การชำระเงินเคยเป็นสิ่งที่นึกถึงทีหลังเมื่อคุณสร้างผลิตภัณฑ์ของคุณขึ้นมา ตอนนี้การชำระเงินกลายเป็นผลิตภัณฑ์ หรืออย่างน้อยก็เป็นส่วนสำคัญในประสบการณ์ของลูกค้า ตั้งแต่การชำระเงิน ไปจนถึงการป้องกันการฉ้อโกงและการขยายกิจการทั่วโลก วิธีที่เงินหมุนเวียนในธุรกิจของคุณจะกำหนดว่าคุณจะเติบโตได้เร็วแค่ไหน เข้าถึงใครได้บ้าง ตลอดจนบอกถึงระดับความเชื่อมั่นในแบรนด์ของคุณ ด้านล่างนี้คือแนวทางเกี่ยวกับเทรนด์การชำระเงินในปัจจุบันและการปรับตัวของธุรกิจ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เทรนด์การชำระเงินล่าสุดมีอะไรบ้าง
  
• เหตุใดความยืดหยุ่นในการชำระเงินจึงกลายเป็นตัวสร้างความแตกต่างในการแข่งขัน
  
• ธุรกิจต่างๆ คิดทบทวนขั้นตอนการชำระเงินของตนอย่างไร
  
• ธุรกิจจัดการรูปแบบการชำระเงินหลายรูปแบบอย่างไร
  

เทรนด์การชำระเงินล่าสุดมีอะไรบ้าง

สภาพแวดล้อมการชำระเงิน ทั่วโลกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว กลไกในการชำระเงินของผู้คน วิธีที่ธุรกิจได้รับเงิน และวิธีที่เงินเคลื่อนที่ข้ามระบบทั้งหมดกำลังถูกกำหนดใหม่ ด้านล่างนี้คือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดที่กำลังเปลี่ยนแปลงการชำระเงินในปี 2025

กระเป๋าเงินดิจิทัลและการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสกลายเป็นมาตรฐานใหม่

การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสได้กลายเป็นมาตรฐานในหลายๆ ภูมิภาค มากกว่าสองในสามของการซื้อแบบพบหน้า ในเครือข่าย Mastercard ตอนนี้เป็นการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส

กระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังได้รับความนิยมมากกว่ากระเป๋าเงินแบบกายภาพ โดยในปี 2022 การชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลมีจำนวนมากกว่าการชำระเงินด้วยบัตรใบจริงในเอเชีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกา และคาดว่าการใช้งานจะยังคงเพิ่มขึ้นในทุกภูมิภาคจนถึงปี 2030

ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นส่วนหนึ่งของการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

การชำระเงินแบบผ่อนชำระกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน โดย BNPL ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การซื้อของไม่จำเป็น ตลาด BNPL คาดว่าจะเติบโตจาก $231.51 พันล้านในปี 2024 เป็น $343.52 พันล้านในปี 2025 และขยายไปยังภาคส่วนต่างๆ เช่น ของชำ การซ่อมรถยนต์ และแม้แต่บริการทางการแพทย์

BNPL ยังมีอิทธิพลต่อพฤติกรรมการช็อปปิ้งควบคู่ไปกับการชำระเงิน หลายคนเริ่มเส้นทางการซื้อของพวกเขาในตลาด BNPL โดยการค้นหาข้อเสนอที่พวกเขาสามารถจัดการการชำระเงินแบบผ่อนชำระได้

คาดว่าจะมีการชำระเงินแบบเรียลไทม์

ลูกค้าคาดหวังมากขึ้นเรื่อยๆ ว่าเงินจะโอนเข้าบัญชีได้เร็วเท่ากับข้อความ ไม่ว่าจะเป็นการขอเงินคืน การให้ทิปกับผู้ให้บริการ หรือการรับเงินจากงานอิสระ สำหรับแพลตฟอร์มและตลาดในตลาดที่มีการแข่งขันสูง การเสนอการจ่ายเงินทันทีถือเป็นสิ่งสำคัญต่อความพึงพอใจของผู้ใช้

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ตอนนี้มีให้บริการในมากกว่า 70 ประเทศ เครือข่ายเหล่านี้ช่วยให้การโอนเงินเป็นแบบทันทีตลอด 24 ชั่วโมงโดยไม่ต้องรอการชำระเงินแบบกลุ่ม โดยในปี 2028 คาดว่า 27% ของการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ทั่วโลกจะเป็นการชำระเงินแบบเรียลไทม์

AI กำลังยกระดับการตรวจจับการฉ้อโกง

Generative AI ก่อให้เกิดภัยคุกคามจากการฉ้อโกงรูปแบบใหม่ แต่ก็กลายมาเป็นแนวป้องกันที่มีประสิทธิภาพอีกด้วย โมเดลขนาดใหญ่สามารถสแกนชุดข้อมูลขนาดใหญ่ได้ในเวลาเพียงไม่กี่มิลลิวินาที และระบุรูปแบบที่น่าสงสัยได้เร็วกว่ามนุษย์หรือระบบตามกฎเกณฑ์แบบเดิมมาก

ระบบที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่มีอัตราการตรวจจับเฉลี่ยที่ 91% เมื่อเทียบกับ 65%–70% สำหรับระบบตามกฎเกณฑ์ การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ เช่น ลายนิ้วมือ การระบุใบหน้า และการเข้าสู่ระบบด้วยรหัสผ่าน ปัจจุบันสามารถจัดการภาระด้านความปลอดภัยเบื้องหลังได้มาก จึงช่วยลดการหยุดชะงักของประสบการณ์ของผู้ใช้

กฎระเบียบและความร่วมมือกำลังเปลี่ยนแปลงตลาด

กการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบที่เชื่อมต่อกันมากขึ้นทำให้เส้นแบ่งระหว่างสถาบันดั้งเดิมกับบริษัทใหม่เลือนลางลง ส่งผลให้การชำระเงินมีรูปแบบโมดูลาร์มากขึ้น มีการควบคุมมากขึ้น และมีความสัมพันธ์กันมากขึ้น

การตรวจสอบผู้ให้บริการการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ หน่วยงานกำกับดูแลกำลังปรับปรุงกฎเพื่อควบคุมฟินเทคและตัวกลางการชำระเงินได้ดียิ่งขึ้น

ในขณะเดียวกัน ความร่วมมือในอุตสาหกรรมก็เร่งตัวขึ้น ธนาคาร แพลตฟอร์ม และบริษัทเทคโนโลยีต่างทำงานร่วมกันเพื่อการทำงานร่วมกันในด้านข้อมูลประจำตัวดิจิทัล กระเป๋าเงินที่ฝัง และโครงสร้างพื้นฐานที่ใช้ร่วมกัน

อิทธิพลของคริปโตเกี่ยวข้องกับโครงสร้างพื้นฐานมากกว่าสกุลเงิน

การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลยังคงเป็นกลุ่มเฉพาะ แต่อิทธิพลของพวกเขาต่อโครงสร้างพื้นฐานกำลังเติบโต มีการทดสอบสเตเบิลคอยน์และโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนสำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนและการกระทบยอดการชำระเงิน โครงการสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) และการรวม Web3 กำลังดำเนินไปอย่างต่อเนื่องแต่ยังไม่บรรลุเป้าหมายประโยชน์หลัก

เหตุใดความยืดหยุ่นในการชำระเงินจึงกลายเป็นตัวสร้างความแตกต่างในการแข่งขัน

ในปี 2025 วิธีที่คุณอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินนั้นมักมีความสำคัญพอๆ กับสิ่งที่คุณขาย ความยืดหยุ่นในการชำระเงินซึ่งรองรับวิธีการ เงื่อนไข และรูปแบบต่างๆ ถือเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างรายได้ การเข้าถึง และการรักษาลูกค้า ต่อไปนี้คือเหตุผลบางประการที่อธิบายอย่างละเอียด

การตั้งค่าการชําระเงินส่งผลโดยตรงต่อการเปลี่ยนเป็นลูกค้า

สําหรับธุรกิจที่ใช้ Stripe การแสดงวิธีการการชำระเงินเพิ่มเติมอีก 1 วิธี นอกเหนือจากบัตรจะเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าประมาณ 7% โดยเฉลี่ย ในบางตลาด ผลกระทบจะยิ่งใหญ่กว่า การวิจัยของ Stripe พบว่าการเพิ่ม Alipay ให้กับลูกค้าในประเทศจีนทําให้อัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าเพิ่มขึ้น 91% ในเนเธอร์แลนด์ การรองรับ iDEAL ทำให้เพิ่มขึ้น 39% โดยรวมแล้ว ผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลโดยเฉลี่ยใช้จ่าย 31% มากกว่าลูกค้าที่ใช้วิธีการชำระเงินอื่นๆ

ตัวเลือกที่เหมาะสมจะดึงดูดกลุ่มลูกค้าใหม่

ผู้ใช้ BNPL สามารถเริ่มช้อปปิ้งบนตลาดซื้อขายของ BNPL แทนเครื่องมือค้นหาหรือเว็บไซต์ขายปลีกได้ เนื่องจากผู้ใหญ่ชาวอเมริกัน 30% ใช้บริการ BNPL อย่างน้อยหนึ่งบริการ ผู้ให้บริการเหล่านี้จึงสามารถช่วยให้ธุรกิจดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ ได้

ความต้องการแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ การสนับสนุนวิธีการในท้องถิ่น (เช่น BLIK ในโปแลนด์ Pix ในบราซิล) มักมีความสำคัญในการสร้างแรงผลักดัน

ความยืดหยุ่นช่วยเพิ่มการรักษาลูกค้า

การทำให้ลูกค้าสามารถอัปเดตวิธีการชำระเงิน สลับแผนการเรียกเก็บเงิน หรือหยุดการสมัครสมาชิกได้ง่ายขึ้น จะทำให้ลูกค้าใช้งานต่อเนื่องได้นานขึ้น

ในรูปแบบ B2B และการบริการซอฟต์แวร์ (SaaS) การเสนอตัวเลือกต่างๆ เช่น เงื่อนไขสุทธิและการเรียกเก็บเงินตามการใช้งานสามารถตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อได้หลากหลายยิ่งขึ้น

ลูกค้ามักจะรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นเมื่อได้ใช้สิ่งที่คุ้นเคย หากขั้นตอนการชำระเงินของคุณไม่เป็นไปตามตรรกะที่กำหนดไว้ ลูกค้าอาจลังเลหรือออกจากระบบไปเลย

ธุรกิจต่างๆ คิดทบทวนขั้นตอนการชำระเงินของตนอย่างไร

บริษัทหลายแห่งเข้าใจดีว่าการชำระเงินที่ไม่คล่องตัวจะทำให้อัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าลดลง สิ่งที่จะเปลี่ยนไปในปี 2025 คือวิธีการที่ธุรกิจต่างๆ ดำเนินการอย่างเป็นระบบเพื่อขจัดอุปสรรคเหล่านั้น ธุรกิจต่างๆ จะแยกทุกขั้นตอนของกระบวนการชำระเงินออกจากกัน ไม่ว่าจะเป็นแบบออนไลน์หรือออฟไลน์ เพื่อลดความซับซ้อนและเร่งความเร็วในการชำระเงิน รวมถึงขจัดอุปสรรคออกไปอย่างเงียบๆ ก่อนที่ลูกค้าจะสังเกตเห็น ด้านล่างนี้คือวิธีปฏิบัติบางประการที่แนวโน้มนี้กำลังเกิดขึ้น

การชำระเงินออนไลน์กำลังถูกสร้างใหม่และออกแบบใหม่

ธุรกิจจำนวนมากกำลังแก้ไขปัญหาที่ทำให้การชำระเงินล่าช้า เช่น ช่องข้อมูลที่ไม่จำเป็น ต้องกรอกข้อมูลหลายหน้า และต้องสร้างบัญชี การชำระเงินแบบผู้เยี่ยมชม การตรวจสอบแบบฟอร์มแบบเรียลไทม์ และการกรอกข้อมูลอัตโนมัติอัจฉริยะเป็นตัวเลือกเริ่มต้นในปัจจุบัน ระบบจะจดจำข้อมูลของลูกค้าที่กลับมาใช้บริการอีกครั้ง โดยรายละเอียดบัตรจะถูกจัดเก็บอย่างปลอดภัยผ่านการแปลงเป็นโทเค็น การซื้อซ้ำจะใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที มาตรการประหยัดเวลาเหล่านี้สามารถส่งผลกระทบต่อรายได้อย่างมาก โดยเฉพาะในระดับขนาดใหญ่

ปุ่มชำระเงินแบบด่วนได้รับความนิยมอย่างมาก

กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay เป็นวิธีที่รวดเร็วและสะดวกสำหรับลูกค้า ในขณะที่การพิมพ์หมายเลขบัตรใช้เวลามากขึ้น หากลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียว จะมีอุปสรรคในการชำระเงินน้อยลง

การออกแบบที่เน้นมือถือเป็นมาตรฐานใหม่

เนื่องจากปัจจุบันปริมาณการเข้าชมอีคอมเมิร์ซส่วนใหญ่มาจากโทรศัพท์ ธุรกิจต่างๆ จึงปรับแต่งการโต้ตอบให้เหมาะกับหน้าจอขนาดเล็ก ซึ่งหมายความว่าปุ่มจะมีขนาดใหญ่ขึ้น ช่องข้อมูลแบบฟอร์มน้อยลง เวลาโหลดเร็วขึ้น และมีการผสานการทำงานกับฟีเจอร์ของอุปกรณ์ดั้งเดิม เช่น การสแกนบัตรและการระบุใบหน้ามากขึ้น ชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) สำหรับการชำระเงินผ่านมือถือมีความชาญฉลาดมากขึ้น และเปิดใช้งานลิงก์ลึก ใบแจ้งหนี้ที่กรอกล่วงหน้า และฟังก์ชันสแกนเพื่อชำระเงินโดยตรงจากแอปส่งข้อความหรืออีเมล

ระบบตรวจจับความเสี่ยงที่ชาญฉลาดกำลังเข้ามาแทนที่ระบบรักษาความปลอดภัยแบบครอบคลุม

การตรวจสอบการฉ้อโกงแบบดั้งเดิมมักสร้างความยุ่งยาก ในปี 2025 ธุรกิจหลายแห่งกำลังใช้เครื่องมือ เช่น Stripe Radar สำหรับการให้คะแนนความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้สามารถประมวลผลธุรกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำได้เร็วขึ้น โดยธุรกรรมที่ส่งสัญญาณเตือนจะถูกบล็อกเพียงไม่กี่รายการเท่านั้น

เป้าหมายคือการจับการฉ้อโกงโดยไม่ลงโทษลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย เมื่อทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ นี่อาจหมายถึงอัตราการอนุมัติที่สูงขึ้นและประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีกว่า

การชำระเงินแบบพบหน้าทำได้บนอุปกรณ์มือถือ

เทคโนโลยีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ตอนนี้แทบจะอยู่ทุกที่ มันเปลี่ยนสมาร์ทโฟนทุกเครื่องให้เป็นเทอร์มินัล ซึ่งช่วยขจัดฮาร์ดแวร์ที่มีขนาดใหญ่ แทนที่จะนำผู้คนไปยังจุดลงทะเบียน ร้านอาหารและผู้ค้าปลีกกำลังใช้เครื่องมือพกพาหรือรหัส QR ที่ให้ลูกค้าชำระเงินด้วยโทรศัพท์ของพวกเขาแทนที่จะรอในแถวที่ยาว

ธุรกิจบางแห่งกำลังลบขั้นตอนการชำระเงินออกไปโดยสิ้นเชิง ลองนึกถึงแอปเรียกรถหรือแอปส่งของที่ชำระเงินโดยอัตโนมัติ ไม่ใช่ทุกอุตสาหกรรมที่ใช้รูปแบบนี้ แต่รูปแบบนี้ก็แพร่หลายมากขึ้น ยิ่งมีประสบการณ์การชำระเงินที่ฝังและอัตโนมัติมากขึ้นเท่าไร โอกาสที่ลูกค้าจะเลิกใช้บริการก็จะน้อยลงเท่านั้น

วิธีที่ธุรกิจจัดการโมเดลการชําระเงินหลายแบบ

เนื่องจากโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินมีความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับลูกค้า จึงมีความซับซ้อนมากขึ้นสำหรับธุรกิจ ปัจจุบัน บริษัทหลายแห่งต้องจัดการรูปแบบการชำระเงินหลายรูปแบบ กล่าวคือ พวกเขาอาจต้องรองรับการสมัครสมาชิก การซื้อครั้งเดียว มาร์เก็ตเพลส และการเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน ทั้งหมดในคราวเดียว

ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์ม SaaS อาจขายการสมัครสมาชิก ขายสินค้าเสริม และเปิดมาร์เก็ตเพลส ผู้ค้าปลีกอาจมีอีคอมเมิร์ซแบบขายตรงถึงผู้บริโภค ร้านค้าแบบป๊อปอัปพร้อมชำระเงินแบบตัวต่อตัว และโปรแกรมสมาชิกแบบชำระเงิน ขั้นตอนการชำระเงินเหล่านี้มีข้อควรพิจารณาด้านความเสี่ยง ข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตาม จังหวะการเรียกเก็บเงิน และการบัญชีภาษีที่แตกต่างกัน รายละเอียดเหล่านี้จะซับซ้อนอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะในหลายภูมิภาคหรือหลายสกุลเงิน ต่อไปนี้คือวิธีที่ธุรกิจจัดการความซับซ้อนเพิ่มเติมนี้

แพลตฟอร์มการชําระเงินที่รวมเป็นหนึ่งเดียว

เพื่อหลีกเลี่ยงการสร้างเครือข่ายของโซลูชันเฉพาะจุดและกระบวนการที่ทำด้วยตนเอง ธุรกิจต่างๆ สามารถรวมการชำระเงินของตนไว้ที่ศูนย์กลางได้ แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมศูนย์จะรองรับโมเดลต่างๆ มากมายด้วยการผสานการทำงานเพียงครั้งเดียว ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านการจัดการ กล่าวคือ มีผู้ขายและไซโลข้อมูลน้อยลงที่จะต้องจัดการ และมีจุดเดียวสำหรับกระทบยอดรายได้ระหว่างช่องทางและประเทศต่างๆ ตัวอย่างเช่น Stripe จัดการการสมัครสมาชิก การชำระเงินตามต้องการ การจ่ายเงิน และการชำระเงินทั่วโลกในระบบเดียวกัน นอกจากนี้ยังจัดการงานที่ซับซ้อนกว่า เช่น การจัดสรรตามสัดส่วน การออกใบแจ้งหนี้ และการจัดเก็บภาษี

ผู้ให้บริการการชำระเงินหลายราย

บริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งมักทำงานร่วมกับผู้ให้บริการชำระเงินหลายๆ รายเพื่อลดต้นทุนหรือเพิ่มประสิทธิภาพ ซึ่งตรงนี้เองที่การประสานงานการชำระเงินจะมีประโยชน์ การประสานงานช่วยให้ควบคุมและสำรองข้อมูลได้มากขึ้น และยังเพิ่มเลเยอร์อีกชั้นหนึ่งที่ต้องบำรุงรักษา เลเยอร์เหล่านี้จะกำหนดเส้นทางธุรกรรมแบบไดนามิกตามพื้นที่ ประเภทการชำระเงิน หรือตรรกะสำรอง หากธุรกรรมล้มเหลวกับผู้ให้บริการรายหนึ่ง ก็สามารถลองใหม่กับผู้ให้บริการรายอื่นโดยอัตโนมัติได้ เครื่องมือประสานงานบางตัวยังแบ่งการชำระเงินออกเป็นวิธีการต่างๆ (เช่น บางส่วนจากกระเป๋าเงินดิจิทัล บางส่วนจากบัตร)

ระบบอัตโนมัติมากขึ้น

กระบวนการต่างๆ ก่อนหน้านี้ที่ต้องทำด้วยตนเอง เช่น การกระทบยอด การลองเรียกเก็บเงินซ้ำ การออกใบแจ้งหนี้ และการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด ปัจจุบันได้มีการทำให้กระบวนการดังกล่าวเป็นแบบอัตโนมัติแล้ว แพลตฟอร์มการสมัครสมาชิกกำลังทำให้กระบวนการทวงหนี้ การรับรู้รายได้ และการแบ่งชำระตามสัดส่วนให้เป็นระบบอัตโนมัติ ระบบการชำระเงินซิงค์กับเครื่องมือบัญชีและการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) เพื่อบันทึกธุรกรรมและระบุสิ่งที่ไม่ตรงกัน ตรรกะการลองเรียกเก็บเงินซ้ำแบบอัจฉริยะกำลังถูกนำมาใช้เพื่อกู้คืนการชำระเงินที่ไม่สำเร็จโดยอิงตามรอบการจ่ายเงินเดือนหรือพฤติกรรมของลูกค้าที่ผ่านมา

การปรับปรุงสถาปัตยกรรมการชําระเงิน

ทีมงานที่จัดการการชำระเงินในปัจจุบันมักทำหน้าที่เป็นนักวิเคราะห์ประสิทธิภาพการทำงาน พวกเขาปรับปรุงสถาปัตยกรรมการชำระเงินด้วยความเข้มงวดเช่นเดียวกับที่ใช้กับโครงสร้างพื้นฐานหรือช่องทางการเปลี่ยนเป็นลูกค้า ธุรกิจที่สร้างระบบให้มีความยืดหยุ่นด้วยรูปแบบใหม่ ตลาด และกรณีการใช้งานใหม่ๆ จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการขยายตัวโดยไม่หยุดชะงัก สถาปัตยกรรมการชำระเงินได้กลายเป็นฟังก์ชันที่สำคัญ และบริษัทที่สถาปัตยกรรมดังกล่าวขึ้นมาจะตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้

• การอนุมัติและอัตราการปฏิเสธการชําระเงินตามวิธีการ ประเทศ และผู้ให้บริการ

• ยอดการเลิกใช้บริการขับเคลื่อนโดยการชำระเงินที่ไม่สำเร็จหรือปัญหาด้านการเรียกเก็บเงิน

• ความล่าช้าในการเบิกจ่ายเงินให้กับผู้ขายหรือผู้ทำสัญญา

• การแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่ายระหว่างผู้ให้บริการ สกุลเงิน และมาตรการป้องกัน