Antes, los pagos eran una idea secundaria después de desarrollar tu producto. Ahora son el producto, o al menos una parte esencial de la experiencia del cliente. Desde el proceso de compra hasta la prevención del fraude y la expansión internacional, la forma en que el dinero circula por tu negocio influye directamente en la velocidad de crecimiento, el alcance de tu mercado y la confianza en tu marca. A continuación, encontrarás una guía sobre las tendencias actuales en pagos y cómo las empresas se están adaptando.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cuáles son las últimas tendencias de pago?
  
• ¿Por qué la flexibilidad de pago se está convirtiendo en un diferenciador competitivo?
  
• ¿Cómo se están replanteando los negocios sus flujos de pago?
  
• ¿Cómo están gestionando los negocios múltiples modelos de pago?
  

¿Cuáles son las últimas tendencias en pagos?

El entorno de pagos global está cambiando rápidamente. La mecánica de cómo las personas pagan, cómo las empresas reciben pagos y cómo el dinero se mueve a través de los sistemas está siendo redefinida. A continuación se presentan los cambios más significativos que están dando forma a los pagos en 2025.

Los monederos digitales y los pagos sin contacto son ahora la norma

Los pagos sin contacto han pasado de ser solo una función a ser la base en muchas regiones. Más de dos tercios de las compras en persona en la red de Mastercard, por ejemplo, son ahora sin contacto.

Los monederos digitales también están ganando popularidad sobre las billeteras físicas. Para 2022, los pagos con monederos digitales superaron a los pagos con tarjeta física en Asia, Oriente Medio y África, y se espera que su uso continúe aumentando en todas las regiones hasta 2030.

Comprar ahora, pagar después (BNPL) es parte del gasto diario

Pagar a plazos ya forma parte de la vida cotidiana, y el modelo BNPL ya no se limita a compras discrecionales. Se proyecta que el mercado de BNPL crecerá de 231,51 mil millones de dólares en 2024 a 343,52 mil millones en 2025 y se expandirá a sectores como alimentación, reparación de automóviles e incluso servicios médicos.

BNPL también influye en el comportamiento de compra, además del proceso de pago. Muchos compradores inician su recorrido de compra en los marketplaces de BNPL, buscando ofertas que puedan financiar mediante pagos a plazos.

Se esperan pagos en tiempo real

Los clientes esperan cada vez más que el dinero se transfiera con la misma rapidez que un mensaje de texto, ya sea al recibir un reembolso, dar una propina a un proveedor de servicios o cobrar por un trabajo como freelance. Para las plataformas y marketplaces en mercados competitivos, ofrecer pagos instantáneos es clave para la satisfacción del usuario.

Los pagos en tiempo real ahora están disponibles en más de 70 países. Estas redes permiten transferencias instantáneas 24/7, sin necesidad de esperar a la liquidación por lotes. Para 2028, se espera que aproximadamente el 27 % de los pagos electrónicos globales sean pagos en tiempo real.

La IA está elevando la detección de fraudes

La IA generativa ha creado nuevas amenazas de fraude, pero también se está convirtiendo en una defensa efectiva. Los modelos a gran escala pueden escanear enormes conjuntos de datos en milisegundos e identificar patrones sospechosos mucho más rápido que los humanos o los sistemas tradicionales basados en reglas.

Los sistemas impulsados por IA en grandes instituciones financieras logran tasas de detección promedio del 91 %, en comparación con el 65 % - 70 % para los sistemas basados en reglas. La autenticación biométrica, como la huella dactilar, el reconocimiento facial y los inicios de sesión con clave de acceso, ahora gestiona gran parte de la carga de seguridad en segundo plano, lo que minimiza las interrupciones en la experiencia del usuario.

La regulación y la colaboración están remodelando el mercado

El cambio hacia sistemas más conectados está difuminando la línea entre las instituciones tradicionales y las empresas más nuevas. Como resultado, los pagos se están volviendo más modulares, más regulados y más interdependientes.

El escrutinio de los proveedores de pagos no bancarios también está aumentando. En EE. UU. y en el extranjero, los reguladores están actualizando las reglas para regular mejor a las empresas fintech y a los intermediarios de pago.

Al mismo tiempo, la colaboración en el sector está acelerándose. Los bancos, plataformas y empresas tecnológicas están trabajando juntos para la interoperabilidad en identidad digital, monederos integrados e infraestructura compartida.

La influencia de las criptomonedas tiene más que ver con la infraestructura que con la moneda

Los pagos con criptomonedas siguen siendo un nicho, pero su influencia en la infraestructura está creciendo. Se están probando monedas estables y rieles de blockchain para transacciones transfronterizas y conciliación de pagos. Los pilotos de Moneda Digital del Banco Central (CBDC) y las integraciones de Web3 están avanzando, pero no han alcanzado una utilidad generalizada.

¿Por qué la flexibilidad de pago se está convirtiendo en un diferenciador competitivo?

En 2025, la forma en que permites a los clientes pagar es casi tan importante como lo que vendes. La flexibilidad de pago, es decir, ofrecer distintos métodos, condiciones y modelos, es una herramienta clave para aumentar los ingresos, ampliar el alcance y mejorar la retención. A continuación, te explicamos por qué.

Las preferencias de pago impactan directamente en la conversión

Para las empresas que usan Stripe, mostrar un método de pago adicional más allá de las tarjetas aumenta la conversión en aproximadamente un 7 %. En algunos mercados, el impacto es aún mayor. Investigaciones de Stripe muestran que añadir Alipay para los clientes en China lleva a un aumento del 91 % en la conversión. En los Países Bajos, ofrecer iDEAL la incrementa en un 39 %. En general, los usuarios de monederos digitales gastan un 31 % más que los clientes que usan otros métodos de pago.

Las opciones adecuadas atraen a nuevos segmentos de clientes

Los usuarios de BNPL pueden comenzar sus compras en los mercados de BNPL en lugar de en los motores de búsqueda o sitios minoristas. Con el 30 % de los adultos de EE. UU. utilizando al menos un servicio de BNPL, estos proveedores pueden ayudar a las empresas a atraer nuevos clientes.

Las preferencias varían ampliamente entre los países. Apoyar los métodos locales (por ejemplo, BLIK en Polonia, Pix en Brasil) a menudo es importante para ganar tracción.

La flexibilidad ayuda a mejorar la retención

Facilitar que los clientes actualicen sus métodos de pago, cambien de plan de facturación o pausen una suscripción puede ayudar a mantener su fidelidad por más tiempo.

En los modelos B2B y de software como servicio (SaaS), ofrecer opciones como condiciones netas y facturación basada en el consumo puede satisfacer una gama más amplia de necesidades del comprador.

Los clientes a menudo se sienten más seguros con lo que les resulta familiar y si el flujo del proceso de compra no sigue una lógica bien establecida, podrían dudar o irse por completo.

¿Cómo están repensando las empresas sus flujos de pago?

Muchas empresas ya entienden que los pagos complicados reducen la conversión. Lo que está cambiando en 2025 es lo sistemáticamente que los negocios están actuando para eliminar esos obstáculos. Están desglosando cada paso del proceso de pago, tanto en Internet como presencial, para simplificar y agilizar los pagos, eliminando silenciosamente barreras antes de que los clientes siquiera las perciban. A continuación, se presentan algunas formas prácticas en que esta tendencia se está desarrollando.

Los pagos en Internet están siendo reconstruidos y rediseñados

Muchas empresas están resolviendo los problemas que ralentizan el proceso de pago, como los campos innecesarios, las múltiples páginas y la obligación de crear una cuenta. El pago como invitado, la validación de formularios en tiempo real y el autocompletado inteligente son ahora opciones predeterminadas. La información de los clientes recurrentes se guarda, y los datos de la tarjeta se almacenan de forma segura mediante tokenización. Las compras repetidas pueden completarse en cuestión de segundos. Estas medidas de ahorro de tiempo pueden influir significativamente en los ingresos, especialmente a gran escala.

Los botones de pago exprés están asumiendo más protagonismo

Los monederos digitales como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay son rápidos y cómodos para los clientes, mientras que escribir un número de tarjeta lleva más tiempo. Si los clientes pueden pagar con un solo clic, habrá menos barreras para completar el pago.

El diseño móvil primero es ahora la norma

Con la mayoría del tráfico de comercio electrónico ahora proveniente de teléfonos, las empresas están ajustando las interacciones para pantallas pequeñas. Eso significa botones más grandes, menos campos de formulario, tiempos de carga más rápidos y más integraciones con características nativas del dispositivo, como el escaneo de tarjetas y el reconocimiento facial. Los kits de desarrollo de software (SDK) para pagos móviles se están volviendo más inteligentes y permiten enlaces profundos, facturas autocompletadas y funciones de escaneo para pagar directamente desde aplicaciones de mensajería o correos electrónicos.

Sistemas de riesgo más inteligentes están reemplazando la seguridad general

Los controles de fraude tradicionales a menudo crean fricción. En 2025, muchas empresas están utilizando herramientas como Stripe Radar para la puntuación de riesgo en tiempo real, lo que permite un procesamiento aún más rápido en transacciones de bajo riesgo. Solo se bloquean aquellos pocos que realmente generan señales de advertencia.

El objetivo es detectar el fraude sin penalizar a los clientes legítimos. Cuando se hace de manera efectiva, esto puede significar tasas de aprobación más altas y una mejor experiencia para el cliente.

El pago en persona se realiza en dispositivos móviles

La tecnología sin contacto está ahora casi en todas partes. Convierte cualquier teléfono inteligente en un terminal, lo que elimina equipos voluminosos. En lugar de canalizar a las personas hacia una caja, los restaurantes y minoristas están utilizando dispositivos portátiles o códigos QR que permiten a los clientes pagar con sus teléfonos en lugar de esperar en largas colas.

Algunas empresas están eliminando por completo el paso del pago. Piensa en aplicaciones de transporte o reparto, donde el cobro se realiza automáticamente. No todos los sectores utilizan este modelo, pero se está extendiendo. Cuanto más integrada y automática sea la experiencia de pago, menos probable será que los clientes abandonen la compra.

¿Cómo gestionan las empresas varios modelos de pago?

A medida que la infraestructura de pagos se vuelve más flexible para los clientes, se vuelve más compleja para las empresas. Muchas empresas ahora gestionan múltiples modelos de pago: pueden tener que admitir suscripciones, compras puntuales, marketplaces y facturación según el uso, todo al mismo tiempo.

Por ejemplo, una plataforma SaaS puede vender suscripciones, ofrecer complementos como ventas adicionales y operar una plataforma de múltiples partes. Un comercio minorista podría vender directamente al consumidor a través de e-commerce, contar con tiendas temporales que aceptan pagos presenciales y ofrecer un programa de membresía de pago. Cada uno de estos flujos implica distintas consideraciones de riesgo, requisitos normativos, ciclos de facturación y obligaciones fiscales. Estos factores se acumulan rápidamente, sobre todo cuando se opera en varias regiones o monedas. A continuación, explicamos cómo las empresas están gestionando esta complejidad adicional.

Plataformas de pagos unificadas

Para evitar una red de soluciones puntuales y procesos manuales, las empresas pueden centralizar sus pagos. Las plataformas de pagos unificadas admiten múltiples modelos con una sola integración. Esto reduce la carga operativa: hay menos proveedores y silos de datos que gestionar, y un único lugar para conciliar los ingresos entre canales y países Stripe, por ejemplo, gestiona suscripciones, pagos bajo demanda, pagos a terceros y flujos de pago internacionales dentro del mismo sistema. También se encarga de tareas más complejas como la prorrata, la facturación y la recaudación de impuestos.

Varios proveedores de servicios de pago

Las empresas de gran escala a menudo trabajan con varios proveedores de servicios de pago para optimizar costes o rendimiento. Aquí es donde entra en juego la orquestación de pagos. Esta orquestación ofrece mayor control y redundancia, aunque también añade otra capa que gestionar. Estas capas permiten enrutar transacciones de forma dinámica según la ubicación geográfica, el tipo de pago o una lógica de respaldo. Si una transacción falla con un proveedor, puede reintentarse automáticamente con otro. Algunas herramientas de orquestación incluso dividen los pagos entre distintos métodos (por ejemplo, parte con una cartera digital y parte con una tarjeta).

Aún más automatización

Muchos procesos que antes eran manuales, como la conciliación, los reintentos, la facturación y las verificaciones de cumplimiento, también se están automatizando. Las plataformas de suscripciones están automatizando los flujos de reclamación del pago, el reconocimiento de ingresos y el prorrateo. Los sistemas de pago se están sincronizando con herramientas de contabilidad y planificación de recursos empresariales (ERP) para registrar transacciones y detectar discrepancias. Además, se está utilizando lógica de reintento inteligente para recuperar pagos fallidos según los ciclos de nómina o el comportamiento previo del cliente.

Mejora de la arquitectura de pagos

Los equipos que gestionan los pagos hoy en día a menudo actúan como analistas de rendimiento. Están mejorando la arquitectura de pagos con el mismo rigor que aplicarían a la infraestructura o a los embudos de conversión. Las empresas que construyen sistemas flexibles para adaptarse a nuevos modelos, mercados y casos de uso están mejor preparadas para expandirse sin fallos. La arquitectura de pagos se ha convertido en una capacidad clave y las empresas que la desarrollan adecuadamente supervisan lo siguiente:

• Tasas de autorización y pago rechazado por método, país y proveedor

• El volumen de abandono causado por pagos fallidos o problemas de facturación

• Latencia en los flujos de transferencias a vendedores o contratistas

• Compensaciones de costes entre proveedores, monedas y mecanismos de protección