Les tendances en matière de paiement qui transforment la manière dont les clients paient et dont les entreprises se font payer

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Acceptez des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier, grâce à une solution de paiement adaptée à toutes les entreprises, des start-up aux multinationales.

En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Quelles sont les dernières tendances en matière de paiement ?
    1. Les wallets et les paiements sans contact sont désormais la norme
    2. Le paiement différé fait partie des dépenses courantes
    3. Des paiements en temps réel sont attendus
    4. L’IA améliore la détection des fraudes
    5. La réglementation et la collaboration transforment le marché
    6. L’influence de la cryptomonnaie est plus liée à l’infrastructure qu’à la monnaie
  3. Pourquoi la flexibilité des paiements devient-elle un facteur de démarcation ?
    1. Les préférences en matière de paiement ont un impact direct sur la conversion
    2. Les bonnes options attirent de nouveaux segments de clientèle
    3. La flexibilité contribue à améliorer la rétention
  4. Comment les entreprises réimaginent-elles leurs flux de paiement ?
    1. Les paiements en ligne se transforment
    2. Les boutons de paiement express font la grosse partie du travail
    3. La conception privilégie le mobile
    4. Des systèmes de gestion des risques plus intelligents remplacent la sécurité généralisée
    5. Le paiement en personne se fait sur des appareils mobiles
  5. Comment les entreprises gèrent-elles plusieurs modèles de paiement ?
    1. Plateformes de paiement unifiées
    2. Plusieurs prestataires de services de paiement
    3. Encore plus d’automatisation
    4. Amélioration de l’architecture de paiement

Autrefois, les paiements n'étaient qu'un élément secondaire après la création du produit. Aujourd'hui, ils sont le produit ou au minimum un élément déterminant de l'expérience du client. Du tunnel de paiement à la prévention de la fraude en passant par le développement à l’international, la façon dont l'argent circule dans votre entreprise détermine la rapidité de votre croissance, votre clientèle potentielle et le niveau de confiance dont bénéficie votre marque. Vous trouverez ci-dessous un guide des tendances actuelles en matière de paiement et de la manière dont les entreprises s'adaptent.

Sommaire

  • Quelles sont les dernières tendances en matière de paiement ?
  • Pourquoi la flexibilité des paiements devient-elle un facteur de démarcation ?
  • Comment les entreprises réimaginent-elles leurs flux de paiement ?
  • Comment les entreprises gèrent-elles plusieurs modèles de paiement ?

Quelles sont les dernières tendances en matière de paiement ?

L’environnement des paiements mondiaux évolue rapidement. Les mécanismes selon lesquels les clients payent, les entreprises se font payer et l’argent circule d’un système à l’autre sont tous en train d’être redéfinis. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus importants qui façonnent les paiements en 2025.

Les wallets et les paiements sans contact sont désormais la norme

Dans de nombreuses régions, les paiements sans contact sont passés du statut de simple fonctionnalité à celui de référence. Plus des deux tiers des achats par TPE effectués sur le réseau Mastercard, par exemple, sont désormais sans contact.

Les wallets sont également de plus en plus populaires que les portefeuilles physiques. Dès 2022, les paiements par wallet ont supplanté les paiements par carte physique en Asie, au Moyen-Orient et en Afrique, et leur utilisation devrait continuer d’augmenter dans toutes les régions jusqu’en 2030.

Le paiement différé fait partie des dépenses courantes

Le paiement en plusieurs fois fait désormais partie de la vie quotidienne, le paiement différé ne se limitant plus aux achats discrétionnaires. Le marché du paiement différé devrait passer de 231,51 milliards $ en 2024 à 343,52 milliards $ en 2025, et s’étendre à des secteurs tels que l’épicerie, la réparation automobile et même les services médicaux.

Le paiement différé influe également sur le comportement d’achat en même temps que le paiement. De nombreux acheteurs commencent leurs trajectoires d’achat sur les marketplaces spécialisées dans le paiement différé en recherchant des offres qu’ils peuvent financer par versements.

Des paiements en temps réel sont attendus

Les clients s’attendent de plus en plus à ce que l’argent soit versé aussi vite qu’un SMS, qu’il s’agisse d’un remboursement, d’un pourboire destiné à un fournisseur de services ou de la rémunération d’un travail indépendant. Pour les plateformes et les marketplaces opérant sur des marchés concurrentiels, il importe de proposer des paiements instantanés pour maintenir la satisfaction des utilisateurs.

Les paiements en temps réel sont désormais disponibles dans plus de 70 pays. Ces réseaux permettent des transferts instantanés 24h sur 24 et 7j sur 7, sans avoir besoin d’attendre le règlement par lot. D’ici 2028, environ 27 % des paiements électroniques mondiaux devraient être effectués en temps réel.

L’IA améliore la détection des fraudes

L’IA générative a créé de nouvelles menaces de fraude, mais devient également un moyen de défense efficace. Les modèles de grande envergure peuvent analyser d’énormes ensembles de données en quelques millisecondes et identifier des modèles suspects beaucoup plus rapidement que les humains ou les systèmes traditionnels basés sur des règles.

Les systèmes pilotés par l’IA des grands établissements financiers atteignent des taux de détection moyens de 91 %, contre 65 % à 70 % pour les systèmes basés sur des règles. L’authentification biométrique, telle que les empreintes d’identification, l’identification faciale et les connexions par clé d’accès, gère désormais une grande partie des opérations de sécurité en arrière-plan, ce qui limite les interruptions de l’expérience utilisateur.

La réglementation et la collaboration transforment le marché

L’évolution vers des systèmes plus connectés brouille la frontière entre les institutions traditionnelles et les nouvelles entreprises. Par conséquent, les paiements deviennent plus modulaires, plus réglementés et plus interdépendants.

Les prestataires de services de paiement non bancaires font également l’objet d’une surveillance plus étroite. Aux États-Unis et à l’étranger, les organismes de régulation mettent à jour les règles pour mieux gouverner les fintechs et les intermédiaires de paiement.

Dans le même temps, la collaboration avec le secteur s’accentue. Les banques, les plateformes et les entreprises technologiques travaillent ensemble pour favoriser l’interopérabilité en matière d’identité numérique, de wallets intégrés et d’infrastructures partagées.

L’influence de la cryptomonnaie est plus liée à l’infrastructure qu’à la monnaie

Les paiements en cryptomonnaie restent une niche, mais leur influence sur l’infrastructure grandit. Les stablecoins et les rails de blockchain sont testés pour les transactions transfrontalières et le rapprochement des paiements. Les pilotes de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et les intégrations Web3 progressent, mais n’ont pas encore atteint l’utilité grand public.

Pourquoi la flexibilité des paiements devient-elle un facteur de démarcation ?

En 2025, les options de paiement que vous proposez aux clients sont souvent aussi importantes que les produits que vous vendez. La flexibilité des paiements, qui permet de s'adapter à une variété de moyens, de conditions et de modèles, est un levier pour les revenus, la portée et la fidélisation. Voici quelques-unes des raisons qui expliquent ce phénomène.

Les préférences en matière de paiement ont un impact direct sur la conversion

Pour les entreprises qui utilisent Stripe, l'affichage d'un moyen de paiement supplémentaire en plus des cartes augmente la conversion d'environ 7 % en moyenne. Sur certains marchés, l'impact est encore plus important. Selon l'étude de Stripe, l'ajout d'Alipay pour les clients en Chine entraîne une augmentation de 91 % de la conversion. Aux Pays-Bas, la prise en charge d'iDEAL l'augmente de 39 %. Globalement, l'utilisateur moyen d'un wallet dépense 31 % de plus que les clients qui utilisent d'autres moyens de paiement.

Les bonnes options attirent de nouveaux segments de clientèle

Les utilisateurs de paiement différé peuvent commencer leurs achats sur les marketplaces plutôt que sur les moteurs de recherche ou les sites des marchands en ligne. Comme 30 % des adultes américains utilisent au moins un service de paiement différé, ces fournisseurs peuvent aider les entreprises à attirer de nouveaux clients.

Les préférences varient considérablement d'un pays à l'autre. La prise en charge des moyens de paiement locaux (par exemple, BLIK en Pologne, Pix au Brésil) permet souvent de gagner du terrain.

La flexibilité contribue à améliorer la rétention

En facilitant la mise à jour des moyens de paiement, le passage d'une offre de facturation à une autre ou la suspension d'un abonnement, vous pouvez nouer des relations durables avec les clients.

Dans les modèles B2B et logiciels en tant que service (SaaS), l'offre d'options comme les conditions de paiement net et la facturation à l'usage peut répondre à un plus large éventail de besoins des acheteurs.

Les clients se sentent souvent plus sereins avec ce qu’ils connaissent. Si votre tunnel de paiement ne suit pas une logique bien établie, ils risquent d'hésiter, voire de partir.

Comment les entreprises réimaginent-elles leurs flux de paiement ?

De nombreuses entreprises ont bien compris que le manque de fluidité des paiements freine la conversion. Ce qui change en 2025, c'est la manière systématique dont les entreprises s'efforcent d'éliminer ces obstacles. Elles décomposent chaque étape du processus de paiement (en ligne et hors ligne) pour simplifier et accélérer les paiements et supprimer discrètement les barrières avant même que les clients ne les remarquent. Voici quelques-unes des manières pratiques dont cette tendance se manifeste.

Les paiements en ligne se transforment

De nombreuses entreprises résolvent les problèmes qui ralentissent le processus de paiement, y compris les champs inutiles, les multiples pages et les exigences de création de compte. Le paiement en tant qu'invité, la validation de formulaire en temps réel et le remplissage automatique et intelligent sont désormais des options par défaut. Les informations des clients récurrents sont mémorisées, les informations de chaque carte sont enregistrées en toute sécurité grâce à la tokenisation. Les achats répétés ne prennent parfois que quelques secondes. Ces mesures d'économie de temps peuvent avoir un impact considérable sur les revenus, surtout à grande échelle.

Les boutons de paiement express font la grosse partie du travail

Les wallets comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont rapides et pratiques pour les clients, tandis que taper un numéro de carte prend plus de temps. Si les clients peuvent payer en un clic, il y aura moins de barrières à la finalisation du paiement.

La conception privilégie le mobile

La plupart du trafic d’e-commerce provenant désormais des téléphones, les entreprises affinent les interactions pour les petits écrans. Cela signifie des boutons plus grands, moins de champs de formulaire, des temps de chargement plus rapides et plus d'intégrations avec les fonctionnalités natives des appareils telles que la numérisation de cartes et la reconnaissance faciale. Les kits de développement logiciel (SDK) pour les paiements mobiles deviennent plus intelligents et facilitent l’ajout de liens profonds, de factures préremplies et de fonctionnalités « scanner pour payer »directement depuis les applications de messagerie ou les e-mails.

Des systèmes de gestion des risques plus intelligents remplacent la sécurité généralisée

Les vérifications de fraude traditionnelles génèrent souvent des problèmes. En 2025, de nombreuses entreprises utilisent des outils comme Stripe Radar pour évaluer les risques en temps réel, ce qui permet un traitement encore plus rapide des transactions à faible risque. Seules les quelques transactions qui déclenchent réellement des signaux d'alerte sont bloquées.

L'objectif est de détecter la fraude sans pénaliser les clients légitimes. Lorsque ce processus est bien exécuté, il entraîne une hausse des taux d'approbation et une amélioration de l’expérience client.

Le paiement en personne se fait sur des appareils mobiles

La technologie sans contact est désormais presque partout. Elle transforme n'importe quel smartphone en terminal, ce qui élimine le matériel encombrant. Au lieu de diriger les gens vers une caisse, les restaurants et les commerçants utilisent des appareils portables ou des QR codes qui permettent aux clients de payer avec leur téléphone plutôt que de passer par de longues files d'attente.

Certaines entreprises suppriment entièrement l'étape de paiement. Pensez aux applications de covoiturage ou de livraison, où le paiement est automatique. Même si ce modèle n’est pas encore utilisé dans tous les secteurs, il gagne du terrain. Plus l'expérience de paiement est intégrée et automatique, moins les clients risquent d'abandonner.

Comment les entreprises gèrent-elles plusieurs modèles de paiement ?

Lorsque l'infrastructure de paiement devient plus flexible pour les clients, elle devient plus complexe pour les entreprises. De nombreuses entreprises gèrent désormais plusieurs modèles de paiement : elles peuvent être amenées à prendre simultanément en charge des abonnements, des achats ponctuels, des marketplaces et une facturation à l’usage.

Par exemple, une plateforme SaaS peut vendre des abonnements, proposer des produits additionnels et gérer une marketplace. Un commerçant en ligne peut gérer une activité d’e-commerce D2C, des magasins éphémères avec des paiements en personne et un programme d'abonnement payant. Chacun de ces flux présente des risques, des exigences de conformité, des fréquences de facturation et une comptabilité fiscale qui lui sont propres. Ces détails s'accumulent rapidement, surtout lorsque plusieurs territoires ou devises sont concerné(e)s. Voici comment les entreprises gèrent cette complexité supplémentaire.

Plateformes de paiement unifiées

Pour éviter de créer un réseau de solutions ponctuelles et de processus manuels, les entreprises peuvent centraliser leurs paiements. Les plateformes de paiement unifiées prennent désormais en charge nativement plusieurs modèles avec une seule intégration. Cela réduit les frais généraux : il y a moins de fournisseurs et de silos de données à gérer, et le rapprochement tous canaux et tous pays confondus s’effectue au même endroit. Stripe, par exemple, gère les abonnements, les paiements à la demande, les virements et les tunnels de paiement mondiaux dans le même système. Elle gère également des tâches plus compliquées telles que le calcul au prorata, la facturation et la collecte des taxes.

Plusieurs prestataires de services de paiement

Les grandes entreprises travaillent souvent avec plusieurs prestataires de services de paiement pour affiner les coûts ou la performance. C'est là que l'orchestration des paiements est bénéfique. L'orchestration offre plus de contrôle et de redondance et ajoute une autre couche à maintenir. Ces couches acheminent les transactions de manière dynamique par territoire, par type de paiement ou par logique de secours. Si une transaction échoue avec un prestataire, elle peut être retentée automatiquement avec un autre. Certains outils d'orchestration répartissent également les paiements entre plusieurs moyens (par exemple, une partie par wallet, et l’autre par carte).

Encore plus d'automatisation

De nombreux processus auparavant manuels (y compris le rapprochement, les relances, la facturation et les vérifications de conformité) sont désormais également automatisés. Les plateformes d'abonnement automatisent les flux de relance, la comptabilisation des revenus et le calcul au prorata. Les systèmes de paiement se synchronisent avec les outils de comptabilité et de planification des ressources d'entreprise (ERP) pour enregistrer les transactions et signaler les incohérences. Une logique de relance intelligente est utilisée pour remédier aux échecs de paiement en fonction des cycles de paie ou du comportement antérieur des clients.

Amélioration de l'architecture de paiement

De nos jours, les équipes qui gèrent les paiements font souvent office d’analystes de performance. Elles améliorent l'architecture de paiement avec le même sérieux qu'elles appliqueraient à l'infrastructure ou aux tunnels de conversion. Les entreprises qui construisent des systèmes pour s’adapter aux nouveaux modèles, marchés et cas d'usage sont mieux positionnées pour se développer sans s'effondrer. L'architecture de paiement est devenue une capacité importante, et les entreprises qui savent la construire surveillent les points suivants :

  • Les taux d'autorisation et de refus par moyen de paiement, pays et fournisseur

  • Le montant de l’attrition causée par des échecs de paiement ou des problèmes de facturation

  • La latence des flux de paiement vers les marchands ou les sous-traitants

  • Les compromis de coût entre les fournisseurs, les devises et les mesures de protection

Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un avocat compétent ou d'un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.

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