決済処理の世界は急速に変化し、ベストプラクティスは変化し続けています。ビジネスを行う他の多くの側面と同様に、決済処理は、新しいテクノロジー、顧客の期待の変化、B2B 決済の仕組みの再構築により、システムの見直しの真っただ中にあります。アメリカにおける資金移動のあり方を形作る FedNow、ヨーロッパ内での「クロスボーダー」取引を国内的に感じさせるSEPA Instant Credit Transfer、インドのユニファイドペイメントインターフェイス (UPI) は、毎日 5 億件以上の取引を処理しています。請求書発行、承認、消し込み の業務を自動化することで、財務チームは「処理」の意味を再考しているかもしれません。

これらの変化に対応できなければ、手数料の増加、エラー率の上昇、ビジネスのキャッシュフローを実際に把握する機会の逸失につながる可能性があります。しかし、決済処理システムを現在の決済処理の最先端に位置付けることで、ビジネスを将来にわたって維持しながら、大きなメリットを得ることができます。

以下では、B2B 決済の現在のトレンド、それを形作るテクノロジー、財務チームが時代を先取りするのに役立つプラクティスを詳しく見ていきます。

目次

• 最も一般的な B2B 決済手段
  
• 決済処理の仕組み
  
• 自動化によって決済を迅速化し、人為的ミスを減らす方法
  
• 企業が今注目すべきデジタル決済トレンド
  
• 手数料とインターチェンジコストを削減する最もスマートな方法
  
• リアルタイムの分析とレポート作成が決済管理にとって非常に重要である理由
  
• デジタルウォレットや BNPL オプションは B2B 決済に採用する価値があるか
  
• B2B 取引での決済不正利用を減らす方法
  
• 国際 B2B 決済を処理する最善の方法
  
• さまざまな業界の決済処理を最適化するには
  
• ERP システムに必要な決済処理連携
  
• 決済承認率を向上させる方法
  
• 決済消し込みのベストプラクティス
  
• 部分決済と決済プランをどのように処理すべきか
  
• B2B 取引でトラックすべき決済データ
  
• ビジネスに最適な決済手段の選び方
  
• 現在の決済スタックの効果的な監査をどのように実施すべきか
  
• Stripe Payments でできること
  

最も一般的な B2B 決済手段は何ですか？

事業者間で決済を行う場合、少数の確立された決済手段を利用しています。個々の決済手段には独自の仕組みと最適なユースケースがあります。ここでは、最も一般的な決済手段と、それが特に有用になる場面をご紹介します。

小切手

紙の小切手とは、銀行があるアカウントから別のアカウントに特定の金額を送金するように指示する書面による注文です。小切手は時間がかかる手動処理ですが、それでも使用されています。2024 年には、アメリカだけで 8.17 兆ドル相当の商業小切手決済 が処理されました。

口座振替

口座振替 (受取人が一定のスケジュールで資金を回収する銀行間送金) は、サブスクリプションや公共料金などの継続的な B2B 決済で一般的です。これは安価で、通常は 2～3 営業日で決済されます。ヨーロッパでは、Single Euro Payments Area (SEPA) ダイレクトデビット により、ヨーロッパ諸国間のユーロ決済が円滑に行われます。アメリカでは、Automated Clearing House (ACH) 決済により、アメリカドルでの銀行間送金が可能です。

電信送金

電信送金は、銀行から銀行への直接送金であり、口座振替よりも迅速に資金を移動します。国内取引の場合は通常 1 営業日以内に送金されます。電信送金は迅速かつ最終的であるため、高額の決済や時間的制約のある決済では、電信送金が標準であることが多いです。手数料は高くなるため、企業では通常、スピードと確実性がコストよりも重要である状況のために電信送金を利用します。

クレジットカード

ビジネスクレジットカードは、消費者向けカードと同様に機能します。支払人が経費を請求し、カードネットワークが取引をルーティングし、カード発行会社が後で支払人から回収します。コーポレートカードと購買カードは、少額の請求書、サブスクリプション、旅行の決済に広く使用されています。

デジタルウォレット

デジタルウォレット (Apple Pay や Google Pay など) を使用すると、企業は数回クリックするだけで決済を承認できます。決済の詳細はセキュリティのためにトークン化されます。B2B E コマースおよび調達プラットフォームでは、デジタルウォレットは決済プロセスを短縮し、手作業によるデータ入力を減らすのに役立ちます。

リアルタイム決済

リアルタイム決済 は、銀行口座間で資金を即時に送金します。アメリカの FedNow、インドの UPI (ユニファイドペイメントインターフェイス)、ブラジルの Pix、スウェーデンの Swish など、多くの国が独自のリアルタイム決済システムを保有しています。24 時間年中無休で稼働し、数秒で資金決済が完了するため、時間的制約のある B2B 取引に役立ちます。

これらの複数の支払い方法を提供することで、企業と顧客の双方に柔軟性が生まれます。Stripe のような 決済プロバイダー は、単一の API 連携を通じて何十もの支払い方法を提供することで、これをシンプルに実現する手助けをします。

決済処理の仕組み

B2B 決済は、適切なレコードが関連付けられた適切なアカウントに正しい金額が入金されるようにする一連のステップを通過します。

このフローは通常次のようになります。

• 契約または注文書: 契約または注文書 (PO) には、何を購入し、いくらで購入し、決済期日がいつになるかが詳述されます。

• 納品: 売り手が商品またはサービスを提供します。納品によって、決済をリクエストする権利が発生します。

• 請求書発行: 売り手が請求書 を発行します。請求書は多くの場合、電子的に発行され、エンタープライズリソースプランニング (ERP) または請求書作成システムから直接取得されます。

• 承認: 買い手側では、通常、請求書は承認前に複数のレイヤー (部門長、調達、買掛金など) を通過します。自動承認フローにより、請求書が無期限に受信トレイで保留されないようにすることができます。

• 決済: 承認されると、決済は電信送金、クレジットカード、または合意されたいずれかの手段で送金されます。

• セキュリティチェック: 最新の決済処理 システムは、このステップで、顧客認証、銀行確認、不正利用検出アルゴリズムなどの不正利用制御を挿入して、異常を特定します。

• 消し込み: 資金到着後、双方が決済を適切な請求書と照合します。自動消し込みツールは、請求書番号や正確な合計などの参照情報を使用して、決済と請求書をリアルタイムで照合できます。

• 法令遵守と記録管理: 最終段階では、税金、マネーロンダリング防止 (AML)、および報告の要件が満たされ、監査可能な証跡が維持されます。現在、多くのプラットフォームでは、これらが自動的に記録されます。

自動化によって決済を迅速化し、人為的ミスを減らす方法

手動の決済プロセスは、人間がすべてのステップに関与するため、時間がかかります。請求書の詳細を入力し、マネージャーにメールで承認を求め、アカウント番号を再確認し、帳簿を照合する必要があります。自動化によってサイクル全体が再構築され、スピードと正確性がデフォルトになります。以下では、自動化がどのように役立つかを紹介します。

請求書発行

Stripe Invoicing などの自動化されたシステムは、商品の出荷時またはサービスのマイルストーンに達した時点で請求書を発行できます。請求書作成ソフトウェアは、手動で下書きを作成するのではなく、ERP または注文システムからデータ (項目、価格、顧客、期日など) を直接取得します。この一貫性により、ミスが減り、請求書は納品後数分でシステムから送信されます。また、期日の前後に自動リマインドメールが到着するようにスケジュールすることもできます。

承認

承認チェーンは、多くの場合、請求書が停滞する原因となります。自動化では、ルーティングルールによって、誰が何を確認する必要があるかが決まります (たとえば、部門長が $10,000 未満の場合、CFO がそのしきい値を超えると承認するなど)。承認者は即座に通知を受け、携帯電話から承認してプロセスを進めることができます。

データ入力

決済エラーは、通常、ユーザーがデータを再入力すると発生します。自動化により、記録ソースを 1 つにまとめることでミスを減らすことができます。システムは再入力せずにデータを渡すため、請求書、承認、決済のすべてが一致します。自動消し込み ツールは、受け取った決済をリアルタイムで未払いの請求書と照合し、不足決済、過払い、または重複に即座にフラグを立てることで、さらに進化します。

決済

自動化により、元帳全体で一貫性が生まれます。決済リマインダーは、請求書の遅延前に顧客に通知し、カードアカウント更新機能 (CAU) は期限切れの詳細を自動的に更新し、スマートリトライロジックは、ネットワークに負荷をかけることなく、失敗した決済の再試行を適切な間隔で実行します。その結果、回収のリズムが安定し、月末に発生する不測の事態が少なくなります。

拡張性

処理量が増えても、自動化されたワークフローは人員を追加することなくその増加に対応できます。継続決済はスケジュールどおりに実行され、承認はルールに従って行われ、例外のみが人間のレビューに表示されます。

請求書発行の迅速化、承認の効率化、エラーの削減、安定したキャッシュフロー、負担を増やすことなく成長できるプロセスなど、その効果は累積的です。

企業が今注目すべきデジタル決済のトレンド

B2B 決済は、顧客の好みやテクノロジーの変化に応じて常に変化しています。以下では、現時点で戦略的優位性をもたらすことができる主なトレンドを紹介します。

即時決済ネットワーク

企業は、何日もお金を待つのはコストがかかることを学び、さまざまな市場でリアルタイムシステムが普及しつつあります。欧州連合は 2024 年に規制を採択し、10 秒以内に SEPA 即時クレジット送金が届くようにしました。アメリカの銀行は FedNow の導入をますます進めており、2025 年第 2 四半期時点で 213 万件の決済を処理 し、その金額は 2450 億ドルを超えています。こうした迅速な決済手段への対応が期待され始めています。

電子請求書

フランス、イタリア、ドイツ、メキシコ、ブラジルなどの国では、特定の取引に対して 電子請求書 が義務付けられています。電子請求書により、請求 が迅速化され、ミスが減り、透明性が向上します。また、この手段では、より豊富な決済データ (誰が、何を、いつ決済したかなど) も提供されます。その結果、売掛金 (AR) の効率が向上し、監査証跡が明確になり、キャッシュフローの可視性が向上します。

AI と不正利用検知

スピードとデジタル化が進むにつれて、リスクも高まります。そこで役立つのが、AI による不正利用検出です。機械学習 アルゴリズムは、サイクルの途中で決済が 2 回行われた請求書や新しいベンダーアカウントなど、通常とは異なるパターンを特定し、決済が失敗するタイミングを予測し、よりスマートな再試行を可能にします。トークン化とアカウント更新機能と組み合わせることで、システムの安全性を大幅に高めることができます。

BNPL と柔軟な資金調達

後払い (BNPL) は消費者市場で普及しており、現在では B2B にも浸透しています。柔軟な決済 (分割決済、トレードクレジット、繰延条件など) を提供する企業は、一度にキャッシュフロー全体に影響を与えることなく、より大規模な取引や高リスクの取引を行うことができます。BNPL は B2B ではまだ主流ではありませんが、普及が進んでいます。

デジタルウォレットとモバイルファースト

デジタルウォレットとモバイル対応ポータルは、ワンクリックでの決済のスピードとシンプルさを実現します。B2B の購入者がモバイルファーストのアクセスを求めている場合は、即時ウォレット決済を受け付けることで、リピート購入や少額取引の更新が容易になります。

ブロックチェーンとトークン化

ブロックチェーン、ステーブルコイン、トークン化された資産はまだ主流ではありませんが、その人気は高まっています。ステーブルコインの平均流通額は 年々着実に増加しており、2024 年には 調整済み取引額が 5.67 兆ドル に達しています。これらのデジタル資産は、セキュリティ、決済処理速度、国境を越えた透明性の向上に役立ちます。

手数料とインターチェンジコストを削減する最もスマートな方法

手数料は、決済が決済されるたびにビジネスのマージンから差し引かれます。手数料を制限するには、取引をより手頃な価格の手段に誘導し、クレジットカードの低い料率を確保し、プロバイダーと交渉することに重点を置きます。

以下の戦略を検討してください。

• 大口の請求書には口座振替またはリアルタイム送金を優先する: これらの手段の手数料は、通常クレジットカード処理手数料よりも低くなっています。

• クレジットカードデータの最適化: 顧客の郵便番号を収集し、それを取引データに含めることで、取引のインターチェンジレートを下げることができます。

• 料金体系の交渉: 規模が拡大すると、インターチェンジプラス は定額料金よりも安価で透明性が高いことがよくあります。

• クロスボーダー決済の現地化: 現地のアクワイアラーを使用して顧客の母国地域でカードを国内処理することで、クロスボーダー手数料を節約できます。この手段は、承認プロセスの改善にも役立ちます。

郵便番号の収集や月次の決済代行業者明細書の監査などの小さな調整は、毎年数千ドルの回収マージンを生み出す可能性があります。

リアルタイムの分析とレポート作成が決済管理にとって非常に重要である理由

リアルタイムのレポート作成では、どの請求書が清算済みで、どの請求書が失敗したか、顧客が期日を経過していないかを把握できます。月末まで待つ必要はありません。

リアルタイム分析は、以下に役立ちます。

• 可視性: ライブダッシュボードを使用すると、財務チームは回収を発生時にトラックできます。通常は信頼できる支払人が滞納しているかどうかをすぐに確認できます。

• 問題の検出: 承認率の急激な低下やチャージバック の急増は即座に現れます。チームは同じ日から調査を開始できます。

• 顧客の透明性: リアルタイムのデータにより、決済が成功したか成功しなかったかをクライアントに即座に知らせることができます。この透明性は、より良い顧客体験を生み出すのに役立ちます。

• 戦略的インサイト: 時間の経過とともにライブデータを活用することで、さらに分析を進めることができます。売掛金回転日数 (DSO) の傾向、地域別の遅延、決済手段のパフォーマンスはすべて、トラックすべき貴重な指標です。

デジタルウォレットや BNPL オプションは B2B 決済に採用する価値があるか

デジタルウォレットと BNPL はどちらも、消費者向けからビジネス向けに展開する可能性がありますが、それぞれ異なる方法で展開されます。

デジタルウォレットが B2B 調達と EC に進出すれば、買い手は保存された認証情報を使用して決済を承認し、リピート購入やモバイルファーストの購入を迅速化できます。大口の請求書の口座振替や電信送金に代わることはありませんが、スピードと利便性が重要な中小規模の取引には有用です。

ビジネス向けの BNPL は、基本的にサードパーティーにアウトソーシングされた取引信用です。売り手は前払いで決済を受け、買い手は 30～90 日または計画的な分割払いを受け取ります。2023 年の世界の B2B BNPL 市場は 140 億ドル に達し、企業が柔軟なクレジットオプションを求める中、成長が続くと予想されます。これは、取引規模が大きい業界 (製造、卸売、サービスとしてのソフトウェア (SaaS) など) で最も役立ち、繰延条件によって売り手の帳簿にクレジットリスクを追加することなく取引を成立させます。

これらの方法を組み合わせることで、B2B 決済においても B2C 取引と同様に、柔軟性と利便性へのシフトが示されます。

B2B 取引での決済不正利用を減らす方法

決済不正利用は B2B 企業にとって普遍的なチャレンジであり、取引は大規模で複雑であるため、リスクは高くなります。

以下では、不正利用のリスクに対処する主な方法を紹介します。

• テクノロジー: トークン化 は保存されたカード詳細を保護し、アカウント更新サービスは不正利用を隠蔽できる決済の失敗を減らします。Stripe Radar などの AI 主導の不正利用検出は、リアルタイムで異常にフラグを立てることができます。異常な決済パターンを静的ルールよりも効果的にスキャンします。

• プロセス管理: 高額送金の二重承認とベンダー変更の多要素認証 (MFA) により、侵害されたビジネスメールやベンダーの偽の請求書などの一般的なスキームを阻止できます。

• 人員配置と警戒: 不正行為者は、人為的ミスを悪用することがよくあります。電話による銀行情報の変更の確認や、複数の承認による高額決済のルーティングなどのポリシーが重要です。

目標は、高度なツール、強力な内部統制、不正利用の試みを検出するための教育を受けたスタッフの連携という、階層的な防御です。

国際 B2B 決済を処理する最善の方法

クロスボーダー決済 には複雑な側面があります。通貨換算、法令遵守、スピードがすべて重要です。

国際戦略を検討する際には、以下を優先するようにしてください。

• 現地の決済手段: ヨーロッパでは、SEPA クレジットトランスファーは通常 1 営業日以内に決済され、SEPA 即時クレジット送金は数秒で決済されます。アメリカでは、リアルタイム決済が拡大していますが、クロスボーダー決済は依然として、信頼性は高いものの時間がかかり、手数料が高い電信送金に依存しています。

• 多通貨戦略: 通貨換算の繰り返しを避けるために、主要通貨で残高を保持することを検討してください。現地アクワイアリングをサポートするプラットフォームを使用することで、クロスボーダーインターチェンジを減らしながら承認率を高めることもできます。たとえば、Stripe は135 以上の通貨 での多通貨管理をサポートしています。

• 規制のガードレール: グローバル送金はマネーロンダリング防止、制裁措置、税金申告のチェックに合格する必要があります。法令遵守スクリーニング機能を内蔵したプロバイダーと提携することで、資金の遅延や凍結のリスクを軽減できます。

さまざまな業界の決済処理を最適化するには

業界標準は、企業間の資金移動を形作ります。決済を最適化するには、これらの現実に合った手段とワークフローが必要です。

例えば、以下のような場合です。

• SaaS とサブスクリプション: これらのビジネスは継続請求 に依存しています。自動クレジットカード決済と口座振替により、更新が迅速かつ機能的に行われ、アカウント更新サービスにより意図しない解約が減少します。エンタープライズ SaaS では、正味条件による請求書発行が標準であるため、電子請求書と AR 自動化の統合が重要です。

• EC と小売業: これらの業界では、スピーディーな決済機能が重要になります。デジタルウォレット、ワンクリック決済、強力な不正利用スクリーニングが重要です。B2B マーケットプレイスに複数の決済手段を含めることで、リーチが広がり、注文完了率を高めることができます。

• プロフェッショナルサービス: サービスベースのビジネスは、適切な請求書発行と部分的な決済に依存しています。クライアントがデジタルウォレットまたはクレジットカードで請求書から直接決済することができるオンラインポータルは、DSO を短縮し、やり取りを削減できます。

• 製造および卸売: これらの業界では、企業は多額の分割決済を管理することがよくあります。口座振替と電信送金が主流ですが、売り手が貸借対照表のリスクを負わずに柔軟性を提供しようとするため、BNPL と取引クレジットプラットフォームの利用が拡大する可能性があります。

• 医療および規制対象セクター: これらのビジネスには、さらに法令遵守のレイヤーがあります。決済システムは、業界固有の ERP と連携し、監査可能な記録を保持して、規制当局の要件を満たす必要があります。

ベストプラクティスはさまざまな業界に共通しています。パートナーが期待する決済手段を選択し、可能な限り自動化し、チームがすでに使用しているシステムに決済を組み込みます。99.999% の稼働時間 で決済を処理できることが実証されている Stripe などのプロバイダーを利用することで、あらゆるタイプのビジネスの決済プロセスを最適化することもできます。

ERP システムに必要な決済処理連携

ERP は、多くの場合、請求書、売掛金、買掛金 の記録システムです。適切な連携により、手入力や消し込みの遅延なしに決済フローを確保できます。

連携すべき内容は次のとおりです。

• 売掛金: 連携は、請求書と入金受け取りのループを閉じる必要があります。クライアントが決済すると、決済データが ERP に直接送信され、請求書が自動的にクリアされます。

• 買掛金: アウトバウンド連携を使用すると、ERP ソフトウェアから直接ベンダーへの決済をスケジュールして実行できます。承認、実行、ステータスの更新が元帳にフィードバックされるため、請求書は現金の流出と同期して締め処理されます。

• 銀行勘定調整: ERP への直接銀行フィードにより、取引を請求書や請求書と毎日照合できます。これにより、月末締めの時間を大幅に短縮できます。

• クロスプラットフォーム連携: EC、サブスクリプション請求、調達ポータルも運用している場合は、それらのシステムを 決済ゲートウェイ と ERP の両方に連携します。この統合により、追跡する例外が減り、注文から現金化、調達から決済までのサイクルを完全に透明に維持できます。

決済承認率を向上させる方法

決済の失敗はすべて収益の損失です。B2B では一般的に金額が大きいため、承認率が少し下がっただけでも、大きな影響が出る可能性があります。

承認率を向上させる方法は以下のとおりです。

• 詳細を最新の状態に保つ: カードが古すぎると決済拒否が発生します。アカウント更新サービスでは、カードの再発行時や有効期限が切れたときに認証情報を自動的に更新し、意図しない解約を減らします。

• より豊富なデータの送信: 郵便番号などの取引データを含めると、カード発行会社に正当性を示すことで、インターチェンジが減り、承認率が向上します。

• インテリジェントリトライの使用: 決済拒否の多くは一時的なものです。適応型リトライロジック (カード発行会社の動作に基づく試行間隔の設定など) は、顧客を苛立たせたり、追加料金を発生させたりすることなく、決済を回収するのに役立ちます。

• 現地でのルーティング: 現地のアクワイアラーを介してクロスボーダー取引を処理すると、承認率が向上すると同時に、手数料も削減できます。

• 不正利用ルールのバランスを取る: 厳格なフィルターはリスクからの保護に役立ちますが、誤検出は誤った拒否につながる可能性があります。エッジケースが最初から拒否されるのではなく、レビューされるように不正利用設定を微調整します。

決済消し込みのベストプラクティス

決済消し込みとは、銀行内の資金を帳簿上の記録と照合する財務プロセスです。以下では、これを効果的に行う方法を紹介します。

• 可能な限り自動化する: 最新の ERP と売掛金および買掛金システムは、参照番号、日付、金額を使用して決済を請求書と自動照合できます。これにより、手作業による確認が減り、例外をすばやく検出できます。

• 参照の標準化: 請求書に一意の ID を割り当て、顧客に送金通知 に含めるよう求めます。

• 頻繁に照合する: 日次または週次の消し込みで不一致を制限し、重複や不足決済などの問題がエスカレーションする前にフラグを立てます。

• 一部とバンドルをきれいに処理する: 未払いの請求書に対する部分的な決済を記録し、複数の請求書に一括金額を分割することで、正確な売掛金年齢表レポートを作成します。

• 手数料とチャージバックの追跡: 正味預金は、決済代行業者手数料や返金を隠ぺいすることがよくあります。総収入、手数料、調整を分離するために清算口座を維持し、利益率を正確に保ちます。

• 監査証跡の維持: 調整を文書化し、消し込みレポートを保持します。監査人と経営者はどちらも、明確な証拠の連鎖に依存しています。

部分決済と決済プランをどのように処理すべきか

部分的な決済と構造化されたプランを提供するには、適切に設計されたシステムが必要です。記録する方法は、消し込み、レポート作成、キャッシュ予測に直接影響します。以下では、それらの処理方法について説明します。

• 決済構造の定義: 債務をスケジュール設定された分割払いまたはマイルストーンベースの請求書に分割します。債務の全額を可視化し、それに対する決済を記録して、売掛金年齢表 と現金予測を正確にします。

• ルールに従って配分する: 買い手が複数の請求書に対して一括決済を提出する場合、どのように配分するか (古いものから順に配分するか、比例配分するか、指示に従って配分するかなど) を事前に決定します。一貫性がないと、帳簿がずれ、不審請求の申し立てが発生する可能性があります。

• 過払いと不足決済の明確化: 余分な $200 の決済を「その他」のカテゴリーに埋めることはできません。クレジットメモまたは未適用の現金として計上し、AR レポートに表示されるようにします。これは不足決済でも同様です。ギャップを記録して、不審請求の申し立て、割引、エラーのいずれであるかを財務部門が把握できるようにします。

• 可能な場合は継続決済を自動化する: 構造化プランでは、スケジュールに従って口座振替またはクレジットカード決済を自動化します。自動決済は、双方の足並みを揃えるのに役立ちます。

B2B 取引でトラックすべき決済データ

効果的な財務チームは、決済データをビジネスにおける資金の動きのライブフィードのように扱います。追跡する価値のあるカテゴリーを見てみましょう。

流動性シグナル

DSO と売掛金年齢表(流動、30、60、90、上昇など) を確認します。DSO が上昇し始めた場合は、現金が行き詰まっていることを示す最初の手がかりです。

取引の健全性

決済承認率をトラックします。金額が大きいと、1 ポイント低下すると、何百万もの収益の損失につながる可能性があります。口座振替の戻りコードとクレジットカード決済拒否の理由を組み合わせることで、資金不足、不良データ、または厳しすぎる不正利用フィルターに対処しているかどうかがわかります。

コスト漏れ

処理手数料を手段別に内訳を示します。クレジットカードの金額が増加していてもマージンが薄い場合は、ここに表示されます。チャージバック もこのビューに属します。合計と解決時間の両方をログに記録します。

人手による対応

自動照合する決済の数と手動操作が必要な決済の数を測定します。不一致率が高い場合、通常、請求書参照や顧客指示がシステムと一致していないことを意味します。

ビジネスに最適な決済手段の選び方

決済手段の適切な組み合わせは、取引規模、頻度、地域、およびすでに使用しているシステムによって異なります。以下では、ビジネスに適した組み合わせを選択する方法を紹介します。

買い手のワークフローから始める

企業に請求書を発行する場合は、口座振替と電信送金を受け付けることを想定する必要があります。これらは通常、クライアントの買掛金プロセスに組み込まれています。デジタルストアフロントを通じて販売する場合は、カードとデジタルウォレットが決済の簡素化に役立ちます。買い手がグローバルである場合は、SEPA や UPI などの現地の決済手段を許可すると、競合他社に追いつくことができます。

取引経済を考慮する

$100,000 の請求書では、クレジットカード手数料が課題となる可能性があるため、口座振替または電信送金の方が理にかなっています。$99 のサブスクリプションでは、カードを受け付けない場合の解約 リスクと比較して手数料はごくわずかです。マージンへの影響を、平均ではなく決済タイプごとに分析します。

障害モードを考慮する

戻りコード、クレジットカードの拒否、海外取引の失敗はすべて動作が異なります。収益が継続決済に依存している場合、自動アカウント更新機能を備えた決済手段を使用すると、意図しない解約を減らすことができます。

柔軟性を組み込む

すべての決済手段を提供するには、コストがかかり、不必要になる可能性があります。代わりに、最も大きなセグメントに対応する手段を提供し、データで高い導入率が示されている場合は、他の決済手段を追加することが重要です。すぐに使用できる複数の決済手段をサポートするプロバイダーと連携することで、シンプルになります。

現在の決済スタックの効果的な監査をどのように実施すべきか

監査は、決済インフラがビジネスの成長を引き続きサポートしているかどうかをストレステストします。目的は、コスト漏れ、セキュリティギャップ、または気付かなくなったワークフローの問題があるかどうかを検出することです。以下では、その方法を紹介します。

すべてを棚卸しする

実際に使用しているプロバイダー (ゲートウェイ、決済代行業者、銀行、請求書作成ソフトウェア、ERP システム、不正利用サービス) を特定します。企業は、誰も積極的に管理していない重複したツールやアカウントを発見することがあります。

経済性を調べる

最近の決済代行業者明細書を取得し、インターチェンジ、クロスボーダー手数料、ゲートウェイ手数料、チャージバックなど、実際の回収コストを計算します。データが不足しているとインターチェンジの階層が高くなる「ダウングレード」取引がないか、注意深く監視します。

セキュリティと法令遵守を調査する

アクセス制御、高リスクのアクションに対する MFA、ペイメントカード業界データセキュリティ基準 (PCI DSS) およびマネーロンダリング防止の対象範囲に関するセキュリティチェックを実施します。多くの財務チームは、1 つのベンダー連携が脆弱であると、法令遵守の範囲が不必要に拡大することに気付きます。

ワークフローをエンドツーエンドで追跡する

いくつかの取引を選択して、注文から請求書発行、決済、消し込み、レポート作成まで追跡します。人間がデータを再入力する場所や、承認がボトルネックになる場所はどこでしょうか。

現在の手段に対するベンチマーク

UPI や SEPA 即時クレジット送金などの即時決済手段を、役立つ場面で利用していますか。利用していない場合は、その理由は何でしょうか。スタックを、サービス提供地域の現在のベースラインと比較することが重要です。

修正を文書化し優先順位を付ける

発見した問題をランク付けします。手数料の漏洩、誤った決済拒否、法令遵守のリスクは、即座の対応が必要であり、ユーザー体験 (UX) の調整は後回しにできます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地でスムーズに決済を受け付けることができます。

Stripe Payments は以下のような場面でお役に立ちます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間単位で節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 か国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。

• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがる統合コマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を伸ばします。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用防止機能や承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を増加させます。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働率と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

Stripe Payments のオンラインおよび対面決済がビジネスにどのように役立つかについて知りたい場合、もしくは 今すぐ始める場合はこちら をご覧ください