The world of payment processing moves quickly, and best business practices continue to change. Like many other aspects of doing business, payment processing is in the middle of a systemic overhaul thanks to new technologies, shifting customer expectations, and a rewiring of how B2B payments work. As just a few examples: FedNow is shaping how money moves in the US, SEPA Instant Credit Transfers are making “cross-border” transactions within Europe feel domestic, and India’s Unified Payments Interface (UPI) is handling more than 500 million transactions daily. Finance teams might be rethinking what “processing” even means, as automation takes over the work of invoicing, approvals, and reconciliation.

Failing to address these changes can mean higher fees, higher error rates, and missed opportunities to really understand how cash flows through your business. But keeping your payment processing system on the forward edge of what payment processing looks like now can help you benefit from a tremendous upside—while also future-proofing your business.

Below, you’ll find a close examination of the current trends in B2B payments, the technologies reshaping them, and the practices that can help keep finance teams ahead of the curve.

What’s in this article?

• What are the most common B2B payment methods?
  
• How does payment processing work?
  
• How can automation make payments faster and reduce human error?
  
• Which digital payment trends should businesses be paying attention to right now?
  
• What’s the smartest way to cut down on fees and interchange costs?
  
• Why are real-time analytics and reporting so important for payment management?
  
• Are digital wallets or BNPL options worth adopting for B2B payments?
  
• How can you reduce payment fraud in B2B transactions?
  
• What’s the best way to handle international B2B payments?
  
• How can you optimize payment processing for different industries?
  
• What payment processing integrations does an ERP system require?
  
• How can you improve payment approval rates?
  
• What are the best practices for payment reconciliation?
  
• How should you handle partial payments and payment plans?
  
• What payment data should you track for B2B transactions?
  
• How to choose the right payment methods for your business
  
• How should you run an effective audit of your current payment stack?
  
• How Stripe Payments can help
  

Quais são as formas de pagamento B2B mais comuns?

Quando as empresas pagam umas às outras, elas dependem de varias formas de pagamento estabelecidas, cada uma com sua própria mecânica e seus melhores casos de uso. Veja a seguir as formas de pagamento mais comuns e onde elas são úteis.

Cheques

Um cheque em papel é um pedido por escrito que instrui um banco a transferir uma quantia específica de uma conta para outra. Os cheques são lentos e manuais, mas ainda estão em uso. Em 2024, US$ 8,17 trilhões de dólares em pagamentos com cheques comerciais foram processados somente nos EUA.

Débitos automáticos

Débitos automático - transferências bancárias em que o beneficiário retira fundos em um cronograma definido - são comuns para pagamentos recorrentes de B2B, como assinaturas ou serviços públicos. Eles são baratos e normalmente são compensados em dois ou três dias úteis. Na Europa, os débitos automáticos SEPA (Single Euro Payments Area) facilitam os pagamentos em euros entre países europeus. Nos EUA, os pagamentos da Automated Clearing House (ACH) permitem transferências bancárias entre bancos em dólares americanos.

Transferências bancárias

Uma transferência é uma transferência bancária direta entre bancos que movimenta o dinheiro mais rapidamente do que um débito automático, normalmente em um dia útil para transações domésticas. Por serem rápidas e definitivas, as transferências eletrônicas costumam ser o padrão para pagamentos de alto valor ou com prazo curto de pagamento. As tarifas são mais altas, portanto, as empresas geralmente as reservam para situações em que a velocidade e a certeza são mais importantes do que o custo.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito empresariais funcionam exatamente como os cartões de consumidores: o pagador cobra a despesa, a rede de cartões direciona a transação e o banco emissor posteriormente recolhe do pagador. Os cartões corporativos e de compras são amplamente usados para pagar faturas menores, assinaturas e viagens.

Carteiras digitais

As carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay ou Google Pay) permitem que as empresas autorizem pagamentos com apenas alguns cliques. Os detalhes do pagamento são tokenizados para maior segurança. Nas plataformas de e-commerce e de compras B2B, as carteiras digitais ajudam a encurtar o processo de checkout e a reduzir a entrada manual de dados.

Pagamentos em tempo real

Os pagamentos em tempo real transferem fundos imediatamente entre contas bancárias. Muitos países têm seus próprios sistemas de pagamentos em tempo real, incluindo o FedNow nos EUA, a Unified Payments Interface (UPI) na Índia, o Pix no Brasil e o Swish na Suécia. Eles funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana e liquidam os fundos em segundos, o que os torna úteis para transações B2B que demandam rapidez.

Oferecer uma combinação dessas opções dá a você e seus clientes mais flexibilidade. Os provedores de forma de pagamento, como a Stripe, podem ajudar a simplificar isso, oferecendo dezenas de métodos por meio de uma única integração de interface de programação de aplicativo (API).

Como funciona o processamento de pagamentos?

Um pagamento B2B passa por uma série de etapas que garantem que o valor correto caia na conta certa com o registro apropriado anexado.

Veja como é esse fluxo normalmente:

• Contrato ou pedido de compra: Um contrato ou pedido de compra (PO) detalha o que está sendo comprado, por quanto e quando o pagamento deve ser feito.

• Entrega: O vendedor fornece o produto ou serviço. A entrega aciona o direito de solicitação de pagamento.

• Invoicing: O vendedor emite uma fatura . Atualmente, as faturas costumam ser emitidas eletronicamente, puxadas diretamente de um sistema de planejamento de recursos empresariais (ERP) ou de Invoicing.

• Aprovações: No lado do comprador, as faturas normalmente são direcionadas por várias camadas (por exemplo, chefes de departamento, compras, contas a pagar) antes da aprovação. Os fluxos de aprovação automatizados podem evitar que as faturas fiquem pendentes nas caixas de entrada indefinidamente.

• Pagamento: Uma vez aprovado, o pagamento é enviado por transferência eletrônica, cartão de crédito ou qualquer outra forma de pagamento acordada.

• Verificações de segurança: Os sistemas de processamento de pagamentos mais modernos possuem controles de fraude nessa etapa, incluindo autenticação pelo cliente, verificação bancária e algoritmos de detecção de fraude para detectar anomalias.

• Reconciliação: Depois que os fundos chegam, os dois lados fazem a correspondência entre o pagamento e a fatura correta. As ferramentas automatizadas de reconciliação podem fazer a correspondência entre pagamentos e faturas em tempo real, usando referências como números de faturas ou totais exatos.

• Conformidade e manutenção de registros: A camada final garante que os requisitos tributários, de combate à lavagem de dinheiro (PLD) e de relatórios sejam atendidos e mantém uma trilha auditável. Muitas plataformas agora registram esses dados automaticamente.

Como a automação pode tornar os pagamentos mais rápidos e reduzir o erro humano?

Os processos de pagamento manual são mais lentos porque há pessoas envolvidas em cada etapa. Alguém precisa digitar os dados da fatura, enviar um e-mail a um gerente para aprovação, verificar novamente os números das contas e reconciliar os livros. A automação remodela todo o ciclo para que a velocidade e a precisão sejam o padrão. Veja como ela pode ajudar.

Faturamento

Um sistema automatizado, como o Stripe Invoicing, pode emitir uma fatura no momento em que as mercadorias são enviadas ou um marco de serviço é cumprido. Em vez de redigir documentos à mão, o software de Invoicing puxa os dados (por exemplo, item, preço, cliente, data de vencimento) diretamente do seu ERP ou sistema de pedidos. Essa consistência significa menos erros, e as faturas saem do seu sistema minutos após a entrega. Você também pode programar lembretes automáticos para chegar antes e depois da data de vencimento.

Aprovações

As cadeias de aprovação geralmente são o funil das faturas. Com a automação, as regras de direcionamento decidem quem precisa ver o quê (por exemplo, chefes de departamento para valores abaixo de US$ 10.000, aprovação do CFO acima desse limite). Os aprovadores são notificados instantaneamente e podem aprovar de seus telefones para manter o processo em andamento.

Entrada de dados

Os erros de pagamento geralmente ocorrem quando as pessoas reinserem dados. A automação pode reduzir os erros ao manter uma fonte de registro. Os sistemas transmitem os dados sem redigitar, de modo que as faturas, as aprovações e os pagamentos coincidam. As ferramentas de Reconciliação automatizada vão além, fazendo a correspondência entre os pagamentos recebidos e as faturas em aberto em tempo real e sinalizando imediatamente pagamentos a menos, a mais ou duplicados.

Pagamentos

A automação cria consistência em todo o livro-razão. Os lembretes de pagamento alertam os clientes antes que as faturas fiquem em atraso, os atualizadores de contas de cartões (CAUs) atualizam automaticamente os dados da conta vencida e a lógica inteligente de novas tentativas espaça as novas tentativas de cobranças fracassadas, em vez de sobrecarregar a rede. O resultado é um ritmo mais estável de cobranças e menos surpresas no final do mês.

Escalabilidade

À medida que o volume aumenta, os fluxos de trabalho automatizados podem lidar com esse crescimento sem aumentar o número de funcionários. Os pagamentos recorrentes são executados de acordo com o cronograma, as aprovações seguem as regras e somente as exceções aparecem para revisão humana.

O efeito é cumulativo, com criação de fatura mais rápida, aprovações mais limpas, menos erros, fluxo de caixa mais estável e processos que podem crescer sem aumentar o atrito.

A quais tendências de pagamento digital as empresas devem prestar atenção agora?

Os pagamentos B2B estão sempre mudando conforme as preferências dos clientes e as mudanças tecnológicas. Aqui estão as principais tendências que podem gerar vantagens estratégicas no momento.

Redes de pagamento instantâneo

As empresas estão aprendendo que esperar dias por dinheiro é caro, e os sistemas em tempo real estão ganhando espaço em todos os mercados. A União Europeia adotou regulamentações em 2024 exigindo que as transferências SEPA Instant Credit Transfers sejam feitas em 10 segundos. Os bancos estabelecidos nos EUA estão adotando cada vez mais o FedNow; no segundo trimestre de 2025, ele havia liquidado 2,13 milhões de pagamentos, no valor de mais de EUA$ 245 bilhões. A compatibilidade com essas formas de pagamento rápidas está se tornando a expectativa.

Faturamento eletrônico

Países como França, Itália, Alemanha, México e Brasil exigem faturas eletrônicas para determinadas transações. O faturamento eletrônico acelera o faturamento, reduz os erros e aumenta a transparência. Esse método também fornece dados de remessa mais ricos (ou seja, quem pagou, para quê e quando). Tudo isso resulta em contas a receber (AR) mais eficientes, trilhas de auditoria mais claras e maior visibilidade do fluxo de caixa.

IA e detecção de fraude

Com o aumento da velocidade e da digitalização, o risco também aumenta. É nesse ponto que a detecção de fraude orientada por IA entra em ação. Os algoritmos de machine learning identificam padrões atípicos, como uma fatura paga duas vezes ou uma nova conta de fornecedor no meio do ciclo, preveem quando os pagamentos podem falhar e permitem novas tentativas mais inteligentes. Quando combinado com recursos de tokenização e atualização de conta, seu sistema pode se tornar muito mais seguro.

Compre agora e pague depois e acordos de financiamento flexíveis

A modalidade compre agora e pague depois (BNPL) é popular nos mercados de consumo e, agora, está se infiltrando no B2B. As empresas que oferecem pagamentos flexíveis (por exemplo, pagamentos divididos, crédito comercial, termos diferidos) podem conseguir negócios maiores ou de risco mais alto sem sofrer o impacto total do fluxo de pagamento de uma só vez. O compre agora e pague depois ainda não é o mainstream no B2B, mas está ganhando força.

Carteiras digitais e dispositivos móveis em primeiro lugar

As carteiras digitais e os portais habilitados para dispositivos móveis oferecem a velocidade e a simplicidade de pagar com um clique. Se os compradores B2B buscam acesso prioritariamente por dispositivos móveis, aceitar pagamentos instantâneos por carteira pode facilitar a repetição de compras e renovações de pequenos itens.

Blockchain e tokenização

Blockchain, stablecoins e ativos tokenizados ainda não são populares, mas estão crescendo em popularidade. O fornecimento médio de stablecoins em circulação tem crescido constantemente ano a ano, com US$ 5,67 trilhões em volume de transações ajustado em 2024. Esses ativos digitais podem ajudar a melhorar a segurança, a velocidade de liquidação de fundos e a transparência entre fronteiras.

Qual é a maneira mais inteligente de reduzir as tarifas e os custos de câmbio?

As tarifas reduzem as margens de lucro de sua empresa toda vez que um pagamento é realizado. Para limitá-las, concentre-se em direcionar as transações para métodos mais econômicos, qualificando-se para taxas de cartão mais baixas e negociando com os provedores.

Considere estas estratégias:

• Favoreça débitos automáticos ou transferências em tempo real para faturas grandes: As tarifas para esses métodos são geralmente mais baixas do que as tarifas de processamento de cartão de crédito.

• Otimize os dados do cartão: Recolher o código postal de um cliente e incluí-lo nos dados da transação pode qualificar a transação para uma taxa de intercâmbio mais baixa.

• Negocie preços: Em escala, o interchange plus costuma ser mais barato e transparente do que os preços fixos.

• Localize os pagamentos internacionais: Você pode economizar nas tarifas internacionais processando os cartões internamente na região de origem do cliente usando um adquirente local. Esse método também pode ajudar a melhorar seu processo de aprovação.

Pequenos ajustes, como recolher códigos postais e auditar os extratos mensais dos operadores, podem se traduzir em milhares de dólares em margem recuperada a cada ano.

Por que a análise e os relatórios em tempo real são tão importantes para o gerenciamento de pagamentos?

A geração de relatórios em tempo real envolve saber quais faturas foram liquidadas, quais foram reprovadas e se os clientes estão passando do vencimento - sem precisar esperar até o final do mês.

A análise em tempo real ajuda com:

• Visibilidade: Dashboards em tempo real permitem que as equipes financeiras acompanhem as cobranças à medida que elas acontecem. Você saberá imediatamente se um pagador geralmente confiável está atrasado.

• Detecção de problemas: Quedas repentinas nas taxas de aprovação ou picos de estornos aparecem instantaneamente. As equipes podem começar a investigar no mesmo dia.

• Transparência do cliente: Os dados em tempo real permitem que você informe imediatamente ao cliente se o pagamento foi bem-sucedido ou não. Essa transparência pode ajudar a criar uma melhor experiência para o cliente.

• Insights estratégicos: Ao longo do tempo, os dados em produção permitem análises adicionais. As tendências de dias de vendas pendentes (DSO), atrasos regionais e desempenho das formas de pagamento são métricas valiosas para a categoria.

Vale a pena adotar carteiras digitais ou opções compre agora e pague depois para pagamentos B2B?

Tanto as carteiras digitais quanto o compre agora e pague depois podem passar do uso do consumidor para o uso entre empresas, mas de maneiras diferentes.

Se as carteiras digitais entrarem nas compras B2B e no e-commerce, elas permitirão que os compradores autorizem pagamentos com credenciais armazenadas e acelerem as compras repetidas ou com dispositivos móveis. Elas provavelmente não substituirão os débitos automáticos ou transferências para faturas grandes, mas podem ser úteis para transações de pequeno e médio porte em que a velocidade e a conveniência são importantes.

O compre agora e pague depois para empresas é essencialmente um crédito comercial terceirizado para um terceiro. Os vendedores recebem pagamentos adiantados e os compradores pagam em 30 a 90 dias ou parcelas estruturadas. O mercado global de compre agora e pague depois B2B atingiu US$ 14 bilhões em 2023 e espera-se que continue crescendo à medida que as empresas buscam opções de crédito flexíveis. É mais útil em setores com tíquetes grandes (por exemplo, manufatura, atacado e software como serviço ou SaaS), onde os termos diferidos fecham negócios sem acrescentar risco de crédito aos livros do vendedor.

Juntos, esses métodos sinalizam uma mudança em direção à flexibilidade e à facilidade, semelhante às transações B2C, para pagamentos B2B.

Como você pode reduzir a fraude de pagamento em transações B2B?

A fraude nos pagamentos é um desafio universal para as empresas B2B, e os riscos são altos porque as transações são maiores e mais complexas.

Aqui estão as principais maneiras de lidar com o risco de fraude:

• Tecnologia: Tokenização protege os dados do cartão armazenados, enquanto os serviços de atualizador de cartões reduzem os pagamentos com cartão que podem mascarar fraudes. A detecção de fraude orientada por IA, como o Stripe Radar, pode sinalizar anomalias em tempo real. Ele procura padrões de pagamento incomuns com mais eficiência do que as regras estáticas.

• Controles de processo: Aprovações duplas para transferências grandes e autenticação multifator (MFA) para mudanças de fornecedores podem impedir esquemas comuns, como e-mails de empresas comprometidos ou faturas falsas de fornecedores.

• Pessoal e vigilância: Os agentes fraudulentos geralmente exploram o erro humano. Políticas como a verificação de alterações nos dados bancários por telefone ou o direcionamento de grandes pagamentos por meio de várias assinaturas são fundamentais.

O objetivo é uma defesa em camadas: ferramentas avançadas, controles internos sólidos e funcionários instruídos trabalhando juntos para capturar tentativas de fraude.

Qual é a melhor maneira de lidar com pagamentos internacionais B2B?

Os Pagamentos internacionais trazem suas próprias complexidades. A conversão de moedas, a conformidade e a velocidade são importantes.

Ao considerar sua estratégia internacional, não deixe de priorizar:

• Formas de pagamento locais: Na Europa, as transferências de crédito SEPA geralmente são liquidadas em um dia útil, enquanto as transferências de crédito instantâneas SEPA são compensadas em segundos. Nos EUA, os pagamentos em tempo real estão se expandindo, mas os pagamentos internacionais ainda dependem de transferências eletrônicas, que são confiáveis, mas lentas e com tarifas mais altas.

• Estratégia de múltiplas moedas: Considere manter saldos nas principais moedas para ajudar a evitar conversões repetidas. O uso de plataformas que aceitam adquirentes locais também pode reduzir o intercâmbio internacional e, ao mesmo tempo, aumentar as taxas de aprovação. A Stripe, por exemplo, aceita o gerenciamento em mais de 135 moedas.

• Proteções regulatórias: As transferências globais devem passar por verificações de PLD, sanções e relatórios tributários. Reduza o risco de atraso ou congelamento dos fundos trabalhando com um provedor que ofereça triagem de conformidade integrada.

Como você pode otimizar o processo de pagamento para diferentes setores?

Os padrões do setor moldam a forma como o dinheiro circula entre as empresas. Otimizar seus pagamentos significa adequar métodos e fluxos de trabalho a essas realidades.

Por exemplo:

• SaaS e assinaturas: Essas empresas dependem de cobrança recorrente. Cobranças automatizadas com cartão e débitos automáticos mantêm as renovações rápidas e funcionais, enquanto os serviços atualizadores de cartões reduzem a rotatividade involuntária. O Invoicing com termos líquidos é padrão para SaaS empresarial, portanto, integrar o e-invoicing com a automação de AR é fundamental.

• E-commerce e varejo: A capacidade de fazer checkout rapidamente é significativa nesses setores. Carteiras digitais, pagamentos com um clique e uma forte triagem contra fraudes são importantes. A inclusão de várias formas de pagamento para marketplaces B2B amplia seu alcance e pode aumentar as taxas de conclusão do pagamento dos pedidos.

• Serviços profissionais: As empresas estabelecidas em serviços dependem de fatura limpa e pagamentos parciais. Os portais on-line que permitem que os clientes paguem por meio de carteira digital ou cartão diretamente da fatura podem reduzir o DSO e diminuir as idas e vindas.

• Fabricação e atacado: Nesses negócios, as empresas geralmente gerenciam grandes somas e pagamentos parcelados. Os débitos automáticos e as transferências eletrônicas são dominantes, mas o uso do compre agora e pague depois e de plataformas de crédito comercial pode se expandir à medida que os vendedores procuram oferecer flexibilidade sem assumir o risco do balanço patrimonial.

• Setores de saúde e regulamentados: Essas empresas têm camadas adicionais de conformidade. Os sistemas de pagamento precisam integrar os ERPs específicos do setor e manter registros auditáveis para satisfazer os órgãos reguladores.

Algumas práticas recomendadas se aplicam a todos os setores: escolha as formas de pagamento que seus parceiros esperam, automatize o máximo possível e incorpore os pagamentos nos sistemas que suas equipes já usam. Usar um provedor de pagamento como a Stripe, que já provou ser capaz de processar pagamentos com 99,999% de disponibilidade, também pode ajudar a otimizar o processo de pagamento de qualquer tipo de empresa.

Quais integrações de processos de pagamento são necessárias em um sistema ERP?

Um ERP geralmente é o sistema de registro de faturas, contas a receber e contas a pagar. As integrações corretas garantem o fluxo de pagamentos sem entrada manual ou atrasos na reconciliação.

Veja a seguir o que você deve planejar para integrar:

• Contas a receber: As integrações devem fechar o ciclo entre as faturas e os pagamentos recebidos. Quando um cliente paga, os dados do pagamento devem fluir diretamente para o ERP e compensar a fatura automaticamente.

• Contas a pagar: As integrações de saída permitem que você programe e execute pagamentos a fornecedores diretamente do software ERP. As aprovações, a execução e as atualizações de status são então realimentadas no livro-razão para que as faturas sejam fechadas em sincronia com as saídas de caixa.

• Reconciliação bancária: A alimentação bancária direta no ERP permite a correspondência diária das transações com as faturas e os faturamentos. Isso pode reduzir significativamente o tempo de fechamento no final do mês.

• Conexões entre plataformas: Se você também administra e-commerce, faturamento por assinatura ou portais de compras, integre esses sistemas ao seu gateway de pagamentos e ao ERP. Essa consolidação pode ajudar a manter os ciclos do pedido ao caixa e da compra ao pagamento totalmente transparentes, com menos exceções a serem perseguidas.

Como você pode melhorar as taxas de aprovação de pagamentos?

Todo pagamento recusado é receita perdida. No B2B, os valores geralmente são maiores, portanto, até mesmo uma pequena queda nas taxas de aprovação pode ter um impacto enorme.

Melhore suas taxas de aprovação:

• Mantenha os dados atualizados: Cartões desatualizados geram pagamentos recusados. Os serviços atualizadores de cartões recarregam automaticamente as credenciais quando os cartões são reemitidos ou quando expiram para reduzir a rotatividade involuntária.

• Envio de dados mais ricos: A inclusão de dados de transação, como códigos postais, pode reduzir o intercâmbio e aumentar as aprovações ao sinalizar legitimidade para os emissores.

• Uso de novas tentativas inteligentes: Muitos pagamentos recusados são temporários. A lógica flexível de novas tentativas (ou seja, o espaçamento das tentativas estabelecido pelo comportamento do emissor) pode ajudar a recuperar pagamentos sem frustrar os clientes ou acumular tarifas adicionais.

• Direcionamento local: O processamento de transações internacionais por meio de adquirentes locais pode melhorar as taxas de autorização e, ao mesmo tempo, reduzir as tarifas.

• Equilibrando as regras de fraude: Filtros rigorosos podem ajudar a proteger contra riscos, mas falsos positivos podem levar a rejeições incorretas. Ajuste suas configurações de fraude para que os casos extremos sejam revisados, e não pagos recusados de imediato.

Quais são as práticas recomendadas para a reconciliação de pagamentos?

A reconciliação bancária é o processo financeiro de fazer a correspondência entre o dinheiro no banco e os registros nos livros. Veja como fazer isso de forma eficaz:

• Automatize sempre que possível: Os ERPs modernos e os sistemas de contas a receber e a pagar podem fazer a correspondência automática dos pagamentos com as faturas usando números de referência, datas ou valores. Isso reduz a verificação manual e pode ajudar a detectar exceções rapidamente.

• Padronize as referencias: Atribua IDs exclusivos às faturas e exija que os clientes os incluam no aviso de remessa .

• Reconcilie com frequência: A reconciliação diária ou semanal limita as incompatibilidades e sinaliza problemas como duplicatas ou pagamentos a descoberto antes que eles se agravem.

• Lide com parciais e pacotes de forma limpa: Registre pagamentos parciais em relação a faturas em aberto e divida quantias fixas em várias faturas para obter relatórios precisos de contas vencidas.

• Tarifas e estornos: Os depósitos líquidos geralmente ocultam as tarifas ou os reembolsos do operador. Mantenha contas de compensação para separar a receita bruta, as tarifas e os ajustes para que as margens permaneçam precisas.

• Mantenha trilhas de auditoria: Documente os ajustes e mantenha relatórios de reconciliação. Tanto os auditores quanto os gerentes dependem de cadeias claras de comprovantes.

Como você deve lidar com pagamentos parciais e planos de pagamento?

A oferta de pagamentos parciais e planos estruturados requer um sistema bem desenvolvido; a forma como você os registra afeta diretamente a reconciliação, os relatórios e a previsão de caixa. Veja a seguir como lidar com eles:

• Defina a estrutura de pagamento: Divida a obrigação em parcelas programadas ou faturas estabelecidas por marcos. Mantenha a obrigação total visível e registre os pagamentos em relação a ela para garantir a precisão da antiguidade das contas a receber e das projeções de caixa.

• Alocar com regras: Quando os compradores enviarem valores fixos contra várias faturas, decida com antecedência como você fará a alocação (por exemplo, o mais antigo primeiro, proporcional ou conforme as instruções). Se você não for consistente, seus livros podem se desviar e podem surgir contestações.

• Superfície de pagamentos excessivos e insuficientes: Um pagamento extra de US$ 200 não deve ser enterrado em uma categoria "diversos". Lance-o como uma observação de crédito ou dinheiro não aplicado para que apareça nos relatórios de AR. O mesmo se aplica a pagamentos pequenos - registre a diferença para que o departamento financeiro saiba se é uma contestação, um desconto ou um erro.

• Automatize os pulls recorrentes quando possível: Para planos estruturados, automatize os débitos automáticos ou os cartões de cobrança no cronograma. Os pagamentos automatizados ajudam a manter os dois lados alinhados.

Quais dados de pagamento você deve categorizar para transações B2B?

Equipes financeiras eficazes tratam os dados de pagamento como uma produção em tempo real de como o dinheiro circula pela empresa. Vamos explorar as categorias que valem a pena ser rastreadas.

Sinais de liquidez

Observe a DSO e a data de suas contas a receber (por exemplo, atual, 30, 60, 90 e acima). Se o DSO começar a subir, essa é a primeira pista de que o dinheiro está ficando preso.

Saúde da transação

Categorize as taxas de aprovação de pagamentos. Uma queda de um ponto em grandes volumes pode significar milhões em receitas perdidas. Combine isso com os códigos de retorno de débito automático e os motivos para pagamentos recusados: eles podem dizer se você está lidando com fundos insuficientes, dados incorretos ou filtros de fraude excessivamente rigorosos.

Vazamento de custos

Divida as tarifas de processo por método. Se o volume de cartões estiver aumentando, mas sua margem for pequena, você verá isso aqui. Os estornos também pertencem a essa visualização. Registre os totais e os tempos de resolução.

Intervenção manual

Meça quantos pagamentos se reconciliam automaticamente e quantos exigem intervenção manual. Uma alta taxa de incompatibilidade geralmente significa que as referências da fatura ou as instruções do cliente não estão alinhadas com seus sistemas.

Como escolher as formas de pagamento certas para sua empresa

A combinação certa de formas de pagamento depende do tamanho da transação, da frequência, da localização geográfica e dos sistemas que você já usa. Veja a seguir como escolher a combinação certa para sua empresa.

Comece com os fluxos de trabalho dos compradores

Se você fatura empresas, espere aceitar débitos automáticos e transferências eletrônicas, que normalmente estão incorporados nos processos de contas a pagar dos clientes. Se você vende por meio de uma loja digital, os cartões e as carteiras digitais podem ajudar a simplificar o checkout. Se seus compradores são globais, permitir formas de pagamento locais, como SEPA ou UPI, pode ajudá-lo a acompanhar a concorrência.

Leve em consideração transições na economia

Em uma fatura de US$ 100.000, as tarifas de cartão podem ser um ponto problemático, portanto, os débitos automáticos ou as transferências eletrônicas fazem mais sentido. Em uma assinatura de US$ 99, as tarifas são insignificantes em comparação com o risco de churn não aceitar cartões. Divida o impacto em sua margem por tipo de pagamento, em vez de médias.

Considere os modos de falha

Os códigos de devolução, os pagamentos recusados por cartão e as falhas internacionais se comportam de maneira diferente. Se sua receita depende de pagamentos recorrentes, as formas de pagamento com recursos de atualização automática de conta podem reduzir a rotatividade involuntária.

Flexibilidade incorporada

Oferecer todas as formas de pagamento pode ser caro e desnecessário. Em vez disso, ofereça os métodos que atendam aos seus maiores segmentos e inclua outros se os dados mostrarem altas taxas de adoção. Trabalhar com um provedor que aceita várias formas de pagamento prontas para uso simplifica as coisas.

Como você deve realizar uma auditoria eficaz da sua pilha de pagamentos atual?

Uma auditoria pode testar se a sua infraestrutura de pagamentos ainda está suportando a empresa à medida que ela cresce. O objetivo é descobrir se há vazamentos de custos, falhas de segurança ou problemas de fluxo de trabalho que você não percebeu. Veja como realizar uma auditoria.

Faça o inventário de tudo

Mapeie os provedores que você realmente usa: gateways, operadores, bancos, software de faturamento , sistemas ERP e serviços de fraude. Às vezes, as empresas descobrem ferramentas redundantes ou contas gerenciadas por ninguém.

Examine os aspectos econômicos

Puxe extratos recentes do operador e calcule o custo real a recolher, incluindo conversão, premiums internacionais, tarifas de gateway e estornos. Monitore atentamente as transações "rebaixadas" em que a falta de dados lhe empurrou para taxas de conversão mais altas.

Investigue a segurança e a conformidade

Realize verificações de segurança para controles de acesso, MFA em ações de alto risco e a cobertura do Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e do PLD. Muitas equipes financeiras descobrem que uma integração fraca com o fornecedor expande desnecessariamente sua pegada de conformidade.

Rastreie fluxos de trabalho de ponta a ponta

Selecione um punhado de transações e acompanhe-as desde o pedido e a fatura até o pagamento, a reconciliação e os relatórios. Onde os seres humanos estão reinserindo dados? Onde há gargalos nas aprovações?

Faça um benchmark em relação aos métodos atuais

Você está usando formas de pagamento instantâneas, como UPI ou transferências SEPA Instant Credit, onde elas poderiam ajudar? Se não, por quê? Compare a sua pilha com o que está sendo usado atualmente nas regiões que você atende.

Documente e priorize as correções

Classifique os problemas que você descobriu. Vazamentos de tarifas, falsos pagamentos recusados e riscos de conformidade merecem ação imediata, enquanto os ajustes na experiência do usuário (UX) podem esperar.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que auxilia empresas de qualquer porte — desde startups em expansão até grandes corporações — a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer parte do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: Proporcione uma jornada sem atritos ao cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-prontas, acesso a mais de 125 métodos de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.

• Expandir para novos mercados com rapidez: Alcance clientes em escala mundial e simplifique a gestão multimoeda com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: Construa uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para elevar as taxas de autorização.

• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Baseie-se em uma plataforma desenhada para crescer com você, oferecendo 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments que pode potencializar seus pagamentos digitais e presenciais, ou comece já.