El mundo del procesamiento de pagos se mueve rápidamente y las prácticas recomendadas empresariales siguen cambiando. Al igual que muchos otros aspectos para crear empresas, el procesamiento de pagos se encuentra en medio de una revisión sistémica gracias a las nuevas tecnologías, las expectativas cambiantes de los clientes y la reconfiguración de cómo funcionan los pagos B2B. A modo de ejemplo, FedNow está dando forma a cómo se mueve el dinero en los EE. UU., mientras que las transferencias instantáneas SEPA están haciendo que las transacciones «transfronterizas» dentro de Europa parezcan nacionales y la Interfaz Unified Payments de la India (UPI) se está encargando de más de 500 millones de transacciones diarias. Los equipos financieros podrían estar reconsiderando el término «procesamiento», ya que la automatización se hace cargo del trabajo de facturación, de las aprobaciones y de laconciliación.

No abordar estos cambios puede significar comisiones más altas, tasas de error más elevadas y oportunidades perdidas para comprender realmente cómo fluye el efectivo a través de tu empresa. Pero mantener su sistema de procesamiento de pagos a la vanguardia de lo que hay ahora puede ayudarte a beneficiarte de una gran ventaja, al mismo tiempo que prepara a tu empresa para el futuro.

A continuación, encontrarás un análisis detallado de las tendencias actuales en los pagos B2B, las tecnologías que les dan forma y las prácticas que pueden ayudar a mantener a los equipos financieros a la vanguardia.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cuáles son los métodos de pago B2B más comunes?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?
  
• ¿Cómo puede la automatización hacer que los pagos sean más rápidos y reducir el fallo humano?
  
• ¿A qué tendencias de pago digital deberían prestar atención las empresas en este momento?
  
• ¿Cuál es la forma más inteligente de reducir las tarifas y los costes de intercambio?
  
• ¿Por qué son tan importantes los análisis y los informes en tiempo real para la gestión de pagos?
  
• ¿Vale la pena adoptar billeteras digitales u opciones BNPL para pagos B2B?
  
• ¿Cómo se puede reducir el fraude de pago en las transacciones B2B?
  
• ¿Cuál es la mejor manera de manejar los pagos internacionales B2B?
  
• ¿Cómo puedes optimizar el procesamiento de pagos en diferentes sectores?
  
• ¿Qué integraciones de procesamiento de pagos requiere un sistema ERP?
  
• ¿Cómo puedes mejorar las tasas de aprobación de pagos?
  
• ¿Cuáles son los prácticas recomendadas para la conciliación de pagos?
  
• ¿Cómo debes manejar los pagos parciales y los planes de pago?
  
• ¿Qué datos de pago debes vigilar para las transacciones B2B?
  
• Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa
  
• ¿Cómo debes realizar una auditoría efectiva de tu actual pila de pagos?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Cuáles son los métodos de pago B2B más comunes?

Cuando las empresas se pagan entre sí, dependen de varios métodos de pago establecidos, cada uno de los cuales tiene su propia mecánica y mejores casos de uso. Estos son los métodos de pago más comunes y su utilidad.

Cheques

Un cheque en papel es una orden escrita que indica a un banco que debe transferir una cantidad específica de una cuenta a otra. Las comprobaciones son lentas y manuales, pero todavía están en uso. En 2024, se procesaron 8,17 billones de dólares en pagos con cheques comerciales sólo en el EE. UU.

Adeudos directos

Los adeudos directos (transferencias de banco a banco en las que el beneficiario retira fondos según un programa establecido) son comunes para pagos B2B recurrentes, como suscripciones o servicios públicos. Son económicos y, por lo general, se liquidan en dos o tres días hábiles. En Europa, losadeudos directos de la Zona Única de pagos en Euros (SEPA) facilitan los pagos en euros entre países europeos. En los EE. UU., los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) permiten transferencias de banco a banco en dólares estadounidenses.

Transferencias electrónicas

Una transferencia bancaria es una transferencia directa que mueve dinero más rápido que un adeudo directo, generalmente en un día hábil para transacciones nacionales. Como son rápidos y definitivos, las transferencias suelen ser estándar para pagos de alto valor o urgentes. Las tarifas son más altas, por lo que las empresas generalmente las reservan para situaciones en las que la velocidad y la certeza importan más que el coste.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan igual que las tarjetas de consumo: el pagador cobra el gasto, la red de tarjetas enruta la transacción y el banco emisor luego cobra al pagador. Las tarjetas corporativas y de compras se utilizan mucho para pagar facturas más pequeñas, suscripciones y viajes.

Monederos digitales

Los monederos digitales (p. ej., Apple Pay o Google Pay) permiten a las empresas autorizar pagos con unos pocos clics. Los detalles de pago se tokenizan por seguridad. En las plataformas de e-commerce y adquisiciones B2B, los monederos digitales ayudan a reducir el proceso de compra y la entrada manual de datos.

Pagos en tiempo real

Los pagos en tiempo real transfieren fondos inmediatamente entre cuentas bancarias. Muchos países tienen sus propios sistemas de pagos en tiempo real, incluidos FedNow en EE. UU., Unified Payments Interface (UPI) en India, Pix en Brasil y Swish en Suecia. Funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana y cobran los fondos en segundos, lo que los hace útiles para transacciones B2B en las que el tiempo es importante.

Ofrecer una combinación de estas opciones te brinda a ti y a tus clientes más flexibilidad. Proveedores de pago como Stripe pueden ayudar a simplificar esto al ofrecer docenas de métodos a través de la integración de una única interfaz de programación de aplicaciones (API).

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

Un pago B2B pasa por una serie de pasos que aseguran que la cantidad correcta llegue a la cuenta adecuada con el registro apropiado adjunto.

Así es como suele verse ese flujo:

• Acuerdo o pedido de compra: un contrato o pedido de compra (PO) detalla qué se está comprando, por cuánto y cuándo vence el pago.

• Entrega: el vendedor proporciona el producto o servicio. La entrega activa el derecho a la solicitud pago.

• Facturación: el vendedor emite unfactura. Las facturas suelen emitirse electrónicamente, se extraen directamente de un sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) o de facturación.

• Aprobaciones: en cuanto al comprador, las facturas generalmente se dirigen a través de múltiples capas (p. ej., jefes de departamento, adquisiciones, cuentas por pagar) antes de la aprobación. Los flujos de aprobación automatizados pueden evitar que las facturas se queden pendientes en las bandejas de entrada indefinidamente.

• Pago: una vez aprobado, el pago se envía por transferencia electrónica, tarjeta de crédito o cualquier método acordado.

• Controles de seguridad: los sistemas de procesamiento de pago modernos incluyen controles de fraude en este paso, como algoritmos de autenticación cliente, verificación bancaria y detección de fraude para detectar anomalías.

• Conciliación: una vez han llegado los fondos, ambas partes hacen coincidir el pago con la factura correspondiente. Las herramientas de conciliación automatizadas pueden cuadrar pagos y facturas en tiempo real mediante el uso de referencias como números de factura o totales exactos.

• Cumplimiento y mantenimiento de registros: la capa final garantiza que se cumplan los requisitos fiscales, de antiblanqueo de capitales (AML) e informes y mantiene un rastro posible de auditar. Muchas plataformas ahora los registran automáticamente.

¿Cómo puede la automatización hacer que los pagos sean más rápidos y reducir el fallo humano?

Los procesos de pago manual son más lentos porque las personas están involucradas en cada paso. Alguien tiene que escribir los detalles de la factura, enviar un correo electrónico a un gerente para que lo apruebe, verificar dos veces los números de cuenta y cuadrar los registros. La automatización remodela todo el ciclo para que la velocidad y la precisión vengan predeterminadas. Así es como puede ayudar.

Facturación

Un sistema automatizado como Stripe Invoicing puede emitir una factura en el momento en que se envía la mercancía o se alcanza un objetivo de servicio. En lugar de redactar documentos a mano, el software de facturación extrae datos (p. ej., partida, precio, cliente, fecha de vencimiento) directamente de tu sistema de planificación de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés) o sistema de pedidos. Esa consistencia implica menos errores y las facturas salen de tu sistema minutos después de la entrega. También puedes programar recordatorios automáticos para que lleguen antes y después de la fecha de vencimiento.

Aprobaciones

Las cadenas de aprobación son a menudo donde las facturas se estancan. Con la automatización, las reglas de ruta deciden quién necesita ver qué (p. ej., jefes de departamento para importes inferiores a 10.000 dólares, aprobación del CFO por encima de ese umbral). Los aprobadores reciben una notificación instantánea y pueden aprobarla desde su teléfono para mantener el proceso en movimiento.

Entrada de datos

Los errores de pago suelen ocurrir cuando las personas vuelven a introducir datos. La automatización puede reducir los errores al mantener una fuente de registro. Los sistemas pasan los datos sin volver a escribirlos, por lo que las facturas, las aprobaciones y los pagos coinciden. Las herramientas de conciliación automatizada van más allá al hacer cuadrar los pagos entrantes para abrir facturas en tiempo real y marcar los pagos cortos, los pagos excesivos o los duplicados de inmediato.

Pagos

La automatización da consistencia a todo el registro de contabilidad. Los recordatorios de pago impulsan a los clientes antes de que las facturas se retrasen, los actualizadores de tarjetas actualizan la información que ha expirado automáticamente y la lógica de reintento inteligente espacia los reintentos en las cargas fallidas en lugar de sobrecargar la red. El resultado es un ritmo más constante de cobros y menos sorpresas a final de mes.

Escalabilidad

A medida que aumenta el volumen, los flujos de trabajo automatizados pueden manejar ese crecimiento sin añadir personal. Los pagos recurrentes se ejecutan según lo programado, las aprobaciones siguen las reglas y sólo surgen excepciones para la revisión humana.

El efecto es acumulativo, gracias a una facturación más rápida, aprobaciones más limpias, menos errores, un flujo de caja más estable y procesos que pueden crecer sin añadir complicaciones.

¿A qué tendencias de pago digital deberían prestar atención las empresas en este momento?

Los pagos B2B siempre cambian en función de las preferencias de los clientes y la tecnología. Estas son las principales tendencias que pueden generar ventajas estratégicas en este momento.

Redes de pago instantáneo

Las empresas están aprendiendo que esperar días a cobrar es costoso y los sistemas en tiempo real están ganando terreno en todos los mercados. La Unión Europea ha adoptado regulaciones en 2024 que requieren que las transferencias instantáneas SEPA lleguen en 10 segundos. Los bancos de EE. UU. están adoptando cada vez más FedNow; en el segundo trimestre de 2025, había liquidado 2,13 millones de pagos, con un valor de más de 245 mil millones de dólares. Admitir estos métodos de pago rápidos se está convirtiendo en la expectativa.

Facturación electrónica

Países como Francia, Italia, Alemania, México y Brasil exigen facturas electrónicas para ciertas transacciones. Las facturas electrónicas acelera lafacturación, reducen los errores y mejoran la transparencia. Este método también proporciona datos de remesas más detallados (es decir, quién ha pagado, qué y cuándo). Todo esto supone unas cuentas por cobrar (AR) más eficientes, registros de auditoría más claros y una mayor visibilidad del flujo de efectivo.

IA y detección de fraude

A medida que aumentan la velocidad y la digitalización, también lo hace el riesgo. Aquí es donde entra en juego la detección de fraude impulsada por IA. Los algoritmos de <i>machine learning</i> algoritmos identifican patrones atípicos, como un factura pagada dos veces o la contabilidad de un nuevo proveedor a mitad de ciclo, también predicen cuándo pueden fallar los pagos y permiten reintentos más inteligentes. Cuando se combina con funciones de tokenización y actualización de cuentas, tu sistema puede volverse mucho más seguro.

BNPL y acuerdos de financiación flexibles

Compra ahora, paga después (BNPL) es popular en los mercados de consumo y ahora se está introduciendo en B2B. Las empresas que ofrecen pagos flexibles (p. ej., pagos divididos, crédito comercial, condiciones diferidas) y pueden obtener acuerdos más grandes o de mayor riesgo sin recibir el impacto total del flujo de efectivo de una vez. BNPL aún no es la corriente principal en B2B, peroestá ganando terreno.

Monederos digitales y pagos con dispositivos móviles

Los monederos digitales y los portales habilitados para dispositivos móviles ofrecen la velocidad y simplicidad de pagar con un solo clic. Si los compradores B2B buscan un acceso a dispositivos móviles y aceptar pagos instantáneos con monederos, esto puede facilitar las compras recurrentes y las renovaciones de bajo coste.

Blockchain y tokenización

Las stablecoins de Blockchain y los activos tokenizados aún no son la corriente principal, pero están ganando popularidad. El suministro promedio de stablecoins en circulación crece constantemente año tras año, con 5,67 billones de dólares en volumen de transacción ajustado en 2024. Estos activos digitales pueden ayudar a mejorar la seguridad, la velocidad de cobro y la transparencia transfronteriza.

¿Cuál es la forma más inteligente de reducir las comisiones y los costes de intercambio?

Las comisiones reducen los márgenes de tu empresa cada vez que se liquida un pago. Para limitarlas, concéntrate en dirigir las transacciones a métodos más asequibles, admitir tarifas de tarjeta más bajas y negociar con los proveedores.

Considera estas estrategias:

• Favorecer los adeudos directos o las transferencias en tiempo real para facturas grandes: las comisiones de estos métodos son generalmente más bajas que las comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito.

• Optimizar los datos de la tarjeta: recopilar el código postal de un cliente e incluirlo en los datos de la transacción puede hacer que la transacción sea apta para una tasa de intercambio más baja.

• Negociar precios: a gran escala,el intercambio plus suele ser más barato y transparente que la tarifa plana.

• Localiza los pagos transfronterizos: puedes ahorrar en comisiones transfronterizas procesando tarjetas a nivel nacional en la región de origen del cliente utilizando un adquirente local. Este método también puede ayudar a mejorar tu proceso de aprobación.

Pequeños ajustes, como la recopilación de códigos postales y la auditoría mensual de las declaraciones del responsable del tratamiento, pueden traducirse en miles de euros en márgenes recuperados cada año.

¿Por qué son tan importantes los análisis y los informes en tiempo real para la gestión de pagos?

Los informes en tiempo real implican saber qué facturas se han liquidado, cuáles han fallado y si los clientes se están retrasando en el vencimiento, sin necesidad de esperar a que termine el mes.

Los análisis en tiempo real ayudan a:

• Visibilidad: los paneles activos permiten a los equipos financieros realizar un seguimiento de los cobros a medida que ocurren. Así sabrás de inmediato si un pagador generalmente fiable se está retrasando.

• Detección de problemas: las caídas repentinas en las tasas de aprobación o picos en los contracargos aparecen al instante. Los equipos pueden comenzar a investigar ese mismo día.

• Transparencia del cliente: los datos en tiempo real te permiten informar inmediatamente a un cliente si su pago se realizó correctamente o no. Esta transparencia puede ayudar a crear una mejor experiencia para el cliente.

• Perspectivas estratégicas: Con el tiempo, los datos activos/a permiten un análisis más detallado. Las tendencias de los días de ventas pendientes (DSO, por sus siglas en inglés), los retrasos regionales y el rendimiento de los métodos de pago son métricas valiosas para realizar un seguimiento.

¿Vale la pena adoptar monederos digitales u opciones «compra ahora, paga después» (BNPL, por sus siglas en ingles) para pagos B2B?

Tanto los monederos digitales como las opciones BNPL pueden pasar del uso del consumidor al uso de la empresa, pero de diferentes maneras.

Si los monederos se abren paso en las compras B2B y en el <i>e-commerce</i>, pueden permitir a los compradores autorizar pagos con credenciales almacenados y acelerar las compras recurrentes o para dispositivos móviles. Es probable que no reemplacen a los adeudos directos o transferencias bancarias para facturas grandes, pero pueden ser útiles para transacciones pequeñas y medianas donde la velocidad y la comodidad son importantes.

Las opciones BNPL para empresas consisten fundamentalmente en un crédito comercial subcontratado a un tercero. A los vendedores se les paga por adelantado y los compradores pueden pagar de 30 a 90 días o en cuotas estructuradas. Elmercado global de BNPL en transacciones B2B alcanzó los 14 mil millones de dólares en 2023 y se espera que siga creciendo a medida que las empresas busquen opciones de crédito flexibles. Es más útil en sectores de gran facturación (por ejemplo, fabricación, venta al por mayor y software como servicio o SaaS), donde las condiciones diferidas cierran acuerdos sin añadir riesgo de crédito a los registros del vendedor.

Ambos métodos señalan un cambio hacia la flexibilidad y la facilidad, similar a las transacciones B2C, en los pagos B2B.

¿Cómo se puede reducir el fraude de pago en las transacciones B2B?

El fraude de pagos es un desafío universal para las empresas B2B y hay mucho en juego, ya que las transacciones son más grandes y complejas.

Estas son las principales formas de abordar el riesgo de fraude:

• Tecnología: la tokenización protege almacenada datos de la tarjeta, mientras que los servicios de actualización de cuenta reducen los pagos fallidos que pueden enmascarar fraude. La detección de fraude impulsada por IA, comoStripe Radar, puede indicar anomalías en tiempo real. Busca patrones de pago inusuales de manera más efectiva que las reglas estáticas.

• Controles de proceso: las aprobaciones duales para transferencias grandes y la autenticación multifactor (MFA) para cambios de proveedor pueden detener esquemas comunes, como correos electrónicos de empresa comprometidos o facturas falsas de proveedores.

• Dotación de personal y vigilancia: los actores fraudulentos a menudo se aprovechan del fallo humano. Políticas como verificar los cambios en la información bancarias por teléfono o el enrutamiento de grandes pagos a través de múltiples aprobaciones son clave.

El objetivo es una defensa en capas: herramientas avanzadas, controles internos sólidos y personal capacitado que trabaja en conjunto para detectar los intentos de fraude.

¿Cuál es la mejor manera de manejar los pagos internacionales en transacciones B2B?

Los Pagos transfronterizos tienen sus propias complejidades. La conversión de divisas, el cumplimiento de la normativa y la velocidad son importantes.

Al considerar tu estrategia internacional, debes dar prioridad a los siguiente:

• Métodos de pago locales: en Europa, las transferencias SEPA suelen cobrarse en un día hábil, mientras que las transferencias SEPA instantáneas se liquidan en segundos. En EE. UU., los pagos en tiempo real se están expandiendo, pero los pagos transfronterizos aún se hacen mediante transferencias bancarias, fiables, pero lentas y con una comisión más alta.

• Estrategia multidivisa: considera mantener saldos en divisas clave para ayudar a evitar conversiones recurrentes. El uso de plataformas que admitan la adquisición local también puede reducir el intercambio transfronterizo al tiempo que aumenta las tasas de aprobación. Stripe, por ejemplo, admite la gestión multidivisa enmás de 135 divisas.

• Barreras reguladoras: las transferencias globales deben pasar controles de la Ley de Blanqueo de Capitales (AML, por sus siglas en inglés), sanciones y auditorías fiscales. Puedes reducir el riesgo de que los fondos se retrasen o congelen trabajando con un proveedor que ofrezca una revisión del cumplimiento de la normativa integrada.

¿Cómo se puede optimizar el procesamiento de pagos para los diferentes sectores?

Los estándares del sector indican cómo se mueve el dinero entre empresas. Optimizar tus pagos significa hacer coincidir los métodos y los flujos de trabajo con esas realidades.

Por ejemplo:

• SaaS y suscripciones: estas empresas se basan en la facturación recurrente. Los cargos automáticos de la tarjeta y los pagos pull de adeudo directo mantienen las renovaciones rápidas y funcionales, mientras que los servicios de actualización de cuentas reducen el abandono involuntaria. Una facturación con condiciones netas es habitual en las empresas SaaS, por lo que integrar la facturación electrónica con la automatización de las cuentas a cobrar es clave.

• E-commerce y comercio minorista: la capacidad de pagar rápido es importante en estos sectores. Los monederos digitales, los pagos con un solo clic y una sólida revisión del fraude son importantes. Incluir múltiples métodos de pago para los mercados B2B amplía tu alcance y puede aumentar las tasas de finalización de pedidos.

• Servicios profesionales: Las empresas basadas en servicios dependen de una facturación limpia y pagos parciales. Los portales en línea que permiten a los clientes pagar a través de un monedero digital o una tarjeta directamente desde la factura pueden acortar los días de ventas pendientes y reducir las idas y venidas.

• Fabricación y venta al por mayor: en estos mercados, las empresas a menudo administran grandes sumas y pagos a plazos. Los adeudos directos y las transferencias bancarias son fundamentales, pero el uso de BNPL y de plataformas de crédito comercial podría expandirse a medida que los vendedores buscan ofrecer flexibilidad sin asumir el riesgo del balance.

• Sectores regulados y de atención médica: estas empresas deben atenerse además al cumplimiento de la normativa. Los sistemas de pago deben integrarse con los ERP específicos del sector y mantener registros auditables para satisfacer a las autoridades reguladoras.

Algunas prácticas recomendadas son válidas en todos los sectores: elige los métodos de pago que esperan tus socios, automatiza tanto como sea posible e integra los pagos en los sistemas que tus equipos ya utilizan. Usar un proveedor como Stripe, que haya demostrado que puede procesar pagos con un 99,999 % tiempo de actividad, también puede ayudar a optimizar el proceso de pago en cualquier tipo de empresa.

¿Qué integraciones de procesamiento de pagos requiere un sistema ERP?

Un ERP suele ser el sistema de registro de facturas, cuentas por cobrar y por pagar. Las integraciones adecuadas garantizan el flujo de pagos sin entradas manuales o retrasos en la conciliación.

Qué debes plantearte integrar:

• Cuentas por cobrar: las integraciones deben cerrar el ciclo entre las facturas y los pagos entrantes. Cuando un cliente paga, los datos de pago deben fluir directamente al ERP y liquidar la factura automáticamente.

• Cuentas por pagar: las integraciones salientes te permiten programar y ejecutar pagos a proveedores directamente desde el software ERP. Las aprobaciones, la ejecución y las actualizaciones de estatus se retroalimentan en el registro de contabilidad para que las facturas se cierren de acuerdo con las salidas de efectivo.

• Conciliación bancaria: las fuentes bancarias directas en el ERP permiten hacer coincidir diariamente las transacciones con las facturas y cuentas. Esto puede reducir significativamente el tiempo para el cierre de fin de mes.

• Conexiones multiplataforma: si también gestiones portales de e-commerce, facturación de suscripciones o adquisiciones, debes integrar esos sistemas con tupasarela de pagos y ERP. Esta consolidación puede ayudar a mantener los ciclos de pedido-cobro y de compra-pago totalmente transparentes, con menos excepciones que perseguir.

¿Cómo puedes mejorar las tasas de aprobación de pagos?

Cada pago rechazado supone una pérdida de ingresos. En B2B, las cantidades son generalmente mayores, por lo que incluso una pequeña caída en las tasas de aprobación puede tener un impacto descomunal.

Mejora tus tasas de aprobación así:

• Mantén la información actualizada: las tarjetas caducadas generan rechazos. Los servicios de actualización de cuentas actualizan automáticamente las credenciales cuando se vuelven a emitir las tarjetas o cuando caducan para reducir el abandono involuntaria.

• Envío de datos más completos: incluir datos de transacciones, como códigos postales, puede reducir el intercambio y aumentar las aprobaciones al indicar la legitimidad a los emisores.

• Uso de reintentos inteligentes: muchos rechazos son temporales. La lógica de reintento adaptable (es decir, espaciar los intentos en función del comportamiento del emisor) puede ayudar a recuperar los pagos sin frustrar a los clientes ni acumular tarifas adicionales.

• Enrutamiento local: el procesamiento de transacciones transfronterizas a través de adquirentes locales puede mejorar las tasas de autorización y al mismo tiempo reducir las comisiones.

• Equilibrar las reglas de fraude: los filtros estrictos pueden ayudar a protegerte contra el riesgo, pero los falsos positivos pueden conducir a rechazos incorrectos. Ajusta tu configuración de fraude para que los casos extremos se revisen y no se rechacen por completo.

¿Cuáles son los prácticas recomendadas para la conciliación de pagos?

La conciliación de pagos es el proceso financiero de hacer coincidir el dinero en el banco con los registros en los libros. A continuación, te indicamos cómo hacerlo de manera efectiva:

• Automatizar siempre que sea posible: los ERP modernos y los sistemas de cuentas por cobrar y por pagar pueden hacer coincidir automáticamente los pagos con las facturas utilizando números de referencia, fechas o importes. Esto reduce la comprobación manual y puede ayudar a detectar excepciones rápidamente.

• Estandarizar referencias: asigna identificaciones únicas a las facturas y solicita a los clientes que las incluyan en elaviso de remesa.

• Conciliar con frecuencia: la conciliación diaria o semanal limita los desajustes y señala problemas, como duplicados o pagos insuficientes antes de que se intensifiquen.

• Maneja los pagos parciales y los paquetes de forma clara: registra los pagos parciales de las facturas abiertas y divide las sumas globales en varias facturas para obtener informes de vencimiento precisos.

• Seguimiento de comisiones y contracargos: los depósitos netos a menudo ocultan las comisiones o reembolsos. Mantén una contabilidad clara para separar los ingresos brutos, las comisiones y los ajustes para que los márgenes sean precisos.

• Mantener registros de auditoría: documentar ajustes y mantener informes de conciliación. Tanto los auditores como los gerentes se basan en cadenas claras de pruebas.

¿Cómo debes manejar los pagos parciales y los planes de pago?

Ofrecer pagos parciales y planes estructurados exige contar con un sistema bien diseñado; la forma en que los registras afecta directamente a la conciliación, a los informes y al pronóstico de efectivo. A continuación, te indicamos cómo manejarlos:

• Definir la estructura de pago: dividir la obligación de pago en cuotas programadas o en facturas según los objetivos. Mantén visible la obligación de pago completa y registra los pagos para garantizar la precisión en el vencimiento de las cuentas por cobrar y las previsiones de efectivo.

• Asignación de reglas: cuando los compradores envíen sumas globales por varias facturas, decide de adelantado cómo vas a asignarlas (p. ej., la más antigua primero, de manera proporcional o según las instrucciones). Si no eres coherente, tus registros pueden desviarse y pueden surgir disputas.

• Sobrepagos superficiales y pagos insuficientes: un extra de 200 euros pagados no debe ser enterrado en una categoría de «miscelánea». Publícalo como una nota de crédito o efectivo no aplicado para que aparezca en los informes de las cuentas por cobrar. Lo mismo se aplica a los pagos insuficientes: registra la diferencia para que el departamento de contabilidad sepa si se trata de una disputa, un descuento o un error.

• Automatiza los pagos pull recurrentes cuando sea posible: para los planes estructurados, puedes automatizar los adeudos directos o los cargos de la tarjeta en el calendario. Los pagos automáticos ayudan a mantener ajustadas ambas partes.

¿Qué datos de pago debes vigilar para las transacciones B2B?

Los equipos financieros efectivos tratan los datos de pago como una transmisión en activo sobre cómo se mueve el dinero a través de la empresa. Exploremos las categorías que merece la pena revisar.

Señales de liquidez

Mira los DSO y los paquetes de vencimiento de tus cuentas por cobrar (p. ej., actual, 30, 60, 90 y más). Si los DSO comienzan a subir, es la primera pista de que el efectivo se está atascando.

Estado de las transacciones

Haz un seguimiento de las tasas de aprobación de pagos. Una caída de un punto en grandes volúmenes puede significar millones en ingresos perdidos. Combínalo con los códigos de devolución de adeudo directo y los motivos de los rechazos de tarjetas: estos pueden indicarte si estás haciendo frente a fondos insuficientes, datos erróneos o filtros de fraude demasiado estrictos.

Fuga de costes

Desglosa las tarifas de procesamiento según el método. Si el volumen de la tarjeta está aumentando pero tu margen es fino, podrás verlo. Loscontracargos también aparecen aquí. Registra tanto los totales como los tiempos de resolución.

Intervención manual

Calcula cuántos pagos se concilian automáticamente y cuántos requieren intervención manual. Una alta tasa de discrepancia suele indicar que las referencias de tus facturas o las instrucciones del cliente no están en consonancia con tus sistemas.

Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa

La combinación correcta de métodos de pago depende del tamaño de la transacción, la frecuencia, la geografía y los sistemas que ya utilizas. A continuación, te indicamos cómo elegir la combinación adecuada para tu empresa.

Comienza con los flujos de trabajo de tus compradores

Si facturas a empresas, debes aceptar adeudos directos y transferencias bancarias que, generalmente, están integradas en los procesos de cuentas por pagar de los clientes. Si vendes a través de una tienda digital, las tarjetas y los monederos digitales pueden ayudar a simplificar el proceso de compra. Si tus compradores son globales, admite métodos de pago locales como SEPA o UPI, pues pueden ayudarte a mantenerse al día con la competencia.

El factor de la economía de transacciones

En una factura de 100 000 euros, las tarifas de la tarjeta pueden ser un punto débil, por lo que los adeudos directos o las transferencias bancarias tienen más sentido. En una suscripción de 99 euros, las tarifas son insignificantes en comparación con el riesgo de abandono por no aceptar tarjetas. Desglosa el impacto en tu margen según el tipo de pago, en lugar de los promedios.

Ten en cuenta los modos de error

Los códigos de devolución, los rechazos de tarjetas y los errores transfronterizas se comportan de manera diferente. Si tus ingresos dependen de cargos recurrentes, los métodos de pago con funciones de actualización automática de cuentas pueden reducir el abandono involuntaria.

Sé flexible

Ofrecer todos los métodos de pago puede ser costoso e innecesario. En su lugar, ofrece los métodos que resuelven tus segmentos más grandes e incluye otros si los datos muestran altas tasas de adopción. Trabajar con un proveedor que admite múltiples métodos de pago listos para usar hace esto más simple.

¿Cómo debes realizar una auditoría efectiva de tu actual pila de pagos?

Una auditoría puede probar si tu infraestructura de pagos sigue respaldando su empresa a medida que crece. El objetivo es descubrir si hay fugas de costes, brechas de seguridad o problemas de flujo de trabajo que has dejado de notar. A continuación, te indicamos cómo hacer una auditoría.

Haz inventario de todo

Revisar a los proveedores que realmente utiliza: pasarelas, procesadores, bancos, software de facturación, sistemas ERP y servicios de fraude. Las empresas a veces descubren herramientas o cuentas redundantes que nadie administra activamente.

Analizar la economía

Obtén las declaraciones recientes del responsable del tratamiento y calcula el coste real de los cobros, incluido el intercambio, las primas transfronterizas, las comisiones de la pasarela y los contracargos. Supervisa de cerca las transacciones «degradadas» en las que los datos que faltan te han llevado a niveles de intercambio más altos.

Investigar la seguridad y el cumplimiento de la normativa

Realiza comprobaciones de seguridad para los controles de acceso, MFA en acciones de alto riesgo, del Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y de la cobertura AML. Muchos equipos financieros encuentran que una integración débil de los proveedores amplía innecesariamente su presencia en el cumplimiento de la normativa.

Hacer seguimiento de los flujos de trabajo de principio a fin

Selecciona algunas transacciones y supervísalas desde el pedido y la factura hasta el pago, la conciliación y la generación de informes. ¿Hay personas introduciendo datos? ¿Dónde se atascan las aprobaciones?

Comparar con los métodos actuales

¿Estás utilizando métodos de pago instantáneos, como UPI o transferencias de crédito instantáneas SEPA? ¿Te ayudan? Si no es así, ¿por qué? Compara tu pila con aquello que se utiliza en las zonas a las que das servicio.

Documentar y priorizar las correcciones

Clasifica los problemas que has descubierto. Las fugas de tarifas, los falsos rechazos y los riesgos de cumplimiento de la normativa merecen una acción inmediata, mientras que los ajustes de la experiencia del usuario (UX, por sus siglas en inglés) pueden esperar.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar tu experiencia de proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: puedes llegar a clientes de todo el mundo y simplificar la gestión y el coste de la gestión multidivisa gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en persona y por Internet: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales por Internet y en persona para individualizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Crecer más rápido con una plataforma flexible y fiable: desarrolla tu empresa sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y que garantiza una fiabilidad líder en el sector.

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