Le monde du traitement des paiements évolue rapidement et les meilleures pratiques commerciales ne cessent de changer. Comme beaucoup d'autres aspects de l'activité commerciale, le traitement des paiements fait l'objet d'une refonte systémique en raison des nouvelles technologies, de l'évolution des attentes des clients et d'une réorganisation du fonctionnement des paiements B2B. Pour ne citer que quelques exemples : FedNow façonne la manière dont l'argent circule aux États-Unis, les virements instantanés SEPA font que les transactions « transfrontalières » en Europe ressemblent à des transactions nationales, et l'interface de paiement unifiée (UPI) de l'Inde traite plus de 500 millions de transactions par jour. Les équipes financières pourraient bien repenser la signification même du terme « traitement », à mesure que l'automatisation prend le relais pour la facturation, les approbations et le rapprochement.

Si vous ne tenez pas compte de ces changements, vous risquez de payer des frais plus élevés, d'enregistrer des taux d'erreur plus importants et de rater des occasions de comprendre réellement comment les liquidités circulent dans votre entreprise. En maintenant votre système de traitement des paiements à la pointe de la technologie, vous pouvez bénéficier d'avantages considérables, tout en préparant l'avenir de votre entreprise.

Vous trouverez ci-dessous un examen approfondi des tendances actuelles en matière de paiements interentreprises, des technologies qui les remodèlent et des pratiques qui peuvent aider les équipes financières à garder une longueur d'avance.

Contenu de l’article

• Quels sont les moyens de paiement B2B les plus courants ?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements ?
  
• Comment l'automatisation peut-elle accélérer les paiements et réduire les erreurs humaines ?
  
• Quelles sont les tendances en matière de paiement numérique auxquelles les entreprises devraient prêter attention dès maintenant ?
  
• Quelle est la manière la plus intelligente de réduire les frais d'interchange ?
  
• Pourquoi les analyses et les rapports en temps réel sont-ils si importants pour la gestion des paiements ?
  
• Les wallets numériques ou les options de paiement différé valent-ils la peine d'être adoptés pour les paiements B2B ?
  
• Comment réduire la fraude aux paiements dans les transactions B2B ?
  
• Quelle est la meilleure façon de traiter les paiements internationaux B2B ?
  
• Comment optimiser le traitement des paiements pour différents secteurs ?
  
• Quelles sont les intégrations nécessaires au traitement des paiements dans un système ERP ?
  
• Comment pouvez-vous améliorer le taux d'approbation des paiements ?
  
• Quelles sont les bonnes pratiques en matière de rapprochement des paiements ?
  
• Comment traiter les paiements partiels et les offres de paiement ?
  
• Quelles sont les données de paiement que vous devriez suivre pour les transactions B2B ?
  
• Comment choisir les moyens de paiement adaptés à votre entreprise ?
  
• Comment réaliser un audit efficace de votre suite d'outils de paiement actuelle ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les moyens de paiement B2B les plus courants ?

Lorsque les entreprises se paient entre elles, elles s'appuient sur une poignée de moyens de paiement établis, chacun ayant ses propres mécanismes et ses meilleurs cas d'usage. Voici les moyens de paiement les plus courants et leur utilité.

Chèques

Un chèque papier est un ordre écrit demandant à une banque de transférer un montant spécifique d'un compte à un autre. Les chèques sont lents et manuels, mais ils sont toujours utilisés. En 2024, 8 170 milliards USD de paiements par chèque commercial ont été traités rien qu'aux États-Unis.

Prélèvements automatiques

Les prélèvements automatiques - transferts bancaires dans le cadre desquels le bénéficiaire tire des fonds selon un calendrier déterminé - sont courants pour les paiements récurrents entre entreprises, tels que les abonnements ou les services publics. Ils sont peu coûteux et sont généralement compensés en deux ou trois jours ouvrables. En Europe, le prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area) facilite les paiements en euros entre les pays européens. Aux États-Unis, les prélèvements ACH (Automated Clearing House) permettent des transferts de banque à banque en dollars américains.

Virements bancaires

Un virement bancaire est un transfert direct entre deux banques qui permet de transférer de l'argent plus rapidement qu'un prélèvement automatique, généralement en un jour ouvrable pour les transactions nationales. Comme ils sont rapides et définitifs, les virements bancaires sont souvent utilisés pour les paiements de grande valeur ou urgents. Les frais sont plus élevés, c'est pourquoi les entreprises les réservent généralement aux situations où la rapidité et la sécurité priment sur le coût.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit professionnelles fonctionnent exactement comme les cartes grand public : le payeur impute la dépense, le réseau de cartes achemine la transaction et la banque émettrice recouvre ensuite le montant auprès du payeur. Les cartes d'entreprise et les cartes d'achat sont largement utilisées pour régler les petites factures, les abonnements et les frais de déplacement.

Wallets électroniques

Les wallets électroniques (par exemple, Apple Pay ou Google Pay) permettent aux entreprises d'autoriser les paiements en quelques clics. Les détails du paiement sont tokenisés pour plus de sécurité. Dans les plateformes d'e-commerce et d'approvisionnement B2B, les wallets numériques permettent de raccourcir le processus de paiement et de réduire la saisie manuelle des données.

Paiements en temps réel

Les paiements en temps réel permettent de transférer immédiatement des fonds entre des comptes bancaires. De nombreux pays disposent de leur propre système de paiement en temps réel, notamment FedNow aux États-Unis, Unified Payments Interface (UPI) en Inde, Pix au Brésil et Swish en Suède. Ces systèmes fonctionnent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et règlent les fonds en quelques secondes, ce qui les rend utiles pour les transactions interentreprises soumises à des contraintes de temps.

Proposer une combinaison de ces options vous donne, ainsi qu'à vos clients, plus de flexibilité. Les prestataires de services de paiement tels que Stripe peuvent simplifier ce processus en proposant des dizaines de méthodes via une seule intégration d'interface de programmation d'application (API).

Comment fonctionne le traitement des paiements ?

Un paiement B2B passe par une série d'étapes qui garantissent que le montant correct est versé sur le bon compte, accompagné du justificatif approprié.ié.

Voici à quoi ressemble généralement ce flux :

• Contrat ou bon de commande : un contrat ou un bon de commande (PO) détaille ce qui est acheté, pour quel montant et quand le paiement est dû.

• Livraison : Le vendeur fournit le produit ou le service. La livraison déclenche le droit de demander le paiement.

• Invoicing : le marchand émet une facture . Aujourd'hui, les factures sont souvent émises par voie électronique, tirées directement d'un progiciel de gestion intégré (PGI) ou d'un système de facturation.

• Approbations : du côté du client, les factures passent généralement par plusieurs niveaux hiérarchiques (par exemple, chefs de service, service achats, service comptabilité fournisseurs) avant d'être approuvées. Les flux d'approbation automatisés permettent d'éviter que les factures restent indéfiniment en attente dans les boîtes de réception.

• Paiement: une fois approuvé, le paiement est effectué par virement bancaire, carte bancaire ou tout autre moyen convenu.

• Vérifications de sécurité: les systèmes modernes de traitement des paiements intègrent à cette étape des contrôles anti-fraude, notamment l'authentification des clients, la vérification bancaire et des algorithmes de détection des fraudes permettant de repérer les anomalies.

• Rapprochement : une fois les fonds reçus, les deux parties associent le paiement à la facture correspondante. Des outils de rapprochement automatisés permettent d'associer les paiements et les factures en temps réel à l'aide de références telles que les numéros de facture ou les totaux exacts.

• Conformité et tenue de registres: le dernier niveau garantit le respect des exigences en matière de fiscalité, de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de déclaration, et conserve une piste d'audit. De nombreuses plateformes enregistrent désormais automatiquement ces informations.

Comment l'automatisation peut-elle accélérer les paiements et réduire les erreurs humaines ?

Les processus de paiement manuels sont plus lents, car chaque étape nécessite l'intervention d'un être humain. Quelqu'un doit saisir les détails de la facture, envoyer un e-mail à un responsable pour validation, vérifier les numéros de compte et rapprocher les comptes. L'automatisation transforme l'ensemble du cycle, garantissant ainsi rapidité et précision. Voici comment cela peut vous aider.

Facturation

Un système automatisé tel que Stripe Invoicing peut émettre une facture dès que les marchandises sont expédiées ou qu'une étape de service est atteinte. Au lieu de rédiger les documents à la main, le logiciel de facturation extrait les données (par exemple, l'article, le prix, le client, la date d'échéance) directement de votre ERP ou de votre système de commande. Cette cohérence réduit le nombre d'erreurs et les factures quittent votre système quelques minutes après la livraison. Vous pouvez également programmer des rappels automatiques avant et après la date d'échéance.

Approbations

Les chaînes d'approbation sont souvent le lieu où les factures sont bloquées. Grâce à l'automatisation, des règles de routage déterminent qui doit voir quoi (par exemple, les chefs de service pour les montants inférieurs à 10 000 USD, le directeur financier pour les montants supérieurs à ce seuil). Les approbateurs sont immédiatement informés et peuvent donner leur accord depuis leur téléphone afin de faire avancer le processus.

Saisie des données

Les erreurs de paiement surviennent généralement lorsque les données sont saisies à plusieurs reprises. L'automatisation permet de réduire les erreurs en conservant une seule source d'enregistrement. Les systèmes transmettent les données sans les retaper, de sorte que les factures, les approbations et les paiements correspondent tous. Les outils de rapprochement automatisés vont plus loin en faisant correspondre les paiements entrants aux factures en cours en temps réel et en signalant immédiatement les paiements insuffisants, les paiements excédentaires ou les doublons.

Paiements

L'automatisation garantit la cohérence de l'ensemble du grand livre. Les rappels de paiement alertent les clients avant que les factures ne soient en retard, les outils de mise à jour de carte(CAU) actualisent automatiquement les informations expirées et la logique de réessai intelligente espace les nouvelles tentatives de prélèvement en cas d'échec, au lieu de saturer le réseau. Il en résulte un rythme de recouvrement plus régulier et moins de surprises à la fin du mois.

Évolutivité

À mesure que le volume augmente, les flux de travail automatisés peuvent gérer cette croissance sans augmenter les effectifs. Les paiements récurrents sont effectués dans les délais, les approbations respectent les règles et seules les exceptions sont soumises à un examen humain.

L'effet est cumulatif : facturation plus rapide, approbations plus claires, moins d'erreurs, flux de trésorerie plus stable et processus pouvant évoluer sans créer de friction.

Quelles sont les tendances en matière de paiement numérique auxquelles les entreprises devraient prêter attention dès maintenant ?

Les paiements B2B évoluent constamment en fonction des préférences des clients et des changements technologiques. Voici les principales tendances qui peuvent vous apporter des avantages stratégiques dès à présent.

Réseaux de paiement instantané

Les entreprises se rendent compte qu'il est coûteux d'attendre des jours pour obtenir de l'argent, et les systèmes en temps réel gagnent du terrain sur tous les marchés. L'Union européenne a adopté en 2024 une réglementation exigeant que les virements SEPA instantanés arrivent dans 10 secondes. Les banques américaines adoptent de plus en plus FedNow ; au deuxième trimestre 2025, ce système avait traité 2,13 millions de paiements, pour un montant total de plus de 245 milliards de dollars américains. La prise en charge de ces méthodes de paiement rapides devient désormais la norme.

Facturation électronique

Des pays comme la France, l'Italie, l'Allemagne, le Mexique et le Brésil exigent des factures électroniques pour certaines transactions. Les factures électroniques permettent d'accélérer la facturation, de réduire les erreurs et d'améliorer la transparence. Cette méthode permet également d'obtenir des données plus riches sur les transferts de fonds (c'est-à-dire qui a payé, pour quoi et quand). Tout cela se traduit par une comptabilité de trésorerie plus efficace, des pistes d'audit plus claires et une meilleure visibilité des flux de trésorerie.

L'intelligence artificielle et la détection des fraudes.

L'augmentation de la vitesse et de la numérisation s'accompagne d'une augmentation des risques. C'est là que la détection des fraudes pilotée par l'IA entre en jeu. Les algorithmes de machine learning identifient les schémas atypiques, tels qu'une facture payée deux fois ou un nouveau compte fournisseur en milieu de cycle, prédisent quand les paiements risquent d'échouer et permettent des tentatives plus intelligentes. Associé à des fonctionnalités de tokenisation et de mise à jour des comptes, votre système peut devenir d'autant plus sûr.

Le paiement différé et les accords de financement flexibles

Le paiement différé (BNPL) est très populaire sur les marchés grand public, et il fait désormais son apparition dans le secteur B2B. Les entreprises qui proposent des modalités de paiement flexibles (par exemple, paiements fractionnés, crédit commercial, délais de paiement) peuvent conclure des contrats plus importants ou plus risqués sans subir immédiatement l'impact sur leur trésorerie. Le paiement différé n'est pas encore très répandu dans le secteur B2B, mais ilgagne du terrain.

Les wallets numériques et la priorité au mobile

Les wallets numériques et les portails compatibles avec les mobiles offrent la rapidité et la simplicité d'un paiement en un seul clic. Si les acheteurs B2B recherchent un accès mobile, accepter les paiements par portefeuille instantané peut faciliter les achats répétés et les renouvellements de petits articles.

Blockchain et tokenisation

La blockchain, stablecoins, et les actifs tokenisés ne sont pas encore courants, mais ils gagnent en popularité. L'offre moyenne de stablecoins en circulation a régulièrement augmenté d'année en année, avec 5 670 milliards USD en volume de transactions réajustées en 2024. Ces actifs numériques peuvent contribuer à améliorer la sécurité, la vitesse de règlement et la transparence au-delà des frontières.

Quelle est la façon la plus intelligente de réduire les frais d'interchange ?

Les frais grèvent les marges de votre entreprise à chaque fois qu'un paiement est effectué. Pour les limiter, privilégiez les méthodes de paiement plus abordables, négociez des taux plus bas avec les fournisseurs et essayez d'obtenir des conditions plus avantageuses.

Envisagez les stratégies suivantes :

• Privilégiez les prélèvements automatiques ou les virements en temps réel pour les factures importantes : les frais liés à ces méthodes sont généralement moins élevés que les frais de traitement des cartes de crédit.

• Optimisez les données de la carte bancaire: le fait de collecter le code postal d'un client et de l'inclure dans les données de la transaction peut permettre à cette dernière de bénéficier d'un taux d'interchange moins élevé.

• Négociez les prix: à grande échelle, interchange plus est souvent moins cher et plus transparent que la tarification forfaitaire.

• Localisez les paiements transfrontaliers : vous pouvez réduire les frais transfrontaliers en traitant les cartes au niveau national, dans la région d'origine du client, à l'aide d'un acquéreur local. Cette méthode peut également contribuer à améliorer votre processus d'approbation.

De petits réajustements, comme le fait de collecter les no-codes postaux et de vérifier les relevés mensuels des sous-traitants, peuvent se traduire par des milliers de dollars de marge récupérée chaque année.

Pourquoi les analyses et les rapports en temps réel sont-ils si importants pour la gestion des paiements ?

Le reporting en temps réel consiste à savoir quelles factures ont été réglées, lesquelles ont échoué et si les clients sont en retard de paiement, sans avoir à attendre la fin du mois.

Les analyses en temps réel facilitent :

• La visibilité : les Dashboards en temps réel permettent aux équipes financières de suivre les recouvrements au fur et à mesure qu'ils sont effectués. Vous serez immédiatement informé si un payeur habituellement fiable est en retard.

• La détection des problèmes: les baisses soudaines des taux d'approbation ou les pics de rétrofacturation sont visibles instantanément. Les équipes peuvent commencer à enquêter le jour même.

• La transparence avec le client: les données en temps réel vous permettent de faire savoir immédiatement à un client si son paiement a abouti ou non. Cette transparence peut contribuer à créer une meilleure expérience client.

• Les instructions stratégiques: au fil du temps, les données en mode production permettent d'approfondir l'analyse. Les tendances en matière de délais de paiement, les retards régionaux et les moyens de paiement sont autant d'indicateurs précieux à suivre.

Les wallets numériques ou les options de paiement différé valent-ils la peine d'être adoptés pour les paiements B2B ?

Les wallets numériques et les B2B pourraient passer d'une utilisation grand public à une utilisation professionnelle, mais de différentes manières.

Si les wallets numériques feront leur apparition dans les achats B2B et l’e-commerce, ils permettront aux acheteurs d'autoriser les paiements à l'aide des identifiants sauvegardés et d'accélérer les achats répétés ou effectués principalement sur mobile. Ils ne remplaceront probablement pas les prélèvements automatiques ou les virements bancaires pour les factures importantes, mais ils peuvent s'avérer utiles pour les transactions de petite et moyenne importance où la rapidité et

La solution de paiement différé pour les entreprises est essentiellement un crédit commercial externalisé à une tierce partie. Les marchands sont payés à l'avance et les clients se font payer à 30-90 jours ou par versements échelonnés structurés. Le marché mondial de paiement différé pour entreprises B2B a atteint 14 milliards USD en 2023 et devrait continuer à croître, les entreprises recherchant des options de crédit flexibles. Il est particulièrement utile dans les secteurs où les montants des transactions sont importants (par exemple, la fabrication, la vente en gros et les logiciels en tant que service, ou SaaS), où les délais de paiement permettent de conclure des transactions sans ajouter de risque de crédit aux comptes du vendeur.

Ensemble, ces moyens signalent une évolution vers la flexibilité et la facilité, similaires aux transactions B2C, pour les paiements B2B.

Comment pouvez-vous réduire la fraude au paiement dans les transactions B2B ?

La fraude sur les paiements est un défi universel pour les entreprises B2B, et les enjeux sont élevés car les transactions sont plus importantes et plus complexes.

Voici les principaux moyens de lutter contre le risque de fraude :

• La technologie: La tokenisation protège les informations sauvegardées sur les cartes bancaires, tandis que les services de mise à jour de compte réduisent les paiements manqués qui peuvent masquer une fraude. La détection des fraudes pilotée par l'IA, telle que Stripe Radar, peut signaler les anomalies en temps réel. Elle balaie les modèles de paiement inhabituels plus efficacement que les règles statiques.

• Les contrôles des processus: la double approbation pour les transferts importants et l'authentification multifactorielle (MFA) pour les changements de fournisseurs peuvent mettre fin à des stratagèmes courants, tels que des e-mails d'entreprise compromis ou de fausses factures de fournisseurs.

• Le personnel et la vigilance : les fraudeurs exploitent souvent les erreurs humaines. Il est essentiel de mettre en place des politiques telles que la vérification des changements de coordonnées bancaires par téléphone ou le traitement des paiements importants via plusieurs signatures.

L'objectif est de mettre en place une défense à plusieurs niveaux : des outils avancés, des contrôles internes solides et un personnel bien formé qui travaillent ensemble pour déjouer les tentatives de fraude.

Quelle est la meilleure façon de traiter les paiements internationaux B2B ?

Les paiements transfrontaliers présentent leurs propres complexités. La conversion des devises, la conformité et la rapidité sont autant d'éléments importants.

Lorsque vous réfléchissez à votre stratégie internationale, veillez à établir des priorités :

• Moyens de paiement locaux : en Europe, les virements SEPA se règlent généralement en un jour ouvrable, tandis que les virements SEPA instantanés se règlent en quelques secondes. Aux États-Unis, les paiements en temps réel se développent, mais les paiements transfrontaliers reposent toujours sur les transferts bancaires, qui sont fiables mais lents et entraînent des frais plus élevés.

• Stratégie multidevises :envisagez de détenir des soldes dans les principales devises afin d'éviter les conversions répétées. L'utilisation de plateformes qui prennent en charge l'acquéreur local peut également réduire les échanges transfrontaliers tout en stimulant les taux d'approbation. Stripe, par exemple, offre un service d'assistance en matière de prise en charge multidevise dans plus de 135 devises.

• Barrières réglementaires :les transferts internationaux doivent être soumis à des contrôles en matière d'AML, de sanctions et de taxes. Réduisez le risque de retard ou de gel des fonds en travaillant avec un prestataire qui propose un contrôle de conformité intégré.

Comment optimiser le traitement des paiements pour différents secteurs ?

Les normes du secteur déterminent la manière dont l'argent circule entre les entreprises. Pour optimiser vos paiements, il faut adapter les moyens et les flux de travail à ces réalités.

Par exemple :

• SaaS et abonnements : ces entreprises s'appuient sur la facturation récurrente. L'automatisation des cartes et des prélèvements automatiques permet des renouvellements rapides et fonctionnels, tandis que les services d'outil de mise à jour des comptes réduisent le taux de désistement involontaire. La facturation avec conditions nettes est la norme pour les SaaS d'entreprise, il est donc essentiel d'intégrer la facturation électronique à l'automatisation des comptes clients.

• L’e-commerce et le commerce en ligne : la possibilité de passer rapidement à la caisse est essentielle dans ces secteurs. Les wallets numériques, les paiements en un clic et les systèmes efficaces de détection des fraudes sont importants. Proposer plusieurs modes de paiement pour les places de marché B2B élargit votre audience et peut augmenter les taux de finalisation des commandes.

• Services aux entreprises: les entreprises prestataires de services dépendent d'une facturation claire et de paiements partiels. Les portails en ligne qui permettent aux clients de payer via un portefeuille numérique ou une carte directement à partir de la facture peuvent réduire le délai moyen de recouvrement et limiter les allers-retours.

• Fabrication et vente en gros : dans ces secteurs, les entreprises gèrent souvent des sommes importantes et des paiements échelonnés. Les prélèvements automatiques et les virements bancaires sont prédominants, mais l'utilisation des plateformes de paiement différé et de crédit commercial pourrait se développer, les vendeurs cherchant à offrir une certaine flexibilité sans prendre de risque sur leur bilan.

• Secteurs de la santé et secteurs réglementés : ces entreprises doivent respecter des exigences supplémentaires en matière de conformité. Les systèmes de paiement doivent s'intégrer aux ERP spécifiques à leur secteur et conserver des registres vérifiables afin de satisfaire les exigences des organismes de réglementation.

Certaines bonnes pratiques s'appliquent à tous les secteurs : choisissez les moyens de paiement auxquels vos partenaires s'attendent, automatisez autant que possible et intégrez les paiements dans les systèmes que vos équipes utilisent déjà. Le recours à un prestataire tel que Stripe, qui a prouvé sa capacité à traiter les paiements avec un temps de disponibilité de 99,999 %, peut également contribuer à optimiser le processus de paiement de tout type d'entreprise.

Quelles sont les intégrations nécessaires au traitement des paiements dans un système ERP ?

Un ERP est souvent le système d'enregistrement des factures, des créances et des dettes. Les bonnes intégrations garantissent le tunnel de paiements sans saisie manuelle, ni retard de rapprochement.

Voici ce qu'il faut prévoir d'intégrer :

• Comptes clients : les intégrations doivent assurer la continuité entre les factures et les paiements entrants. Lorsqu'un client effectue un paiement, les données de paiement doivent être directement transmises à l'ERP et la facture doit être automatiquement réglée.

• Comptes fournisseurs : les intégrations sortantes vous permettent de planifier et d'effectuer les paiements aux fournisseurs directement à partir du logiciel ERP. Les approbations, les exécutions et les mises à jour de statut sont ensuite répercutées dans le grand livre afin que les factures soient clôturées en synchronisation avec les sorties de trésorerie.

• Rapprochement bancaire : les flux bancaires directs vers l'ERP permettent de rapprocher quotidiennement les transactions avec les factures et les paiements. Cela peut réduire considérablement le temps nécessaire à la clôture mensuelle.

• Connexions multiplateformes : si vous exploitez également des portails d’e-commerce, de facturation d'abonnements ou d'approvisionnement, intégrez ces systèmes à votre passerelle de paiement et à votre ERP. Cette consolidation peut contribuer à garantir la transparence totale des cycles de commande à encaissement et d'approvisionnement à paiement, avec moins d'exceptions à traiter.

Comment améliorer le taux d'approbation des paiements ?

Chaque refus de paiement représente une perte de revenus. Dans le domaine du B2B, les montants sont généralement plus importants, de sorte que même une légère baisse des taux d'approbation peut avoir un impact considérable.

Améliorez vos taux d'acceptation grâce aux mesures suivantes :

• Maintenez les informations à jour : les cartes périmées entraînent des refus. Les services de mise à jour des comptes actualisent automatiquement les informations d'identification lorsque les cartes sont réémises ou lorsqu'elles expirent afin de réduire le taux de désabonnement involontaire.

• Envoyez des données plus détaillées : inclure des données transactionnelles telles que les codes postaux peut réduire les frais d'interchange et augmenter les approbations en signalant la légitimité aux émetteurs.

• Utilisez des tentatives intelligentes : de nombreux refus de paiement sont temporaires. Une logique de tentatives adaptative (c'est-à-dire espacer les tentatives en fonction du comportement de l'émetteur) peut aider à récupérer les paiements sans frustrer les clients ni engendrer de frais supplémentaires.

• Effectuez l’acheminement local : le traitement des transactions transfrontalières par des acquéreurs locaux peut améliorer les taux d'autorisation tout en réduisant les frais.

• Équilibrez les règles anti-fraude : des filtres stricts peuvent aider à protéger contre les risques, mais les faux positifs peuvent entraîner des rejets injustifiés. Affinez vos paramètres anti-fraude afin que les cas limites soient examinés et non rejetés d'emblée.

Quelles sont les bonnes pratiques en matière de rapprochement des paiements ?

Le rapprochement des paiements est le processus financier qui consiste à faire correspondre l'argent en banque aux enregistrements comptables. Voici comment le faire efficacement :

• Automatisez autant que possible : les ERP modernes et les systèmes de gestion des comptes clients et fournisseurs peuvent automatiquement faire correspondre les paiements aux factures à l'aide de numéros de référence, de dates ou de montants. Cela réduit les vérifications manuelles et permet de détecter rapidement les exceptions.

• Standardisez les références: Attribuez des identifiants uniques aux factures et demandez aux clients de les inclure dans les avis de paiement.

• Effectuez des rapprochements fréquents : les rapprochements quotidiens ou hebdomadaires limitent les écarts et signalent les problèmes tels que les doublons ou les paiements insuffisants avant qu'ils ne s'aggravent.

• Traitez les paiements partiels et les regroupements de manière claire : enregistrez les paiements partiels sur les factures en cours et répartissez les montants forfaitaires sur plusieurs factures pour obtenir des rapports de vieillissement précis.

• Suivez les frais et les rétrofacturations : les dépôts nets cachent souvent des frais de traitement ou des remboursements. Tenez des comptes de compensation pour séparer les revenus bruts, les frais et les ajustements afin que les marges restent précises.

• Conserver les pistes d'audit : documenter les ajustements et conserver les rapports de rapprochement. Les auditeurs et les gestionnaires s'appuient tous deux sur des chaînes de preuves claires.

Comment traiter les paiements partiels et les offres de paiement ?

Proposer des paiements partiels et des offres structurées nécessite un système bien conçu ; la manière dont vous les enregistrez a une incidence directe sur le rapprochement, le reporting et les prévisions de trésorerie. Voici comment les gérer :

• Définissez la structure de paiement : divisez l'obligation en versements échelonnés ou en factures basées sur des étapes clés. Gardez l'obligation totale visible et enregistrez les paiements correspondants afin de garantir un suivi précis des échéances des comptes débiteurs et des prévisions de trésorerie.

• Répartissez selon des règles : lorsque les clients soumettent des montants forfaitaires pour plusieurs factures, décidez à l'avance comment vous allez les répartir (par exemple, en commençant par les plus anciennes, de manière proportionnelle ou selon les instructions). Si vous n'êtes pas cohérent, vos comptes peuvent dériver et des litiges peuvent survenir.

• Paiements excédentaires et insuffisants : un paiement supplémentaire de 200 $ ne doit pas être noyé dans une catégorie « divers ». Enregistrez-le comme note de crédit ou encaissement non affecté afin qu'il apparaisse dans les rapports sur les comptes clients. Il en va de même pour les paiements insuffisants : enregistrez la différence afin que le service financier sache s'il s'agit d'un litige, d'une remise ou d'une erreur.

• Automatisez les prélèvements récurrents lorsque cela est possible : pour les plans structurés, automatisez les prélèvements automatiques ou les débits sur carte selon le calendrier prévu. Les paiements automatisés permettent de maintenir l'alignement entre les deux parties.

Quelles sont les données de paiement que vous devriez suivre pour les transactions B2B ?

Les équipes financières efficaces traitent les données de paiement comme un flux en mode production de la circulation de l'argent dans l'entreprise. Explorons les catégories qui méritent d'être suivies.

Signaux de liquidité

Examinez le délai moyen de recouvrement (DSO) et la répartition chronologique de vos créances (par exemple, courantes, 30, 60, 90 jours et plus). Si le DSO commence à augmenter, c'est le premier signe que votre trésorerie est bloquée.

État des transactions

Suivez les taux d'approbation des paiements. Une baisse d'un point sur des volumes importants peut se traduire par des millions de dollars de revenus perdus. Associez cela aux codes de retour de prélèvement automatique et aux motifs de refus de carte : ils peuvent vous indiquer si vous êtes confronté à des fonds insuffisants, à des données erronées ou à des filtres anti-fraude trop stricts.

Fuites de coûts

Répartissez les frais de traitement par méthode. Si le volume des cartes augmente mais que votre marge est faible, vous le verrez ici. Les rétrofacturations doivent également figurer dans cette vue. Enregistrez à la fois les totaux et les délais de résolution.

Intervention manuelle

Mesurez le nombre de paiements qui sont automatiquement rapprochés par rapport à ceux qui nécessitent une intervention manuelle. Un taux de discordance élevé signifie généralement que les références de vos factures ou les instructions de vos clients ne sont pas alignées avec vos systèmes.

Comment choisir les moyens de paiement adaptés à votre entreprise ?

Le bon assortiment de moyens de paiement dépend du montant des transactions, de leur fréquence, de la situation géographique et des systèmes que vous utilisez déjà. Voici comment choisir l'assortiment adapté à votre entreprise.

Commencez par les flux de travail de vos clients

Si vous facturez des entreprises, attendez-vous à accepter les prélèvements automatiques et les transferts bancaires, qui sont généralement intégrés dans les processus de paiement des clients. Si vous vendez par l'intermédiaire d'une vitrine numérique, les cartes bancaires et les wallets numériques peuvent contribuer à simplifier le paiement. Si vos clients sont implantés dans le monde entier, accepter les moyens de paiement locaux tels que SEPA ou UPI peut vous aider à rester compétitif.

Facteur de l'économie des transactions

Sur une facture de 100 000 USD, les frais liés aux cartes peuvent être un point sensible, c'est pourquoi les prélèvements automatiques ou les virements bancaires sont plus judicieux. Sur un abonnement de 99 dollars, les frais sont négligeables par rapport au risque de perte de clientèle lié au refus des cartes. Décomposez l'impact sur votre marge par type de paiement, plutôt que par moyennes.

Prenez en compte les modes de défaillance

Les codes de retour, les refus de carte et les échecs transfrontaliers se comportent tous différemment. Si vos revenus dépendent de frais récurrents, les méthodes de paiement avec mise à jour automatique des comptes peuvent réduire le taux de désabonnement involontaire.

Intégrez la flexibilité

Proposer tous les moyens de paiement peut s'avérer coûteux et inutile. Au lieu de cela, proposez les méthodes qui répondent aux besoins de vos segments les plus importants, et ajoutez-en d'autres si les données révèlent des taux d'adoption élevés. Travailler avec un prestataire de services qui prend en charge plusieurs moyens de paiement prêts à l'emploi simplifie les choses.

Comment réaliser un audit efficace de votre suite d'outils de paiement actuelle ?

Un audit permet de vérifier si votre infrastructure de paiement est toujours adaptée à la croissance de votre entreprise. L'objectif est de détecter les fuites de coûts, les failles de sécurité ou les problèmes de flux de travail que vous ne remarquez plus. Voici comment procéder.

Faites l’inventaire complet

Dressez la liste des fournisseurs que vous utilisez réellement : passerelles, sous-traitants, banques, , logiciel de facturation, systèmes ERP et services de fraude. Les entreprises découvrent parfois des outils ou des comptes redondants que personne ne gère activement.

Examinez l'économie

Récupérez les relevés récents du processeur et calculez le coût réel de recouvrement, y compris les commissions d'interchange, les primes transfrontalières, les frais de passerelle et les rétrofacturations. Surveillez de près les transactions « déclassées » pour lesquelles des données manquantes vous ont fait passer à des niveaux d'interchange plus élevés.

Enquêtez sur la sécurité et la conformité

Effectuez des vérifications de sécurité pour les contrôles d'accès, le MFA sur les actions à haut risque, le Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) et la couverture AML. De nombreuses équipes financières constatent qu'une intégration faible des fournisseurs élargit inutilement leur empreinte de conformité.

Tracez les flux de travail d'un bout à l'autre

Sélectionnez quelques transactions et suivez-les depuis la commande et la facturation jusqu'au paiement, au rapprochement et au reporting. À quel moment les données sont-elles saisies manuellement ? Où se situent les goulots d'étranglement au niveau des validations ?

Comparez avec les méthodes actuelles

Utilisez-vous des moyens de paiement instantanés, tels que UPI ou les virements SEPA instantanés, là où ils seraient utiles ? Si ce n'est pas le cas, pourquoi ? Comparez votre suite d'outils à ce qui est aujourd'hui la ligne de base dans les régions que vous servez.

Documentez et hiérarchiser les correctifs

Classez les problèmes que vous avez découverts. Les fuites de frais, les faux refus et les risques de conformité méritent une action immédiate, tandis que les réajustements de l'expérience utilisateur (UX) peuvent attendre.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startups en pleine expansion aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et par TPE, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement en ligne : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, un accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet numérique développé par Stripe.

• Accédez plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorez les performances des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, notamment une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.

• Avancez plus vite avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec une disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de pointe.

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en ligne et le paiement en personne, ou démarrez dès aujourd'hui.