โลกของการประมวลผลการชำระเงินเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว และแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจที่ดีที่สุดก็เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ เช่นเดียวกับการทำธุรกิจในแง่มุมอื่นๆ การประมวลผลการชำระเงินกำลังอยู่ระหว่างการปรับปรุงครั้งใหญ่ด้วยเทคโนโลยีใหม่, ความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนไป และการปรับเปลี่ยนวิธีการทำงานของการชำระเงินแบบ B2B ตัวอย่างเช่น FedNow กำลังกำหนดวิธีการเคลื่อนย้ายเงินในสหรัฐอเมริกา, การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA ทำให้ธุรกรรม "ข้ามพรมแดน" ภายในยุโรปให้ความรู้สึกเหมือนเป็นธุรกรรมในประเทศ และ Unified Payments Interface (UPI) ของอินเดียก็รองรับธุรกรรมมากกว่า 500 ล้านครั้งต่อวัน ทีมการเงินอาจต้องทบทวนความหมายของคำว่า "การประมวลผล" ใหม่ เมื่อระบบอัตโนมัติเข้ามาทำงานด้านการออกใบแจ้งหนี้, การอนุมัติ และการกระทบยอด แทน

การไม่ปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจหมายถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น, อัตราข้อผิดพลาดที่เพิ่มขึ้น และการพลาดโอกาสที่จะทำความเข้าใจอย่างแท้จริงว่ากระแสเงินสดหมุนเวียนในธุรกิจของคุณอย่างไร แต่การรักษาระบบประมวลผลการชำระเงินของคุณให้ล้ำสมัยอยู่เสมอจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์มหาศาล พร้อมทั้งเป็นการเตรียมความพร้อมให้ธุรกิจสำหรับอนาคต

ในส่วนต่อไปนี้ เราจะมาเจาะลึกแนวโน้มปัจจุบันของการชำระเงินแบบ B2B, เทคโนโลยีที่กำลังเข้ามาปรับเปลี่ยนวงการ และแนวทางปฏิบัติที่จะช่วยให้ทีมการเงินก้าวทันอยู่เสมอ

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่ใช้บ่อยที่สุดมีอะไรบ้าง
  
• การประมวลผลการชำระเงินมีหลักการทำงานอย่างไร
  
• ระบบอัตโนมัติช่วยให้การชำระเงินเร็วขึ้นและลดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ได้อย่างไร
  
• ธุรกิจควรให้ความสนใจแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัลใดบ้างในขณะนี้
  
• วิธีลดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย Interchange ที่ชาญฉลาดที่สุด
  
• เหตุใดการวิเคราะห์และการรายงานแบบเรียลไทม์จึงสำคัญต่อการจัดการการชำระเงิน
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือตัวเลือก BNPL คุ้มค่าที่จะนำมาใช้กับการชำระเงินแบบ B2B หรือไม่
  
• คุณจะลดการฉ้อโกงในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมแบบ B2B ได้อย่างไร
  
• วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการการชำระเงินแบบ B2B ระหว่างประเทศ
  
• คุณจะเพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลการชำระเงินสำหรับอุตสาหกรรมต่างๆ ได้อย่างไร
  
• ระบบ ERP ต้องมีการผสานการทำงานด้านการประมวลผลการชำระเงินแบบใดบ้าง
  
• คุณจะเพิ่มอัตราการอนุมัติการชำระเงินได้อย่างไร
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการกระทบยอดการชำระเงินมีอะไรบ้าง
  
• คุณควรจัดการการชำระเงินบางส่วนและแผนการชำระเงินอย่างไร
  
• คุณควรติดตามข้อมูลการชำระเงินใดบ้างสำหรับธุรกรรมแบบ B2B
  
• วิธีเลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ
  
• คุณควรตรวจสอบสแต็กการชำระเงินปัจจุบันของคุณอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร
  

What are the most common B2B payment methods?

When businesses pay each other, they rely on a handful of established payment methods, each of which has its own mechanics and best use cases. Here are the most common payment methods and where they’re useful.

Checks

A paper check is a written order instructing a bank to transfer a specific amount from one account to another. Checks are slow and manual, but they’re still in use. In 2024, $8.17 trillion USD in commercial check payments were processed in the US alone.

Direct debits

Direct debits—bank-to-bank transfers where the payee pulls funds on a set schedule—are common for recurring B2B payments such as subscriptions or utilities. They’re inexpensive and typically clear in two to three business days. In Europe, Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debits facilitate euro payments between European countries. In the US, Automated Clearing House (ACH) payments allow for bank-to-bank transfers in US dollars.

Wire transfers

A wire is a direct bank-to-bank transfer that moves money faster than a direct debit, typically within one business day for domestic transactions. Because they’re quick and final, wires are often standard for high-value or time-sensitive payments. Fees are higher, so businesses typically reserve them for situations where speed and certainty matter more than cost.

Credit cards

Business credit cards work just like consumer cards: the payer charges the expense, the card network routes the transaction, and the issuing bank later collects from the payer. Corporate and purchasing cards are widely used to pay for smaller invoices, subscriptions, and travel.

Digital wallets

Digital wallets (e.g., Apple Pay or Google Pay) allow businesses to authorize payments with just a few clicks. The payment details are tokenized for security. In B2B ecommerce and procurement platforms, digital wallets help shorten the checkout process and reduce manual data entry.

Real-time payments

Real-time payments immediately transfer funds between bank accounts. Many countries have their own real-time payments systems, including FedNow in the US, Unified Payments Interface (UPI) in India, Pix in Brazil, and Swish in Sweden. They run 24/7 and settle funds within seconds, which makes them useful for time-sensitive B2B transactions.

Offering a mix of these options gives you and your customers more flexibility. Payment providers such as Stripe can help make this simple by offering dozens of methods through a single application programming interface (API) integration.

การประมวลผลการชำระเงินมีหลักการทำงานอย่างไร

การชำระเงินแบบ B2B จะผ่านขั้นตอนต่างๆ หลายขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเงินที่ถูกต้องจะถูกส่งเข้าบัญชีที่ถูกต้องพร้อมทั้งมีบันทึกที่เหมาะสมแนบไปด้วย

โดยทั่วไป ขั้นตอนการทำงานจะมีลักษณะดังนี้

• ข้อตกลงหรือคำสั่งซื้อ: สัญญาหรือคำสั่งซื้อ (PO) จะระบุรายละเอียดสิ่งที่สั่งซื้อ, ราคา และวันครบกำหนดชำระเงิน

• การจัดส่ง: ผู้ขายส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการ ซึ่งการจัดส่งนี้จะเป็นการเริ่มสิทธิ์ในการเรียกขอการชำระเงิน

• การออกใบแจ้งหนี้: ผู้ขายออกใบแจ้งหนี้ ซึ่งปัจจุบันมักจะออกในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ โดยดึงข้อมูลโดยตรงจากระบบการวางแผนทรัพยากรขององค์กร (ERP) หรือระบบการออกใบแจ้งหนี้

• การอนุมัติ: ในฝั่งผู้ซื้อ ใบแจ้งหนี้มักจะต้องผ่านการอนุมัติหลายระดับ (เช่น หัวหน้าแผนก, ฝ่ายจัดซื้อ, แผนกบัญชีเจ้าหนี้) ซึ่งขั้นตอนการอนุมัติอัตโนมัติจะช่วยป้องกันไม่ให้ใบแจ้งหนี้ค้างอยู่ในกล่องอีเมลเป็นเวลานาน

• การชำระเงิน: เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว การชำระเงินจะถูกส่งผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร, บัตรเครดิต หรือวิธีการอื่นใดที่ตกลงกันไว้

• การตรวจสอบความปลอดภัย: ระบบประมวลผลการชำระเงินที่ทันสมัยจะมีการควบคุมการฉ้อโกงในขั้นตอนนี้ ซึ่งรวมถึงการยืนยันตัวตนลูกค้า, การตรวจสอบข้อมูลธนาคาร และอัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกงเพื่อค้นหาสิ่งผิดปกติ

• การกระทบยอด: หลังจากได้รับเงินแล้ว ทั้งสองฝ่ายจะจับคู่รายการชำระเงินกับใบแจ้งหนี้ที่ถูกต้อง เครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติสามารถจับคู่การชำระเงินและใบแจ้งหนี้ได้แบบเรียลไทม์โดยใช้ข้อมูลอ้างอิง เช่น หมายเลขใบแจ้งหนี้หรือยอดรวมที่ตรงกัน

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดและการเก็บบันทึก: ขั้นตอนสุดท้ายคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี, การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) และการรายงานต่างๆ และยังคงรักษาเส้นทางการตรวจสอบได้ ปัจจุบันหลายแพลตฟอร์มจะบันทึกข้อมูลเหล่านี้โดยอัตโนมัติ

ระบบอัตโนมัติช่วยให้การชำระเงินเร็วขึ้นและลดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ได้อย่างไร

กระบวนการชำระเงินด้วยตนเองจะช้ากว่าเนื่องจากต้องมีคนเข้ามาเกี่ยวข้องในทุกขั้นตอน พนักงานต้องพิมพ์รายละเอียดใบแจ้งหนี้ ส่งอีเมลให้ผู้จัดการอนุมัติ ตรวจสอบหมายเลขบัญชีซ้ำ และกระทบยอดบัญชี ระบบอัตโนมัติจะปรับเปลี่ยนวงจรทั้งหมดโดยให้ความเร็วและความแม่นยำเป็นค่าเริ่มต้น ซึ่งมีประโยชน์ดังนี้

การออกใบแจ้งหนี้

ระบบอัตโนมัติอย่าง Stripe Invoicing สามารถออกใบแจ้งหนี้ได้ทันทีที่จัดส่งสินค้าหรือเมื่อบริการดำเนินไปถึงเป้าหมายสำคัญ แทนที่จะต้องร่างเอกสารด้วยตนเอง ซอฟต์แวร์การออกใบแจ้งหนี้จะดึงข้อมูล (เช่น รายการ, ราคา, ลูกค้า, วันครบกำหนด) จากระบบ ERP หรือระบบการสั่งซื้อของคุณโดยตรง ความสอดคล้องดังกล่าวหมายถึงข้อผิดพลาดที่น้อยลง และใบแจ้งหนี้จะออกจากระบบของคุณภายในไม่กี่นาทีหลังการจัดส่ง นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดเวลาการแจ้งเตือนอัตโนมัติให้ส่งไปถึงก่อนและหลังวันครบกำหนดได้ด้วย

การอนุมัติ

ขั้นตอนการอนุมัติมักเป็นจุดที่ทำให้ใบแจ้งหนี้เกิดความล่าช้า ด้วยระบบอัตโนมัติ กฎการกำหนดเส้นทางจะตัดสินว่าใครต้องตรวจสอบรายการใด (เช่น หัวหน้าแผนกสำหรับยอดเงินที่ต่ำกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ และ CFO สำหรับยอดเงินที่สูงกว่าเกณฑ์ดังกล่าว) ผู้อนุมัติจะได้รับแจ้งทันทีและสามารถอนุมัติจากโทรศัพท์ของตนเพื่อให้กระบวนการดำเนินต่อไปได้

การป้อนข้อมูล

ข้อผิดพลาดในการชำระเงินมักเกิดขึ้นเมื่อมีการป้อนข้อมูลซ้ำซ้อน ระบบอัตโนมัติสามารถลดข้อผิดพลาดได้โดยการเก็บรักษาแหล่งข้อมูลเดียว ระบบจะส่งข้อมูลต่อโดยไม่ต้องพิมพ์ซ้ำ ดังนั้นใบแจ้งหนี้, การอนุมัติ และการชำระเงินทั้งหมดจึงตรงกัน เครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติยังทำได้มากกว่านั้น โดยจะจับคู่การชำระเงินขาเข้ากับใบแจ้งหนี้ที่ยังค้างอยู่แบบเรียลไทม์ และแจ้งเตือนเมื่อมีการชำระเงินขาด, ชำระเงินเกิน หรือชำระเงินซ้ำซ้อนในทันที

การชำระเงิน

ระบบอัตโนมัติจะสร้างความสอดคล้องกันทั่วทั้งบัญชีแยกประเภท การแจ้งเตือนการชำระเงินจะช่วยกระตุ้นลูกค้าก่อนที่ใบแจ้งหนี้จะถึงกำหนดชำระล่าช้า ระบบอัปเดตข้อมูลบัญชีบัตร (CAU) จะรีเฟรชรายละเอียดที่หมดอายุโดยอัตโนมัติ และกลไกการลองซ้ำอัจฉริยะจะเว้นระยะการพยายามเรียกเก็บเงินซ้ำที่ไม่สำเร็จ เพื่อไม่ให้กระทบต่อเครือข่าย ผลลัพธ์ที่ได้คือจังหวะการเก็บเงินที่สม่ำเสมอขึ้น และมีเรื่องไม่คาดคิดน้อยลงเมื่อสิ้นเดือน

ความสามารถในการขยาย

เมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น ขั้นตอนการทำงานอัตโนมัติจะสามารถรองรับการเติบโตดังกล่าวได้โดยไม่ต้องเพิ่มจำนวนพนักงาน การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำจะดำเนินไปตามกำหนดการ การอนุมัติเป็นไปตามกฎ และมีเพียงรายการที่เป็นข้อยกเว้นเท่านั้นที่จะแสดงขึ้นมาเพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบ

ผลลัพธ์ที่ได้จะเกิดขึ้นสะสมกัน คือมีการออกใบแจ้งหนี้ที่เร็วขึ้น, ขั้นตอนการอนุมัติที่ราบรื่นขึ้น, มีข้อผิดพลาดน้อยลง, กระแสเงินสดที่สม่ำเสมอขึ้น และมีกระบวนการที่สามารถเติบโตได้โดยไม่สร้างอุปสรรค

ธุรกิจควรให้ความสนใจแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัลใดบ้างในขณะนี้

การชำระเงินแบบ B2B เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอตามความต้องการของลูกค้าและการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี ต่อไปนี้คือแนวโน้มหลักที่สามารถสร้างความได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ได้ในปัจจุบัน

เครือข่ายการชำระเงินทันที

ธุรกิจต่างๆ กำลังเรียนรู้ว่าการที่ต้องรอเงินนานหลายวันทำให้เกิดต้นทุน และระบบแบบเรียลไทม์ก็กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในตลาดต่างๆ สหภาพยุโรปได้นำกฎระเบียบมาใช้ในปี 2024 ซึ่งกำหนดให้การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA ต้องไปถึงภายใน 10 วินาที ธนาคารในสหรัฐอเมริกาก็หันมาใช้ FedNow มากขึ้นเรื่อยๆ โดยในไตรมาสที่ 2 ของปี 2025 ระบบได้ตัดบัญชีการชำระเงินไปแล้ว 2.13 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ามากกว่า 2.45 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ การรองรับวิธีการชำระเงินที่รวดเร็วเหล่านี้กำลังกลายเป็นสิ่งที่ลูกค้าคาดหวัง

การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์

ประเทศต่างๆ เช่น ฝรั่งเศส, อิตาลี, เยอรมนี, เม็กซิโก และบราซิลกำหนดให้ต้องใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมบางรายการ การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ช่วยเร่งการเรียกเก็บเงิน, ลดข้อผิดพลาด และเพิ่มความโปร่งใส วิธีนี้ยังให้ข้อมูลการโอนเงินที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น (คือใครจ่าย, จ่ายสำหรับอะไร และจ่ายเมื่อใด) ทั้งหมดนี้ส่งผลให้บัญชีลูกหนี้การค้า (AR) มีประสิทธิภาพมากขึ้น, มีเส้นทางการตรวจสอบที่ชัดเจนขึ้น และมองเห็นกระแสเงินสดได้ดีขึ้น

AI และการตรวจจับการฉ้อโกง

เมื่อความเร็วและการเปลี่ยนไปใช้ระบบดิจิทัลเพิ่มขึ้น ความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน นี่คือจุดที่การตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI เข้ามามีบทบาท อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงจะระบุรูปแบบที่ผิดปกติ เช่น การชำระใบแจ้งหนี้สองครั้งหรือการสร้างบัญชีผู้ค้าใหม่กลางรอบบิล ทั้งยังคาดการณ์ได้ว่าการชำระเงินอาจล้มเหลวเมื่อใด และช่วยให้สามารถลองเรียกเก็บเงินซ้ำได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น เมื่อใช้ร่วมกับฟีเจอร์การแปลงเป็นโทเค็นและการอัปเดตบัญชี ระบบของคุณก็จะมีความปลอดภัยมากยิ่งขึ้น

BNPL และข้อตกลงทางการเงินที่ยืดหยุ่น

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นที่นิยมในตลาดผู้บริโภค และปัจจุบันกำลังขยายสู่ตลาด B2B ธุรกิจที่เสนอการชำระเงินที่ยืดหยุ่น (เช่น การแบ่งชำระ, สินเชื่อการค้า, เงื่อนไขการชำระเงินภายหลัง) จะสามารถปิดการขายที่มีมูลค่าสูงขึ้นหรือมีความเสี่ยงมากขึ้นได้โดยไม่กระทบกระแสเงินสดทั้งหมดในคราวเดียว แม้ว่า BNPL จะยังไม่เป็นที่แพร่หลายในตลาด B2B แต่ก็กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

กระเป๋าเงินดิจิทัลและการให้ความสำคัญกับอุปกรณ์เคลื่อนที่

กระเป๋าเงินดิจิทัลและพอร์ทัลที่รองรับอุปกรณ์เคลื่อนที่มอบความรวดเร็วและความเรียบง่ายในการชำระเงินด้วยคลิกเดียว หากผู้ซื้อแบบ B2B ต้องการเข้าถึงผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นอันดับแรก การรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินทันทีจะช่วยให้การซื้อซ้ำและการต่ออายุบริการที่มีค่าใช้จ่ายไม่สูงทำได้ง่ายขึ้น

บล็อกเชนและการแปลงเป็นโทเค็น

บล็อกเชน, สเตเบิลคอยน์ และสินทรัพย์ดิจิทัลยังไม่เป็นที่แพร่หลายนัก แต่กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ อุปทานเฉลี่ยของสเตเบิลคอยน์หมุนเวียนในระบบได้เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี โดยมี ปริมาณธุรกรรมที่ปรับปรุงแล้วมูลค่า 5.67 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 สินทรัพย์ดิจิทัลเหล่านี้สามารถช่วยเพิ่มความปลอดภัย, ความเร็วในการตัดบัญชี และความโปร่งใสในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนได้

วิธีที่ชาญฉลาดที่สุดในการลดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย Interchange คืออะไร

ค่าธรรมเนียมจะค่อยๆ ลดส่วนต่างกำไรของธุรกิจคุณลงทุกครั้งที่การชำระเงินได้รับการตัดบัญชี หากต้องการจำกัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ให้มุ่งเน้นไปที่การนำธุรกรรมไปสู่วิธีการที่ประหยัดกว่า, การทำให้เข้าเกณฑ์ที่จะได้รับอัตราค่าธรรมเนียมบัตรที่ต่ำลง และการเจรจาต่อรองกับผู้ให้บริการ

ลองพิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:

• เลือกใช้การหักบัญชีอัตโนมัติหรือการโอนเงินแบบเรียลไทม์สำหรับใบแจ้งหนี้มูลค่าสูง: โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมสำหรับวิธีการเหล่านี้จะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิต

• เพิ่มประสิทธิภาพข้อมูลบัตร: การรวบรวมรหัสไปรษณีย์ของลูกค้าและรวมไว้ในข้อมูลธุรกรรมจะทำให้ธุรกรรมนั้นเข้าเกณฑ์ที่จะได้รับอัตราค่าธรรมเนียม Interchange ที่ต่ำลง

• การเจรจาต่อรองราคา: เมื่อธุรกิจขยายตัว ราคาแบบ Interchange Plus มักจะถูกกว่าและโปร่งใสกว่าราคาแบบอัตราคงที่

• ปรับการชำระเงินข้ามพรมแดนให้เข้ากับท้องถิ่น: คุณสามารถประหยัดค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนได้โดยการประมวลผลบัตรภายในประเทศในภูมิภาคของลูกค้าโดยใช้ผู้รับทำธุรกรรมในพื้นที่ วิธีนี้ยังช่วยปรับปรุงกระบวนการอนุมัติของคุณได้อีกด้วย

การปรับเปลี่ยนเล็กน้อย เช่น การรวบรวมรหัสไปรษณีย์และการตรวจสอบใบแจ้งยอดรายเดือนจากผู้ประมวลผล สามารถเปลี่ยนเป็นส่วนต่างกำไรที่ได้คืนมาหลายพันดอลลาร์ในแต่ละปี

เหตุใดการวิเคราะห์และการรายงานแบบเรียลไทม์จึงสำคัญต่อการจัดการการชำระเงิน

การรายงานแบบเรียลไทม์หมายถึงการทราบว่าใบแจ้งหนี้ฉบับใดที่เคลียร์แล้ว, ฉบับใดที่ไม่สำเร็จ และลูกค้ารายใดเลยกำหนดชำระแล้ว โดยไม่ต้องรอจนสิ้นเดือน

การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์มีประโยชน์ดังนี้

• ความโปร่งใสของข้อมูล: แดชบอร์ดแบบเรียลไทม์ช่วยให้ทีมการเงินสามารถติดตามการเรียกเก็บเงินได้ในขณะที่เกิดขึ้นจริง คุณจึงทราบได้ทันทีหากผู้ชำระเงินที่ปกติเชื่อถือได้เกิดการชำระล่าช้า

• การตรวจจับปัญหา: อัตราการอนุมัติที่ลดลงอย่างกะทันหันหรือการดึงเงินคืนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจะแสดงขึ้นมาทันที ทำให้ทีมสามารถเริ่มตรวจสอบได้ในวันเดียวกัน

• ความโปร่งใสสำหรับลูกค้า: ข้อมูลแบบเรียลไทม์ช่วยให้คุณแจ้งลูกค้าได้ทันทีว่าการชำระเงินของพวกเขาสำเร็จหรือไม่ ความโปร่งใสนี้จะช่วยสร้างประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้าได้

• ข้อมูลเชิงลึกเชิงกลยุทธ์: เมื่อเวลาผ่านไป ข้อมูลแบบเรียลไทม์จะช่วยให้สามารถวิเคราะห์ได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น แนวโน้มของระยะเวลาเรียกเก็บหนี้ (DSO), ความล่าช้าในระดับภูมิภาค และประสิทธิภาพของวิธีการชำระเงินล้วนเป็นเมตริกที่ควรค่าแก่การติดตาม

กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือตัวเลือก BNPL คุ้มค่าที่จะนำมาใช้กับการชำระเงินแบบ B2B หรือไม่

ทั้งกระเป๋าเงินดิจิทัลและ BNPL อาจขยายการใช้งานจากลูกค้ารายย่อยไปสู่ภาคธุรกิจ แต่ในรูปแบบที่แตกต่างกัน

หากกระเป๋าเงินดิจิทัลเข้ามามีบทบาทในการจัดซื้อแบบ B2B และอีคอมเมิร์ซ ก็จะช่วยให้ผู้ซื้ออนุมัติการชำระเงินได้โดยใช้ข้อมูลที่บันทึกไว้ และทำให้การซื้อซ้ำหรือการซื้อผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นอันดับแรกทำได้รวดเร็วยิ่งขึ้น แม้ว่าอาจจะใช้แทนที่การหักบัญชีอัตโนมัติหรือการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับใบแจ้งหนี้มูลค่าสูงไม่ได้ แต่ก็มีประโยชน์สำหรับธุรกรรมขนาดเล็กและขนาดกลางที่ต้องการความเร็วและความสะดวกสบาย

BNPL สำหรับธุรกิจคือการให้สินเชื่อการค้าผ่านบุคคลที่สาม โดยผู้ขายจะได้รับเงินล่วงหน้า ส่วนผู้ซื้อจะได้รับระยะเวลาชำระเงิน 30–90 วันหรือเลือกผ่อนชำระตามโครงสร้างที่กำหนด ตลาด B2B BNPL ทั่วโลกมีมูลค่าถึง 14 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2023 และคาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องเนื่องจากบริษัทต่างๆ มองหาตัวเลือกสินเชื่อที่ยืดหยุ่น วิธีนี้มีประโยชน์ที่สุดในอุตสาหกรรมที่มีมูลค่าธุรกรรมสูง (เช่น การผลิต, การค้าส่ง และซอฟต์แวร์ในรูปแบบบริการ หรือ SaaS) ซึ่งเงื่อนไขการชำระเงินภายหลังจะช่วยให้ปิดการขายได้โดยที่ผู้ขายไม่ต้องรับความเสี่ยงด้านเครดิต

วิธีการเหล่านี้ล้วนเป็นสัญญาณที่บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงไปสู่ความยืดหยุ่นและความสะดวกสบายของการชำระเงินแบบ B2B ซึ่งคล้ายคลึงกับธุรกรรมแบบ B2C

คุณจะลดการฉ้อโกงในการชำระเงินสำหรับธุรกรรม B2B ได้อย่างไร

การฉ้อโกงในการชำระเงินเป็นความท้าทายที่พบได้ทั่วไปสำหรับบริษัท B2B และมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากธุรกรรมมักมีขนาดใหญ่และซับซ้อนกว่า

ต่อไปนี้คือวิธีหลักๆ ในการรับมือกับความเสี่ยงของการฉ้อโกง

• เทคโนโลยี: การแปลงเป็นโทเค็นจะช่วยปกป้องรายละเอียดบัตรที่จัดเก็บไว้ ในขณะที่บริการอัปเดตข้อมูลบัญชีจะช่วยลดการชำระเงินที่ไม่สำเร็จซึ่งอาจแฝงการฉ้อโกงไว้ได้ การตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI เช่น Stripe Radar สามารถแจ้งเตือนความผิดปกติได้แบบเรียลไทม์ โดยจะสแกนหารูปแบบการชำระเงินที่ผิดปกติได้มีประสิทธิภาพกว่าการใช้กฎที่ตายตัว

• การควบคุมกระบวนการ: การอนุมัติแบบสองขั้นตอนสำหรับการโอนเงินจำนวนมาก และการยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย (MFA) สำหรับการเปลี่ยนแปลงข้อมูลผู้ค้า สามารถช่วยหยุดแผนการที่พบบ่อยได้ เช่น การใช้ประโยชน์จากอีเมลธุรกิจที่ถูกเจาะหรือใบแจ้งหนี้ผู้ค้าปลอม

• บุคลากรและการเฝ้าระวัง: ผู้ไม่หวังดีมักใช้ประโยชน์จากข้อผิดพลาดของมนุษย์ นโยบายต่างๆ เช่น การยืนยันการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดธนาคารผ่านทางโทรศัพท์ หรือการกำหนดเส้นทางการชำระเงินจำนวนมากให้ผ่านการอนุมัติหลายขั้นตอนจึงเป็นสิ่งสำคัญ

เป้าหมายคือการป้องกันแบบหลายชั้น: ใช้เครื่องมือขั้นสูง, การควบคุมภายในที่รัดกุม และพนักงานที่ได้รับการอบรมมาอย่างดีทำงานร่วมกันเพื่อตรวจจับการพยายามฉ้อโกง

วิธีจัดการการชำระเงิน B2B ระหว่างประเทศที่ดีที่สุดคืออะไร

การชำระเงินข้ามพรมแดนมีความซับซ้อนในตัวเอง ทั้งในเรื่องการแปลงสกุลเงิน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และความเร็ว

เมื่อพิจารณากลยุทธ์ระหว่างประเทศ โปรดจัดลำดับความสำคัญของเรื่องต่อไปนี้

• วิธีการชำระเงินในท้องถิ่น: ในยุโรป โดยทั่วไปแล้วการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA จะใช้เวลาชำระเงิน 1 วันทำการ ในขณะที่การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA จะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ในสหรัฐอเมริกา การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังขยายตัว แต่การชำระเงินข้ามพรมแดนยังคงอาศัยการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งเชื่อถือได้ แต่ช้าและมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า

• กลยุทธ์หลายสกุลเงิน: ลองพิจารณาการถือยอดคงเหลือในสกุลเงินหลักเพื่อช่วยหลีกเลี่ยงการแปลงสกุลเงินซ้ำๆ การใช้แพลตฟอร์มที่รองรับการรับชำระเงินในท้องถิ่นยังช่วยลดค่าธรรมเนียม Interchange ข้ามพรมแดนพร้อมทั้งเพิ่มอัตราการอนุมัติได้ Stripe รองรับการจัดการหลายสกุลเงินในกว่า 135 สกุลเงิน

• มาตรการป้องกันเชิงข้อบังคับ: การโอนเงินทั่วโลกต้องผ่านการตรวจสอบ AML, การคว่ำบาตร และการรายงานภาษี ลดความเสี่ยงที่เงินจะล่าช้าหรือถูกอายัดโดยร่วมมือกับผู้ให้บริการที่มีการคัดกรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดในตัว

คุณจะเพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลการชำระเงินสำหรับอุตสาหกรรมต่างๆ ได้อย่างไร

มาตรฐานอุตสาหกรรมเป็นตัวกำหนดวิธีการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างธุรกิจ การเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินของคุณจึงหมายถึงการปรับวิธีการและขั้นตอนการทำงานให้สอดคล้องกับความเป็นจริงเหล่านั้น

ตัวอย่างเช่น

• SaaS และการชำระเงินตามรอบบิล: ธุรกิจเหล่านี้อาศัยการเรียกเก็บเงินที่เกิดขึ้นประจำ การเรียกเก็บเงินผ่านบัตรอัตโนมัติและการหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้การต่ออายุรวดเร็วและทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในขณะที่บริการอัปเดตข้อมูลบัญชีจะช่วยลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจ การออกใบแจ้งหนี้พร้อมเงื่อนไขการชำระเงิน (Net Terms) ถือเป็นมาตรฐานสำหรับ SaaS ระดับองค์กร ดังนั้นการผสานการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เข้ากับระบบ AR อัตโนมัติจึงเป็นสิ่งสำคัญ

• อีคอมเมิร์ซและค้าปลีก: ความสามารถในการชำระเงินอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญในอุตสาหกรรมเหล่านี้ กระเป๋าเงินดิจิทัล, การชำระเงินในคลิกเดียว และการคัดกรองการฉ้อโกงที่รัดกุมจึงเป็นเรื่องสำคัญ การเพิ่มวิธีการชำระเงินที่หลากหลายสำหรับมาร์เก็ตเพลสแบบ B2B จะช่วยขยายการเข้าถึงของคุณและสามารถเพิ่มอัตราการสั่งซื้อที่เสร็จสมบูรณ์ได้

• บริการระดับมืออาชีพ: ธุรกิจที่เน้นการให้บริการต้องอาศัยการออกใบแจ้งหนี้ที่ชัดเจนและการชำระเงินบางส่วน พอร์ทัลออนไลน์ที่ให้ลูกค้าชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัตรโดยตรงจากใบแจ้งหนี้จะช่วยลดระยะเวลาเรียกเก็บหนี้ (DSO) และลดความยุ่งยากในการติดตามทวงถามได้

• การผลิตและการค้าส่ง: ในการค้าประเภทนี้ ธุรกิจมักจะจัดการกับเงินก้อนใหญ่และการผ่อนชำระ การหักบัญชีอัตโนมัติและการโอนเงินผ่านธนาคารจึงเป็นวิธีที่นิยมใช้ แต่การใช้แพลตฟอร์ม BNPL และสินเชื่อการค้าอาจขยายตัวขึ้นเนื่องจากผู้ขายต้องการมอบความยืดหยุ่นโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงด้านงบดุล

• การดูแลสุขภาพและภาคส่วนที่มีการกำกับดูแล: ธุรกิจเหล่านี้มีชั้นของข้อกำหนดให้ต้องปฏิบัติตามเพิ่มเติม ระบบการชำระเงินต้องผสานการทำงานกับ ERP เฉพาะทางของอุตสาหกรรม และเก็บรักษาบันทึกที่ตรวจสอบได้เพื่อให้เป็นที่ยอมรับของหน่วยงานกำกับดูแล

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดบางประการที่ใช้ได้กับทุกอุตสาหกรรมคือ เลือกวิธีการชำระเงินที่พาร์ทเนอร์ของคุณคาดหวัง, ใช้ระบบอัตโนมัติให้มากที่สุด และฝังการชำระเงินไว้ในระบบที่ทีมของคุณใช้อยู่แล้ว การใช้ผู้ให้บริการอย่าง Stripe ซึ่งพิสูจน์แล้วว่าสามารถประมวลผลการชำระเงินด้วยระยะเวลาพร้อมใช้งาน 99.999% ก็สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กระบวนการชำระเงินของธุรกิจทุกประเภทได้เช่นกัน

ระบบ ERP ต้องมีการผสานการทำงานด้านการประมวลผลการชำระเงินแบบใดบ้าง

ระบบ ERP มักเป็นระบบบันทึกสำหรับใบแจ้งหนี้, ลูกหนี้การค้า และเจ้าหนี้การค้า การผสานการทำงานที่เหมาะสมจะช่วยให้การชำระเงินไหลเวียนได้โดยไม่มีความล่าช้าจากการป้อนข้อมูลหรือการกระทบยอดด้วยตนเอง

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรวางแผนเพื่อผสานการทำงาน

• ลูกหนี้การค้า: การผสานการทำงานควรเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างใบแจ้งหนี้กับการชำระเงินที่เข้ามา เมื่อลูกค้าชำระเงิน ข้อมูลการชำระเงินควรจะไหลเข้าสู่ระบบ ERP โดยตรง และล้างข้อมูลใบแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติ

• เจ้าหนี้การค้า: การผสานการทำงานขาออกจะช่วยให้คุณกำหนดเวลาและดำเนินการชำระเงินให้ผู้ค้าได้โดยตรงจากซอฟต์แวร์ ERP จากนั้นการอนุมัติ การดำเนินการ และการอัปเดตสถานะจะถูกส่งกลับเข้าบัญชีแยกประเภท เพื่อให้ปิดรายการใบเรียกเก็บเงินได้สอดคล้องกับกระแสเงินสดขาออก

• การกระทบยอดทางธนาคาร: การป้อนข้อมูลธนาคารเข้าสู่ระบบ ERP โดยตรงจะช่วยให้จับคู่ธุรกรรมกับใบแจ้งหนี้และใบเรียกเก็บเงินได้ในแต่ละวัน ซึ่งจะช่วยลดเวลาปิดบัญชีสิ้นเดือนได้อย่างมีนัยสำคัญ

• การเชื่อมต่อข้ามแพลตฟอร์ม: หากคุณใช้งานอีคอมเมิร์ซ การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล หรือพอร์ทัลการจัดซื้อด้วย ให้ผสานการทำงานของระบบเหล่านั้นเข้ากับทั้งเกตเวย์การชำระเงินและ ERP ของคุณ การรวมระบบเช่นนี้จะช่วยให้วงจรตั้งแต่การสั่งซื้อจนถึงการรับชำระเงิน (order-to-cash) และวงจรตั้งแต่การจัดซื้อจนถึงการชำระเงิน (procure-to-pay) มีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ และมีรายการที่ต้องตรวจสอบน้อยลง

คุณจะเพิ่มอัตราการอนุมัติการชำระเงินได้อย่างไร

ทุกครั้งที่การชำระเงินถูกปฏิเสธหมายถึงรายรับที่สูญเสียไป ในธุรกิจแบบ B2B จำนวนเงินมักจะสูงกว่า ดังนั้นแม้อัตราการอนุมัติจะลดลงเพียงเล็กน้อยก็อาจส่งผลกระทบอย่างมหาศาลได้

คุณสามารถเพิ่มอัตราการอนุมัติได้ด้วยวิธีต่อไปนี้

• รักษาข้อมูลให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ: ข้อมูลบัตรที่ไม่เป็นปัจจุบันเป็นสาเหตุของการปฏิเสธ บริการอัปเดตข้อมูลบัญชีจะรีเฟรชข้อมูลบัตรโดยอัตโนมัติเมื่อมีการออกบัตรใหม่หรือเมื่อบัตรหมดอายุ เพื่อลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจ

• ส่งข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น: การแนบข้อมูลธุรกรรม เช่น รหัสไปรษณีย์ สามารถช่วยลดค่าธรรมเนียม Interchange และเพิ่มอัตราการอนุมัติได้โดยเป็นการส่งสัญญาณความน่าเชื่อถือไปยังผู้ออกบัตร

• ใช้การลองซ้ำอัจฉริยะ: การถูกปฏิเสธจำนวนมากเป็นเพียงเรื่องชั่วคราว กลไกการลองซ้ำที่ปรับเปลี่ยนได้ (คือการเว้นระยะการพยายามเรียกเก็บเงินตามพฤติกรรมของผู้ออกบัตร) จะช่วยให้เรียกเก็บเงินที่ค้างชำระได้โดยไม่สร้างความรำคาญให้ลูกค้าหรือทำให้เกิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

• การกำหนดเส้นทางในพื้นที่: การประมวลผลธุรกรรมข้ามพรมแดนผ่านผู้รับทำธุรกรรมในพื้นที่สามารถช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติพร้อมทั้งลดค่าธรรมเนียมได้

• ปรับสมดุลกฎการป้องกันการฉ้อโกง: ตัวกรองที่เข้มงวดสามารถช่วยป้องกันความเสี่ยงได้ แต่การตรวจจับที่ผิดพลาดก็อาจนำไปสู่การปฏิเสธที่ไม่ถูกต้องได้เช่นกัน คุณควรปรับแต่งการตั้งค่าการป้องกันการฉ้อโกงเพื่อให้กรณีที่ก้ำกึ่งได้รับการตรวจสอบ แทนที่จะถูกปฏิเสธไปในทันที

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการกระทบยอดการชำระเงินมีอะไรบ้าง

การกระทบยอดการชำระเงินคือกระบวนการทางการเงินในการจับคู่เงินในธนาคารกับบันทึกทางบัญชี ต่อไปนี้คือวิธีดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ

• ใช้ระบบอัตโนมัติหากทำได้: ระบบ ERP รวมถึงระบบลูกหนี้และเจ้าหนี้การค้าที่ทันสมัยสามารถจับคู่การชำระเงินกับใบแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติโดยใช้หมายเลขอ้างอิง, วันที่ หรือจำนวนเงิน ซึ่งจะช่วยลดการตรวจสอบด้วยตนเองและช่วยให้ตรวจจับรายการที่ผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว

• สร้างมาตรฐานข้อมูลอ้างอิง: กำหนด ID ที่ไม่ซ้ำกันให้กับใบแจ้งหนี้และกำหนดให้ลูกค้าระบุ ID ดังกล่าวไว้ในเอกสารแจ้งการโอนเงิน

• กระทบยอดอย่างสม่ำเสมอ: การกระทบยอดรายวันหรือรายสัปดาห์จะช่วยจำกัดความคลาดเคลื่อนและแจ้งเตือนปัญหาต่างๆ เช่น การชำระซ้ำซ้อนหรือการชำระเงินขาด ก่อนที่ปัญหาจะลุกลาม

• จัดการการชำระเงินบางส่วนและรายการที่รวมกันอย่างราบรื่น: บันทึกการชำระเงินบางส่วนโดยอ้างอิงกับใบแจ้งหนี้ที่ยังค้างอยู่ และแบ่งยอดเงินก้อนเพื่อชำระใบแจ้งหนี้หลายใบเพื่อให้ได้รายงานอายุหนี้ที่แม่นยำ

• ติดตามค่าธรรมเนียมและการดึงเงินคืน: เงินฝากสุทธิมักจะซ่อนค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลหรือเงินคืนไว้ ควรรักษาบัญชีเพื่อการหักบัญชีเพื่อแยกรายรับขั้นต้น, ค่าธรรมเนียม และรายการปรับปรุงต่างๆ เพื่อให้ส่วนต่างกำไรมีความแม่นยำ

• รักษาเส้นทางการตรวจสอบ: จัดทำเอกสารการปรับปรุงและเก็บรายงานการกระทบยอดไว้ เนื่องจากทั้งผู้ตรวจสอบบัญชีและผู้จัดการต่างก็ต้องอาศัยหลักฐานที่ชัดเจนเป็นสำคัญ

คุณควรจัดการการชำระเงินบางส่วนและแผนการชำระเงินอย่างไร

การเสนอให้ชำระเงินบางส่วนและแผนการชำระเงินแบบมีโครงสร้างจำเป็นต้องมีระบบที่ออกแบบมาอย่างดี เนื่องจากวิธีที่คุณบันทึกข้อมูลจะส่งผลโดยตรงต่อการกระทบยอด, การรายงาน และการคาดการณ์กระแสเงินสด ต่อไปนี้คือวิธีจัดการกับเรื่องดังกล่าว

• กำหนดโครงสร้างการชำระเงิน: แบ่งภาระหนี้ออกเป็นงวดการผ่อนชำระตามกำหนดการหรือตามใบแจ้งหนี้ตามความคืบหน้าของงาน โดยต้องแสดงภาระหนี้ทั้งหมดให้เห็นและบันทึกการชำระเงินที่เกิดขึ้น เพื่อให้แน่ใจว่าการรายงานอายุลูกหนี้การค้าและประมาณการเงินสดมีความถูกต้อง

• จัดสรรตามกฎ: เมื่อผู้ซื้อส่งเงินก้อนมาเพื่อชำระใบแจ้งหนี้หลายใบ ให้ตัดสินใจล่วงหน้าว่าจะจัดสรรเงินอย่างไร (เช่น ชำระใบที่เก่าที่สุดก่อน, ตามสัดส่วน หรือตามที่ผู้ซื้อระบุ) หากไม่มีความสอดคล้อง บัญชีของคุณอาจคลาดเคลื่อนและอาจเกิดข้อพิพาทได้

• แสดงยอดที่ชำระเกินและชำระขาด: เงินส่วนที่ชำระเกินมา 200 ดอลลาร์ไม่ควรถูกบันทึกไว้ในหมวดหมู่ "เบ็ดเตล็ด" แต่ให้บันทึกเป็นใบลดหนี้หรือเงินสดรอตัดบัญชีเพื่อให้แสดงในรายงานลูกหนี้การค้า ในทำนองเดียวกันกับการชำระเงินขาด ให้บันทึกส่วนต่างไว้เพื่อให้ฝ่ายการเงินทราบว่าเป็นข้อโต้แย้ง, ส่วนลด หรือข้อผิดพลาด

• เรียกเก็บเงินตามรอบโดยอัตโนมัติหากทำได้: สำหรับแผนการชำระเงินแบบมีโครงสร้าง ให้ตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติหรือการเรียกเก็บเงินจากบัตรตามกำหนดเวลา การชำระเงินอัตโนมัติจะช่วยให้ทั้งสองฝ่ายจัดการได้ตรงกัน

คุณควรติดตามข้อมูลการชำระเงินใดบ้างสำหรับธุรกรรมแบบ B2B

ทีมการเงินที่มีประสิทธิภาพจะปฏิบัติต่อข้อมูลการชำระเงินเสมือนเป็นฟีดข้อมูลสดที่แสดงให้เห็นว่าเงินเคลื่อนไหวในธุรกิจอย่างไร มาดูกันว่ามีหมวดหมู่ใดบ้างที่ควรค่าแก่การติดตาม

สัญญาณสภาพคล่อง

ดูที่ระยะเวลาเรียกเก็บหนี้ (DSO) และกลุ่มของอายุลูกหนี้การค้า (เช่น ปัจจุบัน, 30, 60, 90 วัน และมากกว่านั้น) หาก DSO เริ่มสูงขึ้น นั่นเป็นสัญญาณแรกว่ากระแสเงินสดเริ่มติดขัด

สถานะธุรกรรม

ติดตามอัตราการอนุมัติการชำระเงิน เมื่อมีปริมาณธุรกรรมสูง อัตราการอนุมัติที่ลดลงเพียง 1% อาจหมายถึงรายรับที่หายไปหลายล้านได้ นำข้อมูลนี้ไปเทียบกับรหัสการส่งคืนของการหักบัญชีอัตโนมัติและสาเหตุของการปฏิเสธบัตร ซึ่งจะบอกได้ว่าคุณกำลังเผชิญกับปัญหาเงินทุนไม่เพียงพอ, ข้อมูลไม่ถูกต้อง หรือตัวกรองการฉ้อโกงที่เข้มงวดเกินไป

การรั่วไหลของต้นทุน

แยกค่าธรรมเนียมการประมวลผลตามวิธีการ หากปริมาณการใช้บัตรเพิ่มขึ้นแต่ส่วนต่างกำไรของคุณน้อย คุณจะเห็นได้จากข้อมูลนี้ การดึงเงินคืนก็อยู่ในหมวดหมู่นี้เช่นกัน ให้บันทึกทั้งยอดรวมและระยะเวลาที่ใช้ในการแก้ไขปัญหา

การแทรกแซงโดยพนักงาน

วัดจำนวนการชำระเงินที่กระทบยอดโดยอัตโนมัติเทียบกับจำนวนที่ต้องใช้เจ้าหน้าที่จัดการ อัตราการไม่ตรงกันที่สูงมักหมายความว่าข้อมูลอ้างอิงในใบแจ้งหนี้หรือคำแนะนำของลูกค้าไม่สอดคล้องกับระบบของคุณ

วิธีเลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

ส่วนผสมของวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับขนาดธุรกรรม, ความถี่, ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ และระบบที่คุณใช้อยู่แล้ว ต่อไปนี้คือวิธีเลือกส่วนผสมที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

เริ่มต้นจากขั้นตอนการทำงานของผู้ซื้อ

หากคุณออกใบแจ้งหนี้ให้กับองค์กรขนาดใหญ่ ก็ควรเตรียมรับการหักบัญชีอัตโนมัติและการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งโดยทั่วไปจะฝังอยู่ในขั้นตอนการชำระเงินของลูกค้า หากคุณขายผ่านหน้าร้านค้าดิจิทัล บัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถช่วยให้ขั้นตอนการชำระเงินง่ายขึ้น หากผู้ซื้อของคุณอยู่ทั่วโลก การรองรับวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น เช่น SEPA หรือ UPI จะช่วยให้คุณก้าวทันคู่แข่งได้

คำนึงถึงปัจจัยทางเศรษฐศาสตร์ของธุรกรรม

สำหรับใบแจ้งหนี้มูลค่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ ค่าธรรมเนียมบัตรอาจเป็นปัญหาสำคัญ ดังนั้นการหักบัญชีอัตโนมัติหรือการโอนเงินผ่านธนาคารจึงสมเหตุสมผลกว่า สำหรับการชำระเงินตามรอบบิลมูลค่า 99 ดอลลาร์สหรัฐ ค่าธรรมเนียมนั้นถือว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่จะเกิดการเลิกใช้บริการจากการไม่รับบัตร คุณควรจำแนกผลกระทบต่อส่วนต่างกำไรตามประเภทการชำระเงิน แทนที่จะใช้ค่าเฉลี่ย

พิจารณาโหมดความล้มเหลว

รหัสการส่งคืน, การปฏิเสธบัตร และความล้มเหลวในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนล้วนมีลักษณะการทำงานที่แตกต่างกัน หากรายรับของคุณขึ้นอยู่กับการเรียกเก็บเงินที่เกิดขึ้นประจำ วิธีการชำระเงินที่มีฟีเจอร์อัปเดตบัญชีอัตโนมัติจะช่วยลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจได้

สร้างความยืดหยุ่นในระบบ

การเสนอวิธีการชำระเงินทุกรูปแบบอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและไม่จำเป็น แต่ควรเสนอวิธีที่ตอบโจทย์กลุ่มลูกค้าที่ใหญ่ที่สุดของคุณก่อน แล้วค่อยเสริมด้วยวิธีอื่นๆ หากข้อมูลแสดงให้เห็นว่ามีอัตราการใช้งานสูง การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่รองรับวิธีการชำระเงินพร้อมใช้งานหลายวิธีจะทำให้เรื่องนี้ง่ายขึ้น

คุณควรตรวจสอบชุดเครื่องมือการชำระเงินปัจจุบันของคุณอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

การตรวจสอบจะช่วยประเมินได้ว่าโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินของคุณยังคงรองรับธุรกิจที่กำลังเติบโตได้หรือไม่ เป้าหมายคือการค้นหาว่ามีจุดที่ค่าใช้จ่ายรั่วไหล, ช่องโหว่ด้านความปลอดภัย หรือปัญหาในขั้นตอนการทำงานที่คุณอาจมองข้ามไปหรือไม่ ต่อไปนี้คือวิธีดำเนินการ

สำรวจรายการทั้งหมด

ทำแผนผังผู้ให้บริการที่คุณใช้จริงทั้งหมด ซึ่งได้แก่ เกตเวย์, ผู้ประมวลผล, ธนาคาร, ซอฟต์แวร์การออกใบแจ้งหนี้, ระบบ ERP และบริการป้องกันการฉ้อโกง บางครั้งบริษัทอาจค้นพบเครื่องมือหรือบัญชีที่ซ้ำซ้อนซึ่งไม่มีใครจัดการอยู่

ตรวจสอบความคุ้มค่าทางเศรษฐศาสตร์

ดึงใบแจ้งยอดจากผู้ประมวลผลล่าสุดและคำนวณต้นทุนที่แท้จริงในการเรียกเก็บเงิน ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม Interchange, ค่าธรรมเนียมพิเศษสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดน, ค่าธรรมเนียมเกตเวย์ และการดึงเงินคืน คอยตรวจสอบธุรกรรมที่ "ถูกลดระดับ" อย่างใกล้ชิด ซึ่งเป็นกรณีที่ข้อมูลที่ขาดหายไปทำให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียม Interchange ในระดับที่สูงขึ้น

ตรวจสอบความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ดำเนินการตรวจสอบความปลอดภัยสำหรับการควบคุมการเข้าถึง, การยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย (MFA) สำหรับการดำเนินการที่มีความเสี่ยงสูง และการครอบคลุมของ มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) และ AML ทีมการเงินหลายแห่งพบว่าการผสานการทำงานกับผู้ค้าที่ไม่รัดกุมเพียงรายเดียวก็เป็นการขยายขอบเขตการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยไม่จำเป็น

ติดตามขั้นตอนการทำงานตั้งแต่ต้นจนจบ

เลือกธุรกรรมมาจำนวนหนึ่งแล้วติดตามตั้งแต่ขั้นตอนการสั่งซื้อและการออกใบแจ้งหนี้ ไปจนถึงการชำระเงิน, การกระทบยอด และการรายงาน เพื่อหาว่ามีขั้นตอนไหนที่พนักงานต้องป้อนข้อมูลซ้ำซ้อน หรือขั้นตอนการอนุมัติเกิดความล่าช้าที่จุดใด

เปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานของวิธีการในปัจจุบัน

คุณได้ใช้วิธีการชำระเงินแบบทันที เช่น UPI หรือการโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA ในจุดที่จะเป็นประโยชน์แล้วหรือยัง หากยัง ไม่ได้ใช้เพราะเหตุใด ลองเปรียบเทียบชุดเครื่องมือของคุณกับสิ่งที่เป็นมาตรฐานในภูมิภาคที่คุณให้บริการ

จัดทำเอกสารและจัดลำดับความสำคัญในการแก้ไข

จัดลำดับปัญหาที่คุณพบ การรั่วไหลของค่าธรรมเนียม, การปฏิเสธที่ผิดพลาด และความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสมควรได้รับการแก้ไขในทันที ในขณะที่การปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้ (UX) สามารถรอได้

Stripe Payments ช่วยคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้