El mundo del procesamiento de pagos avanza rápidamente, y las mejores prácticas empresariales siguen cambiando. Al igual que muchos otros aspectos de la empresa, el procesamiento de pagos está en medio de una revisión sistémica gracias a las nuevas tecnologías, las expectativas cambiantes de los clientes y una transformación de la forma en que funcionan los pagos B2B. Por ejemplo: FedNow está redefiniendo cómo circula el dinero en EE. UU., las transferencias de crédito instantáneas SEPA hacen que las transacciones “transfronterizas” dentro de Europa se sientan como locales; y la interfaz unificada de pagos (UPI) en India maneja más de 500 millones de transacciones diarias.. Los equipos de finanzas podrían estar replanteándose lo que significa “procesamiento”, a medida que la automatización se encarga del trabajo de facturación, aprobaciones y conciliación..

No abordar estos cambios puede significar comisiones más altas, tasas de error más altas y oportunidades perdidas de comprender realmente cómo fluye el efectivo a través de tu empresa. Sin embargo, mantener tu sistema de procesamiento de pagos a la vanguardia de cómo es procesar pagos ahora puede beneficiarte de una gran ventaja y, al mismo tiempo, preparar tu empresa para el futuro.

A continuación, encontrarás un examen detallado de las tendencias actuales en pagos B2B, las tecnologías que los remodelan y las prácticas que pueden ayudar a mantener a los equipos financieros a la vanguardia.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cuáles son los métodos de pago B2B más comunes?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?
  
• ¿Cómo puede la automatización hacer pagos más rápido y reducir el error humano?
  
• ¿A qué tendencias de pago digital deberían estar prestando atención las empresas en este momento?
  
• ¿Cuál es la forma más inteligente de reducir las comisiones y la comisión de intercambio?
  
• ¿Por qué son tan importantes los análisis e informes en tiempo real para gestionar pagos?
  
• ¿Vale la pena adoptar carteras digitales u opciones BNPL para pagos B2B?
  
• ¿Cómo se puede reducir el fraude pago en las transacciones B2B?
  
• ¿Cuál es la mejor manera de gestionar pagos B2B internacionales?
  
• ¿Cómo puedes optimizar el procesamiento de pagos para diferentes sectores?
  
• ¿Qué integraciones de procesamiento de pagos requiere un sistema ERP?
  
• ¿Cómo puedes mejorar las tasas de aprobación de pagos?
  
• ¿Cuáles son las prácticas recomendadas para conciliación de pagos?
  
• ¿Cómo debes gestionar pagos parciales y planes de pago?
  
• ¿Qué datos de pago debes rastrear para transacciones B2B?
  
• Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa
  
• ¿Cómo debes realizar una auditoría eficaz de tu pila de software actual de pagos?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Cuáles son los métodos de pago B2B más comunes?

Cuando las empresas se pagan entre sí, dependen de varios métodos de pago establecidos, cada uno de los cuales tiene su propia mecánica y mejores casos de uso. Estos son los métodos de pago más comunes y su utilidad.

Cheques

Un cheque en papel es una orden escrita que indica a un banco que debe transferir una cantidad específica de una cuenta a otra. Las comprobaciones son lentas y manuales, pero todavía están en uso. En 2024, se procesaron 8,17 billones de dólares en pagos con cheques comerciales sólo en el EE. UU.

Adeudos directos

Los adeudos directos (transferencias de banco a banco en las que el beneficiario retira fondos según un programa establecido) son comunes para pagos B2B recurrentes, como suscripciones o servicios públicos. Son económicos y, por lo general, se liquidan en dos o tres días hábiles. En Europa, losadeudos directos de la Zona Única de pagos en Euros (SEPA) facilitan los pagos en euros entre países europeos. En los EE. UU., los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) permiten transferencias de banco a banco en dólares estadounidenses.

Transferencias electrónicas

Una transferencia bancaria es una transferencia directa que mueve dinero más rápido que un adeudo directo, generalmente en un día hábil para transacciones nacionales. Como son rápidos y definitivos, las transferencias suelen ser estándar para pagos de alto valor o urgentes. Las tarifas son más altas, por lo que las empresas generalmente las reservan para situaciones en las que la velocidad y la certeza importan más que el coste.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan igual que las tarjetas de consumo: el pagador cobra el gasto, la red de tarjetas enruta la transacción y el banco emisor luego cobra al pagador. Las tarjetas corporativas y de compras se utilizan mucho para pagar facturas más pequeñas, suscripciones y viajes.

Monederos digitales

Los monederos digitales (p. ej., Apple Pay o Google Pay) permiten a las empresas autorizar pagos con unos pocos clics. Los detalles de pago se tokenizan por seguridad. En las plataformas de e-commerce y adquisiciones B2B, los monederos digitales ayudan a reducir el proceso de compra y la entrada manual de datos.

Pagos en tiempo real

Los pagos en tiempo real transfieren fondos inmediatamente entre cuentas bancarias. Muchos países tienen sus propios sistemas de pagos en tiempo real, incluidos FedNow en EE. UU., Unified Payments Interface (UPI) en India, Pix en Brasil y Swish en Suecia. Funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana y cobran los fondos en segundos, lo que los hace útiles para transacciones B2B en las que el tiempo es importante.

Ofrecer una combinación de estas opciones te brinda a ti y a tus clientes más flexibilidad. Proveedores de pago como Stripe pueden ayudar a simplificar esto al ofrecer docenas de métodos a través de la integración de una única interfaz de programación de aplicaciones (API).

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

Un pago B2B pasa por una serie de pasos que garantizan que el importe correcto llegue a la cuenta correcta con el registro adecuado adjunto.

Así es como suele ser ese flujo:

• Contrato o pedido de compra: un contrato u pedido de compra (PO) detalla lo que se está comprando, por cuánto y cuándo vence el pago.

• Entrega: el vendedor proporciona el producto o servicio. La entrega activa el derecho de solicitud de pago.

• Facturación: el vendedor emite una factura, que ahora suele emitirse electrónicamente, extraída directamente de un sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) o de facturación.

• Aprobaciones: del lado del comprador, las facturas suelen enrutarse por varias capas (p. ej., jefes de departamento, compras, cuentas por pagar) antes de ser aprobadas. Los flujos de aprobación automatizados pueden mantener las facturas pendientes en las bandejas de entrada de forma indefinida.

• Pago: una vez aprobado, el pago se envía por transferencia electrónica, tarjeta de crédito o cualquier método acordado.

• Verificaciones de seguridad: los sistemas modernos de procesamiento de pagos incorporan controles contra fraudes en esta etapa, incluidos algoritmos de autenticación de clientes, verificación bancaria y detección de fraudes para detectar anomalías.

• Conciliación: una vez que los fondos se reciben, ambas partes vinculan el pago con la factura correspondiente. Las herramientas de conciliación automatizadas pueden vincular pagos y facturas en tiempo real usando referencias como el número de factura o los totales exactos.

• Cumplimiento de la normativa y mantenimiento de registros: la capa final garantiza que se cumplan los requisitos fiscales, de prevención de lavado de dinero (AML) y de elaboración de informes, y mantiene un registro auditable. Muchas plataformas ahora guardan estos registros automáticamente.

¿Cómo puede la automatización hacer pagos más rápido y reducir el error humano?

Los procesos de pago manuales son más lentos porque los seres humanos intervienen en cada paso. Alguien tiene que escribir los datos de la factura, enviar un correo electrónico a un gerente para su aprobación, verificar dos veces los números de cuenta y conciliar los libros. La automatización transforma todo el ciclo, haciendo que la rapidez y la precisión sean la norma. Así es como puede ayudar. A continuación, te explicamos cómo puede ayudar.

Facturación

Un sistema automatizado como Stripe Invoicing puede emitir una factura en el momento en que se envían los productos o se cumple un hito de servicio. En lugar de redactar documentos a mano, el software de facturación extrae los datos (por ejemplo, ítem, precio, cliente, fecha de vencimiento) directamente de tu ERP o sistema de pedidos. Esa consistencia se traduce en menos errores, y las facturas salen de tu sistema pocos minutos después de la entrega. También puedes programar recordatorios automáticos para que se envíen antes y después de la fecha de vencimiento.

Aprobaciones

Las cadenas de aprobación suelen ser el lugar donde las facturas se estancan. Con la automatización, las reglas de enrutamiento definen quién debe revisar cada caso (por ejemplo, jefes de departamento para montos menores a 10,000 dólares y aprobación del CFO para montos mayores). Los aprobadores reciben notificaciones al instante y pueden aprobar desde su teléfono, lo que mantiene el proceso ágil.

Entrada de datos:

Los errores en los pagos suelen ocurrir cuando las personas vuelven a ingresar datos. La automatización puede reducir los errores al mantener una sola fuente de registro. Los sistemas pasan los datos sin volver a escribirlos, por lo que las facturas, las aprobaciones y los pagos coinciden. Las herramientas de conciliación automatizada van más allá al vincular los pagos entrantes con las facturas pendientes en tiempo real y detectar al instante pagos faltantes, en exceso o duplicados.

Pagos

La automatización genera consistencia en todo el libro mayor. Los recordatorios de pago avisan a los clientes antes de que las facturas se retrasen, los actualizadores de tarjetas (CAU) actualizan automáticamente los datos vencidos y usan una lógica inteligente para reintentos, espaciando los cargos por error en lugar de sobrecargar la red. Esto genera un flujo de cobranzas más constante y reduce las sorpresas al final del mes.

Escalabilidad

A medida que aumenta el volumen, los flujos de trabajo automatizados pueden manejar ese crecimiento sin agregar un recuento de personas. Los pagos recurrentes se ejecutan según lo programado, las aprobaciones siguen reglas, y solo las excepciones requieren revisión humana.

El efecto es acumulativo, con facturación más rápida, aprobaciones más limpias, menos errores, flujo de caja más constante y procesos que pueden crecer sin agregar fricción.

¿A qué tendencias de pago digital deberían estar prestando atención las empresas en este momento?

Los pagos B2B siempre están cambiando a medida que cambian las preferencias de los clientes y la tecnología. Estas son las principales tendencias que pueden brindar ventajas estratégicas en este momento.

Redes de pago instantáneo

Las empresas están comprendiendo que esperar días para disponer del dinero genera costos, y los sistemas en tiempo real están cobrando fuerza en los distintos mercados. La Unión Europea aprobó en 2024 la normativa que exige que las transferencias instantáneas de crédito SEPA lleguen en 10 segundos. Los bancos establecidos en EE. UU. están adoptando cada vez más FedNow; hasta el segundo trimestre de 2025, había acreditado 2,13 millones en pagos, por un valor superior a los 245,000 millones de dólares estadounidenses. Ofrecer soporte para estos métodos de pago rápidos se está convirtiendo en un requisito esperado.

Facturación electrónica

Países como Francia, Italia, Alemania, México y Brasil exigen facturas electrónicas para ciertas transacciones. La facturación electrónica acelera facturación, reduce los errores y aumenta la transparencia. Este método también proporciona datos de pago más completos (es decir, quién pagó, por qué y cuándo). Todo esto permite lograr cuentas por cobrar (AR) más eficientes, registros de auditoría más claros y una mayor visibilidad del flujo de caja.

Detección de fraude e IA

A medida que aumentan la velocidad y la digitalización, también lo hace el riesgo. Aquí es donde entra en juego la detección de fraudes impulsada por IA. Los algoritmos de machine learning identifican patrones atípicos, como una factura pagada dos veces o una nueva cuenta de proveedor a mitad de ciclo, predicen cuándo los pagos podrían fallar y permiten reintentos más inteligentes. Cuando se combina con tokenización y funcionalidades de actualización de cuentas, tu sistema puede volverse mucho más seguro.

BNPL y acuerdos de financiación flexibles

El método “compra ahora, paga después” (BNPL) es muy usado en los mercados de consumo y ahora se está incorporando al B2B. Las empresas que ofrecen pagos flexibles (p. ej., pagos divididos, crédito comercial, condiciones diferidas) pueden cerrar acuerdos más grandes o de mayor riesgo sin asumir de inmediato todo el impacto en el flujo de caja. El BNPL aún no es generalizado en B2B, está ganando terreno.

Carteras digitales y pagos móviles

Las billeteras digitales y los portales habilitados para móviles ofrecen la rapidez y la simplicidad de pagar con un solo clic. Si los compradores B2B buscan acceso prioritario desde dispositivos móviles, aceptar pagos instantáneos con billetera puede facilitar las compras recurrentes y las renovaciones de bajo valor.

Cadena de boques y tokenización

La cadena de bloques, las monedas estables y los activos tokenizados aún no se han incorporado, pero su popularidad está aumentando. El suministro promedio de monedas estables en circulación ha crecido deforma constante año tras año, con 5.67 billones de dólares estadounidenses en volumen de transacciones ajustadas en 2024. Estos activos digitales pueden ayudar a mejorar la seguridad, la velocidad de acreditación de fondos y la transparencia transfronteriza.

¿Cuál es la forma más inteligente de reducir las comisiones y los costos de intercambio?

Las comisiones reducen los márgenes de tu empresa cada vez que se procesa un pago. Para limitarlas, enfócate en dirigir las transacciones hacia métodos más económicos, calificar para tasas de tarjeta más bajas y negociar con los proveedores.

Ten en cuenta estas estrategias:

• Favorecer los débitos directos o transferencias en tiempo real para facturas grandes: las comisiones por estos métodos suelen ser más bajas que las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito.

• Optimizar datos de la tarjeta: recopilar el código postal del cliente e incluirlo en los datos de la transacción puede hacer que esta califique para una tasa de intercambio más baja.

• Tarifas negociadas:a gran escala, el modelo interchange plus suele resultar más económico y transparente que el precio fijo por transacción.

• Localizar pagos transfronterizos: es posible reducir las comisiones por transacciones internacionales procesando las tarjetas localmente en la región del cliente mediante un adquirente local. Este enfoque también puede optimizar el proceso de aprobación.

Pequeños ajustes, como recopilar códigos postales y auditar mensualmente los estados de cuenta de los procesadores, pueden traducirse en miles de dólares recuperados en margen cada año.

¿Por qué son tan importantes los análisis e informes en tiempo real para gestionar pagos?

Los informes en tiempo real permiten saber qué facturas se han liquidado, cuáles han fallado y si los clientes están entrando en mora, sin necesidad de esperar hasta fin de mes.

El análisis en tiempo real tiene las siguientes ventajas:

• Visibilidad: los dashboards activos permiten a los equipos financieros rastrear cobros a medida que se producen. Sabrás de inmediato si un pagador generalmente confiable se retrasa.

• Detección de problemas: aparecen instantáneamente caídas repentinas en las tasas de aprobación o picos en los contracargos. Los equipos pueden comenzar a investigar el mismo día.

• Transparencia del cliente: los datos en tiempo real te permiten informarle inmediatamente a un cliente si su pago se efectuó correctamente o no. Esta transparencia puede ayudar a crear una mejor experiencia del cliente.

• Conclusiones estratégicas: con el tiempo, los datos activos permiten un análisis más profundo. Las tendencias de plazo medio de cobro (DSO), las demoras regionales y el rendimiento de los métodos de pago son métricas valiosas para rastrear.

¿Vale la pena adoptar carteras digitales u opciones «compra ahora, paga después» para pagos B2B?

Tanto las carteras digitales como las opciones «compra ahora, paga después» podrían pasar del uso para consumidores al uso empresarial, aunque de distintas maneras.

Si las carteras digitales se incorporan en las compras B2B y comercio electrónico pueden permitir a los compradores autorizar pagos con credenciales almacenadas y acelerar las compras recurrentes o para teléfonos móviles. Es poco probable que reemplacen los débitos directos o las transferencias para facturas grandes, pero pueden ser útiles en transacciones pequeñas y medianas, donde la rapidez y la conveniencia son importantes.

El método «compra ahora, paga después» para empresas es esencialmente crédito comercial gestionado por un tercero. Los vendedores cobran al contado, y los compradores acceden a plazos de 30 a 90 días o a planes de pago estructurados. El mercado mundial B2B «compra ahora, paga después» alcanzó los 14,000 millones de dólares en 2023, y se espera que siga creciendo a medida que las empresas busquen opciones de crédito flexibles. Es más útil en sectores con operaciones de alto valor (por ejemplo, fabricación, venta al por mayor y software como servicio), donde los plazos de pago diferido permiten concretar acuerdos sin generar riesgo crediticio en la contabilidad del vendedor.

En conjunto, estos métodos marcan una transición hacia la flexibilidad y la simplicidad, de forma similar al B2B.

¿Cómo puedes reducir el fraude en los pagos en las transacciones B2B?

El fraude en los pagos es un desafío universal para las empresas B2B, y hay mucho en juego porque las transacciones son más grandes y complejas.

Estas son las principales formas de abordar el riesgo de fraude:

• Tecnología: la tokenización protege datos de la tarjeta almacenados, mientras que los servicios de actualización de cuentas reducen los pagos fallidos que pueden enmascarar fraudes. La detección de fraudes impulsada por IA, como Stripe Radar, puede detectar anomalías en tiempo real. Escanea patrones de pago inusuales con mayor eficacia que las reglas estáticas.

• Procesar controles: las aprobaciones dobles para grandes transferencias y la autenticación multifactor (MFA) para cambios de proveedores pueden detener esquemas comunes, como correos electrónicos de empresas comprometidas o facturas falsas de proveedores.

• Dotación de personal y vigilancia: los estafadores suelen aprovechar errores humanos. Por eso, políticas como verificar cambios en los datos bancarios por teléfono o someter pagos grandes a múltiples aprobaciones son clave.

El objetivo es una defensa por capas: herramientas avanzadas, controles internos sólidos y personal capacitado que trabajen juntos para detectar intentos de fraude.

¿Cuál es la mejor manera de gestionar pagos B2B internacionales?

Los pagos transfronterizos conllevan sus propias complejidades: La conversión de monedas, el cumplimiento de la normativa y la rapidez son factores importantes.

Mientras consideras tu estrategia internacional, asegúrate de priorizar lo siguiente:

• Métodos de pago locales: en Europa, las transferencias de crédito SEPA suelen acreditarse en un día hábil, mientras que las transferencias instantáneas de crédito SEPA se acreditan en segundos. En EE. UU., los pagos en tiempo real se están expandiendo, pero los pagos transfronterizos siguen apoyándose en transferencias electrónicas, que son confiables pero lentas y con una comisión más alta.

• Estrategia de varias monedas: considera la posibilidad de mantener saldos en monedas clave para evitar conversiones repetidas. El uso de plataformas que soporten adquisición local también puede reducir el intercambio transfronterizo al tiempo que impulsa las tasas de aprobación. Stripe, por ejemplo, admite la gestión de varias monedas en más de 135 monedas.

• Medidas reglamentarias: las transferencias globales deben cumplir con los controles AML, sanciones y obligaciones fiscales. Reduce el riesgo de que los fondos se retrasen o congelen trabajando con un proveedor que ofrezca revisión integrada del cumplimiento de la normativa.

¿Cómo puedes optimizar el procesamiento de pagos para diferentes sectores?

Los estándares del sector determinan cómo se mueve el dinero entre las empresas. Optimizar tus pagos significa adaptar los métodos y flujos de trabajo a esas realidades.

Por ejemplo:

• SaaS y suscripciones: estas empresas dependen de facturación recurrente. Los cargos automatizados con tarjeta y las extracciones de débito directo mantienen las renovaciones rápidas y funcionales, mientras que los servicios del actualizador de cuentas reducen la pérdida involuntaria de clientes. La facturación con condiciones netas es la norma para SaaS empresariales, por lo que es clave integrar la facturación electrónica con la automatización de cuentas por cobrar.

• Comercio electrónico y minorista: la capacidad de pagar rápido es importante en estos sectores. Las carteras digitales, los pagos en un clic y las revisiones sólidas contra fraudes son importantes. La inclusión de múltiples métodos de pago para marketplaces B2B amplía tu alcance y puede aumentar las tasas de finalización de pedidos.

• Servicios profesionales: las empresas basadas en servicios dependen de una facturación clara y pagos parciales. Los portales en línea que permiten a los clientes pagar mediante cartera digital o tarjeta directamente desde la factura pueden acortar el DSO y reducir el ida y vuelta con los clientes.

• Fabricación y venta al por mayor: en estos sectores, las empresas suelen gestionar grandes sumas y pagos en cuotas. Los débitos directos y las transferencias electrónicas son dominantes, pero el uso de «compra ahora, paga después» y plataformas de crédito comercial podría expandirse a medida que los vendedores busquen ofrecer flexibilidad sin asumir riesgo en el balance.

• Atención médica y sectores regulados: estas empresas enfrentan requisitos de cumplimiento adicionales. Los sistemas de pago deben integrarse con ERP específicos del sector y mantener registros auditables que cumplan con las exigencias de los reguladores.

Algunas prácticas recomendadas se aplican en todos los sectores: elige los métodos de pago que esperan tus socios, automatiza todo lo posible e integra pagos en los sistemas que ya usan tus equipos. El uso de un proveedor como Stripe que ha demostrado que puede procesar pagos con un 99.999 % de tiempo de actividad también puede ayudar a optimizar el procesamiento de pagos de cualquier tipo de empresa.

¿Qué integraciones de procesamiento de pagos requiere un sistema ERP?

Un sistema de planificación de los recursos institucionales suele ser el sistema de registro de facturas, cuentas por cobrar y cuentas por pagar. Las integraciones adecuadas garantizan que los pagos se procesen sin necesidad de ingreso manual ni retrasos en la conciliación.

Esto es lo que debes planificar para la integración:

• Cuentas por cobrar: las integraciones deben conectar de manera completa las facturas con los pagos recibidos. Cuando un cliente paga, la información del pago debería ingresarse automáticamente al ERP y liquidar la factura sin intervención manual.

• Cuentas por pagar: las integraciones salientes te permiten programar y ejecutar pagos a proveedores directamente desde el software de ERP. Las aprobaciones, la ejecución y las actualizaciones de estado se registran nuevamente en el libro contable, de modo que las facturas se cierran en sincronía con los flujos de efectivo.

• Conciliación bancaria: los feeds bancarios directos al ERP permiten cotejar diariamente las transacciones con las facturas y los recibos. Esto puede reducir significativamente el tiempo de cierre de fin de mes.

• Conexiones multiplataforma: si también gestionas comercio electrónico, facturación por suscripción o portales de compra, integra esos sistemas con tu pasarela de pagos y tu sistema de planificación de los recursos institucionales (ERP). Esta consolidación puede ayudar a mantener los ciclos de “pedido a cobro” y “compra a pago” completamente transparentes, con menos excepciones que gestionar.

¿Cómo puedes mejorar las tasas de aprobación de pagos?

Cada pago rechazado es una pérdida de ingresos. En el B2B, los importes suelen ser mayores, por lo que incluso una pequeña caída en las tasas de aprobación puede tener un impacto enorme.

Mejora tus tasas de aprobación:

• Mantener la información actualizada: las tarjetas desactualizadas promueven rechazos. Los servicios de actualizador de cuentas actualizan automáticamente las credenciales cuando se vuelven a emitir tarjetas o cuando vencen para reducir la pérdida involuntaria de clientes.

• Envío de datos más completos: incluir información de la transacción, como códigos postales, puede reducir las tarifas de intercambio y aumentar la aprobación de pagos, al demostrar la legitimidad frente a los emisores.

• Uso de reintentos inteligentes: muchos rechazos son temporales. La lógica de reintentos adaptativa (es decir, espaciar los intentos según el comportamiento del emisor) puede ayudar a recuperar pagos sin frustrar a los clientes ni generar comisiones adicionales.

• Enrutamiento local: el procesamiento de transacciones transfronterizas a través de adquirentes locales puede mejorar las tasas de autorización y, al mismo tiempo, reducir las comisiones.

• Equilibrar reglas de fraude: los filtros estrictos protegen frente a riesgos, pero los falsos positivos pueden provocar rechazos indebidos. Ajusta la configuración de fraude para que los casos atípicos sean revisados y no rechazados automáticamente.

¿Cuáles son las prácticas recomendadas para conciliación de pagos?

La conciliación de pagos es el proceso financiero para vincular el dinero del banco con los registros contables. A continuación, te explicamos cómo hacerlo de manera eficaz:

• Automatizar siempre que sea posible: los sistemas modernos de ERP y cuentas por cobrar y por pagar pueden vincular los pagos automáticamente con facturas usando números, fechas o importes de referencia. Esto reduce la comprobación manual y puede ayudar a detectar excepciones rápidamente.

• Estandarizar las referencias: asigna identificaciones únicas a las facturas y solicita a los clientes que las incluyan en el aviso de pago.

• Conciliar con frecuencia: la conciliación diaria o semanal limita los desajustes e identifica cuestiones como duplicados o pagos incompletos antes de que se conviertan en un inconveniente mayor.

• Gestionar pagos parciales y ordenados de forma ordenada: registra los pagos parciales contra las facturas abiertas y distribuye los pagos globales entre varias facturas para obtener informes de antigüedad precisos.

• Rastrear las comisiones y los contracargos: los depósitos netos suelen ocultar las comisiones del procesador o los reembolsos. Mantén cuentas de compensación para separar los ingresos brutos, las comisiones y los ajustes, asegurando que los márgenes se mantengan exactos.

• Mantener registros de auditoría: registra los ajustes y guarda los informes de conciliación. Tanto los auditores como los gerentes se basan en cadenas claras de evidencia.

¿Cómo debes gestionar los pagos parciales y los planes de pago?

Ofrecer pagos parciales y planes estructurados requiere un sistema bien diseñado. La forma en que los registras afecta directamente la conciliación, la elaboración de informes y la previsión de efectivo. A continuación, te explicamos cómo gestionarlos:

• Definir la estructura de pagos: divide la obligación en cuotas programadas o facturas por hitos. Mantén siempre visible el total adeudado y registra los pagos correspondientes para asegurar una antigüedad de cuentas por cobrar precisa y proyecciones de flujo de caja confiables.

• Asignar según reglas: cuando los compradores paguen montos globales que cubran varias facturas, define de antemano cómo se aplicarán los pagos (por ejemplo, primero a las facturas más antiguas, proporcionalmente o según las instrucciones). La falta de consistencia puede desordenar tus registros y generar disputas.

• Gestionar los pagos en exceso y los pagos parciales: un pago adicional de 200 dólares no debe perderse en una categoría de “varios”. Regístralo como nota de crédito o como efectivo no aplicado, para que aparezca claramente en los informes de cuentas por cobrar. Lo mismo aplica a los pagos incompletos: anota la diferencia para que el área financiera pueda identificar si se trata de una disputa, un descuento o un error.

• Automatizar las extracciones recurrentes cuando sea posible: para planes estructurados, automatiza débitos directos o cargos con tarjeta en el cronograma. Los pagos automatizados ayudan a mantener ambas partes alineadas.

¿Qué datos de pago debes rastrear para transacciones B2B?

Los equipos financieros efectivos tratan los datos de pagos como un flujo en tiempo real de cómo circula el dinero en la empresa. Veamos las categorías que vale la pena rastrear.

Señales de liquidez

Mira los intervalos de antigüedad de los DSO y tus cuentas por cobrar (p. ej., actuales, de 30, 60, 90 o más). Si el DSO empieza a subir, es un indicio de que el flujo de caja se está ralentizando.

Estado de las transacciones

Rastrea tasas de aprobación de pagos. Una caída de un punto en grandes volúmenes puede significar millones en ingresos perdidos. Combínalo con los códigos de devolución de débitos directos y las razones de rechazo de tarjetas: así podrás identificar si se trata de fondos insuficientes, datos incorrectos o filtros de fraude demasiado estrictos.

Fuga de costos

Desglosa las comisiones de procesamiento según el método de pago. Si el volumen de tarjetas aumenta pero tu margen es reducido, lo verás reflejado aquí. Los contracargos también pertenecen a esta vista. Registra tanto los totales como los tiempos de resolución.

Intervención manual

Mide cuántos pagos concilian automáticamente frente a cuántos requieren intervención manual. Una tasa de desajustes alta suele significar que las referencias de tus facturas o las instrucciones de tus clientes no están alineadas con tus sistemas.

Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa

La combinación adecuada de métodos de pago depende del tamaño de la transacción, la frecuencia, la ubicación geográfica y los sistemas que ya uses. A continuación, te explicamos cómo elegir la combinación adecuada para tu empresa.

Comienza con los flujos de trabajo de tus compradores

Si facturas a empresas, espera aceptar débitos directos y transferencias electrónicas, que suelen estar integrados en los procesos de cuentas por pagar de los clientes. Si vendes a través de un escaparate digital, las tarjetas y carteras digitales pueden ayudarte a simplificar el proceso de compra. Si tus compradores son internacionales, permitir métodos de pago locales como SEPA o UPI puede ayudarte a mantenerte al día con la competencia.

Considera los costos y beneficios de cada transacción

En una factura de 100,000 dólares, las comisiones con tarjeta pueden ser un punto difícil, por lo que los débitos directos o transferencias electrónicas tienen más sentido. En una suscripción de 99 dólares, las comisiones son insignificantes en comparación con el riesgo de pérdida de clientes por no aceptar tarjetas. Analiza el impacto en tu margen según el tipo de pago, en lugar de basarte en promedios.

Considera los modos de error

Los códigos de devolución, los pagos rechazados con tarjeta y los errores transfronterizos se comportan de manera diferente. Si tus ingresos dependen de cargos recurrentes, métodos de pago con funcionalidades de actualización automática de cuentas pueden reducir la pérdida involuntaria de clientes.

Integra flexibilidad

Ofrecer cada método de pago puede ser costoso e innecesario. En cambio, ofrece los métodos que cubran tus segmentos más importantes e incorpora otros solo si los datos muestran altas tasas de adopción. Trabajar con un proveedor que soporte múltiples métodos de pago listos para usar lo hace sencillo.

¿Cómo debes realizar una auditoría eficaz de tu pila de software actual de pagos?

Una auditoría puede poner a prueba si tu infraestructura de pagos sigue apoyando a tu negocio a medida que crece. El objetivo es descubrir si existen fugas de costos, brechas de seguridad o problemas en los flujos de trabajo que hayas dejado de notar. A continuación, te mostramos cómo realizar una.

Haz un inventario de todo

Haz un lista de los proveedores que realmente usas: pasarelas de pago, procesadores, bancos, software de facturación, sistemas ERP y servicios de prevención de fraude. A veces, las empresas descubren herramientas o cuentas redundantes que nadie gestiona activamente.

Examina la economía

Revisa los estados de cuenta recientes de tus procesadores y calcula el costo real de cobro, incluidas tarifas de intercambio, primas por transacciones internacionales, comisiones de la pasarela y contracargos. Presta especial atención a las transacciones “degradadas”, donde la falta de información te ubicó en niveles de intercambio más altos.

Investiga la seguridad y cumplimiento de la normativa

Realiza controles de seguridad sobre los accesos, implementa autenticación multifactor (MFA) en acciones de alto riesgo y asegúrate del cumplimiento de la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y AML. Muchos equipos financieros descubren que una integración débil con un proveedor puede ampliar innecesariamente su carga de cumplimiento.

Rastrea los flujos de trabajo de extremo a extremo

Selecciona un conjunto de transacciones y síguelas desde el pedido y la factura hasta el pago, conciliación y elaboración de informes. ¿Dónde están las personas reingresando datos? ¿Dónde se atascan las aprobaciones?

Compara los métodos actuales

¿Estás usando métodos de pago instantáneos, como UPI o transferencias instantáneas de crédito SEPA, en los que ayudarían? Si no es así, ¿por qué? Compara tu pila de software con lo que ahora es la línea de base en las regiones a las que prestas servicio.

Registra y establece prioridades para las soluciones

Clasifica los problemas que has descubierto. Las fugas de comisiones, los falsos rechazos y los riesgos de cumplimiento de la normativa merecen una acción inmediata, mientras que los ajustes experiencia de usuario (UX) pueden esperar.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y los pagos en línea: crea una experiencia de comercio unificada en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99.999 % y confiabilidad líder en el sector.

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