Il mondo dell'elaborazione dei pagamenti si evolve rapidamente e le best practice continuano a cambiare. Come molti altri aspetti dell'attività, l'elaborazione dei pagamenti è in mezzo a una revisione del sistema grazie alle nuove tecnologie, alle mutevoli aspettative dei clienti e a una riformulazione dei pagamenti B2B. Solo per citare alcuni esempi: FedNow sta plasmando il modo in cui si muove il denaro negli Stati Uniti, i bonifici SEPA Instant Credit fanno apparire come nazionali le transazioni "transfrontaliere" in Europa e in India l'Interfaccia unificata per i pagamenti (UPI) gestisce oltre 500 milioni di transazioni al giorno. I team finanziari potrebbero anche ripensare al significato di "elaborazione", poiché l'automazione si occupa del lavoro di fatturazione, approvazione e riconciliazione.
Non affrontare questi cambiamenti può significare commissioni più elevate, tassi di errore più elevati e opportunità mancate per capire davvero come si muove la liquidità nella tua attività. Tuttavia, mantenere il sistema di elaborazione dei pagamenti all'avanguardia può aiutarti a beneficiare di un enorme vantaggio, a prova di futuro, per la tua attività.
Di seguito troverai un'analisi approfondita delle tendenze attuali nei pagamenti B2B, delle tecnologie che li rimodellano e delle pratiche che possono aiutare a mantenere al passo coi tempi i team finanziari.
Contenuto dell'articolo
- Quali sono i metodi di pagamento B2B più comuni?
- Come funziona l'elaborazione dei pagamenti?
- Come può l'automazione rendere i pagamenti più veloci e ridurre gli errori umani?
- A quali tendenze dei pagamenti digitali devono prestare attenzione le attività in questo momento?
- Qual è il modo più intelligente per ridurre le commissioni e i costi d'interscambio?
- Perché l'analisi e la reportistica in tempo reale sono così importanti per la gestione dei pagamenti?
- Vale la pena di adottare i wallet o le opzioni di pagamento a rate per i pagamenti B2B?
- Come ridurre le frodi nei pagamenti nelle transazioni B2B?
- Qual è il modo migliore per gestire i pagamenti B2B internazionali?
- Come ottimizzare l'elaborazione dei pagamenti per i diversi settori?
- Quali integrazioni di elaborazione dei pagamenti richiede un sistema ERP?
- Come puoi migliorare i tassi di approvazione dei pagamenti?
- Quali sono le best practice per la riconciliazione dei pagamenti?
- Come si gestiscono i pagamenti parziali e i piani di pagamento?
- Di quali dati di pagamento si deve tenere traccia per le transazioni B2B?
- Come scegliere i metodi di pagamento più adatti per la tua attività
- Come condurre un controllo efficace della tua attuale gamma di tecnologie di pagamento?
- In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
What are the most common B2B payment methods?
When businesses pay each other, they rely on a handful of established payment methods, each of which has its own mechanics and best use cases. Here are the most common payment methods and where they’re useful.
Checks
A paper check is a written order instructing a bank to transfer a specific amount from one account to another. Checks are slow and manual, but they’re still in use. In 2024, $8.17 trillion USD in commercial check payments were processed in the US alone.
Direct debits
Direct debits—bank-to-bank transfers where the payee pulls funds on a set schedule—are common for recurring B2B payments such as subscriptions or utilities. They’re inexpensive and typically clear in two to three business days. In Europe, Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debits facilitate euro payments between European countries. In the US, Automated Clearing House (ACH) payments allow for bank-to-bank transfers in US dollars.
Wire transfers
A wire is a direct bank-to-bank transfer that moves money faster than a direct debit, typically within one business day for domestic transactions. Because they’re quick and final, wires are often standard for high-value or time-sensitive payments. Fees are higher, so businesses typically reserve them for situations where speed and certainty matter more than cost.
Credit cards
Business credit cards work just like consumer cards: the payer charges the expense, the card network routes the transaction, and the issuing bank later collects from the payer. Corporate and purchasing cards are widely used to pay for smaller invoices, subscriptions, and travel.
Digital wallets
Digital wallets (e.g., Apple Pay or Google Pay) allow businesses to authorize payments with just a few clicks. The payment details are tokenized for security. In B2B ecommerce and procurement platforms, digital wallets help shorten the checkout process and reduce manual data entry.
Real-time payments
Real-time payments immediately transfer funds between bank accounts. Many countries have their own real-time payments systems, including FedNow in the US, Unified Payments Interface (UPI) in India, Pix in Brazil, and Swish in Sweden. They run 24/7 and settle funds within seconds, which makes them useful for time-sensitive B2B transactions.
Offering a mix of these options gives you and your customers more flexibility. Payment providers such as Stripe can help make this simple by offering dozens of methods through a single application programming interface (API) integration.
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti?
Un pagamento B2B passa attraverso una serie di passaggi che assicurano che l'importo corretto arrivi nel conto giusto con associato il record appropriato.
Ecco come si presenta in genere questo flusso:
Contratto o ordine di acquisto: un contratto o un ordine di acquisto (PO) spiega in dettaglio cosa viene acquistato, per quale importo e quando è dovuto il pagamento.
Consegna: il venditore fornisce il prodotto o il servizio. La consegna fa scattare il diritto a richiedere il pagamento.
Fatturazione: il venditore emette una fattura. Ora le fatture vengono spesso emesse elettronicamente, direttamente da un sistema ERP (Enterprise Resource Planning) o di fatturazione.
Approvazioni: sul lato dell'acquirente, le fatture vengono generalmente instradate su più livelli (ad esempio, responsabili di reparto, acquisti, contabilità fornitori) prima dell'approvazione. I flussi di approvazione automatizzati possono impedire che le fatture rimangano bloccate indefinitamente nelle caselle di posta.
Pagamento: una volta approvato, il pagamento viene inviato tramite bonifico, carta di credito o qualsiasi modalità concordata.
Controlli di sicurezza: in questa fase i moderni sistemi di elaborazione dei pagamenti inseriscono i controlli antifrode, che includono l'autenticazione del cliente, la verifica dei dati bancari e algoritmi di rilevamento delle frodi per individuare eventuali anomalie.
Riconciliazione: dopo l'arrivo dei fondi, entrambe le parti associano il pagamento alla fattura corretta. Gli strumenti di riconciliazione automatizzata possono abbinare pagamenti e fatture in tempo reale utilizzando riferimenti come i numeri di fattura o i totali esatti.
Conformità e tenuta dei registri: l'ultimo livello garantisce il rispetto dei requisiti fiscali, di antiriciclaggio (AML) e di reportistica, e ne conserva una traccia verificabile. Ora molte piattaforme li registrano automaticamente.
Come può l'automazione rendere i pagamenti più veloci e ridurre gli errori umani?
I processi di pagamento manuali sono più lenti perché ogni fase coinvolge esseri umani. Qualcuno deve digitare i dati della fattura, inviare un'email a un responsabile per l'approvazione, ricontrollare i numeri dei conti e riconciliare le registrazioni contabili. L'automazione rimodella l'intero ciclo in modo da dare la massima priorità alla velocità e alla precisione. Ecco come può aiutarti.
Fatturazione
Un sistema automatizzato come Stripe Invoicing può emettere la fattura nel momento in cui la merce viene spedita o viene raggiunto un obiettivo di servizio. Invece di compilare manualmente i documenti, il software di Invoicing estrae i dati (come articolo, prezzo, cliente, data di scadenza) direttamente dal tuo sistema ERP o di gestione degli ordini. Questa coerenza significa meno errori e le fatture escono dal sistema pochi minuti dopo la consegna. Puoi anche pianificare promemoria automatici prima e dopo la data di scadenza.
Approvazioni
Le catene di approvazione sono spesso il punto in cui si bloccano le fatture. Con l'automazione, le regole di inoltro decidono chi deve vedere cosa (ad esempio, i responsabili di reparto per importi inferiori a 10.000 $ e approvazione da parte del CFO oltre quella soglia). Gli approvatori ricevono una notifica istantanea e possono approvare dal telefono per far avanzare la procedura.
Inserimento dati
Gli errori di pagamento si verificano solitamente quando i dati vengono inseriti dalle persone. L'automazione può ridurre gli errori mantenendo un'unica fonte di registrazione. I sistemi trasmettono i dati senza doverli digitare nuovamente, quindi fatture, approvazioni e pagamenti corrispondono. Gli strumenti di riconciliazione automatizzata vanno oltre l'abbinamento in tempo reale tra pagamenti in entrata a fatture aperte, e la segnalazione immediata di pagamenti insufficienti, in eccesso o duplicati.
Pagamenti
L'automazione crea coerenza in tutta la contabilità. I promemoria di pagamento sollecitano i clienti prima che le fatture siano in ritardo, le utilità di aggiornamento carte aggiornano automaticamente i dettagli delle partite scadute e la logica intelligente di reiterazione dei tentativi evita di ripetere i tentativi non andati a buon fine invece di martellare la rete. Il risultato è un ritmo più costante di riscossione e meno sorprese alla fine del mese.
Scalabilità
Con l'aumento dei volumi, i flussi di lavoro automatizzati sono in grado di gestire la crescita senza dover aggiungere personale. I pagamenti ricorrenti vengono eseguiti nei tempi previsti, le approvazioni seguono le regole e vengono visualizzate solo le eccezioni da riesaminare.
L'effetto è cumulativo, grazie a fatturazioni più veloci, approvazioni più pulite, meno errori, flusso di cassa più costante e processi che possono crescere senza aggiungere complessità.
A quali tendenze dei pagamenti digitali devono prestare attenzione le attività in questo momento?
i pagamenti B2B sono in continua evoluzione man mano che si evolvono le preferenze dei clienti e la tecnologia. Ecco le principali tendenze che attualmente possono produrre vantaggi strategici.
Circuiti di pagamento istantanei
Le attività stanno imparando che i giorni di attesa del denaro sono costosi e i sistemi in tempo reale stanno guadagnando terreno in tutti i mercati. Nel 2024 l'Unione europea ha adottato regolamenti che impongono l'arrivo dei bonifici istantanei SEPA entro 10 secondi. Le banche con sede negli Stati Uniti adottano sempre più FedNow; nel secondo trimestre del 2025, aveva liquidato 2,13 milioni di pagamenti, per un valore di oltre 245 miliardi di dollari. Il supporto dei metodi di pagamento rapidi sta diventando un'aspettativa.
Fatturazione elettronica
Paesi come Francia, Italia, Germania, Messico e Brasile richiedono la fatturazione elettronica per determinate transazioni. La fatturazione elettronica accelera la fatturazione, riduce gli errori e migliora la trasparenza. Questo metodo fornisce anche dati più completi sulle rimesse (ad esempio, chi ha pagato, per cosa e quando). Il tutto si traduce in una contabilità clienti (AR) più efficiente, audit trail più chiari e maggiore visibilità del flusso di cassa.
IA e rilevamento delle frodi
Con l'aumentare della velocità e della digitalizzazione, aumenta anche il rischio. È qui che entra in gioco il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale. Gli algoritmi di machine learning identificano schemi atipici, come una fattura pagata due volte o un nuovo account fornitore a metà ciclo, prevedono quando i pagamenti potrebbero non andare a buon fine e consentono nuovi tentativi più intelligenti. Insieme alle funzioni di tokenizzazione e aggiornamento degli account, il sistema può diventare molto più sicuro.
Pagamento a rate e accordi di finanziamento flessibili
Il pagamento a rate (BNPL) è molto diffuso nei mercati dei beni di consumo e ora si sta introducendo nel B2B. Le attività che offrono pagamenti flessibili (ad esempio, pagamenti suddivisi, credito commerciale, termini prorogati) possono concludere accordi per importi più grandi o a rischio più elevato senza subire subito un impatto sul flusso di cassa. Il pagamento a rate non è ancora diffuso nel B2B, ma sta guadagnando terreno.
Wallet e preferenza per i dispositivi mobili
I wallet e i portali abilitati per i dispositivi mobili offrono la velocità e la semplicità di pagare con un solo clic. Se gli acquirenti B2B cercano un primo accesso dal dispositivo mobile, accettare pagamenti con wallet istantanei può semplificare gli acquisti ripetuti e i rinnovi di piccolo importo.
Blockchain e tokenizzazione
Blockchain, stablecoin e asset tokenizzati non sono ancora di primaria importanza, ma stanno diventando sempre più popolari. L'offerta media di stablecoin in circolazione è cresciuta costantemente anno dopo anno, con 5.670 miliardi di dollari di volume di transazioni regolati nel 2024. Questi asset digitali possono contribuire a migliorare la sicurezza, la velocità di liquidazione dei pagamenti e la trasparenza transfrontaliera.
Qual è il modo più intelligente per ridurre le commissioni e i costi d'interscambio?
Le commissioni riducono i margini della tua attività ogni volta che viene liquidato un pagamento. Per limitarle, concentrati sull'indirizzare le transazioni verso metodi più convenienti, sull'idoneità a commissioni più basse per le carte e sulle trattative con i fornitori.
Considera queste strategie:
Favorisci gli addebiti diretti o i bonifici in tempo reale per le fatture di importo elevato: per questi metodi, le commissioni sono generalmente inferiori alle commissioni di elaborazione delle carte di credito.
Ottimizza i dati delle carte: l'acquisizione del codice postale di un cliente e la sua inclusione nei dati della transazione possono qualificare la transazione per una commissione d'interscambio inferiore.
Negoziare le tariffe: aumentando la scala, l'interscambio plus è spesso più economico e trasparente delle commissioni forfettarie.
Localizzare i pagamenti transfrontalieri: puoi risparmiare sulle commissioni transfrontaliere elaborando le carte a livello nazionale nell'area geografica del cliente tramite una banca acquirente locale. Questo metodo può anche aiutarti a elaborare approvazioni più efficaci.
Piccoli aggiustamenti, come la raccolta dei codici postali e la revisione degli estratti conto mensili degli elaboratori, possono tradursi ogni anno in un recupero del margine di migliaia di dollari.
Perché l'analisi e la reportistica in tempo reale sono così importanti per la gestione dei pagamenti?
La reportistica in tempo reale consente di sapere quali fatture sono state liquidate, quali non sono andate a buon fine e se i clienti sono in ritardo, senza dover attendere la fine del mese.
L'analisi in tempo reale aiuta per:
Visibilità: le dashboard live consentono ai team finanziari di seguire il percorso delle riscossioni man mano che avvengono. Saprai subito se un pagatore solitamente affidabile è in ritardo.
Rilevamento dei problemi: improvvisi cali dei tassi di approvazione o picchi di storni si manifestano istantaneamente. I team possono iniziare a indagare lo stesso giorno.
Trasparenza del cliente: i dati in tempo reale consentono di informare immediatamente un client se il pagamento è andato o meno a buon fine. La trasparenza può contribuire a creare una migliore esperienza del cliente.
Approfondimenti strategici: nel tempo, i dati dal vivo consentono ulteriori analisi. Tendenze nei giorni di vendite in sospeso (DSO), ritardi regionali e prestazioni dei metodi di pagamento sono tutte metriche preziose di cui tener traccia.
Vale la pena di adottare i wallet o le opzioni di pagamento a rate per i pagamenti B2B?
Sia i wallet, sia i pagamenti a rate possono passare dall'uso da parte del consumatore a quello delle attività, ma in modi diversi.
Con l'inserimento dei wallet negli acquisti B2B e nell'e-commerce, si può consentire agli acquirenti di autorizzare pagamenti con le credenziali salvate e velocizzare gli acquisti ripetitivi o da dispositivo mobile. Probabilmente non sostituiranno gli addebiti diretti o i bonifici bancari per le fatture di importo elevato, ma possono essere utili per le transazioni di piccole e medie dimensioni in cui la velocità e la comodità sono importanti.
Per le attività, il pagamento a rate è essenzialmente un credito commerciale esternalizzato a terzi. I venditori vengono pagati in anticipo e gli acquirenti ricevono versamenti rateali strutturati o a 30-90 giorni. Il mercato globale dei pagamenti B2B rateali ha raggiunto i 14 miliardi di dollari nel 2023 e si prevede che continuerà a crescere man mano che le aziende cercano opzioni di credito flessibili. È più utile nei settori con fatture di grandi importi (ad esempio, produzione, commercio all'ingrosso e Software-as-a-Service o SaaS), dove i termini rateali possono chiudere gli accordi senza aggiungere rischi di credito alla contabilità del venditore.
Insieme, questi metodi indicano uno spostamento verso la flessibilità e la facilità per i pagamenti B2B, simili a quelle delle transazioni B2C.
Come ridurre le frodi nei pagamenti delle transazioni B2B?
La frode nei pagamenti è un problema universale per le aziende B2B e la posta in gioco è alta, perché le transazioni sono più grandi e complesse.
Ecco i principali modi per affrontare il rischio di frodi:
Tecnologia: la tokenizzazione protegge i dati della carta salvati, mentre i servizi di aggiornamento degli account riducono i pagamenti non riusciti che possono nascondere delle frodi. Il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale, come in Stripe Radar, può segnalare le anomalie in tempo reale. Scansiona i modelli di pagamento insoliti in modo più efficace rispetto alle regole statiche.
Controlli dei processi: la doppia approvazione per i trasferimenti di grandi dimensioni e l'autenticazione a più fattori (MFA) per le modifiche dei fornitori possono bloccare gli schemi più comuni, come email aziendali compromesse o false fatture di fornitori.
Personale e vigilanza: spesso i soggetti fraudolenti sfruttano gli errori umani. Politiche come la verifica telefonica delle modifiche dei dati bancari o l'inoltro di pagamenti di importo elevato attraverso più firme sono fondamentali.
L'obiettivo è una difesa a più livelli: strumenti avanzati, controlli interni rigorosi e personale istruito che collabora per individuare i tentativi di frode.
Qual è il modo migliore per gestire i pagamenti B2B internazionali?
I pagamenti transfrontalieri presentano complessità specifiche: conversione di valuta, conformità e velocità sono tutti aspetti importanti.
Quando consideri la tua strategia di internazionalizzazione, assicurati di dare la priorità a:
Metodi di pagamento locali: in Europa, i bonifici SEPA in genere vengono liquidati entro un giorno lavorativo, mentre i trasferimenti SEPA istantanei vengono liquidati in pochi secondi. Negli Stati Uniti, i pagamenti in tempo reale sono in espansione, ma i pagamenti transfrontalieri si basano ancora sui trasferimenti bancari, che sono affidabili ma lenti e con una commissione più elevata.
Strategia multivaluta: valuta la possibilità di trattenere i saldi nelle valute principali per evitare conversioni ripetute. L'utilizzo di piattaforme che accettano acquisti locali può ridurre anch'esso le transazioni transfrontaliere e aumentare i tassi di approvazione. Stripe, ad esempio, supporta la gestione multivaluta in oltre 135 valute.
Limiti della normativa: i bonifici globali devono superare controlli AML, di sanzioni e rendiconti fiscali. Riduci il rischio di ritardi o congelamento dei fondi collaborando con un fornitore che offra uno screening di conformità integrato.
Come ottimizzare l'elaborazione dei pagamenti per i diversi settori?
Gli standard di settore influenzano il modo in cui il denaro si sposta tra le attività. Ottimizzare i pagamenti significa adeguare metodi e flussi di lavoro a queste realtà.
Ad esempio:
SaaS e abbonamenti: queste attività si appoggiano agli addebiti ricorrenti. Gli addebiti automatici sulla carta e gli addebiti diretti mantengono veloci e funzionali i rinnovi, mentre i servizi di aggiornamento dell'account riducono gli abbandoni involontari. La fatturazione con termini netti è standard per il SaaS delle aziende, quindi è fondamentale l'integrazione della fatturazione elettronica con l'automazione della contabilità clienti.
E-commerce e commercio al dettaglio: la possibilità di pagare velocemente è importante in questi settori. Wallet, pagamenti con un solo clic e screening avanzato delle frodi sono importanti. L'inclusione di più metodi di pagamento per i marketplace B2B amplia la tua portata e può aumentare i tassi di completamento degli ordini.
Servizi professionali: le attività che offrono servizi dipendono da una fatturazione pulita, insieme a pagamenti parziali. I portali online che consentono ai clienti di pagare tramite wallet o carta direttamente dalla fattura possono ridurre i tempi di attesa e di risposta.
Industria manifatturiera e commercio all'ingrosso: in queste attività commerciali, le attività gestiscono spesso ingenti somme e pagamenti a rate. Addebiti diretti e bonifici bancari sono predominanti, ma l'uso di piattaforme di pagamento a rate e credito commerciale potrebbe espandersi poiché i venditori cercano di offrire flessibilità senza assumersi rischi per il bilancio.
Sanità e settori regolamentati: queste attività hanno livelli di conformità aggiuntivi. I sistemi di pagamento devono integrarsi con gli ERP specifici del settore e mantenere registri verificabili per soddisfare gli enti di regolamentazione.
Alcune best practice si applicano a tutti i settori: scegli i metodi di pagamento previsti dai tuoi partner, automatizza il più possibile e integra i pagamenti nei sistemi già utilizzati dai tuoi team. L'utilizzo di un fornitore come Stripe, che ha dimostrato di poter elaborare i pagamenti con il 99,999% di operatività, può essere d'aiuto per ottimizzare il processo di pagamento di qualsiasi tipo di attività.
Quali integrazioni di elaborazione dei pagamenti richiede un sistema ERP?
Un sistema ERP è spesso il sistema di registrazione di fatture, crediti e debiti. Le integrazioni corrette garantiscono il flusso dei pagamenti senza i ritardi dell'inserimento manuale o della riconciliazione.
Ecco cosa dovresti prevedere di integrare:
Contabilità clienti: le integrazioni dovrebbero chiudere il ciclo tra fatture e pagamenti in entrata. Quando un cliente paga, i dati di pagamento dovrebbero confluire direttamente nell'ERP e saldare automaticamente la fattura.
Contabilità fornitori: le integrazioni in uscita consentono di pianificare ed eseguire pagamenti ai fornitori direttamente dal software ERP. Approvazioni, esecuzione e aggiornamenti dello stato vengono quindi inseriti nel libro mastro in modo che le fatture vengano chiuse e sincronizzate con i flussi di cassa in uscita.
Riconciliazione bancaria: i feed bancari diretti nell'ERP consentono l'abbinamento giornaliero delle transazioni con fatture e bollette. Questo può ridurre significativamente i tempi della chiusura di fine mese.
Connessioni multipiattaforma: se gestisci anche portali di e-commerce, fatture di abbonamenti o approvvigionamenti, integra questi sistemi con il tuo gateway di pagamento e con l'ERP. Questa integrazione può contribuire a mantenere completamente trasparenti i cicli dall'ordine all'incasso e dall'acquisto al pagamento, con meno eccezioni di cui tener conto.
Come migliorare i tassi di approvazione dei pagamenti?
Ogni pagamento rifiutato è una perdita di ricavi. Nel B2B, gli importi sono generalmente più elevati, quindi anche un piccolo calo dei tassi di approvazione può avere un impatto enorme.
Migliora i tassi di approvazione:
Mantenere aggiornati i dati: le carte obsolete determinano il rifiuto dei pagamenti. I servizi di aggiornamento dell'account aggiornano automaticamente le credenziali quando le carte vengono riemesse o quando scadono, per ridurre gli abbandoni involontari.
Invio di dati più completi: l'inclusione nelle transazioni di dati come i codici postali può ridurre gli scambi e aumentare le approvazioni segnalandone la legittimità alle società emittenti.
Utilizzo della ripetizione intelligente dei tentativi: molti rifiuti dei pagamenti sono temporanei. La logica adattiva dei tentativi (ovvero la separazione dei tentativi basata sul comportamento della società emittente) può aiutare a recuperare i pagamenti senza frustrazioni per i clienti o aumenti delle commissioni.
Inoltro locale: l'elaborazione di transazioni transfrontaliere tramite banche acquirenti locali può migliorare i tassi di autorizzazione e ridurre contemporaneamente le commissioni.
Bilanciamento delle regole antifrode: filtri rigorosi possono aiutare a proteggersi dai rischi, ma i falsi positivi possono comportare rifiuti errati dei pagamenti. Ottimizza le impostazioni antifrode in modo che i casi limite vengano rivisti, ma non rifiutati del tutto.
Quali sono le best practice per la riconciliazione dei pagamenti?
La riconciliazione pagamenti è il processo finanziario che consiste nel confrontare il denaro in banca con i registri contabili. Ecco come farlo in modo efficace:
Automatizzare ove possibile: i moderni sistemi ERP e di contabilità clienti possono abbinare automaticamente pagamenti e fatture utilizzando numeri di riferimento, date o importi. In questo modo si riducono i controlli manuali e si possono individuare rapidamente le eccezioni.
Standardizzare i riferimenti: assegna identificativi univoci alle fatture e chiedi ai clienti di includerli nell'avviso di rimessa.
Esegui frequentemente la riconciliazione: la riconciliazione giornaliera o settimanale limita le discrepanze e segnala problemi come pagamenti duplicati o insufficienti prima che si aggravino.
Gestisci in modo pulito le fatture parziali e i pacchetti: registra i pagamenti parziali delle fatture aperte e suddividi gli importi forfettari su più fatture per eseguire report accurati di anzianità del credito.
Tieni traccia di commissioni e storni: spesso i depositi netti nascondono commissioni o rimborsi per l'elaboratore. Conserva i conti di liquidazione per separare ricavi lordi, commissioni e rettifiche, in modo che i margini rimangano precisi.
Tieni traccia delle verifiche: documenta le rettifiche e conserva i report di riconciliazione. Revisori che manager si basano su serie di prove chiare.
Come si gestiscono i pagamenti parziali e i piani di pagamento?
Offrire pagamenti parziali e piani strutturati richiede un sistema ben progettato: il modo in cui li registri influisce direttamente su riconciliazione, reportistica e previsioni di cassa. Ecco come gestirli:
Definisci la struttura del pagamento: suddividi l'impegno in versamenti rateali programmati o in fatture basate sul completamento di obiettivi. Mantieni visibile l'intero impegno e registra i pagamenti per garantire scadenze accurate dei crediti e proiezioni di cassa.
Alloca con delle regole: quando gli acquirenti inviano importi forfettari a fronte di più fatture, decidi in anticipo come allocarli (ad esempio, prima la più fattura vecchia, in modo proporzionale o secondo le istruzioni). Se non sei coerente, la contabilizzazione può risultare confusa e possono sorgere contestazioni.
Verifica i pagamenti eccessivi e insufficienti: 200 $ pagati in più non dovrebbero essere nascosti in una categoria "varie". registrali come nota di credito o contanti non utilizzati, in modo che compaiano nei report della contabilità clienti. Lo stesso vale per i pagamenti insufficienti: registra la differenza in modo che la divisione finanziaria sappia se si tratta di contestazioni, sconti o errori.
Automatizza i prelievi ricorrenti quando è possibile: per i piani strutturati, automatizza gli addebiti diretti o gli addebiti sulla carta secondo la pianificazione. i pagamenti automatizzati aiutano a mantenere allineate entrambe le parti.
What payment data should you track for B2B transactions?
Effective finance teams treat payment data like a live feed of how money moves through the business. Let’s explore the categories worth tracking.
Liquidity signals
Look at DSO and your accounts receivable aging buckets (e.g., current, 30, 60, 90, and up). If DSO starts climbing, it’s your first clue that cash is getting stuck.
Transaction health
Track payment approval rates. A one-point dip on large volumes can mean millions in missed revenue. Pair that with direct debit return codes and reasons for card declines: they can tell you whether you’re dealing with insufficient funds, bad data, or overly stringent fraud filters.
Cost leakage
Break out processing fees by method. If card volume is rising but your margin is thin, you’ll see it here. Chargebacks belong in this view, too. Log both the totals and the resolution times.
Manual intervention
Measure how many payments reconcile automatically versus how many require manual intervention. A high mismatch rate usually means your invoice references or customer instructions aren’t aligned with your systems.
Come scegliere i metodi di pagamento più adatti per la tua attività
Il giusto mix di metodi di pagamento dipende dalle dimensioni delle transazioni, dalla loro frequenza, dall'area geografica e dai sistemi già in uso. Ecco come scegliere il mix giusto per la tua attività.
Inizia con i flussi di lavoro dei tuoi acquirenti
Se emetti fatture alle imprese, aspettati di accettare addebiti diretti e bonifici bancari, che in genere sono integrati nelle procedure di pagamento dei clienti. Se vendi attraverso una vetrina digitale, carte e wallet possono aiutare a semplificare il completamento della transazione. Se i tuoi acquirenti sono globali, l'accettazione di metodi di pagamento locali come SEPA o UPI può aiutarti a stare al passo con la concorrenza.
Fattore economico delle transazioni
Per una fattura da 100.000 $, le commissioni sulle carte possono essere un punto critico, quindi hanno più senso gli addebiti diretti o i bonifici bancari. Per un abbonamento da 99 $, le commissioni sono trascurabili rispetto al rischio di abbandono dovuto alla mancata accettazione delle carte. Suddividi l'impatto sul margine per ciascun tipo di pagamento, invece di basarti sulle medie.
Considera le modalità di errore
Codici di reso, rifiuti di carte ed errori nelle transazioni transfrontaliere si comportano in modo diverso. Se i ricavi dipendono dagli addebiti ricorrenti, i metodi di pagamento con funzioni di aggiornamento automatico del conto possono ridurre gli abbandoni involontari.
Integra la flessibilità
Offrire ogni modalità di pagamento può essere costoso e superfluo. Offri invece le modalità che soddisfano i segmenti più grandi e integrane altre se i dati mostrano tassi di adozione elevati. Semplifica la collaborazione con un fornitore che supporta più metodi di pagamento già integrati.
Come condurre un controllo efficace della tua attuale gamma di tecnologie di pagamento?
Un audit può verificare se la tua infrastruttura di pagamento supporta ancora la crescita della tua attività. L'obiettivo è scoprire se ci sono costi persi, lacune nella sicurezza o problemi nel flusso di lavoro di cui non hai più notato la presenza. Ecco come condurne uno.
Inventaria tutto
Mappa i fornitori che utilizzi effettivamente: gateway, elaboratori, banche, software di fatturazione, sistemi ERP e servizi antifrode. A volte le aziende scoprono strumenti o account ridondanti che nessuno gestisce attivamente.
Esamina gli aspetti economici
Rivedi gli estratti conto più recenti dell'elaboratore e calcola il costo reale della riscossione, inclusi commissioni d'interscambio, premi transfrontalieri, commissioni del gateway e storni. Monitora attentamente le transazioni "declassate" in cui la mancanza di dati ti ha spinto a livelli d'interscambio superiori.
Esegui un'indagine della sicurezza e della conformità
Effettua controlli di sicurezza sui controlli degli accessi, l'autenticazione a più fattori per le azioni ad alto rischio e la copertura PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e AML. Molti team finanziari ritengono che un'integrazione debole del fornitore espanda inutilmente la sua base di conformità.
Tieni traccia dei flussi di lavoro end-to-end
Seleziona alcune transazioni e seguile dall'ordine alla fattura e al pagamento, alla riconciliazione e alla reportistica. Dove vengono inseriti i dati? Dove si trovano i colli di bottiglia delle approvazioni?
Confronto con i metodi attuali
Stai utilizzando metodo di pagamento istantanei, come i bonifici istantanei UPI o SEPA, dove potrebbero essere utili? In caso contrario, perché non li usi? Confronta la tua gamma di tecnologie con quella corrente nelle aree geografiche in cui operi.
Documenta e dai priorità alle correzioni
Classifica i problemi che hai scoperto. Perdite di commissioni, falsi pagamenti rifiutati e rischi di conformità meritano un'azione immediata, mentre le modifiche all'esperienza d'uso possono attendere.
In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.
Stripe Payments può aiutare a:
Ottimizzare la tua esperienza di completamento della transazione: crea senza problemi un'esperienza per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi clienti in tutto il mondo e riduci la complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in oltre 135 valute.
Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.
Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi senza scrittura di codice e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.
Muoversi più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: costruisci basandoti su una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con un'operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.
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