Le monde du traitement des paiements évolue rapidement, et les bonnes pratiques commerciales continuent de changer. Comme de nombreux autres aspects des affaires, le traitement des paiements est au milieu d’une refonte systémique grâce aux nouvelles technologies, à l’évolution des attentes de la clientèle et à une restructuration du fonctionnement des paiements interentreprises. À titre d’exemples, FedNow façonne la façon dont l’argent circule aux États-Unis, les virements instantanés SEPA donnent l’impression que les transactions « transfrontalières » en Europe sont nationales, et l’interface de paiement unifiée (UPI) de l’Inde gère plus de 500 millions de transactions par jour. Les équipes des finances pourraient repenser ce que signifie même le « traitement », alors que l’automatisation prend en charge le travail de facturation, d’approbation et de rapprochement.

Ne pas tenir compte de ces changements peut entraîner des frais plus élevés, des taux d’erreur plus élevés et des occasions manquées de vraiment comprendre comment les liquidités circulent dans votre entreprise. Mais garder votre système de traitement des paiements à la fine pointe de ce à quoi ressemble le traitement des paiements maintenant peut vous aider à profiter d’un avantage considérable, tout en pérennisant votre entreprise.

Vous trouverez ci-dessous un examen approfondi des tendances actuelles en matière de paiements interentreprises, des technologies qui les transforment et des pratiques qui peuvent aider les équipes des finances à garder une longueur d’avance.

Contenu de cet article

• Quels sont les modes de paiement interentreprises les plus courants?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements?
  
• Comment l’automatisation peut-elle accélérer les paiements et réduire les erreurs humaines?
  
• Quelles sont les tendances en matière de paiement numérique que les entreprises devraient surveiller actuellement?
  
• Quelle est la meilleure façon de réduire les frais et les coûts d’interchange?
  
• Pourquoi l’analytique et le compte rendu en temps réel sont-ils si importants pour la gestion des paiements?
  
• Les portefeuilles numériques ou les options de paiement fractionné valent-ils la peine d’être adoptés pour les paiements interentreprises?
  
• Comment pouvez-vous réduire la fraude liée aux paiements dans les transactions interentreprises?
  
• Quelle est la meilleure façon de gérer les paiements interentreprises internationaux?
  
• Comment optimiser le traitement des paiements pour différents secteurs?
  
• Quelles intégrations de traitement des paiements un système de planification des ressources de l’entreprise exige-t-il?
  
• Comment améliorer les taux d’approbation des paiements?
  
• Quelles sont les bonnes pratiques en matière de rapprochement des paiements?
  
• Comment gérer les paiements partiels et les plans de paiement?
  
• Quelles données de paiement devriez-vous suivre pour les transactions interentreprises?
  
• Comment choisir les bons modes de paiement pour votre entreprise
  
• Comment effectuer un audit efficace de votre pile de paiement actuelle?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les modes de paiement interentreprises les plus courants?

Lorsque les entreprises se paient entre elles, elles s’appuient sur une poignée de modes de paiement établis, chacun ayant ses propres mécanismes et ses meilleurs cas d’usage. Voici les modes de paiement les plus courants et leurs domaines d’utilité.

Chèques

Un chèque papier est un ordre écrit donnant instruction à une banque de transférer un montant précis d’un compte à un autre. Les chèques sont lents et manuels, mais ils sont encore utilisés. En 2024, 8,17 billions de dollars américains en paiements par chèques commerciaux ont été traités rien qu’aux États-Unis.

Prélèvements automatiques

Les prélèvements automatiques – des transferts de banque à banque où le bénéficiaire retire des fonds selon un calendrier établi – sont courants pour les paiements interentreprises récurrents comme les abonnements ou les services publics. Ils sont peu coûteux et sont généralement compensés en deux à trois jours ouvrables. En Europe, les prélèvements automatiques de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) facilitent les paiements en euros entre les pays européens. Aux États-Unis, les paiements de la chambre de compensation automatisée (ACH) permettent les transferts de banque à banque en dollars américains.

Virements télégraphiques

Un virement télégraphique est un transfert direct de banque à banque qui déplace l’argent plus rapidement qu’un prélèvement automatique, généralement en un jour ouvrable pour les transactions nationales. Parce qu’ils sont rapides et définitifs, les virements sont souvent la norme pour les paiements de grande valeur ou urgents. Les frais sont plus élevés, de sorte que les entreprises les réservent généralement aux situations où la vitesse et la certitude sont plus importantes que le coût.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit d’entreprise fonctionnent comme les cartes de la clientèle : la personne qui paie facture la dépense, le réseau de cartes achemine la transaction et la banque émettrice perçoit plus tard auprès de la personne qui paie. Les cartes d’entreprise et d’achat sont largement utilisées pour payer les petites factures, les abonnements et les voyages.

Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques (p. ex., Apple Pay ou Google Pay) permettent aux entreprises d’autoriser les paiements en quelques clics. Les détails du paiement sont convertis en jetons pour des raisons de sécurité. Dans les plateformes de commerce en ligne et d’approvisionnement interentreprises, les portefeuilles numériques aident à raccourcir le processus de paiement et à réduire la saisie manuelle de données.

Paiements en temps réel

Les paiements en temps réel transfèrent immédiatement des fonds entre les comptes bancaires. De nombreux pays ont leurs propres systèmes de paiement en temps réel, notamment FedNow aux États-Unis, l’interface de paiement unifiée (UPI) en Inde, Pix au Brésil et Swish en Suède. Ils fonctionnent en tout temps et règlent les fonds en quelques secondes, ce qui les rend utiles pour les transactions interentreprises urgentes.

Offrir une combinaison de ces options vous donne, ainsi qu’à votre clientèle, plus de flexibilité. Les prestataires de services de paiement comme Stripe peuvent simplifier cela en offrant des dizaines de modes par le biais d’une seule intégration d’interface de programmation d’applications (API).

Comment fonctionne le traitement des paiements?

Un paiement interentreprises passe par une série d’étapes qui garantissent que le montant correct arrive dans le bon compte avec le registre approprié joint.

Voici à quoi ressemble généralement ce flux :

• Entente ou bon de commande : un contrat ou un bon de commande détaille ce qui est acheté, pour combien et quand le paiement est dû.

• Livraison : le vendeur fournit le produit ou le service. La livraison déclenche le droit de demander le paiement.

• Facturation : le vendeur émet une facture. Les factures sont maintenant souvent émises électroniquement, extraites directement d’un système de planification des ressources de l’entreprise ou de facturation.

• Approbations : du côté de l’acheteur, les factures passent généralement par plusieurs niveaux (p. ex., chefs de service, approvisionnement, comptes créditeurs) avant d’être approuvées. Les flux d’approbation automatisés peuvent empêcher les factures de rester en attente indéfiniment dans les boîtes de réception.

• Paiement : une fois approuvé, le paiement est envoyé par virement télégraphique, carte de crédit ou tout autre mode convenu.

• Contrôles de sécurité : les systèmes de traitement des paiements modernes insèrent des contrôles de fraude à cette étape, y compris l’authentification du client, la vérification bancaire et les algorithmes de détection de fraude pour repérer les anomalies.

• Rapprochement : après l’arrivée des fonds, les deux parties font correspondre le paiement à la facture appropriée. Les outils de rapprochement automatisé peuvent faire correspondre les paiements et les factures en temps réel en utilisant des références comme les numéros de facture ou les totaux exacts.

• Conformité et tenue de registres : la dernière couche garantit le respect des exigences fiscales, de lutte contre le blanchiment d’argent et de déclaration, et maintient une piste de vérification. De nombreuses plateformes enregistrent maintenant ces informations automatiquement.

Comment l’automatisation peut-elle accélérer les paiements et réduire les erreurs humaines?

Les processus de paiement manuels sont plus lents parce que des humains participent à chaque étape. Quelqu’un doit saisir les détails de la facture, envoyer un courriel à une personne responsable pour approbation, vérifier les numéros de compte et rapprocher les livres. L’automatisation remodèle tout le cycle afin que la vitesse et la précision soient la norme. Voici comment cela peut aider.

Facturation

Un système automatisé comme Stripe Invoicing peut émettre une facture dès que les marchandises sont expédiées ou qu’une étape de service est atteinte. Au lieu de rédiger des documents à la main, le logiciel de facturation extrait les données (p. ex., article, prix, client, date d’échéance) directement de votre système de planification des ressources de l’entreprise ou de votre système de commande. Cette cohérence signifie moins d’erreurs, et les factures quittent votre système quelques minutes après la livraison. Vous pouvez également programmer des rappels automatiques qui arriveront avant et après la date d’échéance.

Approbations

Les chaînes d’approbation sont souvent là où les factures stagnent. Avec l’automatisation, les règles d’acheminement décident qui doit voir quoi (p. ex., les chefs de service pour les montants inférieurs à 10 000 $, l’approbation de la direction financière pour les montants supérieurs). Les personnes qui approuvent sont avisées instantanément et peuvent donner leur approbation depuis leur téléphone pour que le processus se poursuive.

Saisie de données

Les erreurs de paiement se produisent généralement lorsque les gens saisissent à nouveau les données. L’automatisation peut réduire les erreurs en conservant une seule source de données. Les systèmes transmettent les données sans nouvelle saisie, de sorte que les factures, les approbations et les paiements correspondent tous. Les outils de rapprochement automatisé vont plus loin en faisant correspondre les paiements entrants aux factures ouvertes en temps réel et en signalant immédiatement les paiements insuffisants, les paiements excédentaires ou les doublons.

Paiements

L’automatisation crée une cohérence dans l’ensemble du grand livre. Les rappels de paiement avisent la clientèle avant que les factures ne soient en retard, les services de mise à jour des cartes (CAU) actualisent automatiquement les détails expirés, et la logique de relance intelligente espace les nouvelles tentatives sur les paiements refusés au lieu de surcharger le réseau. Le résultat est un rythme de recouvrement plus stable et moins de surprises à la fin du mois.

Extensibilité

À mesure que le volume augmente, les flux de production automatisés peuvent gérer cette croissance sans ajouter de personnel. Les paiements récurrents s’exécutent comme prévu, les approbations suivent les règles et seules les exceptions sont soumises à un examen humain.

L’effet est cumulatif, avec une facturation plus rapide, des approbations plus claires, moins d’erreurs, des liquidités plus stables et des processus qui peuvent croître sans ajouter de friction.

Quelles sont les tendances en matière de paiement numérique que les entreprises devraient surveiller actuellement?

Les paiements interentreprises évoluent constamment au gré des préférences de la clientèle et des changements technologiques. Voici les principales tendances qui peuvent procurer des avantages stratégiques dès maintenant.

Réseaux de paiement instantané

Les entreprises apprennent qu’attendre des jours pour recevoir de l’argent est coûteux, et les systèmes en temps réel gagnent du terrain sur tous les marchés. L’Union européenne a adopté une réglementation en 2024 qui exige que les virements instantanés SEPA arrivent en 10 secondes. Les banques américaines adoptent de plus en plus FedNow; au deuxième trimestre de 2025, ce système avait réglé 2,13 millions de paiements, pour une valeur de plus de 245 milliards $ US. La prise en charge de ces modes de paiement rapides devient la norme.

Facturation électronique

Des pays comme la France, l’Italie, l’Allemagne, le Mexique et le Brésil exigent des factures électroniques pour certaines transactions. La facturation électronique accélère la facturation, réduit les erreurs et améliore la transparence. Ce mode fournit également des données de paiement plus riches (c.-à-d. qui a payé, pour quoi et quand). Tout cela se traduit par des comptes débiteurs plus efficaces, des pistes de vérification plus claires et une plus grande visibilité des liquidités.

IA et détection de la fraude

La vitesse et la numérisation s’accompagnant de risques accrus, c’est là que la détection de la fraude par l’IA entre en jeu. Les algorithmes d’apprentissage automatique identifient les schémas atypiques, comme une facture payée deux fois ou un nouveau compte de fournisseur en milieu de cycle, prédisent les échecs de paiement possibles et permettent des relances plus intelligentes. Associé à l’utilisation de jetons et aux fonctionnalités de mise à jour de compte, votre système peut devenir beaucoup plus sécurisé.

Paiement fractionné et modalités de financement flexibles

Le paiement fractionné est populaire sur les marchés de consommation et fait maintenant son entrée dans le secteur interentreprises. Les entreprises qui offrent des paiements flexibles (p. ex., paiements fractionnés, crédit commercial, modalités de paiement différé) peuvent conclure des transactions plus importantes ou à plus haut risque sans subir l’impact financier total en une seule fois. Le paiement fractionné n’est pas encore généralisé dans le secteur interentreprises, mais il gagne du terrain.

Portefeuilles numériques et approche axée sur le mobile

Les portefeuilles numériques et les portails mobiles offrent la rapidité et la simplicité du paiement en un clic. Si les acheteurs interentreprises recherchent un accès axé sur le mobile, l’acceptation des paiements instantanés par portefeuille peut faciliter les achats répétés et les renouvellements de faible valeur.

Chaîne de blocs et utilisation de jetons

La chaîne de blocs, les cryptomonnaies stables (stablecoins) et les actifs convertis en jetons ne sont pas encore généralisés, mais leur popularité augmente. L’offre moyenne de cryptomonnaies stables en circulation a augmenté de façon constante d’une année à l’autre, avec un volume de transactions ajusté de 5,67 billions $ US en 2024. Ces actifs numériques peuvent contribuer à améliorer la sécurité, la rapidité du règlement et la transparence transfrontalière.

Quelle est la meilleure façon de réduire les frais et les coûts d’interchange?

Les frais grugent les marges de votre entreprise chaque fois qu’un paiement est traité. Pour les limiter, concentrez-vous sur l’orientation des transactions vers des modes plus abordables, l’admissibilité à des taux de carte plus bas et la négociation avec les fournisseurs.

Envisagez ces stratégies :

• Privilégier les prélèvements automatiques ou les virements en temps réel pour les factures importantes : Les frais pour ces modes sont généralement inférieurs aux frais de traitement des cartes de crédit.

• Optimiser les données de carte : La collecte du code postal d’un client et son inclusion dans les données de transaction peuvent rendre la transaction admissible à un taux d’interchange plus bas.

• Négocier la tarification : À grande échelle, le modèle interchange + est souvent moins cher et plus transparent que la tarification à taux fixe.

• Localiser les paiements transfrontaliers : Vous pouvez économiser sur les frais transfrontaliers en traitant les cartes au niveau national dans le pays du client, à l’aide d’un acquéreur local. Ce mode peut également contribuer à améliorer votre processus d’approbation.

De petits ajustements, comme la collecte des codes postaux et la vérification des relevés mensuels du service de traitement des paiements, peuvent se traduire par des milliers de dollars de marge récupérée chaque année.

Pourquoi l’analytique et le compte rendu en temps réel sont-ils si importants pour la gestion des paiements?

Le compte rendu en temps réel implique de savoir quelles factures ont été réglées, lesquelles ont échoué et si la clientèle est en retard de paiement, sans avoir à attendre la fin du mois.

L’analytique en temps réel aide à :

• Visibilité : Les tableaux de bord en direct permettent aux équipes des finances de suivre les encaissements au fur et à mesure qu’ils se produisent. Vous saurez immédiatement si un payeur habituellement fiable est en retard.

• Détection des problèmes : Les baisses soudaines des taux d’approbation ou les pics de contestations de paiement apparaissent instantanément. Les équipes peuvent commencer à enquêter le jour même.

• Transparence pour la clientèle : Les données en temps réel vous permettent d’informer immédiatement un client si son paiement a réussi ou non. Cette transparence peut contribuer à créer une meilleure expérience client.

• Perspectives stratégiques : Au fil du temps, les données en direct permettent une analyse plus approfondie. Les tendances du délai de recouvrement (DSO), les retards régionaux et le rendement par mode de paiement sont tous des indicateurs précieux à suivre.

Les portefeuilles numériques ou les options de paiement fractionné valent-ils la peine d’être adoptés pour les paiements interentreprises?

Les portefeuilles numériques et le paiement fractionné pourraient passer de l’utilisation par la clientèle à l’utilisation par les entreprises, mais de différentes manières.

Si les portefeuilles numériques font leur chemin dans l’approvisionnement et le commerce en ligne interentreprises, ils peuvent permettre aux acheteurs d’autoriser des paiements avec des informations d’identification stockées et d’accélérer les achats répétés ou mobiles. Ils ne remplaceront probablement pas les prélèvements automatiques ou les virements pour les factures importantes, mais ils peuvent être utiles pour les transactions de petite et moyenne taille où la vitesse et la commodité sont importantes.

Le paiement fractionné pour les entreprises est essentiellement un crédit commercial externalisé à un tiers. Les vendeurs sont payés à l’avance, et les acheteurs obtiennent de 30 à 90 jours ou des versements échelonnés structurés. Le marché mondial du paiement fractionné interentreprises a atteint 14 milliards de dollars en 2023 et devrait continuer de croître à mesure que les entreprises recherchent des options de crédit flexibles. Il est plus utile dans les secteurs où les montants sont élevés (p. ex., fabrication, vente en gros et logiciel-service), où les modalités de paiement différé permettent de conclure des transactions sans ajouter de risque de crédit aux livres du vendeur.

Ensemble, ces modes signalent une évolution vers la flexibilité et la facilité, semblable aux transactions entre entreprises et consommateurs, pour les paiements interentreprises.

Comment pouvez-vous réduire la fraude liée aux paiements dans les transactions interentreprises?

La fraude liée aux paiements est un défi universel pour les entreprises du secteur interentreprises, et les enjeux sont élevés, car les transactions sont plus importantes et plus complexes.

Voici les meilleures façons de gérer le risque de fraude :

• Technologie : L’utilisation de jetons protège les détails de carte stockés, tandis que les services de mise à jour de compte réduisent les échecs de paiement qui peuvent masquer la fraude. La détection de la fraude par l’IA, comme Stripe Radar, peut signaler les anomalies en temps réel. Elle analyse les schémas de paiement inhabituels plus efficacement que les règles statiques.

• Contrôles des processus : Les approbations doubles pour les transferts importants et l’authentification multifacteur pour les changements de fournisseurs peuvent arrêter les stratagèmes courants, comme les courriels d’entreprise compromis ou les fausses factures de fournisseurs.

• Personnel et vigilance : Les fraudeurs exploitent souvent l’erreur humaine. Des politiques comme la vérification des changements de coordonnées bancaires par téléphone ou l’acheminement des paiements importants par plusieurs approbateurs sont essentielles.

L’objectif est une défense à plusieurs niveaux : des outils avancés, des contrôles internes solides et un personnel formé qui travaillent ensemble pour déceler les tentatives de fraude.

Quelle est la meilleure façon de gérer les paiements interentreprises internationaux?

Les paiements transfrontaliers apportent leurs propres complexités. La conversion de devises, la conformité et la vitesse sont toutes importantes.

Lorsque vous examinez votre stratégie internationale, assurez-vous de prioriser ce qui suit :

• Modes de paiement locaux : en Europe, les virements SEPA sont généralement réglés en un jour ouvrable, tandis que les virements instantanés SEPA sont compensés en quelques secondes. Aux États-Unis, les paiements en temps réel se développent, mais les paiements transfrontaliers reposent encore sur les virements télégraphiques, qui sont fiables, mais lents et plus coûteux.

• Stratégie multidevise : envisagez de conserver des soldes dans les principales devises pour éviter les conversions répétées. L’utilisation de plateformes qui prennent en charge l’acquisition locale peut également réduire les frais d’interchange transfrontaliers tout en augmentant les taux d’approbation. Stripe, par exemple, prend en charge la gestion multidevise dans plus de 135 devises.

• Garde-fous réglementaires : les transferts mondiaux doivent passer les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent, de sanctions et de déclaration fiscale. Réduisez le risque que les fonds soient retardés ou gelés en travaillant avec un fournisseur qui offre un contrôle de conformité intégré.

Comment optimiser le traitement des paiements pour différents secteurs?

Les normes du secteur façonnent la façon dont l’argent circule entre les entreprises. L’optimisation de vos paiements signifie faire correspondre les modes et les flux de production à ces réalités.

Par exemple :

• Logiciel-service et abonnements : ces entreprises s’appuient sur la facturation récurrente. Les paiements par carte et les prélèvements automatiques automatisés maintiennent les renouvellements rapides et fonctionnels, tandis que les services de mise à jour de compte réduisent le taux de résiliation involontaire. La facturation avec des modalités de paiement nettes est la norme pour les logiciels-services d’entreprise, il est donc essentiel d’intégrer la facturation électronique à l’automatisation des comptes débiteurs.

• Commerce en ligne et commerce de détail : la capacité de payer rapidement est importante dans ces secteurs. Les portefeuilles numériques, les paiements en un clic et un contrôle rigoureux de la fraude sont importants. L’inclusion de plusieurs modes de paiement pour les places de marché interentreprises élargit votre portée et peut augmenter les taux de conclusion des commandes.

• Services professionnels : les entreprises de services dépendent d’une facturation claire et de paiements partiels. Les portails en ligne qui permettent à la clientèle de payer par portefeuille numérique ou par carte directement à partir de la facture peuvent raccourcir le délai de recouvrement et réduire les allers-retours.

• Fabrication et vente en gros : dans ces secteurs, les entreprises gèrent souvent des sommes importantes et des paiements échelonnés. Les prélèvements automatiques et les virements télégraphiques sont dominants, mais l’utilisation du paiement fractionné et des plateformes de crédit commercial pourrait s’étendre à mesure que les vendeurs cherchent à offrir de la flexibilité sans prendre de risque au bilan.

• Soins de santé et secteurs réglementés : ces entreprises ont des couches supplémentaires de conformité. Les systèmes de paiement doivent s’intégrer aux systèmes de planification des ressources de l’entreprise propres au secteur et conserver des registres vérifiables pour satisfaire les organismes de réglementation.

Certaines bonnes pratiques s’appliquent à tous les secteurs : choisissez les modes de paiement attendus par vos partenaires, automatisez autant que possible et intégrez les paiements dans les systèmes que vos équipes utilisent déjà. L’utilisation d’un fournisseur comme Stripe, qui a prouvé sa capacité à traiter les paiements avec un temps de disponibilité de 99,999 %, peut également aider à optimiser le processus de paiement de tout type d’entreprise.

Quelles intégrations de traitement des paiements un système de planification des ressources de l’entreprise exige-t-il?

Un système de planification des ressources de l’entreprise (ERP) est souvent le système d’enregistrement pour les factures, les comptes débiteurs et les comptes créditeurs. Les bonnes intégrations garantissent que les paiements circulent sans saisie manuelle ni retards de rapprochement.

Voici ce que vous devriez prévoir d’intégrer :

• Comptes débiteurs : les intégrations devraient boucler la boucle entre les factures et les paiements entrants. Lorsqu’une personne paie, les données de paiement devraient être directement transférées dans le système ERP et effacer automatiquement la facture.

• Comptes créditeurs : les intégrations sortantes vous permettent de planifier et d’exécuter les paiements des fournisseurs directement à partir du logiciel ERP. Les approbations, l’exécution et les mises à jour de l’état sont ensuite réintégrées dans le grand livre afin que les factures soient clôturées en synchronisation avec les sorties de fonds.

• Rapprochement bancaire : les flux bancaires directs dans le système ERP permettent une correspondance quotidienne des transactions avec les factures. Cela peut réduire considérablement le temps de clôture de fin de mois.

• Connexions multiplateformes : si vous gérez également le commerce en ligne, la facturation d’abonnements ou des portails d’approvisionnement, intégrez ces systèmes à votre passerelle de paiement et à votre système ERP. Cette consolidation peut aider à maintenir la transparence des cycles de la commande à l’encaissement et de l’approvisionnement au paiement, avec moins d’exceptions à gérer.

Comment améliorer les taux d’approbation des paiements?

Chaque refus est une perte de revenus. Dans le secteur interentreprises, les montants sont généralement plus élevés, de sorte que même une petite baisse des taux d’approbation peut avoir une incidence démesurée.

Améliorez vos taux d’approbation en :

• Maintenez les détails à jour : les cartes périmées entraînent des refus. Les services de mise à jour de compte actualisent automatiquement les informations d’identification lorsque les cartes sont réémises ou lorsqu’elles expirent pour réduire le taux de résiliation involontaire.

• Envoyez des données plus riches : l’inclusion de données de transaction comme les codes postaux peut réduire les frais d’interchange et augmenter les approbations en signalant la légitimité aux émetteurs.

• Utilisez des relances intelligentes : de nombreux refus sont temporaires. La logique de relance adaptative (c.-à-d. espacer les tentatives en fonction du comportement de l’émetteur) peut aider à recouvrer les paiements sans frustrer la clientèle ni accumuler de frais supplémentaires.

• Acheminez localement : le traitement des transactions transfrontalières par l’intermédiaire d’acquéreurs locaux peut améliorer les taux d’autorisation tout en réduisant les frais.

• Équilibrez les règles de fraude : des filtres stricts peuvent aider à se protéger contre le risque, mais les faux positifs peuvent entraîner des rejets incorrects. Affinez vos paramètres de fraude afin que les cas limites soient examinés, et non refusés d’emblée.

Quelles sont les bonnes pratiques en matière de rapprochement des paiements?

Le rapprochement des paiements est le processus financier qui consiste à faire correspondre l’argent en banque avec les registres comptables. Voici comment le faire efficacement :

• Automatiser lorsque c’est possible : Les systèmes ERP modernes et les systèmes de comptes débiteurs et créditeurs peuvent rapprocher automatiquement les paiements aux factures à l’aide de numéros de référence, de dates ou de montants. Cela réduit la vérification manuelle et peut aider à détecter rapidement les exceptions.

• Standardiser les références : Attribuez des identifiants uniques aux factures et exigez de la clientèle qu’elle les inclue dans les avis de paiement.

• Rapprocher fréquemment : Le rapprochement quotidien ou hebdomadaire limite les écarts et signale les problèmes comme les doublons ou les paiements insuffisants avant qu’ils ne s’aggravent.

• Gérer les paiements partiels et groupés de façon claire : Enregistrez les paiements partiels par rapport aux factures ouvertes et répartissez les sommes forfaitaires sur plusieurs factures pour obtenir des rapports d’ancienneté précis.

• Suivre les frais et les contestations de paiement : Les dépôts nets masquent souvent les frais du service de traitement des paiements ou les remboursements. Tenez des comptes de compensation pour séparer les revenus bruts, les frais et les ajustements afin que les marges restent précises.

• Conserver des pistes de vérification : Documentez les ajustements et conservez les rapports de rapprochement. Les auditeurs et les responsables comptent tous deux sur des chaînes de preuves claires.

Comment gérer les paiements partiels et les plans de paiement?

L’offre de paiements partiels et de plans structurés nécessite un système bien conçu; la façon dont vous les enregistrez a une incidence directe sur le rapprochement, le compte rendu et les prévisions de liquidités. Voici comment les gérer :

• Définir la structure de paiement : divisez l’obligation en versements échelonnés prévus ou en factures basées sur des jalons. Maintenez l’obligation complète visible et enregistrez les paiements par rapport à celle-ci pour garantir l’exactitude du classement chronologique des comptes débiteurs et des projections de liquidités.

• Répartir avec des règles : lorsque les acheteurs soumettent des sommes forfaitaires pour plusieurs factures, décidez à l’avance comment vous les répartirez (p. ex., la plus ancienne en premier, proportionnellement ou selon les instructions). Si vous n’êtes pas cohérent, vos livres peuvent dériver et des litiges peuvent survenir.

• Faire ressortir les paiements excédentaires et les paiements insuffisants : un paiement supplémentaire de 200 $ ne devrait pas être caché dans une catégorie « divers ». Affichez-le comme une note de crédit ou un encaissement non appliqué pour qu’il apparaisse dans les rapports des comptes débiteurs. Il en va de même pour les paiements insuffisants : consignez l’écart afin que l’équipe des finances sache s’il s’agit d’un litige, d’un rabais ou d’une erreur.

• Automatiser les prélèvements récurrents lorsque c’est possible : pour les plans structurés, automatisez les prélèvements automatiques ou les paiements par carte selon le calendrier. Les paiements automatisés aident à maintenir l’alignement des deux parties.

Quelles données de paiement devriez-vous suivre pour les transactions interentreprises?

Les équipes des finances efficaces traitent les données de paiement comme un flux en direct de la façon dont l’argent circule dans l’entreprise. Explorons les catégories qui méritent d’être suivies.

Signaux de liquidité

Examinez le délai de recouvrement et vos catégories de classement chronologique des comptes débiteurs (p. ex., courant, 30, 60, 90 jours et plus). Si le délai de recouvrement commence à augmenter, c’est votre premier indice que les liquidités sont bloquées.

Santé des transactions

Suivez les taux d’approbation des paiements. Une baisse d’un point sur de gros volumes peut signifier des millions de revenus manqués. Associez cela aux codes de retour des prélèvements automatiques et aux raisons des refus de carte : ils peuvent vous dire si vous avez affaire à des fonds insuffisants, à de mauvaises données ou à des filtres de fraude trop stricts.

Fuite de coûts

Ventilez les frais de traitement par mode. Si le volume des cartes augmente, mais que votre marge est mince, vous le verrez ici. Les contestations de paiement appartiennent également à cette vue. Enregistrez les totaux et les délais de résolution.

Intervention manuelle

Mesurez combien de paiements sont rapprochés automatiquement par rapport à ceux qui nécessitent une intervention manuelle. Un taux de discordance élevé signifie généralement que vos références de facture ou les instructions à la clientèle ne sont pas alignées sur vos systèmes.

Comment choisir les bons modes de paiement pour votre entreprise

La bonne combinaison de modes de paiement dépend de la taille des transactions, de la fréquence, de la géographie et des systèmes que vous utilisez déjà. Voici comment choisir la bonne combinaison pour votre entreprise.

Commencez par les flux de production de vos acheteurs

Si vous facturez des entreprises, attendez-vous à accepter les prélèvements automatiques et les virements télégraphiques, qui sont généralement intégrés dans les processus de comptes créditeurs de la clientèle. Si vous vendez par l’intermédiaire d’une vitrine numérique, les cartes et les portefeuilles numériques peuvent simplifier le paiement. Si vos acheteurs sont mondiaux, l’autorisation de modes de paiement locaux comme le virement SEPA ou l’interface UPI peut vous aider à suivre le rythme de la concurrence.

Tenez compte de l’économie des transactions

Sur une facture de 100 000 ,lesfraisdecartepeuvente^treunprobleˋme,donclespreˊleˋvementsautomatiquesoulesvirementsteˊleˊgraphiquessontpluslogiques.Surunabonnementde99 , les frais sont négligeables par rapport au risque de taux d’attrition de ne pas accepter les cartes. Ventilez l’incidence sur votre marge par type de paiement, plutôt que par moyennes.

Tenez compte des modes de défaillance

Les codes de retour, les refus de carte et les échecs transfrontaliers se comportent tous différemment. Si vos revenus dépendent de paiements récurrents, les modes de paiement avec des fonctionnalités de mise à jour automatique de compte peuvent réduire le taux de résiliation involontaire.

Intégrez de la flexibilité

Offrir tous les modes de paiement peut être coûteux et inutile. Offrez plutôt les modes qui répondent aux besoins de vos plus grands segments, et ajoutez-en d’autres si les données montrent des taux d’adoption élevés. Travailler avec un fournisseur qui prend en charge plusieurs modes de paiement prêts à l’emploi simplifie les choses.

Comment effectuer un audit efficace de votre pile de paiement actuelle?

Un audit peut mettre à l’épreuve votre infrastructure de paiement pour vérifier si elle soutient toujours votre entreprise à mesure qu’elle se développe. L’objectif est de découvrir s’il y a des fuites de coûts, des lacunes de sécurité ou des problèmes de flux de production que vous avez cessé de remarquer. Voici comment en effectuer un.

Faites l’inventaire de tout

Dressez la liste des fournisseurs que vous utilisez réellement : passerelles, services de traitement des paiements, banques, logiciels de facturation, systèmes de planification des ressources de l’entreprise et services de lutte contre la fraude. Les entreprises découvrent parfois des outils ou des comptes redondants que personne ne gère activement.

Examinez les aspects économiques

Extrayez les relevés récents du service de traitement des paiements et calculez le coût réel de recouvrement, y compris les frais d’interchange, les primes transfrontalières, les frais de passerelle et les contestations de paiement. Surveillez de près les transactions « déclassées » où des données manquantes vous ont poussé dans des paliers d’interchange plus élevés.

Examinez la sécurité et la conformité

Effectuez des contrôles de sécurité pour les contrôles d’accès, l’authentification multifacteur sur les actions à haut risque, et la couverture de la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et de la lutte contre le blanchiment d’argent. De nombreuses équipes des finances constatent qu’une seule intégration de fournisseur faible élargit inutilement leur empreinte de conformité.

Suivez les flux de production de bout en bout

Sélectionnez une poignée de transactions et suivez-les de la commande et de la facture au paiement, au rapprochement et au compte rendu. Où les humains saisissent-ils à nouveau les données? Où les approbations créent-elles des goulots d’étranglement?

Comparez avec les modes actuels

Utilisez-vous des modes de paiement instantanés, comme l’interface UPI ou les virements instantanés SEPA, là où ils seraient utiles? Sinon, pourquoi? Comparez votre pile à ce qui est maintenant la base dans les régions que vous desservez.

Documentez et priorisez les correctifs

Classez les problèmes que vous avez découverts. Les fuites de frais, les faux refus et les risques de conformité méritent une action immédiate, tandis que les ajustements de l’expérience utilisateur peuvent attendre.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement mondiale et unifiée qui aide toute entreprise, des jeunes pousses en croissance aux entreprises mondiales, à accepter les paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des IU de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.

• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : joignez une clientèle mondiale et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, offertes dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans code et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.

Apprenez-en plus sur la façon dont Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en personne, ou commencez dès aujourd’hui.