Un outil de mise à jour de carte est un service offert par les réseaux de cartes pour aider les entreprises à maintenir à jour les informations de carte de crédit et de débit. Lorsque les informations de paiement d'un client changent parce qu'une carte expire ou est remplacée, l'outil de mise à jour de compte de carte met automatiquement à jour les informations de carte dans le système de l'entreprise. Les outils de mise à jour de compte de carte aident à réduire les interruptions de paiement dues à des informations de carte obsolètes et sont particulièrement utiles pour les entreprises qui fonctionnent avec des paiements récurrents ou des abonnements.
Vous trouverez ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur l’utilisation de ce service : fonctionnement des outils de mise à jour de carte, difficultés potentielles et intégration dans l’ensemble des systèmes de paiement.
Que contient cet article?
- Comment fonctionnent les outils de mise à jour de carte?
- Avantages et inconvénients de l'utilisation d'outils de mise à jour de carte
- Quelles entreprises devraient utiliser un outil de mise à jour de carte?
- Comment implémenter un outil de mise à jour de carte
- Comment s'inscrire à l'outil de mise à jour de carte par l'entremise de Stripe
- Comment Stripe Billing peut vous aider
Comment fonctionnent les outils de mise à jour de carte?
Les outils de mise à jour de compte de carte sont utilisés lorsqu'une entreprise dispose d'informations de carte client obsolètes, ce qui peut se produire en raison de cartes expirées, de réémissions de cartes, de fermetures de compte ou de mises à niveau de cartes. La principale caractéristique d'un service d'outil de mise à jour de compte de carte est qu'il ne nécessite aucune implication du client ou de l'entreprise pour acquérir de nouvelles informations de carte. Au lieu de cela, il s'appuie sur le réseau de cartes de crédit, le prestataire de services de paiement ou le fournisseur de coffre-fort, et l'institution financière émettrice. Étant donné la transmission d'informations financières sensibles impliquées dans ce service, le processus est régi par des protocoles de sécurité et de conformité stricts tels que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ces protocoles sont nécessaires pour protéger les données du titulaire de la carte.
Des outils de mise à jour de compte de carte sont offerts par la plupart des réseaux de cartes, et bien qu'ils fonctionnent tous de manière similaire, il existe des systèmes et des procédures précis propres au service de chaque entreprise. Par exemple, l'outil de mise à jour de compte de carte Account Updater de Visa et l'outil de mise à jour de compte de carte Automatic Billing Updater de Mastercard utilisent des méthodologies différentes pour mettre à jour les informations de carte : Mastercard utilise un modèle poussé, tandis que Visa prend en charge à la fois les modèles poussés et tirés. American Express ne prend en charge que le modèle poussé. Visa et Mastercard prennent également en charge l'outil de mise à jour de compte de carte en temps réel dans lequel une carte obsolète est mise à jour pendant le traitement de la transaction.
Le processus général de fonctionnement des outils de mise à jour de carte est décrit ci-dessous.
Une entreprise lance une requête : Lorsqu'une entreprise identifie le besoin de mettre à jour les informations de carte de crédit d'un client, elle fait une requête à son prestataire de services de paiement. Certains prestataires de services de paiement, tels que Stripe, permettent aux entreprises de participer au niveau de l'utilisateur afin que toutes leurs cartes archivées admissibles soient activées et mises à jour automatiquement.
Le prestataire de services de paiement ou le fournisseur de coffre-fort transfère la requête : Le prestataire de services de paiement ou le fournisseur de coffre-fort agit comme intermédiaire et transfère cette requête au réseau de cartes de crédit approprié. Les détails précis qui doivent être inclus dans ces requêtes varieront selon le réseau, et le prestataire de services de paiement ou le fournisseur de coffre-fort a la responsabilité de s'assurer que les requêtes transférées sont dans le format approprié et incluent toutes les informations requises.
Les données sont transmises de manière sécurisée au prestataire de services de paiement ou au fournisseur de coffre-fort : Le réseau de cartes transmet les informations actualisées au prestataire de services de paiement ou au fournisseur de coffre-fort par l'entremise de canaux sécurisés et chiffrés pour s'assurer que les données financières sensibles restent protégées.
Les dossiers et bases de données de l'entreprise sont synchronisés : Le prestataire de services de paiement ou le fournisseur de coffre-fort met automatiquement à jour les dossiers et les bases de données internes de l'entreprise avec les informations de carte précises. L'entreprise est ensuite informée de la réussite de la mise à jour, ce qui permet aux transactions futures de se poursuivre sans interruption.
Avantages et inconvénients de l'utilisation d'outils de mise à jour de carte
Les outils de mise à jour de carte sont importants pour les entreprises, en particulier celles qui dépendent de paiements récurrents comme les services par abonnement ou les plans de versements. La caractéristique centrale des outils de mise à jour de compte de carte est d'empêcher les échecs de transaction en raison d'informations de carte obsolètes, ce qui fournit un flux de revenus stable aux entreprises et un service ininterrompu aux clients de l'entreprise.
Les cartes traversent des événements de cycle de vie constants (expirations, réémissions en raison de perte ou de vol, fermetures de compte et mises à niveau) et un système pour faire le suivi de ces événements, comme un outil de mise à jour de compte de carte, est nécessaire pour les entreprises qui ont besoin d'un accès prolongé à des informations de carte précises.
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Catégorie |
Avantages |
Inconvénients |
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Revenus et fidélisation |
Réduit la résiliation involontaire : Empêche environ 50 % de la résiliation d'abonnement causée par des paiements échoués. Postmates, par exemple, a constaté une augmentation de 1,72 %, ce qui a généré 60 M$ de revenus annuels. |
Coûts des services : L'implémentation implique généralement des frais d'abonnement et d'éventuels frais par transaction qui ont une incidence sur les marges. |
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Expérience client |
Assure un service continu : Fournit une expérience de facturation « sans friction » où les clients ne subissent jamais d'interruption de service en raison d'une carte expirée qu'ils ont oublié de mettre à jour. |
Lacunes de couverture et de synchronisation : Les mises à jour sont souvent traitées par lots et non en temps réel (Stripe fournit des mises à jour en temps réel). Une carte réémise près d'une date de facturation peut ne pas se propager avant la tentative de débit. La participation de l'émetteur varie également selon la banque et la région, ce qui laisse des lacunes importantes dans la couverture. |
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Efficacité opérationnelle |
Élimine l'administration manuelle : Automatise la tâche fastidieuse du suivi des événements du cycle de vie des cartes, ce qui libère le personnel de la saisie manuelle des données et des prises de contact. |
Complexité du cycle de vie des jetons : Les entreprises qui utilisent la jetonisation du réseau en plus de l'outil de mise à jour de compte de carte doivent souvent gérer deux systèmes qui se chevauchent mais distincts avec des cycles de vie et des règles de mise à jour séparés. Un désalignement entre eux peut créer des lacunes, des mises à jour en double ou des bogues d'intégration. |
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Sécurité et conformité |
Renforce la protection des données : réduit les risques de violation en traitant les données sensibles par l'entremise de canaux sécurisés et conformes à la norme PCI plutôt que par une intervention manuelle du personnel pour réduire la fraude. |
Risque de désinscription du titulaire de la carte : les titulaires de la carte peuvent se désinscrire des programmes de mise à jour du réseau par l'entremise de leur institution financière émettrice en tout temps, ce qui crée des lacunes de couverture silencieuses sans que le marchand en soit avisé. À l'inverse, la clientèle qui annule un abonnement, mais pas sa carte, peut se voir facturer des montants imprévus lorsque les informations d'identification mises à jour sont transmises au marchand, ce qui augmente les contestations. |
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Évolutivité et informations |
Soutient la croissance mondiale : S'adapte sans effort au volume de transactions et fournit des données sur les habitudes de dépenses et les modèles de résiliation pour un marketing personnalisé. |
Couverture des refus incomplète : L'outil de mise à jour de compte de carte ne traite que les échecs liés aux identifiants (numéros de carte expirés ou réémis). Les refus pour cause de fonds insuffisants, de blocages de fraude de l'émetteur ou de limites dépassées nécessitent toujours une logique de nouvelle tentative distincte et une prise de contact avec le client, ce qui signifie que l'outil de mise à jour de compte de carte à lui seul n'éliminera pas la résiliation involontaire. |
Quelles entreprises devraient utiliser un outil de mise à jour de carte?
Les outils de mise à jour de compte de carte sont un outil important pour toute organisation qui entretient des relations clients à long terme. Si votre modèle opérationnel repose sur la conservation des identifiants de paiement dans un dossier pour une utilisation ultérieure, vous devriez implémenter un outil de mise à jour automatisé pour maintenir la continuité. Voici quelques exemples d'entreprises qui devraient en utiliser un :
Plateformes d'abonnement et SaaS : Maintenez des flux de revenus récurrents en actualisant automatiquement les cartes avant les cycles de facturation mensuels ou annuels.
Organismes à but non lucratif et organismes de bienfaisance : Protégez les programmes de dons récurrents contre la résiliation passive, en veillant à ce que les contributions des partisans se poursuivent sans interruption.
Détaillants de commerce en ligne avec paiement en un clic : Améliorez les taux de conversion des clients existants en vous assurant que leurs modes de paiement sauvegardés sont toujours précis et prêts à être utilisés.
Services basés sur l'adhésion : Évitez les interruptions de service pour les centres d'entraînement, les clubs ou les associations professionnelles en mettant à jour les identifiants immédiatement après la réémission ou l'expiration d'une carte.
Fournisseurs de services publics et de télécommunications : Simplifiez la facturation mensuelle des services essentiels et réduisez le coût administratif des recouvrements manuels ou des prises de contact.
Comment implémenter un outil de mise à jour de carte
Visa, Mastercard, American Express et Discover ont chacune leur version des services de mise à jour de carte.
American Express et Discover ont tendance à offrir des voies plus directes pour s’inscrire à leurs outils de mise à jour de carte, tandis que Visa et Mastercard exigent une inscription par l’intermédiaire de leur acquéreur, de leur émetteur ou de leur prestataire de services de paiement pour confirmer la compatibilité du système avec leurs services.
Il y a de multiples avantages à s'inscrire à un service d'outil de mise à jour de compte de carte par l'entremise d'un prestataire de services de paiement. Les prestataires de services de paiement comme Stripe offrent des services d'outil de mise à jour de compte intégrés en plus d'une intégration et d'une maintenance simplifiées. Les prestataires prennent également généralement en charge les mises à jour sur plusieurs réseaux de cartes de crédit, offrant une solution complète qui couvre une vaste clientèle.
Comment s'inscrire à l'outil de mise à jour de carte par l'entremise de Stripe
Le processus d’inscription aux outils de mise à jour de carte par l’entremise Stripe est décrit ci-dessous à titre d’exemple de ce à quoi vous pouvez vous attendre.
Communiquez avec Stripe pour définir la portée du service : Stripe active automatiquement l'outil de mise à jour de compte de carte pour toute carte sauvegardée associée à un client. Communiquez avec Stripe si vous êtes intéressé par d'autres moyens d'obtenir des services d'outil de mise à jour de compte de carte, comme lors de transactions par numéro de compte principal (PAN) brutes en temps réel. Stripe fournira des renseignements détaillés sur ses services d'outil de mise à jour de compte et sur la façon de s'y inscrire, en discutant des besoins commerciaux précis et de la façon dont le service d'outil de mise à jour de compte de carte de Stripe peut y répondre.
Vérifiez les protocoles de sécurité et de conformité : Les entreprises devraient discuter de toutes les mesures de sécurité pour protéger les données sensibles des clients pendant le processus de mise à jour. Les services de Stripe sont conformes à la norme PCI DSS, par exemple, et les entreprises devraient le vérifier et comprendre comment cela correspond à leurs exigences de conformité avant d'aller de l'avant.
Exécutez l'API ou l'intégration à code de base : Selon vos ressources techniques, choisissez entre l'intégration basée sur l'API de Stripe ou les solutions à code de base. Bien que l'intégration d'API puisse nécessiter un travail d'ingénierie pour établir une connexion robuste, certains scénarios peuvent également prendre en charge les échanges de données basés sur des fichiers. Sélectionnez la méthode qui convient le mieux à votre infrastructure existante.
Validez la fonctionnalité au moyen de tests de scénarios : Effectuez des tests de bout en bout approfondis pour confirmer que l'intégration fonctionne comme prévu. Testez plusieurs scénarios réels (notamment les expirations de carte, les réémissions pour perte ou vol, et les modifications de compte) pour vous assurer que le système met à jour les identifiants avec précision sans intervention manuelle.
Formez votre équipe aux opérations de l'outil de mise à jour de compte de carte : Offrez une formation à tous les membres de l'équipe concernés pour vous assurer qu'ils comprennent comment l'outil de mise à jour de compte de carte a une incidence sur le cycle de facturation. Votre équipe devrait être prête à traiter les demandes des clients concernant les mises à jour automatisées et à comprendre comment ces modifications « en coulisses » améliorent l'expérience utilisateur globale.
Faites le suivi des mesures de rendement par l'entremise du Dashboard : Surveillez régulièrement le succès du service dans le Dashboard Stripe. Recherchez des améliorations précises de votre santé financière, comme une diminution des transactions refusées et une augmentation des taux d'autorisation de paiement réussis. Si le rendement ne répond pas à vos attentes, utilisez ces renseignements pour implémenter des personnalisations supplémentaires.
Vous trouverez ci-dessous de plus amples informations sur l’outil de mise à jour de carte de Stripe, appelé « mises à jour automatiques des cartes ».
Mises à jour automatiques en temps réel : Les clients qui ont sauvegardé leurs informations de carte auprès d'une entreprise utilisant Stripe verront automatiquement leurs informations mises à jour lorsqu'ils obtiendront une nouvelle carte sans avoir à saisir de nouveau leurs informations. Stripe a récemment lancé des mises à jour en temps réel, disponibles pour Visa au Royaume-Uni et en Europe et pour Mastercard à l'échelle mondiale, et prévoit d'étendre les mises à jour American Express à d'autres pays. Cette fonctionnalité est particulièrement utile dans les situations où les informations de carte sont modifiées au moment de la transaction.
Prise en charge de divers réseaux de cartes : Le service prend en charge la plupart des cartes émises aux États-Unis à partir de réseaux majeurs tels qu'American Express, Visa, Mastercard et Discover. La prise en charge internationale des mises à jour automatiques de cartes peut varier selon le pays et la participation de l'émetteur de la carte avec le réseau.
Gestion de la facturation et des abonnements : L'outil de mise à jour de compte de carte de Stripe est intégré à ses services de facturation et de gestion des abonnements, ce qui en fait une solution complète pour les entreprises qui exigent des processus de paiement réguliers et récurrents.
Coûts du service : La politique de tarification de Stripe comprend des frais de 0,25 $ pour chaque mise à jour de carte pour les entreprises utilisant des services personnalisés.
Comment Stripe Billing peut vous aider
Stripe Billing vous permet d’émettre des factures et de gérer vos clients comme vous le souhaitez, que ce soit pour une simple facturation récurrente, une facturation à l’utilisation ou des contrats négociés. Commencez à accepter des paiements récurrents dans le monde entier en quelques minutes, sans codage, ou créez une intégration personnalisée à l’aide de l’API.
Stripe Billing peut vous aider à :
*Offrir des prix flexibles : *répondez plus rapidement aux besoins des utilisateurs grâce à des modèles de prix flexibles, notamment fondés sur l’utilisation, par niveaux, au montant forfaitaire avec dépassement, et plus encore. La prise en charge des bons de réduction, des périodes d’essai gratuites, des prix au prorata et des options supplémentaires est intégrée.
*Développer à l’international : *augmentez le taux de conversion en proposant aux clients leurs modes de paiement préférés. Stripe prend en charge plus de 125 méthodes de paiement locales et plus de 130 devises.
Accroître les revenus et réduire la résiliation : Améliorez la capture de revenus et réduisez la résiliation involontaire grâce à Smart Retries et aux automatisations des flux de travail de récupération. Les outils de récupération de Stripe ont aidé les utilisateurs à récupérer plus de 8,2 milliards de dollars de revenus en 2025.
Gagner en efficacité : utilisez les outils modulaires de Stripe pour la gestion fiscale, la production de rapports sur des revenus et l’analyse des données pour regrouper plusieurs systèmes de gestion des revenus en un seul. Intégrez-les facilement à des logiciels tiers.
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Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de consulter un avocat compétent ou un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.