Een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens wordt aangeboden door creditcardmaatschappijen en betaalgateways om ondernemingen te helpen bij het up-to-date houden van gegevens van creditcards en debitcards. Wanneer de betaalgegevens van een klant veranderen omdat een betaalkaart verloopt of wordt vervangen, worden de kaartgegevens in het systeem van de onderneming automatisch bijgewerkt. Een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens helpt verstoringen van betalingen vanwege verouderde kaartgegevens te verminderen en is handig voor ondernemingen die werken met terugkerende betalingen of abonnementen.

Hieronder zetten we op een rijtje wat je onderneming moet weten over deze dienst. Je leest hoe het werkt, waar de potentiële uitdagingen liggen en hoe ze in het algemene betaalsysteem passen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?
  
• Voordelen van het gebruik van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
  
• Uitdagingen van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
  
• Een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kiezen en implementeren
  

Hoe werken diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?

Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens worden gebruikt wanneer een bedrijf erachter komt dat de kaartgegevens van een klant zijn verouderd. Dit kan gebeuren als betaalkaarten zijn verlopen of opnieuw zijn uitgegeven, accounts worden gesloten of bij een upgrade van betaalkaarten. Het belangrijkste kenmerk van een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens is dat de klant en de onderneming niet of nauwelijks iets hoeven te doen om nieuwe kaartgegevens te registreren. Dat wordt ze uit handen genomen door het creditcardnetwerk, betalingsverwerkers en uitgevende banken. Gezien de overdracht van gevoelige financiële informatie bij deze dienst gelden hierbij strikte beveiligings- en complianceprotocollen, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze protocollen zijn nodig om kaarthoudergegevens te beschermen.

Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens worden aangeboden door elke grote creditcardmaatschappij en hoewel ze allemaal min of meer hetzelfde werken, zijn er specifieke systemen en procedures die uniek zijn voor elke maatschappij. De Account Updater van Visa en de Automatic Billing Updater van Mastercard maken bijvoorbeeld gebruik van verschillende methoden voor het bijwerken van kaartgegevens: Mastercard hanteert een push/pull-model, terwijl Visa rechtstreeks updates ontvangt via deelnemende accepteerders.

Hieronder lees je hoe een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens in grote lijnen werkt.

• Verzoek van een onderneming. Een onderneming die vaststelt dat het nodig is om de creditcardgegevens van een klant bij te werken, dient eerst een verzoek in bij de betalingsverwerker, met vermelding van de huidige kaartgegevens van de klant. De betalingsverwerker treedt op als tussenpersoon en stuurt dit verzoek na ontvangst door naar het juiste creditcardnetwerk (bijv. Visa, Mastercard, American Express). Welke specifieke informatie in dergelijke verzoeken moet worden opgenomen, verschilt per netwerk. Het is de verantwoordelijkheid van de betalingsverwerker om ervoor te zorgen dat doorgestuurde verzoeken de juiste indeling hebben en alle vereiste informatie bevatten.

• Verzoek van een creditcardnetwerk. Na ontvangst van het verzoek van de betalingsverwerker neemt het creditcardnetwerk contact op met de financiële instelling die de creditcard van de klant heeft verstrekt, ook wel de uitgevende bank genoemd. De bank verifieert het verzoek, controleert de gegevens en haalt de meest actuele kaartgegevens op, waaronder het rekeningnummer en de vervaldatum. Vervolgens stuurt de bank deze informatie veilig terug naar het creditcardnetwerk..

• Veilige gegevensoverdracht. Nadat het creditcardnetwerk de nieuwe kaartgegevens heeft gekregen van de uitgevende bank, stuurt het netwerk deze gegevens door naar de betalingsverwerker via beveiligde kanalen die de gevoelige financiële gegevens van de klant beschermen.

• Bijwerken van bedrijfsgegevens. Na ontvangst van de bijgewerkte kaartgegevens werkt de betalingsverwerker de gegevens van de onderneming bij, zodat toekomstige transacties kunnen worden verwerkt met up-to-date, nauwkeurige kaartgegevens van de klant. Sommige betalingsverwerkers hanteren geautomatiseerde procedures waarmee bedrijfsgegevens onmiddellijk worden bijgewerkt. Ondernemingen worden op de hoogte gebracht zodra er nieuwe kaartgegevens zijn toegevoegd, en ontvangen mogelijk ook rapporten waarin wordt samengevat welke klantenkaarten zijn bijgewerkt en waarom dat is gebeurd.

• Database-updates. Het creditcardnetwerk en de betalingsverwerker houden ook databases met creditcardgegevens van klanten bij. Deze databases worden bijgewerkt met de nieuwe kaartgegevens zodra ze zijn ontvangen van de uitgevende bank.

Voordelen van het gebruik van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens

Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens zijn handig voor ondernemingen, vooral voor ondernemingen die te maken hebben met terugkerende betalingen, zoals abonnementsdiensten of betalingen in termijnen. Centraal bij een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens staat het voorkomen van transactiefouten als gevolg van verouderde kaartgegevens, wat zorgt voor een stabiele inkomstenstroom voor ondernemingen en ononderbroken dienstverlening voor de klanten van de onderneming. Bij creditcards is er voortdurend sprake van wijzigingen: kaarten verlopen of worden opnieuw uitgegeven vanwege verlies of diefstal, rekeningen worden gesloten en gegevens worden bijgewerkt. Een systeem om dat allemaal bij te houden, zoals een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens, is noodzakelijk voor ondernemingen die langdurig toegang nodig hebben tot nauwkeurige kaartgegevens.

Het gebruik van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens brengt voor ondernemingen de volgende operationele voordelen met zich mee:

• Minder geweigerde transacties. De meeste creditcards verlopen elke drie tot vijf jaar. Ondernemingen lopen dus inkomsten mis wanneer klanten vergeten hun kaartgegevens bij te werken. Door kaartgegevens up-to-date te houden, verhogen diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens het slagingspercentage van transacties, helpen ze omzetlekkage te voorkomen en ondersteunen ze een consistente inkomsten- en cashflow. Hiervoor verbetert de algehele financiële gezondheid van de onderneming en worden de prognoses en financiële planning nauwkeuriger. Postmates zag de omzet bijvoorbeeld met 1,72% stijgen door het gebruik van een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens tot $ 60 miljoen in één jaar.

• Ononderbroken dienstverlening. Voor ondernemingen die werken met abonnementen of betalingen in termijnen, is continuïteit van de dienstverlening van cruciaal belang. Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens dragen bij aan deze continuïteit door te waarborgen dat de dienstverlening niet wordt afgebroken vanwege verouderde creditcardgegevens.

• Minder administratieve lasten. Het handmatig volgen en bijwerken van creditcardgegevens is uitermate arbeidsintensief. Diensten voor automatisch bijwerken maken dit handmatige werk overbodig, waardoor waardevolle resources vrijkomen voor activiteiten die inkomsten genereren. Door dergelijke diensten kunnen ook de administratieve kosten afnemen, want ondernemingen zijn minder geld kwijt aan handmatige gegevensinvoer, vragen aan de klantenservices en chargebacks.

• Betere klantenbinding. Een soepel facturatieproces is een belangrijke factor voor het behoud van klanten in een abonnementsmodel of een model met terugkerende betalingen. Door frequente betalingsproblemen kan de ontevredenheid bij klanten toenemen, waardoor ze uiteindelijk weglopen. Het opzeggen van abonnementen is voor de helft toe te schrijven aan mislukte betalingen die hadden kunnen worden voorkomen, zoals verlopen kaarten. Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kunnen het klantverloop verminderen door abonnementen actief te houden en terugkerende inkomstenstromen te stabiliseren. Door dergelijke diensten verbetert ook de klantervaring doordat aan betalingen gerelateerde verstoringen tot een minimum worden beperkt en accounts worden bijgewerkt zonder contact op te nemen met de klant, wat klanten soms als opdringerig of ongemakkelijk ervaren.

• Betere gegevensbeveiliging. Bij handmatige opslag en updates van betaalkaarten is er sprake van een hoger risico op gegevenslekken. Diensten voor automatisch bijwerken verwerken gevoelige informatie op een veilige manier, verminderen aanvallen en zorgen voor naleving van PCI DSS-voorschriften. Dergelijke diensten identificeren ook proactief verdachte activiteiten om verlies als gevolg van fraude te minimaliseren, en beschermen ondernemingen ook door de rekeninggegevens van verouderde betaalkaarten, die kwetsbaarder zijn voor fraude, onmiddellijk te vervangen.

• Grotere schaalbaarheid. Naarmate een onderneming groeit, moeten er meer transacties en klantgegevens worden beheerd. Diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens groeien met het bedrijf mee en verwerken het toenemende aantal transacties efficiënt zonder dat er meer handmatige verwerking nodig is.

• Betere marketingkansen. Diensten voor automatisch bijwerken geven inzicht in trends in het bijwerken van betaalkaarten. Dat kan ondernemingen waardevolle informatie geven over klantsegmenten, patronen in klantverloop en uitgavenpatronen, zodat ze marketingcampagnes kunnen personaliseren en de betrokkenheid van klanten kunnen vergroten.

Uitdagingen van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens

Hoe nuttig diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens ook zijn, toch kunnen ze uitdagingen met zich meebrengen. Hieronder lees je waar zich problemen kunnen voordoen met een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens:

• Integratie. Het integreren van een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens in bestaande betaalsystemen kan technisch complex zijn, vooral voor ondernemingen zonder een robuuste IT-infrastructuur. Het vraagt mogelijk heel wat technische expertise en resources om na te gaan of de gekozen dienst compatibel is met verschillende platforms voor betalingsverwerking en uiteenlopende boekhoudsystemen.

• Kosten. Het implementeren van een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kan extra kosten met zich meebrengen, zoals abonnements-, integratie- en onderhoudskosten en mogelijk transactiekosten. Voor sommige ondernemingen, vooral in het mkb, kunnen deze kosten een struikelblok zijn.

• Beveiliging. Ondernemingen moeten beoordelen of de dienst voldoet aan de standaarden voor gegevensbeveiliging en privacy bij het verwerken van gevoelige betaalgegevens van klanten. Het beheren van deze beveiligingsvereisten kan een hele uitdaging zijn, vooral voor ondernemingen zonder gespecialiseerde beveiligingsexpertise.

• Betrouwbaarheid. Door te werken met een dienst van derden kan een afhankelijkheid ontstaan. Als de dienstverlener te maken krijgt met downtime, technische problemen of wijzigingen in de servicevoorwaarden, kan dit voor de onderneming gevolgen hebben voor de mogelijkheden om betalingen te verwerken.

• Flexibiliteit. Voor ondernemingen met specifieke operationele behoeften kan het lastig zijn om een geschikte dienst te vinden. Sommige diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kunnen maar beperkt worden aangepast als het gaat om functies zoals de typen transacties die worden gedekt, de kaartnetwerken die worden ondersteund en de frequentie waarmee gegevens worden bijgewerkt.

• Technische fouten. Zoals geldt voor elke technologische oplossing, zijn diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens niet immuun voor technische storingen of systeemfouten. Dat kan leiden tot onjuiste of gemiste updates, en dat leidt weer tot geweigerde transacties en ontevredenheid bij de klant.

Een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kiezen en implementeren

Visa, Mastercard, American Express en Discover hebben elk een eigen diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens. Bij American Express en Discover kun je je doorgaans rechtstreeks inschrijven voor de dienst voor automatisch bijwerken, terwijl Visa en Mastercard verplicht stellen dat je dat doet via hun accepteerder, uitgever of betalingsverwerker om de systeemcompatibiliteit met hun diensten te bevestigen.

Het heeft meerdere voordelen om je via een betalingsverwerker in te schrijven voor een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens. Betaalgateways zoals Stripe bieden vaak ingebouwde diensten voor het bijwerken van accounts als onderdeel van hun oplossingen voor betalingsverwerking en ze nemen je de technische aspecten van integratie en onderhoud uit handen. Dit kan een duidelijk voordeel zijn voor ondernemingen die mogelijk niet over de technische expertise of resources beschikken om deze processen intern te beheren. Deze betaalgateways ondersteunen doorgaans ook updates voor meerdere creditcardnetwerken en bieden een uitgebreide oplossing die een breed klantenbestand dekt.

Hieronder lees je wat je moet doen om je in te schrijven voor diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens via Stripe, zodat je weet wat je kunt verwachten.

• Neem contact op met Stripe. Ondernemingen die via Stripe gebruik willen maken van diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens, moeten rechtstreeks contact met Stripe opnemen. Stripe geeft uitgebreide informatie over deze diensten en hoe je je hiervoor kunt inschrijven. Ook geeft Stripe aan hoe de dienst van Stripe aansluit op de specifieke behoeften van jouw onderneming. Ga bijvoorbeeld na hoe vaak de dienst van Stripe gegevens bijwerkt en of je behoefte hebt aan een frequentere update. Verifieer ook of de dienst van Stripe de typen transacties omvat die het meest relevant zijn voor wat jouw onderneming aanbiedt (bijvoorbeeld terugkerende abonnementen of eenmalige betalingen).

• Controleer beveiligingsprotocollen. Ga in gesprek over alle beveiligingsmaatregelen die worden ingezet om gevoelige klantgegevens te beschermen tijdens de update. De diensten van Stripe voldoen bijvoorbeeld aan PCI DSS, en je moet dit verifiëren en inzichtelijk krijgen hoe dit aansluit bij jouw compliancevereisten voordat je doorgaat.

• Integreer Stripe. Stripe biedt doorgaans integratie op basis van API's (Application Programming Interface) voor zijn diensten. Ondernemingen moeten de API van Stripe integreren in hun betalingssysteem. Dit kan bijvoorbeeld inhouden dat je moet programmeren om een verbinding tot stand te brengen tussen jouw systeem en de dienst van Stripe voor het bijwerken van accounts. Soms ondersteunt Stripe ook gegevensuitwisseling via bestanden. Hierbij worden bestanden met creditcardgegevens verzonden en ontvangen die door het systeem van Stripe worden verwerkt.

• Test de functionaliteit. Na de integratie moet je grondig testen of de integratie correct werkt. Hierbij moet je verschillende scenario's testen, zoals betaalkaarten die zijn verlopen of opnieuw zijn uitgegeven en wijzigingen van accounts. Zo kun je nagaan of de dienst deze gegevens correct bijwerkt.

• Train je team. Ondernemingen moeten alle relevante medewerkers trainen over de werking van de dienst van Stripe voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens en hoe ze vragen van klanten daarover moeten afhandelen. Informeer het team over de impact van de dienst op bedrijfsprocessen en hoe de voordelen ervan kunnen worden benut in de dagelijkse bedrijfsvoering.

• Houd de prestaties bij. Ondernemingen moeten regelmatig in hun systeem de prestaties controleren van de dienst van Stripe voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens. Let daarbij op kengetallen zoals een afname van het aantal geweigerde transacties en een toename van het aantal geslaagde betalingsautorisaties. Als de dienst van Stripe niet voldoet aan de verwachtingen en de vereisten van je onderneming, kunnen indien nodig aanpassingen worden doorgevoerd.

Hieronder vind je meer informatie over de dienst van Stripe voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens.

• Automatische updates in realtime. Als klanten hun kaartgegevens hebben opgeslagen bij een bedrijf dat Stripe gebruikt, worden deze gegevens automatisch bijgewerkt wanneer ze een nieuwe kaart ontvangen, zonder dat ze iets opnieuw hoeven in te voeren. Stripe heeft onlangs realtime updates uitgerold, beschikbaar voor Visa in het Verenigd Koninkrijk en Europa en voor Mastercard wereldwijd, met plannen om uit te breiden naar American Express in meer landen. Als een betaling wordt geweigerd, kunnen we in realtime een updateverzoek sturen en de betaling onmiddellijk opnieuw proberen uit te voeren zodra er bijgewerkte gegevens beschikbaar zijn. Deze functie is vooral handig wanneer kaartgegevens worden gewijzigd op het moment van de transactie.

• Ondersteuning voor verschillende kaartnetwerken. De dienst ondersteunt de meeste kaarten die in de VS worden uitgegeven van grote netwerken zoals American Express, Visa, Mastercard en Discover. Internationale ondersteuning voor automatische kaartupdates kan variëren, afhankelijk van het land en de deelname van de kaartuitgever aan het netwerk.

• Beheer van facturatie en abonnementen. De dienst van Stripe voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens is geïntegreerd in de diensten voor facturering en abonnementsbeheer. Daarmee ontstaat een allesomvattende oplossing voor ondernemingen die regelmatige en terugkerende betalingen moeten verwerken.

• Servicekosten. In oktober 2023 heeft Stripe de tarieven voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens bijgewerkt.