Ein Kartenaktualisierer (CAU) ist ein Dienst, der von Kartennetzwerken angeboten wird, um Unternehmen dabei zu helfen, aktuelle Kredit- und Debitkarten-Informationen aufrechtzuerhalten. Wenn sich die Zahlungsinformationen eines Kunden/einer Kundin ändern, weil eine Karte abläuft oder ersetzt wird, aktualisiert der Kartenaktualisierer automatisch die Kartenangaben im System des Unternehmens. Kartenaktualisierer helfen dabei, Zahlungsunterbrechungen aufgrund veralteter Karteninformationen zu reduzieren, und sind besonders hilfreich für Unternehmen, die mit wiederkehrenden Zahlungen oder Abonnements arbeiten.
Nachfolgend erfahren Sie, was Unternehmen über die Nutzung dieses Dienstes wissen müssen: wie Kartenaktualisierer funktionieren, welche Probleme sie mit sich bringen können und wie sie sich in das gesamte Zahlungssystem einfügen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Wie funktionieren Kartenaktualisierer?
- Vor- und Nachteile der Nutzung von Kartenaktualisierern
- Welche Unternehmen sollten einen Kartenaktualisierer nutzen?
- So implementieren Sie einen Kartenaktualisierer
- So registrieren Sie sich bei Stripe für den Kartenaktualisierer
- So kann Stripe Billing Sie unterstützen
Wie funktionieren Kartenaktualisierer?
Kartenaktualisierer werden verwendet, wenn ein Unternehmen über veraltete Kundenkarteninformationen verfügt, was aufgrund von abgelaufenen Karten, Kartenneuausstellungen, Kontoschließungen oder Karten-Upgrades auftreten kann. Das Hauptmerkmal eines Kartenaktualisierer-Dienstes besteht darin, dass weder der Kunde/die Kundin noch das Unternehmen eingreifen müssen, um neue Kartenangaben zu erhalten. Stattdessen verlässt er sich auf das Kreditkartennetzwerk, den Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter und die ausstellende Bank. Angesichts der Übertragung sensibler Finanzinformationen, die an diesem Dienst beteiligt sind, unterliegt der Prozess strengen Sicherheits- und Compliance-Protokollen wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Diese Protokolle sind erforderlich, um Karteninhaberdaten zu schützen.
Kartenaktualisierer werden von den meisten Kartennetzwerken angeboten, und obwohl sie alle auf ähnliche Weise funktionieren, gibt es für den Dienst jedes Unternehmens spezifische Systeme und Verfahren. Beispielsweise verwenden der Kontoaktualisierer von Visa und der Automatische Abrechnungsaktualisierer von Mastercard unterschiedliche Methoden zur Aktualisierung von Karteninformationen: Mastercard verwendet ein Push-Modell, während Visa sowohl Push- als auch Pull-Modelle unterstützt. American Express unterstützt nur das Push-Modell. Sowohl Visa als auch Mastercard unterstützen auch Real Time CAU, bei dem eine veraltete Karte während der Transaktionsverarbeitung aktualisiert wird.
Im Folgenden wird die allgemeine Funktionsweise von Kartenaktualisierern beschrieben.
Ein Unternehmen initiiert eine Anfrage: Wenn ein Unternehmen feststellt, dass die Kreditkarten-Informationen eines Kunden/einer Kundin aktualisiert werden müssen, stellt es eine Anfrage an seinen Zahlungsabwickler. Einige Zahlungsanbieter, wie z. B. Stripe, ermöglichen es Unternehmen, sich auf Nutzerebene anzumelden, sodass alle ihre berechtigten gespeicherten Karten angemeldet und automatisch aktualisiert werden.
Der Abwickler oder Tresoranbieter leitet die Anfrage weiter: Der Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter fungiert als Vermittler und leitet diese Anfrage an das entsprechende Kreditkartennetzwerk weiter. Die spezifischen Details, die in diesen Anfragen enthalten sein müssen, variieren je nach Netzwerk, und der Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter ist dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass weitergeleitete Anfragen im richtigen Format vorliegen und alle erforderlichen Informationen enthalten.
Daten werden sicher an den Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter übermittelt: Das Kartennetzwerk leitet die aktualisierten Informationen über sichere, verschlüsselte Kanäle an den Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter zurück, um sicherzustellen, dass die sensiblen Finanzdaten geschützt bleiben.
Geschäftsunterlagen und Datenbanken werden synchronisiert: Der Zahlungsabwickler oder Tresoranbieter aktualisiert automatisch die Aufzeichnungen und internen Datenbanken des Unternehmens mit den korrekten Kartenangaben. Das Unternehmen wird dann über die erfolgreiche Aktualisierung benachrichtigt, sodass zukünftige Transaktionen ohne Unterbrechung fortgesetzt werden können.
Vor- und Nachteile der Nutzung von Kartenaktualisierern
Kartenaktualisierer sind für Unternehmen wichtig, insbesondere für solche, die von wiederkehrenden Zahlungen wie abonnementbasierten Diensten oder Ratenplänen abhängig sind. Die Hauptfunktion von Kartenaktualisierern besteht darin, Transaktionsfehler aufgrund veralteter Karteninformationen zu verhindern, was Unternehmen einen stetigen Umsatz und den Kundinnen und Kunden des Unternehmens einen ununterbrochenen Service bietet.
Karten durchlaufen ständige Lebenszyklusereignisse – Abläufe, Neuausstellungen aufgrund von Verlust oder Diebstahl, Kontoschließungen und Upgrades – und ein System zur Nachverfolgung dieser Ereignisse, wie z. B. ein Kartenaktualisierer, ist für Unternehmen erforderlich, die einen längeren Zugriff auf genaue Karteninformationen benötigen.
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Kategorie |
Vorteile |
Nachteile |
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Umsatz und Bindung |
Reduziert unfreiwillige Abwanderung: Verhindert die rund 50 % der Abonnementabwanderung, die durch fehlgeschlagene Zahlungen verursacht wird. Postmates verzeichnete beispielsweise eine Steigerung von 1,72 %, was zu einem Jahresumsatz von 60 Millionen USD führte. |
Dienstkosten: Die Implementierung ist in der Regel mit Abonnementgebühren und potenziellen Gebühren pro Transaktion verbunden, die sich auf die Margen auswirken. |
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Nutzererfahrung |
Gewährleistet einen kontinuierlichen Service: Bietet ein „reibungsloses“ Abrechnungserlebnis, bei dem Kundinnen und Kunden niemals einen Serviceausfall aufgrund einer abgelaufenen Karte erleben, die sie vergessen haben zu aktualisieren. |
Abdeckungs- und Zeitlücken: Aktualisierungen werden oft im Batch-Verfahren und nicht in Echtzeit verarbeitet (Stripe bietet Echtzeit-Aktualisierungen). Eine Karte, die kurz vor einem Abrechnungsdatum neu ausgestellt wird, wird möglicherweise nicht vor dem Abbuchungsversuch weitergegeben. Die Teilnahme der Aussteller variiert auch je nach Bank und Region, was zu erheblichen Lücken in der Abdeckung führt. |
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Betriebliche Effizienz |
Eliminiert manuelle Verwaltung: Automatisiert die ressourcenintensive Aufgabe der Nachverfolgung von Kartenlebenszyklusereignissen und befreit das Personal von manueller Dateneingabe und Kontaktaufnahme. |
Komplexität des Token-Lebenszyklus: Unternehmen, die Netzwerk-Tokenisierung zusammen mit dem Kartenaktualisierer verwenden, müssen oft zwei überschneidende, aber unterschiedliche Systeme mit separaten Lebenszyklen und Aktualisierungsregeln verwalten. Eine mangelnde Abstimmung zwischen ihnen kann zu Lücken, doppelten Aktualisierungen oder Integrationsfehlern führen. |
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Sicherheit und Compliance |
Stärkt den Datenschutz: Reduziert das Risiko von Sicherheitsverletzungen, indem sensible Daten über sichere, PCI-konforme Kanäle verarbeitet werden, anstatt durch manuelles Eingreifen des Personals, um Betrug zu reduzieren. |
Risiko der Abmeldung durch Karteninhaber/innen: Karteninhaber/innen können sich über ihre ausstellende Bank jederzeit von Netzwerk-Updater-Programmen abmelden, was zu unbemerkten Abdeckungslücken führt, ohne dass Händler/innen benachrichtigt werden. Umgekehrt können Kundinnen und Kunden, die ein Abonnement, aber nicht ihre Karte kündigen, unerwartete Abbuchungen erhalten, wenn aktualisierte Zahlungsdaten an Händler/innen weitergegeben werden, was zu mehr Anfechtungen führt. |
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Skalierbarkeit und Erkenntnisse |
Unterstützt globales Wachstum: Skaliert mühelos mit dem Transaktionsvolumen und liefert Daten zu Ausgabegewohnheiten und Abwanderungsmustern für personalisiertes Marketing. |
Unvollständige Abdeckung bei Ablehnungen: Der Kartenaktualisierer behebt nur Fehler im Zusammenhang mit Anmeldeinformationen (abgelaufene oder neu ausgestellte Kartennummern). Ablehnungen aufgrund unzureichender Deckung, Betrugsblockaden durch den Aussteller oder überschrittener Limits erfordern weiterhin eine separate Wiederholungslogik und Kundenkontakte – was bedeutet, dass der Kartenaktualisierer allein keine unfreiwillige Abwanderung eliminiert. |
Welche Unternehmen sollten einen Kartenaktualisierer nutzen?
Kartenaktualisierer sind ein wichtiges Tool für jedes Unternehmen, das langfristige Kundenbeziehungen pflegt. Wenn Ihr Geschäftsmodell darauf angewiesen ist, Zahlungsdaten für die zukünftige Verwendung zu speichern, sollten Sie einen automatischen Aktualisierer implementieren, um die Kontinuität aufrechtzuerhalten. Hier sind einige Beispiele für Unternehmen, die einen verwenden sollten:
Abonnement- und SaaS-Plattformen: Sichern Sie sich wiederkehrende Einnahmequellen, indem Sie Karten vor monatlichen oder jährlichen Abrechnungszyklen automatisch aktualisieren.
Gemeinnützige Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen: Schützen Sie Programme für wiederkehrende Spenden vor passiver Abwanderung und stellen Sie sicher, dass die Beiträge der Unterstützer/innen ununterbrochen fortgesetzt werden.
E-Commerce-Händler mit One-Click-Checkout: Verbessern Sie die Konversionsraten für wiederkehrende Kundinnen und Kunden, indem Sie sicherstellen, dass ihre gespeicherten Zahlungsmethoden immer korrekt und einsatzbereit sind.
Mitgliedschaftsbasierte Dienste: Vermeiden Sie Dienstunterbrechungen für Fitnessstudios, Clubs oder Berufsverbände, indem Sie die Anmeldeinformationen sofort nach Neuausstellung oder Ablauf einer Karte aktualisieren.
Versorgungs- und Telekommunikationsanbieter: Optimieren Sie die monatliche Abrechnung für wichtige Dienste und reduzieren Sie den Verwaltungsaufwand für manuelle Einzüge oder Kontaktaufnahmen.
So implementieren Sie einen Kartenaktualisierer
Visa, Mastercard, American Express und Discover bieten jeweils ihre eigene Version von Kartenaktualisierer-Diensten an.
American Express und Discover haben in der Regel direktere Routen, um sich für ihre Kontoaktualisierer-Dienste zu registrieren, während Visa und Mastercard die Registrierung über ihren Acquirer, Aussteller oder Zahlungsabwickler verlangen, um die Systemkompatibilität mit ihren Diensten zu bestätigen.
Die Anmeldung für einen Kartenaktualisierer-Dienst über einen Zahlungsabwickler bietet mehrere Vorteile. Zahlungsanbieter wie Stripe bieten integrierte Kontenaktualisierungsdienste sowie eine optimierte Integration und Wartung. Anbieter unterstützen in der Regel auch Aktualisierungen über mehrere Kreditkartennetzwerke hinweg und bieten so eine umfassende Lösung, die einen breiten Kundenstamm abdeckt.
So registrieren Sie sich bei Stripe für den Kartenaktualisierer
Im Folgenden finden Sie ein Beispiel dafür, wie der Einbindungsprozess für Kartendaten-Aktualisierungsdienste über Stripe abläuft.
Wenden Sie sich an Stripe, um den Leistungsumfang festzulegen: Stripe aktiviert den Kartenaktualisierer automatisch für jede gespeicherte Karte, die einem Kunden/einer Kundin zugeordnet ist. Kontaktieren Sie Stripe, wenn Sie an anderen Möglichkeiten zur Nutzung der Kartenaktualisierer-Dienste interessiert sind, z. B. bei Pan-Transaktionen im Rohformat in Echtzeit. Stripe stellt detaillierte Informationen zu seinen Kontenaktualisierungsdiensten und zur Registrierung bereit und erörtert spezifische geschäftliche Anforderungen und wie der Kartenaktualisierer-Dienst von Stripe diese erfüllen kann.
Überprüfen Sie Sicherheits- und Compliance-Protokolle: Unternehmen sollten alle Sicherheitsmaßnahmen besprechen, um sensible Kundendaten während des Aktualisierungsprozesses zu schützen. Die Dienste von Stripe sind beispielsweise PCI-DSS-konform. Unternehmen sollten dies überprüfen und nachvollziehen, wie es mit ihren Compliance-Anforderungen übereinstimmt, bevor sie fortfahren.
Führen Sie die API- oder Low-Code-Integration aus: Je nach Ihren technischen Ressourcen können Sie zwischen der API-basierten Integration von Stripe oder Low-Code-Lösungen wählen. Während die API-Integration möglicherweise Entwicklungsaufwand erfordert, um eine robuste Verbindung herzustellen, können einige Szenarien auch dateibasierte Datenaustausche unterstützen. Wählen Sie die Methode, die am besten zu Ihrer bestehenden Infrastruktur passt.
Validieren Sie die Funktionalität durch Szenariotests: Führen Sie gründliche End-to-End-Tests durch, um zu bestätigen, dass die Integration wie erwartet funktioniert. Testen Sie verschiedene reale Szenarien – einschließlich Kartenablauf, Neuausstellung bei Verlust oder Diebstahl und Kontoänderungen –, um sicherzustellen, dass das System Zugangsdaten ohne manuellen Eingriff präzise aktualisiert.
Schulen Sie Ihr Team zu Kartenaktualisierer-Abläufen: Bieten Sie allen relevanten Teammitgliedern Schulungen an, um sicherzustellen, dass sie verstehen, wie sich der Kartenaktualisierer auf den Abrechnungslebenszyklus auswirkt. Ihr Team sollte darauf vorbereitet sein, Kundenanfragen zu automatischen Aktualisierungen zu bearbeiten und zu verstehen, wie diese Hintergrundänderungen die allgemeine Nutzererfahrung verbessern.
Verfolgen Sie Leistungskennzahlen über das Dashboard: Überwachen Sie den Erfolg des Dienstes regelmäßig im Stripe-Dashboard. Achten Sie auf spezifische Verbesserungen Ihrer finanziellen Gesundheit, wie z. B. einen Rückgang der abgelehnten Transaktionen und einen Anstieg der erfolgreichen Zahlungsautorisierungs-Raten. Wenn die Leistung nicht Ihren Erwartungen entspricht, nutzen Sie diese Erkenntnisse, um weitere Anpassungen vorzunehmen.
Weitere Informationen zum Kartenaktualisierer von Stripe, auch automatische Kartenaktualisierung genannt, finden Sie weiter unten.
Automatische Aktualisierungen in Echtzeit: Kundinnen und Kunden, die ihre Kartenangaben bei einem Unternehmen gespeichert haben, das Stripe nutzt, erhalten automatisch aktualisierte Informationen, wenn sie eine neue Karte erhalten, ohne ihre Angaben erneut eingeben zu müssen. Stripe hat kürzlich Echtzeit-Aktualisierungen eingeführt, die für Visa im Vereinigten Königreich und Europa sowie weltweit für Mastercard verfügbar sind. Es ist geplant, dies auf American Express-Aktualisierungen in weiteren Ländern auszuweiten. Diese Funktion ist besonders nützlich in Situationen, in denen Kartenangaben im Moment der Transaktion geändert werden.
Unterstützung für verschiedene Kartennetzwerke: Der Dienst unterstützt die meisten in den USA ausgestellten Karten von großen Netzwerken wie American Express, Visa, Mastercard und Discover. Die internationale Unterstützung für automatische Kartenaktualisierungen kann je nach Land und der Teilnahme der ausstellenden Bank am Netzwerk variieren.
Abrechnungs- und Abonnementverwaltung: Der Kartenaktualisierer von Stripe ist in seine Abrechnungs- und Abonnementverwaltungs-Dienste integriert, was ihn zu einer umfassenden Lösung für Unternehmen macht, die regelmäßige und wiederkehrende Zahlungsprozesse benötigen.
Dienstkosten: Die Preis-Richtlinie von Stripe umfasst eine Gebühr von 25 Cent für jede Kartenaktualisierung für Unternehmen, die benutzerdefinierte Dienste nutzen.
So kann Stripe Billing Sie unterstützen
Mit Stripe Billing können Sie die Abrechnung und Verwaltung Ihrer Kundinnen und Kunden ganz nach Belieben gestalten – von der einfachen wiederkehrenden Abrechnung über die nutzungsbasierte Abrechnung bis hin zu individuell verhandelten Verträgen. Akzeptieren Sie wiederkehrende Zahlungen global in wenigen Minuten. Hierzu ist kein Code erforderlich. Oder erstellen Sie über die API eine individuelle Integration.
Mit Stripe Billing können Sie Folgendes umsetzen:
Angebot flexibler Preise: Reagieren Sie mit flexiblen Preismodellen, wie nutzungsbasierten oder gestaffelten Preisen, Pauschalgebühren plus Mehrverbrauch und weiteren Angeboten schneller auf die Nutzernachfrage. Die Unterstützung für Gutscheine, kostenlose Testangebote, anteilmäßige Verrechnungen und Add-ons ist integriert.
Globale Expansion: Steigern Sie die Konversionsrate, indem Sie die bevorzugten Zahlungsmethoden Ihrer Kundinnen und Kunden anbieten. Stripe unterstützt mehr als 125 lokale Zahlungsmethoden und über 130 Währungen.
Umsatzsteigerung und Verringerung der Abwanderung: Erhöhen Sie Ihre Umsatzrealisierung und reduzieren Sie unfreiwillige Abwanderungen durch Smart Retries und automatisierte Workflows für Zahlungserinnerungen und -einzüge. Mit den Wiederherstellungs-Tools von Stripe konnten Nutzer/innen im Jahr 2025 über 8,2 Milliarden USD an Umsatz zurückgewinnen.
Effizienzsteigerung: Nutzen Sie die modularen Werkzeuge von Stripe für Steuern, Umsatzberichte und Daten, um mehrere Umsatzsysteme in einem einzigen System zu konsolidieren. Profitieren Sie von der einfachen Integration der Software von Drittanbietern.
Erfahren Sie mehr über Stripe Billing oder starten Sie noch heute.
Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und sollte nicht als Rechts- oder Steuerberatung interpretiert werden. Stripe übernimmt keine Gewähr oder Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Angemessenheit oder Aktualität der Informationen in diesem Artikel. Sie sollten den Rat eines in Ihrem steuerlichen Zuständigkeitsbereich zugelassenen kompetenten Rechtsbeistands oder von einer Steuerberatungsstelle einholen und sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation beraten lassen.