Automatisch bijwerken van creditcardgegevens (Card Account Updater of CAU) is een service die wordt aangeboden door kaartnetwerken om ondernemingen te helpen bij het up-to-date houden van de informatie van creditcards en debitcards. Wanneer de betalingsgegevens van een klant veranderen omdat een betaalkaart verloopt of wordt vervangen, werkt de CAU de kaartgegevens in het systeem van de onderneming automatisch bij. CAU's helpen betalingsonderbrekingen als gevolg van verouderde kaartgegevens te verminderen en zijn met name handig voor ondernemingen die werken met terugkerende betalingen of abonnementen.
Hieronder zetten we op een rijtje wat je onderneming moet weten over deze dienst. Je leest hoe het werkt, waar de potentiële uitdagingen liggen en hoe ze in het algemene betaalsysteem passen.
Wat staat er in dit artikel?
- Hoe werkt het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?
- Voor- en nadelen van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
- Welke ondernemingen moeten gebruikmaken van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?
- Het implementeren van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
- Inschrijven voor automatisch bijwerken van creditcardgegevens via Stripe
- Hoe Stripe Billing kan helpen
Hoe werken diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?
CAU's worden gebruikt wanneer een onderneming over verouderde kaartgegevens van een klant beschikt, wat kan gebeuren door verlopen betaalkaarten, nieuwe betaalkaarten, sluiting van het account of upgrades van de betaalkaart. Het belangrijkste kenmerk van een CAU-service is dat de klant of de onderneming er niet bij betrokken hoeft te zijn om nieuwe kaartgegevens te verkrijgen. In plaats daarvan is het afhankelijk van het creditcardnetwerk, de betalingsverwerker of aanbieder van de kluis en de uitgevende bank. Gezien de overdracht van gevoelige financiële gegevens die bij deze service is betrokken, wordt het proces geregeld door strikte beveiligings- en complianceprotocollen, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze protocollen zijn nodig om de gegevens van de kaarthouder te beschermen.
CAU's worden aangeboden door de meeste kaartnetwerken, en hoewel ze allemaal op een vergelijkbare manier werken, zijn er specifieke systemen en procedures die uniek zijn voor de service van elk bedrijf. De CAU van Visa's Account Updater en de CAU van Mastercards Automatic Billing Updater maken bijvoorbeeld gebruik van verschillende methodologieën voor het updaten van kaartgegevens: Mastercard maakt gebruik van een pushmodel, terwijl Visa zowel een push- als pullmodel ondersteunt. American Express ondersteunt alleen het pushmodel. Zowel Visa als Mastercard ondersteunen bovendien Real Time CAU, waarbij een verouderde betaalkaart tijdens de verwerking van de transactie wordt bijgewerkt.
Hieronder lees je hoe een dienst voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens in grote lijnen werkt.
Een onderneming initieert een aanvraag: Wanneer een onderneming vaststelt dat de creditcardgegevens van een klant moeten worden bijgewerkt, dient het een aanvraag in bij zijn betalingsverwerker. Bij sommige betalingsaanbieders, zoals Stripe, kunnen ondernemingen zich op gebruikersniveau inschrijven, zodat al hun in aanmerking komende opgeslagen betaalkaarten zijn aangemeld en automatisch worden bijgewerkt.
De verwerker of aanbieder van de kluis stuurt de aanvraag door: De betalingsverwerker of aanbieder van de kluis treedt op als tussenpersoon en stuurt deze aanvraag door naar het desbetreffende creditcardnetwerk. De specifieke gegevens die in deze aanvragen moeten worden opgenomen, variëren per netwerk en de betalingsverwerker of aanbieder van de kluis is ervoor verantwoordelijk dat doorgestuurde aanvragen in de juiste notatie zijn en alle vereiste gegevens bevatten.
De gegevens worden veilig doorgegeven aan de betalingsverwerker of de aanbieder van de kluis: Het kaartnetwerk geeft de vernieuwde gegevens via beveiligde, versleutelde kanalen terug aan de betalingsverwerker of de aanbieder van de kluis, om te waarborgen dat de gevoelige financiële gegevens beschermd blijven.
De administratie en de databases van de onderneming worden gesynchroniseerd: De betalingsverwerker of de aanbieder van de kluis werkt de administratie en interne databases van de onderneming automatisch bij met de accurate kaartgegevens. De onderneming ontvangt vervolgens een melding over de geslaagde update, waarna toekomstige transacties zonder onderbreking kunnen doorgaan.
Voor- en nadelen van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
CAU's zijn belangrijk voor ondernemingen, in het bijzonder voor ondernemingen die afhankelijk zijn van terugkerende betalingen, zoals abonnementsservices of termijnbetalingen. De belangrijkste functie van CAU's is het voorkomen van mislukte transacties als gevolg van verouderde kaartgegevens, het bieden van een gestage inkomstenstroom voor ondernemingen en ononderbroken services voor de klanten van de onderneming.
Betaalkaarten doorlopen voortdurend levenscyclusevents, zoals het verlopen van de kaart, heruitgifte wegens verlies of diefstal, sluiting van accounts en upgrades, en een systeem voor het volgen van deze gebeurtenissen, zoals een CAU, is noodzakelijk voor ondernemingen die langdurig toegang nodig hebben tot nauwkeurige kaartgegevens.
|
Categorie |
Voordelen |
Nadelen |
|---|---|---|
|
Inkomsten en retentie |
Verlaagt onvrijwillig klantverloop: Voorkomt circa 50% van de abonnementsopzeggingen veroorzaakt door mislukte betalingen. Postmates zag bijvoorbeeld een stijging van 1,72%, wat resulteerde in $ 60 miljoen aan jaarlijkse inkomsten. |
Kosten voor services: Bij de implementatie zijn doorgaans abonnementskosten en mogelijke kosten per transactie inbegrepen, wat van invloed is op de winstmarges. |
|
Klantervaring |
Zorgt voor een continue dienstverlening: Biedt een wrijvingsloze facturatie-ervaring waarbij klanten nooit te maken krijgen met het stopzetten van de service als gevolg van een verlopen betaalkaart die ze vergeten zijn te updaten. |
Gaten in dekking en timing: Updates worden vaak in batches verwerkt en niet in realtime (Stripe levert realtime updates). Een betaalkaart die vlak voor de factuurdatum opnieuw wordt uitgegeven, wordt mogelijk niet doorgegeven voordat de betaling wordt geprobeerd. Bovendien varieert de deelname van uitgevers per bank en regio, waardoor er flinke gaten in de dekking achterblijven. |
|
Operationele efficiëntie |
Voorkomt handmatige administratie: Automatiseert de arbeidsintensieve taak om levenscyclusevents van betaalkaarten te volgen, zodat werknemers geen tijd meer hoeven te besteden aan handmatige gegevensinvoer en het bereiken van klanten. |
Complexiteit van tokenlevenscycli: Ondernemingen die netwerktokenisatie gebruiken naast de CAU, moeten vaak twee overlappende, maar verschillende systemen met afzonderlijke levenscycli en updateregels beheren. Een slechte afstemming tussen beide systemen kan leiden tot gaten, dubbele updates of integratiefouten. |
|
Beveiliging en compliance |
Versterkt gegevensbescherming: verlaagt het risico op datalekken door gevoelige gegevens te verwerken via veilige, PCI-conforme kanalen in plaats van handmatige tussenkomst van personeel om fraude te verminderen. |
Opt-outrisico van kaarthouder: kaarthouders kunnen zich op elk gewenst moment via de uitgevende bank afmelden voor netwerkupdate-programma's, waardoor onopgemerkte dekkingshiaten ontstaan zonder kennisgeving aan de onderneming. Omgekeerd kunnen klanten die een abonnement annuleren, maar niet de betaalkaart, onverwachte afschrijvingen ontvangen wanneer bijgewerkte gegevens aan de onderneming worden doorgegeven, wat leidt tot meer geschillen. |
|
Schaalbaarheid en inzichten |
Ondersteunt wereldwijde groei: Schaalt moeiteloos mee met het transactievolume en biedt gegevens over uitgavenpatronen en klantverloop voor gepersonaliseerde marketing. |
Onvolledige dekking van geweigerde betalingen: CAU pakt alleen mislukte betalingen aan die te maken hebben met gegevens (zoals een verlopen betaalkaart of nieuwe kaartnummers). Geweigerde betalingen als gevolg van onvoldoende geld, fraudeblokkades door uitgevers of overschreden limieten vereisen nog steeds een afzonderlijke nieuwe logica en toenadering tot de klant, wat betekent dat de CAU alleen onvrijwillig klantverloop niet zal elimineren. |
Welke ondernemingen moeten gebruikmaken van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens?
CAU's zijn een belangrijk hulpmiddel voor elke organisatie die langdurige klantrelaties onderhoudt. Als je businessmodel afhankelijk is van het opgeslagen houden van inloggegevens voor betalingen voor toekomstig gebruik, moet je een geautomatiseerde updater implementeren om de continuïteit te waarborgen. Hier zijn enkele voorbeelden van ondernemingen die er een zouden moeten gebruiken:
Abonnements- en SaaS-platforms: Behoud terugkerende inkomstenstromen door betaalkaarten automatisch te vernieuwen vóór de maandelijkse of jaarlijkse facturatiecycli.
Non-profitorganisaties en liefdadigheidsinstellingen: Bescherm terugkerende donatieprogramma's tegen passief klantverloop en zorg ervoor dat de bijdragen van donateurs ononderbroken doorgaan.
E-commerceretailers met afrekenen met één klik: Verbeter de conversie voor terugkerende klanten door ervoor te zorgen dat hun opgeslagen betaalmethoden altijd accuraat zijn en klaar voor gebruik.
Lidmaatschapsservices: Voorkom onderbrekingen van services voor sportscholen, clubs of beroepsverenigingen door inloggegevens direct na de heruitgifte van een betaalkaart of nadat deze is verlopen bij te werken.
Aanbieders van nutsvoorzieningen en telecommunicatie: Stroomlijn de maandelijkse facturatie voor essentiële diensten en verlaag de administratieve kosten van handmatige incasso's of outreach.
Het implementeren van het automatisch bijwerken van creditcardgegevens
Visa, Mastercard, American Express en Discover hebben elk een eigen diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens.
Bij American Express en Discover kun je je doorgaans rechtstreeks inschrijven voor de dienst voor automatisch bijwerken, terwijl Visa en Mastercard verplicht stellen dat je dat doet via hun accepteerder, uitgever of betalingsverwerker om de systeemcompatibiliteit met hun diensten te bevestigen.
Er zijn meerdere voordelen aan het inschrijven voor een CAU-service via een betalingsverwerker. Betalingsaanbieders zoals Stripe bieden ingebouwde account updaterservices naast een gestroomlijnde integratie en onderhoud. Aanbieders ondersteunen doorgaans ook updates in meerdere creditcardnetwerken, en bieden zo een uitgebreide oplossing die een breed klantenbestand dekt.
Inschrijven voor automatisch bijwerken van creditcardgegevens via Stripe
Hieronder lees je wat je moet doen om je in te schrijven voor diensten voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens via Stripe, zodat je weet wat je kunt verwachten.
Neem contact op met Stripe om de reikwijdte van de service te bepalen: Stripe schakelt CAU automatisch in voor elke opgeslagen betaalkaart waaraan een klant is gekoppeld. Neem contact op met Stripe als je geïnteresseerd bent in andere manieren om CAU-services te verkrijgen, zoals tijdens realtime PAN-transacties. Stripe verstrekt gedetailleerde informatie over de account updaterservices en hoe je je hiervoor kunt inschrijven, en bespreekt specifieke bedrijfsbehoeften en hoe de CAU-service van Stripe hieraan kan voldoen.
Controleer beveiligings- en complianceprotocollen: Ondernemingen moeten alle beveiligingsmaatregelen bespreken om gevoelige klantgegevens tijdens het updateproces te beschermen. De services van Stripe voldoen bijvoorbeeld aan de PCI DSS. Ondernemingen moeten dit verifiëren en begrijpen hoe dit aansluit op hun compliance-eisen voordat ze verdergaan.
Voer de API of low-code-integratie uit: Kies, afhankelijk van je technische middelen, tussen de op de API gebaseerde integratie van Stripe of low-code-oplossingen. Hoewel API-integratie mogelijk technisch werk vereist om een robuuste verbinding tot stand te brengen, kunnen in sommige scenario's ook op bestanden gebaseerde gegevensuitwisselingen worden ondersteund. Selecteer de methode die het beste bij je bestaande infrastructuur past.
Valideer de functionaliteit via scenariotests: Voer grondige end-to-end-tests uit om te bevestigen dat de integratie naar behoren presteert. Test meerdere praktijkscenario's, waaronder het verlopen van betaalkaarten, het opnieuw uitgeven bij verlies of diefstal en accountwijzigingen, om ervoor te zorgen dat het systeem de inloggegevens nauwkeurig bijwerkt zonder handmatige tussenkomst.
Leid je team op in CAU-activiteiten: Geef alle relevante teamleden een training om ervoor te zorgen dat ze begrijpen hoe CAU van invloed is op de facturatiecyclus. Je team moet voorbereid zijn op vragen van klanten over geautomatiseerde updates en begrijpen hoe deze 'verborgen' wijzigingen de algehele gebruikerservaring verbeteren.
Houd prestatiegegevens bij via het Dashboard: Houd het succes van de service regelmatig in de gaten in het Stripe-dashboard. Let op specifieke verbeteringen in je financiële gezondheid, zoals een afname van geweigerde transacties en een toename van het aantal geslaagde autorisaties voor betalingen. Als de prestaties niet aan je verwachtingen voldoen, gebruik deze inzichten dan om verdere aanpassingen door te voeren.
Hieronder vind je meer informatie over de dienst van Stripe voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens.
Realtime, automatische updates: Klanten die hun kaartgegevens via Stripe bij een onderneming hebben opgeslagen, zien dat hun gegevens automatisch worden geüpdatet wanneer ze een nieuwe betaalkaart krijgen. Ze hoeven hun gegevens dan niet opnieuw in te voeren. Stripe heeft onlangs realtime updates gelanceerd. Deze zijn beschikbaar voor Visa in het Verenigd Koninkrijk en Europa, en wereldwijd voor Mastercard. Er zijn ook plannen om uit te breiden naar updates voor American Express in andere landen. Deze functionaliteit is vooral handig in situaties waarin de kaartgegevens op het moment van de transactie worden gewijzigd.
Ondersteuning voor verschillende kaartnetwerken: De service ondersteunt de meeste in de VS uitgegeven betaalkaarten van grote netwerken zoals American Express, Visa, Mastercard en Discover. Internationale ondersteuning voor het automatisch bijwerken van creditcardgegevens kan variëren afhankelijk van het land en de deelname van de uitgever van de betaalkaart aan het netwerk.
Facturatie en abonnementsbeheer: De CAU van Stripe is geïntegreerd met zijn services voor facturatie en abonnementsbeheer, waardoor het een allesomvattende oplossing is voor ondernemingen die regelmatige en terugkerende betalingsprocessen vereisen.
Kosten voor services: Het prijsbeleid van Stripe omvat kosten van 25 dollarcent voor elke update van een betaalkaart voor ondernemingen die aangepaste services gebruiken.
Hoe Stripe Billing je kan helpen
Met Stripe Billing kun je klanten factureren en beheren zoals jij dat wilt, van eenvoudige terugkerende facturatie tot facturatie naar gebruik en contracten die tijdens de verkoop zijn onderhandeld. Begin binnen enkele minuten met het ontvangen van terugkerende betalingen wereldwijd, zonder dat je daarvoor code nodig hebt, of bouw een aangepaste integratie met behulp van de API.
Stripe Billing kan je helpen met het volgende:
Flexibele prijzen aanbieden: reageer sneller op de vraag van gebruikers met flexibele prijsmodellen, zoals op basis van gebruik, gelaagd, vast bedrag plus extra kosten, en meer. Ondersteuning voor kortingsbonnen, gratis proefversies, pro rata berekeningen en add-ons is ingebouwd.
Wereldwijd uitbreiden: verhoog de conversie door de betaalmethoden aan te bieden die klanten het liefst gebruiken. Stripe ondersteunt meer dan 125 lokale betaalmethoden en meer dan 130 valuta's.
Verhoog inkomsten en verlaag het klantverloop: Verbeter inkomsten vastleggen en verminder onvrijwillig klantverloop met Smart Retries en automatiseringen van herstelworkflows. De hersteltools van Stripe hebben gebruikers in 2025 geholpen meer dan $ 8,2 miljard aan inkomsten te herstellen.
Je efficiëntie verhogen: gebruik de modulaire tools van Stripe voor belastingen, omzetrapportage en gegevens om meerdere omzetsystemen te consolideren tot één systeem. Eenvoudige integratie met software van derden.
Lees meer over Stripe Billing of ga vandaag nog aan de slag.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.