Er is sprake van nieuwe betaalpogingen wanneer een onderneming een betaling probeert te verwerken na een mislukte eerste poging. Dit is een veelvoorkomend scenario bij modellen voor online betalingen, abonnementen en terugkerende facturatie. Voor ondernemingen is het primaire doel van nieuwe betaalpogingen om een transactie succesvol te voltooien zonder dat de klant iets extra's hoeft te doen.

Hieronder bekijken we waarom betalingen mislukken, waarom nieuwe pogingen belangrijk zijn en welke tactieken ondernemingen moeten gebruiken om een betaling opnieuw te proberen. Aangezien de wereldwijde markt voor betalingen tegen 2027 naar verwachting meer dan $ 3 biljoen dollar aan inkomsten zal bedragen, is het belangrijk voor ondernemingen om inzicht te krijgen in nieuwe pogingen en hoe ze deze effectief kunnen beheren. Dit moet je allemaal weten.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom mislukken betalingen?
  
• Waarom nieuwe betaalpogingen een belangrijk onderdeel zijn van omzetherstel
  
• Hoe werken nieuwe betaalpogingen?
  
• Uitdagingen voor ondernemingen op het gebied van nieuwe betaalpogingen
  
• Best practices voor nieuwe pogingen van betalingen
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Waarom mislukken betalingen?

Er zijn veel redenen waarom betalingen mislukken. Veelvoorkomende redenen zijn:

Technische redenen

• Uitval van het systeem: Betalingsverwerkingssystemen kunnen te maken krijgen met tijdelijke uitval als gevolg van technische problemen, overbelasting of onderhoud.

• Netwerkproblemen: Een slechte internetverbinding of onderbrekingen kunnen de communicatie tussen de klant, de onderneming en de betalingsverwerker verstoren.

• Softwarefouten: Bugs of glitches in de betaalsoftware kunnen leiden tot onjuiste verwerking en mislukte transacties.

• Inbreuken op de beveiliging: Cyberaanvallen en andere beveiligingsproblemen kunnen betaalsystemen in gevaar brengen en verstoringen veroorzaken.

Klantgerelateerde redenen

• Onvoldoende saldo: Dit is een van de meest voorkomende redenen voor mislukte betalingen, met name bij terugkerende betalingen.

• Onjuiste informatie: Onjuiste invoergegevens van betaalkaartgegevens, zoals het nummer, de vervaldatum of de CVV-code, kunnen resulteren in een geweigerde transactie.

• Verlopen betaalkaarten: Een poging om een verlopen betaalkaart te gebruiken, zal leiden tot een mislukte betaling.

• Overschrijding kredietlimiet: Als een klant de limiet van de creditcard overschrijdt, leidt dit tot een weigering door de issuing bank.

• Frauduleuze activiteit: Banken kunnen verdachte transacties weigeren om hun klanten te beschermen tegen fraude, zelfs als het hier gaat om legitieme betaalpogingen.

Bedrijfsgerelateerde redenen

• Verouderd betaalsysteem: Ondernemingen die verouderde of incompatibele betaalsystemen gebruiken, kunnen compatibiliteitsproblemen ondervinden.

• Facturatiefouten: Onjuiste of onvolledige facturatiegegevens kunnen leiden tot vertragingen of weigeringen.

• Onvoldoende maatregelen ter voorkoming van fraude: Zwakke beveiligingsmaatregelen kunnen ondernemingen kwetsbaar maken voor frauduleuze transacties, wat kan leiden tot chargebacks en mislukte betalingen.

Andere redenen

• Problemen met de kaartverstrekker: Problemen met banken, zoals systeemonderhoud of het deactiveren van creditcards, kunnen er ook voor zorgen dat betalingen mislukken.

• Internationale transacties: Valutaconversies en kosten voor internationale transacties kunnen geweigerde betalingen of aanvullende verificatie vereisen voordat betalingen kunnen worden verwerkt.

• Fouten bij abonnementen of terugkerende betalingen: Problemen met automatische facturatiesystemen of verouderde opgeslagen betaalgegevens kunnen leiden tot mislukte transacties voor abonnementen of diensten met terugkerende betalingen.

Waarom nieuwe betaalpogingen een belangrijk onderdeel zijn van omzetherstel

Het opnieuw proberen van betalingen is essentieel voor het omzetherstel en het programma voor klantverloopbeheer van ondernemingen. Dit is waarom:

• Vermindert onvrijwillig klantverloop
  Mislukte betalingen leiden vaak tot onbedoeld klantverloop, wanneer klanten onbedoeld afhaken bij abonnementsdiensten, niet omdat ze ervoor hebben gekozen om te vertrekken, maar omdat betaalproblemen de verlenging van hun abonnement in de weg stonden. Door mislukte betalingen opnieuw te proberen, kunnen ondernemingen deze problemen oplossen en klanten behouden die ze anders misschien kwijt zouden raken.

• Verbetert de klantervaring
  Door eenvoudig opnieuw te betalen, hoeven klanten hun betaalgegevens niet opnieuw in te voeren of contact op te nemen met de klantenservice om betaalproblemen op te lossen. Dit soepele proces bespaart tijd en vermindert frustratie, wat leidt tot een positievere klantervaring.

• Verbetert de consistentie van de cashflow
  Nieuwe betaalpogingen spelen een belangrijke rol bij het handhaven van een consistente cashflow door inkomsten te herstellen van transacties die aanvankelijk mislukten, wat een stabielere en voorspelbaardere inkomstenstroom voor ondernemingen oplevert.

• Maakt slimme strategieën voor nieuwe pogingen mogelijk
  Door gegevens van mislukte betalingen te analyseren, kunnen slimme strategieën voor nieuwe pogingen worden ontwikkeld. Inzicht in de meest voorkomende tijdstippen voor succesvolle transacties of de typische redenen voor mislukkingen kan bijvoorbeeld de logistiek van nieuwe pogingen sturen en het slagingspercentage verhogen.

• Minimaliseert verlies van service
  Voor ondernemingen met een abonnementsmodel is het handhaven van een continue service de sleutel tot klanttevredenheid. Het opnieuw proberen van betalingen helpt onderbrekingen door mislukte betalingen te voorkomen. Zo kun je ervoor zorgen dat klanten zonder onderbrekingen de service krijgen die ze verwachten.

• Verlaagt de operationele kosten
  Het handmatig aanpakken van elke mislukte betaling vergt veel middelen. Geautomatiseerde systemen voor het opnieuw proberen van betalingen verlichten de noodzaak van uitgebreide administratieve interventie, verlagen de operationele kosten en stellen het personeel in staat zich te concentreren op meer strategische taken.

• Verhoogt het aantal succesvolle transacties
  Nieuwe betaalpogingen bieden ondernemingen een tweede kans om een transactie te verwerken, waardoor het succespercentage toeneemt, wat essentieel is voor de beoordeling van de financiële gezondheid en efficiëntie van het systeem voor betalingsverwerking.

• Maximaliseert de levenslange waarde van klanten
  De lifetime value van klanten (CLTV) is een belangrijke statistiek voor ondernemingen, met name als ze met een abonnementsmodel werken. Door onbedoeld klantverloop door betaalpogingen te voorkomen, kunnen ondernemingen langdurige relaties met klanten onderhouden en het inkomstenpotentieel van elke klant in de loop van de tijd maximaliseren.

• Past zich aan verschillende betaalmethoden aan
  Verschillende betaalmethoden hebben verschillende foutpercentages en redenen voor die mislukkingen. Ondernemingen kunnen aangepaste mechanismen voor nieuwe pogingen ontwikkelen om tegemoet te komen aan de specifieke vereisten en kenmerken van verschillende betaalmethoden, waardoor het proces voor nieuwe pogingen effectiever wordt.

• Zorgt voor naleving van de regelgeving
  Betalingsverwerking moet voldoen aan allerlei wettelijke vereisten, die per regio en betaalmethode kunnen verschillen. Goed ontworpen mechanismen voor nieuwe betaalpogingen zorgen voor compliance door deze regelgeving in overweging te nemen, waardoor uiteindelijk mogelijke juridische en financiële sancties worden voorkomen.

Hoe werken nieuwe betaalpogingen?

Nieuwe pogingen kunnen op veel verschillende manieren werken, afhankelijk van de aard van het betaalsysteem en de reden waarom de betaling is mislukt. Hier is een overzicht:

• Op basis van reden voor mislukking
  De methode voor het opnieuw proberen van een betaling hangt vaak af van de specifieke reden voor de eerste mislukking. Als een betaling bijvoorbeeld mislukt vanwege onvoldoende saldo, kan de nieuwe poging worden gepland op een latere datum, zodat de klant voldoende tijd heeft om het probleem op te lossen. In het geval van een technische fout kan de nieuwe poging daarentegen vrijwel onmiddellijk worden uitgevoerd.

• Timingstrategieën
  De timing van een nieuwe poging is belangrijk. Sommige systemen gebruiken vaste intervallen, terwijl andere verschillende intervallen gebruiken op basis van transactiegegevens uit het verleden en klantgedrag. Als je het bijvoorbeeld vroeg in de ochtend opnieuw probeert, kan het op bepaalde dagen succesvoller zijn voor bepaalde demografische groepen, omdat dit samenvalt met directe stortingen van salarissen.

• Slimme algoritmen voor nieuwe pogingen
  Geavanceerde betaalsystemen maken gebruik van machine-learningalgoritmen om transactiegegevens uit het verleden te analyseren. Deze algoritmen kunnen voorspellen wat het beste moment en de optimale methode is om een mislukte betaling opnieuw te proberen, waardoor de kans op succes toeneemt. Hierbij houden ze rekening met factoren als de transactiegeschiedenis, het tijdstip van de dag, de betaalmethode en zelfs de dag van de week.

• Meerdere betaalmethoden
  In scenario's waarin klanten meerdere betaalmethoden hebben geregistreerd, kan een mislukte transactie via één betaalmethode automatisch leiden tot een nieuwe poging met een alternatieve methode. Dit vermindert de vertraging in de betalingsverwerking en verbetert de kans op een succesvolle terugvordering.

• Meldingen aan klanten
  Sommige systemen integreren klantmeldingen als onderdeel van het proces voor nieuwe pogingen. Dit betekent dat klanten worden geïnformeerd over de mislukte betaling en de komende nieuwe poging, en dat ze de mogelijkheid krijgen om hun betaalgegevens bij te werken als dat nodig is. Deze transparantie kan het vertrouwen van klanten vergroten en onbedoeld klantverloop verminderen.

• Naleving van compliance en regelgeving
  Nieuwe pogingen moeten voldoen aan de bank- en financiële regelgeving, die per regio kan verschillen. Dit omvat het naleven van regels over het aantal toegestane nieuwe pogingen, de duur tussen nieuwe pogingen en de communicatievereisten met de klant.

• Aanpasbare limieten voor nieuwe pogingen
  Ondernemingen stellen vaak limieten aan het aantal nieuwe pogingen voor een mislukte betaling om frustratie voor de klant en mogelijke bankkosten te voorkomen. Deze limieten kunnen meestal worden aangepast op basis van zakelijke behoeften en klantprofielen.

• Diverse praktijken in de sector
  Verschillende branches kunnen verschillende praktijken hanteren voor betaalpogingen. Zo kunnen abonnementsdiensten soepelere schema's voor nieuwe pogingen hanteren dan platforms voor eenmalige aankopen. Dit weerspiegelt de doorlopende aard van hun klantrelaties.

• Terugvalprocedures
  In gevallen waarin nieuwe pogingen voortdurend mislukken, worden terugvalprocedures geactiveerd. Het kan hierbij gaan om het benaderen van de klant voor nieuwe betaalgegevens of, in het geval van abonnementen, het tijdelijk opschorten van diensten totdat het probleem is opgelost.

• Integratie met CRM-systemen (Customer Relationship Management)
  Mechanismen voor nieuwe betaalpogingen zijn vaak geïntegreerd in CRM-systemen. Dit stelt ondernemingen in staat om een holistisch beeld te krijgen van de interactie van de klant met de onderneming, waardoor gepersonaliseerde strategieën voor nieuwe pogingen mogelijk worden die rekening houden met de algehele relatie en waarde van de klant voor de onderneming.

Uitdagingen voor ondernemingen op het gebied van nieuwe betaalpogingen

Bij elk betaalsysteem brengt het omgaan met nieuwe betaalpogingen veel uitdagingen met zich mee. Hier zijn enkele veelvoorkomende obstakels waarmee je te maken kunt krijgen en hoe je ze kunt overwinnen:

Uitdaging: Onderscheid maken tussen fouttypen bij transacties

In een complex betaalsysteem kan het lastig zijn om onderscheid te maken tussen de verschillende soorten mislukte transacties. Storingen kunnen variëren van eenvoudige problemen zoals netwerkuitval tot complexere scenario's, waaronder foutieve multifactorauthenticatie of problemen met kredietlimieten. Elk type mislukking vereist een specifieke strategie en het onjuist categoriseren ervan kan leiden tot ineffectieve strategieën voor nieuwe pogingen, hogere operationele kosten en/of ontevredenheid bij klanten.

Oplossing: Geavanceerde diagnostische analyses

Door geavanceerde diagnostische analyses met machine-learning te implementeren, kunnen transactiefouten nauwkeuriger worden ontleed en gecategoriseerd, waardoor onderscheid kan worden gemaakt tussen voorbijgaande en aanhoudende storingstypen en op maat gemaakte strategieën voor nieuwe pogingen en verbeterde slagingspercentages mogelijk worden.

Uitdaging: Algoritmen voor nieuwe pogingen optimaliseren

Standaardalgoritmen voor nieuwe pogingen hebben vaak niet de flexibiliteit om zich aan verschillende foutscenario's aan te passen. Ze houden geen rekening met variabelen zoals klantgedrag, transactietype of specifieke foutcodes. Onjuiste intervallen en frequenties voor nieuwe pogingen kunnen daarentegen het aantal mislukte pogingen en operationele inefficiënties verergeren.

Oplossing: Dynamische planning van nieuwe pogingen

Het ontwikkelen van een dynamisch algoritme voor nieuwe pogingen dat zich aanpast op basis van verschillende factoren, vergroot de kans op succesvolle transacties. Deze datagestuurde tactiek kan de timing en frequentie van nieuwe pogingen optimaliseren, waarbij slagingspercentages in evenwicht worden gebracht met operationele kosten en klantervaring.

Uitdaging: Wettelijke compliance en beveiliging bij nieuwe pogingen

Het is ingewikkeld maar belangrijk om bij elke nieuwe betaalpoging te zorgen dat de nieuwe wettelijke normen en beveiligingsprotocollen worden nageleefd. De eisen van naleving en digitale beveiliging zijn voortdurend in beweging en vereisen dat ondernemingen hun processen voortdurend bijwerken. Niet-naleving of inbreuken op de beveiliging bij nieuwe pogingen kunnen leiden tot aanzienlijke juridische en reputatierisico's.

Oplossing: Voortdurende nalevingsbewaking en geavanceerde versleuteling

Door continue nalevingsbewaking en geavanceerde versleutelingstechnieken te implementeren, garandeer je dat nieuwe pogingen zowel veilig als conform zijn. Regelmatige updates en audits van deze systemen zijn noodzakelijk om nieuwe bedreigingen en wijzigingen in de regelgeving voor te blijven.

Uitdaging: Minimaliseren van operationele kosten van nieuwe betaalpogingen

Door nieuwe betaalpogingen stijgen de operationele kosten. En handmatige interventies in het proces voor nieuwe pogingen, in combinatie met hogere transactiekosten en vragen van de klantenservice, kunnen deze kosten snel doen stijgen. Het efficiënt beheren van deze uitgaven met behoud van een hoog slagingspercentage bij nieuwe pogingen is een delicaat evenwicht.

Oplossing: Kosten-batenanalyse en procesautomatisering

Een grondige kosten-batenanalyse van verschillende strategieën voor nieuwe pogingen kan de beste voor je onderneming identificeren. Het automatiseren van het proces voor nieuwe pogingen vermindert handmatige arbeid en bijbehorende kosten, terwijl de consistentie en nauwkeurigheid bij nieuwe pogingen behouden blijven.

Uitdaging: Integratie van nieuwe betaaltechnologieën en -methoden

De evolutie van betaaltechnologieën en -methoden vormt een uitdaging om betaalsystemen up-to-date en compatibel te houden. Als je niet snel overstapt op nieuwe betaalmethoden, kan dat leiden tot misgelopen transacties en een lagere klanttevredenheid.

Oplossing: Flexibele systeemarchitectuur

Door een flexibele architectuur voor betaalsystemen te bouwen, kun je je snel aanpassen aan nieuwe technologieën. Dit omvat het creëren van flexibele API's en modulaire systeemcomponenten die opkomende betalingsplatforms en -technologieën kunnen integreren, zodat het systeem relevant en efficiënt blijft.

Aanbevolen werkwijzen voor nieuwe betaalpogingen

Er is een enorme variatie die kan bestaan tussen verschillende strategieën voor omzetherstel en incassobeheer. Houd je bij het ontwikkelen van een strategie voor het opnieuw proberen van betalingen aan de volgende aanbevolen werkwijzen aan:

• Gegevensgestuurde intervallen voor nieuwe pogingen
  Gebruik geavanceerde analyses om de optimale intervallen voor nieuwe pogingen te bepalen. Analyseer betaalpatronen, transactietypen en historische succespercentages van klanten om schema's voor nieuwe pogingen op maat op te stellen. Deze aanpak gaat verder dan algemene tijdlijnen voor nieuwe pogingen en gebruikt gegevens om de meest effectieve momenten voor nieuwe pogingen te voorspellen en de kans op succesvolle transacties te vergroten.

• Communicatiestrategieën op maat
  Ontwikkel een communicatieplan dat is afgestemd op het proces van nieuwe pogingen. Dit houdt in dat er aangepaste berichten naar klanten worden gestuurd op basis van de reden van het mislukken van de transactie. Als een betaling bijvoorbeeld mislukt omdat de betaalkaart verlopen is, moet de communicatie de klant als leidraad gebruiken bij het bijwerken van de betaalgegevens. A/B-testen kunnen je helpen deze berichten te verfijnen om te bepalen wat aanslaat bij je klantenbestand.

• Adaptief risicobeheer
  Integreer een dynamisch risicobeoordelingsmodel in je proces voor nieuwe pogingen. Dit model moet het risico evalueren dat gepaard gaat met verschillende typen transactiefouten en de strategie voor nieuwe pogingen dienovereenkomstig aanpassen. In scenario's met een hoog risico, zoals een vermoeden van fraude, moet het systeem het probleem automatisch escaleren naar een handmatige controle of gespecialiseerd team voor fraudedetectie.

• Naleving van de regelgeving
  Blijf op de hoogte van internationale en regionale wijzigingen in regelgeving die gevolgen hebben voor betaalpogingen en implementeer systemen die automatisch worden bijgewerkt op basis van nieuwe regelgeving. Dit is met name van belang voor internationale ondernemingen die te maken hebben met verschillen in regelgeving tussen rechtsgebieden, een segment dat groeit: Internationale betalingen bereikten in 2022 $ 150 biljoen dollar, een stijging van 13% ten opzichte van het voorgaande jaar.

• Klantgerichte logica voor nieuwe pogingen
  Implementeer een klantgericht perspectief in je logica voor nieuwe pogingen. Dit omvat het begrijpen van de voorkeuren en het gedrag van de klant, en het aanpassen van het proces voor nieuwe pogingen aan deze voorkeuren. Sommige klanten geven bijvoorbeeld de voorkeur aan nieuwe pogingen op specifieke dagen van de maand of nadat ze een melding hebben ontvangen.

• Geavanceerde technologie-integratie
  Gebruik de nieuwste technologieën op het gebied van betalingsverwerking en cyberbeveiliging. Dit omvat het gebruik van AI en machine-learning voor voorspellende analyses, blockchain voor veilige transactieregistratie en geavanceerde encryptiemethoden voor gegevensbescherming. Up-to-date blijven met de nieuwste technologie verbetert niet alleen de efficiëntie van je proces voor nieuwe pogingen, maar verhoogt ook de veiligheid en het vertrouwen van de klant.

• Continue procesoptimalisatie
  Controleer en optimaliseer regelmatig je processen voor nieuwe betaalpogingen. Dit moet een voortdurende inspanning zijn die het monitoren van prestatiestatistieken en feedback van klanten omvat. Gebruik deze inzichten om je strategieën te verfijnen en in te spelen op veranderende marktomstandigheden en klantbehoeften.

Hoe Stripe kan helpen

Stripe heeft ingebouwde functies waarmee ondernemingen een gestroomlijnde strategie kunnen ontwikkelen voor het aanpakken van omzetherstel, incassobeheer en nieuwe betaalpogingen. Hier lees je hoe Stripe kan helpen:

• Geautomatiseerde logica voor nieuwe pogingen
  De geautomatiseerde logica voor nieuwe pogingen van Stripe is ontworpen om het tijdstip en de frequentie van betaalpogingen te optimaliseren. Dit systeem maakt gebruik van machine-learning om historische betaalgegevens te analyseren en zo te bepalen wat het beste moment is om een mislukte betaling opnieuw te proberen. Dit verhoogt de kans op een geslaagde betaling en vermindert het aantal onnodige pogingen.

• Slimme incassotools
  Stripe biedt geavanceerde incassotools die ondernemingen kunnen aanpassen op basis van specifieke behoeften. Deze tools sturen automatische meldingen naar klanten wanneer een betaling mislukt en herinneren hen eraan hun betaalgegevens bij te werken. Ondernemingen kunnen het incassosysteem van Stripe configureren om deze herinneringen met specifieke tussenpozen en via verschillende communicatiekanalen zoals e-mail of sms te verzenden.

• Aanpasbare factureringscyclussen
  Met Stripe kun je cyclussen en schema's voor facturatie voor nieuwe pogingen aanpassen aan verschillende klantsegmenten. Deze flexibiliteit maakt een meer op maat gesneden aanpak van de inning van betalingen mogelijk, wat met name handig kan zijn voor abonnementsmodellen of ondernemingen met diverse klantenbestanden.

• Analyses en rapportage in real time
  Stripe biedt uitgebreide analyse- en rapportagefuncties die inzicht in real time bieden in betaaltransacties. Dit omvat gedetailleerde rapporten over mislukte betalingen, slagingspercentages van nieuwe pogingen en reacties van klanten op incasso-inspanningen. Deze analyses zijn belangrijk voor het voortdurend verfijnen en verbeteren van je strategieën voor omzetherstel.

• Compliance en beveiliging
  Stripe voldoet aan de hoogste normen op het gebied van compliance en beveiliging en garandeert dat nieuwe betaalpogingen en incassoactiviteiten veilig zijn en voldoen aan de regelgeving. Stripe volgt Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) en maakt gebruik van geavanceerde versleutelingsmethoden om gevoelige gegevens te beschermen.

• Integratie met CRM- en boekhoudsoftware
  Het platform van Stripe kan eenvoudig worden geïntegreerd met een breed scala aan CRM- en boekhoudsoftwareproducten, waardoor een samenhangende strategie voor omzetherstel en incassobeheer mogelijk wordt die klantgegevens en financiële gegevens gesynchroniseerd en up-to-date houdt.

• Aangepaste regels en machine-learningmodellen
  Ondernemingen kunnen op het platform van Stripe hun eigen regels maken voor nieuwe betaalpogingen en het beheer van incasso's. Bovendien kunnen de machine-learningmodellen van Stripe potentiële betaalproblemen voorspellen en identificeren voordat ze zich voordoen, waardoor proactieve maatregelen kunnen worden genomen om omzetverlies te voorkomen.

• Wereldwijde betaalmethoden en valuta's
  Stripe ondersteunt een breed scala aan betaalmethoden en meer dan 135 valuta's, waardoor het ideaal is voor ondernemingen met een wereldwijd klantenbestand. Dit garandeert dat nieuwe betaalpogingen zo inclusief en aanpasbaar mogelijk zijn en inspelen op de favoriete betaalmethoden van klanten uit verschillende regio's.