Guia de RFPs para provedores de pagamento

Neste guia, vamos analisar como avaliar provedores de pagamento, que critérios sua RFP deve incluir e como ter acesso a um modelo gratuito.

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Aceite pagamentos online, presenciais e de qualquer lugar do mundo com uma solução desenvolvida para todos os tipos de negócios, de startups em crescimento a grandes multinacionais.

Saiba mais 
  1. Introdução
  2. Exigências de modelo de negócio
    1. Perguntas para provedores
  3. Experiência de integração
    1. Perguntas para provedores
  4. Arquitetura
    1. Estabilidade
    2. Flexibilidade
    3. Escalabilidade
    4. Como pensar no futuro
    5. Faça estas perguntas
  5. Desempenho de pagamentos
    1. Otimização de autorizações
    2. Assinatura e registro de cartão
    3. Custos
    4. Faça estas perguntas
  6. Cobertura global
    1. Faça estas perguntas
  7. Gerenciamento de riscos
    1. Fraude
    2. Contestações
    3. Faça estas perguntas
  8. Relatórios e análises
    1. Faça estas perguntas
  9. Reconciliação
    1. Faça estas perguntas
  10. Privacidade e segurança
    1. Faça estas perguntas
  11. Como a Stripe pode ajudar empresas
  12. Modelo de RFP para pagamentos
    1. Exigências de modelo de negócio
    2. Experiência de integração
    3. Arquitetura
    4. Desempenho de pagamentos
    5. Cobertura global
    6. Gerenciamento de riscos
    7. Relatórios e análises
    8. Reconciliação
    9. Privacidade e segurança

Quando a Stripe foi fundada em 2010, ela só oferecia uma funcionalidade: processar pagamentos. Desde então, recebemos o mesmo feedback de nossos clientes sobre como os pagamentos são fundamentais para os negócios e estão fortemente relacionados a várias outras funções: desenvolvimento de produtos, impostos, contabilidade, experiência do cliente, expansão geográfica etc. Essas conversas nos levaram a expandir a plataforma da Stripe com uma série de funções adicionais.

A abrangência atual da plataforma reflete nossa filosofia: A visão tradicional de processamento de pagamentos é limitada demais para oferecer as soluções que a maioria das empresas precisa quando estão em busca de um provedor de pagamento, que aqui vamos definir como um operador adquirente completo. Os compradores têm o direito de exigir mais do que um serviço de baixo custo. Ao longo da última década, os pagamentos deixaram de ser um centro de custos e se transformaram em um recurso estratégico de inovação, aumento de receita e transformação corporativa.

Várias empresas buscam na Stripe uma plataforma com tecnologia avançada que permita responder rapidamente a mudanças nas preferências dos clientes e nas oportunidades do mercado. Embora seja tentador escolher soluções distintas para pagamento, faturamento, detecção de fraude, reconhecimento de receitas, geração de relatórios e assim por diante, integrar diferentes sistemas é uma tarefa tecnicamente complexa, exige muita manutenção, compartimentaliza as fontes de dados e, em última instância, reduz o ritmo das inovações.

Neste guia de solicitações de proposta (RFPs), vamos apresentar o que você deve buscar em um provedor de pagamento. Ele é baseado nas perguntas que nossos clientes gostariam de ter feito aos antigos provedores de pagamento. Não vamos apresentar uma lista completa de critérios, mas sim perguntas que vão além do gateway e do processamento de pagamentos essenciais. Para começar, baixe nosso modelo de RFP com as perguntas de cada área de avaliação a seguir.

Exigências de modelo de negócio

Antes de publicar uma RFP oficial, a primeira pergunta que você deve fazer é "Qual é seu modelo de negócio hoje e como ele pode evoluir daqui 5 a 10 anos?"

Procure um provedor que ajude você a atingir metas estratégicas de longo prazo, além das suas necessidades básicas de aceitar pagamentos. Para isso, é necessária uma liderança que esteja sempre à frente das novidades sobre pagamentos e que ofereça suporte a uma ampla gama de modelos de negócios, com uma plataforma integrada.

Por exemplo, se você é um varejista e quer lançar um marketplace entre pessoas para atrair um novo tipo de cliente, você precisa considerar se o seu provedor de pagamento aceita um modelo de negócio com várias partes para dividir e direcionar fundos, fazer onboarding de vendedores e provedores de serviços seguindo as normas de conformidade e fazer repasses no mundo todo. Além disso, se você quiser aumentar a receita recorrente e a retenção com um programa de assinaturas, é necessário considerar se o provedor de pagamento aceita o modelo de faturamento desejado de preços e assinaturas, o que inclui redução de perdas, reconhecimento de receitas e geração de relatórios. Quando os limites entre canais de venda começarem a desaparecer, você deverá considerar se seu provedor de pagamento oferece suporte a uma oferta omnichannel holística, com funções presenciais robustas integradas a soluções online.

Perguntas para provedores

Além de avaliar as funções de pagamento em e-commerce definidas neste guia, considere os fatores a seguir com base no seu modelo de negócio específico.

Para uma empresa com receitas recorrentes:

Empresas com modelos muito diversos, como empresas de SaaS, provedores de conteúdo digital, empresas de entrega sob demanda, varejistas de D2C, companhias aéreas, entre muitas outras, recolhem pagamentos de forma recorrente. Se você oferece ou pretende oferecer assinaturas, planos ou outros pagamentos recorrentes:

  • O provedor de pagamento também oferece uma solução interna de faturamento?
  • Se não, o provedor de faturamento tem integração direta com um gateway ou provedor de pagamento?
  • É possível unificar a lógica de faturamento e pagamento para reduzir custos e simplificar o processo?
  • Como ele reduz a perda involuntária de cliente? Ele tem como demonstrar a eficácia desses métodos?
  • O provedor de faturamento oferece suporte para quais modelos de preços (por exemplo, com base no uso, por usuário, medições, categoria, custo fixo mais adicionais, avaliações gratuitas, descontos)?
  • Ele faz cálculos automáticos e coleta o imposto sobre vendas e o IVA de assinaturas ou faturas para que você esteja em conformidade?
  • Que tipo de flexibilidade de pagamento pronta a solução oferece (como pré-pagamento antes de uma assinatura começar, programar uma data de início futura para a assinatura, assinaturas com data passada, faturas em parcelas)?
  • O fluxo de checkout online permite que os clientes comecem uma assinatura e incentiva o upgrade de planos mensais para anuais?
  • Há algum portal dedicado em que seus clientes possam gerenciar assinaturas e faturas ou visualizar e atualizar dados de pagamento?
  • As transações são enviadas automaticamente para tabelas e gráficos de reconhecimento de receitas (como um relatório de receitas em cascata) e relatórios contábeis (como demonstrativos financeiros, declarações de renda e lançamentos de débito e crédito)?

Para conhecer outros critérios de faturamento, consulte o Guia de RFP de faturamento da Stripe.

Como existem diversos formatos de modelos de negócio com várias partes, a Stripe distingue marketplaces e plataformas.

Um marketplace é uma empresa online que conecta vendedores e provedores de serviços a clientes.

Uma plataforma é uma empresa permite que outras empresas vendam produtos e serviços com base em uma infraestrutura própria.

Para uma empresa de marketplace ou plataforma:

  • O provedor oferece funções de onboarding progressivas, de modo que os clientes (vendedores, fornecedores, pessoas físicas) possam fornecer o mínimo de dados no momento da criação da conta para que estejam em conformidade e deixar as informações adicionais para depois?
  • Que ferramentas ajudam na verificação de identidade dos clientes? Essa verificação é feita de modo programático ou manual?
  • O provedor oferece painéis e relatórios pré-integrados e permite que plataformas, marketplaces e clientes criem os seus próprios?
  • É possível customizar toda a solução com sua própria marca e adaptá-la à sua experiência do cliente de ponta a ponta?
  • Quais cronogramas de repasses estão disponíveis?
  • É possível transferir o gerenciamento de riscos para o provedor? Quais ferramentas o provedor oferece para gerenciar riscos, reembolsos e contestações?
  • É possível fazer onboarding de vendedores ou provedores de serviços internacionais?
  • Como costuma ser o cronograma de lançamento típico do marketplace ou da plataforma? O provedor pode oferecer referências de clientes com porte e nível de complexidade parecidos com o da sua empresa?
  • Quais formas de pagamento estão disponíveis para vendedores e provedores de serviços em questão de carteiras digitais e formas de pagamento locais (incluindo "compre agora e pague depois")?
  • O provedor oferece pagamentos presenciais, recorrentes ou por fatura?
  • O provedor de pagamento emite cartões de despesas, cartões de repasse ou financiamento para aumentar a aquisição de clientes e o valor vitalício, além de gerar novas receitas para sua empresa?

Para uma empresa que aceita pagamentos presenciais:

Se a empresa recebe pagamentos online e nas lojas, é muito importante considerar uma experiência omnichannel.

  • É possível integrar a solução do provedor e expandir os canais ou mercados sem muita engenharia extra?
  • Você tem acesso a relatórios normalizados sobre todos os canais, formas de pagamento e mercados, para que possa visualizar todos os pagamentos de maneira consistente?
  • Isso inclui insights sobre o comportamento do cliente ao longo da jornada para informar suas estratégias de marketing e seus programas de fidelidade?
  • O provedor pode oferecer uma visão unificada do cliente independentemente da origem da transação?
  • Há algum painel central onde é possível gerenciar máquinas, solicitar dispositivos e monitorar atividades?
  • O provedor oferece ou aceita que tipos de software e hardware de ponto de venda (POS)?
  • O provedor oferece APIs e SDKs para criar experiências de pagamento presencial personalizadas?
  • O provedor aceita pagamentos via celular, como Tap to Pay, códigos QR ou PIN On Glass?
  • O provedor oferece hardware ou outros recursos pré-certificados para ajudar sua empresa a obter a certificação EMV?
  • Qual é o volume de processamento online e offline do provedor?

Experiência de integração

Quando você decide investir tempo e recursos para selecionar um novo provedor, quase sempre há um motivo mais sério por trás. Pode ser o desempenho do provedor atual nas taxas de autorização, um desgaste no gerenciamento de relacionamentos, limitações técnicas que prejudicam a inovação ou, no pior dos casos, uma interrupção dos serviços. Em outros casos, o novo provedor pode ser contratado para maximizar seu desempenho, reduzir as taxas de fraude, expandir para novos países ou adicionar novas formas de pagamento.

Considere se o provedor tem ferramentas, tecnologia e serviços para realizar uma integração de sucesso dentro do seu cronograma. A clareza da documentação de API e as etapas necessárias são um bom começo para medir o nível de sofisticação técnica. Confirme se o provedor oferece as interfaces de integração necessárias, incluindo integrações pré-criadas ou conectores para os sistemas de operações corporativas, e-commerce e TI que você usa no momento. Se o provedor já colabora com seus parceiros de integração e consultoria, melhor ainda. Um provedor em potencial também deve ter os recursos técnicos necessários para acomodar exigências específicas e criar soluções personalizadas que aprimorem sua pilha de pagamentos.

Perguntas para provedores

  • Qual é o tempo médio de lançamento, que recursos de desenvolvimento você precisa fornecer e que suporte o provedor de pagamento oferece para a implementação?
  • Qual é a qualidade desse suporte e quanto tempo ele leva para acionar os recursos técnicos quando solicitado?
  • A API aceita quais linguagens de programação? Há alguma ferramenta adicional disponível (como amostras de código, SDKs e documentos claros e funcionais)?
  • A documentação inclui trechos de código, etapas detalhadas e tutoriais fáceis de seguir?
  • Ele oferece um ambiente de teste ou área restrita, além de cartões e contas bancárias de teste que atendam às suas necessidades específicas de pagamento?
  • Quanto tempo e custo de engenharia o provedor ajudará você a poupar?

Arquitetura

É importante que seu provedor tenha uma plataforma unificada, sem que seja necessário juntar sistemas distintos. Por exemplo, em questão de benefícios de arquitetura, é melhor ter um provedor com funções de pagamento, faturamento e fraude do que integrar e gerenciar vários fornecedores. Considere o nível de manutenção contínua que sua equipe precisará realizar. Busque provedores que invistam na equipe de desenvolvimento. Assim, seus recursos limitados de engenharia podem focar em projetos que agreguem valor à empresa, não em manter os sistemas funcionando. Basicamente, o provedor precisa atender às suas necessidades de estabilidade, flexibilidade, escalabilidade e planejamento futuro.

Estabilidade

Qualquer indisponibilidade gera custos significativos quando você processa milhões de transações por dia. Um padrão comum do setor é ter um tempo de atividade de 99,95%, ou seja, 263 minutos de indisponibilidade por ano. Os líderes do setor no quesito disponibilidade chegam a 99,999%, ou 5 minutos e 15 segundos de inatividade. Além de fazer você perder vendas, a inatividade do operador também afeta negativamente o valor vitalício do cliente. Se os pagamentos dos clientes forem recusados por causa de uma interrupção, pode ser que eles busquem outra empresa. Isso pode prejudicar o valor da marca. Ao considerar um provedor de pagamento, confirme se ele tem um histórico sólido de minimização de inatividade e é comprometido com a transparência das métricas de integridade da plataforma. Consulte o tempo de atividade do provedor ao longo do tempo. O provedor ideal também precisa ter procedimentos de disponibilidade vigentes caso ocorram interrupções não planejadas e realizar manutenção sem que os serviços fiquem indisponíveis.

Flexibilidade

Uma infraestrutura de pagamento unificada e baseada em API agiliza o desenvolvimento e oferece a flexibilidade necessária para impulsionar a inovação, adicionar novos tipos de pagamentos, expandir para novos mercados e criar novas experiências de pagamento e ofertas de serviços financeiros. O parceiro ideal oferecerá muitas opções e, ao mesmo tempo, minimizará os esforços de engenharia necessários, além de reduzir os tempos de lead de novas funções. E mais, um provedor de pagamento com infraestrutura confiável e menos pontos de falha exige menos manutenção e permite que a equipe de desenvolvimento se dedique às iniciativas importantes para os negócios.

Escalabilidade

Em eventos de pico, você precisa ter confiança de que o provedor conseguirá lidar com o volume de influxo. É importante entender o volume padrão de processamento de transações e até que ponto o provedor pode expandir. Considere os picos de volume que você teve no passado durante liquidações, datas comemorativas ou momentos virais para definir uma linha de base. Caso uma liquidação faça o volume de processamento aumentar 70%, confirme se os provedores que você está considerando podem escalar nesse nível. Consulte como os provedores de pagamento executam testes de cargas e qual foi o desempenho deles em aumentos de tráfego similares.

Como pensar no futuro

Seu provedor de pagamento precisa investir em uma equipe de desenvolvimento para lançar novos recursos, reagir às mudanças na dinâmica do mercado e estar a par de novidades no setor de pagamentos. Provedores de pagamento técnicos, com uma base sólida para lidar com mudanças e inovações contínuas, devem evitar o alto custo de refazer novas plataformas e RFPs no futuro. É importante alinhar as expectativas e, se possível, poder interferir nas estratégias do provedor de pagamento para que ele atenda às suas necessidades.

Faça estas perguntas

  • O provedor disponibiliza o tempo de atividade e oferece uma visão transparente das métricas de integridade da plataforma em tempo real?
  • Quais são os SLAs especificados referentes à disponibilidade da API? Qual foi o tempo de atividade real nos últimos 12 meses?
  • A tecnologia do provedor de pagamento vai complementar e aprimorar seus sistemas atuais, reduzindo a complexidade e preparando sua pilha de pagamentos para o futuro?
  • Em quanto tempo ele pode ativar novas formas de pagamento?
  • A infraestrutura dele é confiável e expansível? É capaz de manter o tempo de atividade alto de maneira consistente durante épocas de pico, como datas comemorativas, Black Friday e Cyber Monday?
  • Ele é capaz de expandir de acordo com seu volume e lidar com eventos de pico?

Desempenho de pagamentos

Em última instância, seu fornecedor precisa permitir que você aceite pagamentos conforme exigido pelos seus negócios. Tendo em vista as nuances do setor de pagamento com cartão e as exigências específicas de cada empresa, não basta enviar uma mensagem de autorização ao emissor do cartão. Procure um provedor que ofereça a função de pagamento ideal para seu modelo de negócio, especialmente a capacidade de alterar a "ergonomia" das autorizações e capturas de acordo com suas necessidades. Por exemplo, empresas que oferecem um serviço em que o valor total da transação pode mudar após a autorização (como um serviço de transporte compartilhado, de entregas sob demanda ou que aceite gorjetas), talvez precisem de autorizações incrementais e/ou capturas a maior. Outras empresas, como do setor de viagens, podem usar autorizações extras para capturar fundos após a prestação de serviços. Isso
demonstra a capacidade do provedor de gerenciar pagamentos compatíveis com uma ampla variedade de casos de uso.

Otimização de autorizações

Quando simples pontos-base de aumento de autorização podem gerar milhões em receita adicional, é fundamental que seu provedor de pagamento ajude a aceitar mais transações válidas, maximizando as taxas de conversão e autorização sem aumentar as taxas de estorno e fraude. Para isso, seu provedor deve agir como um parceiro estratégico e proativo, reagindo a mudanças no setor de pagamentos para otimizar suas operações e seu desempenho. Os melhores provedores usam Machine Learning para otimizar autorizações de acordo com as preferências do emissor e da rede, tanto na autorização inicial quanto em novas tentativas em tempo real. Integrações diretas com as redes e parcerias sólidas com os emissores aprimoram os modelos de Machine Learning e o desempenho geral das autorizações graças à comunicação contínua e ao compartilhamento de dados, além de abrirem canais para enviar solicitações ao provedor de pagamento em nome das empresas.

Seus provedores de pagamento devem entender sua necessidade de receber insights sobre pagamentos recusados e saber mais sobre as autorizações bem-sucedidas. Essa é outra área em que um provedor de pagamento com conexão direta com as bandeiras de cartão e uma plataforma unificada tem vantagem sobre os demais. Esse tipo de provedor pode retornar códigos de pagamento recusado mais detalhados e campos de dados aprimorados, como códigos de resposta brutos, que ajudam você a entender suas taxas de autorização, os benefícios das otimizações e as principais causas dos pagamentos recusados. Seu provedor de pagamento deve coletar esses dados e recomendar estratégias de aprimoramento proativamente, trabalhando com os emissores para corrigir problemas e otimizando as taxas de autorização conforme as especificidades do seu modelo de negócio.

Há várias formas de um provedor de pagamento com experiência em emissão melhorar as taxas de autorização. Primeiro, provedores de pagamento que também atuam como emissores têm um grau maior de fidelidade acerca dos dados necessários para otimizar as autorizações. Eles têm acesso a mensagens ISO em tempo real e novas tentativas de cada adquirente que aceita os cartões deles. Quanto maior o portfólio de cartões de débito e crédito emitidos, mais insights exclusivos o provedor de pagamento pode oferecer sobre o desempenho das transações de ponta a ponta. Isso ajuda a informar as iniciativas contínuas de otimização. Além disso, provedores de pagamento que tenham bons relacionamentos com emissores podem agir como defensores estratégicos para as empresas. Por exemplo, um provedor de pagamento com alta no número de pagamentos recusados deve usar esses relacionamentos para entender melhor o comportamento do emissor e criar estratégias de otimização para solucionar as principais causas. Um provedor de pagamento proativo otimiza o desempenho dos pagamentos de acordo com os emissores e um amplo entendimento dos modelos de decisão deles.

Assinatura e registro de cartão

Para empresas com assinaturas e registro de cartões, um provedor de alto nível pode aumentar o sucesso das transações. Um provedor básico permite gerar tokens e armazenar detalhes do cartão para repetir compras ou realizar pagamentos recorrentes. Vários provedores de pagamento oferecerão tokens de rede, mas os líderes do setor usam tokens ou números de conta primária (PANs) para maximizar o sucesso das transações, além de outras ferramentas, como um atualizador de cartões em tempo real para saber as informações mais recentes, quando necessário. Indo além, os melhores provedores usam uma
lógica inteligente de novas tentativas (com Machine Learning) para recuperar pagamentos com falha. Os códigos detalhados de pagamento recusado gerados pelas conexões diretas com a rede permitem implantar uma estratégia otimizada de novas tentativas, além de tratar os dados para minimizar falhas no pagamento.

Custos

Para otimizar custos, o provedor deve garantir que seus custos de aceitação sejam os mais baixos possíveis. A melhor maneira de fazer isso é fornecendo dados precisos sobre a transação, incluindo os custos de rede e intercâmbio. Com esses dados, seu provedor deve apontar as estratégias adequadas para minimizar custos e garantir que você esteja pagando as taxas de intercâmbio apropriadas e mais baixas. Seu provedor de pagamento deve oferecer ferramentas e estratégias para evitar downgrades. Por exemplo, ele deve ajudar sua empresa a otimizar os fluxos de checkout de modo a capturar as informações necessárias para evitar downgrades e minimizar o atrito.

Autenticação forte de cliente (SCA)

Para empresas que operam na Europa, devido à vigência plena dos requisitos SCA, é essencial para os negócios ter uma solução robusta. Seu provedor deve oferecer uma proposta de SCA sofisticada e sem atritos, com dinâmicas 3DS, por exemplo. Na prática, o provedor deve otimizar entre
3DS1.0 e 3DS2.x quando necessário e maximizar o uso de isenções sempre que possível. Preste muita atenção às isenções realizadas e se elas são solicitadas automaticamente. Também não deixe de perguntar sobre o limite de classificação de risco de transação (TRA), especialmente para empresas com valor de ticket médio alto.

Faça estas perguntas

  • O provedor oferece suporte a outros casos de uso de autorização e captura, como autorizações incrementais, janelas estendidas e capturas a maior?
  • Como ele otimiza as taxas de conversão e autorização?
  • Ele usa Machine Learning para otimizar processos?
  • Ele ajuda a entender e melhorar o desempenho com base nas nuances da sua empresa, apresentando uma visão transparente do aumento da taxa de autorização?
  • Ele pode oferecer mais transparência sobre os custos de pagamentos, incluindo detalhes sobre taxas de intercâmbio e esquemas associados a cada transação?
  • Como ele mantém os dados de pagamento atualizados para maximizar o número de transações bem-sucedidas?
  • Ele oferece um atualizador de cartões em lote e em tempo real?
  • Ele pode oferecer tokens de rede e aproveitá-los ao máximo direcionando tokens ou PANs dinamicamente de acordo com o desempenho, para maximizar o aumento?
  • Ele oferece suporte a uma lógica de cobrança adequada para se recuperar de pagamentos com falha, tais como novas tentativas automáticas baseadas em regras personalizadas ou uma lógica inteligente de novas tentativas desenvolvida com a ajuda de Machine Learning?
  • Essa lógica pode ser personalizada sem ajuda da equipe de desenvolvimento?

Cobertura global

Se a sua empresa atua em vários países, considere se o provedor atende às suas necessidades em cada um desses locais. É especialmente importante considerar se as novas formas de pagamento podem ser ativadas sem exigir mais trabalho de integração ou de registro como uma entidade local. Isso melhora muito sua capacidade de levar produtos para o mercado e aumentar as conversões. Seu provedor deve ser capaz de otimizar o fluxo de checkout de modo dinâmico exibindo o idioma, as formas de pagamento, as moedas e as convenções de formulário corretas com base na localização do
cliente.

O ideal é que seu provedor tenha experiência com seus principais mercados para ajudar sua empresa a lidar com mudanças de regras e normas. A compra local pode aumentar a taxa de autorizações e poupar custos. Se você opera um marketplace ou uma plataforma, considere se o seu provedor pode liquidar fundos corporativos localmente e cobrir mudanças na taxa de câmbio entre o momento da cobrança e da liquidação.

Faça estas perguntas

Cobertura global e localização

  • O provedor pode ajudar você a lidar com normas locais para maximizar taxas de autorização e otimizar a conformidade?
  • Ele pode otimizar o fluxo de checkout de forma dinâmica com base na localização do cliente?
  • Em quais idiomas os produtos dele estão localizados? Que idiomas a equipe de atendimento ao cliente domina?
  • Em quais mercados os produtos dele estão disponíveis?
  • Em quais mercados o provedor oferece compras locais?
  • Em quais mercados o provedor tem uma conexão direta com as bandeiras de cartão?
  • Quais moedas de apresentação estão disponíveis e em quais mercados? Quais são as moedas de liquidação de fundos?

Formas de pagamento locais

  • Quais são as etapas para configurar formas de pagamento e quanto tempo é necessário para ativar formas novas?
  • Sua equipe de desenvolvimento tem trabalho extra para ajudar a configurar uma nova forma de pagamento?
  • Você precisa se registrar como uma entidade local para habilitar uma forma de pagamento daquele país?
  • Como ele otimiza o desempenho dessas formas de pagamento?
  • Ele oferece uma visão unificada de todos os pagamentos, incluindo formas de pagamento diversas, para melhorar a geração de relatórios e a reconciliação?

Liquidação de fundos internacionais

  • Você precisa se registrar como uma entidade local para habilitar a liquidação de fundos no país?
  • Em quais países e moedas o provedor pode liquidar fundos?
  • Ele pode assumir o risco referente a flutuações na taxa de câmbio entre a cobrança e a liquidação?

Gerenciamento de riscos

Fraude

Devido às consequências negativas sérias de ter taxas altas de fraude, é essencial que seu provedor de pagamento apresente uma solução de ponta contra fraudes. As soluções mais sofisticadas são integradas diretamente ao fluxo de pagamentos e usam modelos de machine learning treinados com bilhões de transações para evitar transações problemáticas. Esses algoritmos flexíveis aprendem de forma contínua para reagir a novos vetores de fraude, minimizando falsos positivos e fraudes de verdade. Se o seu provedor tiver uma solução completa contra fraudes, você poderá aumentar as taxas de autorização sem que haja um aumento de estornos. Como cada empresa tem necessidades específicas, a ferramenta do seu provedor contra fraudes deve oferecer algum nível de flexibilidade. Isso pode envolver regras e lógicas de negócio personalizáveis para executar diferentes respostas de acordo com uma gama de pontuações de risco. Como as fraudes estão sempre mudando, os provedores líderes do setor permitem alterar e testar regras contra fraudes sem que seja necessário desenvolver elementos personalizados. Por fim, você deveria ter a capacidade de revisar transações que seu provedor classificou como de alto risco.

Contestações

Qualquer empresa sabe que contestações são um problema necessário no ambiente de aceitação de pagamentos. No entanto, isso não significa que elas precisam gerar desgaste operacional indevido ou prejudicar a experiência do cliente. Um bom provedor pode oferecer ferramentas e experiência para reduzir o trabalho necessário para mitigar e responder contestações. Primeiro, provedores de pagamento devem oferecer maneiras de evitar contestações, como usar descritores dinâmicos e integração direta com o gerenciamento de contestações da Visa e a Mastercom. Quando surgirem contestações (o que com certeza vai acontecer), seu provedor deve reduzir seu trabalho manual enviando e formatando comprovantes ou respondendo contestações quando possível. Para contestações que exigem intervenção manual, os melhores provedores oferecerão ferramentas e estratégias para maximizar a taxa de vitórias. A maioria dos provedores permite responder contestações em um portal ou painel, já aqueles com tecnologia mais avançada permitem gerenciar contestações de forma programática usando APIs.

Faça estas perguntas

Fraude

  • O provedor oferece uma solução integrada contra fraudes? Se não, como é o processo de integração e quanto tempo ele costuma demorar? Ele precisa ser monitorado e atualizado?
  • Como as ferramentas disponíveis minimizam falsos positivos?
  • A ferramenta do provedor contra fraudes calcula pontuações de risco? A forma de lidar com pontuações de risco é flexível?
  • Que dados são usados para determinar pontuações de risco e realizar uma classificação de risco de fraude?
  • A ferramenta contra fraudes usa Machine Learning? Se sim, qual é a escala dos dados de transação usados para treinar modelos contra fraudes?
  • Como o provedor permite criar novas regras contra fraudes? É necessário desenvolver algo personalizado para criar novas regras?
  • A ferramenta de prevenção a fraudes permite revisar transações suspeitas manualmente?
  • Você pode testar suas regras para identificar o que seria bloqueado? Você precisa rotular manualmente transações contestadas?
  • Como a solução funciona contra novos tipos de fraudes, como teste de cartões?
  • Você pode personalizar como o algoritmo de Machine Learning funciona para sua empresa?

Contestações

  • Quais são as ferramentas e serviços disponíveis para minimizar estornos?
  • Como o provedor otimiza e automatiza respostas a contestações para maximizar as chance de sucesso?
  • Ele pode calcular a probabilidade de vitória para contestações individuais para ajudar a determinar prioridades?
  • Ele permite gerenciar contestações de forma programática usando uma API, podendo fazer upload de comprovantes, responder contestações e receber eventos de contestação com webhooks?

Relatórios e análises

Confirme se o seu provedor de pagamento pode oferecer uma visão unificada de todos os dados relacionados a pagamentos com o nível de detalhamento adequado e no formato e na interface que você precisa. Mais uma vez, um provedor de pagamento com plataforma unificada e integração direta às bandeiras de cartão tem vantagem neste quesito. Um provedor orientado por dados oferecerá detalhes no nível das transações, nos formatos necessários e com a possibilidade de gerar relatórios personalizados, consultas ad-hoc e integração com seus sistemas atuais. Um provedor deve oferecer uma gama de opções de acordo com as necessidades de cada nível da sua organização. Por exemplo, os relatórios integrados de um painel podem ser atualizados conforme necessário para resumos executivos; relatórios personalizados garantem que sua equipe de pagamentos possa monitorar KPIs específicos; e os dados integrados ao livro-razão, ERP ou outras ferramentas de inteligência de negócios ajudam as equipes da organização a ter acesso aos dados de pagamento necessários.

Faça estas perguntas

  • O provedor permite personalizar campos de dados associados a qualquer objeto (como um ID de transação exclusivo que é monitorado ao longo de todo o ciclo de vida)?
  • Quais métricas e KPIs importantes são fornecidos por padrão no painel? Quais relatórios pré-integrados estão disponíveis?
  • O sistema de geração de relatórios é atualizado em tempo real?
  • O provedor oferece suporte ao recebimento contínuo de dados e à integração com fluxos e ferramentas de monitoramento atuais?
  • Existem APIs para importar dados para sua infraestrutura atual?
  • Quais as ferramentas disponíveis para analisar e visualizar dados ad-hoc?
  • O provedor oferece integração com os repositórios de dados mais usados?

Reconciliação

Embora esteja relacionada aos relatórios, a reconciliação é uma tarefa fundamental separada que serve para garantir a precisão das métricas financeiras e uma visão unificada da sua empresa, além de facilitar verificações de conformidade e auditorias. Mesmo sendo uma função essencial para os negócios, a reconciliação pode ser desnecessariamente complexa, altamente manual e suscetível a erros. Seu provedor de pagamento deve simplificar as operações e melhorar as funções de back-office com automação, consistência e controle. O resultado final deve ser uma reconciliação precisa, ágil e com atrasos mínimos entre a liquidação de fundos e a disponibilidade dos dados. Um provedor eficiente oferecerá relatórios de transações agregados e individuais, com informações claras sobre reembolsos, estornos, compensações e taxas. Caso haja discrepâncias e surja uma exceção, o provedor deve ajudar na reconciliação e apresentar as informações necessárias assim que possível. Se você aceita outras formas de pagamento além de cartões de crédito e débito, confirme se o provedor consolidará todas elas (cartões, transferências bancárias e outras) para facilitar o processo de reconciliação. Por fim, o provedor deve enviar dados aos sistemas que você quiser como seu CRM, ERP e até sistemas personalizados com exigências específicas de relatórios para atender às suas necessidades.

Faça estas perguntas

  • O provedor oferece uma visão unificada dos pagamentos em toda a organização?
  • Ele oferece suporte para geração de relatórios no nível de transações, incluindo todas as taxas relevantes?
  • É possível usar IDs de transação exclusivos para monitorar pagamentos da origem até a liquidação de fundos, independentemente do canal (POS e online)?
  • Quais processos de reconciliação o provedor automatiza?
  • O provedor aceita liquidação de fundos bruta ou líquida?
  • Quanto tempo após a liquidação de fundos os dados ficam disponíveis?

Privacidade e segurança

Os riscos financeiro e de reputação que uma violação pode causar precisam ser levados a sério. Vulnerabilidades são inaceitáveis, e lacunas na arquitetura de segurança do provedor de pagamento podem fazer sua organização entrar em colapso. Ataques à segurança cibernética estão cada vez mais sofisticados e o conjunto global de normas referentes a dados pessoais precisa de atenção minuciosa. No mínimo, é obrigatório estar em conformidade com as normas da indústria de cartões de pagamento (PCI). No nível mais alto, os provedores de pagamento têm a certificação de Provedor de serviços PCI Nível 1, o mais rigoroso. Seu provedor deve oferecer um pacote da PCI para obter essa validação em menos tempo. Se você optar por armazenar detalhes do cartão e trabalhar com um Avaliador de Segurança Qualificado da PCI (PCI QSA), seu provedor deve facilitar ao máximo o processo de auditoria. Provedores sofisticados terão um foco em segurança com proteções consistentes e vigentes para evitar vulnerabilidades comuns na Web e novos vetores de ataques. No quesito privacidade, seu provedor precisa manter você em conformidade com as diversas normas (como o Regulamento Geral de Proteção de Dados [GDPR]) e facilitar os processos de segurança e conformidade.

Faça estas perguntas

  • Os serviços do provedor estão em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da PCI (PCI DSS) e foram validados por um terceiro?
  • O provedor pode mostrar relatórios da PCI e SOC 1 e 2 auditados?
  • Como o sistema se protege contra ataques de negação de serviço (DoS)?
  • O provedor fornece ferramentas para minimizar ou eliminar sua exposição da PCI e, ao mesmo tempo, oferece flexibilidade e controle sobre sua experiência de checkout?
  • O provedor pode tokenizar PANs no ponto de interação com o cliente?
  • Como as transferências de dados são gerenciadas para garantir que os dados estejam seguros e em conformidade com os padrões da PCI e as normas locais relevantes (como o GDPR)?

Como a Stripe pode ajudar empresas

Empresas como Ford, Amazon, Lyft e Atlassian criaram uma parceria com a Stripe para solucionar desafios relacionados a pagamentos de seus setores específicos e oferecer experiências melhores aos clientes. A Stripe oferece uma plataforma com infraestrutura financeira completa para ajudar empresas a transformar seus modelos de negócio, converter mais clientes no mundo todo e reduzir o tempo e os recursos gastos nos pagamentos, para que possam se concentrar nas suas áreas principais.

Tenha suporte para novos modelos de negócios, como "direto para o cliente", assinaturas e marketplaces com a infraestrutura flexível da Stripe. Otimize o fluxo dos fundos em toda a empresa com divisão de fundos, direcionamento global de pagamentos e repasses instantâneos, tudo isso com menos despesas gerais operacionais.

Crie, lance e expanda com rapidez usando soluções tecnológicas de ponta, incluindo APIs poderosas e documentos detalhados que permitem criar uma vez e implantar em qualquer lugar. Tenha acesso a relatórios financeiros estruturados, elabore consultas personalizadas ou direcione dados da Stripe para seu armazém de dados para fechar a contabilidade com mais agilidade e ter insights profundos sobre os negócios.

Prepare sua infraestrutura de pagamento para o futuro com uma arquitetura de pagamentos confiável, expansível e flexível. Aproveite o melhor tempo de atividade do mercado, tenha confiança para lidar com picos de volumes e use a modularidade para adicionar novos tipos de pagamento, além de criar ótimas experiências do cliente.

Maximize a receita e minimize custos use otimizações e novas tentativas inteligentes baseadas em machine learning, integrações diretas com a rede e insights no nível do emissor. Esteja na vanguarda da indústria de pagamentos graças às autorizações e capturas flexíveis ideais para as necessidades da sua empresa.

Converta mais clientes no mundo todo com aquisição local em mercados importantes para aumentar as taxas de conversão e autorização. Ative as formas de pagamento locais com uma única integração e forneça uma experiência de checkout totalmente localizada e otimizada dinamicamente para o país em que o cliente estiver.

Entre em contato com nossa equipe de vendas para saber mais.

Modelo de RFP para pagamentos

Exigências de modelo de negócio

Além de avaliar as funções de pagamento em e-commerce definidas neste guia, considere os fatores a seguir com base no seu modelo de negócio específico.

Para uma empresa com receitas recorrentes:

  • O provedor de pagamento também oferece uma solução interna de faturamento?
  • Se não, o provedor de faturamento tem integração direta com um gateway ou provedor de pagamento? É possível unificar a lógica de faturamento e pagamento para reduzir custos e simplificar o processo?
  • Como ele reduz a perda involuntária de cliente? É possível demonstrar a eficácia desses
    métodos?
  • O provedor de faturamento oferece suporte para quais modelos de preços (por exemplo, com base no uso, por usuário, medições, categoria, custo fixo mais adicionais, avaliações gratuitas, descontos)?
  • Ele faz cálculos automáticos e coleta o imposto sobre vendas e o IVA
    de assinaturas ou faturas para que você esteja em conformidade?
  • Que tipo de flexibilidade de pagamento pronta a solução oferece (como pré-pagamento antes de uma
    assinatura começar, programar uma data de início futura para a assinatura, assinaturas
    com data passada, faturas em parcelas)?
  • O fluxo de checkout online permite que os clientes comecem uma assinatura e incentiva o upgrade
    de planos mensais para anuais?
  • Há algum portal dedicado em que seus clientes possam gerenciar assinaturas e
    faturas ou visualizar e atualizar dados de pagamento?
  • As transações são enviadas automaticamente para tabelas e gráficos de reconhecimento de receitas (como um relatório de receitas em cascata) e relatórios contábeis (como demonstrativos financeiros, declarações de renda e lançamentos de débito e crédito)?

Para uma empresa de marketplace ou plataforma:

  • O provedor oferece funções de onboarding progressivas, de modo que os clientes (vendedores, fornecedores, pessoas físicas) possam fornecer o mínimo de dados no momento da criação da conta para que estejam em conformidade e deixar as informações adicionais para depois?
  • Que ferramentas ajudam na verificação de identidade dos clientes? Essa verificação é feita de modo programático ou manual?
  • O provedor oferece painéis e relatórios pré-integrados e permite que plataformas, marketplaces e clientes criem os seus próprios?
  • É possível customizar toda a solução com sua própria marca e adaptá-la à sua experiência do cliente de ponta a ponta?
  • Quais cronogramas de repasses estão disponíveis?
  • É possível transferir o gerenciamento de riscos para o provedor? Quais ferramentas o provedor oferece para gerenciar riscos, reembolsos e contestações?
  • É possível fazer onboarding de vendedores ou provedores de serviços internacionais?
  • Como costuma ser o cronograma de lançamento típico do marketplace ou da plataforma? O provedor pode oferecer referências de clientes com porte e nível de complexidade parecidos com o da sua empresa?
  • Quais formas de pagamento estão disponíveis para vendedores e provedores de serviços em questão de carteiras digitais e formas de pagamento locais (incluindo "compre agora e pague depois")?
  • O provedor oferece pagamentos presenciais, recorrentes ou por fatura?
  • O provedor de pagamento emite cartões de despesas, cartões de repasse ou financiamento para aumentar a aquisição de clientes e o valor vitalício, além de gerar novas receitas para sua empresa?

Para uma empresa que aceita pagamentos presenciais:

Se a empresa recebe pagamentos online e nas lojas, é muito importante considerar uma experiência omnichannel.

  • É possível integrar a solução do provedor e expandir os canais ou mercados sem muita engenharia extra?
  • Você tem acesso a relatórios normalizados sobre todos os canais, formas de pagamento e mercados, para que possa visualizar todos os pagamentos de maneira consistente?
  • Isso inclui insights sobre o comportamento do cliente ao longo da jornada para informar suas estratégias de marketing e seus programas de fidelidade?
  • O provedor pode oferecer uma visão unificada do cliente independentemente da origem da transação?
  • Há algum painel central onde é possível gerenciar máquinas, solicitar dispositivos e monitorar atividades?
  • O provedor oferece ou aceita que tipos de software e hardware de ponto de venda (POS)?
  • O provedor oferece APIs e SDKs para criar experiências de pagamento presencial personalizadas?
  • O provedor aceita pagamentos via celular, como Tap to Pay, códigos QR ou PIN On Glass?
  • O provedor oferece hardware ou outros recursos pré-certificados para ajudar sua empresa a obter a certificação EMV?
  • Qual é o volume de processamento online e offline do provedor?

Experiência de integração

  • Qual é o tempo médio de lançamento, que recursos de desenvolvimento você precisa fornecer e que suporte o provedor de pagamento oferece para a implementação?
  • Qual é a qualidade desse suporte e quanto tempo ele leva para acionar os recursos técnicos quando solicitado?
  • A API aceita quais linguagens de programação? Há alguma ferramenta adicional disponível (como amostras de código, SDKs e documentos claros e funcionais)?
  • A documentação inclui trechos de código, etapas detalhadas e tutoriais fáceis de seguir?
  • Ele oferece um ambiente de teste ou área restrita, além de cartões e contas bancárias de teste que atendam às suas necessidades específicas de pagamento?
  • Quanto tempo e custo de engenharia o provedor ajudará você a poupar?

Arquitetura

  • O provedor disponibiliza o tempo de atividade e oferece uma visão transparente das métricas de integridade da plataforma em tempo real?
  • Quais são os SLAs especificados referentes à disponibilidade da API? Qual foi o tempo de atividade real nos últimos 12 meses?
  • A tecnologia do provedor de pagamento vai complementar e aprimorar seus sistemas atuais, reduzindo a complexidade e preparando sua pilha de pagamentos para o futuro?
  • Em quanto tempo ele pode ativar novas formas de pagamento?
  • A infraestrutura dele é confiável e expansível? É capaz de manter o tempo de atividade alto de maneira consistente durante épocas de pico, como datas comemorativas, Black Friday e Cyber Monday?
  • Ele é capaz de expandir de acordo com seu volume e lidar com eventos de pico?

Desempenho de pagamentos

  • O provedor oferece suporte a outros casos de uso de autorização e captura, como autorizações incrementais, janelas estendidas e capturas a maior?
  • Como ele otimiza as taxas de conversão e autorização?
  • Ele usa Machine Learning para otimizar processos?
  • Ele ajuda a entender e melhorar o desempenho com base nas nuances da sua empresa,
    apresentando uma visão transparente do aumento da taxa de autorização?
  • Ele pode oferecer mais transparência sobre os custos de pagamentos, incluindo detalhes
    sobre taxas de intercâmbio e esquemas associados a cada transação?
  • Como ele mantém os dados de pagamento atualizados para maximizar o número de transações bem-sucedidas?
  • Ele oferece um atualizador de cartões em lote e em tempo real?
  • Ele pode oferecer tokens de rede e aproveitá-los ao máximo direcionando tokens ou PANs dinamicamente de acordo com o desempenho, para maximizar o aumento?
  • Ele oferece suporte a uma lógica de cobrança adequada para se recuperar de pagamentos com falha, tais como novas tentativas automáticas baseadas em regras personalizadas ou uma lógica inteligente de novas tentativas desenvolvida com a ajuda de Machine Learning?
  • Essa lógica pode ser personalizada sem ajuda da equipe de desenvolvimento?

Cobertura global

Cobertura global e localização

  • O provedor pode ajudar você a lidar com normas locais para maximizar taxas de autorização e otimizar a conformidade?
  • Ele pode otimizar o fluxo de checkout de forma dinâmica com base na localização do cliente?
  • Em quais idiomas os produtos dele estão localizados? Que idiomas a equipe de atendimento ao cliente domina?
  • Em quais mercados os produtos dele estão disponíveis?
  • Em quais mercados o provedor oferece compras locais?
  • Em quais mercados o provedor tem uma conexão direta com as bandeiras de cartão?
  • Quais moedas de apresentação estão disponíveis e em quais mercados? Quais são as moedas de liquidação de fundos?

Formas de pagamento locais

  • Quais são as etapas para configurar formas de pagamento e quanto tempo é necessário para ativar formas novas?
  • Sua equipe de desenvolvimento tem trabalho extra para ajudar a configurar uma nova forma de pagamento?
  • Você precisa se registrar como uma entidade local para habilitar uma forma de pagamento daquele país?
  • Como ele otimiza o desempenho dessas formas de pagamento?
  • Ele oferece uma visão unificada de todos os pagamentos, incluindo formas de pagamento diversas, para melhorar a geração de relatórios e a reconciliação?

Liquidação de fundos internacionais

  • Você precisa se registrar como uma entidade local para habilitar a liquidação de fundos no país?
  • Em quais países e moedas o provedor pode liquidar fundos?
  • Ele pode assumir o risco referente a flutuações na taxa de câmbio entre a cobrança e a liquidação?

Gerenciamento de riscos

Fraude

  • O provedor oferece uma solução integrada contra fraudes? Se não, como é o processo de integração e quanto tempo ele costuma demorar? Ele precisa ser monitorado e atualizado?
  • Como as ferramentas disponíveis minimizam falsos positivos?
  • A ferramenta do provedor contra fraudes calcula pontuações de risco? A forma de lidar com pontuações de risco é flexível?
  • Que dados são usados para determinar pontuações de risco e realizar uma classificação de risco de fraude?
  • A ferramenta contra fraudes usa Machine Learning? Se sim, qual é a escala dos dados de transação
    usados para treinar modelos contra fraudes?
  • Como o provedor permite criar novas regras contra fraudes? É necessário desenvolver algo personalizado para criar
    novas regras?
  • A ferramenta de prevenção a fraudes permite revisar transações suspeitas manualmente?
  • Você pode testar suas regras para identificar o que seria bloqueado? Você precisa rotular manualmente transações contestadas?
  • Como a solução funciona contra novos tipos de fraudes, como teste de cartões?
  • Você pode personalizar como o algoritmo de Machine Learning funciona para sua empresa?

Contestações

  • Quais são as ferramentas e serviços disponíveis para minimizar estornos?
  • Como o provedor otimiza e automatiza respostas a contestações para maximizar as chance de sucesso?
  • Ele pode calcular a probabilidade de vitória para contestações individuais para ajudar a determinar
    prioridades?
  • Ele permite gerenciar contestações de forma programática usando uma API, podendo fazer upload de comprovantes, responder contestações e receber eventos de contestação com webhooks?

Relatórios e análises

  • O provedor permite personalizar campos de dados associados a qualquer objeto (como um ID de transação exclusivo que é monitorado ao longo de todo o ciclo de vida)?
  • Quais métricas e KPIs importantes são fornecidos por padrão no painel? Quais relatórios pré-integrados estão disponíveis?
  • O sistema de geração de relatórios é atualizado em tempo real?
  • O provedor oferece suporte ao recebimento contínuo de dados e à integração com fluxos e ferramentas de monitoramento atuais?
  • Existem APIs para importar dados para sua infraestrutura atual?
  • Quais as ferramentas disponíveis para analisar e visualizar dados ad-hoc?
  • O provedor oferece integração com os repositórios de dados mais usados?

Reconciliação

  • O provedor oferece uma visão unificada dos pagamentos em toda a organização?
  • Ele oferece suporte para geração de relatórios no nível de transações, incluindo todas as taxas relevantes?
  • É possível usar IDs de transação exclusivos para monitorar pagamentos da origem até a liquidação de fundos, independentemente do canal (POS e online)?
  • Quais processos de reconciliação o provedor automatiza?
  • O provedor aceita liquidação de fundos bruta ou líquida?
  • Quanto tempo após a liquidação de fundos os dados ficam disponíveis?

Privacidade e segurança

  • Os serviços do provedor estão em conformidade com PCI DSS e foram validados por um terceiro?
  • O provedor pode mostrar relatórios da PCI e SOC 1 e 2 auditados?
  • Como o sistema se protege contra ataques de negação de serviço (DoS)?
  • O provedor fornece ferramentas para minimizar ou eliminar sua exposição da PCI e, ao mesmo tempo, oferece flexibilidade e controle sobre sua experiência de checkout?
  • O provedor pode tokenizar PANs no ponto de interação com o cliente?
  • Como as transferências de dados são gerenciadas para garantir que os dados estejam seguros e em conformidade com os padrões da PCI e as normas locais relevantes (como o GDPR)?

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Documentação do Payments

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