Handleiding voor offerteaanvragen bij betaaldienstverleners

Ontdek hoe je betaaldienstverleners beoordeelt en welke criteria je moet meenemen in je offerteaanvraag. Download bovendien een gratis sjabloon.

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Businessmodel
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  3. Integratieervaring
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  4. Architectuur
    1. Stabiliteit
    2. Flexibiliteit
    3. Schaalbaarheid
    4. Werken aan de toekomst
    5. Vragen om aan leveranciers te stellen
  5. Betalingsprestaties
    1. Autorisatieoptimalisatie
    2. Abonnement en geregistreerde betaalkaart
    3. Kosten
    4. Vragen om aan leveranciers te stellen
  6. Wereldwijde dekking en optimalisatie van afrekenprocessen
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  7. Risicomanagement
    1. Fraude
    2. Chargebacks
    3. Vragen om aan leveranciers te stellen
  8. Rapportage en analyse
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  9. Reconciliatie
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  10. Privacy en beveiliging
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  11. Professionele dienstverlening en accountmanagement
    1. Vragen om aan leveranciers te stellen
  12. Hoe Stripe ondernemingen kan helpen
  13. Sjabloon voor offerteaanvraag
    1. Businessmodel
    2. Integratie
    3. Systeemarchitectuur
    4. Betalingen
    5. Wereldwijde dekking en optimalisatie van afrekenprocessen
    6. Risicobeheer
    7. Rapportage en analyses
    8. Reconciliatie
    9. Privacy en beveiliging
    10. Professionele dienstverlening en accountmanagement

De omvang van het platform van Stripe weerspiegelt onze onderliggende filosofie: betalingsverwerking is van oudsher een te beperkt aanbod om tegemoet te komen aan wat bedrijven proberen op te lossen als ze op zoek zijn naar een betaaldienstverlener. In de afgelopen jaren hebben betalingen zich ontwikkeld van een kostenplaats tot een strategische hefboom voor innovatie, omzetgroei en zakelijke transformatie. Kopers hebben gelijk als ze meer verwachten dan alleen een goedkoop nutsbedrijf.

Veel bedrijven die bij Stripe aankloppen, willen overstappen van een inflexibel verouderd systeem naar een systeem dat eenvoudiger en goedkoper te onderhouden is. Ze hebben een moderne aanbieder nodig met een breed scala aan mogelijkheden die transactiegegevens uit verschillende systemen kan verenigen, het innovatiepotentieel van hun bedrijf kan ontsluiten en kan passen in hun bestaande technologiestack. Als reactie op deze behoeften is het platform van Stripe geëvolueerd om meer modulair en interoperabel te worden, terwijl het zowel basisbetalingsverwerking als optimalisatie van het afrekenproces, fraudedetectie, facturering, omzetverantwoording, rapportage en meer biedt.

In deze handleiding voor een offerteaanvraag (Request for Proposal (RFP)) van een betalingsverwerker hebben we de meest essentiële en over het hoofd geziene mogelijkheden van een betaaldienstverlener op een rijtje gezet. Dit zijn de vragen waarvan onze klanten ons hebben verteld dat ze hadden gewild dat ze hun vorige aanbieders hadden gesteld. Dit is geen uitputtende lijst van RFP-criteria, maar eerder vragen die je zou willen overwegen naast de kernvragen over betalingsverwerking en gateways.

Om snel aan de slag te gaan, kun je aan het einde van deze handleiding ook een RFP-sjabloon vinden met vragen die zijn gekoppeld aan de belangrijkste gebieden om rekening mee te houden:

  1. Vereisten voor businessmodel
  2. Integratieproces
  3. Architectuur
  4. Betalingsprestaties
  5. Wereldwijde dekking en optimalisatie van afrekenprocessen
  6. Risicobeheer
  7. Rapportage en analyse
  8. Verzoening
  9. Privacy en beveiliging
  10. Professionele dienstverlening en accountmanagement

Businessmodel

Voordat je een officieel RFP-proces start, is de eerste vraag die je jezelf moet stellen: "Wat is ons bedrijfsmodel vandaag en hoe zou het zich in de komende 5 tot 10 jaar kunnen ontwikkelen?"

Misschien wil je op zoek gaan naar een aanbieder die met je kan samenwerken om strategische langetermijndoelen te bereiken die verder gaan dan het voldoen aan je basisbehoeften voor het accepteren van betalingen. Dit vraagt om een thought leader die het voortdurend veranderende betalingslandschap voor blijft en een breed scala aan bedrijfsmodellen ondersteunt met een geïntegreerd platform.

Als je bijvoorbeeld een detailhandel bent en een consumentenmarktplaats wilt opzetten om een nieuw type klant aan te trekken, moet je overwegen of je betalingsaanbieder een bedrijfsmodel met meerdere partijen kan ondersteunen om geld te splitsen en te verzenden, verkopers en dienstverleners conform de regelgeving te onboarden en uitbetalingen over de hele wereld te doen. Als je terugkerende inkomsten en retentie wilt verhogen door een lidmaatschapsprogramma te lanceren, moet je overwegen of je betalingsaanbieder je gewenste prijs- en abonnementsfacturatiemodel kan ondersteunen, inclusief opties zoals klantverloopvermindering, omzetverantwoording en rapportage. Nu de grenzen tussen handelskanalen vervagen, moet je ook overwegen of je betaaldienstverlener een holistisch omnichannel-aanbod ondersteunt, met robuuste fysieke opties geïntegreerd met online oplossingen.

Vragen om aan leveranciers te stellen

Naast het beoordelen van de mogelijkheden van e-commercebetalingen die in deze handleiding worden behandeld, kun je daarnaast de volgende vragen stellen, afhankelijk van je businessmodel.

Voor ondernemingen met terugkerende inkomsten

Veelzijdige bedrijven zoals SaaS ondernemingen, aanbieders van digitale content, on-demandbezorgdiensten, e-commercemerken en vele anderen bieden abonnementen, betaalde lidmaatschappen of loyaliteitsprogramma's aan waarbij ze periodiek betalingen moeten innen. Als dit een juiste beschrijving is van je bedrijf, raden we je aan de volgende vragen te stellen:

  • Biedt de betaaldienstverlener ook een interne facturatieoplossing?
  • Zo niet, integreert de betaaldienstverlener dan rechtstreeks met de leverancier van facturatiesoftware van je keuze? Kunnen ze de facturatie- en betaallogica harmoniseren om de kosten en complexiteit te verminderen?
  • Hoe verminderen ze onbedoeld klantverloop en kunnen ze de effectiviteit van deze methoden aantonen?
  • Welke tariefmodellen ondersteunt je leverancier van facturatiesoftware (bijv. facturatie naar gebruik of naar gebruik, tarieven per licentie, gestaffelde tarieven, vaste tarieven plus toeslagen, gratis proefperioden, kortingen)?
  • Helpen ze je om aan de regels te voldoen door automatisch omzetbelasting en btw op abonnementen of facturen te berekenen en innen?
  • Welke betaalflexibiliteit biedt de kant-en-klare oplossing (bijvoorbeeld vooraf betalen voor een abonnement voordat het begint, een abonnement plannen voor een toekomstige startdatum, een abonnement antedateren, in termijnen factureren)?
  • Biedt het online afrekenproces klanten de mogelijkheid om een abonnement te starten en upgrades van een maand- naar een jaarabonnement aan te moedigen?
  • Is er een speciaal portaal voor je klanten om hun abonnementen en facturen te beheren en betaalgegevens te bekijken en bij te werken?
  • Worden transacties automatisch opgenomen in tabellen en grafieken met omzetverantwoording (zoals een watervalrapport voor omzet) en rekeningrapporten (zoals balansen, resultatenrekeningen, debet- en creditdagboeken)?
  • Integreert je leverancier van facturatiesoftware eenvoudig met je bestaande CRM of ERP?
  • Hoe lang duurt het om de leverancier van facturatiesoftware te integreren en hoe snel kun je na integratie nieuwe tarieven lanceren?

Voor aanvullende criteria voor facturatie lees je de Handleiding voor offerteaanvragen van facturatiesystemen van Stripe.

Voor marktplaatsen of platforms

  • Biedt de leverancier mogelijkheden voor progressieve onboarding, zodat klanten (handelaren, verkopers en dienstverleners) de minimale compliancegegevens kunnen verstrekken bij het maken van het account en later aanvullende informatie kunnen invullen?
  • Welke tools worden aangeboden om de identiteitsverificatie van verkopers te ondersteunen? Gebeurt de verificatie programmatisch of handmatig?
  • Biedt de leverancier kant-en-klare dashboards en rapporten voor je platform of marktplaats en voor je klanten?
  • Kunt je je volume, omzet en kosten analyseren en zien hoe prijswijzigingen je marges beïnvloeden?
  • Ondersteunt het product de mogelijkheid om de oplossing volledig te 'white-labelen', zodat jij je branding kunt aanpassen en de end-to-end klantervaring in eigen beheer kunt houden?
  • Hoeveel flexibiliteit heb je bij het kiezen van welke mogelijkheden je wilt bezitten en welke je aan de aanbieder wilt uitbesteden?
  • Wat voor soort uitbetalingsschema's zijn beschikbaar? Bieden ze directe uitbetalingen aan?
  • Welke tools biedt de leverancier om risico's, terugbetalingen en chargebacks te beheren?
  • Kun je verkopers of dienstverleners internationaal onboarden?
  • Op welke tijdlijn wordt de typische marktplaats of platformgebruiker gelanceerd? Kan de leverancier klantreferenties aanbieden die vergelijkbaar zijn met de grootte en complexiteit van jouw bedrijf?
  • Welke betaalmethoden zijn beschikbaar voor verkopers en dienstverleners, in termen van digitale wallets en lokale betaalmethoden (waaronder 'koop nu, betaal later')?
  • Biedt de leverancier fysieke, terugkerende of factuurbetalingen aan?
  • Bieden ze afwikkeling in meerdere valuta's aan om deviezenverplichtingen beter te beheren?
  • Biedt de leverancier je de mogelijkheid om aanvullende betalingen en financiële diensten, zoals fysieke betalingen, directe uitbetalingen en financiering, te integreren en hiermee inkomsten te genereren?
  • Staat de aanbieder je toe om inkomsten te genereren met betalingen met een omzetaandeel of een buy-rate?

Er bestaan businessmodellen met meerdere partijen, met name marktplaatsen en platforms.

Een marketplace is een online bedrijf dat verkopers of dienstverleners koppelt aan consumenten die goederen of diensten zoals Lyft of DoorDash kopen.

Een platform is een bedrijf dat andere bedrijven in staat stelt om producten en diensten te verkopen op hun infrastructuur, zoals Shopify of Mindbody.

Marketplace vs. platform image - NL

Voor een bedrijf dat fysieke betalingen accepteert

Als je bedrijf zowel online als in de winkel betalingen accepteert, is het aanbieden van een consistente winkelervaring een belangrijke overweging.

  • Kun je online en fysieke betalingen op één plek beheren voor overzichtelijke rapportage en een gebundeld klantoverzicht?
  • Integreert de leverancier cross-channel klantactiviteiten en -inzichten om personalisatie, marketingstrategieën en loyaliteitsprogramma's te onderbouwen?
  • Stelt de aanbieder je in staat om een consistente ervaring te bieden voor alle kanalen?
  • Kun je een afrekenproces op maat maken met je eigen POS integratie of een keuze maken uit POS integraties van derden?
  • Biedt de leverancier naadloze klantenservice, zoals betalingen aan tafel of afhalen in de winkel voor online bestellingen?
  • Bieden ze je de mogelijkheid om populaire betaalmethoden zoals Apple Pay, Google Pay en andere digitale wallets te accepteren?
  • Is de kaartlezer van de aanbieder geschikt voor mobiele netwerken of biedt deze een offlinemodus, zodat je zelfs in omgevingen met een slechte internetverbinding betalingen kunt accepteren?
  • Is er een centraal dashboard waar je je kaartlezers kunt beheren en monitoren?
  • Kun je gemakkelijk uitbreiden naar nieuwe kanalen en markten met minimale extra engineeringinspanningen?

Integratieervaring

Wanneer je de beslissing neemt om tijd en middelen te investeren om een nieuwe aanbieder te selecteren, is er bijna altijd een onderliggende bedrijfskritische reden. Het kan zijn dat de prestaties van je huidige aanbieder op het gebied van autorisatiepercentages of relatiebeheer zijn verslechterd, dat hun technische beperkingen innovatie hebben belemmerd of, in het ergste geval, dat ze een storing hebben ondervonden. In andere gevallen voeg je misschien een nieuwe aanbieder toe om de prestaties te maximaliseren, het fraudepercentage te verminderen, uit te breiden naar nieuwe landen of nieuwe betaalmethoden toe te voegen.

Overweeg of een leverancier over de tools, technologie en services beschikt om een succesvolle integratie en implementatie te ondersteunen op een tijdlijn die past bij jouw behoeften. De duidelijkheid van API documentatie en de vereiste stappen vormen een goed uitgangspunt om de technische verfijning te meten. Zorg ervoor dat de leverancier de integratie-interfaces biedt die je nodig hebt, inclusief kant-en-klare integraties of connectors met de bedrijfsactiviteiten, e-commerce en IT-systemen die je momenteel gebruikt. Er is een bijkomend voordeel als de aanbieder samenwerkt met integratie- en adviespartners waarmee je mogelijk bestaande relaties heeft. Een potentiële leverancier moet ook over de technische middelen beschikken om tegemoet te komen aan specifieke vereisten en om oplossingen op maat te creëren die jouw betaalstack verbeteren.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Ben je in staat om de betalingsverwerkings- en softwarediensten van de leverancier te gebruiken via een multiprocessor-opstelling met je bestaande betalingsdienstaanbieders?
  • Verwerkt de leverancier alleen betalingen of biedt de leverancier aanvullende producten en diensten aan, zoals fraudepreventie, autorisatieoptimalisaties, tools voor optimalisatie van het afrekenproces, facturatie, btw, omzetreconciliatie, en analyses en rapportages?
  • Welke soorten apps en connectors biedt de aanbieder aan om je te helpen bij het integreren van belangrijke workflows?
  • Heeft de leverancier een netwerk van gecertificeerde adviesdiensten, Global System Integrator (GSI) en technologiepartners om je te helpen snel aan de slag te gaan en het meeste uit je integratie te halen?
  • Wat is de gemiddelde tijd om live te gaan, welke developmentresources worden er van je verwacht en welke implementatieondersteuning biedt de betaaldienstverlener?
  • Wat is de kwaliteit van die ondersteuning en hoe lang duurt het om technische middelen te implementeren wanneer daarom wordt gevraagd?
  • Welke programmeertalen worden ondersteund door de API en zijn er aanvullende tools (codevoorbeelden, SDK's en duidelijke, bruikbare documentatie) beschikbaar?
  • Bevat hun documentatie codefragmenten, gedetailleerde stappen en eenvoudig te volgen recepten?
  • Biedt de leverancier oplossingen met weinig of geen code om je te helpen tijd te besparen?
  • Biedt de leverancier een testomgeving of sandbox, en testkaarten en -bankrekeningen aan om jouw unieke betaalbehoeften vast te leggen?
  • Hoeveel engineeringtijd en -kosten kan je leverancier je helpen besparen?

Architectuur

Bij het overwegen van een leverancier is het belangrijk om bedrijven te vinden met een uniform platform, waardoor het niet nodig is om ongelijksoortige systemen aan elkaar te koppelen. Een aanbieder met uniforme functies voor betalingen, facturatie en fraude kan je bijvoorbeeld een holistisch beeld geven van je bedrijfsprestaties en je tijd en middelen besparen ten opzichte van de integratie en het beheer van meerdere leveranciers. Houd rekening met het niveau van doorlopend onderhoud dat je team moet uitvoeren. Zoek naar leveranciers die investeren in ontwikkelaars, zodat je beperkte technische middelen zich kunnen richten op projecten die de bedrijfswaarde verhogen, in plaats van systemen draaiende te houden. Zorg er op het meest fundamentele niveau voor dat een aanbieder voldoet aan je behoeften als het gaat om stabiliteit, flexibiliteit, schaalbaarheid en je toekomstige roadmap.

Stabiliteit

Wanneer je elke dag miljoenen transacties verwerkt, brengt elke downtime aanzienlijke kosten met zich mee. Een gebruikelijke uptime van 99,95% komt nog steeds neer op 263 minuten downtime per jaar. De toonaangevende beschikbaarheid van 99,999% brengt dit terug tot 5 minuten en 15 seconden. Downtime van processors heeft niet alleen invloed op die verloren omzet, maar ook op de lifetime value van die klant. Klanten die een daling ervaren als gevolg van storingen, kunnen ervoor kiezen om hun bedrijf ergens anders heen te brengen, wat de merkreputatie kan schaden. Als je een betaaldienstverlener overweegt, zorg er dan voor dat deze een goede staat van dienst heeft als het gaat om het minimaliseren van downtime en dat deze zich sterk inzet voor transparantie over de statistieken over de status van platforms. Vraag hun historische uptime op. De ideale aanbieder heeft ook failover-procedures voor eventuele ongeplande uitval en voert onderhoud uit zonder dat er downtime nodig is.

Flexibiliteit

Een wereldwijde, uniforme, API gebaseerde betaalinfrastructuur maakt snelle ontwikkeling mogelijk en biedt je de flexibiliteit om innovaties te stimuleren, nieuwe betaalmethoden toe te voegen, uit te breiden naar nieuwe markten en nieuwe betaalervaringen en financiële diensten te ontwikkelen. De ideale partner biedt volledige opties, zodat je kunt kiezen welke modulaire mogelijkheden je vandaag of in de toekomst wilt toevoegen, terwijl je de engineeringinspanningen en doorlooptijden die nodig zijn voor het toevoegen van nieuwe functionaliteit tot een minimum kunt beperken. Bovendien heeft een betaaldienstverlener met een betrouwbare infrastructuur die vanaf het begin op één wereldwijd platform is gebouwd, minder stabiliteit en minder onderhoud nodig. Bovendien maken je developers vrij om zich te concentreren op bedrijfskritische initiatieven.

Schaalbaarheid

In het geval van piekgebeurtenissen wil je erop kunnen vertrouwen dat je aanbieder de toestroom van volume aankan. Het is belangrijk om inzicht te krijgen in zowel het standaardvolume van de transactieverwerking als de mate waarin de aanbieder kan opschalen. Houd rekening met pieken in het volume die je in het verleden hebt ervaren rond verkopen, feestdagen of virale momenten om een basislijn vast te stellen. Als een verkoop leidt tot een stijging van 70% in het verwerkingsvolume, zorg er dan voor dat de aanbieders in kwestie de belasting naar dat niveau kunnen opschalen. Bereken hoe de betaaldienstverleners belastingstests uitvoeren en hoe de prestaties in het verleden overeenkomen met het beheer van vergelijkbare pieken in het verkeer.

Werken aan de toekomst

Je betaaldienstverlener moet investeren in een actief developmentteam om nieuwe functionaliteiten te lanceren, in te spelen op veranderende marktdynamiek en de concurrentie een stap voor te blijven in het steeds veranderende betaallandschap. Een technische betaaldienstverlener met een solide basis om continue verandering en innovaties te ondersteunen, moet voorkomen dat er in de toekomst een kostbaar herplatform en een nieuwe offerteaanvraag nodig is. Het is belangrijk dat de roadmaps op elkaar aansluiten en in de ideale situatie kun je de roadmap van een betaaldienstverlener beïnvloeden om aan jouw eisen te voldoen.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Publiceert de leverancier zijn uptime en realtime statistieken van het platform?
  • Wat zijn de gestelde SLA's voor de beschikbaarheid van API's? Wat is de historische uptime over de afgelopen 12 maanden?
  • Is de technologie van de betaalprovider een aanvulling en een verbetering van jouw bestaande systemen, om complexiteit te verminderen en je betalingen-stack toekomstbestendig te maken?
  • Hoe snel kan de leverancier nieuwe betaalmethoden inschakelen?
  • Hoe betrouwbaar en schaalbaar is zijn infrastructuur? Kan deze consistent een hoge uptime onderhouden tijdens piekperioden zoals de feestdagen, Black Friday en Cyber Monday?
  • Kan de leverancier opschalen naar jouw volume en kan hij piekmomenten aan?

Betalingsprestaties

Je leverancier moet je uiteindelijk toestaan om betalingen te accepteren op de manier die je bedrijf vereist. Gezien de nuances van de kaartbetalingsindustrie en de unieke vereisten van ondernemingen, is dit niet altijd zo eenvoudig als het verzenden van een autorisatiebericht via de netwerken naar kaartverstrekkers. Zoek een betalingsaanbieder die belangrijke betalingsfuncties biedt ter ondersteuning van je businessmodel, met name de mogelijkheid om de 'ergonomie' van autorisaties en opnamen aan te passen aan je behoeften. Bedrijven die bijvoorbeeld diensten aanbieden waarbij het totale transactiebedrag na autorisatie nog kan veranderen, zoals ride-hailing, on-demand-bezorging of bedrijven die fooien ondersteunen, hebben mogelijk incrementele autorisaties of te veel opnames nodig (of beide). Andere bedrijven, zoals bedrijven in de reisbranche, kunnen gebruikmaken van langere autorisatietermijnen om geld vast te leggen nadat de diensten zijn verleend. Deze laten zien dat een aanbieder in staat is om betalingen te beheren ter ondersteuning van allerlei gebruiksscenario's.

Autorisatieoptimalisatie

Wanneer alleen al de basispunten van netwerkautorisatieverhoging miljoenen aan extra inkomsten kunnen genereren, is het van het grootste belang dat je betalingsaanbieder je helpt meer goede transacties te accepteren, waardoor je conversie- en autorisatiepercentages worden gemaximaliseerd zonder dat dit ten koste gaat van het chargeback- en fraudepercentage. Om dit voor elkaar te krijgen, moet je leverancier optreden als een strategische partner die inspeelt op veranderingen in de betalingssector en zo je betalingsactiviteiten en -prestaties optimaliseert. De beste aanbieders gebruiken machine-learning om autorisaties te optimaliseren en af te stemmen op de voorkeuren van de issuer en het netwerk, zowel bij de eerste autorisatie als bij realtime nieuwe pogingen. Directe integraties met de netwerken en sterke samenwerkingen met issuers verbeteren de machine-learningmodellen en de algehele autorisatieprestaties door middel van voortdurende communicatie en het delen van gegevens, en het openen van kanalen voor belangenbehartiging van betaaldienstverleners namens bedrijven.

De betaaldienstverleners waarmee je werkt, moeten begrijpen dat je behoefte hebt aan inzicht in geweigerde betalingen en meer inzicht in geslaagde autorisaties. Ook op dit gebied kan een betaaldienstverlener met directe verbindingen met kaartnetwerken en een uniform platform beter presteren dan anderen. Dit type dienstverlener kan de meest gedetailleerde weigeringscodes en verbeterde gegevensvelden retourneren, zoals onbewerkte responscodes, die je beide inzicht geven in je autorisatiepercentages, de voordelen van optimalisaties en de onderliggende oorzaken van geweigerde betalingen. Je betaaldienstverlener moet proactief zijn in het verwerken van deze gegevens en verbeterstrategieën aanbevelen, samenwerken met kaartverstrekkers om problemen aan te pakken en optimaliseren om de autorisatiepercentages te verbeteren op manieren die specifiek zijn voor jouw bedrijfsmodel.

Er zijn meerdere manieren waarop een betaaldienstverlener die actief is op het gebied van uitgifte het autorisatiepercentage kan verbeteren. Ten eerste genieten betalingsaanbieders die ook optreden als verstrekkers van een hogere mate van betrouwbaarheid rond de gegevens die nodig zijn om autorisaties te optimaliseren. Ze hebben toegang tot realtime ISO-berichten en proberen nieuwe pogingen door elke acquirer die hun kaarten accepteert. Hoe groter het portfolio van uitgegeven creditcards en debitcards, hoe meer unieke inzichten de betaaldienstverlener genereert over de prestaties van end-to-end transacties. Dit helpt bij het onderbouwen van voortdurende optimalisatie-inspanningen. Daarnaast kunnen betaaldienstverleners met een breed scala aan relaties met verstrekkers optreden als strategische pleitbezorger voor bedrijven. Een betaaldienstverlener die een piek in het aantal geweigerde betalingen waarneemt, moet bijvoorbeeld zijn relaties gebruiken om beter inzicht te krijgen in het gedrag van de verstrekker en optimaliseringsstrategieën te ontwikkelen om onderliggende oorzaken aan te pakken. Een proactieve betaaldienstverlener optimaliseert de prestaties van betalingen in samenwerking met kaartverstrekkers en met een diepgaand inzicht in hun beslissingsmodellen.

Abonnement en geregistreerde betaalkaart

Voor bedrijven die abonnementen en kaartbetalingen verwerken, kan een topaanbieder het transactiesucces vergroten. Een basisaanbieder maakt het mogelijk om kaartgegevens om te zetten naar tokens en op te slaan voor herhaalde aankopen of terugkerende betalingen. Veel betaaldienstverleners bieden netwerktokens aan, maar marktleiders maken dynamisch gebruik van netwerktokens of primaire rekeningnummers (primary account numbers, PAN's) om het succes van transacties te maximaliseren en gebruiken andere tools, zoals het bijwerken van creditcardgegevens indien nodig, om informatie actueel te houden. Topaanbieders gaan nog een stap verder door slimme logica voor nieuwe pogingen toe te passen, mogelijk gemaakt door machine-learning, om mislukte abonnementsbetalingen alsnog te innen. Gedetailleerde weigeringscodes die worden gegenereerd door directe netwerkverbindingen zorgen voor de optimale strategie voor nieuwe pogingen en voor gegevensverwerking om het aantal mislukte betalingen tot een minimum te beperken.

Kosten

Bij het optimaliseren van de kosten moet een aanbieder ervoor zorgen dat je acceptatiekosten zo laag mogelijk zijn. De beste manier om dit te doen is door de meest nauwkeurige gegevens op transactieniveau te verstrekken, inclusief netwerk- en interbancaire kosten. Met de gegevens in de hand moet je aanbieder je begeleiden naar de juiste strategieën om de kosten te minimaliseren en ervoor te zorgen dat je de juiste, maar laagst mogelijke interbancaire tarieven betaalt. Je betaaldienstverlener moet je tools en strategieën aanbieden om downgrades te voorkomen. Ze moeten je bedrijf bijvoorbeeld helpen om het afrekenproces te optimaliseren om de benodigde informatie vast te leggen om downgrades te voorkomen en tegelijkertijd frictie tot een minimum te beperken.

Strong cliëntauthenticatie (SCA)
Voor bedrijven die actief zijn in Europa maakt de volledige uitrol van SCA vereisten een robuuste oplossing een bedrijfskritische noodzaak. Je aanbieder moet een geavanceerd en frictieloos SCA aanbieden, bijvoorbeeld met dynamische 3DS. In de praktijk moet de aanbieder wanneer nodig tussen 3DS1.0 en 3DS2.x optimaliseren en waar mogelijk het gebruik van vrijstellingen maximaliseren. Let vooral goed op de ondersteunde vrijstellingen en of deze automatisch worden aangevraagd, evenals de drempelwaarde van de transactierisicobeoordeling van de betaaldienstverlener, vooral voor ondernemingen met een hoge gemiddelde orderwaarde.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Kan de leverancier aanvullende toepassingen voor autorisatie en vastlegging ondersteunen, zoals incrementele autorisaties, langere autorisatietermijnen en overmatig vastleggen?
  • Hoe optimaliseren ze conversies en autorisatiepercentages?
  • Worden machine learning en AI gebruikt bij optimalisatie-inspanningen?
  • Helpen ze je de prestaties te begrijpen en verbeteren op basis van de nuances van je bedrijf, en bieden ze een transparant beeld van de stijging van het autorisatiepercentage?
  • Welke samenwerkingsverbanden heeft de leverancier met verstrekkers om de acceptatiegraad te verbeteren?
  • Kan de leverancier je een hoge mate van transparantie geven in je betalingskosten, inclusief gedetailleerde interbancaire kosten en de kosten voor het betaalsysteem die aan elke transactie gekoppeld zijn en mogelijkheden bieden om de kosten te verlagen?
  • Hoe houden ze betaalgegevens up-to-date om het aantal geslaagde transacties te maximaliseren?
  • Bieden ze een batchgewijze en realtime updatefunctie voor kaartaccounts aan? Op welke markten?
  • Kunnen ze netwerktokens aanbieden en kunnen ze hun gebruik optimaliseren door tokens of PAN's dynamisch te routeren om de uplift te maximaliseren? Op welke markten?
  • Ondersteunt de leverancier de juiste logica voor incassoactiviteiten om mislukte betalingen alsnog te innen, zoals automatische nieuwe pogingen op basis van regels op maat of een op machine-learning gebaseerde logica voor Smart Retries?
  • Is deze logica aanpasbaar zonder extra ontwikkelingsinspanningen?

Wereldwijde dekking en optimalisatie van afrekenprocessen

Als je een bedrijf in meerdere landen heeft, kun je overwegen hoe goed je aanbieder in je behoeften in elk land kan voorzien. Het is vooral belangrijk om na te gaan hoe gemakkelijk nieuwe betaalmethoden kunnen worden ingeschakeld zonder dat je extra integratiewerkzaamheden hoeft uit te voeren of je je als lokale entiteit hoeft te registreren. Hierdoor ben je veel beter in staat om je producten snel op de markt te brengen en het aantal conversies te verhogen. Je leverancier moet je kunnen helpen je omzet te verhogen en de operationele kosten te verlagen met krachtige tools voor het beheer van betaalmethoden. Je moet ook in staat zijn om de beste oplossing voor het bestellen van betaalmethoden voor je bedrijf te kiezen, inclusief opties voor op ML gebaseerde optimalisaties en voor het schrijven van logica op maat.

Idealiter zou je leverancier lokale expertise moeten hebben in je prioritaire markten, zodat zij je bedrijf kunnen helpen bij het navigeren door veranderende wet- en regelgeving. Lokaal aanbod kan zowel voordelen op het gebied van autorisatiepercentages als kostenbesparingen opleveren. Als je een marktplaats of platform exploiteert, moet je overwegen of je leverancier bedrijfsgelden lokaal kan vereffenen en veranderingen in wisselkoersen kan dekken tussen het moment van de betaling en het moment van voldoening.

Vragen om aan leveranciers te stellen

Checkout experience

  • Biedt de aanbieder een versnelde checkout, zoals de mogelijkheid om kaart- of bankgegevens op te slaan en vervolgens met één klik af te rekenen?
  • Biedt de leverancier de mogelijkheid om bankbetalingen te verwerken met dezelfde voordelen als creditcards, door directe transactiebevestiging, bescherming tegen veelvoorkomende ACH storingen en snellere betaling tegen een tarief dat goedkoper is dan het verwerken van een creditcard?
  • Biedt de aanbieder de mogelijkheid om de styling van het betaalformulier aan te passen aan jouw website?
  • Verwerkt de leverancier de logica om in aanmerking te komen voor betaalmethoden om het aantal mislukte betaalmethoden te verminderen?
  • Bieden ze de mogelijkheid om adressen automatisch in te vullen?
  • Kan de leverancier automatisch belasting berekenen, weergeven en innen over toepasselijke transacties?
  • Kan de leverancier geautomatiseerde foutmeldingen geven over mislukte transacties?
  • Kan de leverancier automatisch ongeldige kaartnummers, verlopen kaartdata, onjuiste CVC/CVV's of onjuiste maanden detecteren voordat de transactie wordt ingediend?

Global dekking en localization

  • Kan de leverancier je helpen bij lokale regelgeving om de autorisatiepercentages te maximaliseren en problemen met compliance te minimaliseren?
  • Kan de leverancier je afrekenproces op dynamische wijze optimaliseren op basis van de locatie van de klant, inclusief het weergeven van de lokale valuta?
  • In welke talen zijn hun producten gelokaliseerd? Welke talen kunnen de medewerkers van de klantenondersteuning beheersen?
  • Op welke markten zijn hun producten beschikbaar?
  • Op welke markten biedt de leverancier lokale werving?
  • In welke markten is de aanbieder rechtstreeks gekoppeld aan de kaartnetwerken?
  • Welke valuta voor transacties worden er aangeboden en op welke markten? Welke vereffeningsvaluta's?

Internationale betaalmethoden

  • Wat zijn de stappen om betaalmethoden op te zetten en hoe snel kunnen nieuwe betaalmethoden worden ingeschakeld?
  • Is er extra developmentwerk nodig aan jouw kant om een nieuwe betaalmethode te ondersteunen?
  • Biedt de leverancier de mogelijkheid om betaalmethoden te configureren en regels op maat te schrijven voor wanneer deze verschijnen?
  • Moet je je aanmelden als een internationale entiteit om een internationale betaalmethode toe te voegen?
  • Hoe optimaliseren ze de prestaties van deze betaalmethoden?
  • Bieden ze de mogelijkheid om betaalmethoden te A/B-testen?
  • Biedt de leverancier een gebundelde weergave van alle betalingen, inclusief diverse betaalmethoden, om de rapportage en reconciliatie te verbeteren?
  • Biedt de verstrekker je de mogelijkheid om financieringsopties zoals 'koop nu, betaal later' betaalmethoden te tonen om frictie te beperken en de conversie te verbeteren bij het afrekenen?

Internationale verrekeningen

  • Moet je je laten registreren als een internationale entiteit om internationale uitbetalingen mogelijk te maken?
  • In welke landen en in welke valuta kan de leverancier geld uitbetalen?
  • Kan de leverancier het risico van schommelingen in wisselkoersen tussen de betaling en uitbetaling op zich nemen?

Risicomanagement

Fraude

Gezien de aanzienlijke negatieve gevolgen van hoge fraudepercentages, is het belangrijk dat je betalingsaanbieder een hoogwaardige fraudeoplossing blootlegt. De meest geavanceerde worden direct geïntegreerd in de betaalflow en gebruiken machine-learningmodellen, getraind op miljarden transacties, om slechte transacties buiten de deur te houden. Deze adaptieve algoritmen moeten voortdurend leren om te reageren op nieuwe fraudevectoren, waarbij zowel vals-positieven als echte fraude tot een minimum worden beperkt. Door een aanbieder te gebruiken met een goed onderontwikkelde oplossing voor fraude, zou je het autorisatiepercentage moeten kunnen verhogen zonder dat het aantal chargebacks daarna toeneemt. In het besef dat ondernemingen unieke behoeften hebben, moet de fraudetool van je leverancier een zekere mate van flexibiliteit bieden. Dit wordt bereikt met op maat gemaakte geschreven regels en bedrijfslogica voor verschillende reacties op een reeks risicoscores. Gezien de snel en continu veranderende aard van fraude, bieden toonaangevende aanbieders je de mogelijkheid om frauderegels te wijzigen en te backtesten zonder dat je aangepaste ontwikkeling nodig hebt. Tot slot moet je de mogelijkheid hebben om transacties te controleren die door je aanbieder als hoog risico zijn aangemerkt.

Chargebacks

Zoals bedrijven al weten, vormen chargebacks een noodzakelijke last bij het accepteren van betalingen. Dat betekent echter niet dat ze onnodige operationele druk moeten veroorzaken of je klantervaring moeten verminderen. Een sterke leverancier kan tools en expertise bieden om het werk dat nodig is om chargebacks te beperken en te reageren te verminderen. Ten eerste moeten betaaldienstverleners manieren bieden om chargebacks te voorkomen, bijvoorbeeld door dynamische omschrijvingen te gebruiken en rechtstreeks te integreren met Visa-claimbeheer en Mastercom. Als er onvermijdelijk chargebacks plaatsvinden, moet je aanbieder je handmatige werk verminderen door automatisch bewijsmateriaal in te dienen en op te maken en waar mogelijk op chargebacks te reageren. Voor chargebacks die handmatige tussenkomst vereisen, bieden de beste aanbieders tools en strategieën om de winstpercentages te maximaliseren. Bij de meeste aanbieders kun je op chargebacks reageren via een portaal of dashboard, maar bij de technologisch meest geavanceerde aanbieders kun je chargebackbeheer automatisch uitvoeren via API's.

Vragen om aan leveranciers te stellen

Fraude

  • Bieden ze een ingebouwde fraudeoplossing? Zo nee, hoe ziet het integratieproces eruit en hoelang zou het duren? Heeft het monitoring en updates nodig?
  • Hoe beperken de beschikbare tools vals-positieven?
  • Berekent de fraudetool van de aanbieder risicoscores? Is er flexibiliteit in de behandeling van risicoscores?
  • Welke input wordt gebruikt om risicoscores te bepalen en een frauderisicobeoordeling te maken?
  • Maakt de fraudetool gebruik van machine-learning? Zo ja, op welke schaal worden de transactiegegevens gebruikt om fraudemodellen te trainen?
  • Kun je frauderegels op maat maken om te beheren hoe je bedrijf omgaat met inkomende betalingen en om verdachte activiteiten te blokkeren?
  • Maakt de fraudepreventietool het mogelijk om verdachte transacties handmatig te controleren?
  • Biedt de leverancier gepersonaliseerde aanbevelingen op basis van machine-learning voor betalingen die moeten worden terugbetaald op basis van de kans dat deze tot chargebacks leiden?
  • Kun je je regels backtesten om te zien wat er geblokkeerd zou zijn? Moet je chargebacktransacties handmatig labelen?
  • Hoe werkt de fraudeoplossing met nieuwe vormen van fraude, zoals het testen van betaalkaarten?
  • Kun je aanpassen hoe het machine learning-algoritme voor je bedrijf werkt?
  • Biedt de leverancier fraudeanalyses, waaronder trends, en proactieve aanbevelingen en waarschuwingen, om ongebruikelijke fraudepatronen te identificeren en te beperken voordat ze echte problemen worden?
  • Geeft de leverancier een risicoscore voor transacties die met andere betalingsverwerkers worden verwerkt?

Chargebacks

  • Welke tools of diensten worden aangeboden om chargebacks te beperken?
  • Hoe optimaliseert en automatiseert de leverancier de behandeling van chargebacks om het succespercentage te maximaliseren?
  • Kunnen ze mogelijke winstpercentages berekenen voor afzonderlijke chargebacks om prioriteiten voor de behandeling ervan te stellen?
  • Laat de leverancier je op automatische wijze chargebacks beheren door middel van een API met een functionaliteit om bewijs te uploaden, chargebacks te behandelen en om events te ontvangen aan de hand van webhooks?
  • Doet de leverancier aanbevelingen voor bewijs dat kan worden ingediend bij individuele geschillen?
  • Integreren ze met netwerkoplossingen zoals Verifi en Ethoca om het risico op chargebacks te beperken, of is daarvoor een aparte integratie vereist?
  • Biedt de leverancier manieren om je te helpen je chargebackpercentage te verlagen en specifieke transacties automatisch terug te betalen?

Rapportage en analyse

Zorg ervoor dat je betalingsaanbieder een uniforme weergave van alle betalingsgerelateerde gegevens kan presenteren met het juiste detailniveau en in het formaat en de interface die je nodig hebt. Ook hier presteert een betaaldienstverlener met een uniform platform en directe integraties met de kaartnetwerken goed. Een datagestuurde leverancier biedt gegevens op transactieniveau aan, die beschikbaar zijn in de vereiste formaten en met de mogelijkheid voor aangepaste rapporten, ad-hocquery's en integratie in je bestaande systemen. Een aanbieder moet een scala aan opties bieden die passen bij de behoeften van alle niveaus van je organisatie. Kant-en-klare rapporten in een dashboard kunnen bijvoorbeeld tijdig worden bijgewerkt voor samenvattingen; Met rapporten op maat kun je ervoor zorgen dat je team voor betalingen jouw unieke KPI's bijhoudt. En gegevens die zijn geïntegreerd met je grootboek, ERP of andere business intelligence-tools, zorgen ervoor dat teams in de hele organisatie toegang kunnen krijgen tot de benodigde betalingsgegevens.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Staat de leverancier aangepaste gegevensvelden toe die kunnen worden gekoppeld aan ieder object (bijv. een unieke transactie-ID, bijgehouden gedurende zijn levenscyclus)?
  • Welke belangrijke statistieken en KPI's worden standaard geleverd via het dashboard? Welke kant-en-klare rapporten zijn beschikbaar?
  • Wordt het rapportagesysteem realtime geüpdatet?
  • Kunnen ze de invoer van gegevens op een continue manier ondersteunen en integreren in bestaande processen of monitoringtools?
  • Worden er API's aangeboden om gegevens te importeren naar een bestaande infrastructuur?
  • Welke tools zijn beschikbaar voor het analyseren en visualiseren van gegevens op een ad-hocbasis?
  • Biedt de leverancier kant-en-klare pijplijnen aan die je betaalgegevens koppelen aan je dienstverlener voor gegevensopslag?

Reconciliatie

Hoewel het gerelateerd is aan rapportage, staat reconciliatie apart en onderscheiden als een belangrijke taak om te zorgen voor nauwkeurige financiële statistieken en een uniform beeld van je bedrijf, en om boven boord te blijven voor nalevingscontroles en audits. Reconciliatie is een belangrijke bedrijfsfunctie, maar kan onnodig complex, zeer handmatig en foutgevoelig zijn. Je betaaldienstverlener moet je operationele lasten verlichten en back-officefuncties verbeteren door middel van automatisering, consistentie en controle. Het eindresultaat moet een nauwkeurige reconciliatie zijn, die snel wordt voltooid met een minimale vertraging tussen de vereffening en de beschikbaarheid van gegevens. Een geavanceerde aanbieder biedt zowel geaggregeerde als individuele transactierapporten, met duidelijke informatie over terugbetalingen, chargebacks, compensaties en kosten. Als er discrepanties optreden en er een uitzondering ontstaat, moet de aanbieder helpen bij de afstemming en tijdig de vereiste informatie verstrekken. Als je andere betaalmethoden accepteert dan creditcards en debitcards, zorg er dan voor dat een aanbieder alle betaalmethoden (kaarten, bankoverschrijvingen en andere) consolideert om het reconciliatieproces te vergemakkelijken. Ten slotte moet een aanbieder gegevens doorsturen naar de systemen van je keuze, zoals je CRM, ERP en zelfs aangepaste systemen met aangepaste rapportagevereisten om aan je behoeften te voldoen.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Biedt de leverancier een gebundelde weergave van betalingen in je gehele organisatie?
  • Kan de leverancier rapportage op transactieniveau ondersteunen, inclusief alle relevante kosten?
  • Kunnen unieke transactie-ID's worden gebruikt om betalingen te volgen, vanaf oorsprong tot verrekening, ongeacht het kanaal (POS en online)?
  • Welk reconciliatieproces automatiseert de leverancier?
  • Ondersteunt de leverancier bruto- of netto-verrekening?
  • Hoe snel na verrekening zijn gegevens beschikbaar?

Privacy en beveiliging

Het financiële en reputatierisico van een inbreuk kan niet worden overschat. Kwetsbaarheden zijn onaanvaardbaar en hiaten in de beveiligingsarchitectuur van een betalingsaanbieder kunnen grote schade aanrichten aan je organisatie. Cyberaanvallen worden steeds geavanceerder en de wereldwijde lappendeken van regelgeving voor persoonsgegevens vereist genuanceerde navigatie. Compliance met de betaalkaartindustrie (PCI) is op zijn minst een must. Op het hoogste niveau zijn betaaldienstverleners gecertificeerd als PCI Level 1 Service Provider, het meest stringente certificeringsniveau. Je leverancier moet een PCI-pakket aanbieden om de PCI-validatietijdlijn te verkorten. Als je ervoor kiest om kaartgegevens op te slaan en samen te werken met een PCI Qualified Security Assessor (PCI QSA), moet je aanbieder het auditproces zo soepel mogelijk laten verlopen. Geavanceerde aanbieders zullen een op beveiliging gerichte laag hebben met consistente en afgedwongen beschermingen om zich te beschermen tegen veelvoorkomende webkwetsbaarheden en nieuwe aanvalsvectoren. Op het gebied van privacy moet je aanbieder ervoor zorgen dat je voldoet aan de veelheid aan regelgeving (bijv. de Algemene Verordening Gegevensbescherming [AVG]) en je nalevings- en beveiligingslast verminderen.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Zijn de diensten van de leverancier PCI Data Security Standard-compliant (PCI DSS) en gevalideerd door een derde partij?
  • Kan de leverancier gecontroleerde SOC 1- en -2- en PCI-rapporten tonen?
  • Hoe beschermt het systeem zichzelf tegen denial-of-service (DoS)-aanvallen?
  • Biedt de leverancier tools om je PCI-blootstelling te minimaliseren of weg te nemen en om tegelijkertijd flexibiliteit en controle over je afrekenproces te geven?
  • Kan je aanbieder PAN's tokeniseren op het punt van klantinteractie?
  • Hoe wordt de overdracht van gegevens beheerd om te zorgen deze beveiligd zijn, maar ook compliant met PCI-normen en relevante lokale regelgeving (bijv. AVG)?

Professionele dienstverlening en accountmanagement

Het kiezen van een betaaldienstverlener die degelijke professionele services biedt, is noodzakelijk voor een geslaagde implementatie en de toekomstige groei van je bedrijf. De beste teams voor zakelijke dienstverlening bieden technische expertise om je team door elke fase van de implementatie te begeleiden, je te helpen snel aan de slag te gaan, uit te breiden naar nieuwe markten en de risico's van je installatie te verminderen, zodat je de waarde van de leverancier maximaliseert. Je wilt een leverancier die er aanwezig is tijdens je hele traject, niet alleen tijdens de implementatie, en die tijdig, proactief advies kan bieden om je bestaande integratie te optimaliseren en je bedrijfsdoelstellingen te bevorderen.

Vragen om aan leveranciers te stellen

  • Heeft de leverancier in elke markt consultants om advies te geven over lokale nuances en om lessen te delen die zijn geleerd van bedrijven die in die markten actief zijn?
  • Kan de leverancier klantreferenties en diepgaande casestudy's aanbieden van bedrijven die soortgelijke uitdagingen als die van je proberen op te lossen?
  • Kan het team voor zakelijke dienstverlening je helpen te anticiperen op ontwerpoverwegingen om schaalbare oplossingen te bouwen voor toekomstige groei?
  • Helpt het team Zakelijke dienstverlening, naast de technische implementatie, je ook met wijzigingsbeheer in je product- en engineering-, financiële, boekhoudkundige, operationele en klantenserviceteams?
  • Kan het implementatieserviceteam je helpen om binnen je beoogde tijdlijn te lanceren?
  • Kan het team Professionele dienstverlening je helpen je bestaande strategieën voor betalingen, fraude en facturatie te optimaliseren om je omzet te verhogen en kosten te verlagen?
  • Kan het team je helpen nieuwe bedrijfsactiviteiten te lanceren, uit te breiden naar nieuwe markten en te anticiperen op veranderingen in de regelgeving en financiële trends?
  • Zal de aanbieder regelmatig updates delen over hun roadmap?
  • Biedt de aanbieder mogelijkheden voor jou om feedback te delen en de roadmap te beïnvloeden?

Hoe Stripe ondernemingen kan helpen

Bedrijven zoals Ford, Amazon, Lyft en Atlassian werken samen met Stripe om betaalproblemen op te lossen die specifiek zijn voor hun branche en om betere klantervaringen te bieden. Stripe biedt een compleet platform voor financiële infrastructuur waarmee ondernemingen hun businessmodel kunnen transformeren, meer klanten wereldwijd kunnen converteren en minder tijd en middelen kunnen besteden aan betalingen, zodat zij zich kunnen richten op hun kernactiviteiten.

Support nieuwe zakelijke models zoals direct-to-consumer, abonnementen en marktplaatsen met de flexibele infrastructuur van Stripe. Optimaliseer de geldstroom binnen je onderneming met gesplitste geldmiddelen, wereldwijde betalingsrouting en directe uitbetalingen, en dat alles met minder operationele overhead.

Build, lanceer en schaal quickly met oplossingen waarin technologie centraal staat, inclusief krachtige API's en uitgebreide documentatie, waarmee je één keer kunt bouwen en overal kunt implementeren. Krijg toegang tot gestructureerde financiële rapportages, bouw query's op maat of Stripe data naar je datawarehouse om je boeken sneller te sluiten en belangrijke zakelijke inzichten te genereren.

Future je betaal-infrastructure met een betrouwbare, schaalbare en flexibele betaalarchitectuur. Profiteer van een toonaangevende beschikbaarheid, vertrouwen in het verwerken van piekvolumes en modulariteit om nieuwe betaalmethoden toe te voegen en een eersteklas klantervaring te bieden.

Maximize inkomsten en minimaliseer costs met autorisatieoptimalisatie op basis van machine-learning, slimme nieuwe pogingen, directe netwerkintegraties en inzichten op het niveau van de verstrekker. Blijf vooroplopen in de betaalbranche met flexibiliteit op het gebied van autorisaties en opnamen die aansluiten op de behoeften van je bedrijf.

Convert meer klanten globally met lokaal aanbod in belangrijke markten en verbeter zo de conversie- en autorisatiepercentages. Schakel lokale betaalmethoden in met één integratie en bied een volledig gelokaliseerde afrekenervaring die dynamisch is geoptimaliseerd op de locatie van de klant.

Neem contact op met ons verkoopteam voor meer informatie.

Sjabloon voor offerteaanvraag

Businessmodel

Naast het beoordelen van de mogelijkheden van e-commercebetalingen die in deze handleiding worden behandeld, kun je daarnaast de volgende vragen stellen, afhankelijk van je businessmodel.

Voor ondernemingen met terugkerende inkomsten

  • Biedt de betaaldienstverlener ook een interne facturatieoplossing?
  • Zo niet, integreert de betaaldienstverlener dan rechtstreeks met de leverancier van facturatiesoftware van je keuze? Kunnen ze de facturatie- en betaallogica harmoniseren om de kosten en complexiteit te verminderen?
  • Hoe verminderen ze onbedoeld klantverloop en kunnen ze de effectiviteit van deze methoden aantonen?
  • Welke tariefmodellen ondersteunt je leverancier van facturatiesoftware (bijv. facturatie naar gebruik of naar gebruik, tarieven per licentie, gestaffelde tarieven, vaste tarieven plus toeslagen, gratis proefperioden, kortingen)?
  • Helpen ze je om aan de regels te voldoen door automatisch omzetbelasting en btw op abonnementen of facturen te berekenen en innen?
  • Welke betaalflexibiliteit biedt de kant-en-klare oplossing (bijvoorbeeld vooraf betalen voor een abonnement voordat het begint, een abonnement plannen voor een toekomstige startdatum, een abonnement antedateren, in termijnen factureren)?
  • Biedt het online afrekenproces klanten de mogelijkheid om een abonnement te starten en upgrades van een maand- naar een jaarabonnement aan te moedigen?
  • Is er een speciaal portaal voor je klanten om hun abonnementen en facturen te beheren en betaalgegevens te bekijken en bij te werken?
  • Worden transacties automatisch opgenomen in tabellen en grafieken met omzetverantwoording (zoals een watervalrapport voor omzet) en rekeningrapporten (zoals balansen, resultatenrekeningen, debet- en creditdagboeken)?
  • Integreert je leverancier van facturatiesoftware eenvoudig met je bestaande CRM of ERP?
  • Hoe lang duurt het om de leverancier van facturatiesoftware te integreren en hoe snel kun je na integratie nieuwe tarieven lanceren?

Voor aanvullende criteria voor facturatie lees je de Handleiding voor offerteaanvragen van facturatiesystemen van Stripe.

Voor marktplaatsen of platforms

  • Biedt de leverancier mogelijkheden voor progressieve onboarding, zodat klanten (handelaren, verkopers en dienstverleners) de minimale compliancegegevens kunnen verstrekken bij het maken van het account en later aanvullende informatie kunnen invullen?
  • Welke tools worden aangeboden om de identiteitsverificatie van verkopers te ondersteunen? Gebeurt de verificatie geautomatiseerd of handmatig?
  • Biedt de leverancier kant-en-klare dashboards en rapporten voor je platform of marktplaats en voor je klanten?
  • Kun je je volume, omzet en kosten analyseren en zien hoe prijswijzigingen je marges beïnvloeden?
  • Ondersteunt het product de mogelijkheid om de oplossing volledig te 'white-labelen', zodat jij je branding kunt aanpassen en de end-to-end klantervaring in eigen beheer kunt houden?
  • Hoeveel flexibiliteit heb je bij het kiezen van welke mogelijkheden je wilt bezitten en welke je aan de aanbieder wilt uitbesteden?
  • Wat voor soort uitbetalingsschema's zijn beschikbaar? Bieden ze directe uitbetalingen aan?
  • Welke tools biedt de leverancier om risico's, terugbetalingen en chargebacks te beheren?
  • Kun je verkopers of dienstverleners internationaal onboarden?
  • Op welke tijdlijn wordt de typische marktplaats of platformgebruiker gelanceerd? Kan de leverancier klantreferenties aanbieden die vergelijkbaar zijn met de grootte en complexiteit van jouw bedrijf?
  • Welke betaalmethoden zijn beschikbaar voor verkopers en dienstverleners, in termen van digitale wallets en lokale betaalmethoden (waaronder 'koop nu, betaal later')?
  • Biedt de leverancier fysieke, terugkerende of factuurbetalingen aan?
  • Bieden ze afwikkeling in meerdere valuta's aan om deviezenverplichtingen beter te beheren?
  • Biedt de leverancier je de mogelijkheid om aanvullende betalingen en financiële diensten, zoals fysieke betalingen, directe uitbetalingen en financiering, te integreren en hiermee inkomsten te genereren?
  • Staat de aanbieder je toe om inkomsten te genereren met betalingen met een omzetaandeel of een buy-rate?

Voor een bedrijf dat fysieke betalingen accepteert

Als je bedrijf zowel online als in de winkel betalingen accepteert, is het aanbieden van een consistente winkelervaring een belangrijke overweging.

  • Als je bedrijf zowel online als in de winkel betalingen accepteert, is het aanbieden van een uniforme winkelervaring een belangrijke overweging.
  • Kun je online en fysieke betalingen op één plek beheren voor overzichtelijke rapportage en een gebundeld klantoverzicht?
  • Integreert de leverancier cross-channel klantactiviteiten en -inzichten om personalisatie, marketingstrategieën en loyaliteitsprogramma's te onderbouwen?
  • Stelt de aanbieder je in staat om een consistente ervaring te bieden voor alle kanalen?
  • Kun je een afrekenproces op maat maken met je eigen POS integratie of een keuze maken uit POS integraties van derden?
  • Biedt de leverancier naadloze klantenservice, zoals betalingen aan tafel of afhalen in de winkel voor online bestellingen?
  • Bieden ze je de mogelijkheid om populaire betaalmethoden zoals Apple Pay, Google Pay en andere digitale wallets te accepteren?
  • Is de kaartlezer van de aanbieder geschikt voor mobiele netwerken of biedt deze een offlinemodus, zodat je zelfs in omgevingen met een slechte internetverbinding betalingen kunt accepteren?
  • Is er een centraal dashboard waar je je kaartlezers kunt beheren en monitoren?
  • Kun je gemakkelijk uitbreiden naar nieuwe kanalen en markten met minimale extra engineeringinspanningen?

Integratie

  • Ben je in staat om de betalingsverwerkings- en softwarediensten van de leverancier te gebruiken via een multiprocessor-opstelling met je bestaande betalingsdienstaanbieders?
  • Verwerkt de leverancier alleen betalingen of biedt de leverancier aanvullende producten en diensten aan, zoals fraudepreventie, autorisatieoptimalisaties, tools voor optimalisatie van het afrekenproces, facturatie, btw, omzetreconciliatie, en analyses en rapportages?
  • Welke soorten apps en connectors biedt de aanbieder aan om je te helpen bij het integreren van belangrijke workflows?
  • Heeft de leverancier een netwerk van gecertificeerde advies-, GSI- en technologiepartners om je te helpen snel aan de slag te gaan en het meeste uit je integratie te halen?
  • Wat is de gemiddelde tijd om live te gaan, welke developmentresources worden er van je verwacht en welke implementatieondersteuning biedt de betaaldienstverlener?
  • Wat is de kwaliteit van die ondersteuning en hoe lang duurt het om technische middelen te implementeren wanneer daarom wordt gevraagd?
  • Welke programmeertalen worden ondersteund door de API en zijn er aanvullende tools (codevoorbeelden, SDK's en duidelijke, bruikbare documentatie) beschikbaar?
  • Bevat hun documentatie codefragmenten, gedetailleerde stappen en eenvoudig te volgen recepten?
  • Biedt de leverancier oplossingen met weinig of geen code om je te helpen tijd te besparen?
  • Biedt de leverancier een testomgeving of sandbox, en testkaarten en -bankrekeningen aan om jouw unieke betaalbehoeften vast te leggen?
  • Hoeveel engineeringtijd en -kosten kan je leverancier je helpen besparen?

Systeemarchitectuur

  • Publiceert de leverancier zijn uptime en realtime statistieken van het platform?
  • Wat zijn hun gestelde SLA's voor API beschikbaarheid? Wat is de historische uptime over de afgelopen 12 maanden?
  • Is de technologie van de betaaldienstverlener een aanvulling en een verbetering van jouw bestaande systemen, om complexiteit te verminderen en je betalingen-stack toekomstbestendig te maken?
  • Hoe snel kunnen ze nieuwe betaalmethoden inschakelen?
  • Hoe betrouwbaar en schaalbaar is hun infrastructuur? Kan het een consistent hoge uptime handhaven tijdens piekseizoenen zoals de feestdagen en Black Friday en Cyber Monday?
  • Kan de leverancier opschalen naar jouw volume en kan hij piekmomenten aan?

Betalingen

  • Kan de leverancier aanvullende toepassingen voor autorisatie en vastlegging ondersteunen, zoals incrementele autorisaties, langere autorisatietermijnen en overmatig vastleggen?
  • Hoe optimaliseren ze conversies en autorisatiepercentages?
  • Worden machine learning en AI gebruikt bij optimalisatie-inspanningen?
  • Helpen ze je de prestaties te begrijpen en verbeteren op basis van de nuances van je bedrijf, en bieden ze een transparant beeld van de stijging van het autorisatiepercentage?
  • Welke samenwerkingsverbanden heeft de leverancier met verstrekkers om de acceptatiegraad te verbeteren?
  • Kan de leverancier je een hoge mate van transparantie geven in je betalingskosten, inclusief gedetailleerde interbancaire kosten en de kosten voor het betaalsysteem die aan elke transactie gekoppeld zijn en mogelijkheden bieden om de kosten te verlagen?
  • Hoe houden ze betaalgegevens up-to-date om het aantal geslaagde transacties te maximaliseren?
  • Bieden ze een batchgewijze en realtime updatefunctie voor kaartaccounts aan? Op welke markten?
  • Kunnen ze netwerktokens aanbieden en kunnen ze hun gebruik optimaliseren door tokens of PAN's dynamisch te routeren om de uplift te maximaliseren? Op welke markten?
  • Ondersteunt de leverancier de juiste logica voor incassoactiviteiten om mislukte betalingen alsnog te innen, zoals automatische nieuwe pogingen op basis van regels op maat of een op machine-learning gebaseerde logica voor Smart Retries?
  • Is deze logica aanpasbaar zonder extra ontwikkelingsinspanningen?

Wereldwijde dekking en optimalisatie van afrekenprocessen

Ervaring met afrekenen

  • Biedt de aanbieder een versnelde checkout, zoals de mogelijkheid om kaart- of bankgegevens op te slaan en vervolgens met één klik af te rekenen?
  • Biedt de leverancier de mogelijkheid om bankbetalingen te verwerken met dezelfde voordelen als creditcards, door directe transactiebevestiging, bescherming tegen veelvoorkomende ACH storingen en snellere betaling tegen een tarief dat goedkoper is dan het verwerken van een creditcard?
  • Biedt de aanbieder de mogelijkheid om de styling van het betaalformulier aan te passen aan jouw website?
  • Verwerkt de leverancier de logica om in aanmerking te komen voor betaalmethoden om het aantal mislukte betaalmethoden te verminderen?
  • Bieden ze de mogelijkheid om adressen automatisch in te vullen?
  • Kan de leverancier automatisch belasting berekenen, weergeven en innen over toepasselijke transacties?
  • Kan de leverancier geautomatiseerde foutmeldingen geven over mislukte transacties?
  • Kan de leverancier automatisch ongeldige kaartnummers, verlopen kaartdata, onjuiste CVC/CVV's of onjuiste maanden detecteren voordat de transactie wordt ingediend?

Wereldwijde dekking en lokalisatie

  • Kan de leverancier je helpen bij lokale regelgeving om de autorisatiepercentages te maximaliseren en problemen met compliance te minimaliseren?
  • Kan de leverancier je afrekenproces op dynamische wijze optimaliseren op basis van de locatie van de klant, inclusief het weergeven van de lokale valuta?
  • In welke talen zijn hun producten gelokaliseerd? Welke talen kunnen de medewerkers van de klantenondersteuning beheersen?
  • Op welke markten zijn hun producten beschikbaar?
  • Op welke markten biedt de leverancier lokale werving?
  • In welke markten is de aanbieder rechtstreeks gekoppeld aan de kaartnetwerken?
  • Welke valuta voor transacties worden er aangeboden en op welke markten? Welke vereffeningsvaluta's?

Internationale betaalmethoden

  • Wat zijn de stappen om betaalmethoden op te zetten en hoe snel kunnen nieuwe betaalmethoden worden ingeschakeld?
  • Is er extra developmentwerk nodig aan jouw kant om een nieuwe betaalmethode te ondersteunen?
  • Biedt de leverancier de mogelijkheid om betaalmethoden te configureren en regels op maat te schrijven voor wanneer deze verschijnen?
  • Moet je je aanmelden als een internationale entiteit om een internationale betaalmethode toe te voegen?
  • Hoe optimaliseren ze de prestaties van deze betaalmethoden?
  • Bieden ze de mogelijkheid om betaalmethoden te A/B-testen?
  • Biedt de leverancier een gebundelde weergave van alle betalingen, inclusief diverse betaalmethoden, om de rapportage en reconciliatie te verbeteren?
  • Biedt de verstrekker je de mogelijkheid om financieringsopties zoals 'koop nu, betaal later' betaalmethoden te tonen om frictie te beperken en de conversie te verbeteren bij het afrekenen?

Internationale verrekeningen

  • Moet je je laten registreren als een internationale entiteit om internationale vereffeningen mogelijk te maken?
  • In welke landen en in welke valuta kan de aanbieder geld uitbetalen?
  • Kunnen zij het risico van schommelingen in wisselkoersen tussen de betaling en afwikkeling op zich nemen?

Risicobeheer

Fraude

  • Bieden ze een ingebouwde fraudeoplossing? Zo nee, hoe ziet het integratieproces eruit en hoelang zou het duren? Heeft het monitoring en updates nodig?
  • Hoe beperken de beschikbare tools vals-positieven?
  • Berekent de fraudetool van de aanbieder risicoscores? Is er flexibiliteit in de behandeling van risicoscores?
  • Welke input wordt gebruikt om risicoscores te bepalen en een frauderisicobeoordeling te maken?
  • Maakt de fraudetool gebruik van machine-learning? Zo ja, op welke schaal worden de transactiegegevens gebruikt om fraudemodellen te trainen?
  • Kun je frauderegels op maat maken om te beheren hoe je bedrijf omgaat met inkomende betalingen en om verdachte activiteiten te blokkeren?
  • Maakt de fraudepreventietool het mogelijk om verdachte transacties handmatig te controleren?
  • Biedt de leverancier gepersonaliseerde aanbevelingen op basis van machine-learning voor betalingen die moeten worden terugbetaald op basis van de kans dat deze tot chargebacks leiden?
  • Kun je je regels backtesten om te zien wat er geblokkeerd zou zijn? Moet je chargebacktransacties handmatig labelen?
  • Hoe werkt de fraudeoplossing met nieuwe vormen van fraude, zoals het testen van betaalkaarten?
  • Kun je aanpassen hoe het machine learning-algoritme voor je bedrijf werkt?
  • Biedt de leverancier fraudeanalyses, waaronder trends, en proactieve aanbevelingen en waarschuwingen, om ongebruikelijke fraudepatronen te identificeren en te beperken voordat ze echte problemen worden?
  • Geeft de leverancier een risicoscore voor transacties die met andere betalingsverwerkers worden verwerkt?

Chargebacks

  • Welke tools of diensten worden aangeboden om chargebacks te beperken?
  • Hoe optimaliseert en automatiseert de leverancier de behandeling van chargebacks om het succespercentage te maximaliseren?
  • Kunnen ze mogelijke winstpercentages berekenen voor afzonderlijke chargebacks om prioriteiten voor de behandeling ervan te stellen?
  • Laat de leverancier je op automatische wijze chargebacks beheren door middel van een API met een functionaliteit om bewijs te uploaden, chargebacks te behandelen en om events te ontvangen aan de hand van webhooks?
  • Doet de leverancier aanbevelingen voor bewijs dat kan worden ingediend bij individuele geschillen?
  • Integreren ze met netwerkoplossingen zoals Verifi en Ethoca om het risico op chargebacks te beperken, of is daarvoor een aparte integratie vereist?
  • Biedt de leverancier manieren om je te helpen je chargebackpercentage te verlagen en specifieke transacties automatisch terug te betalen?

Rapportage en analyses

  • Staat de leverancier aangepaste gegevensvelden toe die kunnen worden gekoppeld aan ieder object (bijv. een unieke transactie-ID, bijgehouden gedurende zijn levenscyclus)?
  • Welke belangrijke statistieken en KPI's worden standaard geleverd via het dashboard? Welke kant-en-klare rapporten zijn beschikbaar?
  • Wordt het rapportagesysteem realtime geüpdatet?
  • Kunnen ze de invoer van gegevens op een continue manier ondersteunen en integreren in bestaande processen of monitoringtools?
  • Worden er API's aangeboden om gegevens te importeren naar een bestaande infrastructuur?
  • Welke tools zijn beschikbaar voor het analyseren en visualiseren van gegevens op een ad-hocbasis?
  • Biedt de leverancier kant-en-klare pijplijnen aan die je betaalgegevens koppelen aan je dienstverlener voor gegevensopslag?

Reconciliatie

  • Biedt de leverancier een gebundelde weergave van betalingen in je gehele organisatie?
  • Kan de leverancier rapportage op transactieniveau ondersteunen, inclusief alle relevante kosten?
  • Kunnen unieke transactie-ID's worden gebruikt om betalingen te volgen, vanaf oorsprong tot verrekening, ongeacht het kanaal (POS en online)?
  • Welk reconciliatieproces automatiseert de leverancier?
  • Ondersteunt de leverancier bruto- of netto-verrekening?
  • Hoe snel na verrekening zijn gegevens beschikbaar?

Privacy en beveiliging

  • Zijn de diensten van de leverancier PCI Data Security Standard-compliant (PCI DSS) en gevalideerd door een derde partij?
  • Kan de leverancier gecontroleerde SOC 1- en -2- en PCI-rapporten tonen?
  • Hoe beschermt het systeem zichzelf tegen denial-of-service (DoS)-aanvallen?
  • Biedt de leverancier tools om je PCI-blootstelling te minimaliseren of weg te nemen en om tegelijkertijd flexibiliteit en controle over je afrekenproces te geven?
  • Kan je aanbieder PAN's tokeniseren op het punt van klantinteractie?
  • Hoe wordt de overdracht van gegevens beheerd om te zorgen deze beveiligd zijn, maar ook compliant met PCI-normen en relevante lokale regelgeving (bijv. AVG)?

Professionele dienstverlening en accountmanagement

  • Heeft de leverancier in elke markt consultants om advies te geven over lokale nuances en om lessen te delen die zijn geleerd van bedrijven die in die markten actief zijn?
  • Kan de leverancier klantreferenties en diepgaande casestudy's aanbieden van bedrijven die soortgelijke uitdagingen als die van je proberen op te lossen?
  • Kan het team voor zakelijke dienstverlening je helpen te anticiperen op ontwerpoverwegingen om schaalbare oplossingen te bouwen voor toekomstige groei?
  • Helpt het team Zakelijke dienstverlening, naast de technische implementatie, je ook met wijzigingsbeheer in je product- en engineering-, financiële, boekhoudkundige, operationele en klantenserviceteams?
  • Kan het implementatieserviceteam je helpen om binnen je beoogde tijdlijn te lanceren?
  • Kan het team Professionele dienstverlening je helpen je bestaande strategieën voor betalingen, fraude en facturatie te optimaliseren om je omzet te verhogen en kosten te verlagen?
  • Kan het team je helpen nieuwe bedrijfsactiviteiten te lanceren, uit te breiden naar nieuwe markten en te anticiperen op veranderingen in de regelgeving en financiële trends?
  • Zal de aanbieder regelmatig updates delen over hun roadmap?
  • Biedt de aanbieder mogelijkheden voor jou om feedback te delen en de roadmap te beïnvloeden?

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.