Leitfaden über Ausschreibungen für Zahlungsdienstleister

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie Zahlungsdienstleister bewerten und welche Kriterien Sie in Ihrer Ausschreibung berücksichtigen sollten. Zudem erhalten Sie Zugriff auf eine kostenlose Vorlage zum Download.

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Akzeptieren Sie Zahlungen online, vor Ort und weltweit mit einer Zahlungslösung, die für jede Art von Unternehmen geeignet ist – vom Start-up bis zum globalen Konzern.

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  1. Einführung
  2. Anforderungen des Geschäftsmodells
    1. Fragen an Anbieter
  3. Integrationserfahrung
    1. Fragen an Anbieter
  4. Architektur
    1. Stabilität
    2. Flexibilität
    3. Skalierbarkeit
    4. Entwicklung für die Zukunft
    5. Fragen an Anbieter
  5. Zahlungs-Performance
    1. Autorisierungsoptimierungen
    2. Abonnement und hinterlegte Karte
    3. Kosten
    4. Fragen an Anbieter
  6. Globale Abdeckung und Optimierung des Bezahlvorgangs
    1. Fragen an Anbieter
  7. Risikomanagement
    1. Betrug
    2. Angefochtene Zahlungen
    3. Fragen an Anbieter
  8. Berichte und Analysen
    1. Fragen an Anbieter
  9. Abgleich
    1. Fragen an Anbieter
  10. Datenschutz und Sicherheit
    1. Fragen an Anbieter
  11. Fachdienstleistungen und Kundenbetreuung
    1. Fragen an Anbieter
  12. Das kann Stripe für Unternehmen tun
  13. Ausschreibungsvorlage für Zahlungen
    1. Anforderungen des Geschäftsmodells
    2. Integrationserfahrung
    3. Architektur
    4. Leistung bei Zahlungen
    5. Globale Abdeckung und Optimierung des Bezahlvorgangs
    6. Risikomanagement
    7. Berichte und Analysen
    8. Abgleich
    9. Datenschutz und Sicherheit
    10. Fachdienstleistungen und Kundenbetreuung

Die Breite der Plattform von Stripe spiegelt unsere zugrunde liegende Philosophie wider: Das traditionelle Verständnis von Zahlungsabwicklung ist zu eng gefasst, um die Anforderungen der meisten Unternehmen an einen Zahlungsdienstleister mit einzuschließen. Im Laufe der letzten zehn Jahre haben sich Zahlungen von einem Kostenfaktor zu einem strategischen Hebel für Innovation, Umsatzwachstum und Unternehmenstransformation entwickelt. Käufer/innen erwarten zu Recht mehr als nur eine günstige Dienstleistung.

Viele Unternehmen, die zu Stripe wechseln, möchten Ihr starres, veraltetes System hinter sich lassen. Sie wünschen sich ein einfacheres System, dessen Wartung geringere Kosten verursacht. Sie wollen einen modernen Anbieter mit breitem Funktionsspektrum, der Transaktionsdaten systemübergreifend bündeln, das Innovationspotenzial ihres Unternehmens ausschöpfen und in ihre bestehende Technologieinfrastruktur integriert werden kann. Als Reaktion auf diese Bedürfnisse wurde die Stripe-Plattform weiterentwickelt, um modularer und interoperabler zu werden. Sie bietet sowohl die Abwicklung von Zahlungen als auch die Optimierung von Bezahlvorgängen, Betrugserkennung, Abrechnung, Umsatzrealisierung, Berichterstellung und vieles mehr.

In diesem Leitfaden zu Ausschreibungen (Request for Proposal, RFP) für Zahlungsabwickler haben wir die wichtigsten wie auch oft übersehene Funktionalitäten aufgeführt, die Sie von einem Zahlungsdienstleister erwarten sollten. Dies sind Fragen, die unsere Kundinnen und Kunden laut eigener Auskunft gerne ihren vorherigen Anbietern gestellt hätten. Die Liste von Ausschreibungskriterien ist keinesfalls vollständig. Sie stellt eher eine Liste von Fragen dar, die Sie zusätzlich zu den Kernfragen zur Zahlungsabwicklung und zum Zahlungsgateway bedenken sollten.

Wenn Sie gleich loslegen möchten, können Sie die Ausschreibungsvorlage am Ende dieses Leitfadens verwenden, in der die Fragen zu den wichtigsten Bereichen aufgeführt sind:

  1. Anforderungen des Geschäftsmodells
  2. Integrationserfahrung
  3. Architektur
  4. Zahlungs-Performance
  5. Globale Abdeckung und Optimierung des Bezahlvorgangs
  6. Risikomanagement
  7. Berichte und Analysen
  8. Abgleich
  9. Datenschutz und Sicherheit
  10. Fachdienstleistungen und Kundenbetreuung

Anforderungen des Geschäftsmodells

Bevor Sie ein offizielles RFP-Verfahren starten, sollten Sie sich zunächst fragen: „Wie sieht unser Geschäftsmodell heute aus und wie könnte es sich in den nächsten 5 bis 10 Jahren entwickeln?“

Es kann sinnvoll sein, einen Anbieter zu suchen, der mit Ihnen zusammenarbeiten kann, um strategische, langfristige Ziele zu erreichen, anstatt nur Ihre grundlegenden Anforderungen an das Akzeptieren von Zahlungen zu erfüllen. Dies erfordert einen Vorreiter – einen „Thought Leader“ –, der mit den Weiterentwicklungen in der Zahlungslandschaft stets Schritt halten kann und eine Vielzahl von Geschäftsmodellen mit einer integrierten Plattform unterstützt.

Wenn Sie beispielsweise einen Einzelhandels-Marktplatz für Verbraucher/innen einrichten möchten, um eine neue Kundengruppe anzusprechen, sollten Sie prüfen, ob Ihr Zahlungsdienstleister Mehrparteien-Geschäftsmodelle unterstützt, um Gelder aufzuteilen und weiterzuleiten, ob er Verkäufer/innen und Dienstleister/innen zum Onboarding einladen und weltweit Auszahlungen vornehmen kann. Wenn Sie durch den Launch eines Mitgliedschaftsprogramms die wiederkehrenden Umsätze und die Kundenbindung steigern möchten, müssen Sie prüfen, ob Ihr Zahlungsdienstleister das von Ihnen gewünschte Preismodell und die Abrechnung von Abonnements unterstützt, darunter Möglichkeiten zur Reduzierung der Abwanderung, zur Umsatzrealisierung und für das Berichtswesen. Aufgrund der verschwimmenden Grenzen zwischen den Vertriebskanälen sollten Sie auch überlegen, ob Ihr Zahlungsdienstleister ein ganzheitliches Omnichannel-Angebot mit soliden, in Online-Lösungen integrierten Funktionen für Präsenzzahlungen unterstützt.

Fragen an Anbieter

Zusätzlich zur Evaluation der in diesem Leitfaden beschriebenen Funktionen für E-Commerce-Zahlungen sollten Sie die folgenden Faktoren anhand Ihres spezifischen Geschäftsmodells berücksichtigen.

Unternehmen mit wiederkehrendem Umsatz

Unternehmen mit sehr unterschiedlichen Geschäftsmodellen wie SaaS-Unternehmen, Anbieter digitaler Inhalte, On-Demand-Lieferdienste, E-Commerce-Marken und viele mehr bieten Abonnements, kostenpflichtige Mitgliedschaften oder Treueprogramme an, bei denen regelmäßig Zahlungen einzuziehen sind. Wenn dies für Ihr Unternehmen zutrifft, sollten Sie folgende Fragen erwägen:

  • Bietet der Zahlungsdienstleister auch eine Inhouse-Lösung für die Abrechnung an?
  • Falls nicht, bietet der Zahlungsdienstleister eine direkte Integration für den Abrechnungspartner Ihrer Wahl an? Kann er Abrechnung und Zahlungslogik vereinheitlichen, um Kosten und Komplexität zu senken?
  • Wie reduziert er die unbeabsichtigte Kundenabwanderung und kann er die Wirksamkeit dieser Methoden nachweisen?
  • Welche Preismodelle unterstützt Ihr Abrechnungspartner (z. B. nutzungs-/verbrauchsbasierte Abrechnung, Preis pro Nutzer/in, gestaffelte Preisgestaltung, Pauschalpreis plus Überschreitungsgebühr, kostenlose Testversionen, Rabatte)?
  • Hilft er Ihnen bei der Einhaltung von Rechtsvorschriften, indem er Verkaufssteuern/USt. auf Abonnements oder Rechnungen automatisch berechnet und einzieht?
  • Wie flexibel ist die Zahlungslösung „out of the box“ (z. B. bei Vorauszahlungen für Abonnements vor deren Beginn, bei Planung eines Abonnements für ein künftiges Startdatum, Rückdatierung eines Abonnements, Abrechnung in Raten)?
  • Erlaubt der Online-Bezahlvorgang den Abonnementabschluss mit anschließender Empfehlung eines Upgrades von monatlichen auf jährliche Pläne?
  • Steht ein eigenes Portal zur Verfügung, über das Ihre Kundinnen und Kunden Abonnements und Rechnungen verwalten sowie Zahlungsdaten einsehen und aktualisieren können?
  • Werden Transaktionen automatisch in Tabellen und Diagramme zur Umsatzrealisierung (z. B. Wasserfalldiagramm) und in Kontenberichte (z. B. Bilanzen, Einkommensaufstellungen, Soll- und Haben-Buchführung) übernommen?
  • Lässt sich der Abrechnungsanbieter problemlos in Ihr vorhandenes CRM oder ERP integrieren?
  • Wie lange dauert es, den Abrechnungsanbieter zu integrieren, und wie schnell können Sie nach der Integration neue Preismodelle starten?

Weitere Kriterien für die Abrechnung finden Sie im Ausschreibungsleitfaden für Abrechnungen von Stripe.

Für Marktplätze und Plattformen

  • Bietet der Anbieter progressive Onboarding-Funktionen, mit denen Kundinnen und Kunden (Händler/innen, Verkäufer/innen und Dienstleister/innen) bei der Kontoeröffnung nur die Mindestangaben zur Compliance machen und zusätzliche Informationen nachreichen können?
  • Welche Tools werden zur Unterstützung der Identitätsüberprüfung von Verkäuferinnen und Verkäufern angeboten? Erfolgt die Überprüfung programmgesteuert oder manuell?
  • Bietet der Anbieter vordefinierte Dashboards und Berichte für Ihre Plattform oder Ihren Marktplatz sowie für Ihre Kundinnen und Kunden?
  • Können Sie Ihr Volumen, Ihren Umsatz und Ihre Kosten analysieren und sehen, welche Auswirkungen Preisänderungen auf Ihre Margen haben?
  • Kann das Produkt die Lösung komplett White-Label-fähig gestalten, sodass Sie das Branding anpassen und die Customer Experience von Anfang bis Ende selbst bestimmen können?
  • Wie flexibel sind Sie bei der Entscheidung, bestimmte Funktionen selbst zu übernehmen und andere an den Anbieter auszulagern?
  • Welche Auszahlungspläne stehen zur Verfügung? Bietet der Anbieter sofortige Auszahlungen an?
  • Welche Tools bietet der Anbieter zur Verwaltung von Risiken, Rückerstattungen und Zahlungsanfechtungen an?
  • Können Sie internationale Verkäufer/innen oder Dienstleister/innen onboarden?
  • In welchem Zeitraum können typische Marktplatz- oder Plattformnutzer/innen des Anbieters in der Regel loslegen? Kann der Anbieter Kundenreferenzen vorweisen, die in Bezug auf Größe und Komplexität mit Ihrem Unternehmen vergleichbar sind?
  • Welche Zahlungsmethoden stehen in Bezug auf Digital Wallets und lokale Zahlungsmethoden (einschließlich „Jetzt kaufen, später bezahlen“) für Verkäufer/innen und Dienstleister/innen zur Verfügung?
  • Bietet der Anbieter wiederkehrende Zahlungen, Präsenzzahlungen oder Zahlungen auf Rechnung an?
  • Bietet er die Abwicklung für mehrere Währungen an, mit der sich Fremdwährungstransaktionen einfacher verwalten lassen?
  • Gibt der Anbieter Ihnen die Möglichkeit der Integration und Monetarisierung zusätzlicher Zahlungen und Finanzdienstleistungen wie Präsenzzahlungen, sofortige Auszahlungen und Finanzierungen?
  • Erlaubt der Anbieter Ihnen die Monetarisierung von Zahlungen durch eine Umsatzbeteiligung oder Transaktionsgebühren?

Mehrparteien-Geschäftsmodelle existieren in vielerlei Varianten, vor allem in Form von Marktplätzen und Plattformen.

Ein Marktplatz ist ein Online-Unternehmen, das Warenverkäufer/innen oder Dienstleistungsanbieter/innen mit Verbraucherinnen und Verbrauchern zusammenbringt, die Waren oder Dienstleistungen kaufen möchten, wie Lyft oder DoorDash.

Eine Plattform ist ein Unternehmen, das anderen Unternehmen ermöglicht, Produkte und Dienstleistungen über seine Infrastruktur zu vertreiben, wie Shopify oder Mindbody.

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Für ein Unternehmen, das Präsenzzahlungen akzeptiert

Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen sowohl online als auch im Ladengeschäft annimmt, sollte die Bereitstellung einer Unified-Commerce-Erfahrung ein wichtiger Aspekt sein.

  • Können Sie Online- und Präsenzzahlungen an einem Ort verwalten, um die Berichterstattung zu vereinfachen und eine einheitliche Kundensicht zu gewährleisten?
  • Berücksichtigt der Anbieter kanalübergreifende Kundenaktivitäten und -Insights, um Personalisierung, Marketingstrategien und Treueprogramme zu optimieren?
  • Ist es Ihnen mit dem Anbieter möglich, eine einheitliche Erfahrung über alle Kanäle hinweg anzubieten?
  • Können Sie einen individuellen Bezahlvorgang mit Ihrer eigenen POS-Integration erstellen oder aus POS-Integrationen von Drittanbietern auswählen?
  • Bietet der Anbieter einen nahtlosen Kundenservice, wie z. B. die Abholung von Online-Bestellungen im Ladengeschäft oder Zahlungen am Tisch in Restaurants?
  • Ermöglicht er Ihnen, beliebte Zahlungsmethoden wie Apple Pay, Google Pay und andere Digital Wallets zu akzeptieren?
  • Ist das Kartenlesegerät des Anbieters mobilfunkfähig oder bietet es einen Offline-Modus, sodass Sie Zahlungen auch in Umgebungen mit schlechter Internetverbindung akzeptieren können?
  • Gibt es ein zentrales Dashboard, über das Sie Ihre Kartenlesegeräte verwalten und überwachen können?
  • Können Sie mit minimalem zusätzlichem technischen Aufwand problemlos auf neue Kanäle und in neue Märkte expandieren?

Integrationserfahrung

Für Ihre Entscheidung, Zeit und Ressourcen in die Auswahl eines neuen Anbieters zu investieren, gibt es fast immer einen geschäftskritischen Grund. Beispielsweise könnte sich die Performance Ihres aktuellen Anbieters hinsichtlich der Autorisierungsquoten oder des Beziehungsmanagement verschlechtert haben, seine technischen Einschränkungen könnten Innovationen behindern oder im schlimmsten Fall könnte es zu einem Ausfall gekommen sein. In anderen Fällen könnten Sie einen neuen Anbieter hinzufügen wollen, um die Performance zu maximieren, die Betrugsrate zu senken, in neue Länder zu expandieren oder neue Zahlungsmethoden hinzuzufügen.

Überlegen Sie, ob der Anbieter über die Tools, die Technologie und die Services verfügt, um eine erfolgreiche Integration und Bereitstellung innerhalb eines für Ihre Anforderungen geeigneten Zeitrahmens zu unterstützen. Die Klarheit der API-Dokumentation und die erforderlichen Schritte bieten einen guten Ausgangspunkt, um das technische Niveau zu beurteilen. Stellen Sie sicher, dass der Anbieter die Integrationsschnittstellen anbietet, die Sie benötigen – einschließlich vordefinierter Integrationen oder Konnektoren mit den derzeit von Ihnen verwendeten Betriebs-, E-Commerce- und IT-Systemen. Es gibt einen zusätzlichen Vorteil, wenn der Anbieter mit Integrations- und Beratungspartnern zusammenarbeitet, zu denen Sie möglicherweise bereits in Beziehung stehen. Ein potenzieller Anbieter sollte auch über die technischen Voraussetzungen verfügen, um maßgeschneiderte Anforderungen zu erfüllen und benutzerdefinierte Lösungen zu erstellen, die Ihre Zahlungsinfrastruktur optimieren.

Fragen an Anbieter

  • Können Sie die Zahlungsabwicklungs- und Software-Dienste des Anbieters über ein Multiprozessor-Setup mit Ihren bestehenden Zahlungsdienstleistern nutzen?
  • Wickelt der Anbieter nur Zahlungen ab oder bietet er auch ergänzende Produkte und Dienstleistungen an, wie Betrugsprävention, Autorisierungsoptimierungen, Tools zur Optimierung des Bezahlvorgangs, Abrechnung, Steuern, Rechnungsstellung, Umsatzabgleich sowie Analysen und Berichterstellung?
  • Welche Arten von Apps und Konnektoren bietet der Anbieter an, um Ihnen bei der Integration wichtiger Workflows zu helfen?
  • Verfügt der Anbieter über ein Netzwerk zertifizierter Beratungs-, Global-System-Integrator(GSI)- und Technologiepartner, die Ihnen bei einem schnellen Start helfen und dafür sorgen, dass Sie das Beste aus Ihrer Integration herausholen?
  • Wie lange dauert es durchschnittlich, bis die Lösung live geht, welche Entwicklungsressourcen werden von Ihnen erwartet und welche Unterstützung bietet der Zahlungsdienstleister bei der Implementierung?
  • Wie gut ist dieser Support und wie lange dauert die Implementierung technischer Ressourcen, nachdem sie angefordert wurden?
  • Welche Programmiersprachen werden von der API unterstützt und sind zusätzliche Tools (Codebeispiele, SDKs und eine klare, benutzerfreundliche Dokumentation) verfügbar?
  • Enthält die Dokumentation Codeausschnitte, detaillierte Schritte und leicht verständliche Anleitungen?
  • Bietet der Anbieter Low-Code- oder No-Code-Lösungen an, mit denen Sie Zeit sparen können?
  • Bietet er eine Testumgebung oder eine Sandbox sowie Testkarten und -bankkonten an, die Ihre individuellen Zahlungsanforderungen erfüllen?
  • Wie viel Zeit und Entwicklungskosten kann Ihnen Ihr Anbieter helfen, einzusparen?

Architektur

Bei der Auswahl eines Anbieters ist es wichtig, Unternehmen mit einer einheitlichen Plattform zu finden, bei der es nicht notwendig ist, unterschiedliche Systeme zusammenzufügen. Ein Anbieter mit einheitlichen Funktionen für Zahlungen, Abrechnung und Betrugsbekämpfung kann Ihnen beispielsweise einen ganzheitlichen Überblick über Ihre Business-Performance verschaffen, während Sie Zeit und Ressourcen für die Integration und Verwaltung mehrerer Anbieter sparen. Bedenken Sie den Umfang der laufenden Wartungsarbeiten, die auf Ihr Team zukommen. Suchen Sie nach Anbietern, die in Entwickler/innen investieren, damit Sie Ihre begrenzten technischen Ressourcen auf Projekte konzentrieren können, die den Unternehmenswert steigern, anstatt Systeme am Laufen zu halten. Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass der Anbieter Ihre Anforderungen hinsichtlich Stabilität, Flexibilität, Skalierbarkeit und Ihrer zukünftigen Roadmap erfüllt.

Stabilität

Wenn Sie täglich Millionen Transaktionen verarbeiten, bedeutet jede Ausfallzeit erhebliche Kosten. Eine branchenübliche Erreichbarkeit von 99,95 % bedeutet immer noch 263 Minuten Ausfallzeit pro Jahr. Die branchenführende Hochverfügbarkeit von 99,999 % reduziert dies auf 5 Minuten und 15 Sekunden. Ausfallzeiten wirken sich nicht nur auf das verlorene Umsatzfenster aus, sondern haben auch negativen Einfluss auf den Customer-Lifetime-Value. Kundinnen und Kunden, deren Zahlungen aufgrund von Ausfällen abgelehnt werden, könnten sich dafür entscheiden, ihre Geschäfte anderweitig abzuwickeln, was dem Markenwert schaden könnte. Achten Sie bei der Suche nach einem Zahlungsdienstleister darauf, dass dieser eine starke Erfolgsbilanz bei der Minimierung von Ausfallzeiten aufweist und in Bezug auf Kennzahlen des Plattformstatus möglichst transparent ist. Erkundigen Sie sich nach deren historischer Verfügbarkeit. Der ideale Anbieter verfügt zudem über Notfallverfahren für ungeplante Ausfälle und führt Wartungsarbeiten ohne Ausfallzeiten durch.

Flexibilität

Eine globale, einheitliche, API-basierte Zahlungsinfrastruktur ermöglicht eine schnelle Entwicklung und bietet Ihnen die Flexibilität, Innovationen voranzutreiben, neue Zahlungsmethoden hinzuzufügen, neue Märkte zu erschließen und neue Zahlungserlebnisse und Finanzdienstleistungsangebote zu entwickeln. Der ideale Partner bietet Ihnen umfassende Optionen, sodass Sie wählen können, welche modularen Funktionen Sie heute oder in Zukunft hinzufügen möchten – all dies bei minimalem Entwicklungsaufwand und kurzen Vorlaufzeiten für das Hinzufügen neuer Funktionalitäten. Außerdem weist ein Zahlungsdienstleister mit einer zuverlässigen Infrastruktur, die von vornherein auf einer einzigen globalen Plattform basiert, weniger Fehlerquellen auf, erfordert weniger Wartung und entlastet Ihre Entwicklungsressourcen, sodass diese mehr Zeit für geschäftskritische Aufgaben gewinnen.

Skalierbarkeit

Bei Lastspitzen sollten Sie sichergehen können, dass Ihr Anbieter das erhöhte Datenvolumen bewältigen kann. Es ist wichtig, nicht nur das normale Transaktionsvolumen zu kennen, sondern auch zu wissen, in welchem Umfang der Anbieter skalieren kann. Betrachten Sie die Volumenspitzen, die Sie in der Vergangenheit zu Sonderverkäufen, Feiertagen oder viralen Trends verzeichnet haben, um eine Baseline zu bestimmen. Wenn ein Abverkauf einen Anstieg des Transaktionsvolumens um 70 % mit sich bringt, sollten Sie sicherstellen, dass der in Betracht gezogene Anbieter die Last auf dieses Niveau skalieren kann. Erkundigen Sie sich, wie der Zahlungsdienstleister mit Lasttests und der historischen Performance umgeht, um vergleichbare Traffic-Spitzen zu bewältigen.

Entwicklung für die Zukunft

Ihr Zahlungsdienstleister muss in ein aktives Entwicklungsteam investieren, um neue Funktionen bereitzustellen, auf die schwankende Marktdynamik zu reagieren und in einer sich immer wieder verändernden Zahlungslandschaft Schritt zu halten. Ein technisch orientierter Zahlungsdienstleister mit einer soliden Grundlage zur Unterstützung kontinuierlicher Veränderungen und Innovationen sollte eine künftige kostspielige Umstellung der Plattform und eine Neuausschreibung überflüssig machen. Es ist wichtig, dass die Roadmaps zueinander passen. Im Idealfall können Sie die Roadmap des Zahlungsdienstleisters beeinflussen, damit Ihre Anforderungen erfüllt werden.

Fragen an Anbieter

  • Veröffentlicht der Dienstleister Angaben zur Betriebszeit und gibt er einen transparenten Echtzeit-Einblick in die Integrität der Plattform?
  • Welche SLAs werden in Bezug auf die API-Verfügbarkeit geboten? Wie sieht die Betriebszeithistorie für den letzten 12-Monats-Zeitraum aus?
  • Ergänzt und optimiert die Technologie Ihres Zahlungsdienstleisters Ihre vorhandenen Systeme? Wird die Komplexität dadurch reduziert? Wird die Zukunft Ihres Payment-Stacks gesichert?
  • Wie schnell kann der Dienstleister neue Zahlungsmethoden freischalten?
  • Wie zuverlässig und skalierbar ist die Infrastruktur des Dienstleisters? Kann sie bei Hochbetrieb an Feiertagen oder an Black Friday und Cyber Monday gleichbleibend hohe Betriebszeiten bieten?
    Ist der Dienstleister in der Lage, Ihrem Volumen entsprechend zu skalieren und Spitzenzeiten handzuhaben?

Zahlungs-Performance

Letztlich muss der Anbieter Ihnen ermöglichen, Zahlungen auf die von Ihrem Unternehmen geforderte Weise zu akzeptieren. Angesichts der Feinheiten der Kartenzahlungsbranche und der besonderen Anforderungen von Großunternehmen ist dies nicht immer so einfach wie die Übermittlung einer Autorisierungsnachricht über die Netzwerke an die Aussteller. Suchen Sie nach einem Zahlungsdienstleister, der grundlegende Zahlungsfunktionalitäten anbietet, die Ihr Geschäftsmodell unterstützen, insbesondere die Fähigkeit, die „Ergonomie“ von Autorisierungen und Datenerfassung an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Beispielsweise benötigen Unternehmen, die einen Service anbieten, dessen Gesamttransaktionsbetrag sich nach der Autorisierung ändern kann, wie z. B. Fahrdienste, On-Demand-Lieferungen oder solche, die Trinkgelder unterstützen, möglicherweise inkrementelle Autorisierungen oder Übererfassungen (oder beides). Andere Unternehmen, z. B. in der Reisebranche, können erweiterte Autorisierungen für den Einzug von Geldern nutzen, nachdem die Dienstleistungen erbracht wurden. Diese belegen die Fähigkeit eines Anbieters, Zahlungen für eine Vielzahl von Use Cases zu unterstützen.

Autorisierungsoptimierungen

Wenn bereits durch eine geringfügige Basispunkteerhöhung der Netzwerkautorisierung zusätzliche Umsätze in Millionenhöhe generiert werden können, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Ihr Zahlungsdienstleister Sie dabei unterstützt, mehr gute Transaktionen zu akzeptieren und die Konversions- und Autorisierungsquoten zu maximieren, ohne dass es zu einem entsprechenden Anstieg der Rückbuchungs- und Betrugsquoten kommt. Um dies zu erreichen, sollte Ihr Anbieter als strategischer Partner agieren und auf Veränderungen in der Zahlungsbranche reagieren, um Ihren Zahlungsbetrieb und Ihre Zahlungs-Performance zu optimieren. Top-Anbieter werden dabei Maschinelles Lernen einsetzen, um Autorisierungen zu optimieren und sie an die Präferenzen von Kartenausstellern und Netzwerken anzupassen, sowohl bei der Erstautorisierung als auch bei erneuten Versuchen in Echtzeit. Eine direkte Integration in die Netzwerke sowie starke Partnerschaften mit Ausstellern verbessern die Modelle für Maschinelles Lernen und die allgemeine Autorisierungsleistung durch kontinuierliche Kommunikation und Datenaustausch und eröffnen Kanäle für die Interessenvertretung von Zahlungsdienstleistern im Namen von Unternehmen.

Der Zahlungsdienstleister, mit dem Sie zusammenarbeiten, sollte Ihnen Informationen über abgelehnte Zahlungen und tiefere Einblicke in erfolgreiche Autorisierungen liefern können. Auch in diesem Bereich kann ein Zahlungsdienstleister mit direkten Verbindungen zu den Kartennetzwerken und einer einheitlichen Plattform besser abschneiden als andere. Diese Art von Anbieter kann sehr detaillierte Ablehnungscodes und erweiterte Datenfelder zurückgeben, wie z. B. Raw-Response-Codes, die Ihnen dabei helfen, Ihre Autorisierungsquoten, die durch Optimierungen erzielten Vorteile und die Ursachen für abgelehnte Zahlungen zu erkennen. Ihr Zahlungsdienstleister sollte diese Daten proaktiv nutzen und Verbesserungsstrategien empfehlen, mit den Ausstellern zusammenarbeiten, um Probleme zu beheben, sowie Optimierungen vornehmen, um die Autorisierungsquoten auf eine Weise zu verbessern, die auf Ihr Geschäftsmodell zugeschnitten ist.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie ein im Bereich der Kartenausgabe aktiver Zahlungsdienstleister die Autorisierungsquoten verbessern kann. Erstens genießen Zahlungsdienstleister, die auch als Aussteller fungieren, ein höheres Vertrauen in Bezug auf die Daten, die zur Optimierung der Autorisierungen erforderlich sind. Sie haben Zugriff auf Echtzeit-ISO-Nachrichten und Wiederholungsaktivitäten von jedem Acquirer, der ihre Karten akzeptiert. Je größer das Portfolio an ausgestellten Kredit- und Debitkarten, desto mehr einzigartige Einblicke erhält der Zahlungsdienstleister in die End-to-End-Transaktions-Performance. Dies hilft bei der Information über laufende Optimierungsmaßnahmen. Darüber hinaus können Zahlungsdienstleister mit einer Vielzahl an Beziehungen zu Ausstellern als strategischer Interessenvertreter für Unternehmen fungieren. Ein Zahlungsdienstleister, der beispielsweise einen Anstieg an abgelehnten Zahlungen verzeichnet, sollte seine Beziehungen nutzen, um das Verhalten der Aussteller besser zu verstehen und Optimierungsstrategien zu entwickeln, um die Ursachen zu beheben. Ein proaktiver Zahlungsdienstleister optimiert die Performance von Zahlungen in Zusammenarbeit mit den Ausstellern und mit einem umfassenden Verständnis ihrer Entscheidungsmodelle.

Abonnement und hinterlegte Karte

Für Abonnementunternehmen mit hinterlegten Karten kann ein erstklassiger Anbieter den Transaktionserfolg erhöhen. Ein Basis-Anbieter ermöglicht das Tokenisieren und Speichern von Kartenangaben für wiederholte Einkäufe oder wiederkehrende Zahlungen. Viele Zahlungsdienstleister bieten Netzwerk-Token an, jedoch nutzen Branchenführer dynamisch Netzwerk-Token oder primäre Kontonummern (Primary Account Numbers, PAN), um den Transaktionserfolg zu maximieren. Bei Bedarf kommen weitere Tools zum Einsatz, wie z. B. Kartenaktualisierer, um die Daten auf dem neuesten Stand zu halten. Top-Anbieter gehen noch einen Schritt weiter und wenden eine intelligente, auf Maschinellem Lernen basierende Wiederholungslogik an, um aus fehlgeschlagenen Zahlungen für Abonnements eine erfolgreiche Transaktion zu machen. Granulare Codes für abgelehnte Zahlungen, generiert durch direkte Netzwerkverbindungen, erlauben eine optimierte Strategie für Wiederholungsversuche und Datennutzung, um Fehlschläge bei Zahlungen zu minimieren.

Kosten

Im Sinne der Kostenoptimierung sollte ein Anbieter für möglichst geringe Akzeptanzkosten sorgen. Dies gelingt am besten, wenn möglichst genaue Daten auf Transaktionsebene bereitgestellt werden, einschließlich Netzwerk- und Verrechnungskosten. Mit den bereitgestellten Daten sollte Ihr Anbieter Sie zu den richtigen Strategien führen, um die Kosten zu minimieren und sicherzustellen, dass Sie angemessene, aber möglichst geringe Abwicklungskosten zahlen. Ihr Zahlungsdienstleister sollte Tools und Strategien zur Vermeidung von Downgrades anbieten. Zum Beispiel sollte er Ihrem Unternehmen dabei helfen, die Bezahlvorgänge zu optimieren, um die Informationen zu erfassen, die zur Vermeidung von Downgrades und gleichzeitigen Minimierung von Problemen notwendig sind.

Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA)
Für Unternehmen mit Geschäftsbetrieb in Europa bedeutet die vollständige Umsetzung der SCA-Anforderungen, dass eine robuste Lösung zu einer geschäftskritischen Notwendigkeit wird. Ihr Anbieter sollte beispielsweise ein ausgeklügeltes und reibungsloses Angebot für Starke Kundenauthentifizierung (SCA) mit dynamischem 3DS bereitstellen. In der Praxis sollte der Anbieter zwischen 3DS1.0 und 3DS2.x optimieren, wenn nötig, und die Nutzung von Ausnahmen maximieren, wo immer dies möglich ist. Achten Sie besonders auf die unterstützten Ausnahmen und darauf, ob diese automatisch angefragt werden, sowie auf den Schwellenwert für die Beurteilung des Transaktionsrisikos (Transaction Risk Assessment, TRA) des Zahlungsdienstleisters, insbesondere bei Unternehmen mit einem hohen durchschnittlichen Ticketwert.

Fragen an Anbieter

  • Kann er zusätzliche Autorisierungs- und Erfassungs-Use-Cases unterstützen, wie z. B. inkrementelle Autorisierungen, erweiterte Autorisierungsfenster und Übererfassungen?
  • Wie optimiert er Konversionsraten und Autorisierungsquoten?
  • Werden Maschinelles Lernen und KI für Optimierungsmaßnahmen eingesetzt?
  • Hilft er Ihnen, die Performance basierend auf den Nuancen Ihres Unternehmens zu verstehen und zu verbessern, und bietet er einen transparenten Einblick in die Steigerung der Autorisierungsquote?
  • Welche Partnerschaften unterhält der Anbieter mit Ausstellern, um die Akzeptanzquoten zu verbessern?
  • Bietet er Ihnen ein hohes Maß an Transparenz in Bezug auf die Kosten Ihrer Zahlungen, einschließlich detaillierter Abwicklungs- und Systemgebühren für jede Transaktion, und kann er Möglichkeiten zur Kostensenkung aufzeigen?
  • Wie hält er die Daten für Zahlungen aktuell, um die Zahl erfolgreicher Transaktionen zu maximieren?
  • Bietet er einen Batch- und Echtzeit-Kartenaktualisierer? In welchen Märkten?
  • Kann er Netzwerk-Token anbieten und deren Nutzung optimieren, indem er Token oder PANs dynamisch weiterleitet, um den Uplift zu maximieren? In welchen Märkten?
  • Unterstützt er eine geeignete Dunning-Logik, um fehlgeschlagene Zahlungen zu wiederholen, wie z. B. automatische Wiederholungsversuche anhand benutzerdefinierter Regeln oder eine durch maschinelles Lernen unterstützte intelligente Wiederholungslogik?
  • Kann diese Logik ohne zusätzlichen Entwicklungsaufwand angepasst werden?

Globale Abdeckung und Optimierung des Bezahlvorgangs

Wenn Sie Ihr Unternehmen in mehreren Ländern betreiben, sollten Sie darauf achten, wie gut Ihr Anbieter Ihre Anforderungen in den einzelnen Ländern erfüllen kann. Es ist besonders wichtig zu berücksichtigen, wie leicht neue Zahlungsmethoden ohne zusätzlichen Integrationsaufwand oder die Notwendigkeit einer Registrierung als lokales Unternehmen aktiviert werden können. Dies verbessert Ihre Fähigkeit, Ihre Produkte schnell auf den Markt zu bringen und die Konversionsrate zu erhöhen, erheblich. Ihr Anbieter sollte Ihnen mit leistungsstarken Tools zur Verwaltung von Zahlungsmethoden dabei helfen können, Ihren Umsatz zu steigern und Ihre operativen Kosten zu senken. Sie sollten auch in der Lage sein, die beste Zahlungsmethode für Ihr Unternehmen auszuwählen, einschließlich Optionen für auf Maschinellem Lernen basierende Optimierungen und das Schreiben benutzerdefinierter Logik.

Idealerweise sollte Ihr Anbieter über lokale Expertise in den von Ihnen bevorzugten Märkten verfügen, damit er Ihr Unternehmen beim Umgang mit sich ändernden Regeln und Bestimmungen unterstützen kann. Durch lokales Acquiring können sowohl Vorteile bei der Autorisierungsrate als auch Kosteneinsparungen erzielt werden. Wenn Sie einen Marktplatz oder eine Plattform betreiben, sollten Sie überlegen, ob Ihr Anbieter Geschäftsgelder vor Ort abrechnen und Wechselkursänderungen zwischen dem Zeitpunkt der Abbuchung und dem Zeitpunkt der Abrechnung abdecken kann.

Fragen an Anbieter

Bezahlerlebnis

  • Bietet der Anbieter einen beschleunigten Bezahlvorgang, wie z. B. die Möglichkeit, Karten- oder Bankkontoinformationen zu speichern, damit spätere Käufe mit einem Klick abgeschlossen werden können?
  • Bietet der Anbieter die Möglichkeit, Zahlungen per Banküberweisung mit den gleichen Vorteilen wie bei Kreditkarten abzuwickeln, d. h. sofortige Transaktionsbestätigung, Schutz vor gängigen ACH-Fehlern und schnellere Abwicklung zu einem günstigeren Preis als bei der Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen?
  • Bietet der Anbieter die Möglichkeit, das Design des Bezahlformulars an Ihre Website anzupassen?
  • Nutzt der Anbieter eine Logik zur Eignung von Zahlungsmethoden, um Fehlschläge bei Zahlungsmethoden zu reduzieren?
  • Bietet er die Möglichkeit, Adressdaten automatisch auszufüllen?
  • Kann der Anbieter die Steuer auf entsprechende Transaktionen automatisch berechnen, anzeigen und einziehen?
  • Kann er automatische Fehlermeldungen bei fehlgeschlagenen Transaktionen liefern?
  • Erkennt er automatisch ungültige Kartennummern, abgelaufene Karten und falsche CVC-, CVV- oder Monatsangaben, bevor die Transaktion übermittelt wird?

Globale Abdeckung und Lokalisierung

  • Kann der Anbieter Ihnen Hilfestellung bei der Einhaltung lokaler Vorschriften bieten, um die Autorisierungsquoten zu maximieren und Compliance-Maßnahmen zu minimieren?
  • Kann er Ihren Bezahlvorgang basierend auf dem Kundenstandort dynamisch optimieren – einschließlich der Präsentation in lokaler Währung?
  • Für welche Sprachen sind seine Produkte lokal angepasst? Welche Sprachen beherrschen die Kundensupport-Mitarbeiter/innen?
  • In welchen Märkten sind seine Produkte erhältlich?
  • In welchen Märkten bietet der Anbieter lokales Acquiring an?
  • In welchen Märkten ist der Anbieter direkt mit den Kartennetzwerken verbunden?
  • Welche Transaktionswährungen werden angeboten und in welchen Märkten? Welche Abrechnungswährungen?

Lokale Zahlungsmethoden

  • Welche Schritte sind für die Einrichtung von Zahlungsmethoden erforderlich und wie schnell können neue Zahlungsmethoden aktiviert werden?
  • Fällt für Sie zusätzlicher Entwicklungsaufwand an, wenn Sie eine neue Zahlungsmethode anbieten möchten?
  • Bietet er die Möglichkeit, Zahlungsmethoden zu konfigurieren und benutzerdefinierte Regeln für ihre Präsentation zu schreiben?
  • Müssen Sie sich als Niederlassung registrieren, um eine lokale Zahlungsmethode zu nutzen?
  • Wie optimiert er die Performance dieser Zahlungsmethoden?
  • Bietet er die Möglichkeit, A/B-Tests für Zahlungsmethoden durchzuführen?
  • Bietet er eine einheitliche Ansicht aller Zahlungen, einschließlich verschiedener Zahlungsmethoden, um die Berichterstattung und den Abgleich zu verbessern?
  • Bietet Ihnen der Anbieter die Möglichkeit, Finanzierungsoptionen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ als Zahlungsmethoden anzuzeigen, um den Kaufvorgang zu vereinfachen und die Konversionsraten im Bezahlvorgang zu verbessern?

Grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung

  • Müssen Sie sich vor Ort als juristische Person registrieren, um die lokale Zahlungsabwicklung zu ermöglichen?
  • In welchen Ländern und Währungen kann der Dienstleister Zahlungen abwickeln?
  • Deckt der Dienstleister das Risiko von Wechselkursänderungen zwischen der Abbuchung und der Zahlungsabwicklung ab?

Risikomanagement

Betrug

In Anbetracht der erheblichen negativen Folgen hoher Betrugsraten ist es wichtig, dass Ihr Zahlungsdienstleister eine erstklassige Lösung zur Betrugsbekämpfung anbietet. Die ausgefeiltesten Lösungen werden direkt in den Zahlungsfluss integriert und nutzen Maschinelle Lernmodelle, die auf der Grundlage von Milliarden von Transaktionen trainiert wurden, um schlechte Transaktionen auszuschließen. Diese adaptiven Algorithmen sollten kontinuierlich trainiert werden, damit sie auf neue Betrugsvektoren reagieren und sowohl „False Positives“ als auch echten Betrug minimieren können. Wenn Sie einen Anbieter mit einer umfassenden Lösung zur Betrugsbekämpfung nutzen, sollten Sie Ihre Autorisierungsquoten erhöhen können, ohne dass es zu einem Anstieg der Rückbuchungen kommt. Angesichts der individuellen Anforderungen von Unternehmen sollte das Tool zur Betrugsbekämpfung Ihres Anbieters ein gewisses Maß an Flexibilität bieten. Dies wird durch individuell erstellte Regeln und Geschäftslogik für unterschiedliche Reaktionen auf eine Reihe von Risikobewertungen erreicht. Da sich betrügerische Aktivitäten schnell und kontinuierlich weiterentwickeln, ermöglichen Ihnen branchenführende Anbieter, Betrugsregeln zu ändern und Backtesting durchzuführen, ohne dass eine individuelle Entwicklung erforderlich ist. Schließlich sollten Sie die Möglichkeit haben, Transaktionen zu überprüfen, deren Risiko von Ihrem Anbieter als „hoch“ eingestuft wird.

Angefochtene Zahlungen

Unternehmen wissen natürlich, dass Zahlungsanfechtungen eine unvermeidliche Begleiterscheinung beim Akzeptieren von Zahlungen darstellen. Das bedeutet aber nicht, dass sie eine unangemessene operative Belastung darstellen oder die Nutzererfahrung schmälern müssen. Ein guter Anbieter kann Tools und Fachwissen bereitstellen, um den Aufwand für die Beilegung und die Reaktion auf Zahlungsanfechtungen zu reduzieren. Zunächst sollten Zahlungsdienstleister Möglichkeiten bereithalten, um angefochtene Zahlungen von vornherein zu vermeiden, z. B. durch die Verwendung dynamischer Deskriptoren und eine direkte Integration in das Forderungsmanagement von Visa und Mastercom. Da Zahlungsanfechtungen in der Regel unvermeidbar sind, sollte Ihr Anbieter Ihren manuellen Aufwand reduzieren können, indem er Beweise automatisch übermittelt, formatiert und auf Anfechtungen reagiert, wo dies möglich ist. Für angefochtene Zahlungen, die ein manuelles Eingreifen erfordern, bieten die führenden Anbieter Tools und Strategien zur Erfolgsquotenmaximierung an. Bei den meisten Anbietern können Sie in einem Portal oder Dashboard auf Zahlungsanfechtungen reagieren. Die modernsten Anbieter hingegen bieten die Möglichkeit zur programmgesteuerten Verwaltung von Zahlungsanfechtungen über APIs.

Fragen an Anbieter

Betrug

  • Bietet er eine integrierte Lösung zur Betrugsbekämpfung? Falls nicht, wie gestaltet sich der Integrationsprozess und wie lange würde er dauern? Benötigt er Überwachung und Updates?
  • Wie verringern die verfügbaren Tools die Anzahl von „False Positives“?
  • Berechnet das Tool zur Betrugsbekämpfung des Anbieters Risikobewertungen? Bietet er beim Umgang mit Risikobewertungen Flexibilität?
  • Welche Informationen werden zur Risikobewertung und zur Beurteilung von Betrugsrisiken herangezogen?
  • Nutzt das Tool für die Betrugsbekämpfung maschinelles Lernen? Falls ja, in welchem Umfang dienen Transaktionsdaten zum Training von Modellen zur Betrugsbekämpfung?
  • Können Sie benutzerdefinierte Betrugsregeln erstellen, um festzulegen, wie Ihr Unternehmen eingehende Zahlungen handhabt und verdächtige Aktivitäten blockiert?
  • Erlaubt das Tool zur Betrugsprävention die manuelle Überprüfung verdächtiger Transaktionen?
  • Bietet er auf maschinellem Lernen basierende persönliche Empfehlungen für Rückerstattungen an, die auf der Wahrscheinlichkeit basieren, dass diese zu einer angefochtenen Zahlung führen?
  • Können Sie ein Backtesting Ihrer Regeln durchführen, um zu sehen, was blockiert worden wäre? Müssen Sie angefochtene Transaktionen manuell kennzeichnen?
  • Wie funktioniert die Betrugslösung bei neueren Betrugsarten wie Kartentests?
  • Können Sie die Funktionsweise des Algorithmus für maschinelles Lernen an Ihr Unternehmen anpassen?
  • Liefert er Betrugsanalysen, einschließlich Trends und proaktiver Empfehlungen sowie Warnungen, um ungewöhnliche Betrugsmuster zu erkennen und zu bekämpfen, bevor sie zu einem echten Problem werden?
  • Bietet er Risikobewertungen für Transaktionen an, die mit anderen Zahlungsabwicklern abgewickelt werden?

Angefochtene Zahlungen

  • Welche Tools oder Dienstleistungen werden für die Minimierung von Rückbuchungen angeboten?
  • Wie optimiert und automatisiert der Anbieter die Bearbeitung angefochtener Zahlungen, um die Erfolgschancen zu maximieren?
  • Kann er die Wahrscheinlichkeit von Erfolgsquoten für einzelne angefochtene Zahlungen berechnen, um Prioritäten für die Reaktion festzulegen?
  • Erlaubt er Ihnen die Verwaltung angefochtener Zahlungen mithilfe einer API mit der Funktionalität, Beweise hochzuladen, auf angefochtene Zahlungen zu reagieren und angefochtene Zahlungen mithilfe von Webhooks zu empfangen?
  • Gibt er Empfehlungen für Beweise, die bei einzelnen angefochtenen Zahlungen vorgelegt werden können?
  • Kann er in Netzwerke wie Verifi und Ethoca integriert werden, um das Risiko angefochtener Zahlungen zu minimieren, oder wäre dafür eine separate Integration erforderlich?
  • Bietet er Hilfsmöglichkeiten zur Senkung Ihrer Anfechtungsquote und zur automatischen Rückerstattung bestimmter Transaktionen an?

Berichte und Analysen

Vergewissern Sie sich, dass Ihr Zahlungsdienstleister eine einheitliche Sicht auf alle zahlungsrelevanten Daten in der von Ihnen gewünschten Detailtiefe sowie Schnittstelle und im gewünschten Format bieten kann. Auch hier schneiden Zahlungsdienstleister mit einer einheitlichen Plattform und direkter Integration in die Kartennetzwerke gut ab. Ein Zahlungsdienstleister mit einer datengestützten Lösung bietet Ihnen Details auf Transaktionsebene in den erforderlichen Formaten und mit der Möglichkeit für benutzerdefinierte Berichte, Ad-hoc-Abfragen und die Integration in Ihre bestehenden Systeme. Ein Anbieter sollte eine Reihe von Optionen bereitstellen, die den Anforderungen auf allen Ebenen Ihres Unternehmens gerecht werden. Beispielsweise könnten vordefinierte Berichte in einem Dashboard zeitnah für Zusammenfassungen aktualisiert werden. Mit benutzerdefinierten Berichten kann Ihr Zahlungsteam Ihre individuellen Leistungskennzahlen verfolgen. Durch die Integration von Daten in Ihr Ledger, ERP-System oder andere Business-Intelligence-Tools wird sichergestellt, dass Teams im gesamten Unternehmen Zugriff auf die benötigten Zahlungsdaten erhalten.

Fragen an Anbieter

  • Unterstützt er benutzerdefinierte Datenfelder, die mit jedem Objekt verknüpft werden können (z. B. eine eindeutige Transaktions-ID, die über den gesamten Lebenszyklus hinweg verfolgt werden kann)?
  • Welche Schlüssel- und Leistungskennzahlen werden standardmäßig im Dashboard bereitgestellt? Welche vordefinierten Berichte werden angeboten?
  • Wird das Berichtssystem in Echtzeit aktualisiert?
  • Kann er den kontinuierlichen Dateneingang und die Integration in bestehende Abläufe oder Überwachungstools unterstützen?
  • Werden APIs für den Datenimport in die bestehende Infrastruktur angeboten?
  • Welche Tools stehen für die Analyse und Visualisierung von Daten auf Ad-hoc-Basis zur Verfügung?
  • Bietet er vordefinierte Pipelines, die Ihre Zahlungsdaten mit dem Anbieter Ihres Datenspeichers verbinden?

Abgleich

Obwohl der Abgleich mit der Berichterstattung zusammenhängt, stellt er eine eigenständige und wichtige Aufgabe dar, um genaue Finanzkennzahlen und eine einheitliche Sicht auf Ihr Unternehmen zu gewährleisten und im Hinblick auf Compliance-Prüfungen und Audits auf der sicheren Seite zu sein. Obwohl der Abgleich eine wichtige Funktion im Unternehmen darstellt, kann er unnötig kompliziert werden, einen hohen manuellen Aufwand erfordern und anfällig für Fehler sein. Ihr Zahlungsdienstleister sollte Ihren Arbeitsaufwand verringern und die Funktionalität Ihres Backoffice durch Automatisierung, Konsistenz und Kontrolle verbessern können. Das Endergebnis sollte ein präziser Abgleich sein, der rasch und mit minimaler Zeitverzögerung zwischen Zahlungsabwicklung und Datenverfügbarkeit abgeschlossen ist. Ein hochentwickelter Anbieter kann sowohl aggregierte als auch individuelle Transaktionsberichte mit klaren Informationen zu Rückerstattungen, Rückbuchungen, Verrechnungen und Gebühren bereitstellen. Wenn Diskrepanzen auftreten und eine Ausnahme generiert wird, sollte der Anbieter beim Abgleich behilflich sein und die erforderlichen Informationen rechtzeitig zur Verfügung stellen. Falls Sie neben Kredit- und Debitkarten noch andere Zahlungsmethoden akzeptieren, sollten Sie sicherstellen, dass der Anbieter alle Zahlungsmethoden (Karten, Banküberweisungen und alle weiteren) zusammenfassen kann, um den Abgleichsprozess zu erleichtern. Letztlich sollte der Anbieter Daten an die Systeme Ihrer Wahl übermitteln, z. B. an Ihr CRM- oder ERP-System oder sogar an benutzerdefinierte Systeme mit individuellen Berichten, die Ihren Anforderungen gerecht werden.

Fragen an Anbieter

  • Wird im gesamten Unternehmen eine einheitliche Übersicht über alle Zahlungen bereitgestellt?
  • Unterstützt der Dienstleister Reporting auf Transaktionsebene, einschließlich aller relevanten Gebühren?
  • Ist es möglich, Zahlungen anhand eindeutiger Transaktions-IDs vom Ursprung bis zur Abwicklung zu verfolgen, und zwar unabhängig vom verwendeten Kanal (POS und online)?
  • Welche Abgleichsprozesse werden automatisiert?
  • Unterstützt der Dienstleister Brutto- oder Netto-Zahlungsabwicklung?
  • Wie schnell nach der Zahlungsabwicklung sind die Daten verfügbar?

Datenschutz und Sicherheit

Das Risiko für Finanzen und Reputation bei einer Datenschutzverletzung kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Schwachstellen können nicht hingenommen werden, und Lücken in der Sicherheitsarchitektur eines Zahlungsdienstleisters könnten verheerende Folgen für Ihr Unternehmen haben. Cyberangriffe werden immer ausgefeilter und das globale Flickwerk an Datenschutzbestimmungen erfordert eine differenzierte Herangehensweise. Als absolutes Minimum ist die PCI-Konformität ein Muss. Auf der obersten Stufe sind Zahlungsdienstleister als PCI-Level-1-Dienstleister zertifiziert, der strengsten Zertifizierungsstufe. Ihr Anbieter sollte ein PCI-Paket zur Verkürzung der PCI-Validierungszeit bereitstellen. Wenn Sie sich für die Speicherung von Kartendaten und die Arbeit mit einem PCI Qualified Security Assessor (PCI QSA) entscheiden, sollte Ihr Anbieter den Audit-Prozess so reibungslos wie möglich gestalten. Technisch hochentwickelte Anbieter verfügen über eine sicherheitsorientierte Ebene mit konsequent umgesetzten Schutzmaßnahmen, die vor gängigen Web-Schwachstellen und neuen Angriffsvektoren schützen. Beim Datenschutz hat Ihr Anbieter dafür Sorge zu tragen, dass die zahlreichen Bestimmungen (z. B. die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)) eingehalten werden und Ihr Aufwand für Compliance und Sicherheit reduziert wird.

Fragen an Anbieter

  • Sind die Dienste des Anbieters mit dem PCI Data Security Standard (PCI DSS) konform und von einer Drittpartei validiert?
  • Kann der Anbieter geprüfte SOC-1-, SOC-2- sowie PCI-Berichte vorweisen?
  • Wie schützt sich das System vor Denial-of-Service(DoS)-Angriffen?
  • Bietet der Anbieter Tools, um Ihre PCI-Exposition zu minimieren oder zu eliminieren, während er Ihnen gleichzeitig Flexibilität und Kontrolle für Ihr Bezahlvorgangserlebnis gibt?
  • Kann Ihr Anbieter PANs am Point of Customer Interaction tokenisieren?
  • Wie werden Datenübertragungen verwaltet, um sicherzustellen, dass die Daten sowohl sicher sind als auch die PCI-Standards und die relevanten lokalen Bestimmungen (z. B. die DSGVO) einhalten?

Fachdienstleistungen und Kundenbetreuung

Die Wahl eines Zahlungsanbieters, der solide Fachdienstleistungen erbringt, ist Voraussetzung für eine erfolgreiche Implementierung und das zukünftige Wachstum Ihres Unternehmens. Die besten Fachdienstleistungsteams verfügen über die erforderliche technische Expertise, um Ihr Team durch jede Phase der Implementierung zu führen, Ihnen bei einer raschen Markteinführung zu helfen, in neue Märkte zu expandieren und die Risiken Ihres Setups zu minimieren, damit Sie den größtmöglichen Nutzen aus den Leistungen des Anbieters ziehen können. Sie benötigen einen Anbieter, der Sie umfassend begleitet – und zwar nicht nur in der Implementierungsphase – und der Ihnen zeitnah und proaktiv beratend zur Seite steht, um Ihre bestehende Integration zu optimieren und Sie bei der Erreichung Ihrer Geschäftsziele zu unterstützen.

Fragen an Anbieter

  • Verfügt der Anbieter über Berater/innen, die in jedem Markt über lokale Besonderheiten informieren und Erfahrungen anderer Unternehmen in diesen Märkten weitergeben können?
  • Kann der Anbieter Kundenreferenzen und detaillierte Fallstudien von Unternehmen vorweisen, die vor ähnlichen Herausforderungen wie Sie stehen?
  • Kann das Fachdienstleistungsteam Ihnen helfen, Designüberlegungen zu antizipieren, um skalierbare Lösungen für zukünftiges Wachstum zu entwickeln?
  • Hilft Ihnen das Fachdienstleistungsteam über die technische Implementierung hinaus beim - Änderungsmanagement in Ihren Produkt-, Entwicklungs-, Finanz-, Buchhaltungs-, Betriebs- und Kundenserviceteams?
  • Kann das Implementierungsteam Ihnen beim Launch innerhalb Ihres Zeitplans helfen?
  • Kann das Fachdienstleistungsteam Ihnen dabei helfen, Ihre bestehenden Strategien für Zahlungen, Betrugsprävention und Abrechnung zu optimieren, um den Umsatz zu steigern und die Kosten zu senken?
  • Kann das Team Ihnen dabei helfen, neue Geschäftsbereiche aufzubauen, in neue Märkte zu expandieren und regulatorische Änderungen und finanzielle Trends zu antizipieren?
  • Wird der Anbieter regelmäßig über den aktuellen Stand seiner Roadmap informieren?
  • Gewährt Ihnen der Anbieter die Möglichkeit, Feedback zu geben und Einfluss auf die Roadmap zu nehmen?

Das kann Stripe für Unternehmen tun

Unternehmen wie Ford, Amazon, Lyft und Atlassian arbeiten mit Stripe zusammen, um branchenspezifische Herausforderungen in Bezug auf Zahlungen zu lösen und bessere Kundenerlebnisse zu ermöglichen. Stripe bietet eine umfassende Finanzinfrastrukturplattform, mit der Unternehmen ihre Geschäftsmodelle transformieren, weltweit mehr Kundschaft gewinnen und den Zeit- und Ressourcenaufwand für Zahlungen reduzieren können, um sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.

Unterstützen Sie neue Geschäftsmodelle wie Direct-to-Consumer, Abonnements und Marktplätze mit der flexiblen Infrastruktur von Stripe. Optimieren Sie den Fluss von Geldern in Ihrem Unternehmen durch die Aufteilung von Geldern, die globale Verwaltung von Zahlungsströmen und sofortige Auszahlungen – und das alles bei geringerem Betriebsaufwand.

Entwickeln, starten und skalieren Sie schnell mit technologieorientierten Lösungen, einschließlich leistungsstarker APIs und detaillierter Dokumentation, die es Ihnen ermöglichen, Ihre einmal entwickelte Lösung überall einzusetzen. Greifen Sie auf strukturierte Finanzberichte zu, erstellen Sie nutzerspezifische Abfragen und leiten Sie Stripe-Daten an Ihr Data Warehouse weiter, um Ihre Buchführung schneller zu erledigen und umfassende Geschäftseinblicke zu gewinnen.

Machen Sie Ihre Zahlungsinfrastruktur zukunftssicher – auf Grundlage einer zuverlässigen, skalierbaren und flexiblen Zahlungsarchitektur. Erleben Sie eine marktführende Verfügbarkeit, die zuverlässige Bewältigung von Lastspitzen und eine Modularität, mit der Sie neue Zahlungsarten hinzufügen und eine erstklassige Kundenerfahrung schaffen können.

Maximieren Sie den Umsatz und minimieren Sie Ihre Kosten mit maschinellem Lernen, Genehmigungsautorisierungen und intelligenten Wiederholungsversuchen, direkter Netzwerkintegration und Informationen auf Ausstellerebene. Bleiben Sie auf dem neuesten Entwicklungsstand der Zahlungsbranche mit flexiblen Autorisierungen und Erfassungen, die auf Ihre Geschäftsanforderungen zugeschnitten sind.

Konvertieren Sie weltweit mehr Kundschaft durch lokales Acquiring in Schlüsselmärkten, um die Konversions- und Autorisierungsquoten zu erhöhen. Aktivieren Sie lokale Zahlungsmethoden durch eine einzige Integration und bieten Sie eine vollständig lokalisierte Zahlungserfahrung, die dynamisch an den Kundenstandort angepasst ist.

Kontaktieren Sie unser Sales-Team, um mehr zu erfahren.

Ausschreibungsvorlage für Zahlungen

Anforderungen des Geschäftsmodells

Zusätzlich zur Evaluation der in diesem Leitfaden beschriebenen Funktionen für E-Commerce-Zahlungen sollten Sie die folgenden Faktoren je nach Ihrem spezifischen Geschäftsmodell berücksichtigen.

Unternehmen mit wiederkehrendem Umsatz

  • Bietet der Zahlungsdienstleister auch eine Inhouse-Lösung für die Abrechnung an?
  • Falls nicht, bietet der Zahlungsdienstleister eine direkte Integration für den Abrechnungspartner Ihrer Wahl an? Kann er Abrechnung und Zahlungslogik vereinheitlichen, um Kosten und Komplexität zu senken?
  • Wie reduziert er die unbeabsichtigte Kundenabwanderung und kann er die Wirksamkeit dieser Methoden nachweisen?
  • Welche Preismodelle unterstützt Ihr Abrechnungspartner (z. B. nutzungs-/verbrauchsbasierte Abrechnung, Preis pro Nutzer/in, gestaffelte Preisgestaltung, Pauschalpreis plus Überschreitungsgebühr, kostenlose Testversionen, Rabatte)?
  • Hilft er Ihnen bei der Einhaltung von Rechtsvorschriften, indem er Verkaufssteuern/USt. auf Abonnements oder Rechnungen automatisch berechnet und einzieht?
  • Wie flexibel ist die Zahlungslösung „out of the box“ (z. B. bei Vorauszahlungen für Abonnements vor deren Beginn, bei Planung eines Abonnements für ein künftiges Startdatum, Rückdatierung eines Abonnements, Abrechnung in Raten)?
  • Erlaubt der Online-Bezahlvorgang den Abonnementabschluss mit anschließender Empfehlung eines Upgrades von monatlichen auf jährliche Pläne?
  • Steht ein eigenes Portal zur Verfügung, über das Ihre Kundinnen und Kunden Abonnements und Rechnungen verwalten sowie Zahlungsdaten einsehen und aktualisieren können?
  • Werden Transaktionen automatisch in Tabellen und Diagramme zur Umsatzrealisierung (z. B. Wasserfalldiagramm) und in Kontenberichte (z. B. Bilanzen, Einkommensaufstellungen, Soll- und Haben-Buchführung) übernommen?
  • Lässt sich der Abrechnungsanbieter problemlos in Ihr vorhandenes CRM oder ERP integrieren?
  • Wie lange dauert es, den Abrechnungsanbieter zu integrieren, und wie schnell können Sie nach der Integration neue Preismodelle starten?

Weitere Kriterien für die Abrechnung finden Sie im Ausschreibungsleitfaden für Abrechnungen von Stripe.

Für Marktplätze und Plattformen

  • Bietet der Anbieter progressive Onboarding-Funktionen, mit denen Kundinnen und Kunden (Händler/innen, Verkäufer/innen und Dienstleister/innen) bei der Kontoeröffnung nur die Mindestangaben zur Compliance machen und zusätzliche Informationen nachreichen können?
  • Welche Tools werden zur Unterstützung der Identitätsüberprüfung von Verkäuferinnen und Verkäufern angeboten? Erfolgt die Überprüfung programmgesteuert oder manuell?
  • Bietet der Anbieter vordefinierte Dashboards und Berichte für Ihre Plattform oder Ihren Marktplatz sowie für Ihre Kundinnen und Kunden?
  • Können Sie Ihr Volumen, Ihren Umsatz und Ihre Kosten analysieren und sehen, welche Auswirkungen Preisänderungen auf Ihre Margen haben?
  • Kann das Produkt die Lösung komplett White-Label-fähig gestalten, sodass Sie das Branding anpassen und die Customer Experience von Anfang bis Ende selbst bestimmen können?
  • Wie flexibel sind Sie bei der Entscheidung, bestimmte Funktionen selbst zu übernehmen und andere an den Anbieter auszulagern?
  • Welche Auszahlungspläne stehen zur Verfügung? Bietet der Anbieter sofortige Auszahlungen an?
  • Welche Tools bietet der Anbieter zur Verwaltung von Risiken, Rückerstattungen und Zahlungsanfechtungen an?
  • Können Sie internationale Verkäufer/innen oder Dienstleister/innen onboarden?
  • In welchem Zeitraum können typische Marktplatz- oder Plattformnutzer/innen des Anbieters in der Regel loslegen? Kann der Anbieter Kundenreferenzen vorweisen, die in Bezug auf Größe und Komplexität mit Ihrem Unternehmen vergleichbar sind?
  • Welche Zahlungsmethoden stehen in Bezug auf Digital Wallets und lokale Zahlungsmethoden (einschließlich „Jetzt kaufen, später bezahlen“) für Verkäufer/innen und Dienstleister/innen zur Verfügung?
  • Bietet der Anbieter wiederkehrende Zahlungen, Präsenzzahlungen oder Zahlungen auf Rechnung an?
  • Bietet er die Abwicklung für mehrere Währungen an, mit der sich Fremdwährungstransaktionen einfacher verwalten lassen?
  • Gibt der Anbieter Ihnen die Möglichkeit der Integration und Monetarisierung zusätzlicher Zahlungen und Finanzdienstleistungen wie Präsenzzahlungen, sofortige Auszahlungen und Finanzierungen?
  • Erlaubt der Anbieter Ihnen die Monetarisierung von Zahlungen durch eine Umsatzbeteiligung oder Transaktionsgebühren?

Für ein Unternehmen, das Präsenzzahlungen akzeptiert

Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen sowohl online als auch im Ladengeschäft annimmt, sollte die Bereitstellung einer Unified-Commerce-Erfahrung ein wichtiger Aspekt sein.

  • Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen sowohl online als auch im Ladengeschäft annimmt, sollte die Bereitstellung einer Unified-Commerce-Erfahrung ein wichtiger Aspekt sein.
  • Können Sie Online- und Präsenzzahlungen an einem Ort verwalten, um die Berichterstattung zu vereinfachen und eine einheitliche Kundensicht zu gewährleisten?
  • Berücksichtigt der Anbieter kanalübergreifende Kundenaktivitäten und -Insights, um Personalisierung, Marketingstrategien und Treueprogramme zu optimieren?
  • Ist es Ihnen mit dem Anbieter möglich, eine einheitliche Erfahrung über alle Kanäle hinweg anzubieten?
  • Können Sie einen individuellen Bezahlvorgang mit Ihrer eigenen POS-Integration erstellen oder aus POS-Integrationen von Drittanbietern auswählen?
  • Bietet der Anbieter einen nahtlosen Kundenservice, wie z. B. die Abholung von Online-Bestellungen im Ladengeschäft oder Zahlungen am Tisch in Restaurants?
  • Ermöglicht er Ihnen, beliebte Zahlungsmethoden wie Apple Pay, Google Pay und andere Digital Wallets zu akzeptieren?
  • Ist das Kartenlesegerät des Anbieters mobilfunkfähig oder bietet es einen Offline-Modus, sodass Sie Zahlungen auch in Umgebungen mit schlechter Internetverbindung akzeptieren können?
  • Gibt es ein zentrales Dashboard, über das Sie Ihre Kartenlesegeräte verwalten und überwachen können?
  • Können Sie mit minimalem zusätzlichem technischen Aufwand problemlos auf neue Kanäle und in neue Märkte expandieren?

Integrationserfahrung

  • Können Sie die Zahlungsabwicklungs- und Software-Dienste des Anbieters über ein Multiprozessor-Setup mit Ihren bestehenden Zahlungsdienstleistern nutzen?
  • Wickelt der Anbieter nur Zahlungen ab oder bietet er auch ergänzende Produkte und Dienstleistungen an, wie Betrugsprävention, Autorisierungsoptimierungen, Tools zur Optimierung des Bezahlvorgangs, Abrechnung, Steuern, Rechnungsstellung, Umsatzabgleich sowie Analysen und Berichterstellung?
  • Welche Arten von Apps und Konnektoren bietet der Anbieter an, um Ihnen bei der Integration wichtiger Workflows zu helfen?
  • Verfügt der Anbieter über ein Netzwerk zertifizierter Beratungs-, GSI- und Technologiepartner, die Ihnen bei einem schnellen Start helfen und dafür sorgen, dass Sie das Beste aus Ihrer Integration herausholen?
  • Wie lange dauert es durchschnittlich, bis die Lösung live geht, welche Entwicklungsressourcen werden von Ihnen erwartet und welche Unterstützung bietet der Zahlungsdienstleister bei der Implementierung?
  • Wie gut ist dieser Support und wie lange dauert die Implementierung technischer Ressourcen, nachdem sie angefordert wurden?
  • Welche Programmiersprachen werden von der API unterstützt und sind zusätzliche Tools (Codebeispiele, SDKs und eine klare, benutzerfreundliche Dokumentation) verfügbar?
  • Enthält die Dokumentation Codeausschnitte, detaillierte Schritte und leicht verständliche Anleitungen?
  • Bietet der Anbieter Low-Code- oder No-Code-Lösungen an, mit denen Sie Zeit sparen können?
  • Bietet er eine Testumgebung oder eine Sandbox sowie Testkarten und -bankkonten an, die Ihre individuellen Zahlungsanforderungen erfüllen?
  • Wie viel Zeit und Entwicklungskosten kann Ihnen Ihr Anbieter helfen, einzusparen?

Architektur

  • Veröffentlicht der Anbieter seine Erreichbarkeit und bietet er einen transparenten Überblick über den Status seiner Plattform in Echtzeit?
  • Was sagen seine SLAs zur API-Verfügbarkeit aus? Wie hoch ist die tatsächliche historische Erreichbarkeit im letzten 12-Monats-Zeitraum?
  • Kann die Technologie des Zahlungsdienstleisters Ihre bestehenden Systeme ergänzen und verbessern, die Komplexität verringern und Ihre Zahlungsinfrastruktur zukunftssicher machen?
  • Wie schnell kann er neue Zahlungsmethoden hinzufügen?
  • Wie zuverlässig und skalierbar ist seine Infrastruktur? Kann er zu Spitzenzeiten während der Feiertage und am Black Friday sowie Cyber Monday eine gleichbleibend hohe Erreichbarkeit aufrechterhalten?
  • Ist er in der Lage, auf Ihr Volumen zu skalieren und Lastspitzen zu bewältigen?

Leistung bei Zahlungen

  • Kann er zusätzliche Autorisierungs- und Erfassungs-Use-Cases unterstützen, wie z. B. inkrementelle Autorisierungen, erweiterte Autorisierungsfenster und Übererfassungen?
  • Wie optimiert er Konversionsraten und Autorisierungsquoten?
  • Werden Maschinelles Lernen und KI für Optimierungsmaßnahmen eingesetzt?
  • Hilft er Ihnen, die Performance basierend auf den Nuancen Ihres Unternehmens zu verstehen und zu verbessern, und bietet er einen transparenten Einblick in die Steigerung der Autorisierungsquote?
  • Welche Partnerschaften unterhält der Anbieter mit Ausstellern, um die Akzeptanzquoten zu verbessern?
  • Bietet er Ihnen ein hohes Maß an Transparenz in Bezug auf die Kosten Ihrer Zahlungen, einschließlich detaillierter Abwicklungs- und Systemgebühren für jede Transaktion, und kann er Möglichkeiten zur Kostensenkung aufzeigen?
  • Wie hält er die Daten für Zahlungen aktuell, um die Zahl erfolgreicher Transaktionen zu maximieren?
  • Bietet er einen Batch- und Echtzeit-Kartenaktualisierer? In welchen Märkten?
  • Kann er Netzwerk-Token anbieten und deren Nutzung optimieren, indem er Token oder PANs dynamisch weiterleitet, um den Uplift zu maximieren? In welchen Märkten?
  • Unterstützt er eine geeignete Dunning-Logik, um fehlgeschlagene Zahlungen zu wiederholen, wie z. B. automatische Wiederholungsversuche anhand benutzerdefinierter Regeln oder eine durch maschinelles Lernen unterstützte intelligente Wiederholungslogik?
  • Kann diese Logik ohne zusätzlichen Entwicklungsaufwand angepasst werden?

Globale Abdeckung und Optimierung des Bezahlvorgangs

Bezahlerlebnis

  • Bietet der Anbieter einen beschleunigten Bezahlvorgang, wie z. B. die Möglichkeit, Karten- oder Bankkontoinformationen zu speichern, damit spätere Käufe mit einem Klick abgeschlossen werden können?
  • Bietet der Anbieter die Möglichkeit, Zahlungen per Banküberweisung mit den gleichen Vorteilen wie bei Kreditkarten abzuwickeln, d. h. sofortige Transaktionsbestätigung, Schutz vor gängigen ACH-Fehlern und schnellere Abwicklung zu einem günstigeren Preis als bei der Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen?
  • Bietet der Anbieter die Möglichkeit, das Design des Bezahlformulars an Ihre Website anzupassen?
  • Nutzt der Anbieter eine Logik zur Eignung von Zahlungsmethoden, um Fehlschläge bei Zahlungsmethoden zu reduzieren?
  • Bietet er die Möglichkeit, Adressdaten automatisch auszufüllen?
  • Kann der Anbieter die Steuer auf entsprechende Transaktionen automatisch berechnen, anzeigen und einziehen?
  • Kann er automatische Fehlermeldungen bei fehlgeschlagenen Transaktionen liefern?
  • Erkennt er automatisch ungültige Kartennummern, abgelaufene Karten und falsche CVC-, CVV- oder Monatsangaben, bevor die Transaktion übermittelt wird?

Globale Abdeckung und Lokalisierung

  • Kann der Anbieter Ihnen Hilfestellung bei der Einhaltung lokaler Vorschriften bieten, um die Autorisierungsquoten zu maximieren und Compliance-Maßnahmen zu minimieren?
  • Kann er Ihren Bezahlvorgang basierend auf dem Kundenstandort dynamisch optimieren – einschließlich der Präsentation in lokaler Währung?
  • Für welche Sprachen sind seine Produkte lokal angepasst? Welche Sprachen beherrschen die Kundensupport-Mitarbeiter/innen?
  • In welchen Märkten sind seine Produkte erhältlich?
  • In welchen Märkten bietet der Anbieter lokales Acquiring an?
  • In welchen Märkten ist der Anbieter direkt mit den Kartennetzwerken verbunden?
  • Welche Transaktionswährungen werden angeboten und in welchen Märkten? Welche Abrechnungswährungen?

Lokale Zahlungsmethoden

  • Welche Schritte sind für die Einrichtung von Zahlungsmethoden erforderlich und wie schnell können neue Zahlungsmethoden aktiviert werden?
  • Fällt für Sie zusätzlicher Entwicklungsaufwand an, wenn Sie eine neue Zahlungsmethode anbieten möchten?
  • Bietet er die Möglichkeit, Zahlungsmethoden zu konfigurieren und benutzerdefinierte Regeln für ihre Präsentation zu schreiben?
  • Müssen Sie sich als Niederlassung registrieren, um eine lokale Zahlungsmethode zu nutzen?
  • Wie optimiert er die Performance dieser Zahlungsmethoden?
  • Bietet er die Möglichkeit, A/B-Tests für Zahlungsmethoden durchzuführen?
  • Bietet er eine einheitliche Ansicht aller Zahlungen, einschließlich verschiedener Zahlungsmethoden, um die Berichterstattung und den Abgleich zu verbessern?
  • Bietet Ihnen der Anbieter die Möglichkeit, Finanzierungsoptionen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ als Zahlungsmethoden anzuzeigen, um den Kaufvorgang zu vereinfachen und die Konversionsraten im Bezahlvorgang zu verbessern?

Grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung

  • Müssen Sie sich als Niederlassung registrieren, um lokale Abrechnungen zu tätigen?
  • In welchen Ländern und Währungen kann der Anbieter Gelder abrechnen?
  • Kann er das Risiko von Wechselkursschwankungen zwischen Abbuchung und Zahlungsabwicklung tragen?

Risikomanagement

Betrug

  • Bietet er eine integrierte Lösung zur Betrugsbekämpfung? Falls nicht, wie gestaltet sich der Integrationsprozess und wie lange würde er dauern? Benötigt er Überwachung und Updates?
  • Wie verringern die verfügbaren Tools die Anzahl von „False Positives“?
  • Berechnet das Tool zur Betrugsbekämpfung des Anbieters Risikobewertungen? Bietet er beim Umgang mit Risikobewertungen Flexibilität?
  • Welche Informationen werden zur Risikobewertung und zur Beurteilung von Betrugsrisiken herangezogen?
  • Nutzt das Tool für die Betrugsbekämpfung maschinelles Lernen? Falls ja, in welchem Umfang dienen Transaktionsdaten zum Training von Modellen zur Betrugsbekämpfung?
  • Können Sie benutzerdefinierte Betrugsregeln erstellen, um festzulegen, wie Ihr Unternehmen eingehende Zahlungen handhabt und verdächtige Aktivitäten blockiert?
  • Erlaubt das Tool zur Betrugsprävention die manuelle Überprüfung verdächtiger Transaktionen?
  • Bietet er auf maschinellem Lernen basierende persönliche Empfehlungen für Rückerstattungen an, die auf der Wahrscheinlichkeit basieren, dass diese zu einer angefochtenen Zahlung führen?
  • Können Sie ein Backtesting Ihrer Regeln durchführen, um zu sehen, was blockiert worden wäre? Müssen Sie angefochtene Transaktionen manuell kennzeichnen?
  • Wie funktioniert die Betrugslösung bei neueren Betrugsarten wie Kartentests?
  • Können Sie die Funktionsweise des Algorithmus für maschinelles Lernen an Ihr Unternehmen anpassen?
  • Liefert er Betrugsanalysen, einschließlich Trends und proaktiver Empfehlungen sowie Warnungen, um ungewöhnliche Betrugsmuster zu erkennen und zu bekämpfen, bevor sie zu einem echten Problem werden?
  • Bietet er Risikobewertungen für Transaktionen an, die mit anderen Zahlungsabwicklern abgewickelt werden?

Angefochtene Zahlungen

  • Welche Tools oder Dienstleistungen werden für die Minimierung von Rückbuchungen angeboten?
  • Wie optimiert und automatisiert der Anbieter die Bearbeitung angefochtener Zahlungen, um die Erfolgschancen zu maximieren?
  • Kann er die Wahrscheinlichkeit von Erfolgsquoten für einzelne angefochtene Zahlungen berechnen, um Prioritäten für die Reaktion festzulegen?
  • Erlaubt er Ihnen die Verwaltung angefochtener Zahlungen mithilfe einer API mit der Funktionalität, Beweise hochzuladen, auf angefochtene Zahlungen zu reagieren und angefochtene Zahlungen mithilfe von Webhooks zu empfangen?
  • Gibt er Empfehlungen für Beweise, die bei einzelnen angefochtenen Zahlungen vorgelegt werden können?
  • Kann er in Netzwerke wie Verifi und Ethoca integriert werden, um das Risiko angefochtener Zahlungen zu minimieren, oder wäre dafür eine separate Integration erforderlich?
  • Bietet er Hilfsmöglichkeiten zur Senkung Ihrer Anfechtungsquote und zur automatischen Rückerstattung bestimmter Transaktionen an?

Berichte und Analysen

  • Unterstützt er benutzerdefinierte Datenfelder, die mit jedem Objekt verknüpft werden können (z. B. eine eindeutige Transaktions-ID, die über den gesamten Lebenszyklus hinweg verfolgt werden kann)?
  • Welche Schlüssel- und Leistungskennzahlen werden standardmäßig im Dashboard bereitgestellt? Welche vordefinierten Berichte werden angeboten?
  • Wird das Berichtssystem in Echtzeit aktualisiert?
  • Kann er den kontinuierlichen Dateneingang und die Integration in bestehende Abläufe oder Überwachungstools unterstützen?
  • Werden APIs für den Datenimport in die bestehende Infrastruktur angeboten?
  • Welche Tools stehen für die Analyse und Visualisierung von Daten auf Ad-hoc-Basis zur Verfügung?
  • Bietet er vordefinierte Pipelines, die Ihre Zahlungsdaten mit dem Anbieter Ihres Datenspeichers verbinden?

Abgleich

  • Bietet er eine einheitliche Sicht auf alle Zahlungen in Ihrem Unternehmen?
  • Unterstützt er die Berichterstattung auf Transaktionsebene, einschließlich aller relevanten Gebühren?
  • Können eindeutige Transaktions-IDs verwendet werden, um Zahlungen vom Ursprung bis zur Zahlungsabwicklung zu verfolgen, unabhängig vom Kanal (POS und Online)?
  • Welche Abgleichsprozesse wickelt der Anbieter automatisiert ab?
  • Unterstützt der Anbieter die Brutto- oder Netto-Zahlungsabwicklung?
  • Wie schnell sind die Daten nach der Zahlungsabwicklung verfügbar?

Datenschutz und Sicherheit

  • Sind die Dienste des Anbieters mit dem PCI Data Security Standard (PCI DSS) konform und von einer Drittpartei validiert?
  • Kann der Anbieter geprüfte SOC-1-, SOC-2- sowie PCI-Berichte vorweisen?
  • Wie schützt sich das System vor Denial-of-Service(DoS)-Angriffen?
  • Bietet der Anbieter Tools, um Ihre PCI-Exposition zu minimieren oder zu eliminieren, während er Ihnen gleichzeitig Flexibilität und Kontrolle für Ihr Bezahlvorgangserlebnis gibt?
  • Kann Ihr Anbieter PANs am Point of Customer Interaction tokenisieren?
  • Wie werden Datenübertragungen verwaltet, um sicherzustellen, dass die Daten sowohl sicher sind als auch die PCI-Standards und die relevanten lokalen Bestimmungen (z. B. die DSGVO) einhalten?

Fachdienstleistungen und Kundenbetreuung

  • Verfügt der Anbieter über Berater/innen, die in jedem Markt über lokale Besonderheiten informieren und Erfahrungen anderer Unternehmen in diesen Märkten weitergeben können?
  • Kann der Anbieter Kundenreferenzen und detaillierte Fallstudien von Unternehmen vorweisen, die vor ähnlichen Herausforderungen wie Sie stehen?
  • Kann das Fachdienstleistungsteam Ihnen helfen, Designüberlegungen zu antizipieren, um skalierbare Lösungen für zukünftiges Wachstum zu entwickeln?
  • Hilft Ihnen das Fachdienstleistungsteam über die technische Implementierung hinaus beim Änderungsmanagement in Ihren Produkt-, Entwicklungs-, Finanz-, Buchhaltungs-, Betriebs- und Kundenserviceteams?
  • Kann das Implementierungsteam Ihnen beim Launch innerhalb Ihres Zeitplans helfen?
  • Kann das Fachdienstleistungsteam Ihnen dabei helfen, Ihre bestehenden Strategien für Zahlungen, Betrugsprävention und Abrechnung zu optimieren, um den Umsatz zu steigern und die Kosten zu senken?
  • Kann das Team Ihnen dabei helfen, neue Geschäftsbereiche aufzubauen, in neue Märkte zu expandieren und regulatorische Änderungen und finanzielle Trends zu antizipieren?
  • Wird der Anbieter regelmäßig über den aktuellen Stand seiner Roadmap informieren?
  • Gewährt Ihnen der Anbieter die Möglichkeit, Feedback zu geben und Einfluss auf die Roadmap zu nehmen?

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