Stripe 平台的广泛性反映了我们的基本理念：传统意义上的支付处理业务过于狭窄，无法满足大多数企业在寻找支付服务商时所要解决的问题。在过去的十年中，支付已经从一个成本中心发展成为创新、收入增长和企业转型的战略杠杆。买家期望的不仅仅是一个低成本的支付工具。

许多选择 Stripe 的企业都希望从缺乏灵活性的传统系统转向更易于维护、成本更低的系统。他们需要一个具有广泛功能的现代化服务商，能够一体化跨系统的交易数据，释放企业的创新潜能，并无缝融入现有技术堆栈。为满足这些需求，Stripe 的平台不断发展，变得更加模块化和具有互操作性，同时提供核心支付处理以及结账优化、欺诈检测、开单、收入确认、报表等功能。

在这份支付处理商征求建议书 (RFP) 指南中，我们汇总了您在选择支付服务商时应考虑的最基本、也是最容易忽视的功能。这些问题源自我们客户的经验总结——他们曾表示希望在选择上一家支付服务商时能提前问到这些问题。这并不是一份详尽的征求建议书 (RFP) 标准清单，而是除了核心支付处理和网关问题之外，您可能需要考虑的问题。

为了快速开始使用，您还可以访问本指南末尾的征求建议书 (RFP) 模板，其中的问题已对应至最值得重点考虑的核心领域：

1. 业务模式要求
   
2. 集成经验
   
3. 架构
   
4. 支付性能
   
5. 全球覆盖与结账优化
   
6. 风险管理
   
7. 报表与分析
   
8. 对账
   
9. 隐私与安全
   
10. 专业服务和账户管理
    

业务模式要求

在启动正式的征求建议书 (RFP) 流程之前，首先要问自己的问题是：“我们现在的业务模式是什么，在未来 5 到 10 年内可能会如何演变？”

除了满足基本的接受付款需求外，您可能还希望寻找一家能与您合作实现战略性长期目标的服务商。这需要一个在不断变化的支付环境中保持前瞻性思维的领航者，并通过集成平台支持多种业务模式。

例如，如果您是一家零售商，希望推出一个消费者交易市场来吸引新客户群体，您就需要考虑您的支付服务商是否可支持多方业务模式，包括分账与资金路由、合规地入驻卖方和服务提供者，并在全球范围内提现。如果您希望通过推出会员计划来增加经常性付款和客户留存率，您就需要考虑支付服务商是否能支持您所需的定价和订阅计费模式，包括降低流失率、收入确认及报表等功能。由于商务渠道之间的界限越来越模糊，您还应考虑支付服务商是否支持全面的全渠道产品，并能将强大的线下付款功能与线上解决方案进行集成。

应向服务商提出的问题

除了评估本指南中概述的电商支付功能外，您可能还需要根据自己的具体商业模式考虑以下因素。

对于经常性收入业务而言

无论是SaaS 业务、数字内容提供者、按需交付服务、电商品牌还是其他提供订阅、付费会员或忠诚度计划的公司，都需要定期收取付款。如果您的业务属于此类，您就需要考虑以下问题：

有关额外的计费标准，请参阅 Stripe 的计费征求建议书 (RFP) 指南。

适用于交易市场或平台业务

对于接受线下付款的企业而言

如果企业同时接受线上和店内付款，那么提供一体化商务体验应该是重点考虑的因素。

集成经验

当您决定投入时间和资源选择新的服务商时，几乎总是有一个潜在的关键业务原因。这可能是您当前的服务商在授权率或关系管理方面的表现下降，技术限制阻碍了创新，或者在最坏的情况下，他们出现系统中断。另一种情况是，您可能希望引入一个新的服务商，以最大限度地提升性能、降低欺诈率、拓展新市场或增加新的支付方式。

考虑服务商是否具备支持成功集成和按您需求时间表部署所需的工具、技术和服务。API 文档的清晰度和所需步骤是衡量技术成熟度的良好起点。确保服务商提供您所需的集成接口，包括与您目前使用的业务运营、电商和 IT 系统的预建集成或连接器。如果服务商能够与您已有合作关系的集成或咨询伙伴协作，则更具优势。潜在的服务商还应具备技术能力，以满足定制需求并创建优化支付体系的自定义解决方案。

应向服务商提出的问题

架构

选择服务商时，重要的是找到拥有一体化平台的服务商，这样就无需将不同的系统拼接在一起。例如，具有统一支付、开单和欺诈预防功能的服务商，可以为您提供全面的业务视图，并为您节省集成和管理多个服务商所需的时间和资源。请考虑您的团队在系统维护上需要投入多少精力。寻找能够对开发进行投资的服务商，这样您有限的工程资源就可以专注于推动业务价值的项目，而不是维持系统运行。在最基本的层面上，要确保服务商在稳定性、灵活性、可扩展和未来规划方面满足您的需求。

稳定性

当您每天处理数百万笔交易时，任何停机时间都会产生巨大的成本。业界常见的标准 99.95% 的正常运行时间仍相当于每年大约有 263 分钟的停机时间。而行业领先的 99.999% 的正常运行时间可将停机时间缩短至 5 分 15 秒。处理商停机时间不仅会导致这段时间内的销售损失，还可能对客户的终身价值产生负面影响。因停机而导致业绩下滑的客户可能会选择将业务转移到其他平台，这可能会损害品牌信誉。在选择支付服务商时，应确保他们在减少停机时间方面有可靠的记录，并致力于保持平台运行状态指标的高度透明。您应查询其历史正常运行时间。理想的支付服务商还应具备故障切换机制，以应对任何意外停机，并在无需停机的情况下进行维护。

灵活性

基于 API 的全球一体化支付基础设施可实现快速开发，使您能够灵活地推动创新、增加新的支付类型、拓展新的市场、打造新的支付体验和金融服务产品。理想的合作伙伴将提供全面的可选性，让您可以选择在当前或未来添加哪些模块化功能，同时最大限度地减少添加新功能所需的工程工作量和交付周期。此外，如果支付服务商从一开始就在单一的全球平台上建立可靠的基础设施，则故障点会更少，所需的维护工作也会更少，还能释放开发人员资源，让他们专注于关键业务项目。

可扩展性

在业务高峰期，您需要有信心支付服务商能够承受大量涌入的交易。了解其标准交易处理量和可扩展能力非常重要。您可参考您过去在销售、节假日或因病毒式传播而导致的流量高峰，设定一个基准线。例如，如果一次活动导致处理量激增 70%，则应确保所考虑的服务商能够将负载扩展到这一水平。此外，请了解支付服务商如何进行压力测试，以及其在处理类似高流量激增事件时的历史表现。

面相未来的建设

您的支付服务商应持续投入研发团队，以便快速推出新功能，应对不断变化的市场动态，并在瞬息万变的支付环境中保持领先地位。技术型支付服务商应具备坚实的基础，以支持不断的变革和创新，从而避免在未来进行代价高昂的平台重新搭建和重新发出征求建议书 (RFP)。路线图的一致性非常重要，在理想状态下，您可以影响支付服务商的路线图，以满足您的要求。

应向服务商提出的问题

支付性能

您的支付服务商必须能够支持您的企业以所需的方式接受付款。鉴于银行卡支付行业的复杂性和企业的独特要求，这并不总是通过网络向发卡机构提交授权信息那么简单。请寻找能提供核心支付功能以支持您业务模式的支付服务商，尤其是能够根据您的需求调整授权与捕获付款流程的服务商。例如，如果企业提供的服务在授权后交易总额会发生变化，如叫车服务、按需配送或支持小费的服务，则可能需要增量授权或超额捕获付款（或两者兼具）。其他行业，例如旅行业，可能需要延长授权时间，以在服务完成后进行资金捕获。这些体现了支付服务商在管理支付方面支持多种使用场景的能力。

授权优化

当网络授权率的微小提升就可能带来数百万美元的额外收入时，选择能够帮助您接收更多有效交易的支付服务商至关重要，从而在不相应增加退单和欺诈风险的情况下，最大限度地提高转化率和授权率。为了实现这一目标，您的支付服务商应作为战略合作伙伴，顺应支付行业的变化，优化您的支付运营和绩效。顶级服务商会利用机器学习优化授权流程，以匹配发卡行和网络的偏好，包括初始授权和实时重试。与网络的直接集成以及与发卡行的紧密合作关系，可通过持续沟通和数据共享改进机器学习模式和整体授权性能，并为支付服务商代表企业进行宣传开辟渠道。

与您合作的支付服务商应了解您的需求，即深入了解拒付情况和成功授权情况。这也是与银行卡组织有直接关联并拥有一体化平台的支付服务商能够胜出的另一个领域。这类服务商能够提供最细化的拒付代码和增强型数据字段，例如原始响应代码，这两者都有助于您了解授权率、优化产生的效益以及拒付的根本原因。您的支付服务商应积极主动地获取这些数据并提出改进策略，与发卡行合作解决问题，并根据您的业务模式优化流程以提升授权率。

从事发卡业务的支付服务商可以通过多种方式提高授权率。首先，支付服务商同时也是发卡机构，在优化授权所需的数据方面享有更高的精准度。他们可以访问每个收单行的实时 ISO 信息和重试活动。信用卡和借记卡发卡量越大，支付服务商对端到端交易性能的独特洞察就越多。这有助于为持续的优化工作提供依据。此外，与发卡行建立深度和广度关系的支付服务商可以成为商家的战略支持者。例如，当支付服务商发现拒付率上升时，就应利用其网络更好地理解发卡行的行为，并制定优化策略来解决根本原因。积极主动的支付服务商会与发卡行合作，深入了解他们的决策模式，从而优化支付表现。

订阅及卡片存档业务

对于订阅和卡片存档业务，顶级服务商可以提高交易成功率。基础级服务商仅支持对卡片信息进行令牌化和存储，以便用于重复购买或定期付款。许多支付服务商会提供网络令牌，但行业领先者会动态使用网络令牌或主账号 (PAN) 以最大限度地提高交易成功率，并在必要时使用卡片信息更新器等其他工具来保持卡片信息的最新状态。更进一步，顶级服务商会应用由机器学习驱动的智能重试逻辑来恢复失败的订阅支付。通过与支付网络的直接连接生成的细化拒付代码，可制定最优重试策略并处理数据，从而将支付失败率降至最低。

成本

在围绕成本进行优化时，服务商应确保您的收单成本尽可能低。实现这一目标的最佳方式是提供最准确的交易级数据，包括网络费用和交换费。有了这些数据，支付服务商就可以指导您采取适当的策略，最大限度地降低成本，并确保您支付的交换费率是适当的，但也是最低的。支付服务商应提供避免降级的工具和策略。例如，他们应帮助商家优化结账流程，以获取必要信息，既能避免交易降级，又能减少用户操作阻力。

应向服务商提出的问题

全球覆盖与结账优化

如果您在多个国家运营，您可能需要考虑您的服务商能在多大程度上支持您在每个国家的需求。尤其重要的是，要考虑如何在无需额外集成工作或注册为本地实体的情况下轻松开通新的支付方式。这将大大提高您快速将产品推向市场并提高转化率的能力。您的服务商应能通过强大的支付方式管理工具帮助您增加收入，降低运营成本。您还应该能够为业务选择最佳的支付方式排序解决方案，包括基于机器学习的优化选项和编写自定义逻辑的选项。

理想情况下，您的服务商还应在您的重点市场中具备本地化专业能力，这样他们才能帮助您应对不断变化的规则和法规。本地收单不仅可以提高授权成功率，还能节约成本。如果您运营的是交易市场或平台，则应考虑您的服务商能否在当地结算资金，并覆盖从扣款到结算期间的汇率变化风险。

应向服务商提出的问题

结账体验

Global coverage and localization

本地支付方式

跨境结算

风险管理

欺诈

鉴于高欺诈率会带来的严重负面影响，确保您的支付服务商拥有顶级的欺诈防控解决方案至关重要。最先进的解决方案应能直接集成到支付流程中，并利用基于数十亿笔交易训练出来的机器学习模型来识别和阻止恶意交易。这些自适应算法应能够持续学习，以应对新的欺诈手段，从而在最大限度减少误报的同时降低实际欺诈。通过使用具有完善欺诈解决方案的供应商，您可以在提高交易授权率的同时，避免退单率随之上升。由于企业有其独特的需求，因此服务商的欺诈工具应具有一定的灵活性。这可以通过自定义规则和业务逻辑来实现，从而对一系列风险评分做出不同的反应。考虑到欺诈的快速和持续变化的性质，行业领先的服务商将允许您更改和回测防欺诈规则，而无需进行定制开发。最后，您应能审查被服务商标记为高风险的交易。

争议

企业都清楚，交易争议是支付受理过程中一个无法避免的负担。但是，这并不意味着争议会给企业造成不必要的运营压力或影响客户体验。优秀的服务商可以提供工具和专业知识，帮您降低缓解和应对争议所需的工作。首先，支付服务商应提供防止争议发生的方法，如使用动态交易描述以及直接与 Visa Claims Management 和 Mastercom 集成。当争议不可避免时，支付服务商应尽可能通过自动提交和格式化证据以及响应争议来减少人工操作。对于确实需要人工干预的争议，顶级服务商会提供工具和策略，以最大限度地提高赢率。大多数服务商会允许您在门户网站或管理平台上对争议做出回应，而技术领先的服务商甚至可以提供 API 级别的程序化争议管理功能。

应向服务商提出的问题

欺诈

争议

报表与分析

确保您的支付服务商能够以您所需的格式和界面，向不同层级提供完整的支付相关数据视图。同样，拥有一体化平台并与卡组织直接集成的支付服务商在这方面也表现出色。数据驱动型服务将提供交易级别的详细信息，支持所需格式，并可生成自定义报表、临时查询和与现有系统的集成。服务商应提供一系列符合组织各级需求的选项。例如，管理平台中的预设报表可以及时更新，以便进行行政总结；自定义报表可确保您的支付团队跟踪独特的关键绩效指标 (KPI)；将数据与会计账簿、ERP 或其他商业智能工具集成，则可确保整个组织的各团队都能访问所需的支付数据。

应向服务商提出的问题

对账

虽然与报表相关，但对账是一个独立且关键的任务，可确保财务指标准确和业务全貌清晰，同时在合规审查和审计中保持规范。对账虽然是一项重要的业务功能，但也可能过于复杂繁琐、高度依赖人工且容易出错。您的支付服务商应通过自动化、标准化和可控性，减轻运营负担，优化后台管理功能。最终目标是实现准确对账，尽量缩短资金结算与交易数据可用之间的延迟，以实现快速对账。成熟的服务商会提供汇总报表及单笔交易报表，清晰显示退款、退单、冲抵及费用信息。如果出现差异并生成异常，服务商应及时协助对账，并提供所需信息。如果您接受信用卡和借记卡以外的支付方式，应确保服务商能够整合所有支付方式（包括卡片、银行转账及其他方式），以简化对账流程。最后，服务商应能够将数据导入您选择的系统，如 CRM、ERP，甚至支持自定义报表需求的自有系统，以满足您的业务要求。

应向服务商提出的问题

隐私与安全

安全漏洞带来的财务和声誉风险不容低估。任何安全漏洞是不可接受的，支付服务商安全架构中的漏洞可能会给企业造成灾难性后果。随着网络攻击手段日趋复杂，全球个人数据法规错综复杂，企业在安全合规方面需要极其谨慎。至少，支付卡行业 (PCI) 合规是必须的。在最高标准上，支付服务商应通过 PCI 一级服务商认证，这是最严格的认证等级。您的服务商应提供 PCI 数据包，以缩短 PCI 验证周期。如果您选择自行存储银行卡数据并与 PCI 合格安全评估师 (PCI QSA) 合作，您的服务商应协助您尽可能简化审计流程。先进的服务商应构建一个以安全为核心的架构层，提供一致且强制执行的防护机制，以防范常见的网络漏洞和新型攻击方式。在隐私方面，您的服务商必须帮助您遵守包括《欧盟通用数据保护条例》[GDPR] 在内的多项法规，从而降低您的合规与安全负担。

应向服务商提出的问题

Professional services and account management

Choosing a payments vendor that offers robust professional services is necessary for implementation success and the future growth of your business. The best professional services teams provide technical expertise to guide your team through every stage of implementation, help you launch quickly, expand into new markets, and de-risk your setup so you maximize the value from the vendor. You want a vendor who is there throughout your journey, not just during implementation, and can offer timely, proactive consultation to help optimize your existing integration and advance your business goals.

Questions to ask providers

Stripe 如何帮助企业

福特、亚马逊、Lyft 和 Atlassian 等公司与 Stripe 合作，解决其行业特有的支付挑战，并打造更好的客户体验。Stripe 提供完整的金融基础设施平台，帮助企业转变商业模式，在全球范围内提升客户转化率，并减少在支付环节上投入的时间和资源，使企业能够专注于核心业务。

利用 Stripe 灵活的基础架构支持新业务模式，如直接面向消费者、订阅制和交易市场。通过分账、全球支付路由和即时结算优化资金流动，同时减少运营开支。

利用以技术为核心的解决方案，快速构建、上线并扩展业务，包括功能强大的 API 和详细的文档，使您一次开发即可在各处部署。获取结构化财务报表、建立自定义查询，或将 Stripe 数据导入数据仓库，从而更快地结账并获得丰富的业务洞察。

利用可靠、可扩张性和灵活性的支付架构为您的支付基础架构提供未来保障。享受行业领先的正常运行时间、处理峰值流量的信心以及模块化功能，以添加新的支付类型并打造一流的客户体验。

通过由机器学习驱动的授权优化和智能重试、直接网络集成以及发卡行级洞察力，实现收入最大化和成本最小化。通过灵活的授权和付款捕获方式，满足您的业务需求，始终站在支付行业的前沿。

通过在关键市场使用本地收单，提升全球客户转化率，从而提高交易成功率和授权率。只需一次集成，即可启用本地支付方式，并根据客户所在位置进行动态优化，提供完全本地化的结账体验。

请联系我们的销售团队了解更多信息。

征求建议书 (RFP) 模板

业务模式要求

除了评估本指南中概述的电商支付功能外，您可能还需要根据自己的具体业务模式考虑以下因素。

对于经常性收入业务而言

For additional billing criteria, refer to Stripe’s Billing RFP guide.

For a marketplace or platform business

对于接受线下付款的企业而言

如果企业同时接受线上和店内付款，那么提供一体化商务体验应该是重点考虑的因素。

集成经验

架构

支付性能

全球覆盖与结账优化

结账体验

Global coverage and localization

本地支付方式

跨境结算

风险管理

欺诈

争议

报表与分析

对账

隐私与安全

Professional services and account management