Guide sur les appels d'offres de prestations de services de paiement

Dans ce guide, vous apprendrez à évaluer les prestataires de services de paiement et à définir les critères à inclure dans votre appel d'offres. Vous aurez également accès à un modèle téléchargeable gratuitement.

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Acceptez des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier, grâce à une solution de paiement adaptée à toutes les entreprises, des start-up aux multinationales.

En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Exigences relatives au business model
    1. Questions à poser aux prestataires
  3. Expérience d’intégration
    1. Questions à poser aux prestataires
  4. Architecture
    1. Stabilité
    2. Flexibilité
    3. Évolutivité
    4. Construire pour l’avenir
    5. Questions à poser aux prestataires
  5. Performance des paiements
    1. Optimisation du taux d’autorisation
    2. Abonnement et enregistrement de la carte bancaire
    3. Coûts
    4. Questions à poser aux prestataires
  6. Couverture internationale et optimisation du processus de paiement
    1. Questions à poser aux prestataires
  7. Gestion des risques
    1. Fraude
    2. Litiges
    3. Questions à poser aux prestataires
  8. Rapports et analyses
    1. Questions à poser aux prestataires
  9. Rapprochement
    1. Questions à poser aux prestataires
  10. Confidentialité et sécurité
    1. Questions à poser aux prestataires
  11. Services aux entreprises et gestion de compte
    1. Questions à poser aux prestataires
  12. Les avantages de Stripe pour les entreprises
  13. Modèle d’appel d’offres pour des solutions de paiement
    1. Exigences relatives au business model
    2. Expérience en matière d’intégration
    3. Architecture
    4. Performances en matière de paiements
    5. Couverture internationale et optimisation du processus de paiement
    6. Gestion des risques
    7. Rapports et analyses
    8. Rapprochement
    9. Confidentialité et sécurité
    10. Services aux entreprises et gestion des comptes

Les services de paiement, au sens traditionnel du terme, sont trop limités pour répondre aux besoins complexes des entreprises. C’est pourquoi Stripe a pris le parti de diversifier l’offre de sa plateforme. Autrefois perçus comme un centre de coûts, les paiements sont désormais un levier stratégique d’innovation, de croissance et de transformation pour les entreprises. Les acheteurs attendent aujourd’hui bien plus qu’un service à faible coût.

Les entreprises qui se tournent vers Stripe souhaitent généralement remplacer leur système existant par une solution flexible, intuitive et moins coûteuse à gérer. Elles recherchent une solution moderne offrant des fonctionnalités qui leur permettront d'unifier leurs données de transaction et de débloquer leur potentiel d'innovation, tout en s'intégrant parfaitement à leur infrastructure technologique. Pour répondre à ces besoins, la plateforme de Stripe est aujourd’hui plus modulaire et interopérable. Au-delà du simple traitement des paiements, elle offre des fonctionnalités avancées telles que l'optimisation du processus de paiement, la détection de la fraude, la facturation, la comptabilisation des revenus, la génération de rapports, et bien plus encore.

Ce guide passe en revue les fonctionnalités clés (et parfois sous-estimées) à prendre en compte pour cibler vos recherches et trouver un prestataire de services de paiement adapté à vos besoins. Vous y trouverez toutes les questions que nos utilisateurs auraient voulu poser à leurs anciens prestataires avant d’adopter leur solution. Notez qu’il ne s’agit pas d’une liste exhaustive de critères à utiliser lors de votre prochain appel d’offres, mais plutôt d’une série de questions qui pourraient vous être utiles.

Si vous souhaitez commencer à préparer votre appel d’offres, vous trouverez à la fin de ce guide un modèle avec des questions liées aux principaux aspects à prendre en compte :

  1. Exigences relatives au business model
  2. Expérience d'intégration
  3. Architecture
  4. Performances des paiements
  5. Couverture internationale et optimisation du processus de paiement
  6. Gestion des risques
  7. Rapports et analyses
  8. Rapprochement
  9. Confidentialité et sécurité
  10. Services aux entreprises et gestion de compte

Exigences relatives au business model

Avant d'entamer un processus d'appel d'offres, vous devez vous poser la question suivante : « Quel est notre modèle économique actuel et comment pourrait-il évoluer au cours des 5 à 10 prochaines années ? ».

Nous vous conseillons de choisir un prestataire capable non seulement de répondre à vos besoins en matière de paiements, mais également de vous aider à atteindre vos objectifs stratégiques à long terme. Pour cela, il doit pouvoir anticiper les évolutions du secteur et prendre en charge un grand nombre de business models grâce à une plateforme intégrée.

Si vous souhaitez lancer une marketplace pour attirer une nouvelle clientèle, vous aurez besoin d’un business model adapté, c’est-à-dire permettant de répartir et d’acheminer les fonds entre plusieurs bénéficiaires, d'inscrire les marchands et prestataires conformément aux règles en vigueur, et d'effectuer des virements dans le monde entier. Si vous avez pour objectif de booster vos revenus récurrents et votre taux de rétention avec un programme de fidélité, vous devez vous assurer que votre prestataire de paiement peut prendre en charge un modèle de tarification et de facturation par abonnement. Il doit également proposer des fonctionnalités comme la réduction du taux d'attrition, la comptabilisation des revenus et la création de rapports. Avec l'unification des canaux de vente, une offre omnicanale intégrant des fonctionnalités avancées pour les paiements en personne est également nécessaire.

Questions à poser aux prestataires

Certains critères de sélection (outre les fonctionnalités de paiement évoquées dans ce guide) dépendent étroitement du business model de votre entreprise.

Vous êtes une entreprise à revenus récurrents

Un grand nombre d’entreprises (éditeurs de logiciels SaaS, fournisseurs de contenus numériques, services de livraison à la demande, marques d’e-commerce, etc.) proposent des abonnements, des adhésions ou des programmes de fidélité nécessitant la collecte de paiements récurrents. Si c'est le cas de votre entreprise, posez-vous les questions suivantes :

  • Le prestataire de paiement propose-t-il une solution de facturation complémentaire ?
  • Autrement, sa solution de paiement s’intègre-t-elle directement au logiciel de facturation de votre choix ? Permet-il d’unifier les logiques de facturation et de paiement pour réduire les coûts et la complexité ?
  • Comment réduit-il l’attrition involontaire, et peut-il démontrer l’efficacité de ses méthodes ?
  • Quels modèles de tarification votre prestataire de facturation prend-il en charge (par exemple, facturation à l’usage ou à la consommation, tarification par utilisateur, tarification échelonnée, tarification forfaitaire plus dépassement, essais gratuits, réductions) ?
  • Permet-il de faciliter votre conformité en calculant et en collectant automatiquement la taxe sur les ventes et la TVA sur les abonnements ou les factures ?
  • La solution offre-t-elle une grande flexibilité en matière de paiement (par exemple, paiement anticipé d'un abonnement, programmation d'un abonnement à une date ultérieure, prise d'effet rétroactive d'un abonnement, facturation en plusieurs échéances) ?
  • Le tunnel de paiement en ligne permet-il aux clients de souscrire un abonnement et les encourage-t-il à passer d'une offre mensuelle à une offre annuelle ?
  • Existe-t-il un portail dédié permettant à vos clients de gérer leurs abonnements et leurs factures, ainsi que de consulter et de mettre à jour leurs informations de paiement ?
  • Les transactions sont-elles automatiquement reportées dans des tableaux et graphiques de comptabilisation des revenus (analyse des revenus échelonnés) et des rapports comptables (bilans, comptes de résultat, journaux de débit et de crédit) ?
  • Votre logiciel de facturation s’intègre-t-il facilement à vos systèmes CRM ou ERP existants ?
  • Combien de temps faut-il pour intégrer la solution de facturation, et une fois intégrée, sous quel délai pouvez-vous proposer une nouvelle tarification ?

Pour en savoir plus sur les critères de facturation, veuillez consulter le guide sur les appels d'offres de système de facturation de Stripe.

Vous êtes une marketplace ou une plateforme

  • Le prestataire offre-t-il des fonctionnalités d’inscription progressive ? (Cette option permet aux marchands et prestataires de services de fournir les informations minimales requises pour créer un compte, puis de compléter leur profil par la suite.)
  • Quels sont les outils proposés pour vérifier l’identité des marchands ? La vérification est-elle effectuée manuellement ou de manière programmatique ?
  • Le prestataire propose-t-il des tableaux de bord et des rapports préconfigurés pour votre plateforme ou marketplace, ainsi que pour vos clients ?
  • Êtes-vous en mesure d’analyser votre volume, votre chiffre d’affaires et vos coûts, et de calculer l’impact des changements de tarif sur vos marges ?
  • Le produit est-il disponible en marque blanche pour vous permettre de le personnaliser et de vous approprier l’expérience client de bout en bout ?
  • Pouvez-vous choisir librement les fonctionnalités à gérer en interne et celles à confier au prestataire ?
  • À quelle fréquence est-il possible de programmer des virements ? Les virements instantanés sont-ils disponibles ?
  • Quels sont les outils proposés pour la gestion des risques, des remboursements et des litiges ?
  • Pouvez-vous inscrire des marchands ou prestataires de services du monde entier ?
  • À quelle vitesse une marketplace ou plateforme peut-elle finaliser son intégration et se lancer ? Le prestataire peut-il vous communiquer des références de la part de clients dont l’entreprise est comparable à la vôtre ?
  • Quels sont les portefeuilles électroniques, moyens de paiement locaux et options de paiement différé disponibles ?
  • Le prestataire propose-t-il des paiements en personne, récurrents ou sur facture ?
  • Propose-t-il un règlement multidevise afin de mieux gérer les obligations liées aux fluctuations des taux de change ?
  • Le prestataire vous permet-il d’intégrer et de monétiser des options de paiement et services financiers supplémentaires, tels que les paiements en personne, les virements instantanés et les options de financement ?
  • Le prestataire vous permet-il de monétiser les paiements avec une part de revenu ou un taux d’achat ?

Il existe de nombreux business models multipartites, notamment les marketplaces et les plateformes.

Une marketplace, comme Lyft ou DoorDash, est une entreprise en ligne qui met en relation des marchands ou des prestataires de services avec des consommateurs qui achètent des biens ou des services.

Une plateforme, comme Shopify ou Mindbody, est une entreprise qui permet à d’autres entreprises de vendre des produits et des services en s’appuyant sur son infrastructure.

Marketplace vs. platform image - FR

Votre entreprise accepte les paiements en personne

Si votre entreprise accepte à la fois des paiements en ligne et en magasin, vous devez impérativement proposer une expérience de commerce unifié.

  • La gestion des paiements en ligne et hors ligne est-elle centralisée ? Cette fonctionnalité permet de simplifier le reporting et de bénéficier d’une vue unifiée des clients.
  • Le prestataire intègre-t-il l’activité et les informations des clients sur l’ensemble des canaux pour alimenter les mesures de personnalisation, les stratégies marketing et les programmes de fidélité ?
  • Le prestataire vous permet-il de proposer une expérience cohérente sur tous les canaux ?
  • Pouvez-vous créer un système de paiement personnalisé avec votre propre intégration de point de vente, ou choisir une intégration de point de vente tierce ?
  • Le prestataire permet-il d’assurer un service client fluide, comme le paiement de l’addition à table ou la collecte en magasin d’une commande passée en ligne ?
  • Vous permet-il d’accepter des moyens de paiement populaires comme Apple Pay, Google Pay et d’autres portefeuilles électroniques ?
  • Le lecteur de cartes du prestataire dispose-t-il d’une connexion cellulaire ou d’un mode hors ligne permettant d’accepter les paiements en l’absence d’une connexion Internet fiable ?
  • Existe-t-il un tableau de bord central permettant de gérer et de surveiller vos lecteurs de cartes ?
  • Pouvez-vous facilement vous développer sur de nouveaux canaux et marchés sans mobiliser vos ressources techniques ?

Expérience d’intégration

La recherche d'un nouveau prestataire, qui exige un investissement à la fois en temps et en ressources, est généralement motivée par un enjeu stratégique majeur. De nombreuses raisons peuvent expliquer cette décision : baisse de performance en matière de taux d’autorisation ou de gestion de la relation client, limites techniques freinant l’innovation, interruptions de service… Vous souhaitez peut-être optimiser vos performances, réduire les taux de fraude, vous lancer sur de nouveaux marchés ou encore offrir de nouveaux moyens de paiement à vos utilisateurs…

Quoi qu’il en soit, votre nouveau prestataire doit disposer des outils, de la technologie et des services nécessaires pour vous permettre d’intégrer et de déployer sa solution dans des délais adaptés. Une solution sophistiquée doit inclure une documentation claire et exhaustive sur les API. Elle doit également proposer les interfaces d'intégration dont vous avez besoin, notamment des intégrations préconfigurées ou des connecteurs avec vos systèmes informatiques, métier ou e-commerce existants. Un prestataire qui travaille avec des partenaires d'intégration et de conseil que vous utilisez déjà présente un avantage certain. Par ailleurs, votre prestataire doit pouvoir s’adapter à vos exigences techniques et créer des solutions personnalisées pour améliorer votre infrastructure de paiement.

Questions à poser aux prestataires

  • Pouvez-vous utiliser les logiciels et les services de traitement des paiements du fournisseur par le biais d’une configuration multiprocesseur compatible avec vos prestataires de services de paiement actuels ?
  • Le prestataire propose-t-il des produits et services supplémentaires (prévention de la fraude, optimisation des paiements, amélioration des taux d’autorisation, gestion de la facturation et des taxes, rapprochement des revenus, solutions d’analyse et de reporting, etc.) ?
  • Quels types d’applications et de connecteurs le prestataire propose-t-il pour vous aider à intégrer des workflows importants ?
  • Le prestataire dispose-t-il d'un réseau de consultants certifiés, d'intégrateurs de systèmes mondiaux (GSI) et de partenaires technologiques pour vous aider à vous lancer rapidement et à tirer le meilleur parti de votre intégration ?
  • Quel est le délai moyen de mise en production, et quelles ressources de développement devez-vous fournir ? Le prestataire propose-t-il des options de support pour faciliter la mise en œuvre ?
  • Quelle est la qualité de cet accompagnement et combien de temps faut-il pour mettre en œuvre les ressources techniques demandées ?
  • Quels sont les langages de programmation pris en charge par l’API, et des outils supplémentaires (exemples de code, SDK et documentation claire et facile à suivre) sont-ils disponibles ?
  • La documentation comprend-elle des extraits de code, des étapes détaillées et des guides pratiques ?
  • Le prestataire propose-t-il des solutions low-code ou no-code pour vous faire gagner du temps ?
  • Propose-t-il un environnement de test, ainsi que des cartes et des comptes bancaires de test correspondant à vos besoins en matière de paiements ?
  • Combien de temps et de coûts votre prestataire peut-il vous aider à économiser ?

Architecture

Pour éviter d’avoir à gérer plusieurs systèmes disparates, nous vous recommandons de faire appel à un prestataire doté d'une plateforme unifiée. Un fournisseur proposant des fonctionnalités unifiées de paiement de facturation et de lutte contre la fraude offre de nombreux avantages : il vous donnera non seulement une vue d’ensemble des performances de votre entreprise, mais vous permettra également d’économiser du temps et des ressources grâce à une intégration unique et à une gestion simplifiée. Déterminez le niveau de maintenance requis pour la solution de votre choix. Optez pour un prestataire qui facilite le travail des développeurs afin de pouvoir mobiliser vos ressources techniques sur des projets plus stratégiques. Enfin, votre prestataire doit impérativement répondre à vos besoins en matière de stabilité, de flexibilité, d'évolutivité et d'objectifs à long terme.

Stabilité

Lorsque vous traitez des millions de transactions chaque jour, tout temps d'arrêt engendre des coûts considérables : un temps de disponibilité standard de 99,95 % équivaut à 263 minutes de temps d'arrêt par an, tandis qu’une disponibilité de 99,999 % (la meilleure du secteur) ramène ce délai à 5 minutes et 15 secondes. Les temps d'arrêt ne se traduisent pas seulement par des ventes perdues – ils affectent également la valeur à vie des clients touchés. Ces clients peuvent choisir de se tourner vers la concurrence, ce qui peut nuire à la valeur de votre marque. Votre prestataire de paiement doit travailler activement à optimiser son temps de disponibilité et faire preuve de transparence sur les indicateurs de performance de sa plateforme. N’hésitez pas à interroger les prestataires potentiels sur leur historique en la matière. Le candidat idéal aura également mis en place des procédures de basculement en cas de panne imprévue, et effectuera les opérations de maintenance sans interruption de service.

Flexibilité

En adoptant une infrastructure de paiement internationale, unifiée et basée sur des API, vous pourrez vous développer plus rapidement. La flexibilité offerte par ce type de solution permet d’accélérer l’innovation, d’ajouter facilement de nouveaux moyens de paiements, d’accéder à de nouveaux marchés, et de créer des expériences de paiement et des offres de services financiers inédites. La solution idéale se caractérise par une modularité totale, favorisant la programmation de fonctionnalités personnalisées, tout en réduisant les délais et les efforts d'ingénierie. Par ailleurs, un prestataire de paiement doté d’une infrastructure fiable qui repose sur une plateforme mondiale connaîtra moins d’interruptions de service, nécessitera moins de maintenance, et permettra à votre équipe de développement de se concentrer sur des initiatives à forte valeur ajoutée.

Évolutivité

Votre prestataire doit être capable de gérer les pics d’activité pour faire face aux périodes de pointe. Quel volume de transactions est-il capable de traiter, et dans quelle mesure peut-il évoluer pour s’adapter à vos besoins ? Pour établir une base de référence, prenez en compte les volumes que vous avez enregistrés dans le passé, à l'occasion des soldes ou des fêtes : les prestataires potentiels doivent pouvoir s’adapter aux pics d’activité enregistrés (par exemple, si vous avez observé une hausse de 70 % du volume de transactions lors d’un événement spécifique). Renseignez-vous sur la manière dont les prestataires de paiement effectuent des tests de charge, et sur leurs performances lors des périodes d’affluence.

Construire pour l’avenir

Votre prestataire de services de paiement doit disposer d’une équipe de développement active pour pouvoir régulièrement lancer de nouvelles fonctionnalités, s’adapter aux tendances du marché et rester compétitif. Choisissez un partenaire à l’architecture solide, capable d'innover en continu pour accompagner votre croissance et vous éviter d’avoir à lancer un nouvel appel d’offres. Votre roadmap doit correspondre à celle de votre prestataire. Idéalement, vous devriez même pouvoir influencer ses objectifs pour qu’ils répondent à vos besoins.

Questions à poser aux prestataires

  • Le prestataire communique-t-il son temps de disponibilité et fait-il preuve de transparence quant aux indicateurs de performances en temps réel de sa plateforme ?
  • Quels sont les SLA annoncés en matière de disponibilité des API ? Quel est le temps de disponibilité réel enregistré sur les 12 derniers mois ?
  • La technologie du prestataire de services de paiement complétera-t-elle et améliorera-t-elle vos systèmes actuels, tout en réduisant la complexité et en assurant la pérennité de votre suite d'outils de paiement ?
  • En combien de temps peut-il mettre en place de nouveaux moyens de paiement ?
  • Dans quelle mesure son infrastructure est-elle fiable et évolutive ? Est-il en mesure de garantir un temps de disponibilité optimal pendant les pics d'activité comme les vacances, le Black Friday et le Cyber Monday ?
  • Est-il capable de s'adapter à votre volume et de gérer les pics d'activité ?

Performance des paiements

L’objectif ultime d’un prestataire compétent est de vous permettre d’accepter les paiements conformément à vos besoins. Pourtant, compte tenu des subtilités du secteur et des exigences spécifiques des grandes entreprises, le processus ne se résume pas toujours à l'envoi d'un message d'autorisation aux émetteurs. Privilégiez un prestataire de paiement qui offre les fonctionnalités de paiement indispensables à votre business model, notamment la possibilité d’adapter la gestion des autorisations et des captures à vos besoins. Par exemple, certaines entreprises peuvent faire l’objet d’autorisations complémentaires ou de surcaptures (voire des deux). C’est notamment le cas des services de covoiturage, de livraison à la demande, et de toute entreprise proposant des services dont le montant peut changer après l’autorisation. D’autres entreprises, par exemple dans le secteur du voyage, peuvent recourir à des autorisations prolongées pour prélever des fonds après la prestation de services. Ces fonctionnalités témoignent de la capacité d'un prestataire à prendre en charge un large éventail de cas d'usage.

Optimisation du taux d’autorisation

Une amélioration même minime du taux d’autorisation peut générer des millions de revenus supplémentaires. Il est donc essentiel d’avoir à vos côtés un prestataire capable de vous aider à maximiser les taux de conversion et d’autorisation, sans multiplier les contestations de paiement. Pour ce faire, il doit se positionner comme un partenaire stratégique, en s’adaptant aux évolutions du secteur afin d’optimiser vos opérations de paiement et vos performances. Les meilleurs prestataires s’appuient sur l’apprentissage automatique pour optimiser les autorisations en fonction des préférences de l’émetteur et du réseau, à la fois lors de l’autorisation initiale et des relances en temps réel. Des intégrations directes avec les réseaux et des partenariats solides avec les émetteurs améliorent les modèles de machine learning et les performances globales en matière d'autorisation, le tout grâce à une communication et à un partage des données en continu. Cela ouvre également la possibilité aux prestataires de paiement d'agir au nom des entreprises.

Un partenaire de paiement performant comprendra l’importance des informations liées aux refus de paiement et aux autorisations réussies. S’il dispose d’une plateforme unifiée et de connexions directes aux réseaux de cartes, il obtiendra des codes de refus plus précis et des champs de données avancés, tels que les codes de réponse bruts. Ces informations clés vous aideront à comprendre vos taux d’autorisation, les avantages générés par les optimisations et les causes principales des refus de paiement. Votre prestataire doit analyser ces données de manière proactive pour vous recommander des stratégies d’amélioration, résoudre les problèmes en travaillant auprès des émetteurs, et optimiser les taux d’autorisation en fonction de votre business model.

Pour les prestataires de paiement impliqués dans le processus d'émission de cartes, il existe de nombreuses façons d’améliorer les taux d'autorisation. Ces prestataires bénéficient tout d’abord de données plus précises pour optimiser les autorisations, avec un accès aux messages ISO en temps réel et aux relances des acquéreurs qui acceptent leurs cartes. Plus leur portefeuille de cartes de crédit et de débit est important, plus ils génèrent d’informations uniques sur les performances des transactions de bout en bout. Cela permet de mieux orienter le travail d'optimisation en continu. De plus, les prestataires de paiement qui entretiennent des relations étroites avec les émetteurs peuvent se positionner comme des représentants stratégiques des entreprises : un prestataire de paiement qui connaît un pic de refus doit tirer parti de ses relations avec les émetteurs pour mieux comprendre leur comportement et élaborer des stratégies d’optimisation ciblées. Un partenaire proactif optimisera quant à lui les performances des paiements en partenariat avec les émetteurs, en s’appuyant sur une compréhension approfondie de leurs modèles de décision.

Abonnement et enregistrement de la carte bancaire

Si vous proposez des services sur abonnement et l’enregistrement des données de cartes bancaires, un prestataire performant vous permettra d’améliorer le taux de réussite des transactions. La tokenisation et le stockage des informations de la carte (pour faciliter les achats répétés ou les paiements récurrents) sont des fonctionnalités de base, et la plupart des prestataires de paiement proposent des tokens de réseau. Cependant, les leaders du secteur utilisent ces tokens ou les numéros de compte principal (PAN) de manière dynamique afin d’optimiser la réussite des transactions. Ils ont également recours à d’autres outils, par exemple un outil de mise à jour de carte en temps réel, pour assurer la fiabilité des informations. En outre, les meilleurs prestataires adoptent une logique de relance intelligente basée sur l’apprentissage automatique pour récupérer les paiements qui ont échoué. Les codes détaillés de refus de paiement générés par les connexions directes au réseau permettent d’optimiser la stratégie de relance et le traitement des données afin de limiter les échecs de paiement.

Coûts

Pour optimiser les coûts, un prestataire doit veiller à réduire au maximum vos frais d'acceptation des paiements. La meilleure façon d’y parvenir est de fournir des données aussi précises que possible sur les transactions, notamment en détaillant les coûts de réseau et les frais d’interchange. Une fois ces données en main, votre prestataire doit vous orienter vers des stratégies de réduction des coûts adaptées, et s’assurer que vous payez les frais d’interchange appropriés (mais les plus bas possibles). Il doit aussi vous proposer des outils et des stratégies pour éviter les déclassements. Par exemple, il doit vous aider à optimiser vos tunnels de paiement afin de capturer les informations nécessaires pour éviter le déclassement de vos transactions, sans pour autant compromettre la fluidité des processus.

Authentification forte du client
Avec l'entrée en vigueur complète des exigences de la SCA, les entreprises qui opèrent en Europe doivent impérativement pouvoir se reposer sur une solution fiable. Votre prestataire doit proposer une gestion fluide et efficace de la SCA, avec un système 3DS dynamique, par exemple. En pratique, le prestataire doit être capable de choisir la version du protocole la plus adaptée, 3DS 1.0 ou 3DS 2.x, et tirer parti des exemptions autant que possible. Portez une attention particulière aux exemptions prises en charge par le prestataire de paiement et à la manière dont elles sont appliquées, ainsi qu'au seuil d'évaluation des risques inhérents aux transactions (TRA), notamment pour les entreprises affichant un montant moyen des transactions élevé.

Questions à poser aux prestataires

  • Le prestataire peut-il prendre en charge d’autres scénarios d’autorisation et de capture, tels que les autorisations complémentaires, les autorisations prolongées et les surcaptures ?
  • Comment optimise-t-il les conversions et les taux d’autorisation ?
  • S’appuie-t-il sur l’apprentissage automatique et l’IA pour optimiser les transactions ?
  • Vous aide-t-il à comprendre et à améliorer vos performances en tenant compte des spécificités de votre entreprise, et présente-t-il de manière transparente la hausse des taux d’autorisation obtenue ?
  • Dispose-t-il de partenariats avec les émetteurs pour améliorer les taux d’acceptation ?
  • Offre-t-il un niveau de transparence élevé sur le coût de vos paiements (par exemple, en fournissant des détails précis sur les frais d’interchange et de réseau associés à chaque transaction, et en identifiant les opportunités de réduction des coûts) ?
  • Comment assure-t-il la mise à jour des informations de paiement afin de maximiser le taux de réussite des transactions ?
  • Met-il à votre disposition un outil de mise à jour de carte par lot et en temps réel ? Sur quels marchés ?
  • Utilise-t-il des tokens de réseau ? Achemine-t-il ces tokens ou les PAN de manière dynamique pour maximiser les performances ? Sur quels marchés ?
  • Prend-il en charge une logique de relance permettant de récupérer les paiements qui ont échoué, par exemple des relances automatiques basées sur des règles personnalisées ou sur l’apprentissage automatique ?
  • Cette logique est-elle personnalisable sans effort de développement supplémentaire ?

Couverture internationale et optimisation du processus de paiement

Votre prestataire doit être capable de répondre à vos besoins dans tous les pays où vous exercez votre activité. Analysez son offre de moyens de paiement pour déterminer si vous pouvez les activer facilement, sans avoir à effectuer un travail d’intégration supplémentaire ni à vous enregistrer en tant qu’entité locale. Cela vous permettra de commercialiser vos produits plus rapidement et de booster les conversions. Votre prestataire doit être en mesure de vous aider à augmenter vos revenus et à réduire vos coûts opérationnels grâce à de puissants outils de gestion des moyens de paiement. La possibilité d’afficher les moyens de paiement les plus pertinents est essentielle, que ce soit via des optimisations basées sur l’apprentissage automatique ou la création d’une logique personnalisée.

Idéalement, votre prestataire doit posséder une parfaite connaissance des marchés que vous ciblez pour pouvoir vous aider à gérer les évolutions réglementaires. L'acquisition locale est un avantage aussi bien en matière de taux d'autorisation que de coûts. Si vous gérez une marketplace ou une plateforme, déterminez si votre prestataire est en mesure de verser les fonds à l’entreprise localement, et de couvrir les fluctuations de taux de change entre le moment de la facturation et celui du règlement.

Questions à poser aux prestataires

Expérience de paiement

  • Le prestataire offre-t-il une expérience de paiement accéléré, par exemple, la possibilité de stocker des informations de carte ou de compte bancaire, puis de régler en un seul clic ?
  • Le prestataire permet-il de traiter les paiements bancaires avec les mêmes avantages que les cartes de crédit, en offrant une confirmation instantanée des transactions, une protection contre les échecs courants des virements ACH ainsi qu’un règlement plus rapide, à un coût inférieur à celui du traitement d’une carte de crédit ?
  • Le prestataire offre-t-il la possibilité de personnaliser le formulaire de paiement afin de l’adapter à l’identité visuelle de votre site Web ?
  • Le prestataire gère-t-il la logique d’admissibilité des moyens de paiement de manière à réduire les échecs de paiement ?
  • Permet-il de remplir automatiquement les champs des adresses ?
  • Peut-il calculer, afficher et collecter automatiquement les taxes applicables aux transactions ?
  • Peut-il envoyer automatiquement des messages d’erreur en cas d’échec de la transaction ?
  • Est-il en mesure de détecter automatiquement les numéros de carte non valides, les dates expirées, les CVC/CVV erronés ou les dates d’expiration incorrectes avant d’exécuter la transaction ?

Couverture internationale et localisation

  • Le prestataire peut-il vous aider à gérer les réglementations locales afin d’optimiser les taux d’autorisation et d’éviter les problèmes conformité ?
  • Peut-il optimiser votre tunnel de paiement de manière dynamique en fonction de la localisation du client, y compris en affichant la devise locale ?
  • Dans quelles langues ses produits sont-ils localisés ? Dans quelles langues le service de support est-il disponible ?
  • Sur quels marchés ses produits sont-ils disponibles ?
  • Sur quels marchés le prestataire propose-t-il l’acquisition locale ?
  • Sur quels marchés le prestataire est-il directement connecté aux réseaux de cartes ?
  • Quelles sont les devises de présentation proposées et sur quels marchés ? Et qu’en est-il des devises de règlement ?

Moyens de paiement locaux

  • Quelles sont les étapes à suivre pour configurer des moyens de paiement, et sous quel délai de nouveaux moyens de paiement peuvent-ils être activés ?
  • Des efforts de développement supplémentaires sont-ils nécessaires pour prendre en charge un nouveau moyen de paiement ?
  • Le prestataire permet-il de configurer des moyens de paiement et de créer des règles personnalisées pour déterminer quand ils doivent être proposés ?
  • Devez-vous vous enregistrer en tant qu’entité locale pour proposer un moyen de paiement local ?
  • Comment le prestataire optimise-t-il les performances de ces moyens de paiement ?
  • Propose-t-il de réaliser des tests A/B pour comparer les moyens de paiement ?
  • Offre-t-il une vue unifiée de tous les paiements, tous moyens de paiement confondus, afin d’améliorer les processus de reporting et de rapprochement ?
  • Permet-il d’afficher des options de financement telles que les moyens de paiement différé afin d’améliorer la fluidité et le taux de conversion lors du paiement ?

Virements de fonds internationaux

  • Devez-vous vous enregistrer en tant qu'entité locale pour pouvoir effectuer des virements de fonds au niveau local ?
  • Dans quels pays et quelles devises le prestataire est-il en mesure d'effectuer des virements de fonds ?
  • Est-il en mesure de prendre en charge les risques de fluctuations des taux de change entre le moment de la facturation et celui du virement ?

Gestion des risques

Fraude

Un taux de fraude élevé peut avoir des conséquences importantes pour votre entreprise. Par conséquent, votre prestataire de paiement doit vous proposer une solution avancée de lutte contre la fraude. Les plus sophistiquées sont directement intégrées au tunnel de paiement et utilisent des modèles d’apprentissage automatique entraînés sur des milliards de transactions pour bloquer les paiements frauduleux. Ces algorithmes adaptatifs doivent être entraînés en continu pour pouvoir faire face aux nouveaux vecteurs de fraude, et limiter les faux positifs ainsi que les véritables tentatives de fraudes. Choisissez un prestataire offrant une solution antifraude complète pour améliorer vos taux d'autorisation sans multiplier les contestations de paiement. Cette solution doit être flexible pour répondre aux besoins uniques de chaque entreprise. Elle doit prendre en charge des règles personnalisées et intégrer une logique métier permettant de réagir différemment selon le score de risque. Pour vous aider à faire face à l’évolution rapide et constante de la fraude, les prestataires les plus performants vous permettront de modifier et de tester a posteriori vos règles antifraude, sans aucun effort de développement supplémentaire. Enfin, vous devez être en mesure d’examiner les transactions signalées comme étant à haut risque par votre prestataire.

Litiges

Bien que les litiges soient fréquents, vous pouvez en atténuer les répercussions sur vos opérations et votre expérience client. Un prestataire performant vous fournira les outils et l'expertise nécessaires pour optimiser la prévention et le traitement des litiges. Tout d'abord, les prestataires de paiement doivent proposer des solutions permettant d'éviter les litiges, comme l'utilisation de libellés dynamiques et l'intégration directe aux mécanismes de gestion des réclamations Visa et Mastercom. Dans le cas (inévitable) d’un litige, votre prestataire devra limiter les interventions manuelles nécessaires en automatisant la soumission et la mise en forme des preuves, voire même en y répondant. Si une intervention manuelle s’avère nécessaire, les meilleurs prestataires vous proposeront des outils et des stratégies pour optimiser vos chances de remporter le litige. La plupart d’entre eux vous permettent de répondre aux litiges depuis un portail ou un tableau de bord, mais les plus sophistiqués prévoient une gestion directement via des API.

Questions à poser aux prestataires

Fraude

  • Le prestataire offre-t-il une solution intégrée contre la fraude ? Si ce n’est pas le cas, quels sont le processus et le délai d’intégration d'une solution externe ? La solution proposée nécessite-t-elle un suivi et des mises à jour ?
  • Comment les outils mis à votre disposition réduisent-ils les faux positifs ?
  • L’outil antifraude du prestataire calcule-t-il des scores de risque ? Est-il possible de modifier l'interprétation des scores de risque ?
  • Quelles sont les données utilisées pour déterminer les scores de risque et évaluer les risques de fraude ?
  • L’outil de lutte contre la fraude s’appuie-t-il sur l’apprentissage automatique ? Si oui, sur quels volumes de données de transaction les modèles sont-ils entraînés ?
  • Est-il possible de créer des règles antifraude personnalisées pour gérer le traitement des paiements entrants et bloquer les activités suspectes ?
  • L’outil de prévention de la fraude permet-il d’examiner manuellement les transactions suspectes ?
  • Propose-t-il des recommandations de remboursement personnalisées, alimentées par l’intelligence artificielle, pour identifier les paiements susceptibles de générer des litiges ?
  • Permet-il d’effectuer des tests rétroactifs sur vos règles pour voir quelles transactions auraient été bloquées ? Devez-vous identifier manuellement les transactions contestées ?
  • Comment la solution antifraude se comporte-t-elle face aux nouveaux types de fraudes, comme les tests de cartes ?
  • Pouvez-vous personnaliser le fonctionnement de l’algorithme d’apprentissage automatique ?
  • La solution fournit-elle des analyses sur la fraude (tendances, recommandations, alertes proactives, etc.) afin de détecter et prévenir les schémas de fraude inhabituels avant qu’ils ne deviennent de véritables problèmes ?
  • Attribue-t-elle des scores de risque aux transactions traitées par d’autres prestataires de paiement ?

Litiges

  • Quels sont les outils ou services proposés pour limiter les contestations de paiement ?
  • Comment le prestataire optimise-t-il et automatise-t-il les réponses aux litiges pour accroître les chances de succès ?
  • Calcule-t-il les chances de succès des litiges pour vous permettre d’identifier plus facilement les cas à traiter en priorité ?
  • Vous permet-il de gérer les litiges de manière programmatique à l’aide d’une API, avec des fonctionnalités permettant d’y répondre, de recevoir des événements qui y sont liés via des webhooks et de charger des preuves ?
  • Propose-t-il des recommandations de preuves à soumettre pour chaque litige ?
  • S’intègre-t-il directement à des solutions réseau telles que Verifi et Ethoca, ou nécessite-t-il une intégration distincte ?
  • Vous propose-t-il des moyens de réduire votre taux de litiges et de rembourser automatiquement certaines transactions ?

Rapports et analyses

Votre prestataire doit pouvoir vous offrir une vue unifiée de toutes les données de paiement, avec le niveau de détail approprié, dans le format requis et via l'interface correspondant à vos besoins. Là encore, un partenaire doté d’une plateforme unifiée et d’intégrations directes aux réseaux de cartes se montrera plus performant. Un prestataire axé sur les données pourra vous fournir des informations sur chaque transaction dans les formats requis, et vous permettra de générer des rapports personnalisés et des requêtes ponctuelles, tout en s’intégrant à vos systèmes en place. Il doit proposer une gamme d'options adaptées à tous les niveaux de votre organisation, par exemple : des rapports préconfigurés dans un tableau de bord qui peuvent être mis à jour au moment opportun pour fournir des synthèses destinées à la direction ; des rapports personnalisés qui permettent à votre équipe de paiement de suivre vos indicateurs clés de performance spécifiques ; l'intégration des données avec votre grand livre comptable, votre ERP ou d'autres outils de veille stratégique pour garantir à vos équipes un accès aux données de paiement dont elles ont besoin.

Questions à poser aux prestataires

  • Le prestataire permet-il de créer des champs de données personnalisés pouvant être associés à n’importe quel objet (p. ex., un identifiant de transaction unique suivi tout au long de son cycle de vie) ?
  • Quels sont les mesures et les indicateurs clés de performance proposés par défaut dans le tableau de bord ? Quels sont les rapports préconfigurés proposés ?
  • Le système de reporting est-il mis à jour en temps réel ?
  • Peut-il prendre en charge l’ingestion de données en continu et leur intégration dans des flux ou des outils de surveillance existants ?
  • Des API permettent-elles d’importer des données dans l’infrastructure existante ?
  • Quels sont les outils disponibles pour analyser et visualiser les données de manière ponctuelle ?
  • Le prestataire propose-t-il des pipelines préconfigurés qui relient vos données de paiement à votre fournisseur de stockage de données ?

Rapprochement

Distinct du reporting, le rapprochement est une activité essentielle pour assurer l'exactitude des indicateurs financiers, offrir une vue unifiée de votre activité et garantir votre conformité lors des contrôles et audits. Souvent manuelle et inutilement complexe, cette opération est propice aux erreurs. Votre prestataire de paiement doit simplifier vos opérations et optimiser vos fonctions de back-office en favorisant l'automatisation, la cohérence et le contrôle, pour un rapprochement précis et rapide. Il doit garantir un délai aussi court que possible entre un règlement et la mise à disposition des données correspondantes. Un prestataire de haut niveau vous proposera des rapports de transaction agrégés et individuels, avec des informations claires sur les remboursements, les contestations de paiement, les compensations et les frais. En cas de divergence, le prestataire doit faciliter le rapprochement et fournir rapidement les informations requises. Si vous acceptez d’autres moyens de paiement que les cartes de crédit et de débit, assurez-vous de choisir un prestataire capable d'agréger tous les moyens de paiement (cartes, virements bancaires et autres) pour faciliter le processus de rapprochement. Enfin, le prestataire doit acheminer les données vers les systèmes de votre choix, qu'il s'agisse de votre CRM, de votre ERP ou même de systèmes personnalisés avec des exigences de reporting spécifiques.

Questions à poser aux prestataires

  • Offre-t-il une vue unifiée des paiements dans l'ensemble de votre entreprise ?
  • Peut-il prendre en charge les rapports au niveau des transactions, notamment tous les frais associés ?
  • Peut-on utiliser des identifiants de transaction uniques pour suivre les paiements de leur origine au moment du règlement, quel que soit le canal (PDV et en ligne) ?
  • Quels processus de rapprochement le prestataire automatise-t-il ?
  • Le prestataire prend-il en charge le règlement brut ou net ?
  • Dans quel délai les données sont-elles disponibles après le règlement ?

Confidentialité et sécurité

Il ne faut pas sous-estimer l’impact d’une violation de la sécurité sur la réputation et la santé financière d’une entreprise. Les entreprises doivent donc impérativement se prémunir contre ce risque : la moindre lacune dans l'architecture de sécurité d'un prestataire de paiement pourrait avoir des conséquences catastrophiques. Alors que les cyberattaques gagnent en sophistication, les réglementations en matière de données personnelles se multiplient et imposent une approche rigoureuse. La conformité aux normes PCI est aujourd’hui indispensable. Les meilleurs prestataires de paiement sont certifiés PCI de niveau 1, soit le niveau de certification le plus strict. De plus, votre prestataire doit proposer un pack PCI afin de réduire le délai de validation PCI. Si vous choisissez de stocker des données de cartes et de collaborer avec un évaluateur de sécurité agréé PCI (QSA PCI), votre prestataire doit simplifier autant que possible le processus d'audit. Les meilleurs prestataires disposent d'une couche de sécurité assortie de protections cohérentes et fonctionnelles pour se prémunir contre les vulnérabilités les plus courantes du Web et les nouveaux vecteurs d'attaque. En termes de confidentialité, votre prestataire doit assurer votre conformité avec un grand nombre de réglementations (par exemple, le règlement général sur la protection des données [RGPD]) et réduire la charge de conformité et de sécurité qui vous incombe.

Questions à poser aux prestataires

  • Les services du prestataire sont-ils conformes à la norme PCI DSS (PCI Data Security Standard) et validés par un tiers ?
  • Le prestataire peut-il vous présenter des rapports audités SOC 1 et 2 et PCI ?
  • Comment le système se protège-t-il des attaques par déni de service (DoS) ?
  • Le prestataire propose-t-il des outils permettant de limiter ou de supprimer votre exposition aux contraintes de la norme PCI, tout en vous permettant de faire preuve de flexibilité sur votre expérience de paiement et d’en garder le contrôle ?
  • Votre prestataire peut-il tokeniser les PAN au point d’interaction avec le client ?
  • Comment assure-t-il la sécurité des données transférées ainsi que leur conformité aux normes PCI et aux réglementations locales en vigueur (par exemple, le RGPD) ?

Services aux entreprises et gestion de compte

Choisissez un prestataire offrant un haut niveau de services aux entreprises afin d'optimiser le déploiement de la solution ainsi que la croissance de votre activité. Les meilleures équipes vous accompagnent à chaque étape du déploiement, et vous aident à vous lancer rapidement, à vous développer sur de nouveaux marchés et à sécuriser votre configuration afin de tirer pleinement parti de la solution. Privilégiez un partenaire proactif qui vous fournira des conseils pertinents pour optimiser votre intégration et atteindre vos objectifs commerciaux bien après le déploiement de sa solution.

Questions à poser aux prestataires

  • Le prestataire dispose-t-il de consultants capables de vous fournir des conseils sur les spécificités de chaque marché et de vous faire profiter des enseignements tirés des entreprises qui opèrent localement ?
  • Le prestataire peut-il fournir des références clients et des études de cas détaillées d’entreprises confrontées à des défis similaires aux vôtres ?
  • L’équipe de services aux entreprises peut-elle vous aider à anticiper vos besoins en matière de développement afin de créer des solutions évolutives adaptées à votre croissance future ?
  • Au-delà de la mise en œuvre technique, l’équipe de services aux entreprises vous aide-t-elle à gérer les transformations nécessaires au sein de vos équipes produit, ingénierie, finance, comptabilité, opérations et service client ?
  • L’équipe chargée du déploiement peut-elle vous aider à vous lancer dans les délais prévus ?
  • L’équipe de services aux entreprises peut-elle vous aider à optimiser vos stratégies en matière de paiements, de lutte contre la fraude et de facturation afin de générer davantage de revenus et de réduire les coûts ?
  • Peut-elle vous aider à vous lancer dans de nouveaux secteurs d’activité, à vous développer sur de nouveaux marchés et à anticiper les changements réglementaires et les tendances financières ?
  • Le prestataire vous informera-t-il régulièrement des mises à jour de sa roadmap ?
  • Vous propose-t-il de commenter et d’influencer sa roadmap ?

Les avantages de Stripe pour les entreprises

Des entreprises telles que Ford, Amazon, Lyft et Atlassian font confiance à Stripe pour résoudre les problèmes de paiement propres à leur secteur et offrir de meilleures expériences à leurs clients. La plateforme d'automatisation des paiements et des finances de Stripe leur permet de transformer leur business model, d’attirer de nouveaux clients à l'échelle mondiale, et de réduire le temps et les ressources consacrés aux paiements afin de se concentrer sur leur cœur de métier.

Prenez en charge de nouveaux business models, tels que la vente directe au consommateur, les abonnements et les marketplaces, grâce à l’infrastructure flexible de Stripe. Optimisez la gestion des flux financiers au sein de votre entreprise grâce à la répartition des fonds, au routage des paiements à l'international et aux virements instantanés, le tout avec moins de frais d'exploitation.

Développez rapidement vos produits et déployez-les dans l’environnement de votre choix grâce à nos solutions axées sur la technologie, notamment nos puissantes API et notre documentation détaillée. Accédez à des rapports financiers structurés, créez des requêtes personnalisées ou intégrez les données Stripe dans votre entrepôt de données afin de clôturer vos livres plus rapidement et d'obtenir des informations stratégiques précieuses.

Pérennisez votre infrastructure de paiement grâce à une architecture de paiement fiable, flexible et évolutive. Bénéficiez du meilleur taux de disponibilité du marché, d'une gestion fiable des pics de volume et d'une excellente modularité permettant d'ajouter de nouveaux types de paiements et de créer des expériences client haut de gamme.

Optimisez vos revenus et réduisez vos coûts en tirant parti des optimisations du taux d’autorisation générées par l’apprentissage automatique, de la fonction de relance intelligente Smart Retries, des intégrations directes au réseau et d’informations sur les émetteurs. Restez à la pointe du secteur des paiements grâce à une flexibilité optimale en matière d'autorisations et de captures.

Convertissez plus de clients à l’international grâce à l’acquisition locale sur les marchés clés, et augmentez ainsi vos taux de conversion et d’autorisation. Activez des moyens de paiement locaux à l'aide d'une simple intégration et proposez une expérience de paiement entièrement localisée et optimisée de manière dynamique en fonction de l'emplacement du client.

Contactez notre équipe commerciale pour en savoir plus.

Modèle d’appel d’offres pour des solutions de paiement

Exigences relatives au business model

Certains critères de sélection (outre les fonctionnalités de paiement évoquées dans ce guide) dépendent étroitement du business model de votre entreprise.

Vous êtes une entreprise à revenus récurrents

  • Le prestataire de paiement propose-t-il une solution de facturation complémentaire ?
  • Autrement, sa solution de paiement s’intègre-t-elle directement au logiciel de facturation de votre choix ? Permet-il d’unifier les logiques de facturation et de paiement pour réduire les coûts et la complexité ?
  • Comment réduit-il l’attrition involontaire, et peut-il démontrer l’efficacité de ses méthodes ?
  • Quels modèles de tarification votre prestataire de facturation prend-il en charge (par exemple, facturation à l’usage ou à la consommation, tarification par utilisateur, tarification échelonnée, tarification forfaitaire plus dépassement, essais gratuits, réductions) ?
  • Permet-il de faciliter votre conformité en calculant et en collectant automatiquement la taxe sur les ventes et la TVA sur les abonnements ou les factures ?
  • La solution offre-t-elle une grande flexibilité en matière de paiement (par exemple, paiement anticipé d'un abonnement, programmation d'un abonnement à une date ultérieure, prise d'effet rétroactive d'un abonnement, facturation en plusieurs échéances) ?
  • Le tunnel de paiement en ligne permet-il aux clients de souscrire un abonnement et les encourage-t-il à passer d'une offre mensuelle à une offre annuelle ?
  • Existe-t-il un portail dédié permettant à vos clients de gérer leurs abonnements et leurs factures, ainsi que de consulter et de mettre à jour leurs informations de paiement ?
  • Les transactions sont-elles automatiquement reportées dans des tableaux et graphiques de comptabilisation des revenus (analyse des revenus échelonnés) et des rapports comptables (bilans, comptes de résultat, journaux de débit et de crédit) ?
  • Votre logiciel de facturation s’intègre-t-il facilement à vos systèmes CRM ou ERP existants ?
  • Combien de temps faut-il pour intégrer la solution de facturation, et une fois intégrée, sous quel délai pouvez-vous proposer une nouvelle tarification ?

Pour en savoir plus sur les critères de facturation, veuillez consulter le guide sur les appels d'offres de système de facturation de Stripe.

Vous êtes une marketplace ou une plateforme

  • Le prestataire offre-t-il des fonctionnalités d’inscription progressive ? (Cette option permet aux marchands et prestataires de services de fournir les informations minimales requises pour créer un compte, puis de compléter leur profil par la suite.)
  • Quels sont les outils proposés pour vérifier l’identité des marchands ? La vérification est-elle effectuée manuellement ou de manière programmatique ?
  • Le prestataire propose-t-il des tableaux de bord et des rapports préconfigurés pour votre plateforme ou marketplace, ainsi que pour vos clients ?
  • Êtes-vous en mesure d’analyser votre volume, votre chiffre d’affaires et vos coûts, et de calculer l’impact des changements de tarif sur vos marges ?
  • Le produit est-il disponible en marque blanche pour vous permettre de le personnaliser et de vous approprier l’expérience client de bout en bout ?
  • Pouvez-vous choisir librement les fonctionnalités à gérer en interne et celles à confier au prestataire ?
  • À quelle fréquence est-il possible de programmer des virements ? Les virements instantanés sont-ils disponibles ?
  • Quels sont les outils proposés pour la gestion des risques, des remboursements et des litiges ?
  • Pouvez-vous inscrire des marchands ou prestataires de services du monde entier ?
  • À quelle vitesse une marketplace ou plateforme peut-elle finaliser son intégration et se lancer ? Le prestataire peut-il vous communiquer des références de la part de clients dont l’entreprise est comparable à la vôtre ?
  • Quels sont les portefeuilles électroniques, moyens de paiement locaux et options de paiement différé disponibles ?
  • Le prestataire propose-t-il des paiements en personne, récurrents ou sur facture ?
  • Propose-t-il un règlement multidevise afin de mieux gérer les obligations liées aux fluctuations des taux de change ?
  • Le prestataire vous permet-il d’intégrer et de monétiser des options de paiement et services financiers supplémentaires, tels que les paiements en personne, les virements instantanés et les options de financement ?
  • Le prestataire vous permet-il de monétiser les paiements avec une part de revenu ou un taux d’achat ?

Votre entreprise accepte les paiements en personne

Si votre entreprise accepte à la fois des paiements en ligne et en magasin, vous devez impérativement proposer une expérience de commerce unifié.

  • Si votre entreprise accepte à la fois des paiements en ligne et en magasin, vous devez impérativement proposer une expérience de commerce unifié.
  • La gestion des paiements en ligne et hors ligne est-elle centralisée ? Cette fonctionnalité permet de simplifier le reporting et de bénéficier d’une vue unifiée des clients.
  • Le prestataire intègre-t-il l’activité et les informations des clients sur l’ensemble des canaux pour alimenter les mesures de personnalisation, les stratégies marketing et les programmes de fidélité ?
  • Le prestataire vous permet-il de proposer une expérience cohérente sur tous les canaux ?
  • Pouvez-vous créer un système de paiement personnalisé avec votre propre intégration de point de vente, ou choisir une intégration de point de vente tierce ?
  • Le prestataire permet-il d’assurer un service client fluide, comme le paiement de l’addition à table ou la collecte en magasin d’une commande passée en ligne ?
  • Vous permet-il d’accepter des moyens de paiement populaires comme Apple Pay, Google Pay et d’autres portefeuilles électroniques ?
  • Le lecteur de cartes du prestataire dispose-t-il d’une connexion cellulaire ou d’un mode hors ligne permettant d’accepter les paiements en l’absence d’une connexion Internet fiable ?
  • Existe-t-il un tableau de bord central permettant de gérer et de surveiller vos lecteurs de cartes ?
  • Pouvez-vous facilement vous développer sur de nouveaux canaux et marchés sans mobiliser vos ressources techniques ?

Expérience en matière d'intégration

  • Pouvez-vous utiliser les logiciels et les services de traitement des paiements du fournisseur par le biais d’une configuration multiprocesseur compatible avec vos prestataires de services de paiement actuels ?
  • Le prestataire propose-t-il des produits et services supplémentaires (prévention de la fraude, optimisation des paiements, amélioration des taux d’autorisation, gestion de la facturation et des taxes, rapprochement des revenus, solutions d’analyse et de reporting, etc.) ?
  • Quels types d’applications et de connecteurs le prestataire propose-t-il pour vous aider à intégrer des workflows importants ?
  • Le prestataire dispose-t-il d’un réseau de consultants certifiés, d’intégrateurs de systèmes mondiaux (GSI) et de partenaires technologiques pour vous aider à vous lancer rapidement et à tirer le meilleur parti de votre intégration ?
  • Quel est le délai moyen de mise en production, et quelles ressources de développement devez-vous fournir ? Le prestataire propose-t-il des options de support pour faciliter la mise en œuvre ?
  • Quelle est la qualité de cet accompagnement et combien de temps faut-il pour mettre en œuvre les ressources techniques demandées ?
  • Quels sont les langages de programmation pris en charge par l’API, et des outils supplémentaires (exemples de code, SDK et documentation claire et facile à suivre) sont-ils disponibles ?
  • La documentation comprend-elle des extraits de code, des étapes détaillées et des guides pratiques ?
  • Le prestataire propose-t-il des solutions low-code ou no-code pour vous faire gagner du temps ?
  • Propose-t-il un environnement de test, ainsi que des cartes et des comptes bancaires de test correspondant à vos besoins en matière de paiements ?
  • Combien de temps et de coûts votre prestataire peut-il vous aider à économiser ?

Architecture

  • Le prestataire communique-t-il son temps de disponibilité et fait-il preuve de transparence sur les indicateurs de performance en temps réel de sa plateforme ?
  • Quels sont les SLA annoncés en matière de disponibilité des API ? Quel est le temps de disponibilité réel enregistré sur les 12 derniers mois ?
  • La technologie du prestataire complétera-t-elle vos systèmes existants, tout en réduisant la complexité et en assurant la pérennité de vos outils de paiement ?
  • À quelle vitesse peut-il activer de nouveaux moyens de paiement ?
  • Quel est le niveau de fiabilité et d’évolutivité de son infrastructure ? Est-il en mesure de garantir un temps de disponibilité optimal pendant les pics d’activité, comme les fêtes de fin d’année, le Black Friday et le Cyber Monday ?
  • Est-il capable de s’adapter à votre volume de transactions et de gérer les pics d’activité ?

Performances en matière de paiements

  • Le prestataire peut-il prendre en charge d’autres scénarios d’autorisation et de capture, tels que les autorisations complémentaires, les autorisations prolongées et les surcaptures ?
  • Comment optimise-t-il les conversions et les taux d’autorisation ?
  • S’appuie-t-il sur l’apprentissage automatique et l’IA pour optimiser les transactions ?
  • Vous aide-t-il à comprendre et à améliorer vos performances en tenant compte des spécificités de votre entreprise, et présente-t-il de manière transparente la hausse des taux d’autorisation obtenue ?
  • Dispose-t-il de partenariats avec les émetteurs pour améliorer les taux d’acceptation ?
  • Offre-t-il un niveau de transparence élevé sur le coût de vos paiements (par exemple, en fournissant des détails précis sur les frais d’interchange et de réseau associés à chaque transaction, et en identifiant les opportunités de réduction des coûts) ?
  • Comment assure-t-il la mise à jour des informations de paiement afin de maximiser le taux de réussite des transactions ?
  • Met-il à votre disposition un outil de mise à jour de carte par lot et en temps réel ? Sur quels marchés ?
  • Utilise-t-il des tokens de réseau ? Achemine-t-il ces tokens ou les PAN de manière dynamique pour maximiser les performances ? Sur quels marchés ?
  • Prend-il en charge une logique de relance permettant de récupérer les paiements qui ont échoué, par exemple des relances automatiques basées sur des règles personnalisées ou sur l’apprentissage automatique ?
  • Cette logique est-elle personnalisable sans effort de développement supplémentaire ?

Couverture internationale et optimisation du processus de paiement

Expérience de paiement

  • Le prestataire offre-t-il une expérience de paiement accéléré, par exemple, la possibilité de stocker des informations de carte ou de compte bancaire, puis de régler en un seul clic ?
  • Le prestataire permet-il de traiter les paiements bancaires avec les mêmes avantages que les cartes de crédit, en offrant une confirmation instantanée des transactions, une protection contre les échecs courants des virements ACH ainsi qu’un règlement plus rapide, à un coût inférieur à celui du traitement d’une carte de crédit ?
  • Le prestataire offre-t-il la possibilité de personnaliser le formulaire de paiement afin de l’adapter à l’identité visuelle de votre site Web ?
  • Le prestataire gère-t-il la logique d’admissibilité des moyens de paiement de manière à réduire les échecs de paiement ?
  • Permet-il de remplir automatiquement les champs des adresses ?
  • Peut-il calculer, afficher et collecter automatiquement les taxes applicables aux transactions ?
  • Peut-il envoyer automatiquement des messages d’erreur en cas d’échec de la transaction ?
  • Est-il en mesure de détecter automatiquement les numéros de carte non valides, les dates expirées, les CVC/CVV erronés ou les dates d’expiration incorrectes avant d’exécuter la transaction ?

Couverture internationale et localisation

  • Le prestataire peut-il vous aider à gérer les réglementations locales afin d’optimiser les taux d’autorisation et d’éviter les problèmes conformité ?
  • Peut-il optimiser votre tunnel de paiement de manière dynamique en fonction de la localisation du client, y compris en affichant la devise locale ?
  • Dans quelles langues ses produits sont-ils localisés ? Dans quelles langues le service de support est-il disponible ?
  • Sur quels marchés ses produits sont-ils disponibles ?
  • Sur quels marchés le prestataire propose-t-il l’acquisition locale ?
  • Sur quels marchés le prestataire est-il directement connecté aux réseaux de cartes ?
  • Quelles sont les devises de présentation proposées et sur quels marchés ? Et qu’en est-il des devises de règlement ?

Moyens de paiement locaux

  • Quelles sont les étapes à suivre pour configurer des moyens de paiement, et sous quel délai de nouveaux moyens de paiement peuvent-ils être activés ?
  • Des efforts de développement supplémentaires sont-ils nécessaires pour prendre en charge un nouveau moyen de paiement ?
  • Le prestataire permet-il de configurer des moyens de paiement et de créer des règles personnalisées pour déterminer quand ils doivent être proposés ?
  • Devez-vous vous enregistrer en tant qu’entité locale pour proposer un moyen de paiement local ?
  • Comment le prestataire optimise-t-il les performances de ces moyens de paiement ?
  • Propose-t-il de réaliser des tests A/B pour comparer les moyens de paiement ?
  • Offre-t-il une vue unifiée de tous les paiements, tous moyens de paiement confondus, afin d’améliorer les processus de reporting et de rapprochement ?
  • Permet-il d’afficher des options de financement telles que les moyens de paiement différé afin d’améliorer la fluidité et le taux de conversion lors du paiement ?

Virements de fonds internationaux

  • Devez-vous vous inscrire en tant qu’entité locale pour prendre en charge les règlements locaux ?
  • Dans quels pays et dans quelles devises le prestataire peut-il verser des fonds ?
  • Peut-il assumer le risque de fluctuation des taux de change entre la facturation et le règlement ?

Gestion des risques

Fraude

  • Le prestataire offre-t-il une solution intégrée contre la fraude ? Si ce n’est pas le cas, quels sont le processus et le délai d’intégration d'une solution externe ? La solution proposée nécessite-t-elle un suivi et des mises à jour ?
  • Comment les outils mis à votre disposition réduisent-ils les faux positifs ?
  • L’outil antifraude du prestataire calcule-t-il des scores de risque ? Est-il possible de modifier l'interprétation des scores de risque ?
  • Quelles sont les données utilisées pour déterminer les scores de risque et évaluer les risques de fraude ?
  • L’outil de lutte contre la fraude s’appuie-t-il sur l’apprentissage automatique ? Si oui, sur quels volumes de données de transaction les modèles sont-ils entraînés ?
  • Est-il possible de créer des règles antifraude personnalisées pour gérer le traitement des paiements entrants et bloquer les activités suspectes ?
  • L’outil de prévention de la fraude permet-il d’examiner manuellement les transactions suspectes ?
  • Propose-t-il des recommandations de remboursement personnalisées, alimentées par l’intelligence artificielle, pour identifier les paiements susceptibles de générer des litiges ?
  • Permet-il d’effectuer des tests rétroactifs sur vos règles pour voir quelles transactions auraient été bloquées ? Devez-vous identifier manuellement les transactions contestées ?
  • Comment la solution antifraude se comporte-t-elle face aux nouveaux types de fraudes, comme les tests de cartes ?
  • Pouvez-vous personnaliser le fonctionnement de l’algorithme d’apprentissage automatique ?
  • La solution fournit-elle des analyses sur la fraude (tendances, recommandations, alertes proactives, etc.) afin de détecter et prévenir les schémas de fraude inhabituels avant qu’ils ne deviennent de véritables problèmes ?
  • Attribue-t-elle des scores de risque aux transactions traitées par d’autres prestataires de paiement ?

Litiges

  • Quels sont les outils ou services proposés pour limiter les contestations de paiement ?
  • Comment le prestataire optimise-t-il et automatise-t-il les réponses aux litiges pour accroître les chances de succès ?
  • Calcule-t-il les chances de succès des litiges pour vous permettre d’identifier plus facilement les cas à traiter en priorité ?
  • Vous permet-il de gérer les litiges de manière programmatique à l’aide d’une API, avec des fonctionnalités permettant d’y répondre, de recevoir des événements qui y sont liés via des webhooks et de charger des preuves ?
  • Propose-t-il des recommandations de preuves à soumettre pour chaque litige ?
  • S’intègre-t-il directement à des solutions réseau telles que Verifi et Ethoca, ou nécessite-t-il une intégration distincte ?
  • Vous propose-t-il des moyens de réduire votre taux de litiges et de rembourser automatiquement certaines transactions ?

Rapports et analyses

  • Le prestataire permet-il de créer des champs de données personnalisés pouvant être associés à n’importe quel objet (p. ex., un identifiant de transaction unique suivi tout au long de son cycle de vie) ?
  • Quels sont les mesures et les indicateurs clés de performance proposés par défaut dans le tableau de bord ? Quels sont les rapports préconfigurés proposés ?
  • Le système de reporting est-il mis à jour en temps réel ?
  • Peut-il prendre en charge l’ingestion de données en continu et leur intégration dans des flux ou des outils de surveillance existants ?
  • Des API permettent-elles d’importer des données dans l’infrastructure existante ?
  • Quels sont les outils disponibles pour analyser et visualiser les données de manière ponctuelle ?
  • Le prestataire propose-t-il des pipelines préconfigurés qui relient vos données de paiement à votre fournisseur de stockage de données ?

Rapprochement

  • Le prestataire offre-t-il une vue unifiée des paiements à l’échelle de votre entreprise ?
  • Prend-il en charge le reporting au niveau des transactions, y compris tous les frais pertinents ?
  • Peut-on utiliser des identifiants de transaction uniques pour suivre les paiements, de leur création au règlement, quel que soit le canal (point de vente et en ligne) ?
  • Quels processus de rapprochement le prestataire automatise-t-il ?
  • Prend-il en charge le règlement brut ou net ?
  • Dans quel délai les données sont-elles disponibles après le règlement ?

Confidentialité et sécurité

  • Les services du prestataire sont-ils conformes à la norme PCI DSS (PCI Data Security Standard) et validés par un tiers ?
  • Le prestataire peut-il vous présenter des rapports audités SOC 1 et 2 et PCI ?
  • Comment le système se protège-t-il des attaques par déni de service (DoS) ?
  • Le prestataire propose-t-il des outils permettant de limiter ou de supprimer votre exposition aux contraintes de la norme PCI, tout en vous permettant de faire preuve de flexibilité sur votre expérience de paiement et d’en garder le contrôle ?
  • Votre prestataire peut-il tokeniser les PAN au point d’interaction avec le client ?
  • Comment assure-t-il la sécurité des données transférées ainsi que leur conformité aux normes PCI et aux réglementations locales en vigueur (par exemple, le RGPD) ?

Services aux entreprises et gestion des comptes

  • Le prestataire dispose-t-il de consultants capables de vous fournir des conseils sur les spécificités de chaque marché et de vous faire profiter des enseignements tirés des entreprises qui opèrent localement ?
  • Le prestataire peut-il fournir des références clients et des études de cas détaillées d’entreprises confrontées à des défis similaires aux vôtres ?
  • L’équipe de services aux entreprises peut-elle vous aider à anticiper vos besoins en matière de développement afin de créer des solutions évolutives adaptées à votre croissance future ?
  • Au-delà de la mise en œuvre technique, l’équipe de services aux entreprises vous aide-t-elle à gérer les transformations nécessaires au sein de vos équipes produit, ingénierie, finance, comptabilité, opérations et service client ?
  • L’équipe chargée du déploiement peut-elle vous aider à vous lancer dans les délais prévus ?
  • L’équipe de services aux entreprises peut-elle vous aider à optimiser vos stratégies en matière de paiements, de lutte contre la fraude et de facturation afin de générer davantage de revenus et de réduire les coûts ?
  • Peut-elle vous aider à vous lancer dans de nouveaux secteurs d’activité, à vous développer sur de nouveaux marchés et à anticiper les changements réglementaires et les tendances financières ?
  • Le prestataire vous informera-t-il régulièrement des mises à jour de sa roadmap ?
  • Vous propose-t-il de commenter et d’influencer sa roadmap ?

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