การชําระเงินออนไลน์เป็นส่วนสําคัญในอุตสาหกรรมการชําระเงินของออสเตรเลีย ดังนั้นธุรกิจที่ต้องการทำธุรกรรมออนไลน์จึงจำเป็นต้องศึกษาวิธียอมรับการชําระเงินเหล่านี้ให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ จากรายงานจาก Mordor Intelligence มูลค่ารวมของตลาดการชําระเงินในออสเตรเลียคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 9.2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2024 มาเป็น 1.97 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2029 การเข้าสู่ตลาดนี้จะช่วยให้ลูกค้าทําธุรกรรมทั่วโลกได้อย่างง่ายดายและปลอดภัย ไม่ว่าธุรกิจจะอยู่ในเพิร์ทหรือปารีสก็ตาม

ในบทความนี้ เราจะอธิบายบทบาทของเกตเวย์การชําระเงิน รวมทั้งให้คำตอบว่าเกตเวย์การชําระเงินเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของระบบการประมวลผลการชําระเงินของออสเตรเลียได้อย่างไร และคุณจะมองหาอะไรเมื่อต้องการเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่ดีที่สุดให้กับธุรกิจ ซึ่งการวางแผนอย่างเหมาะสมและการตรวจสอบอย่างละเอียดจะช่วยให้ลูกค้าของคุณได้รับประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นและง่ายดาย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชําระเงินเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของระบบการประมวลผลการชําระเงินของออสเตรเลียได้อย่างไร
  
• วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลีย
  
• วิธีผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินสําหรับธุรกิจในออสเตรเลีย
  
• เกตเวย์การชําระเงิน Stripe ในออสเตรเลีย
  

เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชําระเงินจะช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชําระเงิน เช่น เว็บไซต์ กับผู้ประมวลผลส่วนหน้าหรือธนาคารผู้รับบัตร เมื่อลูกค้าชําระเงินค่าสินค้าหรือบริการทางออนไลน์ด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต เกตเวย์การชําระเงินจะดําเนินการหลายอย่างเพื่อประมวลผลธุรกรรม ซึ่งรวมถึงตรวจสอบสิทธิ์ธุรกรรม อนุมัติการชําระเงิน และอนุญาตให้ธุรกิจและลูกค้าทําการขายและซื้อให้เสร็จสมบูรณ์
เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสรายละเอียดของบัตร เพื่อให้ระบบส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากลูกค้าไปยังธุรกิจและระหว่างธุรกิจกับธนาคารได้อย่างปลอดภัย จึงกล่าวได้ว่าเกตเวย์การชําระเงินเป็นองค์ประกอบสําคัญของการขายทางออนไลน์

เกตเวย์การชําระเงินเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของระบบการประมวลผลการชําระเงินของออสเตรเลียได้อย่างไร

ระบบนิเวศการชําระเงินของออสเตรเลียมีความโดดเด่นในเรื่องการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการเงินที่เข้มงวดและการปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยระดับสากล เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) เช่นเดียวกับในประเทศอื่นๆ รวมถึงสหรัฐอเมริกา ระเบียบข้อบังคับและมาตรฐานเหล่านี้ช่วยรับรองว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินในออสเตรเลียจะยังคงรักษาความปลอดภัยของข้อมูลอย่างเข้มงวด โดยเกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลียจะต้องปฏิบัติตามระบบและกฎหมายหลายอย่างดังต่อไปนี้

• แพลตฟอร์มการชําระเงินใหม่ (NPP): ออสเตรเลียเป็นต้นกำเนิดของ NPP ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติที่ช่วยให้ชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว ยืดหยุ่น และอาศัยข้อมูล เกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลียเชื่อมต่อการทํางานกับระบบต่างๆ เช่น NPP เพื่อให้บริการโอนเงินผ่านธนาคารทันที ซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินยอดนิยมสําหรับลูกค้าและธุรกิจต่างๆ

• กฎหมายผู้บริโภคของออสเตรเลีย (ACL): เกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลียต้องปฏิบัติตาม ACL โดยการแจ้งโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสและปกป้องสิทธิ์ของลูกค้าระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์ นอกจากนี้ยังต้องดำเนินงานตามแนวทางที่กำหนดโดย Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ที่ทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินและเสถียรภาพของระบบการเงินในออสเตรเลียด้วย

• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): เกตเวย์การชําระเงินจํานวนมากในออสเตรเลียรองรับบริการ BNPL ซึ่งได้รับความนิยมมากขึ้นในตลาดออสเตรเลีย ดังนั้นเกตเวย์การชําระเงินจึงมักจะผสานการทํางานกับบริการต่างๆ เช่น Afterpay และ Zip ที่ช่วยให้ลูกค้าเลือกเลื่อนการชําระเงินหรือผ่อนชําระเป็นงวดได้

• สํานักงานภาษีออสเตรเลีย (ATO): ATO มีกฎระเบียบที่ส่งผลต่อเกตเวย์การชําระเงิน โดยเกตเวย์การชําระเงิน ต้องมอบกลไกให้ธุรกิจต่างๆ เรียกเก็บและนําส่งภาษีสินค้าและบริการ (GST)จากการขายออนไลน์ด้วย

• ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA): RBA มีบทบาทในระบบการชําระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรมในตลาดบริการชําระเงิน รวมทั้งกํากับดูแลแนวทางปฏิบัติและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเกตเวย์การชําระเงิน

• การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่: การค้าบนอุปกรณ์เคลื่อนที่กำลังเฟื่องฟู เกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลียจึงเสนอโซลูชันการชําระเงินที่ปรับมาให้เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่มากขึ้น ทั้งนี้ก็เพื่อให้เกตเวย์การชําระเงินใช้งานบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ง่ายและผสานการทํางานกับกระเป๋าเงินดิจิทัลและระบบการชําระเงิน เช่น Apple Pay และ Google Pay ที่นิยมใช้งานกันอย่างแพร่หลายในออสเตรเลีย

วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงินในออสเตรเลีย

การเลือกเกตเวย์การชําระเงินสําหรับธุรกิจในออสเตรเลียเป็นการเลือกที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ โดยต้องเลือกให้เหมาะกับวัตถุประสงค์ทางธุรกิจและความจำเป็นในการดำเนินงาน การตัดสินใจแต่ละอย่างจะส่งผลโดยตรงต่อกระบวนการขายและความพึงพอใจของลูกค้าโดยตรง ตั้งแต่การทำให้ธุรกรรมทางการเงินมีความราบรื่น ไปจนถึงการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมาย

ต่อไปนี้เป็นข้อควรพิจารณาบางส่วนที่เป็นแนวทางให้คุณเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะกับโมเดลธุรกิจ

• ประเมินฟังก์ชันการจัดการสกุลเงิน: เกตเวย์การชําระเงินต้องจัดการเงินดอลลาร์ออสเตรเลียสําหรับธุรกรรมในประเทศและอํานวยความสะดวกให้กับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินสําหรับธุรกรรมต่างประเทศ สองฟังก์ชันนี้ช่วยให้ธุรกิจดําเนินงานได้อย่างราบรื่นภายในประเทศและเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการทําธุรกรรมเพิ่มเติม นอกจากนี้ เกตเวย์ที่สามารถจัดการการแปลงสกุลเงินยังช่วยลดความซับซ้อนให้กับการดําเนินงานทางการเงินของธุรกิจที่ทำการค้าข้ามพรมแดน

• ตรวจสอบการผสานการทํางานกับระบบการชําระเงินในท้องถิ่น: การผสานการทํางานของเกตเวย์กับธนาคารในออสเตรเลียและ NPP จะส่งผลต่อความเร็วและความน่าเชื่อถือของธุรกรรม การผสานการทํางานกับ NPP ช่วยให้โอนเงินผ่านธนาคารได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ จากลูกค้าในออสเตรเลีย การทํางานร่วมกับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินโดยตรงในลักษณะนี้ช่วยเร่งความเร็วในการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่ธุรกิจและลูกค้าต้องการ

• ตรวจสอบยืนยันการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมาย: ความสามารถในการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทางการเงินของออสเตรเลีย รวมถึงมาตรฐานที่ APRA กําหนดไว้และการปฏิบัติตามใบอนุญาตให้บริการด้านการเงินของออสเตรเลีย (AFSL) เป็นข้อบังคับสําหรับเกตเวย์การชําระเงินทั้งหลาย เพราะการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับเหล่านี้ทําให้เกตเวย์มีความน่าเชื่อถือ ทั้งยังส่งเสริมเสถียรภาพของระบบการเงินโดยรวม

• เปรียบเทียบโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการรายต่างๆ: หากต้องการประเมินความคุ้มค่าของเกตเวย์การชําระเงินสําหรับธุรกิจหนึ่งๆ คุณจําเป็นต้องทําความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมก่อน เกตเวย์ที่มีกําหนดเวลาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรมและค่าบริการรายเดือนที่เข้าใจได้ง่ายจะช่วยให้ธุรกิจคาดการณ์ค่าใช้จ่ายของตัวเองได้ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนทางการเงินและจัดทํางบประมาณ โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมอาจเป็นตัวตัดสินสำหรับธุรกิจที่ต้องการสร้างสมดุลระหว่างบริการเกตเวย์กับค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน

• ให้ความสําคัญกับการสนับสนุนลูกค้าที่รวดเร็ว: การสนับสนุนลูกค้าอย่างรวดเร็วฉับไว (โดยเฉพาะอย่างยิ่งการสนับสนุนที่ให้บริการภายในเวลาทําการของออสเตรเลีย) นั้นเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ เกตเวย์ที่ให้ความช่วยเหลืออย่างทันท่วงทีและด้วยวิธีการที่ช่วยแก้ไขปัญหาการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว จะลดระยะเวลาหยุดทํางานลงและรักษาชื่อเสียงของธุรกิจให้น่าเชื่อถือ

• ตรวจสอบการผสานการทํางานแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: เกตเวย์ที่ให้บริการการตั้งค่าที่ปราศจากความยุ่งยากและมีปลั๊กอินหลากหลายแบบสําหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์อีคอมเมิร์ซจะช่วยให้ธุรกิจสามารถผสานการทํางานการประมวลผลการชําระเงินโดยอาศัยความเชี่ยวชาญทางเทคนิคเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ซึ่งการผสานการทํางานที่เข้าใจง่ายจะช่วยลดการลงทุนในทรัพยากรที่จำเป็นต่อการให้บริการระบบการชําระเงินได้

• ต้องใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยระดับสูง: มาตรการด้านความปลอดภัยขั้นสูงและการปฏิบัติตาม PCI DSSเป็นกุญแจสําคัญในการดําเนินงานของเกตเวย์การชําระเงิน โปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยเหล่านี้จะป้องกันการใช้ข้อมูลลูกค้าโดยไม่ได้รับอนุญาตและรับรองว่าธุรกรรมทั้งหมดจะได้รับการประมวลผลในสภาพแวดล้อมที่มีการป้องกัน ซึ่งความตั้งใจของเกตเวย์ในการรักษามาตรฐานการรักษาความปลอดภัยระดับสูงจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับทั้งลูกค้าและธุรกิต

• เตรียมพร้อมสําหรับการค้าบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: เนื่องจากอุปกรณ์เคลื่อนที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลายในออสเตรเลีย เกตเวย์จึงจำเป็นต้องมอบขั้นตอนการชําระเงินที่ราบรื่นบนแพลตฟอร์มอุปกรณ์เคลื่อนที่ นอกจากนี้ การผสานการทํางานกับกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ยอดนิยมและระบบการชําระเงินก็ยังเป็นฟีเจอร์สําคัญที่ตอบสนองความต้องการของฐานลูกค้าผู้ใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เติบโตขึ้นเรื่อยๆ

วิธีผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินสําหรับธุรกิจในออสเตรเลีย

การผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินสําหรับธุรกิจในออสเตรเลียนั้นต้องใช้ทั้งความแม่นยําทางเทคนิคและการปฏิบัติตามมาตรฐานทางการเงินของท้องถิ่น ต่อไปนี้คือรายละเอียดของกระบวนการต่างๆ

• เลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เข้ากันได้: ประเมินเกตเวย์ที่มีฟังก์ชันสำหรับการทำธุรกรรมภายในประเทศและเกตเวย์ที่ใช้สกุลเงินต่างประเทศผ่านวิธีการชําระเงินที่ครอบคลุม เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงที่ NPP เปิดให้บริการ

• ตรวจสอบข้อบังคับเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ประเมินการปฏิบัติตามข้อกําหนดภายใต้การกํากับดูแลทางการเงินของออสเตรเลียของเกตเวย์อย่างเข้มงวด รวมถึงมาตรฐาน APRA ข้อกําหนดของ AFSL และการปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI DSS สําหรับการผสานการทํางาน API

• วางแผนสําหรับ GST และการรายงาน: เลือกระบบที่ช่วยจัดการความซับซ้อนในการเรียกเก็บ GST และมอบตัวเลือกการรายงานที่ละเอียดรอบควบ ซึ่งส่งเสริมการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของ ATO

• ตรวจสอบความเข้ากันได้ทางเทคนิค: เลือกเกตเวย์ที่มีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่คล่องตัว มีเอกสารประกอบทางเทคนิคใช้งานง่ายและสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์สําหรับการทดสอบการทำงาน รวมถึงชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) สําหรับการพัฒนาที่ออกแบบเอง และผสานการทํางานกับโครงสร้างพื้นฐานอีคอมเมิร์ซของคุณอย่างง่ายดาย

• ทดสอบขั้นตอนการชําระเงิน: ทําการทดสอบอย่างละเอียดภายในสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์ของเกตเวย์เพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือของระบบก่อนที่จะใช้งานจริง

• ติดตั้งใช้งานและตรวจสอบ: หลังจากนําไปใช้งาน ควรติดตามตรวจสอบประสิทธิภาพของเกตเวย์ และประเมินการจัดการธุรกรรมและการตอบสนองต่อปัญหาต่างๆ คุณควรมีทีมสนับสนุนสําหรับจัดการการหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นโดยเฉพาะ

การใช้กระบวนการผสานการทํางานแบบนี้จะช่วยให้เกตเวย์การชําระเงินมีความเหมาะสมกับระบบการเงินของออสเตรเลียและความต้องการด้านการดําเนินงานของธุรกิจ ซึ่งช่วยรับประกันว่าขั้นตอนการทำธุรกรรมออนไลน์มีความน่าเชื่อถือและเป็นไปตามข้อกำหนด

เกตเวย์การชําระเงิน Stripe ในออสเตรเลีย

Stripe ให้บริการชุดโซลูชันการค้าสําหรับธุรกิจในออสเตรเลีย รวมถึงฟังก์ชันการรับการชําระเงินรูปแบบต่างๆ ทั้งทางออนไลน์และที่จุดขาย บริการของ Stripe ในออสเตรเลียออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจที่หลากหลายตั้งแต่สตาร์ทอัพขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ ทั้งยังช่วยส่งเสริมอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซที่กําลังเติบโตของประเทศ

ต่อไปนี้คือค่าใช้จ่ายสําหรับเกตเวย์การชําระเงินของ Stripe ธุรกิจในออสเตรเลีย

• สําหรับบัตรในประเทศ: 1.75% + A$0.30 ต่อธุรกรรม
  
• สําหรับบัตรต่างประเทศ: 3.5% + A$0.30 ต่อธุรกรรม
  

อัตรานี้มีผลต่อการประมวลผลการชําระเงินและเป็นส่วนหนึ่งของโมเดลค่าบริการแบบจ่ายตามการใช้งานของ Stripe สําหรับบริการแพลตฟอร์มการชําระเงิน ทั้งยังไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมและดูว่ามีการอัปเดตหรือการเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายเหล่านี้หรือไม่ โปรดดูที่ข้อมูลเฉพาะของค่าบริการ Stripe