Los pagos por Internet constituyen una parte importante del panorama de los pagos en Australia. Y para las empresas que quieran establecerse en línea, comprender cómo aceptar estos pagos es clave. Según un informe de Mordor Intelligence, se prevé que el valor total del mercado australiano de los pagos aumente de 920.000 M$ en 2024 a 1,97 B$ en 2029. Acceder a este mercado supone posibilitar que tus clientes lleven a cabo transacciones de forma sencilla y segura en todo el mundo, tanto si están en Perth como si están en París.
A continuación, explicaremos detalladamente la función que desempeñan las pasarelas de pagos, su encaje en el panorama del procesamiento de pagos en Australia y lo que hay que buscar a la hora de elegir la mejor pasarela para tu negocio. Con la planificación y la diligencia debida adecuadas, puedes ofrecerles a tus clientes una experiencia fluida y sencilla a la hora de efectuar una compra.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué son las pasarelas de pagos?
- Cómo encajan las pasarelas de pagos en el panorama del procesamiento de pagos en Australia
- Cómo elegir una pasarela de pagos en Australia
- Cómo integrar pasarelas de pagos para empresas australianas
- La pasarela de pagos de Stripe en Australia
¿Qué son las pasarelas de pagos?
Una pasarela de pagos facilita la transferencia de información entre un portal de pagos como, por ejemplo, un sitio web y el procesador front-end o el banco adquirente. Cuando la clientela paga por Internet un producto o servicio con una tarjeta de crédito o de débito, la pasarela de pagos realiza varias tareas para procesar la transacción, entre las que se incluyen autenticar la transacción, autorizar el pago y permitir a la empresa y a su cliente efectuar la venta y la compra, respectivamente.
La pasarela de pagos cifra los datos de la tarjeta, lo que asegura que la información confidencial se trasmita de forma segura desde la parte de cada cliente hasta la de la empresa y el banco. Las pasarelas de pagos son un componente fundamental del proceso de venta por Internet.
Cómo encajan las pasarelas de pagos en el panorama del procesamiento de pagos en Australia
El ecosistema de los pagos en Australia se caracteriza por el cumplimiento estrictas normativas financieras y de estándares de seguridad internacionales como, por ejemplo, las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Al igual que lo que sucede en muchos otros países, incluido Estados Unidos, estas normativas y estándares aseguran que los procesadores de pagos de Australia mantengan un alto nivel de seguridad de los datos. En Australia, las pasarelas de pagos deben cumplir con varios sistemas y leyes, incluidos los siguientes:
New Payments Platform (NPP): Australia es el hogar de la NPP, una infraestructura nacional para la realización de pagos rápidos, flexibles y ricos en datos. Las pasarelas de pagos de Australia se integran con sistemas como la NPP para proporcionar transferencias bancarias instantáneas, un método de pago habitual entre clientes y empresas.
Australian Consumer Law (ACL): las pasarelas de pagos australianas deben cumplir la ACL, para lo cual deben proporcionar estructuras de comisiones transparentes y proteger los derechos de sus clientes durante las transacciones por Internet. Asimismo, deben trabajar dentro de las directrices establecidas por la Australian Prudential Regulation Authority (APRA), que supervisa la estabilidad de las instituciones y el sistema financieros de Australia.
Compra ahora y paga después (BNPL, por sus siglas en inglés): muchas pasarelas de pagos australianas admiten servicios de BNPL, que han cobrado gran popularidad en el mercado australiano. Con frecuencia, las pasarelas de pagos integran servicios como, por ejemplo, Afterpay y Zip, lo que brinda a la clientela la posibilidad de diferir los pagos o pagar por cuotas.
Australian Taxation Office (ATO): la ATO ha implantado normativas que afectan a las pasarelas de pagos. Las pasarelas de pagos deben proporcionar mecanismo para que las empresas puedan cobrar y remitir con facilidad el impuesto sobre bienes y servicios (GST) en las ventas por Internet.
Reserve Bank of Australia (RBA): el RBA desempeña una función en el sistema de pagos, sobre todo a la hora de promover la competencia y la innovación en el mercado de los servicios de pago, lo que incluye supervisar las prácticas y las comisiones asociadas a las pasarelas de pagos.
Pagos a través de móvil: con el auge del comercio móvil, las pasarelas de pagos australianas ahora ofrecen más soluciones de pagos optimizadas para dispositivos móviles. De este modo, se logra que las pasarelas de pagos sean aptas para este tipo de dispositivos y se integren con monederos digitales y sistemas de pago como, por ejemplo, Apple Pay y Google Pay, que se utilizan mucho en Australia.
Cómo elegir una pasarela de pagos en Australia
Elegir una pasarela de pagos para tu empresa australiana consiste en tomar decisiones estratégicas que se correspondan con los objetivos y las necesidades operativas de tu empresa. Desde preservar la fluidez de las transacciones financieras hasta cumplir requisitos normativos, cada decisión afectará directamente a tu proceso de venta y a la satisfacción de tus clientes.
A continuación, ofrecemos unas cuantas consideraciones que te orientarán a la hora de seleccionar una pasarela de pagos que encaje con tu modelo de negocio:
Evaluar las funcionalidad de manejo de divisas: una pasarela de pagos debe manejar el dólar australiano para las transacciones locales y facilitar el cambio de divisas para las transacciones internacionales. Esta doble funcionalidad permite a las empresas operar con fluidez dentro del mercado nacional y ampliar su alcance a clientes de todo el mundo sin tener que enfrentarse a costes prohibitivos para las transacciones. Las pasarelas capaces de gestionar la conversión de divisas pueden simplificar las operaciones financieras para las empresas que participan en el comercio transfronterizo.
Comprobar la integración con sistemas de pago locales: la integración de una pasarela con bancos australianos y el NPP puede determinar la velocidad y la fiabilidad de las transacciones. En concreto, la integración con el NPP posibilita transferencias bancarias en tiempo real, una preferencia de cada vez más clientes en Australia. Esta colaboración directa con la infraestructura financiera puede agilizar el procesamiento de pagos, una función apreciada por las empresa y la clientela.
Verificar el cumplimiento de la normativa: la capacidad para operar dentro de las normativas financieras de Australia, incluidos los estándares fijados por la APRA y el cumplimiento de la normativa de la Australian Finance Services License (AFSL), es obligatoria para todas las pasarelas de pagos. Cumplir estas normativas asegura que la pasarela sea fiable y que sus operaciones admitan la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.
Comparar las estructuras de las comisiones de los distintos proveedores: a la hora de evaluar la rentabilidad de una pasarela de pagos para una empresa en particular, es importante conocer la estructura de sus comisiones. Una pasarela que ofrezca un plan de comisiones claro para las transacciones y todas las comisiones mensuales del servicio aporta a las empresas unos costes predecibles, lo que ayuda con la planificación financiera y los presupuestos. La estructura de comisiones adecuada puede ser un factor decisivo para las empresas a la hora de equilibrar los servicios de la pasarela con los costes operativos.
Priorizar un soporte receptivo a la clientela: el acceso por parte de la clientela a un soporte receptivo (en concreto, a uno que trabaje dentro de los horarios de oficina de Australia) es algo indispensable. Una pasarela que preste una asistencia rápida (y que ofrezca los medios para resolver problemas de pago con prontitud) minimiza el tiempo de inactividad y contribuye a mantener la reputación de fiabilidad de una empresa.
Investigar la integración con plataformas de e-commerce: una pasarela que ofrezca una configuración sin complicaciones si diversos plugins para plataformas de software de e-commerce populares permite a las empresas integrar el procesamiento de pagos con un esfuerzo técnico ínfimo. La facilidad de integración reduce la inversión en recursos necesaria para poner en marcha el sistema de pago.
Exigir estrictas medidas de seguridad: las medidas de seguridad avanzadas y el cumplimiento de la normativa PCI DSS son vitales para las operaciones de una pasarela de pagos. Estos protocolos de seguridad protegen contra el uso no autorizado de la información de la clientela y garantizan que todas las transacciones se procesen en un entorno protegido. El compromiso de una pasarela con el mantenimiento de rigurosos estándares de seguridad inspira confianza en las empresas y la clientela.
Prepararse para el comercio móvil: con la omnipresencia de los dispositivos móviles en Australia, es importante que una pasarela tenga la capacidad de proporcionar un proceso de pago fluido en las plataformas móviles. La integración con monederos digitales y sistemas de pago populares también es una función esencial que satisface las preferencias de la creciente base de clientes que utilizan dispositivos móviles.
Cómo integrar pasarelas de pagos para empresas australianas
Integrar una pasarela de pagos para una empresa australiana exige aunar precisión técnica y cumplimiento de los estándares financieros locales. Aquí tienes un resumen del proceso:
Seleccionar una pasarela de pagos compatible: evalúa las pasarelas que tengan las funcionalidades necesarias para facilitar tanto las transacciones locales como las que emplean divisas internacionales, a través de métodos de transacción completos como, por ejemplo, las transferencias bancarias directas que posibilita el NPP.
Examinar los requisitos de cumplimiento de la normativa: evalúa rigurosamente el cumplimiento de por parte de la pasarela con las normativas financieras de Australia, incluidos los estándares de la APRA, los requisitos de la AFSL, y el cumplimiento de la normativa PCI DSS para las integraciones de API.
Planificar para el GST y su declaración: elige un sistema para gestionar las complejidades que entraña cobrar el GST y proporcionar opciones detalladas de declararlo que fomenten el cumplimiento de las normativas de la ATO.
Comprobar la compatibilidad técnica: elige una pasarela con un proceso de incorporación ágil, una documentación técnica comprensible y un entorno de prueba para las comprobaciones, y que incluya kits de desarrollo de software (SDK, por sus siglas en inglés) para desarrollar personalizaciones e integrarla con facilidad con tu infraestructura de e-commerce.
Probar el proceso de pago: lleva a cabo comprobaciones exhaustivas dentro del entorno de prueba para verificar la fiabilidad del sistema antes de pasarlo a modo activo.
Implementar y supervisar: una vez implementada la pasarela, supervisa su rendimiento, y evalúa su forma de manejar las transacciones y su capacidad de respuesta ante cualquier problema. Procura contar con un equipo de soporte especializado para gestionar posibles interrupciones.
Seguir punto por punto este proceso de integración asegura que la pasarela de pagos esté a punto para las particularidades del sistema financiero australiano y las exigencias operativas de tu empresa, lo que garantiza que las transacciones por Internet se procesen de forma fiable y en cumplimiento de la normativa.
La pasarela de pagos de Stripe en Australia
Stripe proporciona un paquete de soluciones comerciales para las empresas australianas, que incluyen la posibilidad de aceptar diversos medios de pago por Internet y en persona. Los servicios de Stripe en Australia están diseñados para satisfacer las necesidades de una amplia diversidad de empresas, desde pequeñas startups hasta grandes corporaciones, así como para respaldar el creciente entorno de e-commerce del país.
Estos son los costes de la pasarela de pagos de Stripe para las empresas de Australia:
- Para tarjetas nacionales: 1,75 % + 0,30 A$ por transacción
- Para tarjetas internacionales: 3,5 % + 0,30 A$ por transacción
Estas tarifas se aplican al procesamiento de pagos y forman parte del modelo de precios de pago por consumo de Stripe para los servicios de las plataformas de pagos. No hay tasas de instalación, comisiones mensuales ni comisiones ocultas asociadas a estos costes. Para recibir información más detallada y ver si se ha producido alguna modificación o cambio en estos costes, consulta las especificidades de los precios de Stripe.