Online-Zahlungen spielen im australischen Zahlungsverkehr eine wichtige Rolle. Und für Unternehmen, die online tätig werden wollen, ist es deshalb wichtig zu wissen, wie man diese Zahlungen akzeptiert. Der Gesamtwert des australischen Zahlungsverkehrsmarktes wird laut einem Bericht von Mordor Intelligence von 920 Milliarden USD im Jahr 2024 auf 1,97 Billionen im Jahr 2029 steigen. Die Erschließung dieses Marktes bedeutet, dass es den Kundinnen und Kunden ermöglicht wird, weltweit einfache und sichere Transaktionen durchzuführen, unabhängig davon, ob sie sich in Perth oder Paris befinden.
Im Folgenden erläutern wir, welche Rolle Zahlungsgateways spielen, wie sie sich in die australische Infrastruktur der Zahlungsabwicklung einfügen und worauf Sie bei der Auswahl des besten Zahlungsgateways für Ihr Unternehmen achten sollten. Mit der richtigen Planung und der nötigen Sorgfalt können Sie Ihren Kundinnen und Kunden eine reibungslose und einfache Erfahrung beim Bezahlvorgang bieten.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was sind Zahlungsgateways?
- Wie Zahlungsgateways in die australische Infrastruktur der Zahlungsabwicklung integriert werden
- So wählen Sie ein Zahlungsgateway in Australien aus
- Integration von Zahlungsgateways für australische Unternehmen
- Stripe-Zahlungsgateway in Australien
Was sind Zahlungsgateways?
Ein Zahlungsgateway ermöglicht die Übertragung von Informationen zwischen einem Zahlungsportal, beispielsweise einer Website und dem Front-End-Prozessor oder dem Acquirer (Händlerbank). Wenn eine Kundin oder ein Kunde ein Produkt oder eine Dienstleistung online mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlt, führt das Zahlungsgateway mehrere Aufgaben aus, um die Transaktion zu verarbeiten, einschließlich der Authentifizierung der Transaktion und der Autorisierung der Zahlung. Zudem ermöglicht es dem Unternehmen und der Kundin oder dem Kunden, den Verkauf und Kauf abzuschließen.
Das Zahlungsgateway verschlüsselt die Kartendaten, um sicherzustellen, dass die sensiblen Informationen sicher von der Kundin oder dem Kunden zum Unternehmen und dann zwischen dem Unternehmen und der Bank übertragen werden. Zahlungsgateways sind ein wichtiger Bestandteil des Online-Verkaufsprozesses.
Wie Zahlungsgateways in die australische Infrastruktur der Zahlungsabwicklung integriert werden
Das australische Zahlungs-Ecosystem zeichnet sich durch die Anwendung strenger Finanzvorschriften und internationaler Sicherheitsstandards aus, wie beispielsweise dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Wie in vielen anderen Ländern, einschließlich der Vereinigten Staaten, sorgen diese Vorschriften und Standards dafür, dass Zahlungsabwickler in Australien ein hohes Maß an Datensicherheit gewährleisten. Zahlungsgateways in Australien müssen verschiedene Systeme und Gesetze beachten, darunter:
Neue Zahlungsverkehrsplattform (New Payments Platform, NPP): In Australien gibt es die NPP, eine nationale Infrastruktur für schnelle, flexible und datenintensive Zahlungen. Zahlungsgateways in Australien sind in Systeme wie die NPP integriert, um sofortige Banküberweisungen zu ermöglichen, eine bei Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen beliebte Zahlungsmethode.
Australisches Verbraucherrecht (Australian Consumer Law, ACL): Australische Zahlungsgateways müssen das ACL einhalten, indem sie transparente Gebührenstrukturen anbieten und die Rechte der Kundinnen und Kunden bei Online-Transaktionen schützen. Außerdem müssen sie sich an die Richtlinien der Australian Prudential Regulation Authority (APRA) halten, die die Finanzinstitute und die Stabilität des Finanzsystems in Australien überwacht.
Jetzt kaufen, später zahlen (BNPL – Buy now, pay later): Viele australische Zahlungsgateways unterstützen BNPL-Services, die auf dem australischen Markt stark an Beliebtheit gewonnen haben. Oft integrieren Zahlungsgateways Dienste wie Afterpay und Zip und bieten Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Zahlungen aufzuschieben oder in Raten zu bezahlen.
Australische Steuerbehörde (Australian Taxation Office, ATO): Die ATO hat Vorschriften erlassen, die sich auf Zahlungsgateways auswirken. Zahlungsgateways müssen Mechanismen bereitstellen, mit denen Unternehmen die Waren- und Dienstleistungssteuer (Goods and Services Tax, GST) auf Online-Verkäufe problemlos einziehen und abführen können.
Reserve Bank of Australia (RBA): Die RBA spielt eine Rolle im Zahlungssystem, insbesondere bei der Förderung von Wettbewerb und Innovation auf dem Markt für Zahlungsdienste. Dazu gehört auch die Überwachung der Praktiken und Gebühren im Zusammenhang mit Zahlungsgateways.
Mobile Zahlungen: Mit dem Aufschwung des mobilen Handels bieten australische Zahlungsgateways zunehmend für Mobilgeräte optimierte Zahlungslösungen an. Dadurch wird sichergestellt, dass Zahlungsgateways mobilgerätefreundlich sind und in Digital Wallets und Zahlungssysteme wie Apple Pay und Google Pay, die in Australien weit verbreitet sind, integriert werden können.
So wählen Sie ein Zahlungsgateway in Australien aus
Bei der Wahl eines Zahlungsgateways für Ihr Unternehmen in Australien geht es darum, eine strategische Entscheidung zu treffen, die Ihren Geschäftszielen und betrieblichen Anforderungen entspricht. Von der Aufrechterhaltung reibungsloser Finanztransaktionen bis hin zur Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen wirkt sich jede Entscheidung direkt auf Ihren Verkaufsprozess und die Kundenzufriedenheit aus.
Im Folgenden stellen wir Ihnen einige Überlegungen vor, die Sie bei der Auswahl eines für Ihr Geschäftsmodell geeigneten Zahlungsgateways unterstützen sollen:
Prüfen Sie die Möglichkeiten der Währungsabwicklung: Ein Zahlungsgateway muss den australischen Dollar (AUD) für lokale Transaktionen verarbeiten und den Währungsumtausch für internationale Transaktionen ermöglichen. Durch diese doppelte Fähigkeit können Unternehmen reibungslos auf dem heimischen Markt operieren und ihre Reichweite auf Kundinnen und Kunden in der ganzen Welt ausdehnen, ohne dass ihnen hohe Transaktionskosten entstehen. Gateways, die in der Lage sind, Währungsumrechnungen zu verwalten, können Finanzgeschäfte für Unternehmen, die grenzüberschreitenden Handel betreiben, vereinfachen.
Prüfen Sie die Integration in lokale Zahlungssysteme: Die Integration eines Gateways mit australischen Banken und der NPP kann die Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit von Transaktionen bestimmen. Die Integration in die NPP ermöglicht insbesondere Banküberweisungen in Echtzeit, die von einer zunehmenden Zahl australischer Kundinnen und Kunden bevorzugt werden. Diese direkte Zusammenarbeit mit der Finanzinfrastruktur kann die Zahlungsabwicklung beschleunigen, eine Funktion, die Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden schätzen.
Überprüfen Sie die Einhaltung der Vorschriften: Jedes Zahlungsgateway muss in der Lage sein, im Rahmen der australischen Finanzvorschriften zu arbeiten, einschließlich der von der APRA festgelegten Standards und der Einhaltung einer Australian Finance Services License (AFSL). Durch die Einhaltung dieser Vorschriften wird sichergestellt, dass das Gateway vertrauenswürdig ist und seine Operationen die Stabilität des gesamten Finanzsystems unterstützen.
Vergleichen Sie die Gebührenstrukturen der verschiedenen Anbieter: Um die Kosteneffizienz eines Zahlungsgateways für ein bestimmtes Unternehmen zu beurteilen, ist es wichtig, die Gebührenstruktur zu kennen. Ein Gateway, das eine übersichtliche Gebührenordnung für Transaktionen und monatliche Servicegebühren bietet, verschafft Unternehmen vorhersehbare Kosten und hilft ihnen bei der Finanzplanung und Budgetierung. Die richtige Gebührenstruktur kann für Unternehmen ein entscheidender Faktor sein, wenn es darum geht, Gateway-Dienste mit den Betriebskosten in Einklang zu bringen.
Priorisieren Sie einen reaktionsschnellen Kundensupport: Der Zugang zu einem reaktionsschnellen Kundensupport (insbesondere ein Support, der innerhalb der australischen Geschäftszeiten arbeitet) ist unerlässlich. Ein Gateway, das schnelle Unterstützung – und die Mittel, um Zahlungsprobleme schnell zu lösen – bietet, minimiert Ausfallzeiten und trägt dazu bei, den Ruf eines Unternehmens als zuverlässig zu erhalten.
Prüfen Sie die Integration in E-Commerce-Plattformen: Ein Gateway, das eine problemlose Einrichtung und eine Vielzahl von Plugins für gängige E-Commerce-Softwareplattformen bietet, ermöglicht es Unternehmen, die Zahlungsabwicklung mit minimalem technischem Aufwand zu integrieren. Durch die einfache Integration wird der Ressourcenaufwand für die Inbetriebnahme des Zahlungssystems reduziert.
Verlangen Sie hohe Sicherheitsmaßnahmen: Fortgeschrittene Sicherheitsmaßnahmen und die Einhaltung des PCI DSS sind der Schlüssel zum Betrieb eines Zahlungsgateways. Diese Sicherheitsprotokolle schützen vor der unbefugten Nutzung von Kundendaten und gewährleisten, dass alle Transaktionen in einer geschützten Umgebung verarbeitet werden. Die Verpflichtung eines Gateways zur Einhaltung hoher Sicherheitsstandards schafft Vertrauen bei Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden.
Seien Sie bereit für den Mobile Commerce: Angesichts der weiten Verbreitung von Mobilgeräten in Australien ist die Fähigkeit eines Gateways, einen reibungslosen Zahlungsvorgang auf mobilen Plattformen zu ermöglichen, wichtig. Die Integration mit gängigen Mobile Wallets und Zahlungssystemen ist ebenfalls eine wichtige Funktion, die den Vorlieben der wachsenden mobilen Kundschaft entgegenkommt.
Integration von Zahlungsgateways für australische Unternehmen
Die Integration eines Zahlungsgateways für ein australisches Unternehmen erfordert eine Kombination aus technischer Präzision und der Einhaltung der lokalen Finanzstandards. Nachfolgend finden Sie einen Überblick über den Prozess:
Wählen Sie ein kompatibles Zahlungsgateway: Prüfen Sie Gateways, die in der Lage sind, lokale Transaktionen zu ermöglichen und solche, die internationale Währungen verwenden, durch umfassende Transaktionsmethoden wie direkte Banküberweisungen, die durch die NPP ermöglicht werden.
Prüfen Sie die Compliance-Anforderungen: Bewerten Sie genau, ob das Gateway die australischen Finanzvorschriften einhält, einschließlich der APRA-Standards, der AFSL-Anforderungen und der PCI-DSS-Konformität für API-Integrationen.
Planen Sie für die GST und die Berichterstattung: Wählen Sie ein System, das die Komplexität der GST-Erhebung verwaltet und differenzierte Berichtsoptionen bietet, die die Einhaltung der Vorschriften der australischen Steuerbehörde (ATO) fördern.
Prüfen Sie die technische Kompatibilität: Wählen Sie ein Gateway mit einem schnellen Onboarding-Prozess, einer nutzerfreundlichen technischen Dokumentation und einer Sandbox-Umgebung zum Testen, einschließlich Software Development Kits (SDKs) für die individuelle Entwicklung und die einfache Integration in Ihre E-Commerce-Infrastruktur.
Testen Sie den Zahlungsvorgang: Führen Sie gründliche Tests in der Sandbox-Umgebung des Gateways durch, um die Zuverlässigkeit des Systems zu prüfen, bevor es in Betrieb geht.
Bereitstellung und Überwachung: Überwachen Sie nach der Bereitstellung die Leistung des Gateways und bewerten Sie die Transaktionsverarbeitung und die Reaktionsfähigkeit bei Problemen. Stellen Sie sicher, dass Sie über ein dediziertes Supportteam verfügen, das sich um mögliche Störungen kümmert.
Durch die Einhaltung dieses Integrationsprozesses wird sichergestellt, dass das Zahlungsgateway auf die Besonderheiten des australischen Finanzsystems und die betrieblichen Anforderungen Ihres Unternehmens abgestimmt ist. So wird ein zuverlässiger und gesetzeskonformer Online-Transaktionsprozess gewährleistet.
Stripe-Zahlungsgateway in Australien
Stripe bietet eine Reihe von Handelslösungen für australische Unternehmen, einschließlich der Möglichkeit, verschiedene Formen der Zahlung online und persönlich zu akzeptieren. Die Dienstleistungen von Stripe in Australien sind auf die Bedürfnisse verschiedenster Unternehmen ausgerichtet, von kleinen Start-ups bis hin zu großen Konzernen, und unterstützen das wachsende E-Commerce-Umfeld des Landes.
Im Folgenden werden die Kosten des Zahlungsgateways von Stripe für Unternehmen in Australien erläutert:
- Für inländische Karten: 1,75 % + 0,30 AUD pro Transaktion
- Für internationale Karten: 3,5 % + 0,30 AUD pro Transaktion
Diese Tarife gelten für die Zahlungsabwicklung und sind Bestandteil des Modells zur nutzungsbasierten Preisgestaltung von Stripe für Zahlungsplattformdienste. Es gibt keine Einrichtungsgebühren, monatlichen Gebühren oder versteckten Gebühren, die mit diesen Kosten verbunden sind. Weitere Einzelheiten und Informationen zu eventuellen Aktualisierungen oder Änderungen dieser Kosten können Sie der Preisgestaltung von Stripe entnehmen.