Les paiements en ligne constituent une part importante de l'environnement des paiements en Australie. Les entreprises qui souhaitent se lancer dans la vente en ligne doivent impérativement savoir comment accepter ces paiements. La valeur totale du marché des paiements australien devrait passer de 920 milliards de dollars en 2024 à 1,97 billion de dollars en 2029, selon un rapport de Mordor Intelligence. Ce marché permet aux clients d'effectuer des transactions de manière simple et sécurisée dans le monde entier, qu'ils se trouvent à Perth ou à Paris.

Nous allons voir ci-dessous le rôle que jouent les plateformes de paiement, comment elles s'intègrent dans le paysage australien du traitement des paiements et ce dont il faut tenir compte lorsque vous recherchez la plateforme de paiement idéale pour votre entreprise. Avec une bonne planification et de la vigilance, vos clients pourront effectuer leurs achats en toute simplicité.

Sommaire

• Présentation des plateformes de paiement
  
• Intégration des plateformes de paiement sur le marché australien du traitement des paiements
  
• Choisir une plateforme de paiement en Australie
  
• Comment les entreprises australiennes peuvent-elles intégrer des plateformes de paiement
  
• La plateforme de paiement Stripe en Australie
  

Présentation des plateformes de paiement

Une plateforme de paiement facilite le transfert d'informations entre un portail de paiement, tel qu'un site Web, et le processeur front-end ou la banque acquéreuse. Lorsqu'un client paie un produit ou un service en ligne avec une carte bancaire, la plateforme de paiement effectue plusieurs tâches pour traiter la transaction, notamment en l'authentifiant, en autorisant le paiement, et en permettant à l'entreprise et au client de finaliser la vente et l'achat.
La plateforme de paiement chiffre les données de la carte, ce qui garantit que les informations sensibles sont transmises en toute sécurité du client à l'entreprise, puis entre l'entreprise et la banque. Les plateformes de paiement sont un élément clé du processus de vente en ligne.

Intégration des plateformes de paiement sur le marché australien du traitement des paiements

L'écosystème de paiement australien se caractérise par son adhésion à des réglementations financières strictes et à des normes de sécurité internationales, telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement ( DSS). Comme dans de nombreux autres pays, notamment les États-Unis, ces réglementations et normes garantissent que les prestataires de services de paiement en Australie maintiennent un niveau élevé de sécurité des données. Les plateformes de paiement en Australie doivent se conformer à plusieurs systèmes et lois.

• New Payment Platform (NPP) : l'Australie a développé la NPP, une infrastructure nationale qui permet d'effectuer des paiements de manière rapide et flexible, en s'appuyant sur une multitude de données. En Australie, les plateformes de paiement s'intègrent à des systèmes tels que la NPP pour effectuer des virements bancaires instantanés, un moyen de paiement très prisé des clients et des entreprises.

• Australian Consumer Law (ACL) : les plateformes de paiement australiennes doivent se conformer à la loi sur la consommation (ACL) en proposant des structures tarifaires transparentes et en protégeant les droits des clients lors des transactions en ligne. Elles doivent également travailler dans le respect des lignes directrices fixées par l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), qui supervise les institutions financières et la stabilité du système financier en Australie.

• Paiements différés : de nombreuses plateformes de paiement australiennes permettent d'effectuer des paiements différés, qui connaissent un regain de popularité sur le marché australien. Les plateformes de paiement intègrent souvent des services tels que Afterpay et Zip, ce qui permet aux clients de différer leurs paiements ou de payer en plusieurs fois.

• Australian Taxation Office (ATO) : l'ATO a mis en place des réglementations qui affectent les plateformes de paiement. Les plateformes de paiement doivent fournir des mécanismes qui permettent aux entreprises de collecter et de verser facilement la taxe sur les produits et services (TPS) sur les ventes en ligne.

• Reserve Bank of Australia (RBA) : la RBA joue un rôle au sein de l'industrie de services de paiement, notamment en promouvant la concurrence et l'innovation sur ce marché. Elle supervise notamment les pratiques et les frais associés aux plateformes de paiement.

• Paiements mobiles : avec l'essor du commerce mobile, les plateformes de paiement australiennes proposent davantage de solutions de paiement optimisées pour les mobiles. Cette approche permet de s'assurer que les plateformes de paiement sont adaptées aux mobiles et s'intègrent aux portefeuilles électroniques et aux systèmes de paiement tels que Apple Pay et Google Pay, qui sont couramment utilisés en Australie.

Choisir une plateforme de paiement en Australie

Le choix d'une plateforme de paiement pour votre entreprise australienne implique de procéder à des choix stratégiques qui correspondent à vos objectifs professionnels et à vos besoins opérationnels. Qu'il s'agisse de préserver la fluidité des transactions financières ou de se conformer aux exigences réglementaires, chaque décision aura une incidence directe sur votre processus de vente et sur la satisfaction de vos clients.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments à prendre en compte pour vous guider dans le choix d'une plateforme de paiement adaptée à votre modèle économique.

• Évaluer les capacités de traitement des devises : une plateforme de paiement doit pouvoir accepter le dollar australien pour les transactions locales et faciliter l'échange de devises pour les transactions internationales. Cette double capacité permet aux entreprises d'opérer en souplesse sur le marché national tout en élargissant leur champ d'action aux clients du monde entier, sans avoir à supporter des coûts de transaction excessifs. Les plateformes qui gèrent les conversions de devises permettent aux entreprises qui ont des activités de commerce international de simplifier leurs opérations financières.

• Vérifier l'intégration avec les systèmes de paiement locaux : l'intégration d'une plateforme avec les banques australiennes et la NPP peut être déterminante pour la rapidité et la fiabilité des transactions. Une intégration avec la NPP, en particulier, permet d'effectuer des virements bancaires en temps réel, ce qu'un nombre croissant de clients australiens privilégient. Cette collaboration directe avec l'infrastructure financière peut permettre d'accélérer le traitement des paiements, un aspect très apprécié par les entreprises et les clients.

• Vérifier la conformité réglementaire : toute plateforme de paiement doit obligatoirement être en mesure d'opérer dans le respect de la réglementation financière australienne, notamment en ce qui concerne les normes établies par l'APRA et l'obtention d'une licence d'exploitation (Australian Financial Services License). Le respect de ces réglementations garantit que la plateforme est digne de confiance et que ses opérations concourent à la stabilité de l'ensemble du système financier.

• Comparer les structures tarifaires des différents prestataires : afin d'évaluer la rentabilité d'une plateforme de paiement pour une entreprise donnée, il est important de comprendre sa structure tarifaire. Une plateforme qui propose une grille tarifaire simple pour les transactions et des frais de service mensuels permet aux entreprises de prévoir leurs coûts, ce qui les aide à planifier leurs finances et à établir leur budget. Une structure tarifaire pertinente peut être un facteur décisif pour les entreprises lorsqu'il s'agit de trouver un équilibre entre les services de plateforme de paiement et les coûts d'exploitation.

• Mettre en place un service clientèle réactif : il est indispensable de pouvoir compter sur un service clientèle réactif (en particulier pendant les heures de bureau australiennes). Une plateforme qui offre une assistance rapide, avec les outils nécessaires pour résoudre rapidement les problèmes liés aux paiements, permet de réduire les temps d'interruption et contribue à préserver la bonne réputation des entreprises.

• Étudier l'intégration d'une plateforme e-commerce : une plateforme qui facilite la configuration et propose une variété de plugins pour les plateformes de logiciels e-commerce populaires permet aux entreprises d'intégrer une solution de traitement des paiements avec un minimum d'efforts techniques. Une intégration simplifiée permet de minimiser l'investissement en ressources nécessaire à la mise en place et au fonctionnement du système de paiement.

• Exiger des mesures de sécurité élevées : le bon fonctionnement d'une plateforme de paiement passe par des mesures de sécurité avancées et la conformité à la norme PCI DSS. Ces protocoles de sécurité visent à empêcher l'utilisation non autorisée des informations relatives aux clients et à garantir que toutes les transactions sont traitées dans un environnement protégé. Une plateforme qui s'engage à respecter des normes de sécurité rigoureuses inspire confiance aux entreprises et aux clients.

• Être prêt pour le commerce mobile : compte tenu de la prévalence des appareils mobiles en Australie, il est essentiel qu'une plateforme soit en mesure d'offrir un processus de paiement fluide sur ces derniers. Une intégration avec les portefeuilles mobiles les plus répandus et les systèmes de paiement est également une caractéristique clé qui tient compte des préférences d'une clientèle mobile en pleine croissance.

Comment les entreprises australiennes peuvent-elles intégrer des plateformes de paiement

Pour qu'une entreprise australienne puisse intégrer une plateforme de paiement, il est nécessaire d'allier précision technique et respect des normes financières locales. Voici un aperçu de ce processus.

• Sélectionner une plateforme de paiement compatible : passez en revue les plateformes qui ont la capacité de faciliter les transactions locales et celles qui utilisent des devises internationales, grâce à des méthodes de transaction complètes telles que les virements bancaires directs rendus possibles grâce à la NPP.

• Examiner les exigences de conformité : évaluez rigoureusement la conformité de la plateforme avec la gouvernance financière australienne, notamment les normes de l'APRA, les exigences de l'AFSL et la conformité à la norme PCI DSS pour les intégrations API.

• Anticiper la TPS et le reporting : optez pour un système afin de gérer les complexités liées à la collecte de la TPS et de fournir des options de reporting détaillées qui garantissent la conformité avec les réglementations de l'ATO.

• Vérifier la compatibilité technique : tournez-vous vers une plateforme dont le processus d'inscription est rapide, la documentation technique simple d'utilisation et qui propose un environnement de test, notamment avec des kits de développement logiciel (SDK) pour un développement personnalisé et une intégration simplifiée au sein de votre infrastructure e-commerce.

• Tester le processus de paiement : effectuez des tests approfondis au sein de l'environnement de test de la plateforme afin de vérifier la fiabilité du système avant sa mise en service.

• Déploiement et surveillance : après le déploiement, contrôlez les performances de la plateforme et évaluez son traitement des transactions ainsi que sa réactivité en cas de problème. Assurez-vous de pouvoir compter sur une équipe d'assistance spécialisée afin de gérer les perturbations potentielles.

En adhérant à ce processus d'intégration, la plateforme de paiement s'adapte aux spécificités du système financier australien et aux exigences opérationnelles de votre entreprise, ce qui garantit un processus de transaction en ligne fiable et conforme.

La plateforme de paiement Stripe en Australie

Stripe propose une série de solutions de commerce aux entreprises australiennes, notamment pour accepter diverses formes de paiement en ligne et en personne. Les services de Stripe en Australie ont été conçus pour répondre aux besoins d'un large éventail d'entreprises, des petites start-up aux grandes sociétés, ainsi que pour soutenir l'environnement croissant de l'e-commerce dans le pays.

Voici les coûts de la plateforme de paiement de Stripe pour les entreprises australiennes :

• Pour les cartes nationales : 1,75 % + 0,30 AUD par transaction
  
• Pour les cartes internationales : 3,5 % + 0,30 AUD par transaction
  

Ces tarifs s'appliquent au traitement des paiements et font partie du modèle de tarification de Stripe pour les services de plateforme de paiement. Il n'y a aucuns frais d'installation, mensuels ou cachés associés à ces coûts. Pour en savoir plus et vérifier si ces coûts ont été mis à jour ou modifiés, consultez les spécificités tarifaires de Stripe.