In Australia la maggior parte dei pagamenti avviene online. Per le attività che intendono affermare una presenza online, è essenziale capire come accettare questi pagamenti. Secondo un report di Mordor Intelligence, il valore totale del mercato australiano dei pagamenti è destinato ad aumentare da 920 miliardi di dollari nel 2024 a 1,97 trilioni entro il 2029. L'accesso a questo mercato significa offrire ai clienti la possibilità di svolgere transazioni internazionali in modo semplice e sicuro, ovunque si trovino.

In questo articolo esamineremo il ruolo dei gateway di pagamento, come si inseriscono nel panorama australiano di elaborazione dei pagamenti e quali aspetti valutare per la scelta della soluzione ottimale per la tua attività. Con un approccio appropriato a pianificazione e due diligence, puoi offrire ai clienti un'esperienza di pagamento semplice e fluida.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i gateway di pagamento?
  
• Come si inseriscono i gateway di pagamento nel panorama australiano di elaborazione dei pagamenti
  
• Come scegliere un gateway di pagamento in Australia
  
• Come integrare i gateway di pagamento per le attività australiane
  
• Gateway di pagamento Stripe in Australia
  

Che cosa sono i gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento facilita il trasferimento di informazioni tra un portale di pagamento, ad esempio un sito web, e l'elaboratore front-end o la banca acquirente. Quando un cliente paga per un prodotto o un servizio online con una carta di credito o di debito, il gateway di pagamento esegue diverse attività per elaborare la transazione, che includono l'autenticazione della transazione, l'autorizzazione del pagamento e l'autorizzazione per completare la vendita e l'acquisto, rispettivamente per l'attività e per il cliente.
Il gateway di pagamento crittografa i dati della carta, garantendo il trasferimento sicuro di informazioni sensibili dal cliente all'attività e quindi dall'attività alla banca. I gateway di pagamento sono un componente chiave del processo di vendita online.

Come si inseriscono i gateway di pagamento nel panorama australiano di elaborazione dei pagamenti

L'ecosistema del settore dei pagamenti in Australia è caratterizzato dal rispetto di normative finanziarie rigorose e dalla conformità a standard di sicurezza internazionali, ad esempio le norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Così come in molti altri Paesi, tra cui gli Stati Uniti, tali normative e standard garantiscono che gli elaboratori di pagamento in Australia mantengano un livello elevato di sicurezza dei dati. I gateway di pagamento in Australia devono essere conformi a diversi sistemi e leggi, tra cui:

• New Payments Platform (NPP): in Australia esiste la NPP, un'infrastruttura nazionale per pagamenti veloci, flessibili e basati sui dati. I gateway di pagamento in Australia si integrano con sistemi come la NPP per fornire bonifici bancari istantanei, una modalità di pagamento ampiamente diffusa tra clienti e attività.

• Australian Consumer Law (ACL): i gateway di pagamento australiani devono essere conformi alla legge ACL, fornendo strutture tariffarie trasparenti e proteggendo i diritti dei clienti durante le transazioni online. Devono anche rispettare le linee guida definite dall'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), che si occupa di supervisionare la stabilità di istituti e sistemi finanziari in Australia.

• Acquista ora, paga dopo: molti gateway di pagamento australiani supportano i servizi di pagamenti differiti, che hanno acquisito una crescente popolarità nel mercato australiano. Spesso, i gateway di pagamento integrano servizi come Afterpay e Zip, che offrono ai clienti l'opzione di differire i pagamenti o di pagare a rate.

• Australian Taxation Office (ATO): l'ATO ha implementato normative che influiscono sui gateway di pagamento. I gateway di pagamento devono prevedere meccanismi che consentano alle attività di riscuotere e versare con facilità l'imposta su beni e servizi (GST, Goods and Services Tax) per le vendite online.

• Reserve Bank of Australia (RBA): la RBA ricopre un ruolo importante nel sistema di pagamenti, in particolare nel promuovere la concorrenza e l'innovazione nel mercato di questi servizi. A questo scopo supervisiona le prassi e le commissioni associate ai gateway di pagamento.

• Pagamenti da dispositivo mobile: con la crescita del commercio mobile, i gateway di pagamento australiani offrono più soluzioni di pagamento ottimizzate per i dispositivi mobili. I gateway di pagamento sono quindi a misura di dispositivo mobile e si integrano con i wallet e con sistemi di pagamento come Apple Pay e Google Pay, ampiamente diffusi in Australia.

Come scegliere un gateway di pagamento in Australia

La scelta di un gateway di in Australia richiede decisioni strategiche che soddisfino gli obiettivi del business e le esigenze operative. Dal preservare transazioni finanziarie fluide al rispettare i requisiti normativi, ogni decisione influirà direttamente sul processo di vendita e sulla soddisfazione dei clienti.

Ecco alcuni aspetti da considerare nella scelta di un gateway di pagamento che soddisfi il tuo modello di business:

• Valuta le funzionalità di gestione delle valute: un gateway di pagamento deve gestire il dollaro australiano per le transazioni locali e facilitare il cambio di valuta per quelle internazionali. Questa duplice funzionalità consente alle attività di operare senza problemi nel mercato nazionale e di espandere il loro raggio d'azione a livello globale senza far fronte a costi proibitivi delle transazioni. I gateway in grado di gestire le conversioni di valuta possono semplificare le operazioni finanziarie per le attività che si occupano di commercio transfrontaliero.

• Verifica l'integrazione con i sistemi di pagamento locali: l'integrazione di un gateway con le banche australiane e con la NPP può determinare la velocità e l'affidabilità delle transazioni. L'integrazione con la NPP, in particolare, rende possibili i bonifici bancari in tempo reale, una modalità preferita da un numero crescente di clienti australiani. Questa collaborazione diretta con l'infrastruttura finanziaria può accelerare l'elaborazione dei pagamenti, un aspetto apprezzato da attività e clienti.

• Verifica la conformità alle normative: la capacità di operare nel rispetto delle normative finanziarie australiane, inclusi gli standard definiti dall'APRA e la conformità ad Australian Finance Services License (AFSL), è obbligatoria per ogni gateway di pagamento. Il rispetto di queste normative garantisce l'attendibilità del gateway e il supporto delle relative operazioni per la stabilità del sistema finanziario complessivo.

• Confronta le strutture tariffarie dei vari fornitori: per valutare il rapporto costi/benefici di un gateway di pagamento per una specifica attività, è importante conoscere la struttura tariffaria. Un gateway che offre un calendario tariffario lineare per le transazioni ed eventuali commissioni mensili per il servizio assicura costi prevedibili a supporto della pianificazione finanziaria e della determinazione del budget. La struttura tariffaria appropriata può essere un fattore decisivo per bilanciare i servizi del gateway con i costi operativi.

• Privilegia un servizio di assistenza clienti reattivo: l'accesso a un servizio di assistenza clienti reattivo, in particolare che operi in orari lavorativi australiani, è un requisito indispensabile. Un gateway che fornisce assistenza tempestiva, e i mezzi con cui risolvere rapidamente i problemi di pagamento, riduce al minimo i tempi di inattività e contribuisce a mantenere la reputazione di affidabilità dell'attività.

• Verifica l'integrazione con la piattaforma di e-commerce: un gateway che offre procedure semplici di configurazione e un'ampia varietà di plugin per le piattaforme software di e-commerce più diffuse consente di integrare l'elaborazione dei pagamenti con interventi tecnici minimi. La piena integrazione riduce l'investimento in risorse richiesto per l'operatività del sistema di pagamento.

• Richiedi misure di sicurezza avanzate: le misure di sicurezza avanzate e la conformità alle norme PCI DSS sono fondamentali per le operazioni di un gateway di pagamento. Questi protocolli di sicurezza salvaguardano dall'uso non autorizzato delle informazioni dei clienti e garantiscono un ambiente protetto per l'elaborazione di tutte le transazioni. L'impegno di un gateway di mantenere standard di sicurezza elevati infonde fiducia nelle attività e nei clienti.

• Preparati per il commercio mobile: con la prevalenza di dispositivi mobili in Australia, è importante che un gateway sia in grado di assicurare procedure di pagamento fluide su piattaforme mobili. Anche l'integrazione con i popolari wallet mobili e sistemi di pagamento è una caratteristica chiave che soddisfa le preferenze della crescente base di clienti che utilizzano dispositivi mobili.

Come integrare i gateway di pagamento per le attività australiane

L'integrazione di un gateway di pagamento per un'attività australiana richiede di abbinare la precisione tecnica e la conformità agli standard finanziari locali. Ecco una descrizione del processo:

• Seleziona un gateway di pagamento compatibile: valuta i gateway dotati di funzionalità per facilitare le transazioni locali e quelle che utilizzano valute internazionali, attraverso metodi completi come i bonifici bancari diretti abilitati dalla NPP.

• Esamina i requisiti di conformità: valuta rigorosamente la conformità del gateway alla governance australiana, inclusi gli standard APRA, i requisiti AFSL e la conformità alle norme PCI DSS per le integrazioni di API.

• Pianifica l'imposta GST e la reportistica: scegli un sistema per gestire la complessità della riscossione dell'imposta GST e che offra opzioni di reportistica articolate per promuovere la conformità alle normative dell'ATO.

• Verifica la compatibilità tecnica: scegli un gateway con un processo di attivazione rapido, una documentazione tecnica intuitiva e un ambiente sandbox per i test, tra cui SDK (Software Development Kit) per lo sviluppo personalizzato e la piena integrazione con la tua infrastruttura di e-commerce.

• Verifica il processo di pagamento: svolgi una serie completa di test nell'ambiente sandbox del gateway per verificare l'affidabilità del sistema prima di lanciarlo.

• Distribuisci e monitora: dopo la distribuzione, monitora le prestazioni del gateway e valuta la gestione delle transazioni e i tempi di risposta per rilevare eventuali errori. Assicurati di avere un team di assistenza dedicato per gestire potenziali interruzioni.

Seguendo questo processo di integrazione ti assicuri che il gateway di pagamento sia in sintonia con le specifiche del sistema finanziario australiano e con i requisiti operativi della tua attività, garantendo transazioni online affidabili e conformi.

Gateway di pagamento Stripe in Australia

Stripe propone una suite di soluzioni commerciali per le attività australiane, tra cui la possibilità di accettare varie modalità di pagamento online e di persona. I servizi di Stripe in Australia sono progettati per soddisfare le esigenze di una gamma diversificata di attività, dalle piccole start-up alle grandi multinazionali, e supportano il crescente ambiente di e-commerce del Paese.

Ecco i costi del gateway di pagamento di Stripe per le attività in Australia:

• Per carte nazionali: 1,75% + 0,30 dollari australiani per transazione
  
• Per carte internazionali: 3,5% + 0,30 dollari australiani per transazione
  

Queste tariffe si applicano all'elaborazione dei pagamenti e fanno parte del modello tariffario in base al consumo per i servizi della piattaforma di pagamento. Nessun costo di attivazione, niente canoni mensili o costi nascosti. Per ulteriori dettagli e per verificare eventuali aggiornamenti o modifiche di questi costi, vedi le specifiche dei prezzi di Stripe.