Os pagamentos online são uma parte importante do ambiente de pagamentos da Austrália. Para empresas que desejam operar online, entender como aceitar esses pagamentos é essencial. O valor total do mercado australiano de pagamentos deve ir de US$ 920 bilhões em 2024 para US$ 1,97 trilhão até 2029, de acordo com um relatório da Mordor Intelligence. Acessar esse mercado significa possibilitar que os clientes realizem transações fáceis e seguras em todo o mundo, em Perth ou Paris.

Abaixo, vamos mostrar o papel dos gateways de pagamentos, como eles se encaixam no processamento de pagamentos da Austrália e o que procurar para escolher o melhor gateway de pagamentos para sua empresa. Com planejamento e due diligence, você pode oferecer aos seus clientes um checkout otimizado e fácil.

Neste artigo:

• O que são gateways de pagamentos?
  
• Como os gateways de pagamentos se encaixam no cenário de processamento da Austrália
  
• Como escolher um gateway de pagamentos na Austrália
  
• Como integrar gateways de pagamentos para empresas australianas
  
• Gateway de pagamentos da Stripe na Austrália
  

O que são gateways de pagamentos?

Um gateway de pagamentos facilita a transferência de informações entre um portal de pagamento, como um site, e o processador frontend ou banco adquirente. Quando um cliente paga um produto ou serviço online com um cartão de crédito ou débito, o gateway de pagamentos executa várias tarefas para processar a transação, inclusive autenticar a transação, autorizar o pagamento, e permitir que a empresa e o cliente concluam a venda e a compra.
O gateway de pagamentos criptografa os dados do cartão, garantindo que as informações confidenciais sejam transmitidas com segurança do cliente para a empresa e, em seguida, da empresa para o banco. Gateways de pagamentos são um componente-chave do processo de vendas online.

Como os gateways de pagamentos se encaixam no cenário de processamento de pagamentos da Austrália

O ecossistema de pagamentos australiano caracteriza-se por regulamentação rigorosa e conformidade com padrões internacionais de segurança, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Assim como em vários outros países, inclusive os Estados Unidos, essas regulamentações e padrões garantem que os processadores de pagamentos do país protejam seus dados. Gateways de pagamentos na Austrália devem cumprir vários sistemas e leis, como:

• New Payments Platform (NPP): a Austrália criou o NPP, uma infraestrutura nacional para pagamentos rápidos, flexíveis e ricos em dados. Os gateways de pagamentos da Austrália integram-se a sistemas como o NPP para fornecer transferências bancárias instantâneas, uma forma de pagamento popular entre clientes e empresas.

• Lei do Consumidor da Austrália (ACL): os gateways de pagamentos devem cumprir a ACL, com estruturas de tarifas transparentes e protegendo os direitos dos clientes durante as transações online. Também devem cumprir as diretrizes estabelecidas pela Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA), que supervisiona as instituições e a estabilidade do sistema financeiro na Austrália.

• Compre agora, pague depois (BNPL): vários gateways de pagamentos australianos aceitam BNPL, que ganharam popularidade no mercado australiano. Muitas vezes, os gateways de pagamentos integram serviços como Afterpay e Zip, permitindo pagar a prazo ou em parcelas.

• Australian Taxation Office (ATO): a autoridade fiscal da Austrália também regulamenta o setor. Os gateways de pagamentos devem permitir que as empresas recolham e remetam facilmente o imposto sobre bens e serviços (GST) sobre vendas online.

• Reserve Bank of Australia (RBA): o banco da reserva da Austrália desempenha um papel no sistema de pagamentos, especialmente na promoção da concorrência e da inovação no mercado de serviços de pagamento. Ele supervisiona práticas e tarifas de gateways de pagamentos.

• Pagamentos móveis: com o aumento do comércio móvel, os gateways de pagamentos australianos estão oferecendo soluções otimizadas para dispositivos móveis. Assim, eles integram dispositivos móveis e carteiras digitais e sistemas de pagamento como Apple Pay e Google Pay, que são muito utilizados na Austrália.

Como escolher um gateway de pagamentos na Austrália

Escolher um gateway de pagamentos para sua empresa australiana é fazer escolhas estratégicas que correspondam aos seus objetivos de negócios e necessidades operacionais. Seja para otimizar transações financeiras ou cumprir requisitos regulatórios, cada decisão afeta diretamente seu processo de vendas e a satisfação do cliente.

Algumas considerações para selecionar um gateway de pagamentos adequado ao seu modelo de negócios:

• Gerenciamento de moedas diferentes: um gateway de pagamentos precisa operar com o dólar australiano para transações locais e permitir o câmbio de moedas para transações internacionais. Com essa capacidade dupla, as empresas podem operar no mercado doméstico e expandir seu alcance para clientes em todo o mundo sem custos de transação proibitivos. Gateways capazes de gerenciar conversão de moedas simplificam as operações financeiras para empresas que se dedicam ao comércio internacional.

• Integração com sistemas de pagamento locais: a integração do gateway com bancos australianos e o NPP pode ditar a velocidade e a confiabilidade das transações. A integração com o NPP, em particular, permite transferências bancárias em tempo real, preferidas por cada vez mais clientes australianos. Essa colaboração direta com a infraestrutura financeira pode agilizar o processamento de pagamentos, um recurso valorizado por empresas e clientes.

• Conformidade regulatória: operar segundo os regulamentos financeiros da Austrália, inclusive padrões estabelecidos pela APRA e conformidade com uma Australian Finance Services License (AFSL), é obrigatório para qualquer gateway de pagamentos. O cumprimento desses regulamentos garante que o gateway seja confiável e suas operações mantenham a estabilidade do sistema financeiro como um todo.

• Compare as estruturas tarifárias de diferentes provedores: para avaliar o custo-benefício de um gateway para sua empresa, é importante entender a estrutura de tarifas. Uma tabela de tarifas simples para transações e tarifas de serviço mensais garante previsibilidade de custos, ajudando no planejamento financeiro e no orçamento. Uma boa estrutura de tarifas pode ser um fator decisivo para equilibrar os serviços de gateway com os custos operacionais.

• Prioridade do atendimento ao cliente: um atendimento ágil (especificamente no horário comercial australiano) é indispensável. Um gateway que ofereça assistência imediata e consiga resolver problemas de pagamento rapidamente minimiza falhas de sistema e ajuda a manter a reputação da empresa.

• Integração com a plataforma de e-commerce: um gateway que ofereça configuração sem complicações e diversos plugins para plataformas populares de software de e-commerce permite integrar o processamento de pagamentos, com o mínimo de esforço técnico. Com integração otimizada, o investimento em recursos para lançar o sistema pagamentos é menor.

• Exija medidas de alta segurança: medidas avançadas de segurança e conformidade com PCI DSS são essenciais para as operações de um gateway de pagamentos. Esses protocolos de segurança protegem contra o uso não autorizado de informações do cliente e garantem que todas as transações sejam processadas em um ambiente protegido. O compromisso do gateway com altos padrões de segurança incute confiança nas empresas e nos clientes.

• Preparo para o comércio móvel: com a prevalência de dispositivos móveis na Austrália, a capacidade de processar tranquilamente pagamentos em plataformas móveis é importante. Integração com carteiras digitais e sistemas de pagamento populares também é fundamental, seguindo as preferências da crescente base de clientes móveis.

Como integrar gateways de pagamentos para empresas australianas

Para integrar um gateway de pagamentos para uma empresa australiana, é preciso combinar precisão técnica e conformidade com padrões financeiros locais. Veja o processo:

• Selecione um gateway de pagamentos compatível: avalie gateways com capacidade para operar transações locais e moedas internacionais, com métodos de transação abrangentes, como transferências bancárias diretas habilitadas pelo NPP.

• Examine os requisitos de conformidade: avalie rigorosamente a conformidade do gateway com a governança financeira australiana, como os padrões APRA, requisitos AFSL e conformidade com PCI DSS para integrações API.

• Plano de GST e relatórios: escolha um sistema para gerenciar as complexidades da coleta de GST e fornecer opções de relatórios diferenciadas que promovam a conformidade com os regulamentos do ATO.

• Verifique a compatibilidade técnica: escolha um gateway com um processo de onboarding, documentação técnica fácil de usar e ambiente de testes em área restrita, inclusive kits de desenvolvimento de software (SDKs) para desenvolvimento personalizado e integração fácil com sua infraestrutura de e-commerce.

• Teste o processo de pagamento: realize testes completos no ambiente de área restrita do gateway para verificar a confiabilidade do sistema antes de entrar em operação.

• Implantar e monitorar: após a implantação, monitore o desempenho do gateway e avalie a gestão de transações e capacidade de resposta em caso de problemas. Prepare uma equipe de suporte exclusiva para gerenciar interrupções.

Seguir esse processo de integração sintoniza o gateway de pagamentos com as especificidades do sistema financeiro australiano e as demandas operacionais da sua empresa, garantindo um processo confiável e legal para transações online.

Gateway de pagamentos da Stripe na Austrália

A Stripe oferece um conjunto de soluções comerciais para empresas australianas, inclusive para várias formas de pagamento online e presenciais. Os serviços da Stripe na Austrália foram projetados para diversos tipos de empresas, de pequenas startups a grandes corporações, e apoiar o ecossistema de e-commerce do país.

Essas tarifas aplicam-se ao processamento de pagamentos e fazem parte do modelo de preços por uso da Stripe para serviços de plataforma de pagamento. Não há tarifas de configuração, tarifas mensais ou tarifas ocultas associadas a esses custos. Para saber mais detalhes e conferir atualizações ou alterações nesses custos, consulte as especificações de preços da Stripe.