Les paiements en ligne constituent une part importante de l’environnement de paiement en Australie. Pour les entreprises qui souhaitent lancer des activités en ligne, il est essentiel de savoir comment accepter ces paiements. La valeur totale du marché australien des paiements devrait passer de 920 milliards de dollars en 2024 à 1 970 milliards d’ici 2029, selon un rapport de Mordor Intelligence. Accéder à ce marché, c’est permettre aux clients d’effectuer des transactions simples et sécurisées dans le monde entier, qu’ils se trouvent à Perth ou à Paris.

Nous allons aborder le rôle que jouent les passerelles de paiement, voir comment elles s’intègrent dans le paysage australien du traitement des paiements et ce qu’il faut rechercher au moment de choisir la meilleure passerelle de paiement pour votre entreprise. Avec une bonne planification et en effectuant les vérifications qui s’imposent, vous pouvez offrir à vos clients une expérience de paiement fluide et facile.

Que contient cet article?

• Rôle d’une passerelle de paiement
  
• Intégration des passerelles de paiement dans le paysage du traitement des paiements en Australie
  
• Conseils pour choisir une passerelle de paiement en Australie
  
• Intégration des passerelles de paiement pour les entreprises australiennes
  
• Passerelle de paiement Stripe en Australie
  

Rôle d’une passerelle de paiement

Une passerelle de paiement facilite le transfert de données entre un portail de paiement, tel qu’un site Web, et le prestataire initial ou l’institution financière acquéreuse. Lorsqu’un client paie un produit ou un service en ligne avec une carte de crédit ou de débit, la passerelle de paiement effectue plusieurs tâches pour traiter la transaction, notamment l’authentification de la transaction, l’autorisation du paiement, pour permettre à l’entreprise et au client de conclure respectivement la vente et l’achat.
La passerelle de paiement chiffre les renseignements de la carte, ce qui garantit la transmission en toute sécurité des données confidentielles du client à l’entreprise, puis de l’entreprise à l’institution financière. Les passerelles de paiement sont un composant essentiel du processus de vente en ligne.

Intégration des passerelles de paiement dans le paysage du traitement des paiements en Australie

L’écosystème de paiement australien se caractérise par son respect de réglementations financières strictes et des normes de sécurité internationales, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). En Australie comme dans de nombreux autres pays, y compris aux États-Unis, ces réglementations et normes garantissent que les prestataires de services de paiement maintiennent un niveau de sécurité des données élevé. Les passerelles de paiement en Australie doivent se conformer à plusieurs systèmes et lois, à savoir :

• NPP (New Payments Platform) : L’Australie est le berceau de la NPP, une infrastructure nationale permettant des paiements rapides, flexibles et riches en données. En Australie, les passerelles de paiement s’intègrent à des systèmes tels que la NPP pour fournir des virements bancaires instantanés, un moyen de paiement populaire auprès des clients et des entreprises.

• Loi australienne sur la consommation : Les passerelles de paiement doivent se conformer à la loi australienne sur la consommation en fournissant des structures tarifaires transparentes et en protégeant les droits des consommateurs lors des transactions en ligne. Ils doivent également respecter les directives établies par la Commission australienne de réglementation prudentielle, qui supervise la stabilité des institutions financières et du système financier en Australie.

• Achetez maintenant, payez plus tard : De nombreuses passerelles de paiement australiennes prennent en charge le principe d’acheter maintenant et payer plus tard, qui a gagné en popularité sur le marché australien. Souvent, les passerelles de paiement s’intègrent à des services tels que Afterpay et Zip, qui offrent aux clients la possibilité de reporter leurs paiements ou de les payer en plusieurs versements.

• Administration fiscale australienne : L’administration fiscale australienne (Australian Taxation Office ou ATO) a mis en place des réglementations qui s’appliquent aux passerelles de paiement. Les passerelles de paiement doivent fournir aux entreprises des mécanismes leur permettant de percevoir et de reverser facilement la taxe sur les produits et services (TPS) pour les ventes en ligne.

• Banque de réserve australienne : La banque de réserve australienne joue un rôle dans le système de paiement, notamment en promouvant la concurrence et l’innovation sur le marché des services de paiement. Elle assure en outre la supervision des pratiques et des frais associés aux passerelles de paiement.

• Paiements mobiles : Avec l’essor du commerce mobile, les passerelles de paiement australiennes proposent des solutions de paiement optimisées pour les mobiles. Cela permet de s’assurer que les passerelles de paiement sont adaptées aux appareils mobiles et qu’elles s’intègrent aux portefeuilles numériques et aux systèmes de paiement tels que Apple Pay et Google Pay, qui sont largement utilisés en Australie.

Conseils pour choisir une passerelle de paiement en Australie

Choisir une passerelle de paiement pour votre activité en Australie, c’est faire des choix stratégiques qui correspondent à vos objectifs commerciaux et à vos besoins opérationnels. Qu’il s’agisse de préserver le bon déroulement des transactions financières ou de respecter les exigences réglementaires, chaque décision aura une incidence directe sur votre processus de vente et la satisfaction de vos clients.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments à prendre en compte pour vous aider à choisir une passerelle de paiement adaptée à votre modèle économique :

• Évaluer la capacité de gestion des devises : Une passerelle de paiement doit gérer le dollar australien pour les transactions locales et faciliter le change de devises pour les transactions internationales. Cette double capacité permet aux entreprises d’exercer leurs activités sans problème sur le marché intérieur et d’étendre leur portée à des clients du monde entier sans avoir à faire face à des coûts de transaction prohibitifs. Les passerelles capables de gérer les conversions de devises peuvent simplifier les opérations financières des entreprises qui se livrent au commerce transfrontalier.

• S’assurer de l’intégration avec les systèmes de paiement locaux : L’intégration d’une passerelle avec les banques australiennes et la NPP est gage de rapidité et de fiabilité des transactions. L’intégration avec la NPP, en particulier, permet d’effectuer en temps réel des virements bancaires, un moyen de paiement que les australiens utilisent de plus en plus. Cette collaboration directe avec l’infrastructure financière peut accélérer le traitement des paiements, une fonctionnalité appréciée des entreprises et des clients.

• Vérifier la conformité réglementaire : La capacité à fonctionner dans le respect des réglementations financières de l’Australie, y compris les normes établies par la Commission australienne de réglementation prudentielle et la conformité à une licence australienne de services financiers (Australian Finance Services License ou AFSL), est obligatoire pour toute passerelle de paiement. Le respect de ces réglementations garantit la fiabilité de la passerelle et que son fonctionnement contribue à la stabilité de l’ensemble du système financier.

• Comparer les structures tarifaires des différents fournisseurs : Pour évaluer la rentabilité d’une passerelle de paiement pour une entreprise donnée, il est important de comprendre sa structure tarifaire. Une passerelle qui offre une grille tarifaire simple pour les transactions et tous les frais de service mensuels permet aux entreprises de prévoir les coûts, ce qui les aide à planifier financièrement et à établir un budget. Une bonne structure tarifaire peut être un facteur décisif pour les entreprises lorsqu’il s’agit d’équilibrer les services de passerelle et les coûts d’exploitation.

• Privilégier une assistance client réactive : L’accès à une assistance client réactive (en particulier une assistance qui fonctionne pendant les heures de bureau australiennes) est indispensable. Une passerelle qui fournit une assistance rapide et les moyens de résoudre rapidement les problèmes de paiement minimise les temps d’indisponibilité et contribue à maintenir la réputation de fiabilité d’une entreprise.

• Étudier l’intégration de la passerelle avec le commerce en ligne : Une passerelle qui offre une configuration simple et une variété de plugiciels pour les plateformes logicielles de commerce en ligne permet aux entreprises d’intégrer le traitement des paiements avec un minimum d’effort technique. Une intégration simple réduit l’investissement en ressources nécessaires à la mise en place du système de paiement.

• Exiger des mesures de sécurité élevées : Des mesures de sécurité sophistiquées et le respect de la norme PCI DSS sont essentiels au fonctionnement d’une passerelle de paiement. Ces protocoles de sécurité protègent contre l’utilisation non autorisée des renseignements des clients et garantissent que toutes les transactions sont traitées dans un environnement protégé. L’engagement d’une passerelle à maintenir des normes de sécurité élevées inspire confiance aux entreprises et aux clients.

• Se préparer au commerce mobile : Compte tenu de la prévalence des appareils mobiles en Australie, la capacité d’une passerelle à fournir un processus de paiement fluide sur les plateformes mobiles est importante. L’intégration avec les portefeuilles mobiles et les systèmes de paiement est également une caractéristique importante qui a la préférence de la clientèle mobile, toujours en hausse.

Intégration des passerelles de paiement pour les entreprises australiennes

L’intégration d’une passerelle de paiement pour une entreprise australienne nécessite d’allier la précision technique au respect des normes financières locales. Découvrez les étapes du processus :

• Sélectionner une passerelle de paiement compatible : Déterminez quelles passerelles ont la capacité de faciliter les transactions locales et lesquelles utilisent des devises internationales, grâce à des méthodes de transaction complètes telles que les virements bancaires directs permis par la NPP.

• Examiner les exigences de conformité : Évaluez rigoureusement la conformité de la passerelle avec la gouvernance financière australienne, à savoir les normes de la Commission australienne de réglementation prudentielle, les exigences de la licence australienne de services financiers et la conformité à la norme PCI DSS pour les intégrations d’API.

• Planifier la TPS et la déclaration : Choisissez un système permettant de gérer les complexités de la collecte de la TPS et d’offrir des options de déclaration nuancées qui favorisent le respect des réglementations de l’administration fiscale australienne.

• Vérifier la compatibilité technique : Choisissez une passerelle avec un processus d’intégration rapide, une documentation technique conviviale et un environnement de bac à sable pour les essais, y compris des trousses de développement logiciel (SDK) pour un développement personnalisé et une intégration facile à votre infrastructure de commerce en ligne.

• Mettre le processus de paiement à l’épreuve : Procédez à des essais approfondis dans l’environnement de bac à sable de la passerelle pour vérifier la fiabilité du système avant sa mise en service.

• Déployer et superviser : Après le déploiement, surveillez le rendement de la passerelle et évaluez sa gestion des transactions et la réactivité de l’assistance client en cas de problème. Assurez-vous de disposer d’une équipe d’assistance dédiée pour gérer les perturbations potentielles.

Le respect de ce processus d’intégration permet de s’assurer que la passerelle de paiement est adaptée aux particularités du système financier australien et aux exigences opérationnelles de votre entreprise, ce qui garantit un processus de transaction en ligne fiable et conforme aux normes.

Passerelle de paiement Stripe en Australie

Stripe offre une suite de solutions commerciales aux entreprises australiennes, permettant notamment d’accepter divers moyens de paiement en ligne et en personne. Les services de Stripe en Australie sont conçus pour répondre aux besoins des jeunes entreprises jusqu’à ceux des grandes entreprises, et pour soutenir l’environnement du commerce en ligne, en pleine croissance au pays.

Ci-dessous figurent les coûts de la passerelle de paiement de Stripe pour les entreprises en Australie :

• Pour les cartes nationales : 1,75 % + 0,30 AUD par transaction
  
• Pour les cartes internationales : 3,5 % + 0,30 AUD par transaction
  

Ces tarifs s’appliquent au traitement des paiements et font partie du modèle de tarification à l’utilisation de Stripe pour les services de passerelle de paiement. Il n’y a pas de frais d’installation, de frais mensuels ni de frais cachés associés à ces coûts. Pour plus de détails et pour savoir si les coûts ont été actualisés ou modifiés, consultez la structure tarifaire de Stripe.