決済環境の維持は複雑化しており、企業にとってさまざまな種類の決済ソリューションを理解することが特に重要になっています。決済の受け付けと処理には多くのサードパーティの選択肢がありますが、際立っている決済サービスプロバイダーは 決済代行業者 と ペイメントファシリテーター の 2 種類です。

決済代行業者とペイメントファシリテーターのどちらを選ぶかは、ビジネスの運営方法、発生するコスト、デジタル決済を導入するまでのスピードに影響する可能性があります。ビジネスの規模、取引量、特定のニーズなどの要素を考慮する必要があります。

以下では、決済代行業者とペイメントファシリテーターの概要、両者の違い、それぞれがビジネスに提供できることについて説明します。

目次

• 決済代行業者とは
  
• ペイメントファシリテーターとは？
  
• 決済代行業者とペイメントファシリテーターの違い
  
• 決済代行業者とペイメントファシリテーター: ビジネスに適しているのはどちらか？
  
• Stripe は決済代行業者とペイメントファシリテーターのどちらか？
  
• Stripe Payments の活用方法
  

決済代行業者とは

決済代行業者は、企業に代わって、クレジットカードおよびデビットカード、デジタルウォレット、銀行振込などのデジタル取引を処理する役割を担うサードパーティ企業です。決済代行業者は、決済を開始する顧客から企業の銀行に資金が移動するまでのすべての段階を円滑に進めます。

顧客が商品やサービスの代金を支払う際に、決済代行業者は以下のことを行います。

• カード詳細の認証

• 取引の保護

• 顧客のアカウントに十分な資金があることの確認

• 銀行からの取引承認の取得

• 企業への取引成功の通知

• 企業のアカウントへの資金の送金

通常、これらのステップは数秒以内に実行されます。決済代行業者は、これらの役割に加えて、実店舗での POS 端末やカードリーダーといった必要なハードウェアや、カード決済を受け付けるためのソフトウェアを提供することもよくあります。また、チャージバック、サブスク、継続課金などの問題にも対応し、安全かつ効率的な取引を保証します。

ペイメントファシリテーターとは

ペイメントファシリテーターは、企業の決済プロセスを簡素化するマーチャントサービスプロバイダーの一種です。ペイメントファシリテーターは、個々の企業に時間がかかる加盟店アカウントの設定を求める代わりに、大規模なマスター加盟店アカウントの配下にある加盟店アカウントの機能を事実上「貸し出す」ことになります。

このモデルの主な利点は、電子決済の受け付けを希望する企業のアカウント登録プロセスが大幅にスピードアップすることです。これは、独自の専用加盟店アカウントを開設するほどの取引量がない小規模なビジネスや、決済の受け付けをすぐに開始したいビジネスにとって特に有益です。

ペイメントファシリテーターは、審査とリスク評価、サブ加盟店との資金の決済、チャージバックや不審請求の申し立ての管理、決済業界における規制へのコンプライアンスの確保といった役割も担います。これにより、ペイメントファシリテーターの配下にある企業は、複雑な決済処理に対応することなく、中核的な業務に集中できます。

決済代行業者とペイメントファシリテーターの違い

決済代行業者とペイメントファシリテーターはどちらも決済エコシステムにおいて重要な役割を果たしていますが、その仕組みや対応するニーズは異なります。ここでは、いくつかの主な違いを紹介します。

決済フローにおける役割

決済代行業者は、企業、カード発行会社 (顧客の銀行)、アクワイアラー (企業の銀行) の間のやり取りを円滑に進めます。取引情報を送信し、決済が正確に処理されるようにします。一方、ペイメントファシリテーターを使用すると、企業はペイメントファシリテーターのマスター加盟店アカウントの配下で事業を展開できるため、各企業が独自の加盟店アカウントを確保する必要がなくなり、プロセスが簡素化されます。

アカウント登録と設定

決済代行業者を利用する場合、各企業は独自の加盟店アカウントを設定する必要があります。これには時間がかかることがあり、多くの場合、詳細な申し込みプロセスや信用調査が行われます。ペイメントファシリテーターを利用すると、アカウント登録のプロセスが簡素化され、短縮されます。企業はペイメントファシリテーターのマスターアカウントのサブ加盟店として事業を展開するため、より早く決済の受け付けを開始できます。これは、小規模なビジネス、スタートアップ企業、取引量が少ないビジネスにとって特に魅力的です。

リスク管理と法令遵守

決済代行業者を利用する場合、各企業は自己責任でリスク管理と決済業界の標準や規制へのコンプライアンスを管理します。一方、ペイメントファシリテーターは審査、リスク評価、コンプライアンスを処理します。また、チャージバックも管理するため、企業にとって非常に便利なサービスと言えます。

決済代行業者とペイメントファシリテーター: ビジネスに適しているのはどちらか？

決済代行業者とペイメントファシリテーターのどちらを使用するかを決めるには、ビジネスの規模、取引量、特定のニーズなど、いくつかの要素を考慮する必要があります。ビジネスに適したプロバイダーを選択するための考慮事項を以下にいくつか紹介します。

規模と取引量

新規のビジネスや小規模なビジネスで取引量が少ない場合は、ペイメントファシリテーターが最良の選択肢となる可能性があります。多くの場合、ペイメントファシリテーターの料金モデルはシンプルで、アカウント登録も短縮されているため、企業はカード決済の受け付けをほぼ即座に開始できます。大規模なビジネスや取引量の多いビジネスの場合は、決済代行業者を通じた専用の加盟店アカウントの方が費用対効果が高い可能性があります。アカウント登録プロセスは複雑になるかもしれませんが、取引手数料が安いため、長期的には優れた選択肢となる可能性があります。

導入までの期間

設定を急ぐビジネス (季節限定のビジネス、決済処理をすぐに開始する必要があるスタートアップ企業、迅速な立ち上げを目指すオンラインビジネスなど) では、ペイメントファシリテーターを利用することで迅速なアカウント登録が可能になります。設定に時間をかける余裕があり、詳細なアカウント登録プロセスを管理するための十分なリソースがあるビジネスにとっては、決済代行業者が有望な選択肢になる可能性があります。

管理レベル

決済処理を直接管理したいビジネスには、決済代行業者との加盟店アカウントが最も適しています。この選択肢は、カスタマイズの可能性も広げます。一方で、リスク評価やコンプライアンスなど、決済処理の負担を一部軽減したいビジネスは、ペイメントファシリテーターに任せることができます。

料金体系

ペイメントファシリテーターは通常、1 回の取引につき一律の料金を請求します。このシンプルな構造は、最終的に従来の決済代行業者の手数料よりも高額になる可能性があります。決済代行業者は、インターチェンジ手数料、アセスメント手数料、マークアップなどを含む、より複雑な料金体系を採用していることが一般的です。複雑にはなりますが、取引量の多いビジネスにとっては安上がりになる可能性があります。とはいえ、Stripe のようなペイメントファシリテーターは、取引量が特に多いビジネスや複雑なビジネスモデルを持つビジネス向けにカスタムの料金パッケージを提供しています。

目まぐるしく変化する小規模なビジネスやプラットフォームベースのビジネスには、通常、ペイメントファシリテーターが最適です。直接的な管理を好む取引量の多い大規模なビジネスの場合は、規模を拡大する上で、専用の加盟店アカウントを利用した決済代行業者の方が概して費用対効果が高くなります。

Stripe は決済代行業者とペイメントファシリテーターのどちらに該当するか？

Stripe は決済代行業者とペイメントファシリテーターの両方として運営されています。

Stripe は決済代行業者として、企業がオンライン決済を受け付けて管理するためのインフラストラクチャを提供しています。顧客、企業、およびそれぞれの銀行の間での情報と資金のやり取りを管理します。

同時に、Stripe はペイメントファシリテーターの広義にも当てはまり、独自加盟店アカウントを開設するという手間のかかるプロセスを完了しなくても、企業に加盟店アカウントの機能を提供しています。この利点は、手間をかけずに決済の受け付けを開始したい小規模なビジネスやスタートアップ企業にとっては特に重要です。とはいえ、Stripe は小規模ビジネス向けという従来のペイメントファシリテーターの枠を超え、あらゆる規模や成長段階のビジネス向けにカスタマイズ可能な、幅広く柔軟なソリューションを提供しています。

Stripe などの包括的な決済プラットフォームを利用する主な利点の 1 つは、オールインワンの機能です。決済処理のさまざまな面に対処するために複数のサードパーティーのプロバイダーを利用すると、互換性の問題や複雑さの増加、顧客体験における潜在的なギャップにつながる恐れがありますが、代わりに Stripe には統合されたソリューションが用意されています。

Stripe を使用すると、企業は決済の受け付けからサブスク、モバイル決済、マーケットプレイスの決済まで、すべてを同一のスイート内で管理し、統合されたレポートを活用できます。たとえば、Stripe Connect と Stripe Radar は、ペイメントファシリテーターレベルのサービスです。

Stripe Payments でできること

決済代行業者とペイメントファシリテーターの役割を単一のグローバルプラットフォームに統合することで、Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界中で決済を受け付けられるように支援する統合決済ソリューションを提供します。

オンライン決済の受け付け、対面でのユニファイドコマース、継続課金によるサブスクの請求、マルチベンダーのマーケットプレイスでの入金など、決済フロー全体を管理できる単一のプラットフォームを提供します。これにより、統合されたレポートとシームレスな顧客体験が保証されます。Stripe Payments を使用すると、以下のことが可能になります。

• 決済体験を最適化する: 事前構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したデジタルウォレットである Link を使用して、スムーズな顧客体験を構築し、開発に要する数千時間もの時間を節約できます。

• 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、売上を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: コーディング不要の不正利用対策や、オーソリ成功率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、売上を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高い成長基盤で迅速に前進: 99.999% の稼働時間実績と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

Stripe Payments のオンラインおよび対面決済について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちらをご覧ください。