La gestion des environnements de paiement est devenue plus complexe, et il est essentiel pour les entreprises de comprendre les différents types de solutions de paiement. Il existe de nombreuses options tierces pour l'acceptation et le traitement des paiements, mais deux types de fournisseurs de services se distinguent : les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement (payfacs).

Le choix entre un prestataire de services de paiement et un facilitateur de paiement peut avoir une incidence sur le fonctionnement de votre entreprise, les coûts engagés et la rapidité avec laquelle vous pouvez accepter les paiements numériques. Vous devez prendre en compte des critères tels que la taille de votre entreprise, le volume de transactions et vos besoins spécifiques.

Nous expliquons ci-dessous ce que sont les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement, leurs différences et ce qu'ils peuvent offrir aux entreprises.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement ?
  
• Prestataire de services de paiement ou facilitateur de paiement : quelle est la meilleure option pour votre entreprise ?
  
• Stripe est-elle un prestataire de services de paiement ou un facilitateur de paiement ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise tierce qui se charge du traitement des transactions numériques (y compris celles qui utilisent les cartes bancaires, les wallets et les virements bancaires) pour le compte des entreprises. À chaque étape, le prestataire de services de paiement facilite le mouvement des fonds entre le client à l'origine du paiement et la banque de l'entreprise.

Lorsqu'un client paie un produit ou un service, le prestataire de services de paiement :

• authentifie les informations de carte ;

• sécurise la transaction ;

• confirme que les fonds sont suffisants sur le compte du client ;

• obtient l'approbation de la banque pour la transaction ;

• informe l'entreprise de la réussite de la transaction ;

• transfère les fonds sur le compte de l'entreprise.

En général, ces étapes s'effectuent en quelques secondes. Outre ces responsabilités, les prestataires de services de paiement fournissent souvent le matériel nécessaire, tel que des terminaux de point de vente (POS) physiques et des lecteurs de cartes, ainsi que des logiciels pour accepter les paiements par carte. Ils peuvent également gérer des aspects tels que les litiges, les abonnements et les paiements récurrents, et garantir la sécurité et l'efficacité des transactions.

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement ?

Un facilitateur de paiement est un type de fournisseur de services marchands qui simplifie le processus de paiement pour les entreprises. Au lieu d'obliger chaque entreprise à configurer son propre compte marchand, un processus qui peut prendre du temps, le facilitateur de paiement « loue » des fonctionnalités de compte marchand sous son compte marchand principal.

Le principal avantage de ce modèle est qu'il accélère considérablement le processus d'onboarding pour les entreprises qui souhaitent accepter les paiements électroniques. Cela est particulièrement bénéfique pour les petites entreprises qui peuvent ne pas avoir un volume de transactions suffisant pour justifier l'ouverture de leur propre compte marchand dédié, ainsi que pour les entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements rapidement.

Un facilitateur de paiement est également responsable de l'évaluation des risques, du règlement des fonds avec les sous-marchands, de la gestion des impayés et des litiges, ainsi que de la conformité aux réglementations du secteur des paiements. Cela permet aux entreprises sous la responsabilité du facilitateur de paiement de se concentrer sur leurs activités principales plutôt que de gérer les complexités du processus de paiement.

Différences entre prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement

Les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement jouent un rôle important dans l'écosystème de paiement, mais ils fonctionnent différemment et répondent à des besoins différents. Voici quelques différences clés.

Rôle dans le tunnel de paiement

Les prestataires de services de paiement facilitent la communication entre l'entreprise, la banque émettrice (la banque du client) et la banque acquéreuse (la banque de l'entreprise). Ils transmettent les informations de transaction et s'assurent que les paiements sont traités correctement. Toutefois, les facilitateurs de paiement simplifient le processus pour les entreprises en leur permettant d'opérer sous le compte marchand principal du facilitateur de paiement, ce qui évite à chaque entreprise de devoir ouvrir son propre compte marchand.

Onboarding et configuration

Les prestataires de services de paiement exigent que chaque entreprise configure son propre compte marchand, ce qui peut prendre du temps et implique souvent un processus de formulaire d'inscription détaillé et des vérifications de crédit. Avec les facilitateurs de paiement, le processus d'onboarding est plus simple et plus rapide. Puisque les entreprises opèrent en tant que sous-marchands sous le compte principal du facilitateur de paiement, elles peuvent commencer à accepter des paiements plus rapidement. Cette option est particulièrement intéressante pour les petites entreprises, les startups et les entreprises dont les volumes de transactions sont plus faibles.

Gestion des risques et conformité

Avec les prestataires de services de paiement, chaque entreprise est responsable de sa propre gestion des risques et de sa conformité aux normes et réglementations du secteur des paiements. Les facilitateurs de paiement gèrent l'évaluation des risques et la conformité. Ils gèrent également les litiges, un service qui peut s'avérer très pratique pour les entreprises.

Prestataire de services de paiement ou facilitateur de paiement : que choisir pour votre entreprise ?

Le choix entre un prestataire de services de paiement et un facilitateur de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment de la taille de l'entreprise, de son volume de transactions et de ses besoins spécifiques. Voici quelques éléments à prendre en compte pour faciliter ce choix.

Taille et volume de transactions

Pour une entreprise récente ou de petite taille avec un faible volume de transactions, un facilitateur de paiement constitue souvent le meilleur choix. Les facilitateurs de paiement proposent généralement des modèles de tarification plus simples et un onboarding plus rapide, ce qui permet à l'entreprise d'accepter des paiements par carte presque immédiatement. Pour les entreprises de plus grande taille ou celles avec des volumes de transactions élevés, un compte marchand dédié auprès d'un prestataire de services de paiement peut s'avérer plus rentable. Bien que le processus d'onboarding puisse être plus complexe, les frais de transaction réduits peuvent en faire une meilleure option à long terme.

Délai de commercialisation

Si l'entreprise privilégie une configuration rapide (par exemple, une activité saisonnière, une startup devant traiter les paiements rapidement ou une entreprise en ligne souhaitant se lancer vite), un facilitateur de paiement permet un onboarding rapide. Pour les entreprises disposant de plus de temps pour la configuration et de ressources plus importantes pour gérer un processus d'onboarding détaillé, un prestataire de services de paiement constitue une option viable.

Niveau de contrôle

Si une entreprise préfère avoir un contrôle direct sur son traitement des paiements, un compte marchand auprès d'un prestataire de services de paiement peut s'avérer le meilleur choix. Cette option offre également un plus grand potentiel de personnalisation. Toutefois, si l'entreprise préfère déléguer une partie de la charge liée au traitement des paiements, comme l'évaluation des risques et la conformité, elle peut s'appuyer sur un facilitateur de paiement.

Structure tarifaire

Les facilitateurs de paiement facturent généralement un tarif fixe pour chaque transaction ; cette structure simple peut finalement s'avérer plus coûteuse que les frais des prestataires de services de paiement traditionnels. Les prestataires de services de paiement ont souvent une structure de tarification plus complexe pouvant inclure des frais d'interchange, des frais d'évaluation et une majoration. Bien que cela puisse être plus compliqué, cela peut s'avérer moins cher pour les entreprises ayant des volumes de transactions élevés. Cela dit, les facilitateurs de paiement comme Stripe proposent des formules de tarification personnalisées pour les entreprises avec des volumes de transactions particulièrement élevés ou des modèles économiques complexes.

Pour les petites entreprises, celles à évolution rapide ou basées sur des plateformes, un facilitateur de paiement est généralement le plus adapté. Pour les entreprises plus grandes à fort volume qui préfèrent un contrôle direct, un prestataire de services de paiement avec un compte marchand dédié est généralement plus rentable pour se développer.

Stripe est-elle un prestataire de services de paiement ou un facilitateur de paiement ?

Stripe joue aussi bien le rôle de prestataire de services de paiement que de facilitateur de paiement.

En tant que prestataire de services de paiement, Stripe fournit l'infrastructure qui permet aux entreprises d'accepter et de gérer les paiements en ligne. Elle gère l'échange d'informations et de fonds entre le client, l'entreprise et leurs banques respectives.

Parallèlement, Stripe correspond également à la définition générale d'un facilitateur de paiement, offrant des fonctionnalités de compte marchand aux entreprises sans les obliger à effectuer le processus souvent fastidieux d'ouverture de leur propre compte marchand. Cet avantage est important, en particulier pour les petites entreprises ou les startups qui souhaitent commencer à accepter des paiements sans difficulté. Cela dit, Stripe dépasse les paramètres conventionnels d'un facilitateur de paiement (qui ont tendance à être associés aux petites entreprises) en offrant une gamme étendue de solutions flexibles et personnalisables pour les entreprises de toutes tailles et à tous les stades de développement.

L'un des principaux avantages de l'utilisation d'une plateforme de paiement complète telle que Stripe réside dans son approche tout-en-un. Plutôt que de vous appuyer sur plusieurs fournisseurs tiers pour gérer les différents aspects du traitement de vos paiements, ce qui peut engendrer des problèmes de compatibilité, une complexité accrue et de potentielles lacunes au sein de votre expérience client, Stripe vous offre une solution unifiée.

Avec Stripe, les entreprises peuvent tout gérer, de l'acceptation des paiements aux abonnements, en passant par les paiements mobiles et les paiements de marketplace, le tout au sein de la même suite et avec des rapports unifiés. Stripe Connect et Stripe Radar, par exemple, sont des services de niveau facilitateur de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

En combinant les rôles de prestataire de services de paiement et de facilitateur de paiement sur une plateforme mondiale unique, Stripe Payments fournit une solution de paiement unifiée qui aide toute entreprise (des startups en pleine croissance aux entreprises mondiales) à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Vous disposez d'une plateforme unique pour gérer l'ensemble de votre tunnel de paiement, y compris l'acceptation de paiements en ligne, le commerce unifié en personne, la facturation d'abonnements récurrents et les virements de marketplace multifournisseurs. Cela garantit des rapports unifiés et une expérience client fluide. Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimisez votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l'accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée, en ligne et en personne, pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité client et booster vos revenus.

• Améliorer les performances de paiement : boostez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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