Het onderhouden van betaalomgevingen is complexer geworden en het is voor ondernemingen vooral belangrijk om de verschillende soorten betaaloplossingen te begrijpen. Er zijn veel opties van derden voor het ontvangen en verwerken van betalingen, maar twee soorten betaaldienstverleners springen eruit: betalingsverwerkers en betalingsfacilitators (payfacs).

De keuze tussen een betalingsverwerker en een betalingsfacilitator kan van invloed zijn op hoe je onderneming functioneert, de kosten die je maakt en hoe snel je digitale betalingen kunt ontvangen. Je moet rekening houden met factoren zoals de omvang van je onderneming, het transactievolume en specifieke behoeften.

Hieronder leggen we uit wat betalingsverwerkers en betalingsfacilitators zijn, hoe ze verschillen en wat ze ondernemingen kunnen bieden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Wat is een betalingsfacilitator?
  
• Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en betalingsfacilitators?
  
• Betalingsverwerker of betalingsfacilitator: welke is de juiste voor je onderneming?
  
• Is Stripe een betalingsverwerker of een betalingsfacilitator?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker is een extern bedrijf dat de verantwoordelijkheid op zich neemt voor het afhandelen van digitale transacties – waaronder transacties met creditcards en debitcards, digitale wallets en bankoverschrijvingen – voor ondernemingen. De verwerker faciliteert in elke fase de verplaatsing van geld van de klant die de betaling initieert, naar de bank van de onderneming.

Wanneer een klant betaalt voor een product of dienst, doet de betalingsverwerker het volgende:

• authenticeert de kaartgegevens;

• beveiligt de transactie;

• bevestigt dat er voldoende geld op de rekening van de klant staat;

• verkrijgt goedkeuring voor de transactie van de bank;

• stelt de onderneming op de hoogte van de succesvolle transactie;

• maakt het geld over naar de rekening van de onderneming.

Meestal vinden deze stappen binnen enkele seconden plaats. Naast deze verantwoordelijkheden leveren betalingsverwerkers vaak de benodigde hardware, zoals fysieke point-of-sale (POS)-terminals en kaartlezers, en software om kaartbetalingen te ontvangen. Ze kunnen ook zaken beheren zoals chargebacks, abonnementen en terugkerende betalingen, en ervoor zorgen dat transacties veilig en efficiënt verlopen.

Wat is een payfac?

Een betalingsfacilitator is een type merchant-dienstverlener dat het betaalproces voor ondernemingen vereenvoudigt. In plaats van dat elke individuele onderneming een eigen merchant account moet opzetten, een proces dat tijdrovend kan zijn, 'verhuurt' de betalingsfacilitator in feite functionaliteit voor merchant accounts onder het eigen grotere master-merchant account.

Het belangrijkste voordeel van dit model is dat het het onboardingproces aanzienlijk versnelt voor ondernemingen die elektronische betalingen willen ontvangen. Dit is vooral gunstig voor kleinere ondernemingen die mogelijk niet genoeg transactievolume hebben om het openen van een eigen speciaal merchant account te rechtvaardigen, en voor ondernemingen die snel willen beginnen met het ontvangen van betalingen.

Een betalingsfacilitator is ook verantwoordelijk voor risico-evaluatie en risicobeoordeling, het afwikkelen van geld met submerchants, het beheren van chargebacks en geschillen en het zorgen voor de compliance met de regelgeving in de betalingsbranche. Hierdoor kunnen de ondernemingen onder de paraplu van de betalingsfacilitator zich richten op hun kernactiviteiten in plaats van zich door de complexiteit van het betaalproces te worstelen.

Wat zijn de verschillen tussen betalingsverwerkers en betalingsfacilitators?

Betalingsverwerkers en betalingsfacilitators spelen beide belangrijke rollen in het betaalecosysteem, maar ze werken op verschillende manieren en voorzien in verschillende behoeften. Hier zijn enkele belangrijke verschillen.

Rol in het betaalproces

Betalingsverwerkers vergemakkelijken de communicatie tussen de onderneming, de uitgevende bank (bank van de klant) en de accepterende bank (bank van de onderneming). Ze sturen transactiegegevens door en zorgen ervoor dat betalingen correct worden verwerkt. Betalingsfacilitators vereenvoudigen het proces voor ondernemingen echter door hen onder het master-merchant account van de betalingsfacilitator te laten werken, waardoor het voor elke onderneming niet meer nodig is om een eigen merchant account te verkrijgen.

Onboarding en configuratie

Bij betalingsverwerkers moet elke onderneming een eigen merchant account instellen. Dit kan tijd kosten en gaat vaak gepaard met een gedetailleerd aanmeldingsproces en kredietcontroles. Bij betalingsfacilitators is het onboardingproces eenvoudiger en sneller. Omdat ondernemingen als submerchants onder het masteraccount van de betalingsfacilitator werken, kunnen ze sneller beginnen met het ontvangen van betalingen. Dit is vooral aantrekkelijk voor kleine ondernemingen, startups en ondernemingen met lagere transactievolumes.

Risicobeheer en compliance

Bij betalingsverwerkers is elke onderneming verantwoordelijk voor het eigen risicobeheer en de compliance met de normen en regelgeving in de betalingsbranche. Betalingsfacilitators regelen de risico-evaluatie, risicobeoordeling en compliance. Ze beheren ook chargebacks, een dienst die erg handig kan zijn voor ondernemingen.

Betalingsverwerker of betalingsfacilitator: wat is de juiste keuze voor jouw onderneming?

De keuze voor een betalingsverwerker of een betalingsfacilitator hangt af van verschillende factoren, waaronder de omvang van de onderneming, het transactievolume en specifieke behoeften. Hier zijn enkele overwegingen die een onderneming kunnen helpen bij de keuze.

Omvang en transactievolume

Als een onderneming nieuw of klein is en een laag transactievolume heeft, is een betalingsfacilitator waarschijnlijk de beste keuze. Betalingsfacilitators hebben vaak eenvoudigere prijsmodellen en snellere onboarding, waardoor het bedrijf vrijwel direct kaartbetalingen kan accepteren. Voor grotere ondernemingen of ondernemingen met een hoog transactievolume is een toegewezen merchant account via een betalingsverwerker mogelijk kosteneffectiever. Hoewel het onboardingproces complexer kan zijn, kunnen de lagere transactiekosten dit op de lange termijn tot een betere optie maken.

Time-to-market

Als de onderneming prioriteit geeft aan een snelle configuratie (bijv. een seizoensgebonden onderneming, een start-up die snel betalingen moet verwerken, een online onderneming die snel live wil gaan), kan een betalingsfacilitator zorgen voor een snelle onboarding. Voor ondernemingen met meer tijd voor de configuratie en meer middelen om een gedetailleerder onboardingproces te beheren, kan een betalingsverwerker een haalbare optie zijn.

Mate van controle

Als een onderneming de voorkeur geeft aan directe controle over het verwerken van betalingen, past een merchant account bij een betalingsverwerker wellicht het best. Deze optie biedt ook meer mogelijkheden voor aanpassing. Maar als een onderneming de lasten van het verwerken van betalingen, zoals risicobeoordeling en compliance, liever uitbesteedt, is een betalingsfacilitator een betere keuze.

Prijsstructuur

Betalingsfacilitators rekenen doorgaans een vast tarief per transactie; deze eenvoudige structuur kan uiteindelijk duurder uitvallen dan de kosten van traditionele betalingsverwerkers. Betalingsverwerkers hebben vaak een complexere prijsstructuur die interchange-kosten, beoordelingskosten en een toeslag kan omvatten. Hoewel dat ingewikkelder kan zijn, kan het goedkoper zijn voor ondernemingen met een hoog transactievolume. Dat gezegd hebbende, bieden betalingsfacilitators zoals Stripe aangepaste prijspakketten voor ondernemingen met een uitzonderlijk hoog transactievolume of complexe bedrijfsmodellen.

Voor kleine, snelgroeiende of platformgebaseerde ondernemingen is een betalingsfacilitator meestal de beste keuze. Voor grotere ondernemingen met een hoog volume die de voorkeur geven aan directe controle, is een betalingsverwerker met een toegewezen merchant account over het algemeen kosteneffectiever op grote schaal.

Is Stripe een betalingsverwerker of een betalingsfacilitator?

Stripe fungeert zowel als betalingsverwerker als als betalingsfacilitator.

In de rol van betalingsverwerker biedt Stripe de infrastructuur waarmee ondernemingen online betalingen kunnen ontvangen en beheren. Het beheert de uitwisseling van informatie en geld tussen de klant, de onderneming en de respectievelijke banken.

Tegelijkertijd past Stripe ook in de brede definitie van een betalingsfacilitator, waarbij functionaliteit voor merchant accounts aan ondernemingen wordt geboden zonder dat ze het vaak langdurige proces van het openen van een eigen merchant account hoeven te doorlopen. Dit voordeel is aanzienlijk, vooral voor kleinere ondernemingen of startups die zonder gedoe betalingen willen ontvangen. Dat gezegd hebbende gaat Stripe verder dan de conventionele parameters van een betalingsfacilitator – die meestal met kleinere ondernemingen worden geassocieerd – door een uitgebreid aanbod aan flexibele oplossingen te bieden die kunnen worden aangepast aan ondernemingen van elke omvang en in elke fase.

Een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een uitgebreid betaalplatform zoals Stripe is de alles-in-één functionaliteit. In plaats van afhankelijk te zijn van meerdere externe dienstverleners voor de afhandeling van verschillende aspecten van de betalingsverwerking, wat kan leiden tot compatibiliteitsproblemen, toenemende complexiteit en mogelijk hiaten in de klantervaring, biedt Stripe een uniforme oplossing.

Met Stripe kunnen ondernemingen alles beheren, van het ontvangen van betalingen tot abonnementen, mobiele betalingen en marktplaatsbetalingen, allemaal binnen dezelfde suite en met gebundelde rapportage. Stripe Connect en Stripe Radar zijn bijvoorbeeld diensten op het niveau van een betalingsfacilitator.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Door de rollen van een betalingsverwerker en een betalingsfacilitator te combineren in één wereldwijd platform, biedt Stripe Payments een gebundelde betaaloplossing die elke onderneming – van opschalende startups tot internationale ondernemingen – helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Je krijgt één platform waarop je het hele betaalproces kunt beheren, inclusief het ontvangen van online betalingen, persoonlijke unified commerce, facturatie voor terugkerende abonnementen en uitbetalingen voor marktplaatsen met meerdere leveranciers. Dat zorgt voor gebundelde rapportage en een naadloze klantervaring. Stripe Payments kan helpen bij het volgende:

• Je afrekenproces optimaliseren: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar duizenden programmeeruren met kant-en-klare betalings-UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een digitale wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.