Att underhålla betalningsekosystem har blivit mer komplext och det är särskilt viktigt för företag att förstå de olika typerna av betalningslösningar. Företag måste välja rätt verktyg för att ta emot och behandla dessa betalningar, och det finns många alternativ från tredje part för att sköta dessa uppgifter. Två typer av betalningsleverantörer sticker ut: betalleverantörer och betalningsförmedlare (betalningsförmedlare). Innan företag kan bestämma vilken typ av leverantör som passar bäst måste de först förstå skillnaderna mellan dem.

Valet mellan en betalleverantör och en betalningsförmedlare kan ha betydande inverkan på ditt resultat på sista raden eftersom det påverkar hur ditt företag bedriver verksamhet, vilka kostnader du ådrar dig och hur snabbt du kan ta emot digitala betalningar. Det är viktigt att ta hänsyn till faktorer som ditt företags storlek, transaktionsvolym och specifika behov. Här följer några insikter om betalleverantörer och betalningsförmedlare, inklusive vad de är, hur de skiljer sig åt och vad var och en av dem kan erbjuda företag. Här är vad du behöver veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är en betalningsförmedlare (PayFac)?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsförmedlare?
  
• Behöver jag en betalleverantör eller en betalningsförmedlare?
  
• Är Stripe en betalleverantör eller en betalningsförmedlare?
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett tredjepartsföretag som tar på sig ansvaret för att hantera digitala transaktioner, inklusive de som använder kredit- och bankkort, digitala plånböcker och banköverföringar, åt företag. Betalleverantörens roll är att i varje steg underlätta processen mellan kunden som gör en betalning och företagets bank som tar emot pengarna.

När en kund betalar för en produkt eller tjänst är betalleverantörens ansvar att:

• Autentisera kortuppgifterna
  
• Säkra transaktionen
  
• Bekräfta att det finns tillräckligt med pengar på kundens konto
  
• Inhämta godkännande för transaktionen från banken
  
• Meddela företaget att transaktionen genomförts
  
• Överföra pengarna till företagets konto
  

Vanligtvis sker dessa steg inom några sekunder. Utöver dessa ansvarsområden förser betalleverantörer ofta företag med nödvändig hårdvara – som fysiskt POS-system, terminaler och kortterminaler – och programvara för att ta emot kortbetalningar. De kan också hantera uppgifter som återkrediteringar, abonnemang och återkommande betalningar och säkerställa att transaktionerna är säkra och effektiva.

Vad är en betalningsförmedlare (PayFac)?

En betalningsförmedlare är en typ av leverantör av handlartjänster som förenklar betalningsprocessen för företag. I stället för att varje enskilt företag behöver skapa ett eget handlarkonto, en process som kan vara tidskrävande, "hyr betalningsförmedlaren ut" handlarkontots funktionalitet under sitt större huvudhandlarkonto.

Den viktigaste fördelen med denna modell är att den avsevärt påskyndar processen att komma igång för företag som vill ta emot elektroniska betalningar. Detta är särskilt fördelaktigt för mindre företag som kanske inte har den transaktionsvolym som motiverar att de öppnar ett eget dedikerat handlarkonto och för företag som snabbt vill börja ta emot betalningar.

En betalningsförmedlare ansvarar också för riskbedömning, avräkning av medel med sekundära handlare, hantering av återkrediteringar och tvister samt för säkerställande att reglerna i betalningsbranschen följs. Detta gör det möjligt för företag under betalningsförmedlarens paraply att fokusera på sin kärnverksamhet istället för att hantera komplexiteten i betalningsprocessen.

Vad är skillnaden mellan betalleverantörer och betalningsförmedlare?

Betalleverantörer och betalningsförmedlare spelar båda viktiga roller i betalningsekosystemet, men de fungerar på olika sätt och tillgodoser olika behov. Här följer några viktiga skillnader:

• Roll i betalningsflödet
  Betalleverantörer underlättar kommunikationen mellan företag, utfärdande bank (kundens bank) och inlösande bank (företagets bank). De överför transaktionsinformation och ser till att betalningar behandlas korrekt. Betalningsförmedlare, å andra sidan, förenklar processen för företag genom att låta dem verka under betalningsförmedlarens huvudhandlarkonto, vilket gör att varje enskilt företag inte behöver säkra ett eget handlarkonto.

• Onboarding och upplägg
  Betalleverantörer kräver att varje företag skapar sitt eget handlarkonto, vilket kan ta tid och ofta innebär en ingående ansökningsprocess och kreditkontroller. Med betalningsförmedlare blir onboardingprocessen enklare och snabbare. Eftersom företag är verksamma som sekundära handlare under betalningsförmedlarens huvudkonto kan de börja ta emot betalningar snabbare. Detta är särskilt tilltalande för småföretag, nystartade företag och företag med lägre transaktionsvolymer.

• Riskhantering och efterlevnad
  Med betalleverantörer är varje företag ansvarigt för sin egen riskhantering och efterlevnad av betalningsbranschens standarder och regler. Betalningsförmedlare hanterar riskbedömningar och ser till att alla sekundära handlare uppfyller kraven. De hanterar också återkrediteringar, en tjänst som kan vara mycket bekväm för företag.

Behöver jag en betalleverantör eller en betalningsförmedlare?

Beslutet huruvida du ska använda en betalleverantör eller betalningsförmedlare beror på flera faktorer, bland annat företagets storlek, transaktionsvolym och specifika behov. Här är några saker att tänka på som kan hjälpa företag att fatta beslutet:

• Företagets storlek och transaktionsvolym
  Om ett företag är nytt eller litet och har låga transaktionsvolymer, kan en betalningsförmedlare vara det bästa valet. Betalningsförmedlare har ofta enklare prissättningsmodeller och snabbare onboarding, vilket kan hjälpa ett litet eller nytt företag att börja ta emot kortbetalningar nästan omedelbart. För större företag eller företag med stora transaktionsvolymer kan ett dedikerat handlarkonto via en betalleverantör vara mer kostnadseffektivt. Även om onboardingprocessen kan vara mer komplicerad, kan de lägre transaktionsavgifterna göra detta till det bättre alternativet på lång sikt. Detta beror naturligtvis på vilken leverantör du överväger. Vissa betalningsförmedlare, som Stripe, är utformade för att vara skräddarsydda för företag av alla storlekar, från fristående företag till globala plattformar.

• Ledtider
  Om snabb konfigurering är en prioritet – till exempel för säsongsföretag, ett nystartat företag som behöver komma igång med betalningar snabbt eller ett onlineföretag som vill lansera sig snabbt – kan en betalningsförmedlare erbjuda snabb onboarding. För företag som tar längre tid att konfigurera och som kräver större resurser för att hantera en mer ingående onboardingprocess, kan en betalleverantör vara ett gångbart alternativ.

• Kontrollnivå
  Om ett företag föredrar att ha direkt kontroll över sin betalningshantering kan ett handlarkonto hos en betalleverantör passa bäst. Det här alternativet ger också större anpassningsmöjligheter. Å andra sidan, om ett företag hellre vill lämna över en del av komplexiteten i betalningshanteringen, som riskbedömning och efterlevnad, kan en betalningsförmedlare ta hand om dessa uppgifter.

• Prisstruktur
  Betalningsförmedlare tar vanligtvis ut en fast avgift för varje transaktion, en enkel struktur som i slutändan kan visa sig vara dyrare än priserna hos traditionella betalleverantörer. Betalleverantörer har ofta en mer komplicerad prisstruktur som kan inkludera förmedlingsavgifter, bedömningsavgifter och ett påslag. Även om denna struktur kan vara mer komplicerad kan den vara billigare för företag med höga transaktionsvolymer. Betalningsförmedlare som Stripe erbjuder dock anpassade prispaket till företag med särskilt höga transaktionsvolymer eller komplexa affärsmodeller.

• Kundsupport och tilläggstjänster
  Tänk på vilken nivå av kundsupport du behöver. Föredrar du telefonsupport dygnet runt eller räcker det med support via e-post? Stripe erbjuder support dygnet runt via e-post, chatt och telefon. Tänk också på om du behöver ytterligare tjänster som betalningsgateway-tjänster, POS-system och alternativ för mobil betalning. Vissa betalleverantörer och betalningsförmedlare tillhandahåller dessa som en del i sina paket.

Kort sagt, det finns inget entydigt svar, och beslutet bör baseras på företagets specifika behov och omständigheter. Identifiera dina exakta behov och mål, både nu och i framtiden, överväg potentiella tillväxtbanor och vilka krav dessa ställer ur betalningshanteringssynpunkt och undersök potentiella leverantörer utifrån all denna viktiga information. Att hitta rätt leverantör – oavsett om det är en betalleverantör eller en betalningsförmedlare – är nyckeln till att optimera ditt betalningssystem, så det är värt att ta dig tid att bestämma dig.

Är Stripe en betalleverantör eller en betalningsförmedlare?

Stripe fungerar både som betalleverantör och betalningsförmedlare.

I sin roll som betalleverantör tillhandahåller Stripe ryggraden som gör att företag kan ta emot och hantera onlinebetalningar och hantera informationsutbytet och överföring av medel mellan kunden, företaget och deras respektive banker.

Samtidigt passar Stripe också in i den breda definitionen av betalningsförmedlare och erbjuder företag funktioner för handlarkonton utan att de behöver gå igenom den ofta omständliga processen att öppna egna handlarkonton. Denna fördel är betydande, särskilt för mindre företag eller nystartade företag som behöver börja ta emot betalningar utan krångel. Stripe går dock längre än de konventionella gränserna för betalningsförmedlare – som ofta förknippas med mindre företag – genom att erbjuda ett stort utbud av skalbara lösningar som kan skräddarsys åt företag av alla storlekar och i olika stadier.

En av de största fördelarna med att använda en heltäckande betalningsplattform som Stripe är allt-i-ett-funktionaliteten. Istället för att förlita sig på att flera tredjepartsleverantörer hanterar olika aspekter av betalningshanteringen – vilket kan leda till kompatibilitetsproblem, ökad komplexitet och potentiella luckor i kundupplevelsen – erbjuder Stripe en enhetlig lösning.

Med Stripe kan företag hantera allt från att ta emot betalningar, till abonnemang, till mobila betalningar, till betalningar på marknadsplatser, allt inom samma ekosystem och alla med enhetlig rapportering. Detta resulterar i en strömlinjeformad process för företag och en sömlös upplevelse för kunderna. Genom att kombinera rollerna som betalleverantör och betalningsförmedlare erbjuder Stripe en mångsidig och kraftfull lösning som tillgodoser ett brett spektrum av företags behov.

Om du vill veta mer om hur Stripe kan stödja ditt företags behov av betalningshantering kan du komma igång här.