Att upprätthålla betalningsmiljöer har blivit mer komplext, och det är särskilt viktigt för företag att förstå de olika typerna av betalningslösningar. Det finns många tredjepartsalternativ för att ta emot och behandla betalningar, men två typer av tjänsteleverantörer för betalningar sticker ut: betalleverantörer och betalningsförmedlare (PayFacs).

Valet mellan en betalleverantör och en PayFac kan påverka hur ditt företag fungerar, dina kostnader och hur snabbt du kan ta emot digitala betalningar. Du måste ta hänsyn till faktorer som ditt företags storlek, transaktionsvolym och specifika behov.

Nedan förklarar vi vad betalleverantörer och PayFacs är, hur de skiljer sig åt och vad var och en kan erbjuda företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är en betalningsförmedlare?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer och PayFacs?
  
• Betalleverantör eller PayFac: Vilken är rätt för ditt företag?
  
• Är Stripe en betalleverantör eller en PayFac?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett tredjepartsföretag som tar på sig ansvaret att hantera digitala transaktioner – inklusive de som använder kredit- och debetkort, e-plånböcker och banköverföringar – åt företag. Betalleverantören förmedlar, i varje skede, överföringen av medel från kunden som initierar betalningen till företagets bank.

När en kund betalar för en produkt eller tjänst gör betalleverantören följande:

• Autentiserar kortinformationen

• Säkrar transaktionen

• Bekräftar att det finns tillräckliga medel på kundens konto

• Inhämtar godkännande för transaktionen från banken

• Meddelar företaget om den lyckade transaktionen

• Överför medlen till företagets konto

Vanligtvis sker dessa steg på några sekunder. Utöver dessa ansvarsområden tillhandahåller betalleverantörer ofta den nödvändiga hårdvaran, till exempel fysiska POS-system (POS)-terminaler och kortläsare, och mjukvara för att ta emot kortbetalningar. De kan också hantera frågor som chargebacks, abonnemang och återkommande betalningar samt säkerställa att transaktioner är säkra och effektiva.

Vad är en betalningsförmedlare?

En betalningsförmedlare är en typ av tjänsteleverantör för inlösen som förenklar betalningsprocessen för företag. Istället för att kräva att varje enskilt företag skapar ett eget inlösenkonto, en process som kan vara tidskrävande, "hyr" PayFacen i praktiken ut inlösenkontofunktionalitet under sitt större huvudinlösenkonto.

Den främsta fördelen med den här modellen är att den avsevärt snabbar upp onboarding-processen för företag som vill ta emot elektroniska betalningar. Detta är särskilt fördelaktigt för mindre företag som kanske inte har tillräcklig transaktionsvolym för att motivera öppnandet av egna dedikerade inlösenkonton, och för företag som snabbt vill börja ta emot betalningar.

En PayFac ansvarar också för riskanalys och riskbedömning, avräkning av medel med underhandlare, hantering av chargebacks och tvister samt säkerställande av efterlevnad av regler inom betalningsbranschen. Detta gör att företagen under PayFacens paraply kan fokusera på sin kärnverksamhet istället för att arbeta sig igenom komplexiteten i betalningsprocessen.

Vad är skillnaden mellan betalleverantörer och betalningsförmedlare?

Betalleverantörer och PayFacs spelar båda viktiga roller i betalningsekosystemet, men de fungerar på olika sätt och tillgodoser olika behov. Här är några viktiga skillnader.

Roll i betalningsflödet

Betalleverantörer underlättar kommunikationen mellan företaget, den utfärdande banken (kundens bank) och den inlösande banken (företagets bank). De överför transaktionsinformation och säkerställer att betalningar behandlas korrekt. PayFacs förenklar dock processen för företag genom att låta dem verka under PayFacens huvudinlösenkonto, vilket eliminerar behovet för varje företag att skaffa ett eget inlösenkonto.

Onboarding och konfigurering

Betalleverantörer kräver att varje företag skapar ett eget inlösenkonto, vilket kan ta tid och ofta involverar en detaljerad ansökningsprocess och kreditkontroller. Med PayFacs är onboarding-processen enklare och snabbare. Eftersom företag fungerar som underhandlare under PayFacens huvudkonto kan de börja ta emot betalningar snabbare. Detta är särskilt tilltalande för små företag, uppstartsbolag och företag med lägre transaktionsvolymer.

Riskhantering och regelefterlevnad

Med betalleverantörer ansvarar varje företag för sin egen riskhantering och efterlevnad av standarder och regler inom betalningsbranschen. PayFacs hanterar riskanalys, riskbedömning och efterlevnad. De hanterar också chargebacks, en tjänst som kan vara mycket bekväm för företag.

Betalleverantör eller payfac: Vilket är rätt för ditt företag?

Att bestämma om man ska använda en betalleverantör eller en payfac beror på flera faktorer, inklusive företagets storlek, transaktionsvolym och specifika behov. Här är några överväganden som kan hjälpa ett företag att välja.

Storlek och transaktionsvolym

Om ett företag är nytt eller litet och har en låg transaktionsvolym kan en payfac vara det bästa valet. Ofta har payfacs enklare prissättningsmodeller och snabbare onboarding, vilket kan hjälpa företaget att börja acceptera kortbetalningar nästan omedelbart. För större företag eller de med höga transaktionsvolymer kan ett dedikerat handlarkonto via en betalleverantör vara mer kostnadseffektivt. Även om onboarding-processen kan vara mer komplex kan de lägre transaktionsavgifterna göra detta till det bättre alternativet på lång sikt.

Lanseringstid

Om företaget är ett som prioriterar en snabb konfiguration (t.ex. ett säsongsföretag, en startup som snabbt måste börja behandla betalningar, ett onlineföretag som vill lansera snabbt) kan en payfac möjliggöra snabb onboarding. För företag med mer tid för konfiguration och större resurser för att hantera en mer detaljerad onboarding-process kan en betalleverantör vara ett lönsamt alternativ.

Kontrollnivå

Om ett företag föredrar att ha direkt kontroll över sin betalningshantering kan ett handlarkonto hos en betalleverantör passa bäst. Detta alternativ ger även mer anpassningspotential. Men om ett företag hellre vill avlasta en del av bördan med betalningshanteringen, som riskbedömning och efterlevnad, kan det förlita sig på en payfac.

Prisstruktur

Payfacs tar vanligtvis betalt med ett fast pris för varje transaktion. Denna enkla struktur kan i slutändan visa sig vara dyrare än avgifterna för traditionella betalleverantörer. Betalleverantörer har ofta en mer komplex prisstruktur som kan inkludera förmedlingsavgifter, utvärderingsavgifter och ett påslag. Även om det kan vara mer komplicerat kan det bli billigare för företag med höga transaktionsvolymer. Med det sagt erbjuder payfacs som Stripe anpassade prispaket för företag med särskilt höga transaktionsvolymer eller komplexa affärsmodeller.

För små, snabbrörliga eller plattformsbaserade företag är en payfac vanligtvis det bästa valet. För större företag med hög volym som föredrar direkt kontroll är en betalleverantör med ett dedikerat handlarkonto generellt sett mer kostnadseffektivt när man skalar upp.

Är Stripe en betalleverantör eller en betalningsförmedlare?

Stripe fungerar både som betalleverantör och betalningsförmedlare.

I sin roll som betalleverantör tillhandahåller Stripe infrastrukturen som gör det möjligt för företag att ta emot och hantera onlinebetalningar. Den hanterar utbytet av information och medel mellan kunden, företaget och deras respektive banker.

Samtidigt passar Stripe också in på den breda definitionen av en PayFac, och erbjuder inlösenkontofunktionalitet till företag utan att kräva att de genomgår den ofta tröttsamma processen att öppna sina egna inlösenkonton. Denna fördel är betydande, särskilt för mindre företag eller uppstartsbolag som vill börja ta emot betalningar utan krångel. Med det sagt går Stripe bortom de konventionella parametrarna för en PayFac – som tenderar att förknippas med mindre företag – genom att erbjuda ett omfattande utbud av flexibla lösningar som kan anpassas för företag av alla storlekar och i alla skeden.

En av de största fördelarna med att använda en heltäckande betalningsplattform som Stripe är allt-i-ett-funktionaliteten. Istället för att förlita sig på att flera tredjepartsleverantörer hanterar olika aspekter av betalningshanteringen – vilket kan leda till kompatibilitetsproblem, ökad komplexitet och potentiella luckor i kundupplevelsen – erbjuder Stripe en enhetlig lösning.

Med Stripe kan företag hantera allt från betalningsmottagning till abonnemang, mobila betalningar och betalningar för marknadsplatser, allt inom samma svit och allt med enhetlig rapportering. Stripe Connect och Stripe Radar är till exempel tjänster på PayFac-nivå.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Genom att kombinera rollerna som en betalleverantör och en PayFac till en enda global plattform erbjuder Stripe Payments en enhetlig betalningslösning som hjälper alla företag – från växande uppstartsbolag till globala storföretag – att ta emot betalningar online, fysiskt och över hela världen.

Du får en enda plattform där du kan hantera hela ditt betalningsflöde, inklusive mottagande av onlinebetalningar, fysisk unified commerce, fakturering av återkommande abonnemang och utbetalningar för marknadsplatser med flera säljare. Det säkerställer en enhetlig rapportering och en smidig kundupplevelse. Stripe Payments kan hjälpa dig att:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals utvecklingstimmar med färdigbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en e-plånbok byggd av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.