La gestione degli ambienti di pagamento è diventata più complessa ed è particolarmente importante che le attività comprendano i vari tipi di soluzioni di pagamento. Esistono molte opzioni di terze parti per l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti, ma spiccano due tipi di fornitori di servizi di pagamento: gli elaboratori di pagamento e i facilitatori di pagamenti.

La scelta tra un elaboratore di pagamento e un facilitatore di pagamenti può influire sul modo in cui opera la tua attività, sui costi che sostieni e sulla rapidità con cui puoi accettare pagamenti digitali. Dovrai considerare fattori quali le dimensioni della tua attività, il volume delle transazioni e le tue esigenze specifiche.

Di seguito, spiegheremo cosa sono gli elaboratori di pagamento e i facilitatori di pagamenti, in che modo differiscono e cosa ognuno può offrire alle attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un elaboratore di pagamento
  
• Cos'è un facilitatore di pagamenti?
  
• Quali sono le differenze tra gli elaboratori di pagamento e i facilitatori di pagamenti?
  
• Elaboratore di pagamento o facilitatore di pagamenti: qual è l'opzione giusta per la tua attività?
  
• Stripe è un elaboratore di pagamento o un facilitatore di pagamenti?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un elaboratore di pagamento

Un elaboratore di pagamento è un'azienda di terze parti che si assume la responsabilità di gestire le transazioni digitali, comprese quelle che utilizzano carte di credito e di debito, wallet e bonifici bancari, per conto delle attività. L'elaboratore facilita, in ogni fase, il movimento dei fondi dal cliente che avvia il pagamento alla banca dell'attività.

Quando un cliente paga un prodotto o un servizio, l'elaboratore di pagamento:

• Autentica i dati della carta

• Protegge la transazione

• Conferma che nel conto del cliente ci sono fondi sufficienti

• Ottiene l'approvazione per la transazione dalla banca

• Comunica all'attività l'esito positivo della transazione

• Trasferisce i fondi sul conto dell'attività

In genere, questi passaggi avvengono nel giro di pochi secondi. Oltre a queste responsabilità, gli elaboratori di pagamento spesso forniscono l'hardware necessario, come i terminali fisici per soluzioni point of sale (POS) e i lettori di carte, e il software per accettare i pagamenti con carta. Possono inoltre gestire problematiche come storni di addebito, abbonamenti e pagamenti ricorrenti e garantire che le transazioni siano sicure ed efficienti.

Cos'è un facilitatore di pagamenti?

Un facilitatore di pagamenti è un tipo di fornitore di servizi per i venditori che semplifica la procedura di pagamento per le attività. Invece di richiedere a ogni singola attività di configurare il proprio account venditore, un processo che può richiedere molto tempo, il facilitatore di pagamenti "affitta" di fatto le funzionalità dell'account venditore tramite il proprio account venditore principale più ampio.

Il vantaggio principale di questo modello è che accelera notevolmente la procedura di attivazione per le attività che desiderano accettare pagamenti elettronici. Questo è particolarmente vantaggioso per le attività più piccole che potrebbero non avere un volume di transazioni sufficiente a giustificare l'apertura di un proprio account venditore dedicato, nonché per le attività che desiderano iniziare ad accettare pagamenti rapidamente.

Un facilitatore di pagamenti è inoltre responsabile della valutazione e dell'analisi del rischio, del regolamento dei fondi con i venditori secondari, della gestione degli storni di addebito e delle contestazioni e della garanzia di conformità alle normative del settore dei pagamenti. Ciò consente alle attività sotto l'ombrello del facilitatore di pagamenti di concentrarsi sulle proprie operazioni principali anziché affrontare le complessità della procedura di pagamento.

Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e facilitatori di pagamenti?

Gli elaboratori di pagamento e i facilitatori di pagamenti svolgono entrambi ruoli importanti nell'ecosistema dei pagamenti, ma operano in modi diversi e soddisfano esigenze diverse. Ecco alcune differenze fondamentali.

Ruolo nel flusso di pagamento

Gli elaboratori di pagamento facilitano la comunicazione tra l'attività, la banca emittente (la banca del cliente) e la banca acquirente (la banca dell'attività). Trasmettono i dati della transazione e garantiscono che i pagamenti vengano elaborati correttamente. I facilitatori di pagamenti, tuttavia, semplificano la procedura per le attività consentendo loro di operare tramite l'account venditore principale del facilitatore di pagamenti, eliminando la necessità per ogni attività di ottenere il proprio account venditore.

Attivazione e configurazione

Gli elaboratori di pagamento richiedono a ogni attività di configurare il proprio account venditore, operazione che può richiedere tempo e spesso comporta una procedura dettagliata di richiesta di registrazione e controlli del credito. Con i facilitatori di pagamenti, il processo di attivazione è più semplice e veloce. Poiché le attività operano come venditori secondari con l'account principale del facilitatore di pagamenti, possono iniziare ad accettare pagamenti più rapidamente. Ciò è particolarmente interessante per le piccole attività, le startup e le attività con volumi di transazioni inferiori.

Gestione dei rischi e conformità

Con gli elaboratori di pagamento, ogni attività è responsabile della propria gestione dei rischi e della conformità agli standard e alle normative del settore dei pagamenti. I facilitatori di pagamenti gestiscono la valutazione del rischio, l'analisi del rischio e la conformità. Gestiscono inoltre gli storni di addebito, un servizio che può rivelarsi molto comodo per le attività.

Elaboratore di pagamento o facilitatore di pagamenti: quale fa al caso della tua attività?

Decidere se utilizzare un elaboratore di pagamento o un facilitatore di pagamenti dipende da diversi fattori, tra cui le dimensioni di un'attività, il volume delle transazioni e le esigenze specifiche. Ecco alcune considerazioni che possono aiutare un'attività a scegliere.

Dimensioni e volume delle transazioni

Se un'attività è nuova o di piccole dimensioni e ha un basso volume di transazioni, un facilitatore di pagamenti potrebbe essere la scelta migliore. Spesso, i facilitatori di pagamenti hanno modelli di prezzo più semplici e un'attivazione più rapida, il che può aiutare l'azienda a iniziare ad accettare pagamenti con carta quasi immediatamente. Per le attività più grandi o con volumi di transazioni elevati, un account esercente dedicato tramite un elaboratore di pagamento potrebbe essere più conveniente. Sebbene la procedura di attivazione possa risultare più complessa, le commissioni di transazione inferiori potrebbero rendere questa opzione la migliore a lungo termine.

Tempi di commercializzazione

Se un'attività dà priorità a una configurazione rapida (ad esempio, un'attività stagionale, una start-up che deve iniziare a elaborare pagamenti rapidamente o un'attività online che vuole essere lanciata in tempi brevi), un facilitatore di pagamenti può consentire un'attivazione rapida. Per le attività con più tempo a disposizione per la configurazione e maggiori risorse per gestire una procedura di attivazione più dettagliata, un elaboratore di pagamento potrebbe rappresentare un'opzione valida.

Livello di controllo

Se un'attività preferisce avere il controllo diretto sulla propria elaborazione dei pagamenti, un account esercente con un elaboratore di pagamento potrebbe essere la soluzione ideale. Questa opzione offre anche un maggiore potenziale di personalizzazione. Se invece un'attività preferisce delegare alcune delle incombenze legate all'elaborazione dei pagamenti, come la valutazione dei rischi e la conformità, può affidarsi a un facilitatore di pagamenti.

Struttura tariffaria

In genere i facilitatori di pagamenti addebitano una tariffa fissa per ogni transazione; questa struttura semplice potrebbe in ultima analisi rivelarsi più costosa rispetto alle commissioni dei tradizionali elaboratori di pagamento. Spesso gli elaboratori di pagamento presentano una struttura dei prezzi più complessa che potrebbe includere commissioni interbancarie, commissioni di valutazione e una maggiorazione. Pur essendo più complicata, potrebbe risultare più economica per le attività con elevati volumi di transazioni. Detto questo, i facilitatori di pagamenti come Stripe offrono pacchetti di prezzi personalizzati per le attività con volumi di transazioni particolarmente elevati o modelli di business complessi.

Per le attività di piccole dimensioni, dinamiche o basate su piattaforma, un facilitatore di pagamenti è in genere la scelta ideale. Per le attività più grandi e con volumi elevati che preferiscono il controllo diretto, un elaboratore di pagamento con un account esercente dedicato è generalmente più conveniente su larga scala.

Stripe è un elaboratore di pagamento o un facilitatore di pagamenti?

Stripe opera sia come elaboratore di pagamento che come facilitatore di pagamenti.

Nel suo ruolo di elaboratore di pagamento, Stripe fornisce l'infrastruttura che consente alle attività di accettare e gestire i pagamenti online. Gestisce lo scambio di informazioni e fondi tra il cliente, l'attività e le rispettive banche.

Allo stesso tempo, Stripe rientra anche nell'ampia definizione di facilitatore di pagamenti, offrendo funzionalità di account venditore alle attività senza richiedere loro di completare la procedura spesso noiosa di apertura di un proprio account venditore. Questo vantaggio è notevole, soprattutto per le attività più piccole o le startup che desiderano iniziare ad accettare pagamenti senza alcuna complicazione. Detto questo, Stripe va oltre i parametri convenzionali di un facilitatore di pagamenti, che tendono a essere associati alle attività più piccole, offrendo un'ampia gamma di soluzioni flessibili personalizzabili per attività di ogni dimensione e in ogni fase di sviluppo.

Uno dei vantaggi principali dell'utilizzo di una piattaforma di pagamento completa come Stripe è la funzionalità all-in-one. Invece di affidarsi a più fornitori terzi per gestire i diversi aspetti dell'elaborazione dei pagamenti, con potenziali problemi di compatibilità, maggiore complessità e potenziali lacune nell'esperienza dei clienti, Stripe offre una soluzione unificata.

Con Stripe, le attività possono gestire tutto, dall'accettazione dei pagamenti agli abbonamenti, fino ai pagamenti da dispositivo mobile e ai pagamenti sui marketplace, il tutto all'interno della stessa suite e con reportistica unificata. Stripe Connect e Stripe Radar, ad esempio, sono servizi a livello di facilitatore di pagamenti.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Combinando i ruoli di elaboratore di pagamento e facilitatore di pagamenti in un'unica piattaforma globale, Stripe Payments fornisce una soluzione di pagamento unificata che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in espansione alle aziende globali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Ottieni un'unica piattaforma in cui puoi gestire l'intero flusso di pagamento, inclusa l'accettazione dei pagamenti online, il commercio unificato di persona, la fatturazione degli abbonamenti ricorrenti e i bonifici per marketplace multi-venditore. Ciò garantisce una reportistica unificata e un'esperienza cliente fluida. Stripe Payments può aiutarti a:

• Ottimizzare la tua esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente fluida e risparmia migliaia di ore di sviluppo con interfacce utente di pagamento predefinite, l'accesso a oltre 125 metodi di pagamento e Link, un wallet creato da Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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