维护支付生态系统变得更加复杂，对于企业来说，了解各种类型的支付解决方案尤为重要。企业需要选择正确的机制来接受和处理这些付款，而在这方面有许多第三方选择。其中有两类支付服务商比较突出：支付处理商 和支付服务商 (payfac)。企业在决定哪种类型的提供商最合适之前，首先需要了解它们之间的区别。

在支付处理商和 payfac 之间做出选择会对企业的利润产生重大影响，因为这会影响到企业的运营方式、产生的成本以及接受数字支付的速度。重要的是要考虑业务规模、交易量和特定需求等因素。以下是对支付处理商和 payfac 的见解，包括它们是什么、有什么不同以及各自能为企业提供什么。以下是您需要了解的内容。

目录

• 什么是支付处理商？
  
• 什么是支付服务商 (payfac)？
  
• 支付处理商和 payfac 之间有什么区别？
  
• 我需要支付处理商还是 payfac？
  
• Stripe 是支付处理商还是 payfac？
  

什么是支付处理商？

支付处理商是第三方公司，负责为企业处理数字交易，包括使用信用卡和借记卡、数字钱包 和银行转账 的交易。处理商的作用是在客户付款和企业银行收款之间的每个阶段提供便利。

当客户为产品或服务付款时，支付处理商的职责是：

• 验证银行卡的详细信息
  
• 确保交易安全
  
• 确认客户账户中有足够的资金
  
• 从银行获得交易批准
  
• 通知企业交易成功
  
• 将资金转入企业账户
  

通常，这些步骤在几秒钟内完成。除了这些职责外，支付处理商还经常为企业提供必要的硬件，例如实体销售点 (POS) 终端和读卡器 以及用来接受银行卡付款 的软件。他们还可以管理拒付、订阅 和经常性付款 等问题，并确保交易安全高效。

什么是支付服务商 (payfac)？

支付服务商 (payfac) 是一种商家服务提供商，可简化企业的支付流程。每个企业都需要设置自己的商家账户，这个过程可能很耗时，payfac 实际上是在其较大的主商家账户下“出租”商家账户功能。

这种模式的主要优点是，它大大加快了希望接受电子支付的企业的入驻流程。这对交易量不足以开设自己的专用商家账户的小型企业和希望快速开始接受支付的企业尤其有利。

Payfac 还负责承保和风险评估、与子商户结算资金、处理拒付和争议，并确保遵守支付行业的法规。这样，payfac 旗下的企业就可以专注于自己的核心业务，而不必处理复杂的支付流程。

支付处理商和 payfac 之间有什么区别？

支付处理商和 payfac 在支付生态系统 中都发挥着重要作用，但它们的运作方式和服务需求各不相同。以下是一些主要区别：

• 在支付流程中的作用
  支付处理商促进了企业、发卡行（客户的银行）和收单行（企业的银行）之间的沟通。它们传输交易信息并确保正确处理付款。另一方面，Payfac 允许企业在 payfac 的主商家账户下运营，从而简化了企业的流程，使每个企业都无需确保自己商家账户的安全。

• 入驻和设置
  支付处理商要求每个企业设置自己的商家账户，这可能需要时间，并且通常涉及详细的申请流程和信用检查。而使用 payfac，入驻流程更简单、更快捷。由于企业是在 payfac 的主账户下运作的子商户，因此可以更快地开始接受付款。这对小型企业、初创企业和交易量较低的企业特别有吸引力。

• 风险管理与合规
  对于支付处理商，每家企业都要负责自身的风险管理，并遵守支付行业的标准和规定。Payfac 负责承保、风险评估，并确保所有子商户都合规。他们还管理拒付，这项服务可以为企业带来极大的便利。

我需要支付处理商还是 payfac？

决定是使用支付处理商还是 payfac 取决于几个因素，包括企业的规模、交易量和特定需求。以下是一些可以帮助企业做出决定的考虑因素：

• 业务规模和交易量
  如果一家企业是新企业或小型企业，交易量低，那么 payfac 可能是最佳选择。通常，payfac 具有更简单的定价模式和更快的入驻流程，可以帮助小企业或新企业几乎立即开始接受银行卡支付。对于大型企业或交易量较大的企业，通过支付处理商建立专用商家账户可能更具成本效益。虽然入驻流程可能更复杂，但从长远来看，较低的交易费用可能会使其成为更好的选择。当然，这取决于您正在考虑的提供商。一些 payfac（如 Stripe）专为各种规模的企业（从独立企业到全球平台）量身定制。

• 上市时间
  对于季节性业务、需要快速开始处理付款的初创企业或希望快速启动的线上企业等，如果快速设置是优先考虑的事项，那么 payfac 可以提供快速入驻。如果企业需要更多时间进行设置，并需要更多资源来管理更详细的入驻流程，那么支付处理商可能是一个可行的选择。

• 控制级别
  如果企业希望直接控制其支付处理过程，那么与支付处理商合作开立商家账户是一个不错的选择。此选项还提供了更多的定制潜力。另一方面，如果企业希望卸下支付处理过程中的一些复杂工作，如风险评估和合规性，payfac 可以解决这些方面的问题。

• 定价结构
  Payfac 通常对每笔交易收取统一费率，这种简单的结构最终可能会被证明高于传统支付处理商的费率。支付处理商通常具有更复杂的定价结构，这可能包括交换费、评估费和加价。虽然这种结构可能更复杂，但对于交易量大的企业来说可能更便宜。尽管如此，像 Stripe 这样的支付处理商会为交易量特别大或业务模式特别复杂的企业提供定制的定价套餐。

• 客户支持和附加服务
  请考虑您需要的客户支持级别。您更喜欢全天候电话支持，还是电子邮件支持就足够了？Stripe 通过电子邮件、聊天和电话提供全天候支持。另外，还要考虑是否需要其他服务，例如支付网关服务、POS 系统 和移动支付 选项。一些支付处理商和 payfac 将这些作为其套餐的一部分提供。

总之，没有放之四海而皆准的答案，应根据企业的具体需求和情况做出决定。明确当前和未来的确切需求和目标，从支付处理的角度考虑潜在的增长轨迹及其相关要求，并根据所有这些重要信息审查潜在的供应商。找到合适的提供商（无论是支付处理商还是 payfac）是优化支付系统的关键，因此值得您花时间做出决定。

Stripe 是支付处理商还是 payfac？

Stripe 既是支付处理商，也是 payfac。

作为支付处理商，Stripe 为企业接受和管理线上付款 提供了支柱，管理客户、企业及其各自银行之间的信息和资金交换。

同时，Stripe 也符合 payfac 的广义定义，为企业提供商家账户功能，而不用让他们经历开设自己商家账户的繁琐过程。这一优势意义重大，尤其是对于需要轻松开始接受付款的小型企业或初创企业而言。也就是说，Stripe 超越了传统的支付方式（往往与小型企业相关），提供了种类繁多的可扩展解决方案，可为各种规模和阶段的企业量身定制。

使用像 Stripe 这样的综合支付平台的主要优势之一是一体化功能。Stripe 提供统一的解决方案，而不是依赖多个第三方提供商来处理支付处理的不同方面，这可能会导致兼容性问题、复杂性增加以及客户体验上的潜在差距。

有了 Stripe，企业可以管理从支付受理、订阅、移动支付 到交易市场支付 的所有业务，这全都在同一个生态系统内进行，并提供统一的报告。这为企业简化了流程，为客户带来了无缝的体验。Stripe 将支付处理商和 payfac 的角色结合在一起，提供了一个多功能且强大的解决方案，可满足广泛的业务需求。

如需详细了解 Stripe 如何支持企业的支付处理需求，请从此处开始。