La maintenance des environnements de paiement est devenue plus complexe, et il est particulièrement important pour les entreprises de comprendre les différents types de solutions de paiement. Il existe de nombreuses options de tiers pour accepter et traiter les paiements, mais deux types de prestataires de services de paiement se démarquent : les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement (payfacs).

Le choix entre un prestataire de services de paiement et un payfac peut avoir une incidence sur le fonctionnement de votre entreprise, les coûts que vous engagez et la rapidité avec laquelle vous pouvez accepter des paiements numériques. Vous devrez tenir compte de facteurs tels que la taille de votre entreprise, le volume de transactions et vos besoins particuliers.

Ci-dessous, nous expliquerons ce que sont les prestataires de services de paiement et les payfacs, en quoi ils diffèrent et ce que chacun peut offrir aux entreprises.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiements?
  
• Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les payfacs?
  
• Prestataire de services de paiement ou payfac : lequel convient à votre entreprise?
  
• Stripe est-elle un prestataire de services de paiement ou un payfac?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise tierce qui assume la responsabilité du traitement des transactions numériques – y compris celles qui utilisent des cartes de crédit et de débit, des portefeuilles numériques et des transferts bancaires – pour les entreprises. Le prestataire facilite, à chaque étape, le mouvement des fonds du client qui effectue le paiement vers la banque de l'entreprise.

Lorsqu'un client paie un produit ou un service, le prestataire de services de paiement :

• Authentifie les informations de carte

• Sécurise la transaction

• Confirme qu'il y a suffisamment de fonds dans le compte du client

• Obtient l'approbation de la transaction auprès de la banque

• Informe l'entreprise de la réussite de la transaction

• Transfère les fonds vers le compte de l'entreprise

En règle générale, ces étapes se déroulent en quelques secondes. Outre ces responsabilités, les prestataires de services de paiement fournissent souvent le matériel nécessaire, tel que des terminaux de point de vente (PDV) et des lecteurs de carte physiques, ainsi que les logiciels pour accepter des paiements par carte. Ils peuvent également gérer des questions telles que les rejets de débit, les abonnements et les paiements récurrents, et s'assurer que les transactions sont sécurisées et efficaces.

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement est un type de fournisseur de services aux marchands qui simplifie le processus de paiement pour les entreprises. Au lieu d'exiger que chaque entreprise individuelle configure son propre compte marchand, un processus qui peut prendre beaucoup de temps, le payfac « loue » efficacement des fonctionnalités de compte marchand sous son compte marchand principal plus important.

L'avantage clé de ce modèle est qu'il accélère considérablement le processus d'inscription des utilisateurs pour les entreprises qui souhaitent accepter des paiements électroniques. Cela est particulièrement avantageux pour les petites entreprises qui n'auraient pas un volume de transactions suffisant pour justifier l'ouverture de leurs propres comptes marchands dédiés et pour les entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements rapidement.

Un payfac est également responsable de l'évaluation des risques, du règlement des fonds avec les sous-marchands, de la gestion des rejets de débit et des litiges, et de la garantie de la conformité aux réglementations du secteur des paiements. Cela permet aux entreprises sous l'égide du payfac de se concentrer sur leurs activités principales plutôt que de s'attaquer aux complexités du processus de paiement.

Quelles sont les différences entre les fournisseurs de services de paiements et les facilitateurs de paiements?

Les prestataires de services de paiement et les payfacs jouent tous deux un rôle important dans l'écosystème de paiement, mais ils fonctionnent de différentes manières et répondent à des besoins différents. Voici quelques différences clés.

Rôle dans le processus de paiement

Les prestataires de services de paiement facilitent la communication entre l'entreprise, l'institution financière émettrice (banque du client) et la banque acquéreuse (banque de l'entreprise). Ils transmettent les informations de transaction et s'assurent que les paiements sont traités correctement. Les payfacs, cependant, simplifient le processus pour les entreprises en leur permettant d'opérer sous le compte marchand principal du payfac, éliminant ainsi la nécessité pour chaque entreprise d'obtenir son propre compte marchand.

Inscription des utilisateurs et configuration

Les prestataires de services de paiement exigent que chaque entreprise configure son propre compte marchand, ce qui peut prendre du temps et implique souvent un processus de formulaire d'inscription détaillé et des vérifications de crédit. Avec les payfacs, le processus d'inscription des utilisateurs est plus simple et plus rapide. Étant donné que les entreprises opèrent en tant que sous-marchands sous le compte principal du payfac, elles peuvent commencer à accepter des paiements plus rapidement. Cela est particulièrement attrayant pour les petites entreprises, les jeunes entreprises et les entreprises ayant de plus faibles volumes de transactions.

Gestion des risques et conformité

Avec les prestataires de services de paiement, chaque entreprise est responsable de sa propre gestion des risques et de sa conformité aux normes et réglementations du secteur des paiements. Les payfacs gèrent l'évaluation des risques et la conformité. Ils gèrent également les rejets de débit, un service qui peut s'avérer très pratique pour les entreprises.

Prestataire de services de paiement ou facilitateur de paiement : quelle option convient à votre entreprise ?

Le choix entre un prestataire de services de paiement et un facilitateur de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment la taille de l'entreprise, le volume de transactions et ses besoins particuliers. Voici quelques éléments à prendre en compte pour aider une entreprise à choisir.

Taille et volume de transactions

Si une entreprise est nouvelle ou de petite taille et qu'elle a un faible volume de transactions, un facilitateur de paiement pourrait être le meilleur choix. Souvent, les facilitateurs de paiement proposent des modèles de tarification plus simples et une inscription des utilisateurs plus rapide, ce qui peut aider l'entreprise à commencer à accepter les paiements par carte presque immédiatement. Pour les grandes entreprises ou celles ayant des volumes de transactions élevés, un compte marchand dédié par l'intermédiaire d'un prestataire de services de paiement pourrait être plus rentable. Bien que le processus d'inscription des utilisateurs puisse être plus complexe, les frais de transaction moins élevés pourraient en faire la meilleure option à long terme.

Délai de mise sur le marché

Si l'entreprise privilégie une configuration rapide (par exemple, une entreprise saisonnière, une jeune entreprise qui doit commencer à traiter des paiements rapidement, une entreprise en ligne qui souhaite se lancer vite), un facilitateur de paiement peut permettre une inscription des utilisateurs rapide. Pour les entreprises disposant de plus de temps pour se configurer et de ressources plus importantes pour gérer un processus d'inscription des utilisateurs plus détaillé, un prestataire de services de paiement pourrait être une option viable.

Niveau de contrôle

Si une entreprise préfère avoir un contrôle direct sur son traitement des paiements, un compte marchand auprès d'un prestataire de services de paiement pourrait être la solution idéale. Cette option offre également un plus grand potentiel de personnalisation. Toutefois, si une entreprise préfère se décharger d'une partie du fardeau du traitement des paiements, comme l'évaluation des risques et la conformité, elle peut s'appuyer sur un facilitateur de paiement.

Structure de tarification

Les facilitateurs de paiement facturent généralement un taux forfaitaire pour chaque transaction ; cette structure simple pourrait au final s'avérer plus coûteuse que les frais des prestataires de services de paiement traditionnels. Les prestataires de services de paiement ont souvent une structure de tarification plus complexe qui pourrait inclure des frais d'interchange, des frais d'évaluation et une majoration. Bien que cela puisse être plus compliqué, cela pourrait être moins cher pour les entreprises ayant des volumes de transactions élevés. Cela dit, les facilitateurs de paiement comme Stripe proposent des forfaits de tarification personnalisés aux entreprises ayant des volumes de transactions particulièrement élevés ou des modèles d'affaires complexes.

Pour les petites entreprises, celles qui évoluent rapidement ou celles basées sur une plateforme, un facilitateur de paiement est généralement le meilleur choix. Pour les grandes entreprises à fort volume qui préfèrent un contrôle direct, un prestataire de services de paiement avec un compte marchand dédié est généralement plus rentable à grande échelle.

Stripe est-il un fournisseur de services de paiement ou un facilitateur de paiement?

Stripe agit à la fois en tant que fournisseur de services de paiement et en tant que facilitateur de paiement.

Dans son rôle de prestataire de services de paiement, Stripe fournit l'infrastructure qui permet aux entreprises d'accepter et de gérer des paiements en ligne. Elle gère l'échange d'informations et de fonds entre le client, l'entreprise et leurs banques respectives.

Simultanément, Stripe correspond également à la définition générale d'un payfac, offrant des fonctionnalités de compte marchand aux entreprises sans les obliger à passer par le processus souvent fastidieux d'ouverture de leurs propres comptes marchands. Cet avantage est considérable, en particulier pour les petites entreprises ou les jeunes entreprises qui souhaitent commencer à accepter des paiements sans tracas. Cela dit, Stripe va au-delà des paramètres conventionnels d'un payfac – qui ont tendance à être associés aux petites entreprises – en offrant une vaste gamme de solutions flexibles pouvant être personnalisées pour les entreprises de toutes tailles et à tous les stades de développement.

L’un des principaux avantages de l’utilisation d’une plateforme de paiement complète comme Stripe est sa fonctionnalité tout-en-un. Au lieu de faire appel à plusieurs fournisseurs tiers pour gérer différents aspects du traitement des paiements, qui peuvent entraîner des problèmes de compatibilité, une complexité accrue et des lacunes potentielles dans l’expérience client, Stripe propose une solution unifiée.

Avec Stripe, les entreprises peuvent tout gérer, de l'acceptation des paiements aux abonnements, en passant par les paiements mobiles et les paiements de marché, le tout au sein de la même suite et avec des rapports unifiés. Stripe Connect et Stripe Radar, par exemple, sont des services de niveau payfac.

Comment Stripe Payments peut vous aider

En combinant les rôles d'un prestataire de services de paiement et d'un payfac sur une seule plateforme mondiale, Stripe Payments fournit une solution de paiement unifiée qui aide toutes les entreprises – des jeunes entreprises en pleine croissance aux entreprises mondiales – à accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Vous disposez d'une plateforme unique sur laquelle vous pouvez gérer l'ensemble de votre processus de paiement, y compris l'acceptation des paiements en ligne, le commerce unifié en personne, la facturation des abonnements récurrents et les virements de marché multifournisseur. Cela garantit des rapports unifiés et une expérience client fluide. Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l'accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Harmoniser les paiements en magasin et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en magasin pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter vos revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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