La gestion des écosystèmes de paiement est devenue plus complexe, et il est particulièrement important pour les entreprises de comprendre les différents types de solutions de paiement. Les entreprises doivent choisir le bon mécanisme d’acceptation et de traitement de ces paiements, des tâches pour lesquelles il existe de nombreuses options tierces. Deux types de fournisseurs de services de paiement se distinguent : les fournisseurs de services de paiement et les facilitateurs de paiement (Facilitateur de paiements). Avant que les entreprises puissent décider quel type de fournisseur est le mieux adapté, elles doivent d’abord comprendre les distinctions entre eux.

Le choix entre un fournisseur de services de paiement et un facilitateur de paiement peut avoir des répercussions significatives sur vos résultats, car il affecte le fonctionnement de votre entreprise, les coûts que vous engagez et la rapidité avec laquelle vous pouvez accepter des paiements numériques. Il est important de prendre en compte des facteurs tels que la taille de votre entreprise, le volume de transactions et ses besoins spécifiques. Vous trouverez ci-dessous des informations sur les fournisseurs de services de paiement et les facilitateurs de paiements, notamment sur ce qu’ils sont, en quoi ils diffèrent et ce que chacun peut offrir aux entreprises. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un fournisseur de services de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?
  
• Quelles sont les différences entre les fournisseurs de services de paiement et les facilitateurs de paiements?
  
• Ai-je besoin d’un fournisseur de services de paiements ou d’un facilitateur de paiement?
  
• Stripe est-il un fournisseur de services de paiement ou un facilitateur de paiement?
  

Qu’est-ce qu’un fournisseur de services de paiements?

Un fournisseur de services de paiements est une société tierce qui assume la responsabilité de traiter les transactions numériques, y compris celles qui utilisent des cartes de crédit et de débit, portefeuilles numériques et virements bancaires : pour les entreprises. Le rôle du fournisseur de services de paiement est de faciliter, à chaque étape, le processus entre le client qui effectue un paiement et la banque de l’entreprise qui reçoit les fonds.

Lorsqu’un client paie pour un produit ou un service, le fournisseur de services de paiement est le suivant :

• Authentifier les informations de la carte
  
• Sécuriser la transaction
  
• Confirmer que le compte du client est suffisamment approvisionné
  
• Obtenir l’approbation de la banque pour la transaction
  
• Informer l’entreprise de la transaction réussie
  
• Transférer les fonds sur le compte de l’entreprise
  

En règle générale, ces étapes se déroulent en quelques secondes. En plus de ces responsabilités, les fournisseurs de services de paiement fournissent souvent aux entreprises le matériel nécessaire, tel que des terminaux de point de vente (PDV), des lecteurs de cartes et un logiciel pour accepter les paiements par carte. Ils peuvent également gérer des problèmes tels que les contestations de paiement, abonnements et les paiements récurrents et garantir la sécurité et l’efficacité des transactions.

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement (payfac) est un type de fournisseur de services aux marchands, qui simplifie le processus de paiement pour les entreprises. Au lieu que chaque entreprise ait à configurer son propre compte marchand, un processus qui peut prendre beaucoup de temps, le facilitateur de paiement " loue" la fonctionnalité de compte marchand sous son compte marchand principal.

Le principal avantage de ce modèle est qu’il accélère considérablement le processus d’inscription des entreprises qui souhaitent accepter les paiements électroniques. Cette fonctionnalité est particulièrement avantageuse pour les petites entreprises qui ne disposent pas du volume de transactions suffisant pour justifier l’ouverture de leur propre compte marchand dédié, ainsi que pour celles qui souhaitent commencer à accepter des paiements rapidement.

Un facilitateur de paiement est également responsable de la souscription et de l’évaluation des risques, du règlement des fonds avec les sous-marchands, du traitement des contestations de paiement et des litiges, et de la conformité aux réglementations du secteur des paiements. Cela permet aux entreprises faisant appel aux services d’un facilitateur de paiement de se concentrer sur leurs opérations principales plutôt que de s’occuper des complexités du processus de paiement.

Quelles sont les différences entre les fournisseurs de services de paiements et les facilitateurs de paiements?

Les fournisseurs de services de paiement et les facilitateurs de paiement jouent tous deux un rôle important dans l’écosystème des paiements, mais ils fonctionnent de différentes manières et répondent à des besoins différents. Voici quelques différences clés :

• Rôle dans le flux de paiement
  Les fournisseurs de services de paiement facilitent la communication entre l’entreprise, banque émettrice (banque du client) et banque acquéreuse (la banque de l’entreprise). Ils transmettent les informations relatives aux transactions et veillent à ce que les paiements soient traités correctement. D’autre part, les facilitateurs de paiements simplifient le processus pour les entreprises en leur permettant d’opérer sous le compte marchand principal du facilitateur de paiement, éliminant ainsi la nécessité pour chaque entreprise de posséder son propre compte marchand.

• Intégration et configuration
  Les fournisseurs de services de paiement exigent de chaque entreprise qu’elle configure son propre compte marchand, ce qui peut prendre du temps et implique souvent un processus de demande détaillé et des vérifications de solvabilité. En faisant appel à un facilitateur de paiements, le processus d’intégration est plus simple et plus rapide. Étant donné que les entreprises opèrent en tant que sous-marchands sous le compte principal du facilitateur de paiement, elles peuvent commencer à accepter des paiements plus rapidement. Cette approche est particulièrement intéressante pour les petites entreprises, les jeunes entreprises et les entreprises dont le volume de transactions est faible.

• Gestion des risques et conformité
  En ce qui concerne les fournisseurs de services de paiement, chaque entreprise est responsable de sa propre gestion des risques et de sa conformité aux normes et réglementations du secteur des paiements. Les facilitateurs de paiements gèrent la souscription, l’évaluation des risques et veille à ce que tous les sous-marchands soient en conformité. Ils gèrent également les contestations de paiement, un service qui peut être très pratique pour les entreprises.

Ai-je besoin d’un fournisseur de services de paiements ou d’un facilitateur de paiement?

Le choix de faire appel à un fournisseur de services de paiement ou à un fournisseur de services de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment de la taille de l’entreprise, du volume de transactions et de ses besoins spécifiques. Voici quelques éléments à prendre en compte qui peuvent aider une entreprise à prendre sa décision :

• La taille et le volume de transactions de l’entreprise
  Si une entreprise est nouvelle ou petite, avec de faibles volumes de transactions, un facilitateur de paiement peut être le meilleur choix. Souvent, les facilitateurs de paiements ont des modèles de tarification plus simples et une inscription plus rapide, ce qui peut aider une petite ou une nouvelle entreprise à accepter les paiements par carte presque immédiatement. Pour les grandes entreprises ou celles qui ont un volume de transactions élevé, un compte marchand dédié par l’intermédiaire d’un fournisseur de services de paiement peut s’avérer plus rentable. Bien que le processus d’inscription puisse être plus complexe, les frais de transaction moins élevés pourraient en faire une meilleure option à long terme. Cela dépend bien sûr du fournisseur que vous envisagez. Certains facilitateurs de paiements, comme Stripe, sont conçus pour être adaptés aux entreprises de toutes tailles, des entreprises indépendantes aux plateformes internationales.

• Délai de mise sur le marché
  Si la rapidité de mise en place est une priorité, par exemple pour une entreprise saisonnière, une jeune entreprise qui doit commencer à traiter des paiements rapidement ou une entreprise en ligne qui cherche à se lancer rapidement, un facilitateur de paiement peut fournir une intégration rapide. Pour les entreprises disposant de plus de temps à mettre en place et de ressources plus importantes pour gérer un processus d’inscription plus détaillé, un fournisseur de services de paiement peut être une option viable.

• Niveau de contrôle
  Si une entreprise préfère avoir un contrôle direct sur le traitement de ses paiements, un compte marchand avec un fournisseur de services de paiement peut être la meilleure solution. Cette option offre également un plus grand potentiel de personnalisation. D’un autre côté, si une entreprise préfère déléguer certaines des complexités du traitement des paiements, comme l’évaluation des risques et la conformité, un facilitateur de paiement peut s’occuper de ces aspects.

• Structure tarifaire
  Les facilitateurs de paiements facturent généralement un tarif forfaitaire pour chaque transaction, une structure simple qui pourrait, en fin de compte, s’avérer plus élevée que les tarifs des fournisseurs de services de paiements traditionnels. Les fournisseurs de services de paiement ont souvent une structure tarifaire plus complexe qui peut inclure des frais d’interchange, des frais d’évaluation et une majoration. Si cette structure peut s’avérer plus compliquée, elle peut s’avérer moins coûteuse pour les entreprises ayant un volume de transactions élevé. Cela dit, les facilitateurs de paiements comme Stripe proposent des forfaits de tarification personnalisés pour les entreprises ayant des volumes de transactions particulièrement élevés ou des modèles économiques complexes.

• Assistance à la clientèle et services supplémentaires
  Réfléchissez au niveau d’assistance client dont vous avez besoin. Préférez-vous une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7, ou l’assistance par courriel est-elle suffisante? Stripe offre une assistance 24h/24 et 7 j/7 par courriel, clavardage et téléphone. Pensez également à si vous avez besoin de services supplémentaires tels que des services de plateforme de paiement, des systèmes de point de vente et des fonctionnalités de paiement mobile. Certains fournisseurs de services de paiement et facilitateur de paiements les proposent dans le cadre de leurs forfaits.

En bref, il n’y a pas de réponse unique, et la décision doit être basée sur les besoins et les circonstances spécifiques de l’entreprise. Identifiez vos besoins et vos objectifs exacts, actuels et futurs, examinez les trajectoires de croissance potentielles et les exigences associées du point de vue du traitement des paiements, et examinez les fournisseurs potentiels en fonction de toutes ces informations importantes. Pour optimiser votre système de paiement, il est essentiel de trouver le bon fournisseur, qu’il s’agisse d’un fournisseur de services de paiement ou d’un facilitateur de paiement.

Stripe est-il un fournisseur de services de paiement ou un facilitateur de paiement?

Stripe agit à la fois en tant que fournisseur de services de paiement et en tant que facilitateur de paiement.

En tant que fournisseur de services de paiement, Stripe fournit l’épine dorsale qui permet aux entreprises d’accepter et de gérer en ligne des paiements, gérant l’échange d’informations et les fonds entre le client, l’entreprise et leurs banques respectives.

D’autre part, Stripe répond également à la définition large d’un facilitateur de paiement, offrant aux entreprises des fonctionnalités de compte marchand sans avoir à passer par le processus souvent fastidieux d’ouvrir leur propre compte marchand. Cet avantage est non négligeable, en particulier pour les petites entreprises ou les jeunes entreprises qui doivent commencer à accepter des paiements en toute sérénité. Cela dit, Stripe va au-delà des paramètres conventionnels d’une facilitateur de paiement, qui sont généralement associés aux petites entreprises, en proposant une vaste gamme de solutions évolutives qui peuvent être adaptées aux entreprises de toutes tailles et de tous niveaux.

L’un des principaux avantages de l’utilisation d’une plateforme de paiement complète comme Stripe est sa fonctionnalité tout-en-un. Au lieu de faire appel à plusieurs fournisseurs tiers pour gérer différents aspects du traitement des paiements, qui peuvent entraîner des problèmes de compatibilité, une complexité accrue et des lacunes potentielles dans l’expérience client, Stripe propose une solution unifiée.

Avec Stripe, les entreprises peuvent tout gérer, de acceptation de paiement, aux abonnements, aux paiements mobiles, aux paiements sur les places de marché, le tout au sein du même écosystème et avec des rapports unifiés. Il en résulte un processus simplifié pour les entreprises et une expérience transparente pour les clients. En combinant les rôles de fournisseur de services de paiement et de facilitateur de paiement, Stripe offre une solution polyvalente et puissante qui répond à un large éventail de besoins des entreprises.

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