Face à la complexification de la gestion des écosystèmes de paiement, il est devenu particulièrement important pour les entreprises de bien distinguer les différents types de solutions de paiement. Il leur est en effet essentiel de choisir le bon mécanisme d'acceptation et de traitement de ces paiements, des tâches pour lesquelles l'offre de prise en charge par des tiers ne manque pas. Deux types de fournisseurs de services se distinguent : les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement. Avant de choisir le type de fournisseur qui leur convient le mieux, les entreprises doivent d'abord comprendre ce qui les différencie.

Le choix entre un prestataire de services de paiement et un facilitateur de paiement peut avoir un impact significatif sur vos résultats, car il influe sur le fonctionnement de votre entreprise, les coûts que vous supportez et la rapidité avec laquelle vous pourrez prendre en charge les paiements numériques. Il est essentiel de tenir compte des facteurs tels que la taille de votre entreprise, le volume de vos transactions et vos besoins spécifiques. Cet article rassemble des informations utiles concernant les prestataires de services de paiement et les facilitateurs de paiement. Il vous présente notamment leurs rôles, ce qui les différencie et leurs avantages pour les entreprises. Découvrez ci-dessous tout ce qu'il faut savoir.

Sommaire

• Caractéristiques du prestataire de services de paiement
  
• Caractéristiques du facilitateur de paiement
  
• Différences entre prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement
  
• Prestataire de services de paiement ou facilitateur de paiement : vers qui se tourner ?
  
• Stripe est-elle un prestataire de services de paiement ou un facilitateur de paiement ?
  

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise qui se charge de traiter les transactions numériques, dont celles réalisées via carte de crédit ou de débit, portefeuille électronique et virement bancaire, pour le compte d'autres entreprises. Le rôle de ce prestataire est de faciliter, à chaque étape, le transfert des fonds entre le client qui effectue un paiement et la banque de l'entreprise à qui l'argent est destiné.

Chaque fois qu'un client paie pour un produit ou un service, les responsabilités qui reviennent au prestataire de services de paiement sont les suivantes :

• authentification des informations de la carte bancaire ;
  
• sécurisation de la transaction ;
  
• confirmation que le compte du client dispose de fonds suffisants ;
  
• demande d'autorisation de la transaction auprès de la banque ;
  
• confirmation à l'entreprise de la réussite de la transaction ;
  
• transfert des fonds sur le compte de l'entreprise.
  

L'ensemble de cette procédure se déroule généralement en quelques secondes. Outre ces responsabilités, les prestataires de services de paiement fournissent souvent aux entreprises le matériel (terminaux de point de vente et lecteurs de carte) et les logiciels nécessaires à l'acceptation des paiements par carte bancaire. Ils peuvent également gérer certains aspects comme les contestations de paiement, les abonnements et les paiements récurrents, et veiller à ce que les transactions soient réalisées de façon sécurisée et efficace.

Caractéristiques du facilitateur de paiement

Un facilitateur de paiement est un type de prestataire de services à destination des marchands, qui simplifie le traitement des paiements pour les entreprises. Au lieu que chaque entreprise ait à se créer son propre compte marchand, démarche qui peut nécessiter du temps, le facilitateur de paiement « sous-loue » les fonctionnalités d'un compte marchand principal que lui-même détient.

Le principal avantage de ce modèle est qu'il accélère considérablement le processus d'inscription des entreprises qui souhaitent prendre en charge les paiements électroniques. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les petites entreprises dont le volume de transactions ne justifie pas l'ouverture d'un compte marchand dédié ainsi que pour celles qui souhaitent commencer à prendre en charge des paiements rapidement.

Le facilitateur de paiement est également responsable de l'activation des comptes des sous-marchands et de l'évaluation des risques, du versement des fonds aux sous-marchands, du traitement des contestations de paiement et des litiges ainsi que du maintien de la conformité avec les réglementations en vigueur dans le secteur des paiements. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier sans avoir à se soucier des complexités associées au traitement des paiements.

Différences entre prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement

Prestataire de services de paiement et facilitateur de paiement jouent tous deux un rôle important dans l'écosystème des paiements, bien que leur fonctionnement et les besoins auxquels ils répondent ne soient pas les mêmes. Retrouvez ci-dessous certaines de leurs principales différences.

• Rôle dans le tunnel de paiement
  Les prestataires de services de paiement facilitent la communication entre l'entreprise, la banque émettrice (la banque du client) et la banque acquéreuse (la banque de l'entreprise). Ils transmettent les informations relatives aux transactions et veillent à ce que les paiements soient correctement traités. Les facilitateurs de paiement, en revanche, simplifient le processus pour les entreprises en leur permettant d'exercer sous couvert de leur compte marchand principal, ce qui leur évite d'avoir à créer leur propre compte marchand.

• Inscription et mise en place
  Les prestataires de services de paiement exigent que chaque entreprise crée son propre compte marchand, ce qui nécessite du temps et implique souvent une procédure de demande détaillée et des vérifications de solvabilité. L'inscription auprès des facilitateurs de paiement se veut quant à elle plus simple et plus rapide. Le fait que les entreprises opèrent sous couvert du compte principal du facilitateur de paiement, en tant que sous-marchands, leur permet de commencer à prendre en charge des paiements plus rapidement. Cette seconde approche est particulièrement intéressante pour les petites entreprises, les start-up et les structures dont le volume de transactions est moindre.

• Gestion des risques et conformité
  Avec les prestataires de services de paiement, chaque entreprise est responsable de sa propre gestion des risques et de sa conformité aux normes et aux réglementations du secteur des paiements. Les facilitateurs de paiement s'occupent quant à eux de l'activation des comptes des sous-marchands et de l'évaluation des risques, en plus de veiller à ce que toutes les entreprises soient en règle. Ils gèrent aussi les contestations de paiement, un service qui peut s'avérer très pratique pour les entreprises.

Prestataire de services de paiement ou facilitateur de paiement : vers qui se tourner ?

La décision de faire appel à un prestataire de services de paiement ou bien à un facilitateur de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment de la taille de votre entreprise, du volume de vos transactions et de vos besoins spécifiques. Voici quelques éléments susceptibles d'orienter votre choix.

• Taille et volume de transactions de l'entreprise
  Les facilitateurs de paiement constitueront probablement le meilleur choix pour les petites et les jeunes entreprises, dont le volume de transactions est faible. En effet, les modèles de tarification de ces prestataires sont souvent plus simples et leurs processus d'inscription plus rapides, ce qui peut être intéressant pour commencer à accepter des paiements presque immédiatement. Pour les grandes entreprises ou celles dont le volume de transactions est élevé, il peut être plus rentable d'ouvrir un compte marchand dédié par l'intermédiaire d'un prestataire de services de paiement. Bien que le processus d'intégration puisse être plus complexe, les frais de transaction moins élevés pourraient faire de cette approche l'option la plus indiquée sur le long terme. Bien évidemment, cela dépend également du prestataire vers lequel vous envisagez de vous tourner. À l'image de Stripe, certains facilitateurs de paiement sont conçus pour s'adapter aux entreprises de toutes tailles, de l'entreprise individuelle à la multinationale.

• Délai de mise sur le marché
  Lorsque la rapidité de mise en place est primordiale, notamment dans le cas d'entreprises saisonnières, de start-up ayant besoin de prendre des paiements en charge rapidement ou d'entreprises en ligne qui veulent se lancer sans attendre, le facilitateur de paiement et son processus d'inscription accéléré peuvent représenter une option de choix. Pour les entreprises qui disposent de plus de temps et de davantage de ressources pour gérer un processus d'inscription plus poussé, le prestataire de services de paiement peut constituer une solution viable.

• Niveau de contrôle
  Si une entreprise préfère disposer d'un contrôle direct sur le traitement de ses paiements, l'ouverture d'un compte marchand auprès d'un prestataire de services de paiement peut être la solution la mieux adaptée. Cette option offre également un plus grand potentiel de personnalisation. D'un autre côté, si une entreprise préfère se décharger de certaines des complexités liées au traitement des paiements, comme l'évaluation des risques et la conformité, le facilitateur de paiement pourra se charger de ces aspects.

• Structure tarifaire
  Les facilitateurs de paiement facturent généralement un montant forfaitaire pour chaque transaction, une structure simplifiée qui peut, à terme, se révéler plus coûteuse que les tarifs appliqués par les prestataires de services de paiement traditionnels. Les prestataires de services de paiement disposent souvent d'une structure tarifaire plus complexe qui peut inclure des frais d'interchange, des frais d'évaluation et certaines majorations. Malgré sa plus grande complexité, cette structure peut apparaître moins coûteuse pour les entreprises qui effectuent un grand nombre de transactions. Cela dit, les facilitateurs de paiement comme Stripe proposent des forfaits personnalisés pour les entreprises dont le volume de transactions est particulièrement élevé ou dont le modèle économique est complexe.

• Assistance client et services complémentaires
  Tenez compte du niveau d'assistance client dont vous avez besoin. Préférez-vous une assistance téléphonique disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ou une assistance par e-mail est-elle suffisante ? Stripe offre un service d'assistance 24 h/24 et 7 j/7 par e-mail, chat et téléphone. Demandez-vous également si vous avez besoin de services complémentaires, tels que les services de plateforme de paiement, les systèmes PDVet les options de paiement mobile. Certains prestataires de services de paiement et facilitateurs de paiement les fournissent dans le cadre de leurs forfaits.

En bref, il n'y a pas de réponse toute faite et votre décision doit être prise en fonction des besoins et de la situation spécifiques de votre entreprise. Identifiez précisément vos attentes et vos objectifs actuels et futurs, envisagez vos trajectoires de croissance potentielles ainsi que les exigences qui en découlent du point de vue du traitement des paiements, et examinez les fournisseurs potentiels à la lumière de toutes ces informations déterminantes. Que vous optiez pour un prestataire de services de paiement ou un facilitateur de paiement, trouver le bon fournisseur est essentiel pour optimiser votre système de paiement et c'est pourquoi il vaut la peine de s'accorder le temps nécessaire pour arrêter une décision.

Stripe est-elle un prestataire de services de paiement ou un facilitateur de paiement ?

Stripe joue aussi bien le rôle de prestataire de services de paiement que de facilitateur de paiement.

Sous la première de ces casquettes, Stripe fournit l'infrastructure centrale qui permet aux entreprises de prendre en charge et de gérer les paiements en ligne, à travers la gestion des échanges d'informations et de fonds entre les clients, les entreprises et leurs banques respectives.

En parallèle, Stripe répond également à la définition du facilitateur de paiement au sens large. Elle offre aux entreprises des fonctionnalités de compte marchand tout en leur évitant d'avoir à passer par le processus souvent fastidieux d'ouverture de leur propre compte. Il s'agit là d'un avantage considérable, en particulier pour les petites entreprises ou les start-up qui ont besoin de commencer à prendre facilement en charge les paiements. Cela dit, Stripe va au-delà des paramètres classiques du facilitateur de paiement, qui tendent à être associés aux petites entreprises. Elle propose en effet une gamme étendue de solutions évolutives qui peuvent être adaptées aux structures de toute taille et se trouvant à tout stade de développement.

L'un des principaux avantages de l'utilisation d'une plateforme de paiement complète telle que Stripe réside dans son approche tout-en-un. Plutôt que de vous appuyer sur plusieurs fournisseurs tiers pour gérer les différents aspects du traitement de vos paiements, ce qui peut engendrer des problèmes de compatibilité, une complexité accrue et de potentielles lacunes au sein de votre expérience client, Stripe vous offre une solution unifiée.

Notre solution vous permet de gérer l'ensemble des aspects du traitement des paiements, de leur acceptation aux offres d'abonnement, en passant par la prise en charge des paiements mobiles et au niveau des places de marché, le tout au sein d'un seul écosystème et à travers des rapports unifiés. En résultent un processus rationalisé du côté des entreprises et une expérience fluide pour les clients. En combinant les rôles de prestataire de services de paiement et de facilitateur de paiement, Stripe offre une solution puissante et polyvalente qui répond à un large éventail de besoins commerciaux.

Pour en savoir plus sur les avantages que Stripe a à vous offrir en matière de traitement des paiements, rendez-vous sur cette page.