การดูแลรักษาสภาพแวดล้อมการชำระเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น และธุรกิจจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจโซลูชันการชำระเงินประเภทต่างๆ มีตัวเลือกจากบุคคลที่สามมากมายสำหรับรับชำระเงินและประมวลผลการชำระเงิน แต่มีผู้ให้บริการชำระเงิน 2 ประเภทที่โดดเด่น ได้แก่ ผู้ประมวลผลการชำระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac)

การเลือกระหว่างผู้ประมวลผลการชำระเงินกับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) อาจส่งผลต่อการดำเนินธุรกิจของคุณ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น และความรวดเร็วที่คุณจะรับชำระเงินดิจิทัลได้ คุณจะต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม และความต้องการเฉพาะตัว

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินและการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร มีความแตกต่างกันอย่างไร และแต่ละประเภทมีข้อเสนออะไรให้ธุรกิจบ้าง

เนื้อหาหลักในบทความ

• ผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร
  
• Payment facilitator คืออะไร
  
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินกับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) แตกต่างกันอย่างไร
  
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac): แบบไหนที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ
  
• Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac)
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชำระเงินคือบริษัทบุคคลที่สามที่รับหน้าที่จัดการธุรกรรมดิจิทัล ซึ่งรวมถึงธุรกรรมที่ใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจ ผู้ประมวลผลจะอำนวยความสะดวกในทุกขั้นตอนของการเคลื่อนย้ายเงินทุนจากลูกค้าที่เริ่มต้นชำระเงินไปยังธนาคารของธุรกิจ

เมื่อลูกค้าชำระค่าสินค้าหรือบริการ ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะดำเนินการดังนี้

• ยืนยันความถูกต้องของรายละเอียดของบัตร

• รักษาความปลอดภัยของธุรกรรม

• ยืนยันว่ามีเงินทุนเพียงพอในบัญชีของลูกค้า

• ขอรับการอนุมัติธุรกรรมจากธนาคาร

• แจ้งให้ธุรกิจทราบว่าธุรกรรมสำเร็จแล้ว

• โอนเงินทุนไปยังบัญชีของธุรกิจ

โดยปกติแล้ว ขั้นตอนเหล่านี้จะเกิดขึ้นภายในเวลาไม่กี่วินาที นอกเหนือจากความรับผิดชอบเหล่านี้ ผู้ประมวลผลการชำระเงินมักจะจัดหาฮาร์ดแวร์ที่จำเป็น เช่น เครื่องรูดบัตรระบบบันทึกการขาย (POS) และเครื่องอ่านบัตรของจริง รวมถึงซอฟต์แวร์สำหรับรับการชำระเงินด้วยบัตร นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลยังจัดการปัญหาต่างๆ ได้ เช่น การดึงเงินกลับ การสมัครใช้บริการ และการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า รวมถึงดูแลให้ธุรกรรมมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินคือผู้ให้บริการบัญชีร้านค้าประเภทหนึ่งที่ทำให้ขั้นตอนการชำระเงินสำหรับธุรกิจง่ายขึ้น แทนที่จะกำหนดให้แต่ละธุรกิจต้องตั้งค่าบัญชีร้านค้าของตนเอง ซึ่งเป็นขั้นตอนที่อาจใช้เวลานาน Payfac จะ "ให้เช่า" ฟังก์ชันบัญชีร้านค้าภายใต้บัญชีร้านค้าหลักที่มีขนาดใหญ่กว่าอย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของรูปแบบนี้คือช่วยเร่งกระบวนการเริ่มต้นใช้งานสำหรับธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เร็วขึ้นอย่างมาก ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจมีปริมาณธุรกรรมไม่มากพอที่จะคุ้มค่ากับการเปิดบัญชีร้านค้าเฉพาะของตนเอง และสำหรับธุรกิจที่ต้องการเริ่มรับชำระเงินอย่างรวดเร็ว

นอกจากนี้ Payfac ยังรับผิดชอบการประเมินและควบคุมความเสี่ยงและการประเมินความเสี่ยง การชำระเงินทุนกับร้านค้าย่อย การจัดการการดึงเงินกลับและข้อพิพาท ตลอดจนการดูแลให้มีการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบในอุตสาหกรรมการชำระเงิน สิ่งนี้ช่วยให้ธุรกิจที่อยู่ภายใต้การดูแลของ Payfac ให้ความสำคัญกับการดำเนินงานหลักของตนได้แทนที่จะต้องจัดการกับความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับ Payfac แตกต่างกันอย่างไร

ทั้งผู้ประมวลผลการชำระเงินและการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) ล้วนมีบทบาทสำคัญในระบบนิเวศการชำระเงิน แต่ก็ดำเนินงานในลักษณะที่ต่างกันและตอบสนองความต้องการที่ต่างกัน ต่อไปนี้คือข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ

บทบาทในขั้นตอนการชำระเงิน

ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะอำนวยความสะดวกในการสื่อสารระหว่างธุรกิจ ธนาคารที่ออก (ธนาคารของลูกค้า) และ ธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) โดยจะส่งข้อมูลธุรกรรมและดูแลให้การชำระเงินได้รับการประมวลผลอย่างถูกต้อง อย่างไรก็ตาม การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) จะทำให้ขั้นตอนสำหรับธุรกิจง่ายขึ้นโดยอนุญาตให้ดำเนินงานภายใต้บัญชีร้านค้าหลักของ Payfac ได้ ซึ่งช่วยขจัดความจำเป็นที่แต่ละธุรกิจจะต้องมีบัญชีร้านค้าของตนเอง

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการตั้งค่า

ผู้ประมวลผลการชำระเงินกำหนดให้แต่ละธุรกิจตั้งค่าบัญชีร้านค้าของตนเอง ซึ่งอาจใช้เวลาและมักเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการสมัครใช้งานและการตรวจสอบเครดิตที่ละเอียด แต่สำหรับ Payfac แล้ว กระบวนการเริ่มต้นใช้งานจะง่ายและเร็วกว่า เนื่องจากธุรกิจดำเนินงานในฐานะร้านค้าย่อยภายใต้บัญชีหลักของ Payfac จึงเริ่มรับชำระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่งดึงดูดใจธุรกิจขนาดเล็ก สตาร์ทอัพ และธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมต่ำเป็นพิเศษ

การจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

สำหรับผู้ประมวลผลการชำระเงินนั้น แต่ละธุรกิจจะต้องรับผิดชอบการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด กฎระเบียบ และมาตรฐานอุตสาหกรรมชำระเงินของตนเอง ในขณะที่ Payfac จะจัดการการประเมินและควบคุมความเสี่ยง การประเมินความเสี่ยง และการปฏิบัติตามข้อกำหนด นอกจากนี้ยังจัดการการดึงเงินกลับ ซึ่งเป็นบริการที่ให้ความสะดวกสบายแก่ธุรกิจอย่างมากอีกด้วย

ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน: แบบไหนที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

การตัดสินใจว่าจะใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงขนาดของธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม และความต้องการเฉพาะตัว ข้อควรพิจารณาบางส่วนต่อไปนี้อาจช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจได้

ขนาดและปริมาณธุรกรรม

หากเป็นธุรกิจใหม่หรือธุรกิจขนาดเล็กและมีปริมาณธุรกรรมต่ำ การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด โดยปกติแล้วการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะมีรูปแบบการตั้งราคาที่เรียบง่ายกว่าและกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วกว่า ซึ่งช่วยให้บริษัทเริ่มรับการชำระเงินด้วยบัตรได้แทบจะในทันที สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่หรือธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง บัญชีผู้จำหน่ายเฉพาะผ่านผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจมีความคุ้มค่ามากกว่า แม้ว่ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานอาจซับซ้อนกว่า แต่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าก็อาจทำให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าในระยะยาว

ระยะเวลาในการออกสู่ตลาด

หากธุรกิจให้ความสำคัญกับการตั้งค่าที่รวดเร็ว (เช่น ธุรกิจตามฤดูกาล สตาร์ทอัพที่ต้องเริ่มประมวลผลการชำระเงินอย่างรวดเร็ว ธุรกิจออนไลน์ที่ต้องการเปิดตัวให้เร็วที่สุด) การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะช่วยให้ดำเนินการตามกระบวนการเริ่มต้นใช้งานได้อย่างรวดเร็ว สำหรับธุรกิจที่มีเวลาในการตั้งค่ามากกว่าและมีทรัพยากรที่มากพอจะจัดการกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ละเอียดกว่า ผู้ประมวลผลการชำระเงินก็อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม

ระดับการควบคุม

หากธุรกิจต้องการควบคุมการประมวลผลการชำระเงินโดยตรง บัญชีผู้จำหน่ายกับผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด ตัวเลือกนี้ยังเปิดโอกาสให้ปรับแต่งได้มากกว่าด้วย แต่หากธุรกิจต้องการลดภาระบางส่วนที่เกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงิน เช่น การประเมินความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด ก็อาจพึ่งพาการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินได้

โครงสร้างค่าบริการ

โดยปกติแล้วการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะคิดค่าบริการแบบอัตราคงที่สำหรับแต่ละธุรกรรม โครงสร้างที่เรียบง่ายนี้ในท้ายที่สุดแล้วอาจมีต้นทุนสูงกว่าค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชำระเงินแบบเดิม ผู้ประมวลผลการชำระเงินมักจะมีโครงสร้างการตั้งราคาที่ซับซ้อนกว่า ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมการประเมิน และการเพิ่มราคา แม้ว่าวิธีดังกล่าวอาจจะซับซ้อนกว่า แต่ก็อาจมีค่าใช้จ่ายถูกกว่าสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง ถึงกระนั้น การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินอย่าง Stripe ก็เสนอแพ็กเกจการตั้งราคาแบบกำหนดเองสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงเป็นพิเศษหรือมีโมเดลธุรกิจที่ซับซ้อน

สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจที่มีการปรับตัวอย่างรวดเร็ว หรือธุรกิจประเภทแพลตฟอร์ม การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมักจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีปริมาณการทำธุรกรรมสูงและต้องการการควบคุมโดยตรง ผู้ประมวลผลการชำระเงินพร้อมบัญชีผู้จำหน่ายเฉพาะโดยทั่วไปแล้วจะมีความคุ้มค่ามากกว่าเมื่อต้องขยายธุรกิจ

Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน

Stripe ดําเนินงานในฐานะผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

ในบทบาทของผู้ประมวลผลการชำระเงิน Stripe มอบโครงสร้างพื้นฐานที่ช่วยให้ธุรกิจรับและจัดการการชำระเงินออนไลน์ได้ โดยจะจัดการการแลกเปลี่ยนข้อมูลและเงินทุนระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และธนาคารของแต่ละฝ่าย

ในขณะเดียวกัน Stripe ยังเข้าข่ายคำจำกัดความกว้างๆ ของการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) ด้วยการนำเสนอฟังก์ชันบัญชีร้านค้าสำหรับธุรกิจ โดยที่ธุรกิจไม่ต้องผ่านขั้นตอนที่ยุ่งยากในการเปิดบัญชีร้านค้าของตนเอง ประโยชน์ข้อนี้สำคัญมาก โดยเฉพาะกับธุรกิจขนาดเล็กหรือสตาร์ทอัพที่ต้องการเริ่มรับชำระเงินโดยไม่ยุ่งยาก ถึงอย่างนั้น Stripe ก็ทำได้เหนือกว่าขอบเขตทั่วไปของการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) ซึ่งมักจะผูกติดอยู่กับธุรกิจขนาดเล็ก ด้วยการนำเสนอโซลูชันที่ยืดหยุ่นหลากหลายรูปแบบซึ่งปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจทุกขนาดและทุกช่วงการเติบโตได้

หนึ่งในข้อดีหลักๆ ของการใช้แพลตฟอร์มการชําระเงินที่ครบวงจรอย่างเช่น Stripe คือฟังก์ชันครบวงจร แทนที่จะต้องพึ่งพาผู้ให้บริการบุคคลที่สามหลายรายในการจัดการการประมวลผลการชําระเงินในด้านต่างๆ ซึ่งอาจนําไปสู่ปัญหาด้านความเข้ากันได้ เพิ่มความซับซ้อน และช่องว่างที่อาจเกิดขึ้นจากประสบการณ์ของลูกค้า Stripe มอบโซลูชันที่รวมเป็นหนึ่งเดียวให้คุณ

ธุรกิจจะใช้ Stripe เพื่อจัดการทุกอย่างได้ตั้งแต่การรับชำระเงินไปจนถึงการสมัครใช้บริการ การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และการชำระเงินในมาร์เก็ตเพลส โดยทั้งหมดจะอยู่ในชุดเครื่องมือเดียวกันและมาพร้อมการรายงานแบบรวม ตัวอย่างเช่น Stripe Connect และ Stripe Radar คือบริการระดับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac)

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

ด้วยการรวมบทบาทของผู้ประมวลผลการชำระเงินและการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) ไว้ในแพลตฟอร์มระดับโลกเพียงหนึ่งเดียว Stripe Payments จึงมอบโซลูชันการชำระเงินแบบรวมที่ช่วยให้ทุกธุรกิจ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก รับชำระเงินทางออนไลน์ แบบต่อหน้า และจากทั่วโลกได้

คุณจะได้รับแพลตฟอร์มเดียวที่คุณจะจัดการขั้นตอนการชำระเงินได้ทั้งหมด ซึ่งรวมถึงการรับชำระเงินออนไลน์ การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมสำหรับการชำระเงินแบบต่อหน้า การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล และการเบิกจ่ายของมาร์เก็ตเพลสที่มีผู้ค้าหลายราย สิ่งนี้ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการรายงานแบบรวมและประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่น Stripe Payments จะช่วยคุณในเรื่องต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่นและประหยัดเวลาของวิศวกรได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้