การดูแลรักษาระบบนิเวศการชําระเงินมีความซับซ้อนขึ้น และเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจต่างๆ ที่จะเข้าใจโซลูชันการชำระเงินประเภทต่างๆ ธุรกิจจําเป็นต้องเลือกกลไกที่เหมาะสมสําหรับการรับและประมวลผลการชําระเงินเหล่านี้ ซึ่งเป็นงานที่มีตัวเลือกบุคคลที่สามหลายตัวเลือก ผู้ให้บริการชำระเงินสองประเภทโดดเด่นคือ ผู้ประมวลผลการชำระเงิน และ ผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงิน (payfacs) ก่อนที่ธุรกิจจะตัดสินใจได้ว่าผู้ให้บริการประเภทใดที่เหมาะสมที่สุด พวกเขาจําเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างผู้ให้บริการทั้งสองนี้ก่อน

ตัวเลือกระหว่างผู้ประมวลผลการชําระเงินกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลกําไร การปฏิบัติงานของธุรกิจ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น และความเร็วในการรับชําระเงินดิจิทัล สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดธุรกิจของคุณ ปริมาณธุรกรรม และความต้องการเฉพาะ ด้านล่างนี้เป็นข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน ผู้ให้บริการเหล่านี้คือใคร แตกต่างกันอย่างไร และนำเสนออะไรให้แก่ธุรกิจ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  
• ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คืออะไร
  
• ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินแตกต่างกันอย่างไร
  
• ฉันต้องมีผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินหรือไม่
  
• Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน
  

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทบุคคลที่สามที่มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการธุรกรรมดิจิทัล ซึ่งรวมถึงบริษัทที่ใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคาร สำหรับธุรกิจ บทบาทของผู้ประมวลผลคือเพื่ออํานวยความสะดวกในทุกๆ ขั้นตอน ระหว่างลูกค้าที่ชําระเงินกับธนาคารของธุรกิจที่ได้รับเงินทุน

เมื่อลูกค้าชำระเงินค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการ ความรับผิดชอบของผู้ประมวลผลการชำระเงินคือ

• ตรวจสอบสิทธิ์รายละเอียดของบัตร
  
• รักษาความปลอดภัยให้กับธุรกรรม
  
• ยืนยันว่าบัญชีของลูกค้ามีเงินทุนเพียงพอ
  
• ขออนุมัติธุรกรรมจากธนาคาร
  
• แจ้งให้ธุรกิจทราบเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดําเนินการสําเร็จ
  
• โอนเงินทุนเข้าบัญชีของธุรกิจ
  

โดยทั่วไปขั้นตอนเหล่านี้จะเกิดขึ้นภายในไม่กี่วินาที นอกจากหน้าที่ความรับผิดชอบเหล่านี้แล้ว ผู้ประมวลผลการชําระเงินยังมักส่งมอบฮาร์ดแวร์ที่จําเป็นแก่ธุรกิจ เช่น ระบบบันทึกการขาย (POS) และเครื่องอ่านบัตรและซอฟต์แวร์เพื่อรับชําระเงินด้วยบัตร และยังสามารถจัดการปัญหาต่างๆ เช่น การดึงเงินคืน การสมัครใช้บริการ และการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า และช่วยให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คืออะไร

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คือผู้ให้บริการสําหรับผู้ค้าประเภทหนึ่งที่ช่วยให้กระบวนการชําระเงินสําหรับธุรกิจง่ายขึ้น แทนที่จะต้องสร้างบัญชีผู้ค้าซึ่งเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน แต่ Payfac สามารถ “ให้เช่า” ฟังก์ชันการทำงานของบัญชีผู้ค้าภายใต้บัญชีผู้ค้าหลักที่ใหญ่กว่าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อได้เปรียบหลักของโมเดลนี้คือช่วยเร่งกระบวนการเริ่มต้นใช้งานให้เร็วขึ้นอย่างมากสำหรับธุรกิจที่ต้องการรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ วิธีนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจไม่มีปริมาณธุรกรรมเพียงพอที่จะเปิดบัญชีผู้ค้าเฉพาะของตนเอง และสำหรับธุรกิจที่ต้องการเริ่มรับชำระเงินอย่างรวดเร็ว

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินยังรับผิดชอบในการประเมินและควบคุมความเสี่ยง จัดการเงินทุนกับผู้ค้าย่อย จัดการกับการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน รวมทั้งตรวจสอบให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกําหนดในอุตสาหกรรมการชําระเงินนั้นๆ วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจภายใต้ร่มของ Payfac มุ่งเน้นไปที่การดําเนินงานหลักของพวกเขาแทนที่จะจัดการกับความซับซ้อนของกระบวนการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับ Payfac แตกต่างกันอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินและ Payfac หรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมีบทบาทสําคัญในระบบนิเวศการชําระเงิน แต่พวกเขาดําเนินงานในรูปแบบที่แตกต่างกันและตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน ความแตกต่างที่สําคัญๆ มีดังนี้

• บทบาทในขั้นตอนการชําระเงิน
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกในการสื่อสารระหว่างธุรกิจ ธนาคารที่ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) และธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) ส่งข้อมูลการทำธุรกรรมและทำให้ใจว่าการชำระเงินได้รับการดำเนินการอย่างถูกต้อง ในทางกลับกัน ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินทำให้กระบวนการดําเนินธุรกิจง่ายขึ้นด้วยการอนุญาตให้ธุรกิจดําเนินงานภายใต้บัญชีผู้ค้าหลักของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน ซึ่งธุรกิจแต่ละแห่งไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเอง

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการตั้งค่า
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินกําหนดให้ธุรกิจแต่ละรายต้องสร้างบัญชีผู้ค้าของตนเอง ซึ่งอาจต้องใช้เวลาและมักจะเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการสมัครโดยละเอียดและการตรวจสอบเครดิต ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะช่วยกระบวนการเริ่มต้นใช้งานง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น ธุรกิจจึงเริ่มรับการชําระเงินได้เร็วขึ้นเนื่องจากธุรกิจดําเนินงานในฐานะผู้ค้าย่อยภายใต้บัญชีหลักของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจสตาร์ทอัพ และธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมไม่มาก

• การจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
  เมื่อทํางานกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน ธุรกิจแต่ละแห่งจะต้องรับผิดชอบด้านการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามมาตรฐานและข้อบังคับของอุตสาหกรรมการชําระเงิน ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินรับผิดชอบการรับประกัน การประเมินความเสี่ยง และตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ค้ารายย่อยทั้งหมดปฏิบัติตามข้อกำหนด และยังจัดการการดึงเงินคืนซึ่งเป็นบริการที่สะดวกอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจ

ฉันต้องมีผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินหรือไม่

การตัดสินใจว่าจะใช้ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ขนาดของธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม และความต้องการเฉพาะ ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาบางส่วนที่จะช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจได้

• ขนาดและปริมาณธุรกรรมของธุรกิจ
  หากธุรกิจเป็นธุรกิจใหม่หรือขนาดเล็กที่มีปริมาณธุรกรรมต่ํา ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด บ่อยครั้ง ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินมีรูปแบบการกำหนดราคาที่ง่ายกว่าและการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วกว่า ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจใหม่สามารถเริ่มรับการชำระเงินด้วยบัตรได้เแทบทันที สําหรับธุรกิจขนาดใหญ่หรือธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง บัญชีผู้ค้าเฉพาะผ่านผู้ประมวลผลการชําระเงินอาจคุ้มค่ามากกว่า แม้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานอาจซับซ้อนกว่า แต่ค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมที่ต่ําลงก็อาจทําให้เป็นตัวเลือกที่ดีขึ้นในระยะยาว แน่นอนว่าขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณพิจารณา ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินบางประเภท เช่น Stripe ออกแบบมาให้เหมาะกับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจอิสระไปจนถึงแพลตฟอร์มระดับโลก

• ได้เวลาออกสู่ตลาด
  หากการตั้งค่าอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ เช่น ธุรกิจตามฤดูกาล ธุรกิจสตาร์ทอัพที่ต้องการเริ่มประมวลผลการชำระเงินอย่างรวดเร็ว หรือธุรกิจออนไลน์ที่ต้องการเปิดตัวอย่างรวดเร็ว ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินสามารถให้การเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วได้ สำหรับธุรกิจที่มีเวลาในการตั้งค่ามากขึ้นและมีทรัพยากรมากขึ้นในการจัดการกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ละเอียดกว่า ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม

• ระดับการควบคุม
  หากธุรกิจต้องการควบคุมการประมวลผลการชำระเงินโดยตรง บัญชีผู้ค้าที่มีผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด ตัวเลือกนี้ยังช่วยให้ปรับแต่งได้มากขึ้นอีกด้วย ในทางกลับกัน หากธุรกิจต้องการกําจัดความซับซ้อนในการประมวลผลการชําระเงิน เช่น การประเมินความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินสามารถจัดการแง่มุมเหล่านี้ได้

• โครงสร้างค่าบริการ
  โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินจะเรียกเก็บอัตราคงที่สำหรับแต่ละธุรกรรม ซึ่งเป็นโครงสร้างเรียบง่ายที่สุดท้ายแล้วอาจสูงกว่าอัตราจากผู้ประมวลผลการชำระเงินแบบดั้งเดิม ผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะมีโครงสร้างค่าบริการที่ซับซ้อนกว่า ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมการประเมิน และการเพิ่มค่าธรรมเนียม แม้ว่าโครงสร้างนี้จะมีความซับซ้อนมากกว่า แต่อาจราคาถูกกว่าสําหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง กล่าวได้ว่า ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน เช่น Stripe นำเสนอแพ็กเกจค่าบริการแบบกำหนดเองสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงเป็นพิเศษหรือมีรูปแบบธุรกิจที่ซับซ้อน

• การสนับสนุนลูกค้าและบริการเพิ่มเติม
  พิจารณาระดับการสนับสนุนลูกค้าที่คุณต้องการ คุณต้องการการสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24/7 หรือไม่ หรือการสนับสนุนทางอีเมลเพียงพอหรือไม่ Stripe พร้อมให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชม. ทั้งทางอีเมล แชท และโทรศัพท์ และลองพิจารณาว่าคุณต้องการบริการเพิ่มเติมต่างๆ หรือไม่ เช่น บริการเกตเวย์การชําระเงิน ระบบ POS และตัวเลือกการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินบางรายอาจให้บริการโดยเป็นส่วนหนึ่งในแพ็กเกจของตน

โดยสรุปแล้ว ไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะกับทุกคน และการตัดสินใจควรขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจ ระบุความต้องการและเป้าหมายที่ชัดเจนของคุณทั้งในปัจจุบันและอนาคต พิจารณาเส้นทางการเติบโตที่เป็นไปได้และข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องจากมุมมองการประมวลผลการชำระเงิน และตรวจสอบผู้ให้บริการที่มีศักยภาพโดยเทียบกับข้อมูลสำคัญทั้งหมดนี้ การหาผู้ให้บริการที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินก็เป็นกุญแจสําคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพระบบการชําระเงินของคุณ คุณจึงควรเใช้เวลาในการตัดสินใจ

Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน

Stripe ดําเนินงานในฐานะผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

บทบาทในฐานะผู้ประมวลผลการชําระเงิน Stripe เป็นกระดูกสันหลังที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับและจัดการการชำระเงินออนไลน์ โดยจัดการการแลกเปลี่ยนข้อมูลและเงินทุนระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และธนาคารที่เกี่ยวข้อง

ในขณะเดียวกัน Stripe ยังถือเป็นผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (payfac) เช่นกัน ด้วยการเสนอฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าให้กับธุรกิจต่างๆ โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนที่น่าเบื่อหน่ายในการเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเอง ข้อดีนี้มีความสําคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะสําหรับธุรกิจหรือธุรกิจสตาร์ทอัพขนาดเล็กที่จําเป็นต้องเริ่มรับการชําระเงินโดยไม่ยุ่งยาก กล่าวได้ว่า Stripe นั้นก้าวข้ามพารามิเตอร์แบบเดิมๆ ของการชำระเงินแบบ Payfac ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับธุรกิจขนาดเล็ก ด้วยการเสนอโซลูชันที่ปรับขนาดได้หลากหลาย ซึ่งสามารถปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจทุกขนาดและทุกขั้นตอนได้

หนึ่งในข้อดีหลักๆ ของการใช้แพลตฟอร์มการชําระเงินที่ครบวงจรอย่างเช่น Stripe คือฟังก์ชันครบวงจร แทนที่จะต้องพึ่งพาผู้ให้บริการบุคคลที่สามหลายรายในการจัดการการประมวลผลการชําระเงินในด้านต่างๆ ซึ่งอาจนําไปสู่ปัญหาด้านความเข้ากันได้ เพิ่มความซับซ้อน และช่องว่างที่อาจเกิดขึ้นจากประสบการณ์ของลูกค้า Stripe มอบโซลูชันที่รวมเป็นหนึ่งเดียวให้คุณ

เมื่อใช้ Stripe ธุรกิจสามารถจัดการทุกอย่างได้ตั้งแต่การรับการชําระเงินไปจนถึงการชําระเงินตามรอบบิล การการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ไปจนถึงการชําระเงินในมาร์เก็ตเพลส ทั้งหมดนี้ทําได้ในระบบนิเวศเดียวกันและการรายงานแบบรวมเป็นรายการเดียว ส่งผลให้กระบวนการมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจและประสบการณ์ที่ราบรื่นสำหรับลูกค้า การรวมบทบาทของผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน Stripe มอบโซลูชันที่หลากหลายและทรงพลังซึ่งตอบโจทย์ความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย

หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe รองรับความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจคุณอย่างไร โปรดเริ่มใช้งานที่นี่