Les paiements par CCP sont un mode de paiement sans contact qui repose sur la technologie de communication en champ proche (CCP). Ils utilisent une technologie sans fil à courte portée qui permet à deux appareils, tels qu’un téléphone intelligent et un terminal de paiement, de communiquer lorsqu’ils sont à quelques centimètres l’un de l’autre. Cette technologie est intégrée à de nombreux téléphones intelligents et cartes de paiement modernes et est devenue très populaire ces dernières années : en 2024, le nombre d’utilisateurs de paiements mobiles sans contact a dépassé le milliard.

Grâce à leur processus rapide Tapez et partez, les paiements par CCP redéfinissent l’expérience d’achat. Ils s’inscrivent également dans une tendance plus large vers des solutions de paiement simples, répondant aux attentes des clients modernes en matière de commodité. Tout aussi important, la technologie de paiement par CCP est une référence dans le secteur, permettant des transactions ultra-rapides tout en maintenant des normes de sécurité élevées.

Avec la généralisation des portefeuilles numériques et des technologies portables, les paiements par CCP deviennent rapidement l’option par défaut dans un nombre croissant de situations de paiement. Mais, dans leur empressement à adopter ce mode de paiement très populaire, les entreprises ne peuvent pas négliger la sécurité. Nous allons voir ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur les paiements par CCP et comment assurer la sécurité de cette expérience.

Contenu de l’article

• Principales caractéristiques des paiements par CCP
  
• Fonctionnement des paiements par CCP
  
• Mesures de sécurité pour les paiements par CCP
  
• Menaces et risques liés aux paiements par CCP
  
• Sécurité de la CCP : atténuation des risques et des vulnérabilités
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Principales caractéristiques des paiements par CCP

Les paiements par CCP présentent plusieurs caractéristiques intéressantes qui en font un choix prisé des clients et des entreprises. Ces caractéristiques comprennent :

• Communication sans contact
  L’un des aspects les plus marquants des paiements par CCP est leur capacité à faciliter les transactions sans contact physique. Cette technologie permet à deux appareils (un appareil de paiement compatible avec la technologie de CCP, tel qu’un téléphone intelligent ou une carte, et un terminal de paiement) d’échanger des données lorsqu’ils sont proches l’un de l’autre.

• Rapidité et commodité
  Les transactions par CCP sont généralement plus rapides que les modes de paiement traditionnels. Il suffit au client d’approcher son appareil du terminal pour que la transaction s’effectue en quelques secondes. Cette rapidité contribue à un processus de paiement plus fluide et plus pratique.

• Sécurité
  Les paiements par CCP sont généralement considérés comme sécurisés. Ils intègrent souvent un système de chiffrement afin de protéger les informations sensibles, telles que les numéros de carte de crédit. De plus, de nombreux téléphones intelligents exigent une authentification, comme une empreinte digitale ou un code d’accès, avant que le paiement ne soit traité, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire.

• Polyvalence et intégration
  La polyvalence de la technologie par CCP permet de l’intégrer à une grande variété de dispositifs, tels que les téléphones intelligents, les montres connectées et les cartes de paiement. Cette capacité d’intégration permet aux clients de régler leurs achats avec le dispositif qui correspond le mieux à leurs besoins et leurs préférences.

• Compatibilité généralisée
  La technologie par CCP étant de plus en plus répandue parmi les clients, un nombre croissant d’entreprises adoptent des terminaux de paiement compatibles. Les paiements sans contact sont acceptés dans de nombreux endroits, qu’il s’agisse de grandes enseignes ou de petits commerces de proximité.

• Prise en charge des portefeuilles numériques
  La technologie par CCP est un élément clé de nombreux portefeuilles numériques, sur les appareils iOS et Android, tels que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Ces portefeuilles permettent aux clients de stocker en toute sécurité les informations relatives à plusieurs cartes sur leurs téléphones mobiles et autres appareils, leur offrant ainsi la possibilité de choisir entre différents comptes ou cartes pour effectuer diverses transactions.

• Historique des transactions et tenue de registres
  Les clients peuvent conserver aisément une trace de leurs transactions lorsqu’ils effectuent des paiements par CCP au moyen de leur portefeuille numérique, lequel produit généralement un historique détaillé des opérations effectuées.

• Réduction de l’usure
  Comme les paiements par CCP ne nécessitent aucun contact physique, l’usure est moindre tant pour le dispositif de paiement du client (comme une carte) que pour le matériel de l’entreprise (comme un lecteur de cartes), ce qui peut prolonger la durée de vie de ces dispositifs.

Fonctionnement des paiements par CCP

Les paiements par CCP s’appuient sur une combinaison de technologies matérielles et logicielles pour permettre des transactions sécurisées et pratiques. Ce processus fonctionne généralement de la manière suivante :

1. Activation de la puce de CCP
Le processus débute lorsqu’un appareil compatible avec la CCP, tel qu’un téléphone intelligent ou une carte de paiement équipée d’une puce compatible, est activé. L’activation se produit généralement lorsque le client approche l’appareil d’un terminal de paiement doté de la technologie de CCP. Sur les téléphones intelligents, cette activation peut également nécessiter une authentification de l’utilisateur à l’aide d’un code d’accès, d’une empreinte digitale ou de la reconnaissance faciale.

2. Établissement de la communication
Une fois la puce de CCP activée, celle-ci commence à communiquer avec le terminal de paiement. Cette communication se fait par ondes radio. La CCP, dont la portée est généralement de 4 cm maximum, fonctionne à une fréquence de 13,56 MHz. Ce rayon d’action limité est le garant de la sécurité, car il empêche l’interception indésirable des données transmises.

3. Transmission de données
Pendant la communication, l’appareil de CCP transmet des données au terminal de paiement. Ces données comprennent les renseignements de paiement nécessaires au traitement de la transaction, tels que le montant du paiement, les détails de la carte et d’autres renseignements pertinents. La transmission des données est chiffrée pour protéger les renseignements confidentiels.

4. Rôle du prestataire de services de paiement
Une fois que le terminal de paiement a reçu les données, il envoie les informations au prestataire de services de paiement, qui est chargé de vérifier les détails de la transaction auprès de la banque ou de l’émetteur de la carte associé à l’appareil qui a effectué le paiement.

5. Authentification et autorisation
L’institution financière ou l’émetteur de la carte reçoit la demande de transaction et en vérifie l’authenticité, et s’assure également que les fonds ou le crédit sont suffisants. Cette opération consiste notamment à vérifier les détails de la carte et à s’assurer que la transaction respecte les plafonds ou les restrictions fixés.

6. Approbation ou refus de la transaction
Après vérification, la banque ou l’émetteur de la carte approuve ou refuse la transaction. Cette décision est communiquée au terminal de paiement par l’intermédiaire du prestataire de services de paiement.

7. Achèvement de la transaction
Si la transaction est approuvée, le terminal de paiement termine le processus et affiche généralement un message de confirmation. S’il s’agit d’un téléphone intelligent ou d’un appareil similaire, le dispositif de CCP peut également recevoir une notification de confirmation.

8. Tenue de registres
Les détails de la transaction sont consignés par le système de paiement de l’entreprise et, dans le cas des téléphones intelligents ou des portefeuilles numériques, sur l’appareil du client. Cette configuration simplifie le suivi et la gestion de l’historique des transactions.

Le processus de transaction par CCP met l’accent sur la sécurité et la rapidité. Le chiffrement des données et l’authentification de l’appareil garantissent la sûreté des paiements par CCP, tandis que la simplicité et la rapidité du processus en font une option pratique pour les clients et les entreprises.

Mesures de sécurité pour les paiements par CCP

Les paiements par CCP intègrent plusieurs mesures de sécurité pour protéger contre la fraude et les accès non autorisés. Ces mesures comprennent :

• Chiffrement
  Lorsque des données sont transmises entre l’appareil de CCP, tel qu’un téléphone intelligent ou une carte, et le terminal de paiement, elles sont chiffrées. Ce processus consiste à convertir les renseignements en un code sécurisé, qui évite que des personnes non autorisées n’interceptent des données confidentielles, telles que les numéros de cartes ou le montant des transactions.

• Jetonisation
  De nombreux systèmes de paiement par CCP utilisent la jetonisation . Au lieu de transmettre le numéro de carte réel, un jeton numérique unique est utilisé à la place. Bien qu’il représente le numéro de carte, ce jeton est inutile s’il est intercepté, car il ne sert à rien en dehors de la transaction précise pour laquelle il a été généré.

• Communication à courte portée
  La technologie de communication à courte portée ajoute un niveau de sécurité supplémentaire. Étant donné que l’appareil doit se trouver à quelques centimètres du terminal pour que la transaction puisse avoir lieu, cela réduit le risque que des appareils non autorisés ou non prévus interceptent les données.

• Authentification des appareils
  Les téléphones intelligents et autres appareils nécessitent souvent une authentification pour effectuer un paiement par CCP. Il peut s’agir d’un code d’accès, d’une empreinte digitale ou d’une reconnaissance faciale, dont le rôle est de s’assurer que le propriétaire légitime de l’appareil est à l’origine de la transaction.

• Codes d’authentification dynamiques
  Chaque transaction génère un code d’authentification unique. Même si les détails d’une transaction sont interceptés, ils ne peuvent pas être réutilisés pour une autre transaction, ce qui réduit le risque de transactions frauduleuses.

• Élément sécurisé
  De nombreux téléphones intelligents équipés de la technologie de CCP disposent d’un élément sécurisé, qui se présente sous la forme d’une puce servant au stockage sécurisé des renseignements de paiement. Cette puce est indépendante du système d’exploitation principal du téléphone, ce qui ajoute une couche de protection supplémentaire en cas de piratage.

• Limites de transaction
  Certaines banques et institutions financières fixent des limites aux transactions par CCP afin de réduire le risque de transactions frauduleuses importantes. Si le montant de la transaction dépasse cette limite, des méthodes d’authentification traditionnelles, telles que la saisie d’un NIP, peuvent être exigées.

• Surveillance de la fraude en temps réel
  Les banques et les prestataires de services de paiement surveillent souvent les transactions en temps réel afin de détecter toute activité suspecte. Si elles détectent des schémas inhabituels, ces institutions peuvent prendre des mesures immédiates, telles que refuser la transaction ou contacter le client.

• Demandes de vérification des clients
  Dans certains cas, notamment pour les transactions d’un montant important, le système de paiement peut demander une vérification supplémentaire du client, comme la saisie d’un NIP ou la signature d’un reçu.

Lorsqu’elles sont combinées, ces mesures de sécurité offrent une défense multicouche contre différents types de fraude et d’accès non autorisés.

Menaces et risques liés aux paiements par CCP

Bien que les paiements par CCP offrent un solide tampon de sécurité, ils ne sont pas à l’abri des menaces potentielles. Ci-dessous figurent quelques-unes des vulnérabilités et des risques associés aux paiements par CCP.

Vulnérabilités connues et vecteurs d’attaque

• Écoute clandestine
  Dans le contexte des paiements par CCP, l’écoute clandestine signifie qu’un appareil non autorisé capte le signal lors d’une transaction. Étant donné qu’il s’agit d’une forme de communication radio, il est théoriquement possible pour quelqu’un d’intercepter les données s’il dispose du bon équipement et se trouve à portée.

• Modification des données
  Pendant le bref moment de transmission des données, un fraudeur doté de moyens sophistiqués pourrait potentiellement altérer la communication entre l’appareil de CCP proche et le terminal. Cela pourrait entraîner un débit incorrect ou l’envoi du paiement à un autre bénéficiaire.

• Appareils perdus ou volés
  Lorsqu’un appareil doté de la technologie de CCP est perdu ou volé et que son propriétaire ne l’a pas protégé à l’aide d’un NIP ou d’un verrou biométrique, il existe un risque de transactions non autorisées. Même s’il est équipé d’un élément sécurisé, le délai entre la perte de l’appareil et son signalement pourrait être exploité.

• Attaques par relais
  Les attaques par relais se produisent lorsqu’un fraudeur utilise un dispositif doté de la technologie de CCP pour intercepter et retransmettre des données entre un dispositif légitime compatible (tel qu’un téléphone intelligent ou une carte de crédit) et un terminal de paiement. L’appareil du fraudeur agit comme un intermédiaire, en capturant les renseignements de l’appareil légitime et en les transmettant au terminal de paiement.

• Écrémage
  Certains escrocs peuvent créer un terminal de paiement frauduleux ou intervenir sur un terminal existant de manière à capturer les renseignements de n’importe quel appareil doté de la technologie de CCP qui interagit avec lui. Ils peuvent ensuite utiliser les données collectées pour cloner des cartes ou effectuer des transactions non autorisées.

Scénarios réels de violation de sécurité

• Terminaux frauduleux
  Dans certains cas, des entreprises sont escroquées par des individus installant des terminaux qui récupèrent les renseignements des paiements par CCP des clients, entraînant ainsi un vol de données.

• Attaques ciblées contre des personnes
  Les personnes très en vue ou celles qui sont perçues comme disposant de fonds importants sont potentiellement la cible d’attaques perpétrées via la technologie de CCP (telles que des écoutes clandestines ou des attaques par relais), notamment dans les espaces publics très fréquentés.

• Failles logicielles
  Dans certains cas, des fraudeurs pourraient exploiter les failles de sécurité du logiciel qui équipe les appareils ou terminaux dotés de la technologie de CCP en vue d’obtenir un accès non autorisé à des fonds ou à des renseignements de paiement.

Sécurité de la CCP : atténuation des risques et des vulnérabilités

Les entreprises disposent de diverses solutions pour limiter leur exposition à la fraude et aux accès illicites. Les petites entreprises qui choisissent un fournisseur de terminaux de paiement par carte doivent être particulièrement attentives à la manière dont elles atténuent les risques et les vulnérabilités.

Découvrez quelques moyens de protéger votre entreprise et vos clients de manière proactive :

Pour les petites entreprises

• Sensibiliser le personnel
  Parlez aux membres de votre personnel de la technologie de CCP et des menaces les plus courantes. Vous pouvez aborder la manière de déceler des comportements suspects ou des dispositifs susceptibles d’indiquer que des terminaux de cartes ont été détournés.

• Effectuer des mises à jour et apporter des correctifs régulièrement
  Assurez-vous que le logiciel du terminal de paiement est à jour. Les mises à jour logicielles peuvent corriger des vulnérabilités qui pourraient être exploitées par des fraudeurs.

• Mettre en place une configuration sécurisée
  Configurez les terminaux et les appareils pour qu’ils demandent un code NIP pour les transactions dépassant un certain montant. Cela peut empêcher les transactions frauduleuses importantes dans le cas où l’appareil compatible avec la technologie de CCP serait compromis.

• Intégrer la sécurité physique
  Conservez les terminaux dans un endroit où le personnel peut toujours les voir, ce qui réduit le risque de falsification.

• Contrôler les transactions
  Gardez un œil sur les enregistrements de transactions pour déceler toute activité inhabituelle. La détection rapide de schémas inhabituels peut empêcher d’autres transactions non autorisées.

• Faire appel à des prestataires de confiance
  Procurez-vous des terminaux de paiement auprès de fournisseurs ayant une bonne réputation en matière de sécurité et de service à la clientèle.

Quels critères privilégier lors du choix d’un fournisseur de terminaux de paiement par carte?

• Incidents de sécurité
  Examinez les antécédents du fournisseur en matière de sécurité. Lisez les avis et les études de cas pour apprendre comment il a géré les problèmes de sécurité dans le passé.

• Respect des normes
  Vérifiez que le fournisseur respecte les normes de sécurité du secteur, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Fonctionnalités de sécurité
  Recherchez des fournisseurs dont les terminaux disposent de fonctionnalités de sécurité avancées, telles que le chiffrement de bout en bout et la jetonisation.

• Assistance et réactivité
  Choisissez un fournisseur offrant un service à la clientèle performant, capable de réagir rapidement à tout problème de sécurité pouvant survenir.

• Politiques transparentes
  Les fournisseurs doivent avoir des politiques claires en matière de traitement des données, de confidentialité et de protection des données transactionnelles.

En suivant ces stratégies et en choisissant des partenaires qui accordent autant d’importance à la sécurité que vous, vous pouvez réduire considérablement les risques associés aux paiements par CCP.

Si vous acceptez des paiements par CCP via Stripe, apprenez-en plus sur la façon dont Stripe renforce la sécurité dans ce domaine.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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