NFC 支付是一种基于近场通信技术的非接触式支付方式。它采用短距离无线技术，使两台设备（如智能手机和支付终端）在相距几厘米时即可进行通信。这项技术已嵌入许多现代智能手机和支付卡中，近年来广受欢迎：2024 年，移动非接触式支付用户已突破 10 亿。

凭借其快捷的轻触即付流程，NFC 支付正在重塑结账体验。同时，这也是向简化支付解决方案转型的一部分，旨在满足现代客户对便捷性的期望。同样重要的是，NFC 支付技术在实现超快速交易的同时，还能保持高安全标准，堪称行业典范。

随着数字钱包和可穿戴设备的日益普及，NFC 支付正迅速成为越来越多支付场景中的默认选择。然而，在急于采用这种流行的支付方式时，企业绝不能忽视安全性。接下来，我们将介绍企业应了解的 NFC 支付相关知识，以及如何打造安全的支付体验。

本文内容

• NFC 支付的主要特点
  
• NFC 支付的运作机制
  
• NFC 支付有哪些安全措施？
  
• NFC 支付的威胁和风险
  
• NFC 安全：如何降低风险和漏洞
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

NFC 支付的主要特点

NFC 支付具备多项关键特点，使其成为深受客户和企业青睐的支付方式。这些特点包括：

• 非接触式通信
  NFC 支付最显著的特点之一是无需物理接触即可完成交易。该技术使两台设备（一台支持 NFC 功能的支付设备，如智能手机或卡片，以及一台支付终端）在彼此靠近时即可交换数据。

• 速度和便利性
  NFC 交易通常比传统的支付方式更快。客户只需将设备靠近终端，交易即可在数秒内完成。这种速度使结账流程更加顺畅、便捷。

• 安全性
  NFC 支付通常被认为十分安全。它们经常采用加密技术来保护信用卡号等敏感信息。此外，许多智能手机在处理支付前要求进行身份验证，如指纹扫描或密码输入，从而增加了另一层安全保障。

• 多功能性和集成性
  NFC 技术用途广泛，可以集成到各种设备中，包括智能手机、智能手表和支付卡。这种集成允许客户使用最适合其需求和偏好的设备进行支付。

• 广泛兼容性
  随着 NFC 技术在客户中的普及，越来越多的企业开始采用与 NFC 兼容的支付终端。从大型零售商到小型本地企业，非接触式支付在各种场所都能实现。

• 支持数字钱包
  NFC 技术是众多数字钱包中的关键组成部分，这些钱包适用于 iOS 和安卓设备，如 Apple Pay、Google Pay和 Samsung Pay。这些钱包让客户能够在手机和移动设备上安全存储多张银行卡的信息，从而灵活选择不同交易使用的账户或银行卡。

• 交易历史与记录保存
  客户在通过数字钱包进行 NFC 支付时可以轻松跟踪他们的交易，这些钱包通常会提供详细的交易记录。

• 减少磨损
  由于 NFC 支付无需物理接触，客户的支付设备（如银行卡）和商家的硬件设备（如读卡器）的磨损都会减少，从而可能延长这些设备的使用寿命。

NFC 支付的运作机制

NFC 支付结合了硬件和软件技术，以此促进安全、便捷的交易。以下是该过程的典型运作机制：

1. NFC 芯片激活
当支持 NFC 的设备（如智能手机或带有 NFC 芯片的支付卡）被激活时，该过程就开始了。激活通常发生在客户将设备靠近支持 NFC 的支付终端时。在智能手机中，此激活可能还需要通过密码、指纹或面部识别进行用户身份验证。

2. 建立通信
NFC 芯片一旦激活，即开始与支付终端通信。这种通信是通过无线电波进行的。NFC 的工作频率为 13.56 MHz，通信范围通常在 4 厘米以内。这种近距离是一项安全功能，因为它可以防止对正在传输的数据进行不必要的拦截。

3. 数据传输
在通信过程中，NFC 设备将数据传输到支付终端。这些数据包括处理交易所需的支付信息，例如支付金额、卡信息和其他相关信息。为保护敏感信息，这一数据传输会进行加密处理。

4. 支付处理商的参与
支付终端接收到数据后，会将信息发送给支付处理商，由支付处理商负责与发起支付的设备所关联的银行或发卡行核实交易详情。

5. 认证与授权
银行或发卡行收到交易请求，并检查其真实性以及是否有足够的资金或额度。这包括验证卡信息，并确保交易符合设定的任何限额或限制。

6. 交易批准或拒绝
核实完成后，银行或发卡行会批准或拒绝该笔交易。这一决定会通过支付处理商反馈给支付终端。

7. 交易完成
如果交易获得批准，支付终端将完成该过程，通常会显示一条确认消息。如果是智能手机或类似设备，NFC 设备也可能会收到确认通知。

8. 记录保存
交易详情由企业的支付系统记录，如果是智能手机或数字钱包，则记录在客户的设备上。这有助于轻松跟踪和管理交易记录。

NFC 交易过程兼顾安全性和快捷性。数据加密和设备身份验证有助于确保 NFC 支付的安全性，而该过程的简便性和快捷性使其成为客户和企业都青睐的便捷之选。

NFC 支付有哪些安全措施？

NFC 支付采用多项安全措施，以防范欺诈和未经授权的访问。这些措施包括：

• 加密
  当数据在 NFC 设备（如智能手机或卡片）与支付终端之间传输时，会进行加密处理。这种加密将信息转换为安全代码，有助于防止未经授权的各方拦截卡号和交易金额等敏感信息。

• 令牌化
  许多 NFC 支付系统采用令牌化技术。该技术不传输实际卡号，而是使用唯一的数字令牌。虽然令牌代表卡号，但即使被拦截也无用，因为它无法用于生成该令牌的特定交易之外的其他交易。

• 近距离通信
  短距离通信技术增添了一道安全保障。由于设备必须与终端相距几厘米才能完成交易，这降低了意外或未经授权的设备拦截数据的可能性。

• 设备验证
  智能手机和其他设备通常需要身份验证才能完成 NFC 支付。认证形式可以是密码、指纹或面部识别，确保交易是设备的合法所有者发起的。

• 动态身份验证码
  每笔交易都会生成一个唯一的身份验证码。即使交易详情被拦截，也无法用于另一笔交易，从而降低了重复交易的欺诈风险。

• 安全元件
  许多具有 NFC 功能的智能手机都有一个安全元件，即安全存储支付信息的专用芯片。该芯片与手机的主操作系统隔离，为防止黑客攻击提供了额外的保护。

• 交易限额
  一些银行和金融机构对 NFC 交易设置了限额，以降低大额欺诈性交易的风险。如果交易金额超过此限额，则可能需要传统的身份验证方法，例如 PIN 输入。

• 实时欺诈监控
  银行和支付处理商经常实时监测交易是否存在可疑活动。如果检测到异常模式，这些机构可以立即采取行动，如拒绝交易或联系客户等。

• 客户验证请求
  在某些情况下，尤其是对于大额交易，支付系统可能会要求进行额外的客户验证，例如输入 PIN 码或签署收据。

这些安全措施协同作用，为防范不同类型的欺诈和未经授权的访问提供了多层防御。

NFC 支付的威胁和风险

虽然 NFC 支付提供了强大的安全缓冲，但它们并非没有潜在威胁。以下是与 NFC 支付相关的一些漏洞和风险。

已知漏洞和攻击途径

• 窃听
  在 NFC 支付中，窃听是指未经授权的设备在交易过程中接收 NFC 信号。由于 NFC 是无线电通信的一种形式，因此理论上，如果某人拥有合适的设备并且在范围内，就有可能拦截数据。

• 数据修改
  在数据传输的短暂瞬间，技术高超的攻击者可能会改变 NFC 设备和终端之间的通信。这可能会导致扣款金额错误或付款被指向不同的收款人。

• 设备丢失和被盗
  如果支持 NFC 的设备丢失或被盗，并且所有者没有使用 PIN 或生物识别锁对其进行保护，则存在未经授权的交易风险。即使设备配备了安全元件，从丢失设备到报失的这段时间也可能被利用。

• 中继攻击
  当攻击者使用具有 NFC 通信功能的设备拦截并转发合法 NFC 设备（如智能手机或信用卡）和支付终端之间的数据时，就会发生中继攻击。攻击者的设备充当中介，从合法设备捕获信息并将其传输到支付终端。

• 盗刷
  盗刷者可以创建欺诈性支付终端或修改现有终端，从任何与之交互的 NFC 设备上捕获信息。然后，他们可以利用收集到的数据克隆银行卡或进行未经授权的交易。

安全漏洞的真实情境

• 欺诈性终端
  曾经发生过一些企业被个人安装的终端诈骗的事件，这些终端从客户的 NFC 支付中窃取数据，导致信息被盗。

• 针对个人的攻击
  知名人士或被认为拥有大量资金的人可能成为 NFC 相关攻击（如窃听或中继攻击）的目标，尤其是在拥挤的公共场所。

• 软件漏洞
  在某些情况下，诈骗分子可能会利用支持 NFC 的设备或终端软件中的安全漏洞，未经授权访问资金或支付信息。

NFC 安全：如何降低风险和漏洞

企业可以采用多种解决方案，降低遭遇欺诈和未经授权访问的风险。尤其是小型企业，在选择银行卡终端提供商时，应了解如何降低风险与漏洞影响。

以下是一些主动保护您的企业和客户的方法。

对于小型企业

• 培训员工
  向员工传授 NFC 技术和常见威胁。这包括识别可能表明银行卡终端已被篡改的可疑行为或设备。

• 维护定期更新和补丁
  确保支付终端软件为最新版本。软件更新可修复攻击者可能利用的漏洞。

• 实施安全配置
  设置终端和设备，要求超过一定金额的交易输入 PIN 码。这可在支持 NFC 功能的设备被攻破时，防止发生大额欺诈交易。

• 整合物理安全性
  将终端放置在员工可以随时看到的位置，降低被篡改的风险。

• 监控交易
  留意交易记录是否有任何异常活动。快速发现异常模式可以防止更多未经授权的交易。

• 使用受信任的服务商
  选择在安全和客户服务方面具有良好声誉的服务商提供的支付终端。

选择银行卡终端提供商时要注意什么

• 安全事件
  了解提供商的安全历史。阅读评论和案例研究，了解其如何处理过去的安全问题。

• 标准合规性
  仔细检查提供商是否符合行业安全标准，如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。

• 安全功能
  寻找具有高级安全功能（例如端到端加密和令牌化）的终端提供商。

• 支持与响应
  选择拥有强大客户支持团队、能对可能出现的任何安全问题迅速做出响应的提供商。

• 透明政策
  提供商应制定明确的数据处理、隐私保护政策，以及保护交易数据的措施。

通过遵循这些策略，并选择与您一样重视安全性的合作伙伴，可以大大降低与 NFC 支付相关的风险。

如果您使用 Stripe 接受 NFC 支付，您可以了解更多关于 Stripe 如何增强 NFC 支付安全性的信息。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化您的结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
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