NFC-betalingen zijn een vorm van contactloos betalen waarbij gebruik wordt gemaakt van near-field communication-technologie. Deze technologie maakt gebruik van korteafstandscommunicatie waarmee twee apparaten, zoals een smartphone en een betaalterminal, met elkaar kunnen communiceren wanneer ze zich op enkele centimeters afstand van elkaar bevinden. Deze technologie is ingebouwd in veel moderne smartphones en betaalkaarten en is de afgelopen jaren erg populair geworden: in 2024 overschreed het aantal gebruikers van mobiele contactloze betalingen de grens van 1 miljard.

Met hun snelle tap-and-go-proces veranderen NFC-betalingen de afrekenervaring. Ze maken ook deel uit van een grotere verschuiving naar eenvoudige betaaloplossingen om te voldoen aan de moderne verwachtingen van klanten op het gebied van gemak. Even belangrijk is dat NFC-betalingstechnologie toonaangevend is in het mogelijk maken van ultrasnelle transacties met behoud van hoge veiligheidsnormen.

Nu digitale wallets en draagbare technologie steeds gangbaarder worden, worden NFC-betalingen in steeds meer betalingssituaties snel de standaardoptie. Maar in de haast om deze populaire betaalmethode in te voeren, mogen bedrijven de veiligheid niet uit het oog verliezen. Hieronder bespreken we wat bedrijven moeten weten over NFC-betalingen en hoe ze een veilige ervaring kunnen creëren.

Wat staat er in dit artikel?

• Belangrijkste kenmerken van NFC-betalingen
  
• Hoe werken NFC-betalingen?
  
• Welke veiligheidsmaatregelen zijn er bij NFC-betalingen?
  
• Bedreigingen en risico's bij NFC-betalingen
  
• NFC-beveiliging: hoe risico's en kwetsbaarheden te beperken
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Belangrijkste kenmerken van NFC-betalingen

NFC-betalingen hebben verschillende belangrijke kenmerken die ze tot een populaire keuze maken voor klanten en bedrijven. Deze kenmerken zijn onder meer:

• Contactloze communicatie
  Een van de meest opvallende aspecten van NFC-betalingen is dat ze transacties zonder fysiek contact mogelijk maken. Dankzij deze technologie kunnen twee apparaten – een NFC-compatibel betaalapparaat zoals een smartphone of kaart en een betaalterminal – gegevens uitwisselen wanneer ze dicht bij elkaar zijn.

• Snelheid en gemak
  NFC-transacties zijn doorgaans sneller dan traditionele betaalmethoden. Het enige wat de klant hoeft te doen, is zijn apparaat dicht bij de terminal houden en de transactie is binnen enkele seconden voltooid. Deze snelheid draagt bij aan een vlotter en gemakkelijker afrekenproces.

• Beveiliging
  NFC-betalingen worden over het algemeen als veilig beschouwd. Ze maken vaak gebruik van encryptie om gevoelige informatie zoals creditcardnummers te beschermen. Bovendien vereisen veel smartphones authenticatie, zoals een vingerafdrukscan of een toegangscode, voordat de betaling wordt verwerkt, wat een extra beveiligingslaag toevoegt.

• Veelzijdigheid en integratie
  NFC-technologie is veelzijdig en kan worden geïntegreerd in verschillende apparaten of hulpmiddelen, waaronder smartphones, smartwatches en betaalkaarten. Dankzij deze integratie kunnen klanten betalen met het apparaat of hulpmiddel dat het beste bij hun behoeften en voorkeuren past.

• Brede compatibiliteit
  Naarmate NFC-technologie aanwezig is bij steeds meer klanten, maken steeds meer bedrijven gebruik van NFC-compatibele betaalterminals. Contactloze betalingen vinden plaats op verschillende locaties, van grote retailers tot kleine lokale bedrijven.

• Ondersteuning voor digitale wallets
  NFC-technologie is een belangrijk onderdeel van veel digitale wallets op iOS- en Android-apparaten, zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Met deze wallets kunnen klanten de gegevens van meerdere kaarten veilig opslaan op hun mobiele telefoons en apparaten, waardoor ze flexibel kunnen kiezen tussen rekeningen of kaarten voor verschillende transacties.

• Transactiegeschiedenis en administratie
  Met NFC-betalingen via hun digitale wallets kunnen klanten hun transacties eenvoudig volgen, want deze wallets bevatten normaliter een gedetailleerde transactiegeschiedenis.

• Minder slijtage
  Aangezien NFC-betalingen geen fysiek contact vereisen, is er minder slijtage aan zowel het betaalapparaat van de klant (zoals een kaart) als de hardware van het bedrijf (zoals een kaartlezer), waardoor de levensduur van deze apparaten mogelijk wordt verlengd.

Hoe werken NFC-betalingen?

NFC-betalingen maken gebruik van een combinatie van hardware- en softwaretechnologieën om veilige, gemakkelijke transacties mogelijk te maken. In principe werkt dit proces als volgt:

1. NFC-chip activeren
Het proces begint wanneer een NFC-apparaat of -hulpmiddel, zoals een smartphone of een betaalkaart met een NFC-chip, wordt geactiveerd. Activering vindt meestal plaats wanneer de klant het apparaat of hulpmiddel in de buurt van een NFC-betaalterminal brengt. Bij smartphones kan bij deze activering ook om gebruikersverificatie via toegangscode, vingerafdruk of gezichtsherkenning worden gevraagd.

2. Totstandkoming van de communicatie
Als de NFC-chip is geactiveerd, begint deze te communiceren met de betaalterminal. Deze communicatie gebeurt via radiogolven. NFC werkt op een frequentie van 13,56 MHz en het communicatiebereik is normaliter 4 cm. Dit korte bereik is een beveiligingsfunctie, omdat het ongewenste onderschepping van de verzonden gegevens voorkomt.

3. Gegevensoverdracht
Tijdens de communicatie verzendt het NFC-apparaat of de NFC-kaart gegevens naar de betaalterminal. Deze gegevens betreffen de betalingsinformatie die nodig is om de transactie te verwerken, zoals het te betalen bedrag, kaartgegevens en andere relevante informatie. Deze gegevensoverdracht is versleuteld om gevoelige informatie te beschermen.

4. Betrokkenheid van de betalingsverwerker
Zodra de betaalterminal de gegevens heeft ontvangen, stuurt deze de informatie naar de betalingsverwerker, die verantwoordelijk is voor het verifiëren van de transactiegegevens bij de bank of kaartuitgever die is gekoppeld aan het apparaat waarmee de betaling is gedaan.

5. Authenticatie en autorisatie
De bank of kaartuitgever ontvangt het transactieverzoek en controleert op echtheid en voldoende saldo of krediet. De kaartgegevens worden geverifieerd en bepaald wordt of de transactie valt binnen ingestelde limieten of beperkingen.

6. Goedkeuring of afwijzing van de transactie
Na verificatie keurt de bank of kaartuitgever de transactie goed of weigert deze. Deze beslissing wordt via de betalingsverwerker teruggekoppeld naar de betaalterminal.

7. Voltooiing van de transactie
Als de transactie is goedgekeurd, voltooit de betaalterminal het proces en wordt er normaliter een bevestigingsbericht weergegeven. Als het een smartphone of vergelijkbaar apparaat is, kan ook het NFC-apparaat een bevestigingsmelding ontvangen.

8. Administratie
De transactiegegevens worden geregistreerd door het betalingssysteem van het bedrijf en, in het geval van smartphones of digitale wallets, op het apparaat van de klant. Dit maakt het eenvoudig om de transactiegeschiedenis bij te houden en te beheren.

In het NFC-transactieproces ligt de nadruk op veiligheid en snelheid. Gegevensversleuteling en apparaatauthenticatie zorgen ervoor dat NFC-betalingen veilig zijn, terwijl het proces door de eenvoud en snelheid ervan een handige optie is voor zowel klanten als bedrijven.

Welke beveiligingsmaatregelen zijn er bij NFC-betalingen?

NFC-betalingen bevatten verschillende beveiligingsmaatregelen om tegen fraude en ongeoorloofde toegang te beschermen. Deze maatregelen omvatten:

• Encryptie
  Wanneer gegevens worden verzonden tussen het NFC-apparaat, zoals een smartphone of kaart, en de betaalterminal, worden deze versleuteld. Deze encryptie zet de informatie om in een beveiligde code, waardoor wordt voorkomen dat onbevoegden gevoelige gegevens zoals kaartnummers en transactiebedragen kunnen onderscheppen.

• Tokenisatie
  Veel NFC-betalingssystemen maken gebruik van tokenisatie. In plaats van het daadwerkelijke kaartnummer te verzenden, wordt een uniek digitaal token gebruikt. Hoewel dit token het kaartnummer vertegenwoordigt, is het nutteloos als het wordt onderschept, omdat het alleen kan worden gebruikt voor de specifieke transactie waarvoor het is gegenereerd.

• Korteafstandscommunicatie
  Kortbereikcommunicatietechnologie voegt een extra beveiligingslaag toe. Omdat het apparaat zich binnen enkele centimeters van de terminal moet bevinden om de transactie te kunnen uitvoeren, wordt de kans kleiner dat onbedoelde of ongeautoriseerde apparaten de gegevens onderscheppen.

• Apparaatverificatie
  Voor smartphones en andere apparaten is vaak authenticatie vereist om een NFC-betaling te voltooien. Dit kan in de vorm van een toegangscode, vingerafdruk of gezichtsherkenning, en garandeert dat de rechtmatige eigenaar van het apparaat de transactie initieert.

• Dynamische authenticatiecodes
  Elke transactie genereert een unieke authenticatiecode. Zelfs als transactiegegevens worden onderschept, kunnen deze niet worden hergebruikt voor een andere transactie, waardoor het risico op frauduleuze herhaalde transacties wordt verminderd.

• Beveiligingselement
  Veel smartphones met NFC-mogelijkheden hebben een beveiligd element: een speciale chip die betaalgegevens veilig opslaat. Deze chip is geïsoleerd van het hoofdbesturingssysteem van de telefoon en voegt een extra beschermingslaag toe in geval van hacking.

• Transactielimieten
  Sommige banken en financiële instellingen stellen limieten in voor NFC-transacties om het risico op grote frauduleuze transacties te verminderen. Als het transactiebedrag deze limiet overschrijdt, kunnen traditionele authenticatiemethoden, zoals het invoeren van een pincode, vereist zijn.

• Realtime fraudebewaking
  Banken en betalingsverwerkers monitoren transacties vaak in realtime op verdachte activiteiten. Als zij ongebruikelijke patronen detecteren, kunnen deze instellingen onmiddellijk actie ondernemen, zoals de transactie weigeren of contact opnemen met de klant.

• Verzoeken om klantverificatie
  In sommige gevallen, met name bij grote transacties, kan het betalingssysteem om aanvullende klantverificatie vragen, zoals het invoeren van een pincode of het ondertekenen van een ontvangstbewijs.

Wanneer deze beveiligingsmaatregelen samen worden toegepast, bieden ze een meerlaagse bescherming tegen verschillende vormen van fraude en ongeoorloofde toegang.

Bedreigingen en risico's bij NFC-betalingen

Hoewel NFC-betalingen een sterke beveiligingsbuffer bieden, zijn ze niet immuun voor potentiële bedreigingen. Hier zijn enkele van de kwetsbaarheden en risico's bij NFC-betalingen.

Bekende kwetsbaarheden en aanvalsvectoren

• Afluisteren
  In de context van NFC-betalingen is afluisteren wanneer een onbevoegd apparaat het NFC-signaal oppikt tijdens een transactie. Omdat NFC een vorm van radiocommunicatie is, is het theoretisch mogelijk dat iemand de gegevens onderschept als hij over de juiste apparatuur beschikt en zich binnen het bereik bevindt.

• Gegevenswijziging
  Tijdens het korte moment van gegevensoverdracht kan een deskundige aanvaller de communicatie tussen het NFC-apparaat en de terminal in principe wijzigen. Dit kan ertoe leiden dat het verkeerde bedrag in rekening wordt gebracht of dat de betaling naar een andere ontvanger wordt geleid.

• Verloren en gestolen apparaten
  Als een NFC-apparaat verloren of gestolen is en de eigenaar het niet heeft beveiligd met een pincode of biometrisch slot, bestaat het risico op ongeoorloofde transacties. Zelfs als het is uitgerust met een beveiligd element, kan de periode tussen het verlies van het apparaat en het melden daarvan worden misbruikt.

• Relay-aanvallen
  Relay-aanvallen vinden plaats wanneer een aanvaller een apparaat gebruikt dat geschikt is voor NFC-communicatie om gegevens te onderscheppen en door te sturen tussen een legitiem NFC-apparaat, zoals een smartphone of creditcard, en een betaalterminal. Het apparaat van de aanvaller fungeert als tussenpersoon, vangt de informatie van het legitieme apparaat op en stuurt deze door naar de betaalterminal.

• Skimming
  Skimmer-gebruikers kunnen een frauduleuze betaalterminal creëren of een bestaande terminal aanpassen om informatie te verzamelen van elk NFC-apparaat dat ermee communiceert. Vervolgens kunnen zij de verzamelde gegevens gebruiken om kaarten te klonen of ongeoorloofde transacties uit te voeren.

Praktijkscenario's van inbreuken op de beveiliging

• Frauduleuze terminals
  Er zijn gevallen geweest waarin bedrijven zijn opgelicht door personen die betaalterminals installeerden die gegevens van NFC-betalingen van klanten skimmen, wat leidde tot gegevensdiefstal.

• Gerichte aanvallen op individuen
  Prominente personen of personen waarvan wordt aangenomen dat zij over aanzienlijke financiële middelen beschikken, kunnen het doelwit worden van NFC-gerelateerde aanvallen, zoals afluisteren of relay-aanvallen, met name in drukke openbare ruimtes.

• Softwarekwetsbaarheden
  In sommige gevallen kunnen fraudeurs misbruik maken van beveiligingsfouten in de software van NFC-apparaten of -terminals om ongeoorloofde toegang te krijgen tot geld of betalingsinformatie.

De beveiliging van NFC: Risico's en kwetsbaarheden beperken

Er zijn verschillende oplossingen die bedrijven kunnen gebruiken om hun blootstelling aan fraude en ongeoorloofde toegang te beperken. Bij het selecteren van een aanbieder van betaalterminals moeten met name kleine bedrijven zich bewust zijn van hoe ze risico's en kwetsbaarheden kunnen beperken.

Hier zijn enkele manieren om je bedrijf en je klanten proactief te beschermen.

Voor kleine bedrijven

• Leid je personeel op
  Licht werknemers voor over NFC-technologie en de veelvoorkomende bedreigingen. Zo moeten ze verdacht gedrag, of apparaten die erop kunnen wijzen dat er met kaartterminals is geknoeid, leren herkennen.

• Zorg voor regelmatige updates en patches
  Zorg ervoor dat de software van de betaalterminal up-to-date is. Software-updates kunnen kwetsbaarheden verhelpen die anders door aanvallers hadden kunnen worden misbruikt.

• Implementeer een veilige configuratie
  Stel terminals en apparaten zo in dat ze een pincode vragen voor transacties boven een bepaald bedrag. Dit kan grote frauduleuze transacties voorkomen in het geval dat het NFC-apparaat wordt gehackt.

• Zorg voor fysieke beveiliging
  Bewaar betaalterminals op een locatie waar het personeel ze altijd kan zien, waardoor het risico op sabotage wordt verkleind.

• Transacties controleren
  Houd transactierecords bij en let op onregelmatige activiteiten. Als ongebruikelijke patronen snel worden opgemerkt, kan dat verdere ongeautoriseerde transacties voorkomen.

• Maak gebruik van betrouwbare aanbieders
  Kies betaalterminals van een aanbieder met een goede reputatie op het gebied van beveiliging en klantenservice.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een aanbieder van kaartterminals?

• Beveiligingsincidenten
  Bekijk de beveiligingsgeschiedenis van de aanbieder. Lees recensies en casestudy's om te zien hoe deze beveiligingsproblemen in het verleden heeft aangepakt.

• Compliance met normen
  Controleer zorgvuldig of de aanbieder voldoet aan de beveiligingsnormen van de sector, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Beveiligingsfuncties
  Zoek naar aanbieders met betaalterminals die geavanceerde beveiligingsfuncties hebben, zoals end-to-end-codering en tokenisatie.

• Ondersteuning en reactievermogen
  Kies een aanbieder met een sterke klantenservice die snel kan reageren op eventuele beveiligingsproblemen.

• Transparant beleid
  Aanbieders moeten een duidelijk beleid hebben voor gegevensverwerking, privacy en de bescherming van transactiegegevens.

Door deze strategieën te volgen en partners te kiezen die net als je prioriteit geven aan veiligheid, kan je de risico's van NFC-betalingen aanzienlijk verminderen.

Als je NFC-betalingen accepteert met Stripe, lees dan meer over hoe Stripe deze veiliger maakt.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.