Alors que les ventes mondiales de commerce en ligne devraient atteindre près de 6 billions de dollars en 2023, il est clair que les transactions sans carte (CNP) représentent une part importante de la composition des transactions pour de nombreuses entreprises. Cependant, les transactions par carte présente continuent également de jouer un rôle important, en particulier pour les entreprises qui disposent d’emplacements physiques. Afin d’évaluer leurs avantages, leurs défis potentiels et leur adéquation aux différents modèles d’affaires, les entreprises doivent d’abord comprendre en profondeur ces types de transactions.

Nous aborderons les différences entre les transactions CP et CNP, en examinant leurs caractéristiques uniques et en explorant comment les entreprises peuvent évaluer et sélectionner la meilleure option pour leurs besoins. Nous décrirons également le rôle des fournisseurs de services de traitement des paiements dans ce processus de prise de décision, ainsi que les avantages que ces partenaires peuvent apporter aux entreprises qui naviguent dans ce contexte complexe.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’une transaction par carte?
  
• Avantages et défis des transactions par carte
  
• Qu’est-ce qu’une transaction sans carte?
  
• Avantages et défis des transactions sans carte
  
• Transactions par carte vs. transactions sans carte : Comment choisir ce qui convient le mieux à votre entreprise
  

Qu’est-ce qu’une transaction par carte?

Une transaction par carte (CP) fait référence à un moyen de paiement, dans lequel le titulaire de la carte présente sa carte de crédit ou de débit à l’entreprise au point de vente. La plupart du temps, cela se passe dans un magasin physique, où le client glisse, insère ou présente sa carte sur un lecteur de cartes.

La particularité d’une transaction par carte est que le titulaire de la carte et la carte de paiement sont physiquement présents, ce qui permet à l’entreprise de valider la transaction en temps réel. Les transactions par carte utilisent des électroniques lecteurs de cartes ou terminaux de point de vente (PDV) pour lire les informations de la carte et exigent souvent une signature ou un NIP du titulaire de la carte pour effectuer la transaction.

Avantages et défis des transactions par carte

Les transactions par carte sont l’épine dorsale du commerce quotidien et représentent le type de transactions que la plupart des consommateurs utilisent lorsqu’ils effectuent des achats en magasin. Comme tout type de transaction, les transactions par carte présentent leur propre ensemble d’avantages et de défis que les entreprises doivent comprendre.

Avantages

• Sécurité renforcée
  L’un des principaux avantages des transactions par carte est une sécurité accrue. La présence physique du titulaire de la carte et de la carte au point de vente permet au vendeur de vérifier son identité, réduisant ainsi la probabilité de transactions frauduleuses.

• Réduction des coûts de transaction
  Étant donné que les transactions par carte sont considérées comme moins risquées que les transactions sans carte, les frais de traitement des transactions par carte sont souvent moins élevés. Cela peut se traduire par des économies importantes pour les entreprises au fil du temps.

• Traitement instantané des paiements
  Les transactions par carte sont traitées en temps réel et les entreprises reçoivent immédiatement une confirmation de paiement réussie. Cela signifie que les transactions sont effectuées rapidement, ce qui améliore l’expérience d’achat du client.

Défis

• Besoin de matériel physique
  Les transactions par carte nécessitent un système de PDV pour traiter la carte de paiement. Cela peut constituer un obstacle pour les petites entreprises ou les entreprises situées dans des régions éloignées qui peuvent avoir des difficultés à acquérir ou à entretenir ces systèmes.

• Risque de défaillance matérielle
  Tout matériel, y compris les terminaux de point de vente, peut mal fonctionner ou tomber en panne, ce qui peut perturber les opérations commerciales. Les entreprises doivent être prêtes à résoudre ces problèmes rapidement pour éviter toute perte de ventes.

• Exposition à la fraude lors d’une transaction par carte
  Bien que les transactions par carte soient considérées comme plus sûres, elles ne sont pas à l’abri de la fraude. Il existe toujours un risque de contrefaçon, de vol de cartes ou d’écrémage de cartes, dans lequel des fraudeurs capturent les données de carte à partir de la bande magnétique.

• Limité aux ventes en personne
  Par définition, les transactions par carte ne sont possibles que lorsque le client est physiquement présent, ce qui limite la portée du marché de l’entreprise par rapport aux transactions en ligne.

Qu’est-ce qu’une transaction sans carte?

Une transaction sans carte (CNP) fait référence à une transaction qui a lieu en ligne, par téléphone ou par correspondance, sans que le titulaire de la carte ne présente la carte physique à l’entreprise au moment du paiement. Dans ce cas, l’entreprise doit compter sur le client pour fournir les informations de carte nécessaires (c’est-à-dire le numéro de carte, la date d’expiration et le code CVV) pour traiter le paiement.

Étant donné que ces transactions peuvent comporter un risque de fraude plus élevé en raison de l’absence de vérification de la carte physique, ils nécessitent généralement des mesures de sécurité supplémentaires, telles que service de vérification d’adresse (SVA) ou l’utilisation de codes de sécurité.

Avantages et défis des transactions sans carte

Les transactions sans carte sont devenues de plus en plus courantes en raison de l’essor des opérations commerciales numériques et à distance. Elles facilitent le commerce mondial, offrant aux clients la possibilité d’effectuer des achats n’importe où, n’importe quand, sans avoir besoin d’être physiquement présents dans les magasins physiques d’une entreprise. Toutefois, ces transactions comportent également des risques inhérents, notamment un risque accru de fraude. Il est essentiel que les entreprises comprennent les avantages et les inconvénients des transactions sans carte afin de pouvoir gérer efficacement ces transactions.

Avantages

• Élargir la portée du marché
  Les transactions sans carte éliminent les barrières géographiques en permettant aux entreprises de répondre aux besoins de clients du monde entier. Cela peut considérablement élargir la clientèle et les revenus potentiels d’une entreprise.

• Amélioration du confort d’utilisation pour les clients
  Les transactions sans carte permettent aux clients de faire leurs achats à tout moment et depuis n’importe quel endroit, améliorant ainsi l’expérience d’achat globale.

• Réduction des coûts d’exploitation
  Le maintien de magasins physiques s’accompagne d’une myriade de frais généraux, tels que le loyer, les factures de services publics et les salaires du personnel. Les transactions sans carte, dont la gestion nécessite souvent moins de ressources, peuvent contribuer à réduire ces coûts.

• Augmenter les occasions de vente
  Les transactions sans carte offrent aux entreprises des occasions de vente supplémentaires telles que les achats impulsifs en ligne, les ventes incitatives et les ventes croisées, qui sont plus difficiles à exécuter dans un environnement de magasin physique.

Défis

• Risque accru de fraude
  Le titulaire de la carte n’étant pas présent lors de la transaction, il est plus difficile pour l’entreprise de vérifier l’identité du client, ce qui augmente le risque de transactions frauduleuses.

• Des frais de traitement plus élevés
  En raison du risque plus élevé associé aux transactions sans carte, les fournisseurs de services de paiement facturent généralement des frais plus élevés pour ce type de transactions.

• Problèmes de confiance des clients
  Étant donné que la transaction a lieu à distance, les clients peuvent avoir des préoccupations quant à la sécurité lorsqu’ils fournissent leurs informations de carte, ce qui peut avoir une incidence sur les taux de conversion.

• Risques de litiges et de contestations de paiement
  Les transactions sans carte sont plus sujettes aux litiges et aux contestations de paiement, en partie parce que le client peut effectuer un achat sans être physiquement présent dans un point de vente physique pour vérifier ce qu’il achète.

Alors que les transactions sans carte deviennent de plus en plus courantes, et nécessaires, à mesure que de plus en plus de commerces se déplacent en ligne, il est important pour les entreprises de prendre en compte à la fois les occasions et les défis qu’elles présentent. La clé d’une gestion réussie des transactions sans carte réside dans l’atténuation des risques tout en maximisant les avantages, tels que la mise en œuvre de mécanismes de prévention de la fraude et de choisir un fournisseur de services de paiement fiable qui assure un traitement sécurisé des transactions sans carte.

Transactions par carte vs. transactions sans carte : Comment choisir ce qui convient le mieux à votre entreprise

Lorsqu’elles choisissent entre des transactions par carte ou sans carte, les entreprises doivent tenir compte de leur modèle opérationnel général et des attentes de leurs clients.

Historiquement, les transactions par carte sont liées à des établissements physiques où les clients ou les vendeurs glissent, insèrent ou présentent des cartes physiques à un terminal. Les transactions sans carte, quant à elles, sont devenues synonymes de l’essor du commerce électronique, car la carte physique n’est pas présente sur le point de vente; Au lieu de cela, le client saisit ses informations de paiement. Cependant, pour de nombreuses entreprises, en particulier celles qui proposent un mélange de ventes en ligne et en personne, la décision n’est pas l’un ou l’autre. Souvent, une approche hybride est adaptée.

Les principales différences entre ces types de transactions résident dans la manière dont elles traitent les données des clients, les frais de transaction et la prévention de la fraude. Bien que les transactions par carte offrent des frais de transaction moins élevés, elles peuvent limiter la portée d’une entreprise à son emplacement physique et nécessiter un investissement dans un équipement de point de vente. De leur côté, les transactions sans carte permettent aux entreprises d’étendre leur portée à l’international, mais elles exigent une infrastructure de sécurité plus robuste en raison des risques de fraude plus élevés.

Votre choix doit être adapté à la taille de votre entreprise, à votre public cible et à votre environnement de vente. Si vous exploitez une boutique ou un restaurant local, les transactions par carte pourraient être votre choix de prédilection. Si vous gérez une entreprise de commerce électronique ou une entreprise par abonnement qui cible des clients provenant de différentes zones géographiques, les transactions sans carte conviendraient mieux à vos opérations.

Pour les entreprises disposant de plusieurs canaux de vente, par exemple un magasin physique proposant une option d’achat en ligne, il est essentiel de disposer d’une solution de traitement des paiements capable de traiter efficacement ces deux types de transactions. Il ne s’agit pas de choisir l’un plutôt que l’autre, mais de trouver la bonne combinaison en fonction de votre stratégie de vente unifiée.

Travailler avec un fournisseur de services de paiement pour prendre cette décision est essentielle. Votre fournisseur de services de traitement des paiements peut vous offrir de précieux conseils basés sur votre expertise sectorielle, des solutions évolutives adaptées aux besoins de votre entreprise et une assistance pour maintenir la conformité et résoudre les problèmes de sécurité.

En fin de compte, l’optimisation de votre processus de paiement consiste à comprendre les principales différences entre les transactions par carte et sans carte, ainsi que leur incidence sur votre entreprise. Ces considérations peuvent vous aider à améliorer l’efficacité de vos transactions tout en améliorant l’expérience client globale.