Transacties met (CP) en zonder aanwezige betaalkaart (CNP) spelen verschillende rollen in de manier waarop ondernemingen betalingen ontvangen. CP-transacties zijn gebruikelijk op fysieke locaties, waar klanten een betaalkaart tappen, insteken of swipen, terwijl CNP-transacties online, mobiele en externe betalingen mogelijk maken. Ondernemingen vertrouwen tegenwoordig doorgaans op één of op beide soorten transacties om aan de verwachtingen van klanten te voldoen. Maar om de voordelen, mogelijke uitdagingen en geschiktheid voor verschillende businessmodellen te kunnen beoordelen, moeten ondernemingen eerst volledig inzicht hebben in deze transactietypes.

Hieronder vergelijken we transacties met en zonder aanwezige betaalkaart, waarbij we de belangrijkste verschillen en de factoren uitlichten die ondernemingen moeten overwegen als ze een beslissing nemen over welke aanpak het beste bij hun bedrijfsactiviteiten past.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een transactie met een aanwezige betaalkaart?
  
• Voordelen en uitdagingen van transacties met een aanwezige betaalkaart
  
• Wat is een transactie zonder een aanwezige betaalkaart?
  
• Voordelen en uitdagingen van transacties waarbij de kaart niet aanwezig is
  
• Transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart: Kiezen wat het beste is voor je onderneming
  
• Transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart ontvangen
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een transactie met een aanwezige betaalkaart?

Een transactie met een aanwezige betaalkaart verwijst naar een betaalmethode waarbij de kaarthouder zijn of haar fysieke credit- of debitcard aan de verkoper voorlegt op het POS. Dit vindt meestal plaats in een fysieke winkel, waar de klant door middel van swipen, insteken of tikken met zijn betaalkaart via een kaartlezer betaalt.

Het onderscheidende kenmerk van een transactie met een aanwezige betaalkaart is dat zowel de kaarthouder als de betaalkaart fysiek aanwezig zijn, waardoor de verkoper de transactie in realtime kan valideren. Bij transacties met een aanwezige betaalkaart wordt gebruikgemaakt van elektronische kaartlezers of POS-terminals om de kaartgegevens te lezen. Dit vereist vaak een handtekening of een persoonlijk identificatienummer (pincode) van de kaarthouder om de transactie te voltooien.

Voordelen en uitdagingen van transacties met een aanwezige betaalkaart

Transacties met een aanwezige betaalkaart vormen de ruggengraat van de dagelijkse handel en vertegenwoordigen het type transactie dat de meeste consumenten gebruiken wanneer ze in de winkel kopen. Zoals bij elk type transactie, bieden transacties met een aanwezige betaalkaart hun eigen voordelen en uitdagingen die ondernemingen moeten begrijpen.

Voordelen van transacties waarbij een betaalkaart aanwezig is

• Verbeterde beveiliging: een van de belangrijkste voordelen van transacties met een aanwezige betaalkaart is een verhoogde veiligheid. De fysieke aanwezigheid van zowel de kaarthouder als de betaalkaart bij het verkooppunt maakt het voor de verkoper mogelijk om de identiteit van de kaarthouder te verifiëren, waardoor de kans op frauduleuze transacties afneemt.

• Lagere transactiekosten: omdat transacties met een aanwezige betaalkaart als minder risicovol worden beschouwd dan transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, zijn de verwerkingskosten voor deze transacties vaak lager. Dit kan in de loop van de tijd aanzienlijke kostenbesparingen voor ondernemingen betekenen.

• Directe betalingsverwerking: transacties met een aanwezige betaalkaart worden in realtime verwerkt en ondernemingen ontvangen onmiddellijk een bevestiging van een geslaagde betaling. Dit betekent dat transacties snel worden afgerond, wat de winkelervaring van de klant verbetert.

Uitdagingen van transacties waarbij een betaalkaart aanwezig is

• Fysieke hardware nodig: voor transacties met een aanwezige betaalkaart is een fysiek POS-systeem vereist om de betaalkaart te verwerken. Dit kan een hindernis zijn voor kleine ondernemingen of ondernemingen op afgelegen locaties die het moeilijk vinden om deze systemen aan te schaffen of te onderhouden

• Risico op hardwarestoringen: alle hardware, inclusief POS-terminals, kan defect raken of volledig uitvallen, waardoor de bedrijfsvoering mogelijk wordt verstoord. Ondernemingen moeten bereid zijn om deze problemen snel aan te pakken om omzetverlies te voorkomen.

• Blootstelling aan fraude van transacties met een aanwezige betaalkaart: hoewel transacties met een aanwezige betaalkaart als veiliger worden beschouwd, zijn ze niet immuun voor fraude. Er bestaat nog steeds risico op vervalste betaalkaarten, gestolen betaalkaarten of skimming, waarbij fraudeurs kaartgegevens van de magneetstrip vastleggen.

• Beperkt tot verkoop waarbij de klant fysiek aanwezig is: transacties met een aanwezige betaalkaart zijn per definitie alleen mogelijk wanneer de klant fysiek aanwezig is, wat het bereik van de zakelijke markt beperkt ten opzichte van online transacties.

Wat is een transactie zonder een aanwezige betaalkaart?

Een transactie waarbij een betaalkaart niet aanwezig is (CPN), verwijst naar een transactie die online, via de telefoon, of via een bestelling per mail plaatsvindt, waarbij de kaarthouder de fysieke betaalkaart op het moment van betaling niet aan de verkoper voorlegt. In deze situaties moet de verkoper erop vertrouwen dat de klant de benodigde kaartgegevens verstrekt (bijv. kaartnummer, vervaldatum en CVV-code) om de betaling te verwerken.

Aangezien deze transacties een hoger frauderisico met zich mee kunnen brengen, omdat er geen fysieke kaartverificatie is, zijn hiervoor meestal extra beveiligingsmaatregelen nodig zoals een adresverificatieservice (AVS) of het gebruik van beveiligingscodes.

Nu de wereldwijde e-commerce-omzet naar verwachting tegen 2028 meer dan $ 8 biljoen zal bedragen, is het duidelijk dat transacties zonder aanwezige betaalkaart voor veel ondernemingen een belangrijk onderdeel van de transactiemix vormen.

Voordelen en uitdagingen van transacties waarbij de kaart niet aanwezig is

Transacties zonder een aanwezige betaalkaart komen steeds vaker voor door de opkomst van digitale en externe bedrijfsvoering. Zij faciliteren de internationale handel, waardoor klanten overal en altijd aankopen kunnen doen zonder dat ze fysiek aanwezig hoeven te zijn op de fysieke locatie van een onderneming. Maar deze transacties brengen ook inherente risico's met zich mee, met name een verhoogd potentieel voor fraude. Het is van vitaal belang dat ondernemingen de voor- en nadelen van transacties zonder een aanwezige betaalkaart begrijpen, zodat ze deze transacties effectief kunnen beheren.

Voordelen

• Marktbereik vergroten: transacties zonder een aanwezige betaalkaart slechten geografische barrières door ondernemingen in staat te stellen klanten over de hele wereld te bedienen. Dit kan het klantenbestand en de potentiële omzet van een onderneming aanzienlijk uitbreiden.

• Klantgemak verbeteren: transacties zonder een aanwezige betaalkaart maken het voor klanten mogelijk om op elk moment en vanaf elke locatie te winkelen, waardoor de algehele winkelervaring wordt verbeterd.

• Operationele kosten verlagen: het onderhouden van fysieke winkels brengt talloze overheadkosten met zich mee, zoals huur, energierekeningen en salarissen van het personeel. Transacties zonder een aanwezige betaalkaart, waarvoor vaak minder middelen nodig zijn om ze te beheren, kunnen helpen deze kosten te verlagen.

• Verkoopkansen vergroten: transacties zonder een aanwezige betaalkaart bieden ondernemingen extra verkoopkansen, zoals online impulsaankopen, upselling en cross-selling, die moeilijker uit te voeren zijn in een fysieke winkelomgeving.

Uitdagingen

• Verhoogd frauderisico: omdat de kaarthouder niet aanwezig is tijdens de transactie, is het voor de onderneming moeilijker om de identiteit van de klant te verifiëren, wat leidt tot een hoger risico op frauduleuze transacties.

• Hogere verwerkingskosten: vanwege het hogere risico dat gepaard gaat met transacties zonder een aanwezige betaalkaart, brengen betalingsverwerkers doorgaans hogere kosten voor dit soort transacties in rekening.

• Vertrouwensproblemen bij klanten: omdat de transactie op afstand plaatsvindt, kunnen klanten zich zorgen maken over de veiligheid van het verstrekken van hun kaartgegevens, wat mogelijk van invloed kan zijn op de conversiepercentages.

• Risico op chargebacks en geschillen: transacties zonder een aanwezige betaalkaart zijn gevoeliger voor geschillen en chargebacks, deels omdat klanten een aankoop kunnen doen zonder aanwezig te zijn op een fysieke locatie, waar ze kunnen controleren wat ze kopen.

Transacties zonder een aanwezige betaalkaart worden steeds gebruikelijker (en noodzakelijker) naarmate er meer handel online plaatsvindt. Het is dan ook belangrijk voor ondernemingen om rekening te houden met zowel de kansen als de uitdagingen die ze met zich meebrengen. De sleutel tot een succesvol beheer van transacties zonder aanwezige betaalkaart ligt in het beperken van de risico's en het maximaliseren van de voordelen, zoals het implementeren van robuuste fraudepreventiemechanismen en het kiezen van een betrouwbare betalingsverwerker waarmee transacties zonder een aanwezige betaalkaart veilig kunnen worden verwerkt.

Transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart: Kiezen wat het beste is voor je onderneming

Bij de keuze tussen transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart moeten ondernemingen de gevolgen voor de klantbeleving en verkoopmodellen afwegen.

Transacties met een aanwezige betaalkaart zijn belangrijk voor fysieke winkels, waarbij klanten met hun betaalkaart bij de kassaterminal betalen door middel van swipen, insteken of tikken. Transacties zonder aanwezige betaalkaart zijn daarentegen van fundamenteel belang voor e-commerce, waarbij betalingsgegevens online worden ingevoerd zonder dat de fysieke betaalkaart aanwezig is.

Inzicht in deze verschillen helpt ondernemingen te bepalen welk transactietype het best aansluit bij hun strategie en de verwachtingen van klanten. Hier zijn een aantal eerste stappen:

Breng je verkoopomgeving in kaart

Breng in kaart waar klanten hun aankoop daadwerkelijk afronden.

• Fysieke locaties: als verkopen plaatsvinden bij een toonbank, bevind je je in het domein van transacties met een aanwezige betaalkaart. Klanten betalen bij een betaalterminal door middel van swipen, chip of tikken.

• Digitale winkels: als je verkoopt via een website of mobiele app, verwerk je transacties zonder aanwezige betaalkaart. De klant voert hier handmatig gegevens in via een beveiligde gateway.

• Hybride omgevingen: veel moderne ondernemingen opereren niet uitsluitend met één soort transactie. Als je telefonische bestellingen aanneemt of online orders laat afhalen in de winkel, werk je met een hybride model.

Vergelijk kosten, bereik en frauderisico

Elk transactietype heeft zijn eigen voordelen en mogelijke nadelen:

Stem het transactietype af op je bedrijfsmodel

Kies de methode die aansluit bij je primaire inkomstenbron:

• Lokale detailhandel en restaurants: geef prioriteit aan strategieën voor transacties waarbij een betaalkaart aanwezig is. Investeer in moderne POS-systemen om je kosten laag te houden en de rij in beweging te houden.

• E-commerce en abonnement-SaaS: richt je op infrastructuur met prioriteit op transacties zonder aanwezige betaalkaart. Omdat je wereldwijd actief bent, heeft een naadloze digitale afrekenprocedure en sterke fraudepreventie jouw prioriteit.

Plan voor omnichannel als je op meer dan één plek verkoopt

Als je zowel een fysieke winkel als een webshop hebt, vermijd dan dat je je op slechts één van de twee verkoopkanalen richt. Gefragmenteerde systemen leiden tot onoverzichtelijke gegevens en gefrustreerde klanten.

Streef naar een gebundelde betalingsstrategie die jouw verkopen in de fysieke winkel en in de webshop samenvoegt in één dashboard. Dit maakt kanaaloverschrijdende voordelen mogelijk, zoals retouren in de winkel voor online bestellingen en een gedetailleerder overzicht van de uitgavengewoonten van je klanten.

Kies en betaaldienstverlener die jouw strategie ondersteunt

Je betaaldienstverlener moet een partner zijn, niet alleen een dienst. Zoek een verwerker die het volgende aanbiedt:

• Schaalbaarheid: kan de verwerker het aan als jij van één locatie naar tien locaties groeit, of in plaats van nationaal ook internationaal actief wordt?

• Deskundig advies: geeft de verwerker proactief advies over het verminderen van chargebacks en het navigeren door compliance (zoals PCI DSS)?

• Technische ondersteuning: zoek naar 24/7-ondersteuning, zodat een storing bij een betaalterminal niet tot uitval leidt tijdens een drukke periode in de detailhandel.

Besluitvormingschecklist

De keuze tussen transacties met een aanwezige betaalkaart, transacties zonder een aanwezige betaalkaart of een hybride model is zowel een technische als financiële beslissing. Om de juiste keuze te maken, moet je de volgende vijf factoren afwegen tegen je huidige bedrijfsdoelstellingen:

• Houd rekening met je primaire verkooplocatie: als 90% van je inkomsten via een fysieke toonbank wordt gegenereerd, geef dan prioriteit aan transacties met een aanwezige betaalkaart om de overheadkosten laag te houden. Als je voornamelijk online verkoopt, kies dan voor transacties zonder een aanwezige betaalkaart die geoptimaliseerd zijn voor mobiel.

• Beoordeel je gevoeligheid voor kosten: als je onderneming met krappe marges werkt, kunnen de lagere wisselkoersen van transacties met een aanwezige betaalkaart essentieel zijn voor je resultaat.

• Houd rekening met risicotolerantie: transacties zonder aanwezige betaalkaart brengen een hoger risico op chargebacks met zich mee. Als je online artikelen met een hoge waarde verkoopt, zorg er dan voor dat jouw aanbieder geavanceerde fraudepreventie en 3-D Secure-protocollen biedt.

• Bereken je gemiddelde transactiewaarde (ATV): voor goedkope 'impulsaankopen' zijn snelheid en contactloos betalen primair. Voor abonnementen van hoge waarde of luxegoederen rechtvaardigt het gemak van betalen zonder aanwezige betaalkaart met opgeslagen kaartgegevens vaak de hogere kosten.

• Plan voor geografische groei: als je van plan bent buiten je lokale postcode zaken te doen, heb je een infrastructuur voor transacties zonder aanwezige betaalkaart nodig die meerdere valuta's en internationale compliance (PCI DSS) aankan.

Uiteindelijk komt het optimaliseren van je betaalproces neer op inzicht in de belangrijkste verschillen tussen transacties met en zonder aanwezige betaalkaart en hoe deze van invloed zijn op je onderneming. Deze overwegingen kunnen helpen om de efficiëntie van je transacties te verbeteren en tegelijkertijd je algehele klantervaring naar een hoger peil te tillen:

• Primaire verkooplocatie

• Transactiekosten

• Frauderisicotolerantie

• Gemiddelde transactiewaarde

• Groeiplannen

• Internationale compliance

Hoe je transacties met en zonder aanwezige betaalkaart kunt ontvangen

De technologie die nodig is om betalingen te accepteren hangt af van hoe je interactie hebt met je klanten. Veel moderne aanbieders stellen je in staat om beide soorten transacties te beheren via één gebundeld platform.

• Betalingen met een aanwezige betaalkaart(CP) ontvangen: om fysieke betaalkaarten te accepteren, heb je POS-hardware nodig die contactloze betalingen of EMV-chips kan uitlezen. Dit kunnen POS-terminals, mobiele kaartlezers of Tap to Pay-technologie op smartphones zijn.

• Kaartloze betalingen (CNP) ontvangen: digitale ondernemingen moeten vertrouwen op betaalsoftware en -systemen, zoals e-commerce-betaalgateways en betaallinks (unieke URL's die naar klanten worden gestuurd voor eenmalige betalingen).

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.