Met een wereldwijde e-commerceverkoop die naar verwachting bijna $ 6 biljoen dollar waard is in 2023, is het duidelijk dat transacties zonder aanwezige betaalkaart voor veel ondernemingen een belangrijk onderdeel vormen van de transactiemix. Maar transacties met een aanwezige betaalkaart blijven echter ook een belangrijke rol spelen, vooral voor ondernemingen die fysieke locaties hebben. Om de voordelen, mogelijke uitdagingen en geschiktheid voor verschillende bedrijfsmodellen te overwegen, moeten ondernemingen deze transactietypen eerst grondig begrijpen.

We bespreken de verschillen tussen transacties met en zonder aanwezige betaalkaart, waarbij hun unieke kenmerken worden onderzocht en we kijken hoe ondernemingen de beste optie voor hun behoeften kunnen evalueren en selecteren. We beschrijven ook de rol van betalingsverwerkers in dit besluitvormingsproces en de voordelen die deze partners kunnen bieden aan ondernemingen die door dit complexe landschap navigeren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een transactie met een aanwezige betaalkaart?
  
• Voordelen en uitdagingen van transacties met een aanwezige betaalkaart
  
• Wat is een transactie zonder een aanwezige betaalkaart?
  
• Voordelen en uitdagingen van transacties waarbij de kaart niet aanwezig is
  
• Transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart: Kiezen wat het beste is voor je onderneming
  

Wat is een transactie met een aanwezige betaalkaart?

Een transactie met een aanwezige betaalkaart verwijst naar een betaalmethode waarin de kaarthouder diens fysieke creditcard of debitcard aan de onderneming op het verkooppunt presenteren. Meestal vindt dit plaats in een fysieke winkel, waar klanten hun betaalkaart door een kaartlezer halen, hierin steken en erop tikken.

Het onderscheidende kenmerk van een transactie met een aanwezige betaalkaart is dat zowel de kaarthouder als de betaalkaart fysiek aanwezig zijn, waardoor de onderneming de transactie in real time kan valideren. Bij transacties met een aanwezige betaalkaart wordt gebruikgemaakt van elektronische kaartlezers of POS-terminals (POS) om de kaartgegevens te lezen en vereisen vaak een handtekening of pincode van de kaarthouder om de transactie te voltooien.

Voordelen en uitdagingen van transacties met een aanwezige betaalkaart

Transacties met een aanwezige betaalkaart vormen de ruggengraat van de dagelijkse handel en vertegenwoordigen het type transactie dat de meeste consumenten gebruiken wanneer ze in de winkel kopen. Zoals bij elk type transactie, bieden transacties met een aanwezige betaalkaart hun eigen voordelen en uitdagingen die ondernemingen moeten begrijpen.

Voordelen

• Verbeterde beveiliging
  Een van de belangrijkste voordelen van transacties met een aanwezige betaalkaart is een verhoogde veiligheid. De fysieke aanwezigheid van zowel de kaarthouder als de betaalkaart bij het verkooppunt maakt het voor de verkoper mogelijk om de identiteit van de kaarthouder te verifiëren, waardoor de kans op frauduleuze transacties daalt.

• Lagere transactiekosten
  Omdat transacties met een aanwezige betaalkaart als minder risicovol worden beschouwd dan transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, zijn de verwerkingskosten voor deze transacties vaak lager. Dit kan in de loop van de tijd aanzienlijke kostenbesparingen voor ondernemingen betekenen.

• Directe betalingsverwerking
  Transacties met een aanwezige betaalkaart worden in real time verwerkt en ondernemingen ontvangen onmiddellijk een bevestiging van een geslaagde betaling. Dit betekent dat transacties snel worden afgerond, wat de winkelervaring van de klant verbetert.

Uitdagingen

• Fysieke hardware vereist
  Voor transacties met een aanwezige betaalkaart is een fysiek POS-systeem vereist om de betaalkaart te verwerken. Dit kan een hindernis zijn voor kleine ondernemingen of ondernemingen op afgelegen locaties die het moeilijk vinden om deze systemen aan te schaffen of te onderhouden.

• Potentieel voor hardwarestoringen
  Alle hardware, inclusief POS-terminals, kan defect raken of defect raken, waardoor de bedrijfsvoering mogelijk wordt verstoord. Ondernemingen moeten bereid zijn om deze problemen snel aan te pakken om omzetverlies te voorkomen.

• Blootstelling aan fraude met kaartbetalingen
  Transacties met een aanwezige betaalkaart worden als veiliger beschouwd, maar zijn niet immuun voor fraude. Er bestaat nog steeds een risico op vervalste betaalkaarten, gestolen betaalkaarten of skimming van betaalkaarten, waarbij fraudeurs kaartgegevens van de magneetstrip vastleggen.

• Beperkt tot persoonlijke verkoop
  Transacties met een aanwezige betaalkaart zijn per definitie alleen mogelijk wanneer de klant fysiek aanwezig is, wat het bereik van de zakelijke markt beperkt ten opzichte van online transacties.

Wat is een transactie zonder een aanwezige betaalkaart?

Een transactie zonder een aanwezige betaalkaart is een transactie die online, telefonisch of via de post plaatsvindt, waarbij de kaarthouder de fysieke betaalkaart niet aan de onderneming toont op het moment van betaling. In deze situaties moet de onderneming erop vertrouwen dat de klant de benodigde kaartgegevens verstrekt (kaartnummer, vervaldatum en CVV-code) om de betaling te verwerken.

Aangezien deze transacties een hoger frauderisico hebben omdat er geen fysieke kaartverificatie is, zijn hiervoor meestal extra beveiligingsmaatregelen nodig, zoals een adresverificatieservice (AVS) of het gebruik van beveiligingscodes.

Voordelen en uitdagingen van transacties waarbij de kaart niet aanwezig is

Transacties zonder een aanwezige betaalkaart komen steeds vaker voor door de opkomst van digitale en externe bedrijfsvoering. Zij faciliteren de internationale handel, waardoor klanten overal en altijd aankopen kunnen doen, zonder dat ze fysiek aanwezig hoeven te zijn op de fysieke locatie van een onderneming. Maar deze transacties brengen ook inherente risico's met zich mee, met name een verhoogd potentieel voor fraude. Het is van vitaal belang dat ondernemingen de voor- en nadelen van transacties zonder een aanwezige betaalkaart begrijpen, zodat ze deze transacties effectief kunnen beheren.

Voordelen

• Verbreding van het marktbereik
  Transacties zonder een aanwezige betaalkaart slechten geografische barrières door ondernemingen in staat te stellen klanten over de hele wereld te bedienen. Dit kan het klantenbestand en de potentiële omzet van een onderneming aanzienlijk uitbreiden.

• Verbetering van het gemak voor de klant
  Transacties zonder een aanwezige betaalkaart maken het voor klanten mogelijk om op elk moment en vanaf elke locatie te winkelen, waardoor de algehele winkelervaring wordt verbeterd.

• Verlaging van de operationele kosten
  Het onderhouden van fysieke winkels brengt talloze overheadkosten met zich mee, zoals huur, energierekeningen en salarissen van het personeel. Transacties zonder een aanwezige betaalkaart, waarvoor vaak minder middelen nodig zijn om ze te beheren, kunnen helpen deze kosten te verlagen.

• Meer verkoopkansen
  Transacties zonder een aanwezige betaalkaart bieden ondernemingen extra verkoopkansen, zoals online impulsaankopen, upselling en cross-selling, die moeilijker uit te voeren zijn in een fysieke winkelomgeving.

Uitdagingen

• Verhoogd risico op fraude
  Omdat de kaarthouder niet aanwezig is tijdens de transactie, is het voor de onderneming moeilijker om de identiteit van de klant te verifiëren, wat leidt tot een hoger risico op frauduleuze transacties.

• Hogere verwerkingskosten
  Vanwege het hogere risico dat verbonden is aan transacties zonder een aanwezige betaalkaart, brengen betalingsverwerkers doorgaans hogere kosten in rekening voor dit soort transacties.

• Problemen met het vertrouwen van de klant
  Omdat de transactie op afstand plaatsvindt, kunnen klanten zich zorgen maken over de veiligheid van het verstrekken van hun kaartgegevens, wat mogelijk van invloed kan zijn op de conversiepercentages.

• Risico's op geschillen en chargebacks
  Transacties zonder een aanwezige betaalkaart zijn gevoeliger voor geschillen en chargebacks, deels omdat klanten een aankoop kunnen doen zonder aanwezig te zijn op een fysieke locatie, waar ze kunnen controleren wat ze kopen.

Transacties zonder een aanwezige betaalkaart worden steeds gebruikelijker (en noodzakelijker) naarmate meer en meer handel online plaatsvindt. Het is dan ook belangrijk voor ondernemingen om rekening te houden met zowel de kansen als de uitdagingen die ze met zich meebrengen. De sleutel tot een succesvol beheer van CNP-transacties ligt in het beperken van de risico's en het maximaliseren van de voordelen, zoals het implementeren van robuuste fraudepreventiemechanismen en het kiezen van een betrouwbare betalingsverwerker, waarmee transacties zonder een aanwezige betaalkaart veilig kunnen worden verwerkt.

Transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart: Kiezen wat het beste is voor je onderneming

Bij de keuze tussen transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart moeten ondernemingen rekening houden met hun bredere bedrijfsmodel en de verwachtingen van de klant.

Transacties met een aanwezige betaalkaart zijn van oudsher gekoppeld aan fysieke vestigingen waar klanten of verkopers fysieke kaarten vegen, invoegen of tikken bij een kassa. Transacties zonder een aanwezige betaalkaart zijn daarentegen synoniem geworden met de opkomst van e-commerce, omdat de fysieke betaalkaart niet aanwezig is op het verkooppunt: in plaats daarvan vult de klant zijn of haar betaalgegevens in. Voor veel ondernemingen, met name die met een mix van online en fysieke verkoop, sluiten beide opties elkaar echter niet uit. Vaak is een hybride aanpak geschikt.

De belangrijkste verschillen tussen deze transactietypen liggen in de manier waarop ze omgaan met klantgegevens, transactiekosten en fraudepreventie. Hoewel transacties met een aanwezige betaalkaart lagere transactiekosten bieden, kunnen ze het bereik van een onderneming beperken tot haar fysieke locatie en een investering in POS-apparatuur vereisen. Ondernemingen kunnen dankzij transacties zonder een aanwezige betaalkaart hun wereldwijde bereik vergroten, maar vanwege de hogere frauderisico's hebben ze een robuustere beveiligingsinfrastructuur nodig.

Je keuze moet aansluiten bij de schaal, doelgroep en verkoopomgeving van je onderneming. Als je een lokale boetiek of een restaurant runt, zijn transacties met een aanwezige betaalkaart misschien de beste keuze. Als je een e-commercesite of een onderneming met abonnementen runt die klanten uit verschillende geografische locaties target, zouden transacties zonder een aanwezige betaalkaart beter passen bij je activiteiten.

Voor ondernemingen met meerdere verkoopkanalen, zoals een fysieke winkel met een optie om online te winkelen, is het essentieel om een oplossing voor betalingsverwerking te hebben die beide transactietypen efficiënt kan verwerken. Het is niet een kwestie van het een boven het ander kiezen, maar het vinden van de juiste mix op basis van je uniforme verkoopstrategie.

In zee gaan met een betrouwbare betalingsverwerker om deze beslissing te nemen is essentieel. Je betaaldienstverlener kan waardevol advies geven op basis van branche-expertise, evenals schaalbare oplossingen die zijn afgestemd op je zakelijke behoeften en ondersteuning bij het handhaven van compliance en het aanpakken van beveiligingsproblemen.

Uiteindelijk komt het optimaliseren van je betaalproces neer op inzicht in de belangrijkste verschillen tussen transacties met en zonder een aanwezige betaalkaart en hoe deze van invloed zijn op je onderneming. Deze overwegingen kunnen helpen om de efficiëntie van je transacties te verbeteren en tegelijkertijd je algehele klantervaring naar een hoger peil te tillen.