Si prevede che vendite e-commerce globali raggiungeranno quasi i 6 mila miliardi di dollari nel 2023 e di conseguenza è chiaro che le transazioni con carta non presente (CNP) rappresentano una parte significativa dell'insieme di transazioni per molte attività. Le transazioni con carta presente (CP) continuano comunque a svolgere un ruolo importante, soprattutto per le attività che mantengono sedi fisiche. Per considerarne i vantaggi, le potenziali sfide e l'idoneità a diversi modelli di business, le attività devono prima comprendere in modo approfondito questi tipi di transazioni.

Descriveremo le differenze tra transazioni CNP e transazioni CP, esaminandone le caratteristiche uniche e cercando di capire come le attività possono valutare e selezionare l'opzione migliore per le loro esigenze. Illustreremo anche il ruolo che i fornitori dei servizi di elaborazione dei pagamenti svolgono nel processo decisionale e i vantaggi che tali partner possono offrire alle attività che si muovono in questo complesso panorama.

Contenuto dell'articolo

• Cos'è una transazione con carta presente?
  
• Vantaggi e svantaggi delle transazioni con carta presente
  
• Cos'è una transazione con carta non presente?
  
• Vantaggi e svantaggi delle transazioni con carta non presente
  
• Transazioni con carta presente e con carta non presente: come scegliere le più adatte per la tua attività
  

Cos'è una transazione con carta presente?

Una transazione con carta presente (CP) indica un metodo di pagamento in cui il titolare della carta presenta la propria carta di credito o debito fisica all'attività presso il sistema POS. Nella maggior parte dei casi, ciò avviene in un negozio fisico, in cui il cliente striscia, inserisce o avvicina la carta a un lettore di carte.

La caratteristica distintiva di una transazione CP è la presenza fisica sia della carta di pagamento sia del suo titolare, che consente all'attività di convalidare la transazione in tempo reale. Le transazioni CP utilizzano lettori di carte o terminali POS elettronici per leggere le informazioni della carta e spesso richiedono la firma o l'inserimento del PIN da parte del titolare della carta per completare la transazione.

Vantaggi e svantaggi delle transazioni con carta presente

Le transazioni CP sono alla base del commercio quotidiano e rappresentano il tipo di transazioni che la maggior parte dei consumatori utilizza quando effettua acquisti in negozio. Come ogni tipo di transazione, le transazioni CP presentano una serie di vantaggi e svantaggi che le attività devono comprendere.

Vantaggi

• Sicurezza avanzata
  Uno dei vantaggi principali delle transazioni CP è la maggiore sicurezza. La presenza fisica sia della carta sia del suo titolare presso il sistema POS consente al venditore di verificare l'identità del titolare stesso, riducendo così la probabilità di transazioni fraudolente.

• Costi di transazioni minori
  Poiché le transazioni CP sono considerate meno rischiose di quelle con carta non presente, le commissioni di elaborazione per le transazioni CP sono spesso inferiori. Nel tempo, ciò può comportare notevoli risparmi in termini di costi per le attività.

• Elaborazione istantanea dei pagamenti
  Le transazioni CP vengono elaborate in tempo reale e le attività ricevono immediatamente la conferma dell'avvenuto pagamento. In tal modo le transazioni vengono completate rapidamente, migliorando l'esperienza di acquisto del cliente.

Svantaggi

• Necessità di dispositivi hardware fisici
  Per elaborare il pagamento con carta, le transazioni CP richiedono un sistema POS fisico. Questa esigenza può rappresentare un ostacolo per le piccole imprese o le imprese in località remote che potrebbero avere difficoltà ad acquisire oppure a gestire questi sistemi.

• Potenziale guasto hardware
  Qualsiasi dispositivo hardware, compresi i terminali POS, può funzionare in modo non corretto o subire un danno, interrompendo potenzialmente le procedure operative aziendali. Le attività devono essere pronte ad affrontare rapidamente questi problemi per evitare perdite di vendite.

• Esposizione alle frodi delle transazioni con carta presente
  Sebbene le transazioni CP siano considerate più sicure, non sono immuni da frodi. Sussiste ancora il rischio di carte contraffatte o rubate oppure di skimming, operazione con cui gli attori fraudolenti acquisiscono i dati delle carte dalla banda magnetica.

• Possibilità di vendere solo di persona
  Per definizione, le transazioni CP sono possibili solo quando il cliente è fisicamente presente, quindi la portata del mercato dell'attività rispetto alle transazioni online è limitata.

Cos'è una transazione con carta non presente?

Una transazione con carta non presente (CNP) indica una transazione che avviene online, per telefono o tramite ordine postale, in cui il titolare della carta non la presenta fisicamente all'attività al momento del pagamento. In queste situazioni, l'attività deve fare affidamento sul cliente per disporre dei dati della carta necessari, ad esempio numero, data di scadenza e codice CVV al fine di elaborare il pagamento.

Poiché possono comportare un rischio di frode più elevato a causa della mancata verifica della carta fisica, queste transazioni in genere richiedono misure di sicurezza aggiuntive, ad esempio un servizio di verifica dell'indirizzo (AVS) o l'uso di codici di sicurezza.

Vantaggi e svantaggi delle transazioni con carta non presente

Le transazioni CNP sono diventate sempre più comuni a causa dell'aumento delle procedure operative aziendali digitali e da remoto. Sebbene facilitino il commercio globale, offrendo ai clienti la flessibilità di effettuare acquisti ovunque e in qualsiasi momento, senza la necessità di essere fisicamente presenti presso la sede fisica di un'attività, anche queste transazioni comportano rischi intrinseci, in particolare un aumento delle frodi potenziali. È fondamentale che le attività comprendano vantaggi e svantaggi delle transazioni CNP in modo da gestirle efficacemente.

Vantaggi

• Ampliamento del raggio d'azione sul mercato
  Le transazioni CNP abbattono le barriere geografiche consentendo alle attività di soddisfare i clienti in tutto il mondo. Ciò può espandere notevolmente la base di clienti e i potenziali ricavi di un'attività.

• Migliore praticità per il cliente
  Le transazioni CNP consentono ai clienti di fare spese in qualsiasi momento praticamente ovunque, migliorando l'esperienza di acquisto complessiva.

• Riduzione dei costi operativi
  La gestione dei negozi fisici comporta un numero elevato di costi generali, come l'affitto, le bollette e gli stipendi del personale. Le transazioni CNP, che spesso richiedono meno risorse da gestire, contribuiscono a ridurre questi costi.

• Aumento delle opportunità di vendita
  Le transazioni CNP offrono alle attività ulteriori opportunità di vendita, come acquisti d'impulso online, upselling e cross-selling, più difficili da realizzare in un negozio fisico.

Svantaggi

• Maggiore rischio di frode
  Poiché il titolare della carta non è presente durante la transazione, per l'attività è più difficile verificare l'identità del cliente, con un conseguente aumento del rischio di transazioni fraudolente.

• Commissioni di elaborazione più elevate
  A causa del rischio più elevato associato alle transazioni CNP, gli elaboratori del pagamento in genere addebitano maggiori commissioni per questi tipi di transazioni.

• Problemi di fiducia dei clienti
  Poiché la transazione avviene da remoto, i clienti potrebbero avere dubbi sulla sicurezza di fornire i dati della carta, con un impatto potenziale sui tassi di conversione.

• Rischi di contestazione e storno
  Le transazioni CNP sono più soggette a contestazioni e storni, in parte perché il cliente può effettuare un acquisto senza essere fisicamente presente nella sede fisica dell'attività per verificare l'articolo acquistato.

Sebbene le transazioni CNP siano sempre più comuni (e necessarie), considerando che una quantità sempre maggiore di operazioni commerciali si sposta online, è importante che le attività valutino sia le opportunità sia le sfide che presentano. La chiave per gestire in modo efficace le transazioni CNP consiste nel mitigare i rischi massimizzando al contempo i vantaggi, ad esempio l'implementazione di solidi meccanismi di prevenzione delle frodi e la scelta di un elaboratore di pagamento affidabile, che consenta di elaborare la transazione CNP in modo sicuro.

Transazioni con carta presente e con carta non presente: come scegliere le più adatte per la tua attività

Quando scelgono tra transazioni CP e CNP, le attività devono considerare il proprio modello operativo più ampio e le aspettative dei clienti.

Le transazioni CP sono storicamente legate a sedi fisiche in cui clienti o venditori strisciano, inseriscono o avvicinano carte fisiche a un terminale. Le transazioni CNP, invece, sono diventate sinonimo dell'ascesa dell'e-commerce, perché la carta fisica non è presente presso il sistema POS, ma è il cliente che digita i dati di pagamento. Per molte attività, tuttavia, in particolare per quelle con una combinazione di vendite online e di persona, la decisione non è mutualmente esclusiva e spesso è adatto un approccio ibrido.

Le differenze principali tra questi tipi di transazione risiedono nel modo in cui gestiscono le esigenze in termini di dati dei clienti, commissioni sulle transazioni e prevenzione delle frodi. Sebbene le transazioni CP offrano commissioni inferiori sulle transazioni, possono limitare la portata di un'attività alla posizione fisica e richiedere un investimento in apparecchiature POS. Nel contempo, le transazioni CNP consentono alle attività di espandere la propria portata a livello globale, ma richiedono un'infrastruttura di sicurezza più solida a causa dei maggiori rischi di frode.

La tua scelta deve essere in linea con le dimensioni dell'attività, con il pubblico di destinazione e gli ambienti di vendita. Se gestisci una boutique o un ristorante locale, le transazioni CP potrebbero essere la scelta ideale. Se gestisci un sito di e-commerce oppure un'attività che offre abbonamenti che si rivolge a clienti provenienti da diverse aree geografiche, le transazioni CNP potrebbero adattarsi meglio alle tue operazioni.

Per le attività con più canali di vendita, come un negozio fisico con un'opzione di acquisto online, è essenziale disporre di una soluzione di elaborazione dei pagamenti in grado di gestire in modo efficiente entrambi i tipi di transazione. Non si tratta di sceglierne una soluzione anziché un'altra, ma di trovare la giusta combinazione in base alla strategia di vendita unificata.

La collaborazione con un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti per prendere questa decisione è essenziale. Il fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti può offrirti preziosi consigli basati sulla competenza nel settore, soluzioni scalabili su misura per le tue esigenze aziendali e assistenza per mantenere la conformità e affrontare i problemi di sicurezza.

In definitiva, l'ottimizzazione del processo di pagamento si riduce alla comprensione delle differenze chiave tra le transazioni CP e CNP e al modo in cui influiscono sulla tua attività. Queste considerazioni possono aiutarti ad aumentare l'efficienza delle tue transazioni, migliorando al tempo stesso l'esperienza complessiva del cliente.