การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลดอลลาร์สหรัฐ (USD) เป็นพื้นฐานสําหรับธุรกรรมจำนวนนับไม่ถ้วนทั่วโลก และเป็นส่วนสําคัญของการเงินสมัยใหม่ ความสามารถในการโอนเงินอย่างรวดเร็วและปลอดภัยในสกุลเงินที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางและเสถียร เช่น USD นี้ช่วยสนับสนุนการค้าระหว่างประเทศโดยการเชื่อมต่อเศรษฐกิจและภูมิภาคต่างๆ อย่างกว้างขวาง การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD รองรับทั้งธุรกรรมภายในสหรัฐอเมริกาและการส่งเงินระหว่างประเทศ ซึ่งลูกค้ามักจะเลือกใช้เงินสกุลดอลลาร์สหรัฐในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนระหว่างสมาชิกในครอบครัว ความน่าเชื่อถือของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ได้ทําให้วิธีนี้กลายเป็นตัวเลือกประจำในการแลกเปลี่ยนทางการเงินทั่วโลก ทั้งยังช่วยอํานวยความสะดวกด้านการค้า การลงทุน และการจัดการทางการเงินส่วนบุคคล

สําหรับธุรกิจ วิธีการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD นั้นมีความสำคัญมาก คู่มือนี้จะครอบคลุมถึงสิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ไม่ว่าจะเป็นวิธีใช้งาน ผู้ที่ใช้และเหตุผลที่เลือกใช้งาน ตลอดจนข้อกําหนดในการรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD เป็นวิธีการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD มีวิธีการทํางานอย่างไร
  
• มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD คือใคร
  
• มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD อย่างไรบ้าง
  
• ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD
  
• ข้อกําหนดของธุรกิจสําหรับการยอมรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD
  

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD มีวิธีการทํางานอย่างไร

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD แบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลักๆ ดังนี้ การโอนเงินแบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH), การโอนเงินระหว่างธนาคาร, การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคาร และการโอนเงินระหว่างประเทศ แม้ว่าทั้ง 4 รูปแบบจะเป็นการย้ายเงินสกุล USD จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชี ทว่าแต่ละรูปแบบนั้นตอบโจทย์ความต้องการอันเจาะจงที่แตกต่างกัน การโอนเงินแบบ ACH ที่มีค่าใช้จ่ายต่ำมักได้รับการใช้งานกับการชําระเงินตามกําหนดที่ดำเนินการเป็นประจำ ขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าและเร็วกว่ามักจะถูกนำไปใช้งานกับธุรกรรมขนาดใหญ่หรือเร่งด่วน การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารช่วยอํานวยความสะดวกและมอบการรักษาความปลอดภัยสําหรับธุรกรรมทั้งภายในและระหว่างธนาคาร ในขณะที่การโอนเงินระหว่างประเทศจะช่วยอํานวยความสะดวกในการมีปฏิสัมพันธ์ด้านการเงินทั่วโลก การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ทั้ง 4 ประเภทหลักๆ จะได้รับการอธิบายไว้ด้านล่างนี้

• การโอนเงินแบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH): การโอนเงินแบบ ACH จะย้ายเงินระหว่างบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาผ่านเครือข่ายสํานักหักบัญชีอัตโนมัติด้วยวิธีแบบอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงินเหล่านี้เป็นวิธีการโอนเงินภายในประเทศที่ได้รับความนิยมและมักใช้สําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น บัญชีเงินเดือน การฝากเงินอัตโนมัติ และการชําระเงินตามใบเรียกเก็บ โดยปกติแล้ว การโอนเงินแบบ ACH จะใช้เวลา 2-3 วันทําการและมีค่าธรรมเนียมต่ําที่สุด จึงทําให้เป็นวิธีการที่คุ้มค่าที่สุด ในการเริ่มต้นการโอนเงินแบบ ACH ธนาคารที่ริเริ่มจะส่งคําขอไปยังเครือข่าย ACH ซึ่งจะตรวจสอบข้อมูลบัญชีและ Routing Number จากนั้นจึงหักเงินจํานวนดังกล่าวจากบัญชีของผู้ส่ง แล้วฝากเงินเข้าบัญชีของผู้รับ

• การโอนเงินระหว่างธนาคาร: การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นวิธีการโอนเงินที่รวดเร็วขึ้น และใช้ในการทําธุรกรรมขนาดใหญ่หรือเร่งด่วนกว่า เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อรถยนต์ หรือเมื่อมีต้องการเงินในทันที โดยทั่วไปเงินจะเข้าบัญชีของผู้รับในวันเดียวกัน และบางครั้งก็ภายในไม่กี่ชั่วโมง การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทนี้มักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น เมื่อเทียบกับการโอนเงินแบบ ACH และค่าบริการอาจแตกต่างกันไปตามจํานวนการโอนและระดับความเร่งด่วน ผู้ส่งจะต้องแจ้งรายละเอียดผู้รับและจํานวนเงินของธุรกรรมให้แก่ธนาคารเพื่อเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างธนาคาร ธนาคารเป็นผู้ตรวจสอบข้อมูลนี้และส่งข้อความไปยังธนาคารของผู้รับผ่านเครือข่าย เช่น SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) จากนั้น ธนาคารของผู้รับจะย้ายเงินเข้าบัญชี

• การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคาร: การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารคือการโอนเงินระหว่างบัญชีภายในสถาบันธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคาร ซึ่งเป็นวิธีที่สะดวกในการรับส่งเงินระหว่างบัญชีส่วนตัวหรือบัญชีที่เปิดไว้กับสถาบันต่างๆ และสามารถดําเนินการได้ทั้งทางออนไลน์หรือที่ธนาคาร โดยปกติการโอนเงินเหล่านี้จะได้รับการดําเนินการภายในวันเดียวกันหรือในวันทําการถัดไป ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องและจํานวนเงินที่โอน แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีราคาประหยัดกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคาร การโอนเงินเหล่านี้เริ่มต้นขึ้นเมื่อธนาคารที่ริเริ่มดําเนินการตามคําขอโอนเงินผ่านระบบภายในหรือเครือข่าย เช่น Fedwire หลังจากนั้นธนาคารที่รับเงินจะฝากเงินเข้าบัญชีที่ระบุ

• การโอนเงินระหว่างประเทศ: การโอนเงินระหว่างประเทศคือการส่งเงินสกุล USD จากบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาไปยังบัญชีในประเทศอื่น การโอนเงินเหล่านี้ ซึ่งมักจะต้องมีการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน เป็นวิธีการปกติสําหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการส่งเงินให้ครอบครัวหรือเพื่อนในต่างประเทศ ลงทุนในต่างประเทศ หรือชําระธุรกรรมทางธุรกิจระหว่างประเทศ โดยปกติการโอนเงินระหว่างประเทศจะมีค่าธรรมเนียมแพงกว่าการโอนเงินภายในประเทศเนื่องจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง การโอนเงินระหว่างประเทศเริ่มต้นขึ้นเมื่อธนาคารที่ริเริ่มตรวจสอบข้อมูลผู้รับและอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน แปลงเงินเป็นสกุลเงินที่รับ และส่งเงินให้ธนาคารของผู้รับผ่านเครือข่าย เช่น SWIFT จากนั้นธนาคารของผู้รับจะโอนเงินเข้าบัญชี

มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ในพื้นที่ใดบ้าง

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD เป็นวิธีการชําระเงินยอดนิยมทั่วโลก การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีดิจิทัล เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล และแพลตฟอร์มธนาคารออนไลนี้เข้าถึงได้มากขึ้นน์ทําให้ค่าธรรมเนียมการโอนเงินในสกุล USD ลดลงและช่วยให้แพร่หลายมากขึ้น ระเบียบข้อบังคับที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินยังส่งผลต่อการใช้งานการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD เนื่องจากเพิ่มค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกําหนดสําหรับธนาคารที่ใช้วิธีนี้ ความสําคัญของการโอนเงินในสกุล USD ในตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่จะได้รับการอธิบายไว้ด้านล่างนี้

ตลาดที่พัฒนาแล้ว

ณ ปี 2021 ธุรกรรมดอลลาร์สหรัฐมีอัตราส่วนประมาณ 40% ของธุรกรรม SWIFT ข้ามพรมแดน ตามรายงานของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ ปริมาณที่สูงนี้เป็นผลมาจากสถานะของสกุลเงินที่ถูกใช้เป็นเงินทุนสำรองหลักของโลกและมีบทบาทสําคัญในการเงินทั่วโลก ในสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป ธุรกรรมระหว่างประเทศมักจะดําเนินการในสกุลเงิน USD: รายงานจากธนาคารแห่งอังกฤษปี 2022 พบว่า USD เป็นสกุลเงินที่มีการซื้อขายมากที่สุดในตลาดสหราชอาณาจักรในปีนั้น โดยเกือบ 91% ของการซื้อขายทั้งหมดใช้ USD ในอย่างน้อยหนึ่งด้านของการซื้อขาย

ตลาดเกิดใหม่

ความต้องการสกุลเงินที่มีเสถียรภาพและน่าเชื่อถือช่วยขับเคลื่อนการใช้งานการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ภายในตลาดเกิดใหม่ การส่งเงินในสกุล USD ก็มีบทบาทสําคัญเช่นกัน ในปี 2023 อินเดียได้รับเงินกว่า 1.25 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ และเม็กซิโกได้รับเงินกว่า 6.7 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ จากข้อมูลของ Migration Data Portal ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความนิยมที่ไม่ลดลงของดอลลาร์สหรัฐในตลาดเหล่านี้

ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD คือใคร

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD เป็นส่วนสำคัญสําหรับการเงินระหว่างประเทศ โดยช่วยอํานวยความสะดวกด้านการค้า การลงทุน และธุรกรรมส่วนบุคคลทั่วโลก ผู้ใช้หลักของวิธีการชําระเงินนี้และกรณีการใช้งานจะได้รับการอธิบายไว้ด้านล่างนี้

• บริษัทข้ามชาติ: นิติบุคคลเหล่านี้ใช้การโอนในสกุล USD เพื่อโอนเงินทุนระหว่างบริษัทย่อยในประเทศต่างๆ จ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ และรับการชําระเงินจากลูกค้าสําหรับการค้าระหว่างประเทศ รวมทั้งการลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศและจัดการพอร์ตโฟลิโอทั่วโลก

• สถาบันการเงิน: สถาบันเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่อเริ่มต้นและรับเงินโอนเป็นสกุล USD ในนามของลูกค้าและซื้อและขายสกุลเงิน ทั้งเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและเพื่อจุดประสงค์ในการเก็งกําไร

• ธุรกิจนําเข้าและส่งออก: ธุรกิจเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่อชําระเงินให้กับซัพพลายเออร์และรับการชําระเงินจากลูกค้าต่างประเทศ

• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่ออํานวยความสะดวกให้การทําธุรกรรมระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อในประเทศต่างๆ รวมถึงการชําระเงินให้ซัพพลายเออร์และผู้ให้บริการที่อยู่ต่างประเทศ

• บริษัทการเดินทางและการท่องเที่ยว: บริษัทเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD สําหรับการชําระค่าโรงแรม สายการบิน และผู้ให้บริการเกี่ยวกับการเดินทางอื่นๆ ที่ตั้งอยู่ในต่างประเทศ นอกจากนี้ยังให้บริการบัตรโดยสารแบบเติมเงินและบริการทางการเงินอื่นๆ แก่นักท่องเที่ยวต่างประเทศ

• บุคคลที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก: บุคคลเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่อลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศ เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ รวมทั้งซื้อสินค้าหรูหราและอสังหาริมทรัพย์ในประเทศอื่นๆ

• แรงงานข้ามชาติและผู้อยู่อาศัยในต่างประเทศ: บุคคลเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่อสนับสนุนครอบครัวและผู้ที่อยู่ในประเทศบ้านเกิด รวมทั้งใช้รายได้ของตนเพื่อลงทุนในบัญชีที่แปลงสกุลเงินเป็น USD

• นักศึกษาและครอบครัวต่างชาติ: บุคคลเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD สําหรับค่าศึกษาเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่นๆ ที่มหาวิทยาลัยต่างประเทศ

• ผู้ทํางานอิสระและพนักงานที่ทำงานจากระยะไกล: บุคคลเหล่านี้ใช้การโอนเงินในสกุล USD เพื่อรับชําระเงินจากลูกค้าต่างประเทศ และฝากเงินไปยังบัญชีที่ใช้สกุลเงิน USD เพื่อการเก็บออมและการลงทุน

มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD อย่างไรบ้าง

• การชําระเงินข้ามพรมแดน: การโอนเงินในสกุล USD เป็นวิธีการชั้นนำสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ มีการคาดการณ์ว่าการชําระเงินทั่วโลกทั้งหมดจะเติบโตขึ้นจาก 190 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็น 290 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030

• การชำระเงินสำหรับการค้าระหว่างประเทศ: USD เป็นสกุลเงินที่ผู้คนมักเลือกใช้สําหรับธุรกรรมการค้าทั่วโลก ในปี 2022 ประมาณครึ่งหนึ่งของการค้าทั่วโลกได้รับการออกใบแจ้งหนี้ในสกุล USD

• ธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ: USD เป็นสกุลเงินที่มีการซื้อขายมากที่สุดในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแต่ละวัน โดยเกือบ 90% ของธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั่วโลกในปี 2022 นั้นเกี่ยวข้องกับเงินสกุล USD

• การลงทุนและการจัดการสินทรัพย์: USD เป็นสกุลเงินสําคัญสําหรับการลงทุนโดยตรงในต่างประเทศ สหรัฐฯ มีสถิติการลงทุนโดยตรงในต่างประเทศเป็นมูลค่าถึง 5.25 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022

• ความช่วยเหลือทางการเงินและการส่งเงิน: การโอนเงินในสกุล USD เป็นเครื่องมือสําคัญสําหรับการให้การสนับสนุนบุคคลและครอบครัวข้ามพรมแดน ปริมาณการส่งเงินทั่วโลกนั้นสูงถึง 8.6 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023

ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD เป็นตัวเร่งการเติบโต การขยายกิจการ และการสร้างความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ ต่อไปนี้คือข้อมูลเจาะลึกเกี่ยวกับประโยชน์ที่ธุรกิจอาจพบเห็นจากการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

• ธุรกรรมข้ามพรมแดนที่ง่ายขึ้น: การโอนเงินในสกุล USD เป็นวิธีการแลกเปลี่ยนเงินข้ามพรมแดนซึ่งมีมาตรฐานและมีประสิทธิภาพ เนื่องจากช่วยประหยัดเวลาในการจัดการสกุลเงินและระเบียบข้อบังคับต่างๆ ธุรกิจสามารถวางใจในระบบที่คุ้นเคยและครบวงจรสําหรับการส่งและรับการชําระเงิน ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับการดําเนินงานในต่างประเทศได้

• กระแสเงินสดที่ดียิ่งขึ้น: การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD นั้นมีความรวดเร็วกว่าเมื่อเทียบกับวิธีการแบบเดิมๆ เช่น เช็คหรือจดหมายลดหนี้ จึงช่วยให้ธุรกิจจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น สภาพคล่องที่ดีขึ้นนี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีเงินทุนสำหรับใช้ในโอกาสต่างๆ และตอบสนองกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้อย่างรวดเร็ว

• ความโปร่งใสเพิ่มขึ้น: ฟีเจอร์การติดตามที่ปลอดภัยและรายงานธุรกรรมแบบละเอียดช่วยให้ธุรกิจมีความโปร่งใสและควบคุมการเงินระหว่างประเทศได้มากขึ้น นอกจากนี้ยังลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงหรือข้อผิดพลาด

• การเข้าถึงตลาดได้มากขึ้น: ในฐานะสกุลเงินที่มีการใช้เป็นเงินทุนสํารองมากที่สุดในโลก ธุรกิจต่างๆ และบุคคลทั่วไปในแทบทุกประเทศจึงพร้อมรับเงินในสกุล USD ธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD สามารถขยายการเข้าถึงตลาดและดึงดูดลูกค้าทั่วโลกได้ด้วยการเสนอตัวเลือกการชําระเงินที่ผู้คนคุ้นเคย ซึ่งสามารถทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

• ต้นทุนธุรกรรมที่ลดลง: การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD มีค่าธรรมเนียมในอัตราที่สูสีเมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินระหว่างประเทศอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ ซึ่งนำไปสู่การประหยัดต้นทุนและเพิ่มความสามารถในการทํากําไรให้ธุรกิจ

• ยกระดับการรักษาความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ: การโอนเงินในสกุล USD ใช้ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่รัดกุมและมาตรการป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่าการรับส่งเงินจะปลอดภัยและน่าเชื่อถือ

• ฟังก์ชันด้านการลงทุนระหว่างประเทศ: การโอนเงินในสกุล USD ช่วยให้ธุรกิจสามารถลงทุนในโอกาสต่างๆ ทั่วโลก ซึ่งจะเพิ่มความหลากหลายในพอร์ตโฟลิโอและบรรเทาความเสี่ยงจากการทุ่มเงินทุนไปยังตลาดแห่งเดียว

• การจัดการสินทรัพย์ทั่วโลก: ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากการโอนเงินในสกุล USD เพื่อจัดการสินทรัพย์ทั่วโลกได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงการถือครองอสังหาริมทรัพย์ ทรัพย์สินทางปัญญา และการลงทุนอื่นๆ จึงช่วยให้สามารถควบคุมและประสานงานกลยุทธ์การลงทุนได้

• การเข้าถึงตลาดทุนต่างประเทศ: การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงตลาดทุนระหว่างประเทศได้ จึงสามารถระดมทุนเพื่อการขยายกิจการ การเข้าซื้อกิจการ หรือโครงการเชิงกลยุทธ์อื่นๆ การเข้าถึงเงินทุนนี้จะช่วยกระตุ้นการเติบโตและส่งเสริมเป้าหมายทางธุรกิจที่น่าสนใจ

• โอกาสในการสร้างพันธมิตรระหว่างประเทศ: ความปลอดภัยและเป็นมาตรฐานของการโอนเงินในสกุล USD ช่วยสร้างความไว้วางใจและความโปร่งใสในหมู่ธุรกิจที่ตั้งอยู่ในประเทศต่างๆ โดยอํานวยความสะดวกให้กับการทํางานร่วมกัน และช่วยให้ธุรกิจได้ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญและทรัพยากรทั่วโลกเพื่อบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

• การสนับสนุนซัพพลายเชน: การโอนเงินในสกุล USD ช่วยให้ส่งสินค้าและบริการไปยังสู่ประเทศต่างๆ ทั่วโลกได้อย่างราบรื่น ลดการหยุดชะงักและความล่าช้าของซัพพลายเชน รวมถึงสร้างความต่อเนื่องทางธุรกิจและความสามารถในการทํากําไร

มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD มาพร้อมกับชุดมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องทั้งผู้ส่งและผู้รับ มาตรการเหล่านี้เป็นกุญแจสําคัญในการรักษาความถูกต้องสมบูรณ์และความปลอดภัยของธุรกรรมทางการเงิน การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD มีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยทางเทคนิคดังต่อไปนี้

การจัดการคีย์ที่ปลอดภัย

• โมดูลการรักษาความปลอดภัยของฮาร์ดแวร์ (HSM): อุปกรณ์ที่ป้องกันการปลอมแปลงจะจัดเก็บคีย์การเข้ารหัส เพื่อช่วยป้องกันการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

• การสลับเปลี่ยนคีย์เป็นประจำ: คีย์การเข้ารหัสได้รับการอัปเดตอย่างสม่ําเสมอเพื่อรักษาความปลอดภัยและป้องกันการละเมิด

• การจัดการคีย์ด้วยการลงนามโดยหลายบุคคล: บุคคลที่ได้รับอนุมัติหลายคนต้องอนุมัติการใช้งานคีย์ เพื่อเพิ่มความปลอดภัย

การเข้ารหัสข้อมูล

• การแปลงเป็นโทเค็น: ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัญชี จะถูกแทนที่ด้วยโทเค็น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในกรณีที่มีการละเมิดข้อมูล

• การเข้ารหัสแบบ Homomorphic: ระบบสามารถทำการคำนวณข้อมูลที่เข้ารหัสได้โดยไม่ต้องถอดรหัส เพื่อความเป็นส่วนตัวของข้อมูลระหว่างการทําธุรกรรม

• อัลกอริทึมที่ป้องกันควอนตัม: อัลกอริทึมการเข้ารหัสที่ได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อป้องกันภัยคุกคามจากการคํานวณควอนตัมในอนาคตได้

ความปลอดภัยของเครือข่าย

• โปรโตคอลการสื่อสารที่ปลอดภัย (TLS 1.3): ซองจดหมายที่เข้ารหัสซึ่งใช้สําหรับการรับส่งข้อมูล โดยช่วยป้องกันการแอบล้วงข้อมูลและแทรกแซง

• การเข้าถึงเครือข่าย Zero Trus (ZTNA): จะมีการมอบสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนตามความจําเป็น เพื่อลดโอกาสในการโจมตี และจํากัดการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

• การแบ่งส่วนและไฟร์วอลล์: เครือข่ายธนาคารจะได้รับการแบ่งส่วน จากนั้นจึงกําหนดระดับการรักษาความปลอดภัยและไฟร์วอลล์ที่แตกต่างกัน ซึ่งจะกรองการรับส่งข้อมูลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการป้องกัน

การจัดการช่องโหว่

• การทดสอบการเจาะระบบ: การสแกนระบบเป็นประจําจะระบุและแก้ไขช่องโหว่ก่อนที่ผู้โจมตีจะฉวยโอกาสจากช่องโหว่เหล่านั้นได้

• การจัดการข้อมูลด้านการรักษาความปลอดภัยและเหตุการณ์ (SIEM): ระบบจะวิเคราะห์บันทึกการรักษาความปลอดภัยเพื่อตรวจหากิจกรรมที่น่าสงสัยและระบุภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้น

• ข้อมูลด้านภัยคุกคาม: ใช้ประโยชน์จากฟีดข้อมูลด้านภัยคุกคามในการคาดการณ์และปรับตัว เพื่อรับมือกับภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เปลี่ยนแปลงไป

เทคโนโลยีบล็อกเชน

• เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT): บัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกันเป็นวิธีการบันทึกธุรกรรมทางการเงินที่โปร่งใสและปลอดภัย ซึ่งช่วยเพิ่มความสามารถในการตรวจสอบบัญชีและการติดตามธุรกรรม

• สัญญาอัจฉริยะ: สัญญาอัตโนมัติที่ดําเนินการตามเงื่อนไขที่กําหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งจะขจัดการแทรกแซงและลดข้อผิดพลาดจากมนุษย์

ข้อกําหนดของธุรกิจสําหรับการยอมรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

ธุรกิจที่ต้องการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD จะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดบางประการ ตามข้อกําหนดพื้นฐาน ธุรกิจที่ดําเนินการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD จะต้องปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเขตอํานาจศาลและอุตสาหกรรมของตน ซึ่งรวมถึงข้อบังคับด้านการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และข้อบังคับ "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) ที่กํากับดูแลการระบุลูกค้าและการทําบันทึกธุรกรรม ธุรกิจต่างๆ ควรใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่รัดกุม เช่น การเข้ารหัส โปรโตคอลการตรวจสอบสิทธิ์ที่ปลอดภัย และไฟร์วอลล์ นอกจากนี้ พนักงานควรจัดทําแผนรับมือกับการละเมิดข้อมูลอย่างครอบคลุม รวมถึงฝึกฝนเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติและระเบียบขั้นตอนปฏิบัติที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นประจําด้วย

ข้อกําหนดพื้นฐานอีกข้อหนึ่งสําหรับธุรกิจที่ดําเนินการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD คือการสร้างบัญชีธนาคารของธุรกิจที่กําหนดไว้โดยเฉพาะสําหรับการโอนเงินแบบ USD การทำเช่นนี้จะช่วยแยกระหว่างการเงินส่วนบุคคลกับการเงินในเชิงธุรกิจอย่างชัดเจน ซึ่งช่วยให้การติดตามและจัดการธุรกรรมทางธุรกิจดําเนินไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น ธนาคารแต่ละรายจะมีข้อกําหนดในการเปิดบัญชีที่แตกต่างกัน และอาจขอเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ หมายเลขประจําตัวผู้เสียภาษี (EIN/TIN) และเอกสารอื่นๆ

เมื่อธุรกิจสร้างบัญชีธนาคารสําหรับธุรกิจแล้ว ก็ควรเลือกผู้ให้บริการโอนเงินโดยวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน เวลาในการดําเนินการ สกุลเงินที่รองรับ และฟังก์ชันระหว่างประเทศที่ธนาคารต่างๆ และผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) นำเสนอ ธุรกิจหลายแห่งต้องการใช้ธนาคารและ PSP ที่ได้รับการยอมรับในด้านมาตรการรักษาความปลอดภัย ฟังก์ชันการประมวลผล และการสนับสนุนลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ แต่ธุรกิจก็ควรพิจารณาฟังก์ชันการทำงานเฉพาะที่ตนจําเป็นต้องใช้ด้วยเช่นกัน เช่น บัญชีหลายสกุลเงิน, ระบบป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง หรือการเชื่อมต่อการทํางานส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API)

จากนั้น ควรแจ้งให้ธนาคารหรือ PSP ที่เลือกทราบเกี่ยวกับจุดประสงค์ในการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ธนาคารแต่ละแห่งอาจมีข้อกําหนดเกี่ยวกับเอกสารประกอบหรือขั้นตอนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่เจาะจงสําหรับการโอนเงินในสกุล USD และควรตรวจสอบเว็บไซต์ของธนาคารหรือติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้าเพื่อสอบถามวิธีตั้งค่า ธนาคารบางแห่งให้บริการโอนเงินแบบ ACH โดยตรง และบางแห่งอาจกําหนดให้ธุรกิจต้องใช้ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการ ACH การตั้งค่าการโอนเงินระหว่างธนาคารอาจต้องอาศัยเอกสารประกอบหรือขั้นตอนการตั้งค่าเพิ่มเติม ธุรกิจที่ต้องการทําธุรกรรมระหว่างประเทศด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD ควรทําความคุ้นเคยกับข้อกําหนดและค่าธรรมเนียมของเครือข่าย SWIFT ด้วย

ธุรกิจบางแห่งอาจพบว่าการเชื่อมต่อการทํางานบัญชีธนาคารกับซอฟต์แวร์การทําบัญชีมีประโยชน์ทั้งในด้านการกระทบยอดธุรกรรมแบบอัตโนมัติ ช่วยติดตามกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์ และคงความถูกต้องของบันทึกทางการเงิน ทั้งนี้ ก่อนที่จะเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ดังกล่าว ธุรกิจควรยืนยันว่าซอฟต์แวร์การทําบัญชีที่เลือกจะสามารถเชื่อมต่อการทํางานกับระบบของธนาคารได้

นอกจากนี้ ยังต้องกำหนดกฎและขั้นตอนดังต่อไปนี้ เพื่อกำหนดวิธีจัดการกับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

• ขั้นตอนการอนุมัติ: สร้างขั้นตอนที่ชัดเจนสําหรับการอนุมัติการโอนเงินในสกุล USD ซึ่งรวมถึงผู้ที่มีอํานาจเริ่มต้นธุรกรรมและกระบวนการอนุมัติที่จําเป็น

• ขีดจํากัดธุรกรรม: จํากัดวงเงินที่โอนได้เพื่อควบคุมความเสี่ยงและตรวจสอบกิจกรรมที่อาจสงสัย

• ขั้นตอนการกระทบยอด: พัฒนาขั้นตอนการกระทบยอดที่มีประสิทธิภาพ เพื่อติดตามและทําบัญชีการโอนเงินในสกุล USD ทั้งหมดอย่างถูกต้อง

ธุรกิจที่ต้องการรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD โดยใช้ Stripe ควรทราบฟังก์ชันเฉพาะของผู้ให้บริการและข้อกําหนดในการมีคุณสมบัติใช้งาน ขั้นแรก ธุรกิจควรตรวจสอบว่า Stripe รองรับหมวดหมู่ธุรกิจของตนสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารหรือไม่ และทําความคุ้นเคยกับโครงสร้างค่าบริการที่เฉพาะเจาะจงสําหรับธุรกรรมเหล่านี้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติในการใช้งานและค่าบริการกับ Stripe

ธุรกิจที่มีคุณสมบัติจะตั้งค่าการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD กับ Stripe ได้โดยการเปิดใช้การชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในแดชบอร์ด Stripe การเปิดใช้งานนี้จะสร้างหมายเลขบัญชีธนาคารดิจิทัลเพื่อใช้ในการโอนเงินของลูกค้า ซึ่งเก็บรายละเอียดบัญชีของธุรกิจไว้เป็นความลับ ธุรกิจต่างๆ จะมีสิทธิ์เข้าถึงรายละเอียดผู้ส่งของการโอนเงินผ่านธนาคารขาเข้า โดยรวมถึงชื่อผู้ส่ง ข้อมูลอ้างอิง และเครือข่ายการโอนเงินที่ใช้ได้จากแดชบอร์ด Stripe นอกจากนี้ ธุรกิจยังจะเข้าถึงข้อมูลนี้ได้ผ่าน API ของ Stripe อีกด้วย แดชบอร์ด Stripe ช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการได้ทั้งการโอนเงินผ่านธนาคาร และวิธีการชําระเงินอื่นๆ อีกหลายวิธี เช่น บัตรเครดิต ซึ่งจะการสร้างสภาพแวดล้อมที่เชื่อมต่อการทํางานอย่างง่ายดายเพื่อการจัดการการชําระเงินทั้งหมด

ต่อไปนี้คือวิธีที่ Stripe จัดการกับสถานการณ์ต่อไปนี้ซึ่งเกี่ยวข้องกับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล USD

• การชําระเงินเกินหรือไม่เพียงพอ: เนื่องจากธุรกิจไม่สามารถกําหนดจํานวนเงินที่ได้รับสําหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร วิธีการชําระเงินนี้จึงง่ายต่อการชําระเงินเกินหรือไม่เพียงพอ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ Stripe จะกันยอดชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารของลูกค้าไว้ในยอดคงเหลือนานสูงสุด 90 วัน เพื่อให้ธุรกิจกระทบยอดยอดเงินที่ชําระ ซึ่งมีข้อมูลคลาดเคลื่อนได้ภายในช่วงเวลานี้

• การชําระเงินระหว่างประเทศ: ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาสามารถรับโอนเงินระหว่างธนาคารจากต่างประเทศผ่าน Stripe โดยใช้เครือข่าย SWIFT ได้ ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินระหว่างธนาคารจากต่างประเทศเหล่านี้อาจส่งผลให้ธุรกิจได้รับเงินน้อยกว่าที่คาดการณ์ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแสดงอยู่ในหน้ายอดคงเหลือของแดชบอร์ด Stripe

• การคืนเงิน: Stripe ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ คืนเงินที่ชําระด้วยยอดคงเหลือของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง หรืออาจเลือกคืนไปยังยอดเงินสดคงเหลือของลูกค้าใน Stripe ก็ได้ หาก Stripe ยังไม่มีรายละเอียดบัญชีธนาคารของลูกค้า ระบบจะส่งอีเมลไปหาลูกค้าเพื่อขอข้อมูลนี้

• การยืนยันบัญชี: หากธุรกิจจําเป็นต้องแสดงรายละเอียดบัญชีธนาคารแก่ลูกค้าก่อนการชําระเงินครั้งแรก ก็สามารถใช้ Funding Instructions API ของ Stripe ได้