美元银行转账是全球无数交易的基础，也是现代金融的重要组成部分。通过美元这种被广泛接受的稳定货币迅速安全地转账，有助于连接世界各地的经济体和区域，从而支撑起国际贸易的发展。

美元银行转账既支持美国境内的国内交易，也支持国际汇款。在家庭成员之间的跨境交易中，美元往往是首选货币。美元银行转账的可靠性使其成为全球金融交易中不可或缺的一部分，促进了贸易、投资和个人财务管理。

对商家而言，美元银行转账事关重大。本指南将讨论商家需要了解的有关美元银行转账的信息：美元银行转账的运作方式、美元银行转账的使用者及其原因，以及接受美元银行转账作为支付方式所需满足的要求。

本文内容

• 美元银行转账是如何运作的？
  
• 美元银行转账在哪里使用？
  
• 谁在使用美元银行转账？
  
• 如何使用美元银行转账？
  
• 接受美元银行转账的好处
  
• 美元银行转账的安全措施
  
• 商家接受美元银行转账的要求
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

美元银行转账是如何运作的？

美元银行转账主要有四种类型。它们都涉及在银行账户之间转移美元，但每种方式都适用于特定的需求。下面我们来详细了解一下。

自动票据交换所 (ACH) 转账

ACH 转账通过由 Nacha 运营的 ACH 网络 在美国银行账户之间以电子方式转移资金。这种转账是国内资金转移的常用方式，通常用于经常性付款，如工资、直接存款和账单付款。ACH 转账通常需要 2 到 3 个工作日，费用最低，是商家最具成本效益的转账方式。

电汇

电汇是一种更快捷的资金转移方法，通常用于较大或较紧急的交易，如购买房地产、汽车贷款和紧急资金需求。资金一般当天就能到达收款人的账户，有时几小时内就能到账。这种电子资金转账与 ACH 转账相比，通常收费较高，且收费会根据转账金额和紧急程度而有所不同。

银行间转账

银行间转账是指同一银行机构或不同银行账户之间的转账。这种转账是在个人账户或不同机构的账户之间转移资金的一种便捷方式，可以在网上进行，也可以当面进行。这些转账通常在当天或下一个工作日内处理完毕。费用可能因涉及的银行和转账金额而异，但通常比电汇更实惠。

国际转账

国际转账是指从美国银行账户向另一个国家的账户汇款。这些转账通常涉及货币兑换，是个人向海外亲友汇款、进行海外投资或国际商业交易结算的常见方式。由于货币兑换手续费和中间银行手续费，国际转账通常比国内转账更昂贵。

美元银行转账在哪里使用？

美元银行转账是一种全球流行的支付方式。数字钱包和网上银行平台等数字技术的出现降低了美元银行转账费，使这些转账更加便捷。以下介绍了美元转账在发达市场和新兴市场的普及程度。

发达市场

截至 2025 年 7 月，美元在跨境 SWIFT支付流量中约占 50%。这种主导地位源于美元作为世界主要储备货币的地位及其在全球金融中不可或缺的作用。在英国和欧盟，国际交易也常以美元进行：英格兰银行 2022 年的一份报告发现，美元是当年英国市场上交易量最大的货币，90% 以上的交易至少有一方使用美元。

新兴市场

对稳定、可靠货币的需求促使新兴市场使用美元银行转账。美元汇款也发挥着重要作用。据估计，2024 年全球汇款流量总额将达到 9050 亿美元，这反映了美元在中低收入市场的持久吸引力。

谁在使用美元银行转账？

美元银行转账是国际金融的主要支柱，为全球贸易、投资和个人交易提供了便利。以下是这种支付方式的主要用户：

• 跨国公司： 这些企业依赖美元转账来实现不同国家子公司间的资金调拨，支付国际供应商款项并收取海外客户的贸易货款，同时用于投资海外资产和管理全球投资组合。

• 金融机构： 这些机构利用美元转账代表其客户发起和接收美元转账，并买卖货币，既满足客户需求，也用于投机目的。

• 进出口商家： 这些商家使用美元转账向国际供应商付款，并收取海外客户的款项。

• 电子商务平台： 这些平台利用美元转账促进不同国家卖家与买家之间的交易，并与位于海外的供应商和商家结算款项。

• 旅行和旅游公司： 这些公司使用美元转账向酒店、航空公司和国外其他与旅行有关的供应商付款。它们还向国际旅行者提供预付旅行卡和其他金融服务。

• 高净值个人： 这些人使用美元转账投资国际资产如股票、债券和房地产，并在其他国家购买奢侈品和房地产。

• 外籍人士和移民工人： 这些人使用美元转账来支持本国的家庭和家属，并将收入投资于美元计价账户。

• 国际学生和家庭： 这些群体使用美元转账支付国际大学的学费和其他教育费用。

• 自由职业者和远程工作者： 这些人使用美元转账来接收国际客户的付款，并将资金存入以美元计价的账户进行储蓄和投资。

如何使用美元银行转账？

美元银行转账是许多不同使用场景下的首选支付方式。以下是其中几种使用场景：

• 跨境支付： 美元转账是国际资金流动的主要方式。全球支付总额预计将从 2023 年的 190 万亿美元增长到 2030 年的 290 万亿美元。

• 国际贸易结算： 美元是全球贸易交易结算的首选货币。2022 年，全球贸易中约有一半以美元开具发票。

• 外汇交易： 美元是日常外汇市场上交易量最大的货币。2022 年，它参与了近 90% 的全球外汇交易。

• 投资和资产管理： 美元是外商直接投资的主要货币。2022 年，美国的外商直接投资额达 5.25 万亿美元。

• 资金援助和汇款： 美元转账是支持跨境个人与家庭的重要工具。世界银行预测，2025 年全球汇款流量将达到 6900 亿美元。

接受美元银行转账的好处

美元银行转账是增长、扩张和国际关系建立的催化剂。下面我们来详细了解一下使用美元银行转账可能给企业带来的好处。

• 简化跨境交易： 美元转账是标准化且高效的跨境资金交换方式，省去了管理不同货币和法规的麻烦。商家可以依靠一个单一的、熟悉的系统来发送和接收付款，从而简化其国际运营。

• 改善现金流： 美元银行转账的速度较传统方法（如支票和信用证）更快，帮助企业更有效地管理现金流。这种流动性的提高使企业能够利用机会并对市场变化做出快速反应。

• 增强透明度： 安全的追踪功能和详细的交易报告使企业能够更好地掌控国际财务，减少欺诈或错误的风险。这有助于做出明智的决策，降低电商欺诈或错误的风险。

• 扩大市场覆盖面： 作为全球最广泛使用的储备货币，美元几乎在每个国家都被接受，接受美元银行转账的商家可以通过提供熟悉的能够进行跨境交易的支付选项来扩大其市场范围并吸引全球客户。

• 降低交易成本： 与其他国际支付方式相比，美元银行转账的费用具有竞争力，特别是在大额交易中。这意味着商家可以节省成本，并提高盈利能力。

• 增强的安全性和可靠性： 美元转账采用了强大的支付安全功能和欺诈预防措施，有助于确保资金安全可靠地流动。

• 国际投资能力： 美元转账允许企业在全球范围内投资，分散其投资组合，并降低过度依赖单一市场带来的风险。

• 全球资产管理： 商家可以利用美元转账高效地管理其全球资产，包括房地产、知识产权和其他投资，从而实现集中控制和协调的投资策略。

• 进入国际资本市场： 美元银行转账为企业提供了进入国际资本市场的途径，企业可以通过这些市场筹集资金，用于扩展、并购或其他举措。这种资本获取能力推动了企业的增长，并有助于实现雄心勃勃的业务目标。

• 国际合作机会： 美元转账的安全性和标准化特性增强了不同国家/地区商家之间的信任与透明度，促进了合作，使商家能够利用全球的专业知识和资源来实现其目标。

• 供应链支持： 美元转账使商品和服务能够顺畅地跨越国际边界，减少供应链中的中断和延误，促进业务的连续性和盈利能力。

美元银行转账的安全措施

美元银行转账有一套旨在保护汇款人和收款人的安全措施。这些措施对于维护金融交易的完整性和安全性非常重要。美元银行转账包括以下技术安全功能。

安全密钥管理

• 硬件安全模块： 这些防篡改设备用于存储加密密钥，防止未经授权的访问。

• 定期密钥轮换： 加密密钥定期更新，以维持安全性并防止漏洞。

• 多重签名密钥管理： 为了增加控制权，多个授权人员必须批准密钥的使用。

数据加密

• 令牌化： 敏感信息（如账号）会被替换为令牌，从而在发生数据泄露时将信息暴露风险降至最低。

• 同态加密： 在无需解密的情况下对加密数据执行计算，确保交易中的数据隐私。

• 抗量子算法： 加密算法正朝着能够抵御未来量子计算威胁的方向发展。

网络安全

• 安全通信协议： 数据使用传输层安全 (TLS) 1.3 进行加密。随后，使用加密信封进行数据传输，防止窃听和篡改。

• 零信任网络访问： 根据需要授予敏感数据的访问权限，从而最大限度地减少攻击面，限制未经授权的访问。

• 分段和防火墙： 银行网络被分段并分配不同的安全级别，防火墙过滤流量以增强保护。

漏洞管理

• 渗透测试： 定期扫描有助于在攻击者利用系统漏洞之前解决这些漏洞。

• 安全信息和事件管理： 通过分析安全日志，帮助商家检测可疑活动，识别潜在威胁。

• 威胁情报： 威胁情报信息用于预测和适应不断演变的网络威胁。

区块链技术

• 分布式账本技术： 共享账本为记录金融交易提供了一种透明且安全的方式，提高了可审计性和可追溯性。

• 智能合约： 自动化合约基于预定义的条件执行特定操作，消除手动干预，最大程度地减少人为错误。

商家接受美元银行转账的要求

希望使用美元银行转账的商家必须满足一定要求。作为基本条件，商家必须遵守其所在司法管辖区和行业特有的所有相关金融法规，包括关于客户身份识别和交易记录保存的反洗钱 (AML) 法规和客户身份验证 (KYC) 法规。

对于进行美元银行转账的商家来说，另一项基本要求是建立一个专门用于美元转账的企业银行账户。这确保了个人和企业财务之间的明确分离，并有助于更顺畅地跟踪和管理业务交易。不同的银行对开设账户有不同的要求，可能会要求提供企业注册文件、税务识别码（如雇主识别码 (EIN)）以及其他文件。

商家开设对公银行账户后，应通过分析不同银行及支付服务提供商 (PSP) 提供的转账手续费、处理时效、支持币种及跨境业务能力等要素，选择合适的资金转账服务方。商家还需考量自身可能需要的特定功能，例如多币种账户、高级反欺诈保护以及应用程序编程接口 (API) 集成等。

此时，商家应提醒其选择的银行或支付服务提供商 (PSP)，告知其开展美元银行转账的意图。不同的银行可能对美元转账有特定的文件要求或入驻流程。商家应查阅银行网站或联系客服以获取设置指引。希望使用美元银行转账进行国际交易的公司还应熟悉 SWIFT 网络的要求和费用。

一些商家可能会发现，将银行账户与会计软件集成在一起，有助于自动实现交易对账，便于实时跟踪现金流，并保持准确的金融记录。商家在选择产品前，应确认所选会计软件是否能与银行系统集成。

公司还需要为如何处理美元银行转账制定以下规则和程序：

• 授权程序： 为美元转账授权制定明确的程序，包括谁有权发起交易以及任何所需的审批流程。

• 交易限额： 设置转账金额限制，以控制风险并监控潜在的可疑活动。

• 对账流程： 开发高效的对账流程，以准确跟踪和核算所有美元转账。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 使商家能够设置和接受 100 多种支付方式，包括美元银行转账，同时实现自动对账。它提供一体化的全球支付解决方案，无论是处于扩张阶段的初创公司还是全球性企业，都能帮助它们接受线上、线下和全球范围内的付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 自动对账付款： 通过自动对账引擎，借助每个客户的虚拟银行账户和故障排除工具，轻松将美元银行转账与特定付款或发票进行对账。
  
• 简化退款： 退款或将多余资金退还给客户。
  
• 优化结账体验： 利用预构建的支付用户界面和 Stripe 的数字钱包 Link，创建无缝衔接的客户体验并节省数千个工程工时。
  
• 整合线上线下支付： 打造线上线下一体化的商务体验，实现个性化互动、奖励忠诚客户并提升收入。
  
• 优化支付性能： 通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
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