Banküberweisungen in US-Dollar (USD) sind die Grundlage für unzählige Transaktionen auf der ganzen Welt – und ein wichtiger Bestandteil des modernen Finanzwesens. Die Möglichkeit, Gelder schnell und sicher in einer weithin akzeptierten und stabilen Währung wie USD zu überweisen, verbindet weit entfernte Volkswirtschaften und Regionen und fördert so den internationalen Handel.

USD-Banküberweisungen funktionieren sowohl für inländische Transaktionen innerhalb der Vereinigten Staaten als auch für internationale Überweisungen, bei denen USD oft als bevorzugte Währung für grenzüberschreitende Transaktionen zwischen Familienangehörigen dient. Die Zuverlässigkeit von USD-Banküberweisungen hat sie zu einem festen Bestandteil des globalen Finanzaustauschs gemacht, was Handel, Investitionen und persönliches Finanzmanagement erleichtert.

Für Unternehmen geht es bei USD-Banküberweisungen um sehr viel. In diesem Leitfaden erfahren Sie, was Unternehmen über USD-Banküberweisungen wissen müssen: wie sie funktionieren, wer sie nutzt und warum und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um USD-Banküberweisungen als Zahlungsmethode zu akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren USD-Banküberweisungen?
  
• Wo werden USD-Banküberweisungen genutzt?
  
• Wer tätigt USD-Banküberweisungen?
  
• Wie werden USD-Banküberweisungen genutzt?
  
• Vorteile der Akzeptanz von USD-Banküberweisungen
  
• Sicherheitsmaßnahmen für USD-Banküberweisungen
  
• Geschäftliche Anforderungen für die Akzeptanz von USD-Banküberweisungen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie funktionieren USD-Banküberweisungen?

Es gibt vier Haupttypen von USD-Banküberweisungen. Alle beinhalten die Übertragung von USD zwischen Bankkonten, aber jede davon kommt einem bestimmten Bedarf entgegen. Hier ist ein genauerer Blick.

ACH-Überweisungen (Automated Clearing House)

ACH-Überweisungen bewegen Gelder auf elektronischem Weg zwischen Bankkonten in den USA über das von der Nacha betriebene ACH-Netzwerk. Diese Überweisungen sind eine beliebte Methode für den inländischen Geldtransfer und werden in der Regel für regelmäßige, wiederkehrende Zahlungen wie Gehaltsabrechnungen, Direkteinzahlungen und Rechnungszahlungen verwendet. ACH-Überweisungen dauern in der Regel zwei bis drei Werktage und haben die niedrigsten Gebühren, was sie zur kostengünstigsten Methode für Unternehmen macht.

Banküberweisungen

Banküberweisungen sind eine schnellere Methode der Übertragung von Geldern und werden oft für größere oder dringendere Transaktionen wie Immobilienkäufe, Autokredite und unmittelbaren Finanzbedarf verwendet. Gelder gehen in der Regel am selben Tag auf dem Empfängerkonto ein – manchmal innerhalb von Stunden. Diese Art des elektronischen Zahlungsverkehrs ist verglichen mit ACH-Überweisungen in der Regel mit höheren Gebühren verbunden. Die Gebühren können je nach Überweisungsbetrag und Dringlichkeitsniveau variieren.

Bank-zu-Bank-Überweisungen

Bank-zu-Bank-Überweisungen sind Überweisungen zwischen Konten innerhalb desselben Bankinstituts oder zwischen verschiedenen Banken. Sie sind eine bequeme Möglichkeit, Gelder zwischen Privatkonten oder Konten bei verschiedenen Instituten zu übertragen. Sie können online oder vor Ort durchgeführt werden. Diese Überweisungen werden meistens noch am selben Tag oder am nächsten Werktag bearbeitet. Die Gebühren hängen von den beteiligten Banken und dem Überweisungsbetrag ab, sind aber in der Regel günstiger als Banküberweisungen.

Internationale Überweisungen

Bei einer internationalen Überweisung werden USD von einem US-amerikanischen Bankkonto auf ein Konto in einem anderen Land überwiesen. Diese Überweisungen – die oft einen Währungsumtausch erfordern – sind eine gängige Methode für Privatpersonen, Gelder an Familienangehörige oder befreundete Personen im Ausland zu schicken, Investitionen im Ausland zu tätigen oder internationale Geschäftstransaktionen abzuwickeln. Internationale Überweisungen sind wegen der Gebühren für Umtausch und zwischengeschaltete Banken in der Regel teurer als Inlandsüberweisungen.

Wo werden USD-Banküberweisungen genutzt?

USD-Banküberweisungen sind weltweit eine beliebte Zahlungsmethode. Das Aufkommen digitaler Technologien wie Digital Wallets und Online-Banking ließ die Gebühren für USD-Überweisungen sinken und hat sie leichter zugänglich gemacht. Hier erfahren Sie, wie weit verbreitet USD-Überweisungen in Industrie- und Schwellenländern sind.

Entwickelte Märkte

Mit Stand Juli 2025 entfallen etwa 50 % der grenzüberschreitenden SWIFT-Geldbewegungen auf USD. Diese starke Stellung ist auf den Status der Währung als wichtigste Reservewährung der Welt sowie auf ihre zentrale Rolle im globalen Finanzwesen zurückzuführen. Im Vereinigten Königreich und in der EU werden internationale Transaktionen häufig in USD abgewickelt: Ein Bericht der Bank of England aus dem Jahr 2022 ergab, dass USD in diesem Jahr die am häufigsten gehandelte Währung im Vereinigtes Königreich war. Bei über 90 % aller Handelsgeschäfte wurden auf mindestens einer Seite des Handels USD verwendet.

Schwellenmärkte

Die Notwendigkeit stabiler und zuverlässiger Währungen treibt die Nutzung von USD-Banküberweisungen in Schwellenländern voran. Auch in USD gesendete Überweisungen spielen eine wichtige Rolle. Die weltweiten Überweisungsströme wurden im Jahr 2024 auf insgesamt 905 Milliarden USD geschätzt, was die anhaltende Attraktivität von USD in Märkten mit niedrigem und mittlerem Einkommen widerspiegelt.

Wer tätigt USD-Banküberweisungen?

USD-Banküberweisungen sind eine wichtige Säule des internationalen Finanzwesens und fördern Handel, Investitionen sowie private Transaktionen weltweit. Im Folgenden werden die wichtigsten Nutzergruppen für diese Zahlungsmethode beschrieben.

• Multinationale Kapitalgesellschaften: Unternehmen dieser Art sind auf USD-Überweisungen angewiesen. Sie bewegen Gelder zwischen Tochtergesellschaften in verschiedenen Ländern, bezahlen länderübergreifend Lieferanten, erhalten Kundenzahlungen im Rahmen des internationalen Handels, investieren in ausländische Vermögenswerte und verwalten globale Portfolios.

• Finanzinstitute: Diese Einrichtungen veranlassen und empfangen USD-Banküberweisungen im Namen ihrer Kundinnen und Kunden und kaufen und verkaufen damit Währungen. Das tun sie sowohl zur Deckung der Kundennachfrage als auch für spekulative Zwecke.

• Import- und Exportunternehmen: Diese Unternehmen verwenden USD-Überweisungen, um internationale Lieferanten zu bezahlen und Zahlungen von Kundinnen und Kunden aus dem Ausland entgegenzunehmen.

• E-Commerce-Plattformen: Diese Plattformen nutzen USD-Überweisungen, um Transaktionen zwischen Verkäuferinnen und Verkäufern und deren Kundschaft in verschiedenen Ländern zu ermöglichen und Zahlungen mit Lieferanten und Anbietern im Ausland abzuwickeln.

• Reise- und Tourismusunternehmen: Diese Unternehmen nutzen USD-Überweisungen zum Bezahlen von Hotels, Fluggesellschaften und anderen Anbietern von Reisedienstleistungen im Ausland. Sie bieten auch Prepaid-Reisekarten und weitere Finanzdienstleistungen für internationale Reisende an.

• Vermögende Privatpersonen: Diese Personengruppe nutzt USD-Überweisungen, um in internationale Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Immobilien zu investieren. Außerdem kaufen sie Luxusgüter und Immobilien in anderen Ländern.

• Im Ausland lebende und arbeitende Menschen: Diese Personen verwenden USD-Überweisungen, um Familienangehörige und von ihnen abhängige Personen in ihren Heimatländern zu unterstützen. Außerdem legen sie ihre Einkünfte auf Konten an, die auf USD lauten.

• Internationale Studierende und Familien: Diese Gruppen verwenden USD-Überweisungen zur Deckung der Kosten für Studiengebühren und andere Ausbildungskosten an internationalen Universitäten.

• Freiberufler/innen und Remote-Mitarbeitende: Diese Personen nutzen USD-Überweisungen, um Zahlungen von internationalen Kundinnen und Kunden entgegenzunehmen, und für Einzahlungen auf auf USD lautende Spar- und Investitionskonten.

Wie werden USD-Banküberweisungen genutzt?

USD-Banküberweisungen sind in vielen verschiedenen Anwendungsszenarien die bevorzugte Zahlungsmethode. Hier sind einige davon:

• Grenzüberschreitende Zahlungen: USD-Überweisungen sind die vorherrschende Methode für internationale Geldbewegungen. Man geht davon aus, dass die globalen Zahlungen von 190 Billionen USD im Jahr 2023 auf 290 Billionen USD im Jahr 2030 steigen werden.

• Zahlungsabwicklungen im internationalen Handel: Der USD ist die bevorzugte Währung für die Abwicklung globaler Handelstransaktionen. Etwa die Hälfte des Welthandels wurde 2022 in USD fakturiert.

• Devisen: Der USD ist die am häufigsten gehandelte Währung auf dem täglichen Devisenmarkt. Im Jahr 2022 war der USD an fast 90 % der weltweiten Umtauschtransaktionen beteiligt.

• Investitionen und Vermögensverwaltung: Der USD ist eine wichtige Währung für ausländische Direktinvestitionen. Die USA verzeichneten 2022 ausländische Direktinvestitionen im Wert von 5,25 Billionen USD.

• Finanzielle Hilfe und Geldsendungen: USD-Überweisungen sind ein wichtiges Instrument zur Unterstützung von Einzelpersonen und Familien im Ausland. Die Weltbank prognostiziert, dass die weltweiten Überweisungsströme 2025 690 Milliarden USD erreichen werden.

Vorteile der Akzeptanz von USD-Banküberweisungen

USD-Banküberweisungen sind ein Katalysator für Wachstum, Expansion und den Aufbau von internationalen Beziehungen. Im Folgenden sehen wir uns die Vorteile näher an, die sich für Unternehmen aus der Nutzung von USD-Banküberweisungen ergeben können:

• Leichtere grenzüberschreitende Transaktionen: USD-Überweisungen sind eine standardisierte und effiziente Methode für den grenzüberschreitenden Austausch von Geldern, da sie den Umgang mit unterschiedlichen Währungen und Vorschriften überflüssig machen. Unternehmen können sich beim Senden und Empfangen von Zahlungen auf ein einziges, vertrautes System verlassen und so ihre internationalen Geschäfte vereinfachen.

• Mehr Liquidität: USD-Banküberweisungen sind schneller als herkömmliche Methoden wie Schecks und Akkreditive. Damit ermöglichen sie Unternehmen eine effektive Cashflow-Verwaltung. Diese Verbesserung der Liquidität versetzt Unternehmen in die Lage, Chancen zu nutzen und schnell auf Marktveränderungen zu reagieren.

• Mehr Transparenz: Sichere Nachverfolgungsfunktionen und ausführliche Transaktionsberichte bieten Unternehmen größere Transparenz und mehr Kontrolle über ihre internationalen Finanzen. Dadurch wird eine fundierte Entscheidungsfindung möglich und das Risiko von E-Commerce-Betrug oder Fehlern reduziert.

• Erhöhte Marktreichweite: Als die weltweit am häufigsten verwendete Reservewährung wird der USD von Unternehmen und Privatpersonen in praktisch allen Ländern akzeptiert. Unternehmen, die USD-Banküberweisungen annehmen, können daher ihre Marktreichweite erweitern und Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt ansprechen, indem sie eine vertraute Zahlungsoption anbieten, die grenzüberschreitende Transaktionen ermöglicht.

• Geringere Transaktionskosten: USD-Banküberweisungen haben im Vergleich zu anderen internationalen Zahlungsmethoden günstige Gebühren, insbesondere bei großen Transaktionen. Daraus ergeben sich Kosteneinsparungen und eine verbesserte Rentabilität für Unternehmen.

• Verbesserte Sicherheit und Zuverlässigkeit: USD-Überweisungen verfügen über starke Zahlungssicherheitsfunktionen und Betrugspräventionsmaßnahmen, die zu sicheren und zuverlässigen Geldbewegungen beitragen.

• Zahlungsbetrugserkennung und Zahlungsbetrugsprävention: Mit USD-Überweisungen können Unternehmen in Anlagemöglichkeiten auf der ganzen Welt investieren, ihre Portfolios diversifizieren und die mit einer übermäßigen Konzentration auf einen einzigen Markt verbundenen Risiken abmildern.

• Globale Vermögensverwaltung: Unternehmen können USD-Überweisungen nutzen, um ihr globales Vermögen – einschließlich Immobilienbesitz, geistigem Eigentum und anderen Investitionen – effizient zu verwalten. Das ermöglicht zentrale Kontrolle und koordinierte Investitionsstrategien.

• Zugang zu internationalen Kapitalmärkten: USD-Banküberweisungen verschaffen Unternehmen Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten, wo sie Mittel für Expansionsvorhaben, Übernahmen oder andere Initiativen beschaffen können. Dieser Zugang zu Kapital fördert das Wachstum und kann die Verwirklichung ehrgeiziger Unternehmensziele fördern.

• Internationale Partnerschaftsmöglichkeiten: Die Sicherheit und Standardisierung von USD-Überweisungen schafft Vertrauen und Transparenz zwischen Unternehmen in verschiedenen Ländern. Das fördert die Zusammenarbeit und Unternehmen können zum Erreichen ihrer Ziele globale Expertise und Ressourcen nutzen.

• Stärkung der Lieferkette: USD-Überweisungen ermöglichen einen reibungslosen Waren- und Dienstleistungsverkehr über internationale Grenzen hinweg. Dadurch werden Unterbrechungen und Verzögerungen in den Lieferketten minimiert und die Kontinuität und Rentabilität von Unternehmen verbessert.

Sicherheitsmaßnahmen für USD-Banküberweisungen

USD-Banküberweisungen unterliegen einer Reihe von Sicherheitsmaßnahmen, die sowohl die Absender/innen als auch die Empfänger/innen schützen sollen. Diese Maßnahmen sind wichtig zur Wahrung der Integrität und Sicherheit von Finanztransaktionen. USD-Banküberweisungen beinhalten die folgenden technischen Sicherheitsfunktionen:

Sichere Schlüsselverwaltung

• Hardware-Sicherheitsmodule: Diese manipulationssicheren Geräte speichern Verschlüsselungsschlüssel und verhindern so unbefugten Zugriff.

• Regelmäßige Änderung der Schlüssel: Die Verschlüsselungsschlüssel werden regelmäßig aktualisiert, um die Sicherheit zu gewährleisten und Sicherheitsverletzungen zu verhindern.

• Multisignatur-Schlüsselverwaltung: Für eine bessere Kontrolle müssen mehrere autorisierte Personen die Schlüsselverwendung genehmigen.

Datenverschlüsselung

• Tokenisierung: Vertrauliche Informationen (z. B. Kontonummern) werden durch Token ersetzt, um das Risiko der Offenlegung im Falle von Datenschutzverletzungen zu minimieren.

• Homomorphe Verschlüsselung: Berechnungen können mit verschlüsselten Daten durchgeführt werden, ohne dass diese entschlüsselt werden müssen. Dadurch wird der Datenschutz bei Transaktionen gewährleistet.

• Quantenresistente Algorithmen: Die Verschlüsselungsalgorithmen werden so weiterentwickelt, dass sie gegen künftige Bedrohungen durch Quantencomputer resistent sind.

Netzwerksicherheit

• Sichere Kommunikationsprotokolle: Daten werden mit Transport Layer Security (TLS) 1.3 verschlüsselt. Die verschlüsselten Umschläge werden dann zur Datenübertragung verwendet und verhindern Abhören und Manipulationen.

• Zero Trust Network Access: Der Zugriff auf vertrauliche Daten wird je nach Bedarf gewährt, wodurch die Angriffsfläche minimiert und der unbefugte Zugriff eingeschränkt wird.

• Segmentierung und Firewalls: Banknetzwerke werden segmentiert und mit unterschiedlichen Sicherheitsstufen und Firewalls versehen, die den Datenverkehr filtern und so für besseren Schutz sorgen.

Management von Schwachstellen

• Penetrationstests: Durch regelmäßige Scans werden Schwachstellen in Systemen behoben, bevor Angreifer/innen sie ausnutzen können.

• Sicherheitsinformationen und Ereignismanagement: Sicherheitsprotokolle werden analysiert, um Unternehmen beim Erkennen verdächtiger Aktivitäten und Identifizieren potenzieller Bedrohungen zu helfen.

• Bedrohungsdaten: Bedrohungsdaten dienen der Vorbereitung auf neue Cyberbedrohungen als Grundlage entsprechender Anpassungen.

Blockchain-Technologie

• Distributed-Ledger-Technologie: Die Shared-Ledger-Technologie bietet einen transparenten und sicheren Weg zum Aufzeichnen von Finanztransaktionen und verbessert die Überprüfbarkeit und Rückverfolgbarkeit.

• Smart Contracts: Automatisierte Verträge führen bestimmte Aktionen auf Grundlage vordefinierter Bedingungen aus, wodurch manuelle Eingriffe unnötig und menschliche Fehler minimiert werden.

Geschäftliche Anforderungen für die Akzeptanz von USD-Banküberweisungen

Unternehmen, die USD-Banküberweisungen nutzen möchten, müssen bestimmte Anforderungen erfüllen. Grundsätzlich müssen sie alle relevanten Finanzvorschriften einhalten, die für ihr Land und ihre Branche gelten. Dazu gehören Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und Regelungen zur Überprüfung der Kundenidentität (Know Your Customer, KYC), die die Identifizierung von Kundinnen und Kunden und die Aufzeichnung von Transaktionen regeln.

Eine weitere Grundvoraussetzung für Unternehmen, die USD-Banküberweisungen tätigen, ist die Einrichtung eines Geschäftsbankkontos, das speziell für USD-Überweisungen bestimmt ist. Dadurch wird eine klare Trennung zwischen privaten und beruflichen Finanzen geschaffen und eine reibungslosere Verfolgung und Verwaltung von Geschäftstransaktionen ermöglicht. Jede Bank stellt andere Anforderungen an die Eröffnung eines Kontos und verlangt u. U. Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, Steueridentifikationsnummern – z. B. eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) – und weitere Dokumente.

Sobald ein Unternehmen ein Konto eröffnet hat, sollte es einen Überweisungsanbieter auswählen. Zu diesem Zweck sollte es die Überweisungsgebühren, Bearbeitungszeiten, unterstützten Währungen und internationalen Funktionen analysieren, die verschiedene Banken und Zahlungsdienstleister (PSPs) anbieten. Unternehmen sollten außerdem alle Nischenfunktionen berücksichtigen, die sie möglicherweise benötigen, wie Konten in mehreren Währungen, fortschrittliche Betrugsvorbeugung und Integrationen von Anwendungsprogrammierschnittstellen (API).

An diesem Punkt sollten Unternehmen ihre ausgewählten Banken oder Zahlungsdienstleister von ihrer Absicht in Kenntnis setzen, USD-Banküberweisungen durchzuführen. Verschiedene Banken haben möglicherweise spezifische Dokumentationsanforderungen oder Onboarding-Verfahren für USD-Überweisungen. Unternehmen sollten die Website einer Bank zu Rate ziehen oder sich an den Kundensupport wenden, um Anweisungen zur Einrichtung zu erhalten. Unternehmen, die internationale Transaktionen mit USD-Banküberweisungen durchführen möchten, sollten sich darüber hinaus mit den Anforderungen und Gebühren des SWIFT-Netzwerks vertraut machen.

Manche Unternehmen finden es hilfreich, ihr Bankkonto mit einer Buchhaltungssoftware zu verbinden, um den Transaktionsabgleich zu automatisieren, den Cashflow in Echtzeit zu verfolgen und genaue Finanzunterlagen zu führen. Bevor Sie sich für ein Produkt entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, dass die von Ihnen gewählte Buchhaltungssoftware mit dem System Ihrer Bank kompatibel ist.

Unternehmen müssen außerdem die folgenden Regeln und Verfahren für die Abwicklung von USD-Banküberweisungen festlegen:

• Genehmigungsverfahren: Legen Sie klare Verfahren für die Genehmigung von USD-Überweisungen fest. Dabei sollte geklärt werden, wer befugt ist, Transaktionen zu veranlassen, und welche Genehmigungsverfahren erforderlich sind.

• Transaktionslimits: Legen Sie Limits für Überweisungsbeträge fest, um das Risiko zu steuern und potenziell verdächtige Aktivitäten aufzuspüren.

• Abgleichprozess: Entwickeln Sie effiziente Abgleichverfahren zum genauen Nachverfolgen und Verbuchen aller USD-Überweisungen.

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Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Zahlungen automatisch abgleichen: Mit einer automatischen Abgleichs-Engine, die virtuelle Bankkonten für jede Kundin oder jeden Kunden und Tools zur Fehlerbehebung verwendet, können Sie USD-Banküberweisungen ganz einfach mit einer bestimmten Zahlung oder Rechnung abgleichen.
  
• Rückerstattungen vereinfachen: Nehmen Sie Rückerstattungen vor oder senden Sie zu viel gezahlte Gelder an die Kundin oder den Kunden zurück.
  
• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen und Link, einem von Stripe entwickelten Digital Wallet.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.
  
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