Banküberweisungen in US-Dollar (USD) sind die Grundlage für unzählige Transaktionen auf der ganzen Welt – und ein wichtiger Bestandteil des modernen Finanzwesens. Die Möglichkeit, Gelder schnell und sicher in einer weithin akzeptierten und stabilen Währung wie USD zu überweisen, fördert den internationalen Handel, da damit weit entfernte Volkswirtschaften und Regionen miteinander verbunden werden können. USD-Banküberweisungen funktionieren sowohl für inländische Transaktionen innerhalb der Vereinigten Staaten als auch für internationale Überweisungen, bei denen USD oft als bevorzugte Währung für grenzüberschreitende Transaktionen zwischen Familienangehörigen dient. Wegen ihrer Zuverlässigkeit sind Banküberweisungen in USD ein fester Bestandteil des globalen Finanzverkehrs und fördern den Handel, Investitionen und das Management privater Finanzen.

Für Unternehmen geht es bei USD-Banküberweisungen um sehr viel. In diesem Leitfaden erfahren Sie, was Unternehmen über USD-Banküberweisungen wissen müssen: wie sie funktionieren, wer sie nutzt und warum und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um USD-Banküberweisungen als Zahlungsmethode zu akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren USD-Banküberweisungen?
  
• Wo werden USD-Banküberweisungen genutzt?
  
• Wer tätigt USD-Banküberweisungen?
  
• Wie werden USD-Banküberweisungen genutzt?
  
• Vorteile der Akzeptanz von USD-Banküberweisungen
  
• Sicherheitsmaßnahmen für USD-Banküberweisungen
  
• Geschäftliche Anforderungen für die Akzeptanz von USD-Banküberweisungen
  

Wie funktionieren USD-Banküberweisungen?

Es gibt vier Hauptarten von USD-Banküberweisungen: ACH-Überweisungen (Automated Clearing House), Banküberweisungen, Bank-zu-Bank-Überweisungen und internationale Überweisungen. Während bei allen vier Arten die Überweisung von USD von einem Bankkonto auf ein anderes erfolgt, dient jede einem speziellen Zweck. Die kostengünstigen ACH-Überweisungen werden häufig für Routinezahlungen verwendet, während die teureren und schnelleren elektronischen Banküberweisungen in der Regel für dringende oder große Transaktionen verwendet werden. Bank-zu-Bank-Überweisungen bieten Komfort und Sicherheit für bankinterne und Interbank-Transaktionen, während internationale Überweisungen den globalen Finanzverkehr unterstützen. Im Folgenden werden die vier wichtigsten Arten von USD-Banküberweisungen beschrieben.

• ACH-Überweisungen (Automated Clearing House): Mit ACH-Überweisungen werden Gelder elektronisch zwischen Bankkonten in den USA über das Netzwerk „Automated Clearing House (ACH)“ übertragen. Diese Art von Überweisungen ist eine beliebte Methode für inländische Geldtransfers in den USA und wird meist für regelmäßige, wiederkehrende Zahlungen wie Gehaltsabrechnungen, direkte Einzahlungen und Rechnungszahlungen verwendet. ACH-Überweisungen benötigen in der Regel zwei bis drei Werktage und haben die niedrigsten Gebühren, was sie zur kostengünstigsten Methode macht. Um eine ACH-Überweisung zu veranlassen, sendet die veranlassende Bank eine Anfrage an das ACH-Netzwerk. Daraufhin überprüft das Netzwerk die Kontodaten und Routingnummern, bucht den Betrag vom Konto der oder des Absendenden ab und überweist ihn auf das Konto der Empfängerin oder des Empfängers.

• Banküberweisungen: Banküberweisungen sind eine schnellere Methode der Geldüberweisung. Sie werden häufig für größere oder dringende Transaktionen wie Immobilienkäufe, Autokredite oder für dringenden Finanzbedarf verwendet. Üblicherweise treffen die Gelder noch am selben Tag auf dem Konto der Empfängerin oder des Empfängers ein – manchmal sogar innerhalb weniger Stunden. Für diese Art der elektronischen Überweisung fallen in der Regel höhere Gebühren an als für ACH-Überweisungen. Dabei können die Gebühren je nach Überweisungsbetrag und Dringlichkeit variieren. Um eine Banküberweisung zu veranlassen, teilt die Absenderin oder der Absender der Bank die Daten der Empfängerin bzw. des Empfängers und den Transaktionsbetrag mit. Die Bank überprüft diese Informationen und sendet über ein Netzwerk wie beispielsweise SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) eine Nachricht an die Empfängerbank, woraufhin diese den Betrag auf das entsprechende Konto überweist.

• Bank-zu-Bank-Überweisungen: Bank-zu-Bank-Überweisungen sind Überweisungen zwischen Konten innerhalb desselben Bankinstituts oder zwischen verschiedenen Banken. Sie sind eine bequeme Möglichkeit, Gelder zwischen Privatkonten oder Konten bei verschiedenen Instituten zu übertragen. Sie können online oder vor Ort durchgeführt werden. Diese Überweisungen werden meistens noch am selben Tag oder am nächsten Werktag bearbeitet. Die Gebühren hängen von den beteiligten Banken und dem Überweisungsbetrag ab, sind aber in der Regel günstiger als Banküberweisungen. Eingeleitet werden diese Überweisungen dadurch, dass die veranlassende Bank den Überweisungsauftrag über interne Systeme oder ein Netzwerk wie Fedwire durchführt. Daraufhin zahlt die Empfängerbank den Betrag auf das angegebene Konto ein.

• Internationale Überweisungen: Eine internationale Überweisung bedeutet, dass ein Betrag in USD von einem US-Bankkonto auf ein Konto in einem anderen Land überwiesen wird. Diese Überweisungen – die oft einen Währungsumtausch erfordern – sind eine gängige Methode für Privatpersonen, Gelder an Familienangehörige oder befreundete Personen im Ausland zu schicken, Investitionen im Ausland zu tätigen oder internationale Geschäftstransaktionen abzuwickeln. Internationale Überweisungen sind in der Regel teurer als Inlandsüberweisungen, da Wechselgebühren und Gebühren der vermittelnden Bank anfallen. Internationale Überweisungen werden eingeleitet, indem die veranlassende Bank die Empfängerdaten und die Wechselkurse überprüft, die Gelder in die Empfängerwährung umrechnet und sie dann über ein Netzwerk wie beispielsweise SWIFT an die Empfängerbank überweist. Die Empfängerbank schreibt den Betrag dann auf dem Konto der Empfängerin oder des Empfängers gut.

Wo werden USD-Banküberweisungen genutzt?

USD-Banküberweisungen sind weltweit eine beliebte Zahlungsmethode. Das Aufkommen digitaler Technologien wie Digital Wallets und Online-Banking-Plattformen hat zu einer Reduzierung der Gebühren für USD-Banküberweisungen geführt und diese Art von Überweisungen für einen größeren Personenkreis möglich gemacht. Auch strengere Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität haben sich auf die Nutzung von USD-Banküberweisungen ausgewirkt, da die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften für die an USD-Überweisungen beteiligten Banken gestiegen sind. Im Folgenden wird die Verbreitung von USD-Überweisungen in Industrie- und Schwellenländern beschrieben.

Entwickelte Märkte

Im Jahr 2021 entfielen nach Angaben des Internationalen Währungsfonds rund 40 % der grenzüberschreitenden SWIFT-Überweisungen auf den US-Dollar. Diese starke Stellung ist auf den Status der Währung als wichtigste Reservewährung der Welt sowie auf ihre zentrale Rolle im globalen Finanzwesen zurückzuführen. Im Vereinigten Königreich und in der EU werden internationale Transaktionen häufig in USD abgewickelt: Einem Bericht der Bank of England aus dem Jahr 2022 zufolge war der US-Dollar in jenem Jahr die am meisten gehandelte Währung auf dem britischen Markt, wobei fast 91 % aller Geschäfte auf mindestens einer Seite in USD abgewickelt wurden.

Schwellenmärkte

Der Bedarf an einer stabilen und zuverlässigen Währung ist der Grund für die häufige Nutzung von USD-Banküberweisungen in Schwellenländern. Auch Geldsendungen in USD spielen eine wichtige Rolle. Laut dem Migration Data Portal erhielt Indien im Jahr 2023 Überweisungen in Höhe von 125 Milliarden USD, in Mexiko lag diese Zahl bei 67 Milliarden USD. Diese Daten spiegeln die anhaltende Attraktivität des Dollar in diesen Märkten wider.

Wer tätigt USD-Banküberweisungen?

USD-Banküberweisungen sind eine wichtige Säule des internationalen Finanzwesens und fördern Handel, Investitionen sowie private Transaktionen weltweit. Im Folgenden werden die wichtigsten Nutzergruppen und Anwendungsfälle für diese Zahlungsmethode beschrieben.

• Multinationale Kapitalgesellschaften: Diese Art von Unternehmen sind auf USD-Überweisungen angewiesen. Sie transferieren Gelder zwischen Tochtergesellschaften in verschiedenen Ländern, bezahlen länderübergreifend Lieferanten, erhalten Kundenzahlungen im Rahmen des internationalen Handels, investieren in ausländische Vermögenswerte und verwalten globale Portfolios.

• Finanzinstitute: Diese Einrichtungen benötigen USD-Überweisungen, um sie im Namen ihrer Kundinnen und Kunden zu veranlassen und zu empfangen und um Währungen zu kaufen und zu verkaufen, und zwar sowohl zur Deckung der Kundennachfrage als auch für spekulative Zwecke.

• Import- und Exportunternehmen: Diese Unternehmen verwenden USD-Überweisungen, um internationale Lieferanten zu bezahlen und Zahlungen von Kundinnen und Kunden aus dem Ausland zu erhalten.

• E-Commerce-Plattformen: Diese Plattformen verwenden USD-Überweisungen zur Abwicklung von Transaktionen zwischen Verkäuferinnen/Verkäufern und Käuferinnen/Käufern in verschiedenen Ländern sowie zur Durchführung von Zahlungen mit Lieferanten und Verkäuferinnen/Verkäufern im Ausland.

• Reise- und Tourismusunternehmen: Diese Unternehmen nutzen USD-Überweisungen für die Bezahlung von Hotels, Fluggesellschaften und anderen Anbietern von Reisedienstleistungen im Ausland. Sie bieten auch Prepaid-Reisekarten und andere Finanzdienstleistungen für internationale Reisende an.

• Vermögende Privatpersonen: Diese Personengruppe nutzt USD-Überweisungen, um in internationale Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Immobilien zu investieren. Außerdem kaufen sie Luxusgüter und Immobilien in anderen Ländern.

• Im Ausland lebende und arbeitende Menschen: Diese Personen verwenden USD-Überweisungen, um Familienangehörige und von ihnen abhängige Personen in ihren Heimatländern zu unterstützen. Außerdem legen sie ihre Einkünfte auf Konten an, die auf USD lauten.

• Internationale Studierende und Familien: Diese Personen verwenden USD-Überweisungen zur Deckung der Kosten für Studiengebühren und andere Ausbildungskosten an internationalen Universitäten.

• Freiberufler/innen und im Homeoffice arbeitende Menschen: Diese Personen verwenden USD-Überweisungen, um Zahlungen von internationalen Kundinnen und Kunden zu erhalten, und zahlen Ersparnisse und Investitionen auf Konten ein, die auf USD lauten.

Wie werden USD-Banküberweisungen genutzt?

• Grenzüberschreitende Zahlungen: USD-Überweisungen sind die vorherrschende Methode für internationale Geldtransfers. Das Gesamtvolumen der weltweiten Zahlungen wird voraussichtlich von 190 Billionen USD im Jahr 2023 auf 290 Billionen USD im Jahr 2030 ansteigen.

• Zahlungsabwicklungen im internationalen Handel: Der USD ist die bevorzugte Währung für die Abwicklung globaler Handelstransaktionen. Etwa die Hälfte des Welthandels wird seit 2022 in USD fakturiert.

• Devisentransaktionen: Der USD ist die am meisten gehandelte Währung auf dem täglichen Devisenmarkt. 2022 werden fast 90 % der weltweiten Devisentransaktionen in USD abgewickelt.

• Investitionen und Vermögensverwaltung: Der USD ist eine der wichtigsten Währungen für ausländische Direktinvestitionen. Die USA verzeichneten im Jahr 2022 ausländische Direktinvestitionen in Höhe von 5,25 Billionen USD.

• Finanzielle Hilfe und Geldsendungen: USD-Überweisungen sind ein wichtiges Instrument zur Unterstützung von Einzelpersonen und Familien im Ausland. Die weltweiten Überweisungsströme erreichten im Jahr 2023 860 Milliarden USD.

Vorteile der Akzeptanz von USD-Banküberweisungen

USD-Banküberweisungen sind ein Katalysator für Wachstum, Expansion und den Aufbau von internationalen Beziehungen. Im Folgenden sehen wir uns die Vorteile näher an, die sich für Unternehmen aus der Nutzung von USD-Banküberweisungen ergeben können.

• Leichtere grenzüberschreitende Transaktionen: USD-Überweisungen sind eine standardisierte und effiziente Methode für den grenzüberschreitenden Austausch von Geldern, da sie den Umgang mit unterschiedlichen Währungen und Vorschriften überflüssig machen. Unternehmen können sich beim Senden und Empfangen von Zahlungen auf ein einziges, vertrautes System verlassen und so ihre internationalen Geschäfte optimieren.

• Mehr Liquidität: USD-Banküberweisungen sind schneller als herkömmliche Methoden wie Schecks oder Akkreditive. Damit ermöglichen sie Unternehmen eine effektive Cashflow-Verwaltung. Diese Verbesserung der Liquidität versetzt Unternehmen in die Lage, Chancen zu nutzen und schnell auf Marktveränderungen zu reagieren.

• Mehr Transparenz: Sichere Nachverfolgungsfunktionen und ausführliche Transaktionsberichte bieten Unternehmen eine größere Transparenz und Kontrolle über ihre internationalen Finanzen. Dadurch wird eine fundierte Entscheidungsfindung möglich und das Risiko von Betrug oder Fehlern minimiert.

• Erhöhte Marktreichweite: Als die weltweit am häufigsten verwendete Reservewährung wird der USD von Unternehmen und Privatpersonen in praktisch allen Ländern akzeptiert. Unternehmen, die USD-Banküberweisungen annehmen, können daher ihre Marktreichweite erweitern und Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt ansprechen, indem sie eine vertraute Zahlungsoption anbieten, die grenzüberschreitende Transaktionen ermöglicht.

• Geringere Transaktionskosten: USD-Banküberweisungen haben im Vergleich zu anderen internationalen Zahlungsmethoden günstige Gebühren, insbesondere bei großen Transaktionen. Daraus ergeben sich Kosteneinsparungen und eine verbesserte Rentabilität für Unternehmen.

• Mehr Sicherheit und Zuverlässigkeit: Bei USD-Überweisungen kommen strenge Sicherheitsfunktionen und Betrugspräventionsmaßnahmen zum Einsatz, die einen sicheren und zuverlässigen Geldtransfer gewährleisten.

• Zahlungsbetrugserkennung und Zahlungsbetrugsprävention: Mit USD-Überweisungen können Unternehmen in Anlagemöglichkeiten auf der ganzen Welt investieren, ihre Portfolios diversifizieren und die mit einer übermäßigen Konzentration auf einen einzigen Markt verbundenen Risiken abmildern.

• Globale Vermögensverwaltung: Unternehmen können USD-Überweisungen nutzen, um ihr globales Vermögen – einschließlich Immobilienbesitz, geistiges Eigentum und andere Investitionen – effizient zu verwalten. Hierdurch werden eine zentrale Kontrolle und koordinierte Investitionsstrategien ermöglicht.

• Zugang zu internationalen Kapitalmärkten: USD-Banküberweisungen verschaffen Unternehmen Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten, wo sie Mittel für Expansionsvorhaben, Übernahmen oder andere strategische Initiativen beschaffen können. Dieser Zugang zu Kapital fördert das Wachstum und kann die Verwirklichung ehrgeiziger Unternehmensziele fördern.

• Internationale Partnerschaftsmöglichkeiten: Die Sicherheit und Standardisierung von USD-Überweisungen schafft Vertrauen und Transparenz zwischen Unternehmen in verschiedenen Ländern. Dadurch wird die Zusammenarbeit gefördert und die Unternehmen können globale Expertise und Ressourcen nutzen, um ihre Ziele zu erreichen.

• Förderung der Lieferkette: USD-Überweisungen ermöglichen einen reibungslosen Waren- und Dienstleistungsverkehr über internationale Grenzen hinweg. Dadurch werden Unterbrechungen und Verzögerungen in den Lieferketten minimiert und die Kontinuität und Rentabilität von Unternehmen verbessert.

Sicherheitsmaßnahmen für USD-Banküberweisungen

USD-Banküberweisungen unterliegen einer Reihe von Sicherheitsmaßnahmen, die sowohl die Absender/innen als auch die Empfänger/innen schützen sollen. Diese Maßnahmen sind der Schlüssel zur Wahrung der Integrität und Sicherheit von Finanztransaktionen. USD-Banküberweisungen beinhalten die folgenden technischen Sicherheitsfunktionen:

Sichere Schlüsselverwaltung

• Hardware-Sicherheitsmodule (HSMs): In diesen manipulationssicheren Geräten werden die Verschlüsselungsschlüssel gespeichert, sodass ein unbefugter Zugriff verhindert wird.

• Regelmäßige Änderung der Schlüssel: Die Verschlüsselungsschlüssel werden regelmäßig aktualisiert, um die Sicherheit zu gewährleisten und Sicherheitsverletzungen zu verhindern.

• Multisignatur-Schlüsselverwaltung: Für eine bessere Kontrolle müssen mehrere autorisierte Personen die Schlüsselverwendung genehmigen.

Datenverschlüsselung

• Tokenisierung: Vertrauliche Informationen, wie z. B. Kontonummern, werden durch Token ersetzt. Auf diese Weise wird das Risiko im Falle von Datenschutzverletzungen minimiert.

• Homomorphe Verschlüsselung: Berechnungen können mit verschlüsselten Daten durchgeführt werden, ohne dass diese entschlüsselt werden müssen. Dadurch wird der Datenschutz bei Transaktionen gewährleistet.

• Quantenresistente Algorithmen: Die Verschlüsselungsalgorithmen werden so weiterentwickelt, dass sie gegen künftige Bedrohungen durch Quantencomputer resistent sind.

Netzwerksicherheit

• Sichere Kommunikationsprotokolle (TLS 1.3): Für die Datenübertragung wird Envelope-Verschlüsselung verwendet, die Abhören und Manipulationen verhindert.

• Zero Trust Network Access (ZTNA): Der Zugriff auf vertrauliche Daten wird je nach Bedarf gewährt, wodurch die Angriffsfläche minimiert und der unbefugte Zugriff eingeschränkt wird.

• Segmentierung und Firewalls: Banknetzwerke werden segmentiert und mit unterschiedlichen Sicherheitsstufen und Firewalls versehen, die den Datenverkehr filtern und so für einen besseren Schutz sorgen.

Management von Schwachstellen

• Penetrationstests: Durch regelmäßige Scans werden Schwachstellen in Systemen erkannt und behoben, bevor Angreifer/innen sie ausnutzen können.

• Sicherheitsinformationen und Ereignisverwaltung (Security Information and Event Management, SIEM): Sicherheitsprotokolle werden analysiert, um verdächtige Aktivitäten aufzuspüren und potenzielle Bedrohungen zu erkennen.

• Bedrohungsdaten: Mithilfe von Bedrohungsdaten können Sie sich auf neue Cyberbedrohungen vorbereiten und entsprechende Anpassungen vornehmen.

Blockchain-Technologie

• Distributed-Ledger-Technologie (DLT): Die Shared-Ledger-Technologie bietet einen transparenten und sicheren Weg zur Aufzeichnung von Finanztransaktionen und verbessert die Überprüfbarkeit und Rückverfolgbarkeit.

• Smart Contracts: Automatisierte Verträge führen bestimmte Aktionen auf Grundlage vordefinierter Bedingungen aus, wodurch manuelle Eingriffe vermieden und menschliche Fehler reduziert werden.

Geschäftliche Anforderungen für die Akzeptanz von USD-Banküberweisungen

Unternehmen, die USD-Banküberweisungen nutzen möchten, müssen bestimmte Anforderungen erfüllen. Grundsätzlich müssen Unternehmen, die USD-Banküberweisungen durchführen, alle relevanten Finanzvorschriften einhalten, die für ihr Land und ihre Branche gelten. Dazu gehören Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und Regelungen zur Überprüfung der Kundenidentität (Know Your Customer, KYC), die die Identifizierung von Kundinnen und Kunden und die Aufzeichnung von Transaktionen regeln. Außerdem sind strenge Cybersicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung, sichere Authentifizierungsprotokolle und Firewalls zu implementieren. Darüber hinaus sollte ein umfassender Plan zur Reaktion auf Datenschutzverletzungen ausgearbeitet werden. Mitarbeitende sollten regelmäßig in Best Practices und Verfahren zur Cybersicherheit geschult werden.

Eine weitere Grundvoraussetzung für Unternehmen, die USD-Banküberweisungen tätigen, ist die Einrichtung eines Geschäftsbankkontos, das speziell für USD-Überweisungen bestimmt ist. Dadurch wird eine klare Trennung zwischen privaten und beruflichen Finanzen gewährleistet und eine reibungslosere Verfolgung und Verwaltung von Geschäftstransaktionen ermöglicht. Jede Bank stellt andere Anforderungen an die Eröffnung eines Kontos und verlangt u. U. Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, Steueridentifikationsnummern (EIN/TIN) und andere Dokumente.

Sobald ein Unternehmen ein Geschäftskonto eingerichtet hat, sollte es den Überweisungsanbieter auswählen. Hierfür sollten die Überweisungsgebühren, die Bearbeitungszeiten, die unterstützten Währungen und die internationalen Möglichkeiten analysiert werden, die verschiedene Banken und Zahlungsdienstleister anbieten. Viele Unternehmen bevorzugen etablierte Banken und Zahlungsdienstleister aufgrund ihrer Sicherheitsvorkehrungen, ihrer Bearbeitungsmöglichkeiten und ihres guten Kundensupports. Unternehmen sollten jedoch auch die benötigten Nischenfunktionen berücksichtigen, wie beispielsweise Konten mit mehreren Währungen, erweiterten Betrugsschutz oder API-Integrationen (Application Programming Interface).

Zu diesem Zeitpunkt sollten Unternehmen die Bank oder den Zahlungsdienstleister ihrer Wahl über ihre Absicht informieren, USD-Banküberweisungen durchzuführen. Je nach Bank gelten für USD-Überweisungen besondere Dokumentationsanforderungen oder Onboarding-Verfahren. Unternehmen sollten die Website der Bank konsultieren oder sich an den Kundensupport wenden, um Anweisungen zur Einrichtung zu erhalten. Manche Banken bieten ACH-Überweisungen direkt an, bei anderen müssen Unternehmen einen Zahlungsabwickler beauftragen, der mit einem ACH-Betreiber zusammenarbeitet. Für die Einrichtung von Banküberweisungen sind ggf. zusätzliche Unterlagen oder Aktivierungsverfahren erforderlich. Unternehmen, die internationale Transaktionen per USD-Banküberweisung durchführen möchten, sollten sich auch mit den Anforderungen und Gebühren des SWIFT-Netzwerks vertraut machen.

Manche Unternehmen finden es hilfreich, ihr Bankkonto mit einer Buchhaltungssoftware zu verbinden, um den Transaktionsabgleich zu automatisieren, den Cashflow in Echtzeit zu verfolgen und genaue Finanzunterlagen zu führen. Bevor Sie sich für ein Produkt entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, dass die von Ihnen gewählte Buchhaltungssoftware mit dem System Ihrer Bank kompatibel ist.

Unternehmen müssen außerdem die folgenden Regeln und Verfahren für die Abwicklung von USD-Banküberweisungen festlegen:

• Genehmigungsverfahren: Legen Sie klare Verfahren für die Genehmigung von USD-Überweisungen fest. Dabei sollte geklärt werden, wer befugt ist, Transaktionen zu veranlassen, und welche Genehmigungsverfahren erforderlich sind.

• Transaktionslimits: Legen Sie Limits für Überweisungsbeträge fest, um das Risiko zu steuern und potenziell verdächtige Aktivitäten zu aufzuspüren.

• Abgleichsverfahren: Entwickeln Sie effiziente Abgleichsverfahren für die genaue Verfolgung und Verbuchung aller USD-Überweisungen.

Unternehmen, die USD-Banküberweisungen über Stripe akzeptieren möchten, müssen die anbieterspezifischen Funktionen und die zu erfüllenden Voraussetzungen kennen. Zunächst sollten Unternehmen prüfen, ob ihre Geschäftskategorie für Überweisungszahlungen über Stripe unterstützt wird und sich zudem mit der spezifischen Preisstruktur für diese Transaktionen vertraut machen.

Erfahren Sie mehr über die Voraussetzungen und die Preisgestaltung bei Stripe.

Berechtigte Unternehmen können USD-Banküberweisungen mit Stripe einrichten, indem sie Zahlungen per Banküberweisung in ihrem Stripe-Dashboard aktivieren. Mit der Aktivierung erhalten Kundinnen und Kunden eine virtuelle Kontonummer, die sie für Überweisungen verwenden können. So bleiben die Kontodaten des Unternehmens geschützt. Über das Stripe-Dashboard können Unternehmen auf die Absenderdaten aller eingehenden Überweisungen zugreifen, einschließlich des Namens der Absenderin oder des Absenders, der Referenz und des verwendeten Überweisungsnetzwerks. Unternehmen können diese Informationen auch über die API von Stripe abrufen. Mit dem Stripe-Dashboard können Unternehmen nicht nur Banküberweisungen, sondern auch verschiedene andere Zahlungsarten wie Kreditkarten verwalten und so eine vereinfachte, einheitliche Umgebung für die Verwaltung aller Zahlungen schaffen.

Im Folgenden erfahren Sie, wie Stripe die folgenden Szenarien im Zusammenhang mit USD-Banküberweisungen behandelt:

• Überzahlung oder Unterzahlung: Da Unternehmen den Betrag, den sie für Banküberweisungen erhalten, nicht bestimmen können, ist diese Zahlungsmethode anfällig für Über- oder Unterzahlungen. Um solche zu vermeiden, speichert Stripe die Banküberweisungen der Kundinnen und Kunden bis zu 90 Tage lang in einem Kundenguthaben, sodass Unternehmen eventuelle Diskrepanzen bei den Zahlungsbeträgen innerhalb dieses Zeitraums ausgleichen können.

• Internationale Zahlungen: Unternehmen in den USA können über Stripe internationale Banküberweisungen über das SWIFT-Netzwerk akzeptieren. Für diese internationalen Banküberweisungen fallen Gebühren an. Diese Gebühren können dazu führen, dass der erhaltene Betrag niedriger ist als erwartet. Die Gebühren sind auf der Saldenseite des Stripe-Dashboards aufgeführt.

• Erstattungen: Stripe ermöglicht Unternehmen die Erstattung von Kundenguthaben entweder direkt auf das Bankkonto oder auf das Barguthaben der Kundin oder des Kunden auf Stripe. Wenn die Bankverbindung der Kundin oder des Kunden noch nicht bei Stripe hinterlegt ist, fordert das System die Kundin bzw. den Kunden per E-Mail auf, diese Angaben zu übermitteln.

• Kontoüberprüfung: Wenn ein Unternehmen seinen Kundinnen und Kunden vor der ersten Zahlung die Kontodaten anzeigen muss, kann es die API für Einzahlungsanweisungen von Stripe verwenden.