Att ha ett kreditkort registrerat innebär att ett företag lagrar en kunds kreditkortsinformation i sitt betalningssystem. Denna information inkluderar vanligtvis kortnummer, utgångsdatum och kortinnehavarens namn. Denna inställning möjliggör snabbare och enklare transaktioner. I situationer med återkommande fakturering till exempel för abonnemangstjänster eller vanliga köp, till exempel, kan företaget automatiskt debitera det lagrade kreditkortet utan att kunden behöver ange sina uppgifter på nytt varje gång.

Det finns en betydande marknad för den här typen av betalningar. Den genomsnittlige amerikanen hade 12 betalda abonnemang till medie- och underhållningsplattformar 2020, och en genomsnittlig person från millenniegenerationen hade 17.

Men att spara kundernas kort kräver stort säkerhetsfokus. Företag som vill skapa en så säker och bekväm kundupplevelse som möjligt måste förstå hur de registrerade korten fungerar och vilka risker och utmaningar som är förknippade med att lagra och använda kundernas betalningsmetoder. Företag är ansvariga för att skydda denna känsliga information från obehörig åtkomst och följa dataskyddsbestämmelser. Det här behöver du veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vanliga användningsområden för registrerade kreditkort
  
• Hur fungerar ett registrerat kreditkort?
  
• Hur skiljer sig ett registrerat kreditkort från tokenisering?
  
• För- och nackdelar med att ha registrerade kreditkort
  
• Alternativ till att ha registrerade kreditkort för företag
  

Vanliga användningsområden för registrerade kreditkort

Hur kreditkortsuppgifter lagars har förändrats avsevärt. Förr skrev företag ner kundens kortuppgifter så att kunden kunde göra inköp med sitt konto. Denna metod var praktisk för stamkunder, ofta i små, lokala butiker, och byggde på ömsesidigt förtroende.

I takt med att företag växte och transaktionerna blev mer komplexa skedde en övergång till digitala lösningar. Företag använder nu krypterade system för att lagra kundkortsinformation, vilket gör transaktionerna snabbare och risken för bedrägerier mindre. Denna förändring har gjort det enklare för moderna företag att hantera återkommande betalningar och för kunder att göra problemfria köp. Här är några av de typer av företag som vanligtvis använder registrerade kort:

• Abonnemangstjänster: Många företag erbjuder tjänster som kräver regelbundna betalningar, till exempel månadsabonnemang för programvara, streamingplattformar eller medlemsklubbar. Att ha ett registrerat kreditkort gör att dessa företag automatiskt debiterar kundens kort varje faktureringsperiod. Denna konfiguration minskar behovet av manuell betalning varje gång, vilket möjliggör oavbruten service.

• Andra företag med återkommande beställningar: På samma sätt som abonnemangstjänster använder vissa företag, särskilt inom livsmedelsbranschen och detaljhandeln, registrerade kreditkort för återkommande beställningar. Kunder som regelbundet beställer samma produkter kan dra nytta av detta system eftersom automatisk ombeställning och fakturering sparar tid och arbete.

• Besöksnäring och uthyrning: Hotell och biluthyrningsföretag har ofta kreditkort registrerade för att täcka oförutsedda utgifter. En kund tillhandahåller ett kreditkort vid incheckningen för att täcka eventuella extra utgifter, såsom rumsservice eller fordonsskador, vilket gör att utcheckningen upplevs som enklare.

• Tjänsteleverantörer och leverantörer av allmännyttiga tjänster: Många allmännyttiga företag och tjänsteleverantörer uppmuntrar kunder att ha ett kreditkort registrerat för månatlig fakturering, till exempel för el-, vatten- eller internettjänster. Denna metod säkerställer att fakturor betalas i tid och minskar risken för avbrott i tjänsten på grund av missade fakturabetalningar.

• Hälso- och sjukvårdstjänster: Inom hälso- och sjukvården, särskilt om man är under en pågående behandling, underlättar det att ha ett registrerat kreditkort under betalningsprocessen. Det möjliggör snabb fakturering för vanliga besök eller behandlingar utan betalningshantering varje gång.

• E-handlare: E-handelsplattformar lagrar ofta kundernas kreditkortsuppgifter för att möjliggöra en snabbare kassaupplevelse. Kunderna uppskattar särskilt den här bekvämligheten i situationer där det är viktigt att slutföra transaktionen snabbt, till exempel vid tidsbegränsade erbjudanden eller vid köp av populära artiklar som kan sälja slut snabbt.

• Akuttjänster: Vissa tjänster, t.ex. vägassistans eller akuta reparationer, har ett kreditkort registrerat för att påskynda utförandet av tjänsten utan att man behöver oroa sig för att betalningen behöver utföras i förskott. Denna metod är fördelaktig i situationer där omedelbar service är viktigare än omedelbar betalning.

Hur fungerar ett registrerat kreditkort?

Här är en översikt över processen:

• Första konfiguration: Först lämnar kunden sina kreditkortsuppgifter till företaget. Detta inträffar vanligtvis under ett köp eller vid registrering för en tjänst. Kundens kortinformation, inklusive kortnummer, utgångsdatum och kortverifieringsvärde (CVV), läggs in i företagets betalningssystem.

• Uppgifterna sparas: När kunden har lämnat sina uppgifter lagrar företaget denna information i sitt system för betalningshantering. Uppgifterna måste lagras så att datasäkerhetsstandarder följs så att informationen skyddas från obehörig åtkomst. Uppgifterna krypteras eller tokeniseras ofta för ökad säkerhet.

• Auktorisering för framtida användning: Kunden går vanligtvis med på att låta företaget debitera deras kort för framtida transaktioner. Detta avtal är vanligtvis en del av villkoren för tjänsten och kan innehålla information om hur kortet kommer att användas, för vilka ändamål och hur kunden kan upphäva auktoriseringen.

• Automatisk fakturering: För återkommande betalningar, t.ex. abonnemang eller månatliga tjänster, debiterar företaget automatiskt det sparade kreditkortet inom överenskomna intervall. Denna process eliminerar behovet för kunden att manuellt göra en betalning varje gång.

• Effektiviserar transaktioner: I situationer som till exempel onlineshopping förbättras kassaprocessen om du har ett kreditkort registrerat. Kunderna kan slutföra köpen snabbare utan att behöva ange sina kortuppgifter varje gång.

• Säkerhetsåtgärder: Företag måste införa säkerhetsåtgärder för att skydda sparade kreditkortsuppgifter. Detta inkluderar efterlevnad av branschstandarder som betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS), användning av säkra servrar och se till att deras betalningsgateways är säkra från intrång.

• Uppdatering av kortuppgifter: Om ett kort går ut eller byts ut måste kunderna uppdatera sina kortuppgifter hos företaget. Vissa företag kan skicka aviseringar när ett kort närmar sig utgångsdatumet för att påminna kunderna om att uppdatera sina uppgifter.

• Kundkontroll och -åtkomst: Kunder kan vanligtvis se och hantera sina registrerade kreditkortsuppgifter, ofta via kundens konto på en portal. De kan uppdatera kortuppgifter, ta bort ett kort eller lägga till ett efter behov.

Hur skiljer sig ett registrerat kreditkort från tokenisering?

Att ha ett registrerat kreditkort och tokenisering är två olika begrepp inom betalningshantering, även om de ofta används tillsammans för ökad säkerhet och bekvämlighet. Här är en beskrivning av varje begrepp och hur de tillämpas:

Registrerat kort

När ett företag har ett kreditkort registrerat innebär det att det lagrar kundens kreditkortsuppgifter, såsom kortnummer, utgångsdatum och kortinnehavarens namn, i sitt betalningssystem. På så sätt kan företaget debitera kortet för transaktioner utan att kunden behöver ange sina uppgifter på nytt. Denna metod används ofta för återkommande betalningar eller abonnemang. Lagring av kreditkortsinformation kräver dock stränga säkerhetsåtgärder som skyddar mot dataintrång och följer branschstandarder.

Tokenisering

Tokenisering är en säkerhetsåtgärd som skyddar kreditkortsuppgifter. Den här processen ersätter kreditkortsuppgifterna med en unik identifierare som kallas token. Denna token kan användas för transaktioner utan att exponera kreditkortsuppgifterna. De riktiga kortuppgifterna lagras säkert i ett tokenvalv, som ofta hanteras av en tredjepartstjänsteleverantör. När en transaktion behandlas skickas token via betalningsnätverken i stället för de riktiga kortuppgifterna. Även om token fångas upp förblir den faktiska kreditkortsinformationen säker.

För- och nackdelar med att ha registrerade kreditkort

Att lagra ett kreditkort är standardpraxis för många företag, men det kan ha fördelar och nackdelar:

Fördelar

• Förbättrat kassaflöde: Att ha ett kreditkort registrerat innebär att företag kan införa snabbare fakturerings- och inkassoprocesser. Detta gäller särskilt för företag med modeller för återkommande intäkter, till exempel abonnemangstjänster. Automatisering av faktureringsprocessen innebär att företag kan räkna med ett jämnt inflöde av medel, vilket minskar behovet av manuell fakturering och uppföljning av betalningar.

• Ökad bekvämlighet för kunden: Att ha ett kreditkort registrerat gör transaktionerna snabbare och enklare för kunderna. Denna bekvämlighet kan förbättra kundupplevelsen, vilket kan öka kundnöjdheten och lojaliteten. Vid e-handel kan detta också leda till snabbare kassaupplevelse och minska antalet övergivna kundvagnar.

• Minskade administrativa kostnader: Automatisk fakturering minskar den administrativa börda som är förknippad med manuell betalningshantering. Detta kan minska arbetskostnaderna och tiden som läggs på administrativa uppgifter, så att personalen kan fokusera på mer produktiva aktiviteter.

• Fler försäljningsmöjligheter: När kunder har ett kreditkort registrerat kan de vara mer benägna att göra impulsköp eller välja ytterligare tjänster, eftersom de vet att betalningsprocessen är förenklad. Detta kan öka det genomsnittliga transaktionsvärdet och öka försäljningen.

Nackdelar

• Säkerhets- och efterlevnadskrav: Lagring av kreditkortsinformation medför ansvaret att upprätthålla datasäkerheten. Företag måste följa PCI DSS och andra relevanta dataskyddsstandarder, vilket kan kräva en betydande investering i säkra lagringslösningar och löpande säkerhetsåtgärder.

• Risk för dataintrång: Att inneha känsliga kunduppgifter ökar risken för dataintrång. Om ett företags säkerhetssystem äventyras kan det leda till ekonomisk förlust, skada ett företags anseende och få rättsliga konsekvenser. Konsekvenserna av ett dataintrång kan vara särskilt allvarliga för småföretag.

• Kostnader för betalningshantering: Även om registrerade kreditkort möjliggör enkel fakturering, innebär det också kostnader. Betalleverantörer tar vanligtvis ut avgifter för transaktioner. Företag kan också drabbas av återkrediteringar (chargebacks) eller bestridda debiteringar vilket kan medföra extra kostnader och administrativt arbete.

• Hantera uppdateringar av kortinformation: Företag måste hålla reda på när kort förfaller och uppdatera uppgifterna. Detta kan bli komplext, särskilt med en stor kundbas. Underlåtenhet att uppdatera kortinformation i tid kan leda till avvisade transaktioner och avbruten tjänst, vilket kan påverka kundrelationerna.

Alternativ till att registrera kreditkort för företag

Att registrera ett kort är inte det enda alternativet för företag som vill förenkla betalningsupplevelsen för kunderna. Alternativen inkluderar en mängd olika betalningsmetoder och tekniker som ger olika nivåer av säkerhet och bekvämlighet, inklusive:

• Direkta banköverföringar (ACH): Företag kan använda Automated Clearing House-överföringar, där kunder betalar från sitt bankkonto. Denna metod medför vanligtvis lägre transaktionsavgifter än kreditkortshantering och kan vara lika bekväm för återkommande betalningar, även om de kan ta längre tid att behandla.

• E-plånböcker och betaltjänster: Tjänster som PayPal, Apple Pay, Google Pay eller andra system för mobilbetalning gör att kunderna kan spara sin betalningsinformation på ett säkert sätt och göra betalningar utan att lämna sina kreditkortsuppgifter till företaget. Dessa tjänster tillhandahåller ofta stark kryptering och en snabb betalningsprocess.

• Betalningar i kryptovaluta: Att acceptera kryptovalutor kan hjälpa företag att minimera transaktionsavgifter och tillhandahålla betalningsalternativ som inte är knutna till traditionella banksystem. Kryptovalutor kan ge en hög säkerhetsnivå på grund av blockkedjeteknik, även om de kan vara mindre bekväma på grund av deras volatilitet och inlärningskurvan i samband med deras användning.

• Förbetalda konton: Företag kan låta kunder förladda pengar till ett konto som dras vid varje köp. Detta kan vara en säkrare betalningsmetod eftersom det finns en gräns för tillgängliga medel, och det kan också uppmuntra kundlojalitet.

• Mobila POS-system: Företag kan använda mobila kassasystem för transaktioner i fysisk miljö. Dessa system kan acceptera olika former av betalningar, inklusive kreditkort, utan att behöva lagra kortuppgifterna. De kommer ofta med starka säkerhetsfunktioner och bekvämligheten med omedelbar betalningsbekräftelse.

• Fakturabetalningar: För transaktioner eller tjänster mellan företag (B2B) kan ett företag utfärda fakturor med betalningsvillkor. Kunderna kan betala dessa fakturor med olika metoder, inklusive check, banköverföring eller portaler för onlinebetalning som inte kräver att företaget sparar betalningsuppgifter.

• Biometriska betalningssystem: Biometriska betalningssystem, en ny teknik, använder fingeravtryck eller ansiktsigenkänning för att autentisera betalningar. De kan potentiellt ge stark säkerhet och en hög nivå av bekvämlighet eftersom de inte kräver fysiska kort eller ihågkomna lösenord.

• Kontaktlösa betalningar: Tap to Pay gör det möjligt för kunder att betala genom att blippa ett betalkort eller en mobil enhet mot en terminal. Detta kan vara snabbare och lika säkert som traditionella kreditkortstransaktioner, utan att företaget behöver spara några uppgifter.

När du jämför dessa alternativ med registrerade kreditkort är det viktigt att tänka på att säkerhets- och bekvämlighetsnivåerna varierar. E-plånböcker, till exempel, erbjuder bekvämlighet som liknar dem med att ha ett kreditkort registrerat, men lägger till ett lager av säkerhet genom att inte exponera kortuppgifterna för företaget. Direkta banköverföringar kan ge mer säkerhet på grund av transaktionens karaktär, men kan vara mindre bekväma på grund av långsammare behandlingstider. Varje alternativ har sina för- och nackdelar som företag måste utvärdera baserat på deras specifika behov, kundpreferenser och operativa kapacitet.