I och med att kredit- och betalkort och digitala plånböcker dominerar som betalningsmetoder på många globala marknader kan det verka som om kontanttransaktioner inte längre är viktiga för företag. Det är sant att kontanter inte används i lika stor utsträckning som tidigare, men många kunder använder fortfarande kontanter. Enligt en global undersökning från Accenture 2022, använder 66 % av de tillfrågade fortfarande kontanter minst fem gånger i månaden och företag måste ta hänsyn till detta i sin betalningsstrategi.

I Australien genomfördes 13 % av konsumentbetalningarna med kontanter under 2022. För företag som vill arbeta med australiensiska kunder finns nedan en sammanfattning av vad företag bör veta för att hantera kontantbetalningar i Australien.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vilken valuta används för kontantbetalningar i Australien?
  
• Trender för och användning av kontantbetalningar i Australien
  
• Fördelar med att ta emot kontantbetalningar i Australien
  
• Hur man tar emot kontantbetalningar i Australien
  
• Juridik och efterlevnad med hänsyn till kontanta betalningar i Australien
  
• Bästa praxis för att ta emot kontantbetalningar i Australien
  

Vilken valuta används för kontantbetalningar i Australien?

Australiens valuta är australisk dollar, med beteckningen AUD eller $. Det går 100 cent på en australisk dollar. Australiska sedlar finns i valörerna 5, 10, 20, 50 och 100 dollar och mynt finns i valörerna 5, 10, 20 och 50 cent, samt mynt med 1 och 2 dollar. I utformningen och framtagningen av australiska sedlar och mynt ingår avancerade säkerhetsdetaljer och unika motiv som återspeglar landets kultur, historia och natur.

Nedan visas några genomsnittliga växelkurser mellan AUD och andra stora globala valutor. Notera: växelkurser fluktuerar ständigt.

• AUD till USD (Amerikanska dollar): Under de senaste två åren har växelkursen för AUD mot USD upplevt fluktuationer på grund av en mängd olika globala ekonomiska faktorer, inklusive pandemin, ränteförändringar och råvarupriser. År 2023 låg den genomsnittliga växelkursen mellan 0,63 och 0,72 AUD per USD.

• AUD till EUR (Euro): Kursen för AUD mot EUR hade också fluktuationer som påverkades av de ekonomiska förhållandena i euroområdet och i Australien. Under 2023 föll den genomsnittliga växelkursen mellan 0,58 och 0,66 AUD per EUR.

• AUD till GBP (Brittiska pund) Växelkursen mellan AUD och GBP påverkas av båda ländernas ekonomiska hälsa och Brexit-relaterad utveckling. År 2023 varierade den genomsnittliga räntan från 0,50 till 0,54 AUD per GBP.

• AUD till JPY (Japanska yen): Kursen för AUD mot JPY påverkas ofta av riskkänslan och förändringar i penningpolitiken i båda länderna. Under 2023 varierade växelkursen mellan 0,0102 och 0,0115 AUD per JPY.

• AUD till CNY (Kinesiska yuan): Kursen för AUD mot CNY återspeglar handelsförbindelserna mellan Australien och Kina. År 2023 varierade kursen mellan 4,55 och 4,89 AUD per CNY.

Trender för och användning av kontantbetalningar i Australien

I Australien återspeglas dramatiskt skiftande trender och användning av kontantbetalningar förändringar i konsumenternas preferenser och betalningsbeteenden. Här är en översikt baserad på de senaste uppgifterna:

• Minskad använding av kontanter: År 2022 stod kontantbetalningar för 13 % av konsumentbetalningarna, en fortsatt nedåtgående trend. Minskningen tyder på en bredare övergång till digitala betalningsmetoder. Uppgifter från Reserve Bank of Australia (RBA) visar att mängden bankomatuttag, ett mått på kontantanvändning, har sjunkit konsekvent sedan 2007.

• Dominans av kortbetalningar och elektroniska betalningar: Betal- och kreditkortsbetalningar, som fortfarande dominerar i Australien, stod för 76 % av betalningarna 2022. Detta visar att australiensare fortsatt föredrar korttransaktioner. Kontaktlösa kortbetalningar som underhålls av NFC-teknik, redovisar 94 procent av alla kortbetalningar i fysisk butik under 2022.

• Fler tillgängliga mobila och digitala plånböcker: Införandet av mobila betalningar och digitala plånböcker har ökat. Under 2022 genomfördes en tredjedel av kortbetalningarna med mobila enheter i fysisk butik i Australien.

• Tillväxt inom online- och e-handelsbetalningar: Digitala betalningar stod för cirka 18 procent av alla konsumentbetalningar 2022. Denna tillväxt är i linje med ökningen av e-handel och onlineshopping. Digitala betalningsmetoder, inklusive köpa-nu-betala senare-tjänster har ökat i användning för digitala transaktioner och en stor andel av kunderna använder dessa metoder för e-handelsköp.

• Demografiska variationer i betalningspreferenser: Yngre australier, särskilt de i åldern 18–29 år, leder skiftet mot digitala betalningar, där nästan två tredjedelar använde mobila betalningar under 2022. Hos äldre visas en gradvis ökning, även om de är långsammare att använda mobila och digitala betalningar, med cirka 9 % av de som är 65 år och äldre som använde digitala plånböcker 2022 – tredubblades antalet som gjorde det 2019.

• Effekter av regelverksändringar och innovationer: Regelverksändringar och innovationer i det australiensiska betalningssystemet, inklusive den nya betalningsplattformen (NPP) har underlättat omedelbara, elektroniska överföringar dygnet runt, vilket ytterligare minskar beroendet av kontanter. Introduktionen av Open Banking i Australien har också spelat en roll för att öka kundernas förtroende och användningen av digitala betalningsmetoder.

Fördelar med att ta emot kontantbetalningar i Australien

För företag finns det flera specifika fördelar att ta emot kontantbetalningar i Australien, även i en miljö där digitala transaktioner blir allt vanligare. Här är fördelarna med att ta emot kontanter i Australien:

• Inkludering och tillgänglighet: Kontanter är fortfarande en primär betalningsmetod för vissa befolkningsgrupper, inklusive äldre australiensare, människor på landsbygden eller i avlägsna områden med begränsad internetuppkoppling och personer utan tillgång till banktjänster. Genom att ta emot kontanter kan företag tillgodose dessa kunder och visa inkludering och tillgänglighet. Australiens varierade, turistande befolkning inkluderar också besökare från länder med ett högre beroende av kontanter. Genom att ta emot kontanter kan företag få tillgång till denna kundbas.

• Omedelbar betalning och likviditet: Kontanttransaktioner ger omedelbar betalning, vilket förbättrar företagets kassaflöde. Till skillnad från elektroniska betalningar som kan innebära förseningar i behandlingen, är kontanter tillgängliga omedelbart. Detta kan vara särskilt användbart för småföretag och leverantörer som arbetar med små marginaler och kräver snabb tillgång till medel för den dagliga verksamheten.

• Minskade transaktionskostnader: Att ta emot kontanter kan vara mer kostnadseffektivt för vissa företag, särskilt små- och mikroföretag. Till skillnad från korttransaktioner medför kontantbetalningar inga hanteringssavgifter eller avgifter som tas ut av banker och betalningsgateways. För företag som genomför en stor mängd transaktioner med låga priser, exempelvis kaféer eller lokala marknader, kan besparingarna som kommer från att undvika dessa transaktionsavgifter bli stora.

• Enkelhet och tillförlitlighet: Kontanttransaktioner är inte beroende av digital infrastruktur. Denna enkelhet är en fördel i situationer där teknisk komplexitet eller fel, exempelvis kan haverier i POS-system eller internetavbrott störa elektroniska betalningar. Under naturkatastrofer eller strömavbrott, som kan vara relativt vanliga i vissa delar av Australien, kan företag fortsätta sin verksamhet genom att ta emot kontanter.

• Kundens preferenser och förtroende: Vissa kunder föredrar kontanter på grund av oro för ekonomin eller sin integritet. Att betala med kontanter kan göra det möjligt för kunder att hantera sina utgifter mer effektivt och undvika digitala fotspår. Inom vissa sektorer, som begagnade varor eller lokala bondemarknader, förväntar sig kunderna ofta att kunna betala med kontanter.

• Minskat beroende av tredjepartsleverantörer: Genom att ta emot kontanter kan företag minska sitt beroende av tredjepartsleverantörer av finansiella tjänster och minska de risker som är förknippade med detta, t.ex. dataintrång eller tjänsteavbrott. Detta oberoende kan vara särskilt tilltalande för företag som är försiktiga med att dela kunddata med digitala betalningsplattformar.

• Ökar impulsköpen: Kontanter kan uppmuntra till impulsköp, särskilt i detaljhandelsbutiker där det fysiska inköpet att lämna över kontanter kan kännas mindre hämmande för kunderna än att använda ett kort eller en mobil enhet.

• Efterlevnad av kundernas förväntningar: Trots övergången till digitala betalningar föredrar – eller förväntar sig – en del av den australiska befolkningen fortfarande alternativet att betala med kontanter. Att tillhandahålla detta alternativ kan öka kundnöjdheten.

Digitala betalningar blir allt vanligare i Australien, men att ta emot kontanter kan fortfarande vara ett sätt att uppnå inkludering, sänka omkostnader, få omedelbar likviditet och ha en enkel operativ verksamhet. Att balansera kontanter och digitala betalningsalternativ kan hjälpa företag att tillgodose en bredare kundbas och anpassa sig till olika konsumentpreferenser på den australiensiska marknaden.

Så här tar man emot kontantbetalningar i Australien

Lagar och regelverk

• Lagar om lagliga betalningsmedel: Australiska sedlar och mynt är lagliga betalningsmedel i hela Australien. I allmänhet är ett företag skyldigt att ta emot kontanter för transaktioner, såvida inte en alternativ betalningsmetod tydligt anges innan transaktionen äger rum (t.ex. vid onlineköp).

• Efterlevnad av penningtvätt (AML): Företag som tar emot stora kontantbetalningar måste följa lagen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism från 2006 (AML/CTF Act). Detta inkluderar identifiering och verifiering av kundidentitet för transaktioner över 10 000 AUD.

• Efterlevnad av skatteregler: Företag måste registrera alla transaktioner, inklusive de som görs med kontanter, för skatteändamål. Företag måste bokföra all försäljning korrekt för att följa reglerna från Australian Taxation Office (ATO).

• Lagar om rättvis handel: Enligt australisk konsumentlagstiftning får företag inte ägna sig åt vilseledande eller bedrägligt beteende i transaktioner. Lagen är tillämplig på alla aspekter av en transaktion, inklusive transparens i prissättning och mottagande av betalningar.

Konsumenternas preferenser och trender

• Bekvämlighet och snabbhet: Kunder i Australien värdesätter snabba transaktioner. Företag bör ha lämpliga system för växel igång på plats för att hantera kontantbetalningar snabbt.

• Säkerhet och trygghet: Företag måste hantera kontanter på ett säkert sätt. Detta inkluderar skyddad förvaring, regelbundna bankärenden och utbildning av personal för att hantera och upptäcka falska sedlar.

• Oro kring hygien: Vissa kunder kan känna oro kring hygienen vid hantering av kontanter, särskilt relaterade till covid-19. Tillhandahåll handdesinfektion och upprätthåll renlighet vid kontanthanteringsdiskarna för att avhjälpa den oron.

• Inkludering: Att ta emot kontanter är ett sätt att inkludera alla kundsegment, inklusive de som inte har tillgång till digitala betalningsmetoder eller föredrar kontanter av ekonomiska skäl.

Juridik och efterlevnad med hänsyn till kontanta betalningar i Australien

För företag innebär hantering av kontantbetalningar i Australien att följa flera juridiska och regulatoriska hänsyn. Dessa reglverk är utformade för att skapa transparens, förhindra ekonomisk brottslighet och upprätthålla integriteten i det finansiella systemet. Här är de viktigaste lagarna och regelverken som reglerar kontantbetalningar och vilken inverkan de får för företag:

Lagar om lagliga betalningsmedel

• Currency Act 1965: Denna lag definierar australiska sedlar och mynt som lagligt betalningsmedel. Det innebär att företag i allmänhet är skyldiga att ta emot kontanter för transaktioner om de inte har avtalat om något annat i förväg (t.ex. vid onlinetransaktioner eller specifika affärsmodeller, t.ex. flygbolag).

• AML/CTF Act: Lagen förpliktar företag att vidta åtgärder för att förhindra att deras tjänster används till penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det inkluderar skyldigheter som kundkännedom, dokumentering och rapportering av misstänkta transaktioner.

• Threshold transaction reports (TTRs): Företag måste rapportera kontanttransaktioner på 10 000 AUD eller mer till Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC).

Efterlevnad av skatteregler:

• Regelverk för skatt på varor och tjänster (GST) och inkomstskatt: Australian Taxation Office (ATO) kräver att företag registrerar och rapporterar alla transaktioner, inklusive kontantförsäljning, för skatteändamål.
  

Rättvis handel och konsumentlagstiftning

• Australisk konsumentlagstiftning: Dessa lagar kräver att företag följer rättvisa handelsmetoder. Vilseledande eller bedrägligt beteende i samband med prissättning eller mottagande av betalningar är förbjudet.
  

Lagar om förfalskade valutor

• Crimes (Currency) Act 1981: Denna handling gör det till ett brott att medvetet inneha eller använda förfalskad valuta. Den lägger ansvaret på företagen att upptäcka och rapportera förfalskade sedlar.
  

Hälso- och säkerhetsföreskrifter på arbetsplatsen

• Hantering och förvaring av kontanter: Även om det inte direkt relaterar till kontantbetalningar, kräver arbetsmiljölagar att arbetsgivare tillhandahåller en säker arbetsmiljö. Detta inkluderar säkra metoder för att hantera, lagra och transportera kontanter för att minimera risker som stöld.
  

Sekretesslagar

• Privacy Act 1988: Om ett företag samlar in personuppgifter under transaktioner (t.ex. för lojalitetsprogram eller kundidentifiering enligt AML/CTF-lagen) måste det följa integritetslagar gällande hantering och lagring av denna information.
  

Bästa praxis för att ta emot kontantbetalningar i Australien

Implementera lämpliga rutiner för kontanthantering

• Utbildning av personal: Utbilda anställda i att hantera kontanter, inklusive att identifiera falska sedlar, korrekt kontanträkning och ge korrekt växel.

• Riktlinjer för hantering av kontanter: Upprätta tydliga policyer för kontanthantering, inklusive öppnings- och stängningsregister, värdetransportsrutiner och avstämning av kontanter.

• Säkerhetsåtgärder: Använd kassaskåp, kassalådor med lås och andra säkerhetsåtgärder för att minimera stöld och förlust.

Dokumentera på ett korrekt och transparent sätt

• Registrering av försäljning: Konfigurera ett system (som ett POS-system) som korrekt registrerar kontanttransaktioner, säkerställer efterlevnad av skatteskyldigheter och hjälper till med finansiell analys.

• Utfärdande av kvitto: Tillhandahåll alltid kvitton till kunder för kontanttransaktioner för att upprätthålla transparens och för bokföringsändamål.

• Revision och avstämning: Granska kontanttransaktioner regelbundet och stäm av kassalådor för att identifiera eventuella avvikelser.

Följ reglerna för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism

• Identifiering av kund: För transaktioner över 10 000 AUD, följ processer för kundidentifiering och verifiering enligt AML/CTF Act.

• Rapportering av stora transaktioner: Rapportera transaktioner över 10 000 AUD till AUSTRAC för att efterleva penningtvättslagar.

Upptäcka och hantera förfalskningar

• Utbildning i detektion: Utbilda personalen i att upptäcka falska sedlar med hjälp av metoder som att kontrollera säkerhetsdetaljer i sedlar.

• Rutin vid förfalskningar: Utveckla en rutin för att hantera misstänkt förfalskad valuta, inklusive rapportering till myndigheterna.

Förbättra kundupplevelsen

• Effektiva transaktioner: Genomför kontanttransaktioner snabbt för en optimal kundupplevelse.

• Hygienrutiner: Mot bakgrund av hygienoro, upprätthåll renlighet vid kontanthanteringsdiskar och erbjud handdesinfektion.

Anpassa dig efter konsumenternas preferenser och trender

• Flera betalningsalternativ: När du tar emot kontanter ska du även tillhandahålla digitala betalningsmetoder för att tillgodose olika konsumentpreferenser.

• Inkludering: Tänk på att vissa befolkningsgrupper föredrar eller förlitar sig på kontantbetalningar, inklusive äldre vuxna, vissa socioekonomiska grupper och turister.

Säkerhet och trygghet i fokus

• Värdetransportssäkerhet: Om du använder värdetransporttjänster, se till att de följer säkerhetsstandarder för att minska risken för stöld under transporten.

• Säkerhet i butik: Överväg säkerhetsåtgärder som övervakningskameror och säker miljö för kontanthantering för att avskräcka från stöld.

Integritet och dataskydd

• Hantering av personuppgifter: Om du samlar in personuppgifter under transaktioner ska du följa integritetslagarna vid hantering och lagring av denna information.