随着信用卡、借记卡和数字钱包成为全球许多市场的主要支付方式，企业似乎不再优先考虑现金交易。诚然，现金的使用已不像以前那么广泛，但许多客户仍在使用现金。根据 2022 年埃森哲的全球调查，66% 的受访者仍然每月至少使用现金五次，企业需要在他们的支付策略中考虑到这一点。

在澳大利亚，2022 年有 13% 的消费者 使用现金支付。对于希望与澳大利亚客户合作的企业，以下是在处理澳大利亚现金支付时应了解的要点。

目录

• 澳大利亚使用什么货币进行现金支付？
  
• 澳大利亚现金支付趋势和使用情况
  
• 接受澳大利亚现金支付的好处
  
• 如何接受澳大利亚现金支付
  
• 澳大利亚现金支付的法律和合规考虑因素
  
• 接受澳大利亚现金支付的最佳实践
  

澳大利亚现金支付使用什么货币？

澳大利亚的货币是澳元，表示为澳元或美元。澳元有 100 美分。澳大利亚纸币的面额为 5 美元、10 美元、20 美元、50 美元和 100 美元，硬币的面额为 5、10、20 和 50 美分，以及 1 美元和 2 美元的硬币。澳大利亚纸币和硬币的设计和生产融合了先进的防伪特征和独特的设计，反映了该国的文化、历史和自然特征。

以下是澳元与全球其他主要货币的平均汇率。注：汇率不断波动。

• 澳元兑美元（美元）：在过去两年中，澳元/美元汇率因各种全球经济因素而波动，包括疫情、利率变化和大宗商品价格。2023 年，澳元/美元平均汇率在 0.63 至 0.72 之间。

• 澳元兑欧元（欧元）：澳元/欧元汇率也出现波动，受到欧元区和澳大利亚经济状况的影响。2023 年，澳元/欧元平均汇率跌至 0.58 至 0.66 区间。

• 澳元兑英镑（英镑）：澳元兑英镑的汇率受到两国经济健康状况和英国脱欧相关发展的影响。2023 年，澳元/英镑的平均汇率在 0.50 至 0.54 之间。

• 澳元兑日元（日元）：澳元/日元汇率通常受到风险情绪和两国货币政策变化的影响。2023 年，澳元/日元汇率在 0.0102 至 0.0115 之间波动。

• 澳元兑人民币（人民币）：澳元/人民币汇率反映了澳大利亚和中国之间的贸易关系。2023 年，澳元/人民币汇率在 4.55 至 4.89 之间。

澳大利亚的现金支付趋势和使用情况

在澳大利亚，现金支付和使用趋势的急剧变化反映了消费者偏好和支付行为的变化。以下是基于最新数据的概述：

• 现金使用量下滑：2022 年，现金支付占消费者支付的 13%，并继续呈下降趋势。这一下降表明向数字支付方式的更广泛过渡。澳大利亚储备银行 (RBA) 的数据显示，自 2007 年以来，代表现金使用量的 ATM 取款量 持续下降。

• 银行卡和电子支付的主导地位：借记卡和信用卡支付在澳大利亚中仍然占主导地位，2022 年占支付总额的 76%。这表明澳大利亚人仍然偏好使用银行卡进行交易。2022 年，在 NFC 技术的推动下，感应式银行卡支付 占到了 当面银行卡支付的 94%。

• 移动和数字钱包的兴起：移动支付 和数字钱包的采用率不断提高：2022 年，澳大利亚有三分之一的当面银行卡支付是通过移动设备进行的。

• 线上和电商支付的增长：2022 年，线上支付约占所有消费者支付的 18%。这一增长与电商和网上购物的兴起相一致。包括“先买后付”服务在内的数字支付方式在网上交易中的采用率越来越高，很大一部分客户在电商购物中使用这些支付方式。

• 支付偏好的人口统计差异：澳大利亚年轻人，尤其是 18-29 岁的人，正在引领 向数字支付的转变，2022 年将有近三分之二的人使用移动支付。老年人群虽然采用移动和数字支付的速度较慢，但也呈现出逐渐增长的趋势，到 2022 年，65 岁及以上人群中约有 9% 使用数字钱包，是 2019 年的三倍。

• 监管变化和创新的影响：澳大利亚支付系统的监管变革和创新，包括新支付平台 (NPP) 促进了即时、全天候的电子转账，进一步减少了对现金的依赖。澳大利亚推出的开放银行 业务也在增强客户信任和采用数字支付方式方面发挥了作用。

接受澳大利亚现金支付的好处

对于企业来说，接受澳大利亚现金支付有几个具体优势，即使在数字交易日益兴起的环境下也是如此。以下是在澳大利亚接受现金的优势：

• 包容性和无障碍性：现金仍然是某些人群的主要支付方式，包括澳大利亚老年人、互联网连接有限的农村或偏远地区的人们以及无法获得银行服务的个人。通过接受现金，企业可以迎合这些客户，并展示包容性和无障碍性。澳大利亚多元化的旅游人口还包括来自高度依赖现金的国家的游客。接受现金有助于企业利用这一客户群。

• 即时结算和流动性：现金交易提供即时结算，从而改善业务现金流。与可能涉及处理延迟的电子支付不同，现金资金可以立即使用。这对于利润微薄且需要快速获得日常运营资金的小型企业和供应商特别有用。

• 降低交易成本：对于一些企业，尤其是小微企业来说，接受现金可能更具成本效益。与银行卡交易不同，现金支付不会产生银行和支付网关 收取的手续费或其他费用。对于咖啡馆或当地市场等进行大量低价值交易的企业来说，避免这些交易费用所节省的费用可以累积起来。

• 简单性和可靠性：现金交易不依赖于数字基础设施。在技术复杂或出现故障（如销售点 (POS) 系统 故障或互联网中断）可能中断电子支付的情况下，这种简便性是一个优势。在自然灾害或停电期间（这在澳大利亚某些地区比较常见），接受现金可使企业继续运营。

• 客户偏好和信任：一些客户更喜欢现金来制定预算或隐私问题。使用现金支付可以让客户更有效地管理他们的支出并避免数字足迹。在某些行业，例如二手商品或当地农贸市场，客户通常希望用现金支付。

• 减少对第三方提供商的依赖：通过接受现金，企业可以减少对第三方金融服务提供商的依赖，并降低相关风险，例如数据泄露或服务中断。对于不愿与数字支付平台共享客户数据的企业来说，这种独立性尤其具有吸引力。

• 促进冲动购买：现金可以鼓励冲动购买，尤其是在零售环境中，与使用银行卡或移动设备相比，交出现金的实际操作会让客户感觉不那么拘束。

• 符合客户期望：尽管转向数字支付，但一部分澳大利亚人仍然更喜欢或期望选择用现金支付。提供此选项可以提高客户满意度。

数字支付在澳大利亚越来越普遍，但接受现金仍然是实现包容性、降低管理费用、即时流动性和操作简单性的一种方式。平衡现金和数字支付选项可以帮助企业迎合更广泛的客户群，并适应澳大利亚市场不同的消费者偏好。

如何接受澳大利亚现金支付

法律和监管环境

• 法定货币法：澳大利亚纸币和硬币是整个澳大利亚的法定货币。一般来说，企业有义务接受现金进行交易，除非在交易发生之前明确指定了替代支付方式（例如线上购买）。

• 反洗钱 (AML) 合规：接受大额现金支付的企业需要遵守《2006 年反洗钱和反恐融资法》（AML/CTF 法）。这包括识别和验证超过 10,000 美元的交易的客户身份。

• 税务合规：出于税收目的，企业必须记录所有交易，包括用现金进行的交易。企业必须保留所有销售的准确记录，以遵守澳大利亚税务局 (ATO) 的规定。

• 公平交易法：根据《澳大利亚消费者法》，企业不得在交易中从事误导性或欺骗性行为。该法律适用于交易的所有方面，包括定价的透明度和付款的接受度。

消费者偏好和趋势

• 方便快捷：澳大利亚的客户重视快速交易。企业应该有足够的变革和高效的系统来及时处理现金支付。

• 安全保障：企业必须安全地处理现金。这包括受保护的存储、定期银行业务以及培训员工处理和检测假钞。

• 卫生问题：一些客户在处理现金时可能会有卫生问题，尤其是与 COVID-19 相关的问题。在现金处理点提供免洗手消毒液并保持清洁有助于解决这些问题。

• 包容性：接受现金是包容所有客户群的一种方式，包括那些无法使用数字支付方式 的客户，或者出于预算原因更喜欢现金的客户。

澳大利亚现金支付的法律和合规考虑因素

对于企业来说，处理澳大利亚现金支付意味着要遵守一些法律和监管考虑因素。这些法规旨在提高透明度，防止金融犯罪，并维护金融体系的完整性。以下是管理现金支付的主要法律法规及其对企业的影响：

法定货币法

• 1965 年《货币法》：该法案将澳大利亚纸币和硬币定义为法定货币。这意味着企业通常被要求接受现金进行交易，除非他们事先另有规定（例如，在线上交易或特定商业模式中，例如航空公司）。

• AML/CTF 法案：该法案要求企业采取措施，防止其服务被用于洗钱或恐怖主义融资。它包括客户尽职调查、记录保存和报告可疑交易等义务。

• 阈值交易报告 (TTR)：企业必须向澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 报告 10,000 澳元或以上的现金交易。

税务合规

• 商品及服务税 (GST) 和所得税法规：澳大利亚税务局 (ATO) 要求企业出于税收目的记录和报告所有交易，包括现金销售。
  

公平交易和消费者法

• 《澳大利亚消费者法》：这些法律要求企业遵循公平的贸易惯例。禁止在定价或接受付款方面进行误导性或欺骗性行为。
  

伪造货币法

• 1981 年《犯罪（货币）法》：该法案将故意拥有或使用假币定为犯罪。它使企业有责任检测和报告假钞。
  

工作场所健康与安全法规

• 处理和储存现金：虽然与现金支付没有直接关系，但职业健康和安全法要求雇主提供安全的工作环境。这包括处理、储存和运输现金的安全做法，以更大限度地降低盗窃等风险。
  

隐私法

• 1988 年隐私法：如果企业在交易过程中收集个人信息（例如，根据 AML/CTF 法律进行忠诚度计划或客户身份识别），则必须遵守有关处理和存储这些信息的隐私法。
  

接受澳大利亚现金支付的最佳实践

实施适当的现金处理程序

• 培训员工：对员工进行现金处理方面的教育，包括识别假钞、正确清点现金和提供正确的零钱。

• 现金管理政策：制定明确的现金处理政策，包括打开和关闭收银机、在途现金程序和现金对账。

• 安全措施：使用保险箱、带锁的现金抽屉和其他安全措施，以尽量减少盗窃和丢失。

保持准确和透明的记录保存

• 销售记录：建立一个系统（如 POS 系统），准确记录现金交易，确保遵守纳税义务并协助财务分析。

• 收据开具：一律向客户提供现金交易收据，以保持透明度并保存记录。

• 审计和对账：定期审计现金交易并核对现金抽屉以识别任何差异。

遵守 AML/CTF 法规

• 客户身份识别：对于超过 10,000 美元的交易，请遵循《反洗钱/反恐融资法》规定的客户身份识别和验证程序。

• 报告大额交易：向 AUSTRAC 报告超过 10,000 美元的交易，以遵守反洗钱法。

防伪检测和处理

• 检测培训：培训员工使用检查钞票防伪特征等方法检测假钞。

• 假冒协议：制定处理可疑假币的协议，包括向当局报告。

改善客户体验

• 高效交易：快速进行现金交易，以获得最佳客户体验。

• 卫生习惯：鉴于卫生问题，在现金处理点保持清洁，并提供免洗手消毒液。

适应消费者的喜好和趋势

• 多种支付方式：在接受现金的同时，还要提供数字支付方式，以满足不同的消费者偏好。

• 包容性：请注意，某些人群更喜欢或依赖现金支付，包括老年人、某些社会经济群体和游客。

注重安全保障

• 在途现金安全：如果使用现金运输服务，请确保它们遵守安全标准，以降低运输过程中被盗的风险。

• 店内安全：考虑采取监控摄像头和安全现金处理区等安全措施，以防止盗窃。

隐私和数据保护

• 个人数据处理：如果在交易过程中收集个人数据，请在处理和存储这些信息时遵守隐私法。