L'actuelle prépondérance en tant que moyens de paiement des cartes bancaires et des portefeuilles numériques sur de nombreux marchés mondiaux pourrait suggérer un désintérêt des entreprises pour les transactions en espèces. S'il est vrai que l'argent liquide n'est plus aussi répandu qu'auparavant, de nombreux clients l'utilisent pourtant toujours. Dans une étude internationale menée par Accenture en 2022, 66 % des personnes interrogées ont déclaré encore utiliser de l'argent liquide au moins cinq fois par mois, une donnée dont les entreprises doivent tenir compte dans leur stratégie de paiement.
En Australie, 13 % des paiements réalisés par les particuliers en 2022 l'ont été en espèces. Cet article rassemble toutes les informations utiles concernant le traitement des paiements en espèces en Australie.
Sommaire
- Devise utilisée pour les paiements en espèces en Australie
- Tendances et utilisation des paiements en espèces en Australie
- Avantages liés à l'acceptation des paiements en espèces en Australie
- Modalités d'acceptation des paiements en espèces en Australie
- Considérations juridiques et de conformité relatives aux paiements en espèces en Australie
- Bonnes pratiques en matière d'acceptation des paiements en espèces en Australie
Devise utilisée pour les paiements en espèces en Australie
La devise australienne est le dollar australien, dont le code ISO est AUD et le symbole, celui du $. Il faut 100 centimes pour obtenir un dollar australien. Les billets de banque australiens sont disponibles en coupures de 5, 10, 20, 50 et 100 dollars, et il existe des pièces de 5, 10, 20 et 50 centimes ainsi que de 1 et 2 dollars. La conception et la production des billets de banque et des pièces de monnaie australiens intègrent des dispositifs de sécurité avancés et des éléments graphiques uniques qui reflètent la culture, l'histoire et les particularités naturelles du pays.
Les taux de change moyens entre l'AUD et certaines autres devises mondiales majeures sont les suivants. Remarque : les taux de change sont soumis à une fluctuation constante.
Conversion AUD/USD (dollar américain) : au cours des deux dernières années, le taux de change entre l'AUD et l'USD a connu des fluctuations dues à divers facteurs économiques mondiaux, notamment la pandémie, les variations des taux d'intérêt et l'évolution des prix des produits de base. En 2023, le taux moyen se situait entre 0,63 et 0,72 AUD pour 1 USD.
Conversion AUD/EUR (euro) : le taux de change entre l'AUD et l'EUR a également connu des fluctuations, influencées par la conjoncture économique aussi bien de la zone euro que de l'Australie. En 2023, le taux moyen se situait entre 0,58 et 0,66 AUD pour 1 EUR.
Conversion AUD/GBP (livre sterling) : le taux de change entre l'AUD et la GBP est influencé par la santé économique des deux pays et les développements liés au Brexit. En 2023, le taux moyen était compris entre 0,50 et 0,54 AUD pour 1 GBP.
Conversion AUD/JPY (yen japonais) : le taux de change entre l'AUD et le JPY est souvent influencé par un sentiment de risque et par les changements dans les politiques monétaires des deux pays. En 2023, ce taux a fluctué entre 0,0102 et 0,0115 AUD pour 1 JPY.
Conversion AUD/CNY (yuan chinois) : le taux de change entre l'AUD et le CNY est le reflet des relations commerciales entre l'Australie et la Chine. En 2023, ce taux était compris entre 4,55 et 4,89 AUD pour 1 CNY.
Tendances et utilisation des paiements en espèces en Australie
En Australie, l'évolution spectaculaire des tendances en matière de paiement en liquide et d'utilisation des espèces reflète les changements dans les préférences et les comportements de paiement des consommateurs. En voici un aperçu basé sur des données récentes.
Déclin de l'utilisation de l'argent liquide : en 2022, les paiements en espèces ont représenté 13 % des paiements réalisés par les particuliers, confirmant une tendance déjà baissière. Cette baisse révèle une importante transition vers les moyens de paiement numériques. Les données de la Reserve Bank of Australia (RBA) révèlent que le volume des retraits aux distributeurs automatiques de billets, un indicateur de l'utilisation de l'argent liquide, est en baisse constante depuis 2007.
Prépondérance des paiements par carte et des paiements électroniques : les paiements par carte de débit et de crédit, qui prédominent encore en Australie, ont représenté 76% des transactions réalisées en 2022. Ces données montrent l'intérêt continu des Australiens pour les transactions par carte. Toujours en 2022, les paiements par carte sans contact, facilités par la technologie NFC, ont représenté 94 % des paiements par carte réalisés en personne.
Essor des portefeuilles mobiles et électroniques : l'adoption des paiements mobiles et des portefeuilles électroniques s'est accélérée et, en 2022 en Australie, un tiers des paiements par carte en personne ont été effectués à l'aide d'appareils mobiles.
Croissance des paiements en ligne et de l'e-commerce : en 2022, les paiements en ligne ont représenté environ 18 % de l'ensemble des paiements des particuliers. Cette croissance est liée à l'essor de l'e-commerce et des achats en ligne. Les moyens de paiement numériques, y compris les services de paiement différé, sont de plus en plus adoptés pour les transactions sur Internet, avec une grande partie de clients qui les utilisent pour régler leurs achats e-commerce.
Variations démographiques dans les préférences de paiement : les jeunes Australiens, en particulier ceux qui appartiennent à la tranche des 18-29 ans, montrent la voie du passage aux paiements numériques, avec près de deux tiers d'entre eux ayant utilisé des paiements mobiles en 2022. Les plus âgés, bien que plus lents à adopter les paiements mobiles et numériques, ont montré un intérêt grandissant pour ces technologies, avec un recours aux portefeuilles électroniques par environ 9 % des 65 ans et plus en 2022, soit le triple par rapport à 2019.
Impact des changements et des innovations réglementaires : les évolutions réglementaires et les innovations dans le système de paiement australien, y compris la nouvelle plateforme de paiement (NPP), facilitent les transferts électroniques instantanés, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, réduisant encore la dépendance à l'égard de l'argent liquide. L'introduction de l'open banking en Australie a également joué un rôle dans le renforcement de la confiance des clients envers les moyens de paiement numériques et dans l'augmentation de leur adoption.
Avantages liés à l'acceptation des paiements en espèces en Australie
Pour les entreprises, l'acceptation des paiements en espèces en Australie offre plusieurs avantages spécifiques, même dans un environnement où les transactions numériques sont en hausse. Ces avantages sont les suivants.
Inclusivité et accessibilité : l'argent liquide reste le principal moyen de paiement pour certains groupes démographiques, notamment les plus âgés, les habitants des zones rurales ou isolées qui ne disposent que d'une connexion Internet limitée, et les personnes n'ayant pas accès aux services bancaires. L'acceptation des espèces est une manière pour les entreprises de répondre aux besoins de ces clients et de faire preuve d'inclusivité et d'accessibilité. Par ailleurs, la population touristique très diversifiée en Australie compte notamment des individus originaires de pays dans lesquels l'argent liquide est plus répandu. Le fait d'accepter l'argent liquide donne aux entreprises accès à cette clientèle.
Règlements immédiats et fonds à disposition : les transactions au comptant permettent de profiter de règlements immédiats, qui améliorent la trésorerie de l'entreprise. Contrairement aux paiements électroniques, qui peuvent impliquer des délais de traitement, les fonds en espèces sont disponibles instantanément. Cet avantage peut s'avérer particulièrement utile pour les petites entreprises et les fournisseurs dont les marges sont faibles et qui nécessitent d'avoir rapidement accès à leurs fonds pour mener à bien leurs activités quotidiennes.
Coûts de transaction réduits : l'acceptation des espèces peut s'avérer plus rentable pour certaines entreprises, en particulier pour les petites structures et les microentreprises. Contrairement aux transactions par carte, les paiements en espèces n'entraînent en effet pas de frais de traitement ni de frais imposés par les banques et par les plateformes de paiement. Pour les entités qui effectuent un grand nombre de transactions de faible valeur, comme les cafés ou les producteurs sur les marchés locaux, les économies réalisées en évitant ces frais de transaction peuvent s'avérer considérables.
Simplicité et fiabilité : les transactions en espèces ne dépendent d'aucune infrastructure numérique. Cette simplicité représente un atout dans les situations où des complexités ou des défaillances technologiques, telles que des pannes des systèmes de point de vente (PDV) ou d'Internet, peuvent perturber les paiements électroniques. Lors de catastrophes naturelles ou de pannes d'électricité, qui sont relativement fréquentes dans certaines régions d'Australie, l'acceptation de transactions en liquide permet aux entreprises de continuer à fonctionner.
Préférences et confiance des clients : certains clients préfèrent les espèces pour des raisons de budget ou de confidentialité. Le paiement en liquide leur permet en effet de gérer les dépenses plus efficacement et d'éviter les empreintes numériques. Dans certains secteurs, tels que les produits d'occasion ou les marchés de producteurs locaux, les clients s'attendent souvent à payer en espèces.
Réduction de la dépendance à l'égard de fournisseurs tiers : à travers l'acceptation des espèces, les entreprises réduisent leur dépendance à l'égard des fournisseurs de services financiers tiers et limitent les risques associés, tels que les violations de données ou les interruptions de service. Cette indépendance peut s'avérer particulièrement intéressante pour les entreprises qui hésitent à partager les données de leurs clients avec les plateformes de paiement numérique.
Stimulation des achats impulsifs : l'argent liquide encourage les achats impulsifs, en particulier dans les commerces de détail où l'acte physique qui consiste à remettre des liquidités en main propre peut sembler moins inhibant que l'utilisation d'une carte ou d'un appareil mobile.
Respect des attentes des clients : malgré l'évolution vers les paiements numériques, une partie de la population australienne préfère ou s'attend encore à pouvoir payer en espèces. Le fait de proposer cette option est susceptible d'accroître la satisfaction des clients.
Si les paiements numériques sont de plus en plus répandus en Australie, l'acceptation d'argent liquide reste pourtant un moyen de favoriser l'inclusion, de réduire les frais généraux, d'obtenir des liquidités immédiates et de simplifier les opérations. Le juste équilibre entre options de paiement en espèces et options de paiement numérique constitue pour les entreprises un bon moyen de s'adresser à une clientèle plus large tout en s'adaptant aux différentes préférences des consommateurs sur le marché australien.
Modalités d'acceptation des paiements en espèces en Australie
Environnement juridique et réglementaire
Législation sur le cours légal : les billets de banque et les pièces de monnaie australiens ont cours légal dans toute l'Australie. En règle générale, les entreprises sont tenues d'accepter les transactions en espèces, à moins qu'un autre moyen de paiement ne soit clairement spécifié avant la transaction (comme dans le cas des achats en ligne).
Conformité à la loi sur le blanchiment d'argent (AML) : les entreprises qui acceptent d'importants paiements en espèces doivent se conformer à la loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF Act). Cette conformité implique notamment d'identifier et de vérifier l'identité du client pour les transactions de plus de 10 000 dollars.
Conformité fiscale : sur le plan fiscal, les entreprises sont tenues d'enregistrer toutes leurs transactions, y compris celles effectuées en espèces. Cela implique la tenue de registres précis consignant toutes leurs ventes, conformément aux réglementations de l'Australian Taxation Office (ATO).
Législation en faveur de pratiques commerciales loyales : en vertu de la loi australienne sur la consommation, il est interdit pour les entreprises d'adopter un comportement trompeur ou mensonger dans leurs transactions. La loi s'applique à tous les aspects de ces transactions et couvre notamment la transparence en matière de prix et d'acceptation des paiements.
Préférences des consommateurs et tendances du marché
Commodité et rapidité : en Australie, les clients apprécient les transactions rapides. Les entreprises doivent par conséquent disposer de suffisamment de change ainsi que de systèmes efficaces pour traiter rapidement les paiements en espèces.
Sûreté et sécurité : l'argent liquide doit être manipulé en toute sécurité. Cette exigence implique notamment un stockage protégé, des dépôts bancaires réguliers et la formation du personnel à la manipulation de liquidités et à la détection des faux billets.
Préoccupations liées à l'hygiène : la notion d'hygiène dans le cadre de la manipulation d'espèces peut représenter une véritable préoccupation pour certains clients, surtout depuis la COVID-19. La distribution de désinfectant pour les mains et le maintien de la propreté au niveau des caisses peuvent contribuer à les rassurer.
Inclusivité : l'acceptation des espèces est un moyen d'inclure tous les segments de clientèle, y compris ceux qui n'ont pas accès aux moyens de paiement numériques ou qui préfèrent les espèces pour des raisons budgétaires.
Considérations juridiques et de conformité relatives aux paiements en espèces en Australie
Pour les entreprises, le traitement de paiements en espèces en Australie implique de respecter plusieurs considérations légales et réglementaires, qui ont pour objectif d'instaurer la transparence, de prévenir les crimes et de maintenir l'intégrité du système financier. Ces lois et réglementations, ainsi que leurs implications pour les entreprises, sont notamment les suivantes.
Législation sur le cours légal
Loi relative à la monnaie (Currency Act) de 1965 : elle définit les billets de banque et les pièces de monnaie australiens comme ayant cours légal. Cela signifie que les entreprises sont généralement tenues d'accepter les transactions en espèces, à moins qu'elles n'aient stipulé le contraire à l'avance (par exemple, dans les transactions en ligne ou les modèles commerciaux spécifiques comme les compagnies aériennes).
Loi concernant la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) : cette loi oblige les entreprises à prendre des mesures pour éviter que leurs services ne soient utilisés pour blanchir de l'argent ou pour financer le terrorisme. Parmi les obligations qu'elle institue figurent le devoir de vigilance à l'égard des clients, la tenue de registres et le signalement des transactions suspectes.
Déclaration des transactions au seuil (TTR) : les entreprises sont tenues de déclarer les transactions en espèces d'un montant égal ou supérieur à 10 000 dollars au Centre australien de déclaration et d'analyse des transactions (AUSTRAC).
Conformité fiscale
- Taxe sur les produits et services (TPS) et réglementation de l'impôt sur le revenu : l'Australian Taxation Office (ATO) exige des entreprises qu'elles consignent et déclarent toutes leurs transactions, y compris les ventes en espèces, à des fins fiscales.
Législation en faveur de la loyauté des pratiques commerciales et droit des consommateurs
- Loi australienne sur la consommation : elle oblige les entreprises à respecter des pratiques commerciales loyales et il leur est notamment interdit d'adopter un comportement trompeur ou mensonger en ce qui concerne leurs tarifs ou leur acceptation des paiements.
Législation sur la fausse monnaie
- Loi sur les infractions monétaires [Crimes (Currency) Act] de 1981 : elle érige en infraction le fait de posséder ou d'utiliser sciemment de la fausse monnaie. Il incombe par ailleurs aux entreprises de détecter et de signaler les faux billets.
Réglementation en matière de santé et de sécurité au travail
- Manipulation et stockage de l'argent liquide : bien qu'elles ne soient pas directement liées aux paiements en espèces, les lois sur la santé et la sécurité au travail obligent les employeurs à fournir un environnement de travail sûr. Il s'agit notamment d'adopter des pratiques sécurisées en matière de manipulation, de stockage et de transport de l'argent liquide afin de minimiser les risques tels que le vol.
Législation sur la protection de la vie privée
- Loi sur la protection de la vie privée (Privacy Act) de 1988 : toute entreprise qui recueille des informations personnelles lors de transactions (par exemple, pour des programmes fidélité ou à des fins d'identification des clients dans le cadre des lois AML/CTF), doit se conformer aux lois sur la protection de la vie privée en ce qui concerne le traitement et le stockage de ces informations.
Bonnes pratiques en matière d'acceptation des paiements en espèces en Australie
Mise en œuvre de procédures de manipulation appropriée des espèces
Formation du personnel : formez vos employés à la manipulation des espèces, notamment à l'identification des faux billets, au comptage précis et au rendu de montants corrects.
Politiques de gestion des liquidités : mettez en place des politiques claires en matière de gestion des espèces, notamment en ce qui concerne l'ouverture et la fermeture des caisses, les procédures de transport de fonds et le rapprochement des comptes.
Mesures de sécurité : utilisez un coffre-fort, des tiroirs-caisses munis de serrures et d'autres mesures de sécurité pour minimiser les vols et les pertes.
Maintien d'une comptabilité précise et transparente
Consignation des ventes : mettez en place un système (de type solution PDV) qui enregistre avec précision les transactions en espèces afin de garantir le respect des obligations fiscales et de faciliter les analyses financières.
Émission de reçus : fournissez systématiquement un reçu aux clients pour leurs transactions en espèces afin de maintenir la transparence et de conserver une trace écrite.
Audit et rapprochement : effectuez un suivi régulier des transactions en espèces et rapprochez-les du contenu de vos tiroirs-caisses de façon à identifier les éventuelles incohérences.
Respect des réglementations AML/CTF
Identification des clients : pour toute transaction supérieure à 10 000 dollars, suivez les procédures d'identification et de vérification du client prévues par la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF).
Déclaration des transactions importantes : déclarez à l'AUSTRAC toute transaction supérieure à 10 000 $, conformément aux lois contre le blanchiment d'argent.
Détection et gestion de la fraude
Formation : formez votre personnel à la détection des contrefaçons, notamment via la vérification des dispositifs de sécurité intégrés aux billets.
Protocole pour la fausse monnaie : élaborez un protocole de traitement des suspicions de fausse monnaie, comprenant le signalement aux autorités.
Amélioration de l'expérience client
Efficacité des transactions : traitez les transactions en espèces rapidement de façon à optimiser l'expérience client.
Hygiène : face aux préoccupations associées à l'hygiène, assurez-vous de maintenir la propreté au niveau des caisses et mettez à disposition du désinfectant pour les mains.
Adaptation aux préférences des consommateurs et aux tendances du marché
Diversité des options de paiement : tout en acceptant les espèces, proposez également des moyens de paiement numériques de façon à couvrir les diverses préférences des clients.
Inclusivité : gardez à l'esprit que certains groupes démographiques préfèrent les paiements en espèces ou en dépendent. Ces groupes incluent notamment les seniors, certains groupes socio-économiques et les touristes.
Priorité à la sûreté et la sécurité
Conformité des transporteurs de fonds : si vous utilisez des services de transport de fonds, assurez-vous qu'ils respectent les normes de sécurité afin de réduire le risque de vol pendant le transit.
Sécurité sur site : envisagez d'adopter certaines mesures de sécurité comme la mise en place de caméras de surveillance et de zones sécurisées pour la manipulation des espèces afin de décourager les vols.
Confidentialité et protection des données
- Traitement des données personnelles : si vous collectez des données personnelles lors des transactions, respectez les lois sur la protection de la vie privée lors du traitement et du stockage de ces informations.